NA PŘÍKOPĚ PRAHA 1 Sekce licenčních a sankčních řízení

Transkript

1 NA PŘÍKOPĚ PRAHA 1 Sekce licenčních a sankčních řízení Red Eggs s.r.o. IČO Bubenská 1477/ Praha 7 - Holešovice V Praze dne 17. října 2017 Č.j.: 2017 / / 570 Ke sp.zn. Sp/2017/261/573 Počet stran: 20 P Ř Í K A Z Česká národní banka (dále též jen správní orgán ) jako orgán dohledu nad finančním trhem podle zákona č. 6/1993 Sb., o České národní bance, ve znění pozdějších předpisů a podle zákona č. 284/2009 Sb., o platebním styku, ve znění pozdějších předpisů (dále jen zákon o platebním styku ) a podle zákona č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu, ve znění pozdějších předpisů (dále též jen AML zákon ), rozhodla dle 90 odst. 1 zákona č. 250/2016 Sb., o odpovědnosti za přestupky a řízení o nich, (dále jen přestupkový zákon ) ve spojení s 150 zákona č. 500/2004 Sb., správní řád, ve znění pozdějších předpisů (dále jen správní řád ) v řízení s právnickou osobou Red Eggs s.r.o., IČO , se sídlem Praha 7 - Holešovice, Bubenská 1477/1, PSČ 17000, takto: Společnost Red Eggs s.r.o., IČO , se sídlem Praha 7 - Holešovice, Bubenská 1477/1, PSČ 17000, se uznává vinná, že (i) v období od do poskytovala platební službu podle 3 odst. 1 písm. f) zákona o platebním styku, kterou neměla zapsánu v registru poskytovatelů platebních služeb malého rozsahu vedeného ČNB; (ii) (iii) ve výkazech PLT(ČNB) Hlášení o přípustných aktivech a objemu platebních transakcí a vydaných elektronických peněz za veškerá kalendářní čtvrtletí roku 2015 a za 1., 2. a 3. kalendářní čtvrtletí roku 2016 uvedla údaje, které neodpovídají objemu jí realizovaných platebních transakcí, a současně nepředložila výkaz PLT(ČNB) za veškerá kalendářní čtvrtletí roku 2015 a 2. kalendářní čtvrtletí roku 2016 v řádném termínu; v období od do nezpřístupnila uživateli/ům způsobem uvedeným v ustanovení 79 odst. 1 zákona o platebním styku s dostatečným předstihem před tím, než byl uživatel vázán smlouvou o jednorázové platební transakci, informace - o maximální lhůtě pro provedení platební služby podle ustanovení 79 odst. 2 písm. b) zákona o platebním styku, - o názvu a sídle orgánu dohledu nad činností poskytovatele platebních služeb malého rozsahu v oblasti poskytování platebních služeb, - o formě a postupu předání odvolání souhlasu s provedením platební transakce,

2 - o okamžiku přijetí platebního příkazu, - o prostředcích komunikace mezi stranami a o technických požadavcích na vybavení uživatele k této komunikaci, - o způsobu mimosoudního řešení sporů mezi uživatelem a poskytovatelem a o možnosti uživatele podat stížnost orgánu dohledu, - o způsobu a lhůtě pro oznámení nesprávně provedené platební transakce poskytovateli, - o odpovědnosti poskytovatele za nesprávné provedení platební transakce; (iv) (v) (vi) (vii) v období od do v 66 případech ze 440 kontrolovaných nezajistila, aby částka platební transakce byla připsána na účet poskytovatele příjemce nejpozději do konce následujícího pracovního dne po okamžiku přijetí platebního příkazu; v období od do neměla vypracován písemně systém vnitřních zásad, postupů a kontrolních opatření k naplnění povinností stanovených AML zákonem; v období od do nejméně jednou ročně nevypracovala zprávu hodnotící její činnost v oblasti předcházení legalizace výnosů z trestné činnosti a financování terorismu a v období do nezajistila proškolení osob, které se podílejí na její činnosti jako poskytovatele platebních služeb malého rozsahu a které se mohou setkat s podezřelými obchody, t e d y p o r u š i l a ad (i) ustanovení 8 odst. 1 písm. a) zákona o platebním styku ve znění účinném do ve spojení s ustanovením 36 odst. 1 téhož zákona, ad (ii) ustanovení 27 odst. 1 zákona o platebním styku ve znění účinném do ve spojení s ustanovením 44 odst. 1 téhož zákona a ve spojení s ustanovením 5 odst. 1 a 2 vyhlášky č. 142/2011 Sb. o předkládání informací platebními institucemi, institucemi elektronických peněz, poskytovateli platebních služeb malého rozsahu a vydavateli elektronických peněz malého rozsahu České národní bance, v platném znění, ad (iii) ustanovení 79 odst. 1 a 2 písm. b) a e) zákona o platebním styku ve znění účinném do ve spojení s ustanovením 81 písm. e), 82 písm. c) a d), 83 písm. a), 84 písm. e), 85 písm. c) a e) téhož zákona, ad (iv) ustanovení 109 odst. 1 zákona o platebním styku ve znění do , ad (v) ustanovení 21 odst. 1 a 2 AML zákona ve znění do , ad (vi) ustanovení 21 odst. 2 a 5 písm. d) AML zákona ve znění do a navazujícím ustanovením 8 odst. 1 vyhlášky č. 281/2008 Sb., o některých požadavcích na systém vnitřních zásad, postupů a kontrolních opatření proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu, ve znění změny č. 129/2014 Sb. a ad (vii) ustanovení 23 odst. 1 a 2 AML zákona ve znění do , č í m ž s e d o p u s t i l a ad (i) správního deliktu uvedeného v ustanovení 132 odst. 1 písm. a) zákona o platebním styku ve znění do , 2

3 ad (ii) správního deliktu uvedeného v ustanovení 125 odst. 3 písm. b) zákona o platebním styku ve znění do , ad (iii) správního deliktu uvedeného v ustanovení 130 odst. 1 písm. a) zákona o platebním styku ve znění do , ad (iv) správního deliktu uvedeného v ustanovení 130 odst. 1 písm. f) zákona ad (v) o platebním styku ve znění do , správního deliktu uvedeného v ustanovení 48 odst. 1 AML zákona ve znění do , ad (vi) správního deliktu uvedeného v ustanovení 48 odst. 4 písm. a) AML zákona ve znění do a ad (vii) správního deliktu uvedeného v ustanovení 48 odst. 4 písm. b) AML zákona ve znění do , z a c o ž s e j í u k l á d á podle ustanovení 132 odst. 4 písm. c) zákona o platebním styku ve znění do pokuta ve výši Kč (slovy třicet tisíc korun českých). Pokuta je splatná do 30 dnů od nabytí právní moci tohoto příkazu na účet Celního úřadu pro hlavní město Prahu vedený u České národní banky, č /0710, konstantní symbol 1148, variabilní symbol je identifikační číslo plátce. A) Identifikace účastníka řízení 1. Společnost Red Eggs s.r.o., IČO , se sídlem Praha 7 - Holešovice, Bubenská 1477/1, PSČ 17000, byla dne zapsána do obchodního rejstříku u Městského soudu v Praze pod spisovou značkou C s předmětem podnikání Výroba, obchod a služby neuvedené v přílohách 1 a 3 živnostenského zákona a pronájem nemovitostí, bytů a nebytových prostor. 2. Účastník řízení je od zapsán v registru poskytovatelů platebních služeb malého rozsahu (dále jen registr ) jako poskytovatel platebních služeb malého rozsahu (dále též jen PPSMR ) 1 podle 36 a 37 zákona o platebním styku. V průběhu kontroly byl (resp. dosud je) účastník řízení oprávněn poskytovat pouze platební službu dle ustanovení 3 odst. 1 písm. c) zákona o platebním styku, tedy provádět převody peněžních prostředků z platebního účtu, k němuž dává platební příkaz: 1. plátce, 2. příjemce, nebo 3. plátce prostřednictvím příjemce, jestliže poskytovatel neposkytuje uživateli převáděné peněžní prostředky jako úvěr. B) Rozhodná právní úprava a způsob posuzování jednání účastníka řízení 3. Podle článku 40 odst. 6 usnesení předsednictva České národní rady č. 2/1993 Sb. o vyhlášení Listiny základních práv a svobod (dále též Listina ) se trestnost činu posuzuje a trest se ukládá podle zákona účinného v době, kdy byl čin spáchán; pozdějšího zákona se použije, je-li to pro pachatele příznivější. Právní úprava rozhodná pro posouzení jednání účastníka řízení je obsažena v zákoně o platebním styku a s ním souvisejícím podzákonným právním předpisem, kterým je vyhláška č. 141/2011 Sb., o výkonu činnosti platebních institucí, institucí elektronických peněz, poskytovatelů platebních služeb malého rozsahu a vydavatelů elektronických peněz 1 Viz &p_datum= &p_rol_kod= 3

4 malého rozsahu, ve znění pozdějších předpisů (dále jen vyhláška č. 141/2011 Sb. ) a vyhlášce č. 142/2011 Sb., o předkládání informací platebními institucemi, institucemi elektronických peněz, poskytovateli platebních služeb malého rozsahu a vydavateli elektronických peněz malého rozsahu České národní bance, v platném znění (dále jen vyhláška 142/2011 Sb.). Další povinnost stanovuje účastníku řízení AML zákon a jeho podzákonný právní předpis, vyhláška č. 281/2008 Sb., o některých požadavcích na systém vnitřních zásad, postupů a kontrolních opatření proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu, ve znění pozdějších předpisů (dále jen vyhláška č. 281/2008 Sb. ). 4. Zákon o platebním styku byl vícekrát novelizován, avšak na základě porovnání jednotlivých znění tohoto zákona v době jednotlivých jednání účastníka řízení do současnosti a zároveň porovnáním znění vyhlášek č. 141/2011 Sb. a č. 142/2011 Sb. v době jednotlivých jednání účastníka řízení, tedy na základě porovnání znění tohoto zákona účinného do , tedy v době protiprávního jednání, se zněním účinným od , Česká národní banka konstatuje, že zůstala zachována jak obsahová totožnost konkrétních zákonem stanovených povinností, které jsou relevantní pro právní hodnocení jednání účastníka řízení, tak též jejich trestnost z hlediska podřazení porušení právní povinnosti pod kategorii správního deliktu. Rovněž otázka typové závažnosti nahlížení na porušené právní povinnosti nedoznala změny ve prospěch účastníka řízení. Stejně tak uvedené platí pro právní úpravu stanovenou v AML zákonu a vyhlášce č. 281/2008 Sb. 5. Dle nabyl účinnosti zákon č. 250/2016 Sb., o odpovědnosti za přestupky a řízení o nich (nový přestupkový zákon). V kontextu čl. 40 odst. 6 Listiny správní orgán zohlednil také znění přechodných ustanovení upravených ustanoveními 112 přestupkového zákona. V souladu s přechodným ustanovením 112 odst. 1 tohoto zákona se na přestupky a dosavadní jiné správní delikty, s výjimkou disciplinárních deliktů, ode dne nabytí účinnosti tohoto zákona hledí jako na přestupky podle tohoto zákona. Odpovědnost za přestupky a dosavadní jiné správní delikty, s výjimkou disciplinárních deliktů, se posoudí podle dosavadních zákonů, pokud k jednání zakládajícímu odpovědnost došlo přede dnem nabytí účinnosti tohoto zákona; podle tohoto zákona se posoudí jen tehdy, jestliže to je pro pachatele příznivější. Zmíněný odstavec 1 přestupkového zákona tak upravuje otázku aplikovatelnosti hmotněprávních ustanovení na jednání účastníka řízení, tedy úpravu práv a povinností stanovených povinným subjektům. Vzhledem ke skutečnosti, že k jednání zakládajícímu odpovědnost účastníka řízení došlo přede dnem nabytí účinnosti přestupkového zákona, a ke skutečnosti, že hmotněprávní úprava obsažená v přestupkovém zákoně není pro účastníka řízení příznivější, posoudil správní orgán odpovědnost účastníka řízení podle právních předpisů účinných v době, kdy byl čin spáchán. Zároveň, protože nedošlo ke změně povahy a obsahu stanovených (dosavadních) správních deliktů, ale pouze k jejich přejmenování na přestupky, označuje správní orgán v souladu s výše uvedenými zásadami a příslušnými přechodnými ustanoveními zákona o přestupcích v tomto rozhodnutí posuzované (dosavadní) správní delikty stále jako správní delikty spáchané podle zákona o platebním styku a AML zákona, vždy ve znění do Správní orgán se dále neopomněl zabývat otázkou, jaká právní úprava bude v konkrétním případě aplikována. Přechodné ustanovení 112 odst. 3 přestupkového zákona stanoví, že na určení druhu a výměry sankce za dosavadní přestupky a jiné správní delikty se ode dne nabytí účinnosti tohoto zákona použijí ustanovení o určení 2 Dále v textu příkazu se rozumí jak zákon o platebním styku, tak AML zákon vždy ve znění účinném do , není-li výslovně uvedeno jinak. 4

5 druhu a výměry správního trestu, je-li to pro pachatele výhodnější. Správní orgán proto komparoval ustanovení 135 zákona o platebním styku ve znění účinném do a 52 AML zákona ve znění účinném do , která stanoví společná ustanovení ke správním deliktům podle těchto zákonů, s úpravou v 35 a násl. přestupkového zákona, stanovující správní tresty a jejich ukládání. Po provedeném srovnání je možné konstatovat, že způsob určení druhu a výměry sankce v přestupkovém zákoně nedoznal takový posun, který by v daném případě byl pro pachatele výhodnější s výjimkou demonstrativního výčtu polehčujících okolností v 39 přestupkového zákona Správní orgán tak druh a výměru trestu posuzoval podle 135 zákona o platebním styku ve znění účinném do Jinak je tomu však ve věci procesní úpravy, kdy správní orgán konstatuje, že v souladu s 112 odst. 4 přestupkového zákona platí, že správní řízení zahájená před se dokončí podle platné právní úpravy účinné do tohoto data; logickým výkladem a contrario se pak řízení ve věci správního deliktu spáchaného po tomto datu zahájí a projednají již v režimu přestupkového zákona. S ohledem na výše uvedené tak správní orgán vydáním příkazu zahájí přestupkové řízení s účastníkem řízení podle přestupkového zákona, a to na základě spáchání správních deliktů upravených v 132 odst. 1 písm. a), 125 odst. 3 písm. b), 130 odst. 1 písm. a) a písm. f) zákona o platebním styku ve znění účinném do a deliktů dle 48 odst. 4 písm. a) a písm. b) a 48 odst. 1 AML zákona ve znění účinném do Dále, v souvislosti se zněním 112 odst. 2 přestupkového zákona, který uvádí, že ustanovení dosavadních zákonů o lhůtách pro projednání přestupku nebo jiného správního deliktu, lhůtách pro uložení pokuty za přestupek nebo jiný správní delikt a lhůtách pro zánik odpovědnosti za přestupek nebo jiný správní delikt se ode dne nabytí účinnosti tohoto zákona nepoužijí, je třeba aplikovat i tento právní institut. Odpovědnost za přestupek a dosavadní jiný správní delikt však nezanikne dříve, než by uplynula některá ze lhůt podle věty první, pokud k jednání zakládajícímu odpovědnost došlo přede dnem nabytí účinnosti tohoto zákona. Správní orgán se tedy zabýval také skutečností, zda nedošlo k zániku odpovědnosti. Podle 30 přestupkového zákona ve spojení se speciálním ustanovením 46e odst. 3 zákona o České národní bance, by k zániku odpovědnosti došlo nejdříve ke dni C) Skutková zjištění a jejich předběžná právní kvalifikace 9. Na základě příslušných ustanovení zákona č. 255/2012 Sb., o kontrole (kontrolní řád), ve znění zákona č. 183/2017 Sb., (dále jen kontrolní řád ) byla dne u účastníka řízení zahájena kontrola zaměřená na prověření dodržování právních předpisů v oblasti poskytování platebních služeb. Jednotlivé kontroly na místě byly u účastníka řízení provedeny ve dnech , a Z provedené kontroly pořídili kontrolní pracovníci České národní banky pod č. j. 2017/062584/CNB/650 protokol o kontrole (viz spis příloha č. 1 včetně CD, dále též jen protokol o kontrole ), v němž byly identifikovány a podrobně popsány zjištěné nedostatky, s jehož úplným zněním byl účastník řízení seznámen, když mu byl dne předán jeden výtisk. Proti kontrolním zjištěním obsaženým v protokolu nepodal účastník řízení námitky. Správní orgán vyhodnotil jednotlivá kontrolní zjištění a rozhodl se o těch z nich, která představují závažné porušení právních předpisů či nedostatky systémového charakteru, zahájit toto správní řízení, neboť projednání těchto nedostatků ve správním řízení považuje za nezbytné s ohledem na preventivní funkci takového postupu. 5

6 10. Dodržování povinností v oblasti činnosti poskytovatele platebních služeb malého rozsahu a prevence legalizace výnosů z trestné činnosti a financování terorismu bylo posuzováno v kontrolovaném období od do data první kontrolní návštěvy dne (dále jen kontrolní období ). 11. Účastník řízení využíval při své činnosti v oblasti poskytování platebních služeb, kterou bylo v době provedení kontroly zprostředkování tzv. P2P 3 plateb, své internetové stránky z nichž byl umožněn přístup stávajícím klientům a případným potencionálním klientům na internetové stránky účastníka řízení resp. přes které fungoval systém provozovaný účastníkem řízení ILQpay (dále také ILQpay ). ILQpay umožňoval uživatelům zaplatit prostřednictvím čtyř platebních metod, a to platební kartou přes platební bránu Československé obchodní banky, a. s., nebo přes platební bránu České spořitelny, a.s., případně pomocí služby tzv. Twisto (společnosti Twisto Payments a.s.), anebo prostřednictvím služby tzv. m-platba (platba prostřednictvím mobilního operátora). Ad (i). Srovnání povolených a skutečně poskytovaných platebních služeb 12. Podle ustanovení 36 odst. 1 zákona o platebním styku je poskytovatel platebních služeb malého rozsahu ten, kdo je oprávněn poskytovat platební služby na základě zápisu do registru poskytovatelů platebních služeb malého rozsahu. Ustanovení 8 téhož zákona se použije pro poskytovatele platebních služeb malého rozsahu obdobně. Podle ustanovení 8 odst. 1 písm. a) téhož zákona je na základě uděleného povolení k činnosti platební instituce platební instituce oprávněna poskytovat platební služby uvedené v povolení k činnosti platební instituce. Účastník řízení je oprávněn poskytovat platební službu podle ustanovení 3 odst. 1 písm. c) zákona o platebním styku, tedy provedení převodu peněžních prostředků z platebního účtu, k němuž dává platební příkaz 1. plátce, 2. příjemce, nebo 3. plátce prostřednictvím příjemce, jestliže poskytovatel neposkytuje uživateli převáděné peněžní prostředky jako úvěr. 13. V rámci kontroly předložil účastník řízení seznam všech platebních transakcí, které provedl v období od do data zahájení kontroly (tj. do ). 4 Účastník řízení předložil seznam 625 transakcí 5 provedených 53 uživateli. 6 Z uvedeného počtu uživatelů jich 30 provedlo jednu platební transakci, 23 uživatelů provedlo 2 a více platebních transakcí 7. Celkový objem provedených transakcí za sledované období 8 dosahoval hodnoty cca Kč. 14. Účastník řízení v rámci kontrolního pohovoru dne uvedl 9, že běžný uživatel internetu může prostřednictvím internetové stránky účastníka řízení již v rámci deklarovaného zkušebního provozu využít ILQpay Tzv. people to people nebo person to person platby. Viz příloha spisu: Výzva k předložení podkladů ze dne , č. j. 2016/124955/CNB/650. Viz příloha spisu: Přijato ČNB dne , soubor 23._evidence_realizovanych_obchodu_platebnich _transakci_za_obdobi_ode_dne_1._1._2015.xlsx; evidováno pod č. j. 2016/135821/CNB/650. Viz příloha spisu: Klienti jsou v tomto seznamu identifikováni unikátním em uloženým v systému účastníka řízení. Přijato ČNB dne , evidováno pod č. j. 2016/150889/CNB/652, Transakce report ILQ (1). Mezi těmito osobami byly i zkušební transakce provedené zástupci účastníka řízení (jednatel, společníci, externí spolupracovníci). Za období až Viz příloha spisu: Záznam o poskytnutí informací ze dne , Pohovor _část 1_VN MP3, čas 01:02. 6

7 a provést platební transakci. 10 Dne vydal účastník řízení prostřednictvím svých internetových stránek tiskovou zprávu, v níž uvedl, že zprovoznil pro veřejnost platební bránu ILQpay. 11 Výše uvedené bylo ověřeno v rámci kontroly rovněž v rámci testovacích transakcí, při nichž bylo současně ověřeno, jakým způsobem probíhá proces poskytování platebních služeb účastníkem řízení (převod peněžních prostředků) Účastník řízení umožňoval v době provedení kontroly uživatelům provést převod peněžních prostředků s využitím některé z platebních metod nabízených účastníkem řízení (tedy využitím ILQpay). Převod peněžních prostředků probíhal tak, že uživatel musel vždy identifikovat příjemce (číslem účtu, na který mají být peněžní prostředky převedeny nebo ovou adresou) a vyplnit částku, kterou si přeje převést. V dalším kroku byl při výběru jedné ze čtyř platebních metod k částce připočten poplatek. Účastník řízení evidoval jednotlivé zadané platby ve svém interním systému. Celý proces průběhu transakce ilustrují následující obrázky. 13 Obrázek č. 1 Obrázek č. 2 Obrázek č. 3 Obrázek č Viz příloha spisu: Záznam o poskytnutí informací Pohovor _část 1_VN MP3, čas 01:15 a násl. a podklady zajištěné dne , Transakce report ILQ (1).xlsx, č. j. 2016/150889/CNB/650 Tisková zpráva Firma Redeggs spouští první verzi platební brány ILQpay dostupná na Testovací transakce byly provedeny dne a , Viz příloha spisu: evidováno pod č. j. 2017/049513/CNB/650 a č. j. 2017/049997/CNB/650. Viz příloha spisu: Podrobněji je proces průběhu transakcí popsán v úředních záznamech ze dne , č. j. 2017/058718/CNB/650 a , č. j. 2017/058720/CNB/650 7

8 Obrázek č. 5 Obrázek č. 6 Obrázek č Ke způsobu uzavírání smluvního vztahu s uživateli při prvním kontrolním pohovoru dne účastník řízení uvedl, že uživatelé platebních služeb vstupují do smluvního vztahu s účastníkem řízení na základě všeobecných obchodních podmínek 14. V této souvislosti byl účastník řízení vyzván 15 k předložení smluvní dokumentace a vzorů používané smluvní dokumentace (rámcové smlouvy, smlouvy o jednorázové platební transakci) a dalších dokumentů, jejichž předmětem je poskytování platebních služeb, včetně všech příloh a případných dodatků a vzorů jiných písemných informací, které účastník řízení poskytuje klientům v souvislosti s poskytováním platebních služeb a dále k tomu, aby se vyjádřil, z jakého důvodu nejsou smluvní dokumenty a všeobecné smluvní podmínky uveřejněny na jeho internetových stránkách. Účastník řízení uvedl: Rámcové smlouvy, smlouvy o jednorázové platební transakci, ani jiné podobné smluvní dokumenty, uzavírané mezi klienty a společností Red Eggs s.r.o., nejsou s ohledem na provoz platebního systému ILQpay v testovací beta verzi zpracovány. Zpracování všeobecných smluvních podmínek, jejichž součástí má být také ceník, bylo pozdrženo změnou poskytovatele právních služeb a komplikovaným předáním zpracování této agendy mezi původním a novým zpracovatelem,. a advokátní kanceláří. V současnosti advokátní kancelář. VOP dokončuje a v nejbližších dnech budou zveřejněny na stránkách společnosti Red Eggs s.r.o. a na beta stránkách systému ILQ Pay Při druhém kontrolním pohovoru dne bylo zjištěno 17, že klienti, kteří doposud využili systém ILQpay, neuzavřeli s účastníkem řízení (rámcovou) smlouvu a nebyli seznámeni s všeobecnými obchodními podmínkami 18 (tato skutečnost byla rovněž ověřena při provedení testovacích transakcí). Účastník řízení k tomu uvedl, že přecházel od jedné právní firmy k druhé, která měla obchodní podmínky dopracovat, 14 Viz příloha spisu: Záznam o poskytnutí informací Pohovor _část 1_VN MP3, čas 30:29 a násl. 15 Viz příloha spisu: Výzva k předložení podkladů, č. j. 2016/124955/CNB/650, body 17, 18 ze dne ; výzva k předložení podkladů, č. j. 2016/146068/CNB/650 ze dne , bod 7; ze dne Viz příloha spisu: Podklady přijaté pod č. j. 2017/014717/CNB/650, dne Viz příloha spisu: Záznam o poskytnutí informací Pohovor _VN MP3, čas 32:44 a násl. 18 Viz příloha spisu: Záznam o poskytnutí informací Pohovor _VN MP3, čas 36:46 a násl. 8

9 ale že všeobecné obchodní podmínky nejsou ve finální podobě, ale stále ve fázi přípravy a dále bylo zjištěno, že účastník řízení s uživateli neuzavírá rámcové smlouvy 19 a nevede uživatelům platební účty Z výše uvedeného je patrné, že platební transakci šlo provést s využitím některé z platebních metod nabízených účastníkem řízení (tedy využít platební systém ILQpay), a to aniž by účastník řízení vedl danému uživateli sám účet. Tuto skutečnost potvrdil také samotný účastník řízení při kontrolním pohovoru. 21 Vedení platebních účtů uživatelům účastníkem řízení by předpokládalo uzavírání rámcových smluv a také evidenci peněžních prostředků určených k platebním transakcím na těchto účtech. K takové situaci při poskytování platebních služeb účastníkem řízení nedochází, účastník řízení rámcové smlouvy se svými klienty neuzavírá (viz výše). Ze zákona o platebním styku přitom plyne, že poskytování platebních služeb podle ustanovení 3 odst. 1 písm. c) téhož zákona výslovně předpokládá existenci platebních účtů klientů u účastníka řízení. 19. Z výše uvedeného dále vyplývá, že prostřednictvím systému ILQpay byly v době provedení kontroly peněžní prostředky pouze převáděny, neboť je vždy třeba, aby plátce definoval příjemce, kterému jsou peněžní prostředky určeny. Účastník řízení tedy poukazoval peněžní prostředky svěřené mu uživatelem na jím určený účet, jelikož současně s peněžními prostředky obdržel také instrukci k provedení platební transakce, neboť identifikace příjemce je jedním z povinných údajů. Rovněž byla vždy převáděna celá částka, kterou klient účastníku řízení k provedení platební transakce svěřil, tj. nedocházelo tak ke vzniku zůstatku svěřených peněžních prostředků, což by mohlo být jedním ze znaků vedení platebních účtů uživatelům. Lze tedy dojít k závěru, že platební služby poskytované účastníkem řízení fakticky odpovídaly poskytování platební služby podle ustanovení 3 odst. 1 písm. f) zákona o platebním styku, tedy provedení převodu peněžních prostředků 22, při němž plátce ani příjemce nevyužívají platební účet u poskytovatele plátce, a nikoli platební službě podle ustanovení 3 odst. 1 písm. c) téhož zákona. Ze zákona o platebním styku totiž plyne, že poskytování platebních služeb podle ustanovení 3 odst. 1 písm. c) téhož zákona výslovně předpokládá existenci platebních účtů klientů u účastníka řízení. 20. Z výše uvedeného má správní orgán za prokázané, že tím, že účastník řízení nejméně v období od do poskytoval platební službu podle 3 odst. 1 písm. f) zákona o platebním styku, kterou neměl zapsánu v registru poskytovatelů platebních služeb malého rozsahu vedeného ČNB, porušil ustanovení 8 odst. 1 písm. a) zákona o platebním styku ve spojení 19 Viz příloha spisu: Záznam o poskytnutí informací Pohovor _VN MP3, čas od 36: Viz příloha spisu: Záznam o poskytnutí informací Pohovor _VN MP3, čas od 9: Viz příloha spisu: Záznam o poskytnutí informací Pohovor _VN MP3, čas od 9: Komentář k zákonu č. 284/2009 Sb., dostupný na: uvádí následující: Komentované ustanovení vymezuje tuto platební službu jako provedení převodu peněžních prostředků, při němž plátce ani příjemce nevyužívají platební účet u poskytovatele plátce. Tato platební služba se tedy liší od převodů peněžních prostředků podle písm. c) a d) ( 3 odst. 1 písm. c) a d) zákona 284/2009 Sb.) v tom, že v tomto případě nedochází k odepsání peněžních prostředků z platebního účtu plátce, ale plátce skládá peněžní prostředky v hotovosti (nebo jsou peněžní prostředky odepisovány z jiného než platebního účtu). Je rovněž možné, že plátce dá peněžní prostředky svému poskytovateli k dispozici jiným způsobem, např. samostatnou platební transakcí [srov. komentář k 2 odst. 1 písm. a)]. Na straně příjemce připadá v úvahu jak připsání peněžních prostředků na platební účet, tak jejich vyplacení v hotovosti (nebo připsání na jiný než platební účet). 23 Dle předloženého seznamu platebních transakcí. 9

10 s ustanovením 36 odst. 1 téhož zákona a tím se dopustil správního deliktu dle ustanovení 132 odst. 1 písm. a) 24 zákona o platebním styku ve znění účinném do Ad (ii). Informační povinnost vůči České národní bance 21. Podle ustanovení 27 odst. 1 zákona o platebním styku poskytuje platební instituce ČNB informace o své finanční situaci, o výsledcích svého hospodaření, o plnění podmínek výkonu své činnosti a informace o obchodních zástupcích, jejichž prostřednictvím poskytuje platební služby. Podle odst. 2 téhož ustanovení zákona platí, že obsah, formu, lhůty a způsob poskytování informací stanoví prováděcí právní předpis (tj. vyhláška č. 142/2011 Sb.). Podle ustanovení 44 odst. 1 téhož zákona se ustanovení 27 odst. 1 zákona o platebním styku použije obdobně pro poskytovatele platebních služeb malého rozsahu. 22. Podle ustanovení 4 odst. 4 vyhlášky č. 142/2011 Sb. účastník řízení sestavuje a předkládá ČNB výkaz PLT(ČNB) Hlášení o přípustných aktivech a objemu platebních transakcí a vydaných elektronických peněz (dále jen výkaz PLT ). Podle ustanovení 5 odst. 1 téže vyhlášky platí, že základní charakteristika a obsahová náplň výkazů podle 4 je uvedena v příloze č. 1 k této vyhlášce. Podle ustanovení 5 odst. 2 vyhlášky č. 142/2011 Sb. účastník řízení sestavuje výkazy k poslednímu dni kalendářního čtvrtletí a předkládá do 30 kalendářních dnů po skončení 1., 2., a 3. kalendářního čtvrtletí a do 10. února následujícího roku po skončení 4. kalendářního čtvrtletí. 23. V rámci kontroly byly prověřeny výkazy PLT předložené účastníkem řízení ČNB za všechna kalendářní čtvrtletí roku 2015 a za první tři kalendářní čtvrtletí roku Podle vyjádření jednatele účastníka řízení Josefa Rafaje 25 ze dne sestavuje výkazy PLT on sám, a to na základě exportovaných součtů provedených platebních transakcí (které byly provedeny přes ILQpay) z databáze, kterou spravuje IT správce. 24. Výkaz PLT ve své druhé části obsahuje informace o objemu platebních transakcí uskutečněných v jednotlivých měsících sledovaného období. Tato hodnota představuje objem peněžních prostředků realizovaných v rámci veškerých platebních transakcí. V rámci kontroly bylo na základě údajů z předložené evidence platebních transakcí 26 uskutečněných za rok 2015 a první tři kalendářní čtvrtletí roku 2016 kontrolu vykazovaných hodnot zjištěno, že účastník řízení vykázal v rámci hlášení PLT(ČNB) hodnoty, které neodpovídají objemu skutečně realizovaných platebních transakcí dle uvedené evidence. OBDOBÍ Údaje vykázané ČNB ve výkazu PLT(ČNB) (v tis. Kč) měsíc měsíc měsíc měsíc měsíc měsíc 45 Objem platebních transakcí (v tis. Kč) 1. měsíc 7 2. měsíc 2 3. měsíc měsíc 6 2. měsíc 6 3. měsíc Právnická osoba se dopustí správního deliktu tím, že poskytuje platební služby nebo vydává elektronické peníze, aniž je k tomu oprávněna. 25 Viz příloha spisu: Záznam o poskytnutí informací Pohovor _VN MP3, čas od 1:13: Viz příloha spisu: Přijato ČNB dne , pod č. j. 2016/135821/CNB/650, soubor 23.evidence_realizovanych_obchodu_platebnich_transkaci_za_obdobi_ode_dne_1._1._2015.xlsx 10

11 měsíc měsíc měsíc měsíc měsíc měsíc 300 OBDOBÍ Údaje vykázané ČNB ve výkazu měsíc měsíc měsíc měsíc měsíc měsíc měsíc měsíc měsíc 239 PLT(ČNB) (v tis. Kč) 1. měsíc měsíc měsíc měsíc měsíc měsíc 149 Objem platebních transakcí 1. měsíc měsíc měsíc měsíc měsíc měsíc měsíc měsíc měsíc 119 (v tis. Kč) 25. Dále bylo zjištěno, že účastník řízení předložil výkaz PLT za některá kalendářní čtvrtletí po zákonem stanoveném termínu. Konkrétní období, data předložení výkazu a počet dnů prodlevy jsou uvedeny v tabulce níže. OBDOBÍ Datum předložení výkazu Počet dnů prodlevy dnů dnů dnů dnů dny 26. Z výše uvedeného má správní orgán za prokázané, že tím, že účastník řízení ve výkazech PLT(ČNB) Hlášení o přípustných aktivech a objemu platebních transakcí a vydaných elektronických peněz za veškerá kalendářní čtvrtletí roku 2015 a za 1., 2. a 3. kalendářní čtvrtletí roku 2016 uvedl údaje, které neodpovídají objemu jím realizovaných platebních transakcí a současně tím, že nepředložil výkaz PLT(ČNB) za veškerá kalendářní čtvrtletí roku 2015 a 2. kalendářní čtvrtletí roku 2016 v řádném termínu, porušil ustanovení 27 odst. 1 zákona o platebním styku ve spojení s ustanovením 44 odst. 1 téhož zákona a ve spojení s ustanovením 5 odst. 1 a 2 vyhlášky č. 142/2011 Sb., a tím se dopustil správního deliktu dle ustanovení 125 odst. 3 písm. b) 27 zákona o platebním styku ve znění účinném do Ad (iii). Informační povinnosti poskytovatele před uzavřením smlouvy o jednorázové platební transakci 27. Podle ustanovení 79 odst. 1 zákona o platebním styku poskytovatel zpřístupní uživateli s dostatečným předstihem před tím, než je uživatel vázán smlouvou o jednorázové platební transakci, informace uvedené v 79 odst. 2 tohoto zákona. Tyto informace musí být uživateli zpřístupněny určitě a srozumitelně v úředním jazyce státu, v němž je platební služba nabízena, nebo v jazyce, na kterém se strany dohodnou; na žádost uživatele musí být tyto informace uživateli tímto způsobem poskytnuty. Ustanovení 79 odst. 2 písm. e) téhož zákona ukládá poskytovateli zpřístupnit nebo poskytnout uživateli další informace podle ustanovení 81 až 85 tohoto zákona, pokud to připadá v úvahu vzhledem k obsahu smlouvy o jednorázové platební transakci. 27 Platební instituce nebo poskytovatel platebních služeb malého rozsahu se dopustí správního deliktu tím, že poruší informační povinnost podle

12 28. Účastník řízení na výzvu 28 k předložení vzorů písemných informací, které poskytuje klientům v souvislosti s poskytováním platebních služeb, uvedl: Společnost Red Eggs, s.r.o. v komunikaci s klienty platebních služeb písemných informací a materiálů nevyužívá. K dispozici jsou webové stránky společnosti a parser plateb Produkt je provozován jako pilotní a společnost jej zatím nijak aktivně na trhu nenabízí. I z toho důvodu nejsou tyto materiály k dispozici. V další fázi budou použity informace, které jsou součástí Produktového listu ILQPAY. 29 Při kontrolním pohovoru dne bylo zjištěno, že ohledně informačních povinností vůči uživatelům účastník řízení před uzavřením smlouvy neposkytuje uživatelům žádné předsmluvní informace Jak již bylo uvedeno výše, bylo zjištěno, že všeobecné obchodní podmínky pro účastníka řízení připravuje jím vybraná advokátní kancelář a měly by být uveřejněny na internetových stránkách účastníka řízení 31. Bylo však zjištěno, že minimálně do dne nebyly všeobecné obchodní podmínky na internetových stránkách účastníka řízení uveřejněny. Výše uvedené bylo potvrzeno rovněž provedenými testovacími transakcemi. Porovnáním údajů v rámci těchto transakcí (viz úřední záznamy č. j. 2017/058718/CNB/650 ze dne a č. j. 2017/058720/CNB/650 ze dne vše viz příloha spisu) se zákonem požadovaným rozsahem informací bylo v rámci kontroly zjištěno, že účastník řízení uživateli/ům nezpřístupnil způsobem uvedeným v ustanovení 79 odst. 1 zákona o platebním styku následující informace podle ustanovení 79 odst. 2 písm. e) ve spojení s ustanoveními 81 až 85 téhož zákona: - informace o maximální lhůtě pro provedení platební služby podle ustanovení 79 odst. 2 písm. b) zákona o platebním styku, - název a sídlo orgánu dohledu nad činností poskytovatele platebních služeb malého rozsahu v oblasti poskytování platebních služeb podle ustanovení 81 písm. e) zákona o platebním styku, - údaj o formě a postupu předání odvolání souhlasu s provedením platební transakce podle 98a zákona o platebním styku, ve smyslu ustanovení 82 písm. c) tohoto zákona, - údaj o okamžiku přijetí platebního příkazu podle 104 zákona o platebním styku ve smyslu ustanovení 82 písm. d) téhož zákona, - údaj o prostředcích komunikace mezi stranami a o technických požadavcích na vybavení uživatele k této komunikaci podle ustanovení 83 písm. a) zákona o platebním styku, - informace o způsobu mimosoudního řešení sporů mezi uživatelem a poskytovatelem a o možnosti uživatele podat stížnost orgánu dohledu podle ustanovení 84 písm. e) zákona o platebním styku, - informace o způsobu a lhůtě pro oznámení nesprávně provedené platební transakce poskytovateli podle ustanovení 85 písm. c) zákona o platebním styku, - informace o odpovědnosti poskytovatele za nesprávné provedení platební transakce podle ustanovení 85 písm. e) zákona o platebním styku Viz příloha spisu: Výzva k předložení podkladů, č. j. 2016/124955/CNB/650 ze dne Viz příloha spisu: Podklady přijaté ČNB dne , evidované pod č. j. 2016/140548/CNB/650, bod 19. Viz příloha spisu: Záznam o poskytnutí informací Pohovor _VN MP3, čas 57:55 a násl. Viz příloha spisu: Podklady přijaté ČNB dne , č. j. 2017/014717/CNB/

13 Z výše uvedeného má správní orgán za prokázané, že tím, že účastník řízení v období od do nezpřístupnil uživateli způsobem uvedeným v ustanovení 79 odst. 1 zákona o platebním styku s dostatečným předstihem před tím, než byl uživatel vázán smlouvou o jednorázové platební transakci, informaci o maximální lhůtě pro provedení platební služby, informace o názvu a sídle orgánu dohledu nad činností poskytovatele platebních služeb malého rozsahu v oblasti poskytování platebních služeb, o formě a postupu předání odvolání souhlasu s provedením platební transakce, o okamžiku přijetí platebního příkazu, o prostředcích komunikace mezi stranami a o technických požadavcích na vybavení uživatele k této komunikaci, o způsobu mimosoudního řešení sporů mezi uživatelem a poskytovatelem a o možnosti uživatele podat stížnost orgánu dohledu, o způsobu a lhůtě pro oznámení nesprávně provedené platební transakce poskytovateli a o odpovědnosti poskytovatele za nesprávné provedení platební transakce, porušil povinnost dle ustanovení 79 odst. 1 a 2 písm. b) a e) zákona o platebním styku ve spojení s ustanovením 81 písm. e), 82 písm. c) a d), 83 písm. a), 84 písm. e), 85 písm. c) a e) téhož zákona, a tím se dopustil správního deliktu dle ustanovení 130 odst. 1 písm. a) 33 zákona o platebním styku ve znění účinném do Ad (iv). Lhůta pro provedení platební transakce poskytovatelem plátce 30. Podle ustanovení 109 odst. 1 zákona o platebním styku poskytovatel plátce zajistí, aby částka platební transakce byla připsána na účet poskytovatele příjemce nejpozději do konce následujícího pracovního dne po okamžiku přijetí platebního příkazu. 31. Účastník řízení v rámci své činnosti umožňuje převody pouze korun českých a neprovádí směny měn. 34 Účastník řízení je tak povinen částky platebních transakcí připsat na účet příjemce nejpozději do konce následujícího pracovního dne po okamžiku přijetí platebního příkazu. V rámci kontroly bylo zjištěno 35, že v roce 2015 byly platební transakce účastníkem řízení vypořádávány dvakrát týdně, což koresponduje s vnitřním předpisem Pracovní postupy, kde je uvedeno za vypořádací dny je stanoveno každé pracovní úterý a čtvrtek. 36 Účastník řízení vypořádává platební transakce každý pracovní den přibližně od prosince V rámci kontroly byla provedena analýza lhůt pro provedení platební transakce u vybraných 440 platebních transakcí předložených účastníkem řízení 38 za kontrolované období od do , přičemž bylo zjištěno, že v roce 2015 byla tato lhůta překročena o jeden až pět dnů v 66 případech Od počátku kontrolovaného období do minimálně (viz výše). 33 Poskytovatel se dopustí správního deliktu tím, že soustavně porušuje informační povinnosti podle Viz příloha spisu: Záznam o poskytnutí informací ze dne , Pohovor _VN MP3, čas od 39: Viz příloha spisu: ze dne , č. j. 2017/023673/CNB/ Viz příloha spisu: Vnitřní předpis Pracovní postupy, přijato ČNB dne , č. j. 2016/135821/CNB/ Viz příloha spisu: Vyjádření ze dne , č. j. 2017/036826/CNB Viz příloha spisu: Soubor 23._evidence_realizovanych_obchodu_platebnich_transakci_za_obdobi_ode_dne_1._1._2015.xlsx, přijato ČNB dne , č. j. 2016/135821/CNB/ Identifikátor , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , 13

14 33. Z výše uvedeného má správní orgán za prokázané, že tím, že účastník řízení v období od do v 66 případech ze 440 kontrolovaných nezajistil, aby částka platební transakce byla připsána na účet poskytovatele příjemce nejpozději do konce následujícího pracovního dne po okamžiku přijetí platebního příkazu, porušil povinnost danou ustanovením 109 odst. 1 zákona o platebním styku, a tím se dopustil správního deliktu dle ustanovení 130 odst. 1 písm. f) 41 zákona o platebním styku ve znění účinném do Ad (v). Systém vnitřních zásad 34. Účastník řízení je ve smyslu ustanovení 2 odst. 1 písm. b) bodu 5. AML zákona povinnou osobou pro účely tohoto zákona. 35. Podle ustanovení 21 odst. 1 AML zákona má povinná osoba povinnost zavést a uplatňovat odpovídající postupy vnitřní kontroly a komunikace za účelem naplnění povinností stanovených tímto zákonem. Podle ustanovení 21 odst. 2 AML zákona povinná osoba vypracuje v rozsahu, ve kterém provádí činnosti podléhající působnosti tohoto zákona, písemně systém vnitřních zásad, postupů a kontrolních opatření k naplnění povinností stanovených tímto zákonem (dále také systém vnitřních zásad ). 36. V rámci kontroly byl účastník řízení vyzván 42 k předložení systému vnitřních zásad. Účastník řízení jej doručil dne , přičemž bylo zjištěno, že k jeho vydání došlo až dne Z výše uvedeného má správní orgán za prokázané, že tím, že účastník řízení v období od do neměl vypracován písemně systém vnitřních zásad, postupů a kontrolních opatření k naplnění povinností stanovených AML zákonem, tedy porušil povinnost danou ustanovením 21 odst. 1 a 2 AML zákona, čímž se dopustil správního deliktu dle ustanovení 48 odst. 1 AML zákona 45 ve znění účinném do , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , Za rok 2015 viz výše 41 Poskytovatel se dopustí správního deliktu tím, že soustavně nedodržuje lhůty pro provádění platebních transakcí podle 109 až Viz příloha spisu: Výzva k předložení podkladů ze dne , č. j. 2016/124955/CNB/ Viz příloha spisu: Přijato ČNB dne , evidováno pod č. j. 2016/142940/CNB/ Od počátku kontrolovaného období do data vydání 45 Povinná osoba se dopustí správního deliktu tím, že v rozporu s 21 odst. 1 nezavede nebo neuplatňuje odpovídající strategie a postupy vnitřní kontroly a komunikace ke zmírňování a účinnému řízení rizik legalizace výnosů z trestné činnosti a financování terorismu identifikovaných v hodnocení rizik a k naplnění dalších povinností stanovených tímto zákonem. 14

15 Ad (vi). Hodnotící zpráva 38. Podle ustanovení 21 odst. 5 písm. d) AML zákona systém vnitřních zásad obsahuje přiměřené a vhodné metody a postupy pro posuzování rizik, řízení rizik, vnitřní kontrolu a zajišťování kontroly nad dodržováním povinností stanovených tímto zákonem. K této povinnosti se dále vztahuje dle 1 odst. 2 vyhláška č. 281/2008 Sb., která upravuje požadavky na zavedení a uplatňování metod a postupů pro posuzování rizik, řízení rizik, vnitřní kontrolu a zajišťování kontroly nad dodržováním povinností stanovených zákonem, uplatňovaných v rámci systému vnitřních zásad, postupů a kontrolních opatření osobami uvedenými v 2, vůči nimž vykonává Česká národní banka dohled. Podle ustanovení 8 odst. 1 vyhlášky č. 281/2008 Sb. účastník řízení v rámci svých vnitřních kontrolních činností nejméně jednou ročně vypracuje zprávu hodnotící jeho činnost v oblasti předcházení legalizace výnosů z trestné činnosti a financování terorismu (dále také hodnotící zpráva ), v níž zhodnotí, zda a) postupy a opatření, které instituce uplatňuje v oblasti předcházení legalizace výnosů z trestné činnosti a financování terorismu, jsou dostatečně účinné, b) byly v systému vnitřních zásad, postupů a kontrolních opatření instituce v uplynulém období zjištěny nedostatky, a jaká rizika z toho mohou pro instituci plynout. 39. V rámci kontroly dne bylo ohledně vypracování a předložení hodnotících zpráv zjištěno, že účastník řízení hodnotící zprávy od udělení registrace jako PPSMR žádné nevypracoval Z výše uvedeného má správní orgán za prokázané, že tím, že účastník řízení v období od do nejméně jednou ročně nevypracoval zprávu hodnotící jeho činnost v oblasti předcházení legalizace výnosů z trestné činnosti a financování terorismu, čímž porušil povinnost danou ustanovením 21 odst. 2 a odst. 5 písm. d) AML zákona a navazujícím ustanovením 8 odst. 1 vyhlášky č. 281/2008 Sb., se dopustil správního deliktu dle ustanovení 48 odst. 4 písm. a) AML zákona 48 ve znění účinném do Ad (vii). Školení 41. Podle ustanovení 23 odst. 1 AML zákona má povinná osoba povinnost zajistit nejméně jedenkrát v průběhu 12 kalendářních měsíců proškolení zaměstnanců, kteří se mohou při výkonu své pracovní činnosti setkat s podezřelými obchody, a proškolení všech zaměstnanců před zařazením na takováto pracovní místa. Podle ustanovení 23 odst. 2 AML zákona má povinná osoba povinnost zajistit školení podle odst. 1 též pro osoby, které se na předmětu činnosti povinné osoby podílejí na základě jiné než pracovní smlouvy, pokud se tyto osoby mohou při výkonu své činnosti setkat s podezřelými obchody. 42. V rámci kontroly bylo zjištěno, že účastník řízení má ve Vnitřním předpisu CELKOVÁ STRATEGIE SPOLEČNOSTI 49, v části PERSONÁLNÍ POLITIKA, upraveno vzdělávání zaměstnanců (pracovníků), a to následovně: Společnost organizuje pro Pracovníky interní školení a podporuje jejich odborný růst a rozvoj 46 Viz příloha spisu: Záznam o poskytnutí informací Pohovor _VN MP3, čas: 1:23: Od počátku existence účastníka řízení jako PPSMR do daného kontrolního zjištění. 48 Povinná osoba, které je v 21 odst. 2 uložena povinnost vypracovat písemně systém vnitřních zásad a nevztahuje se na ni výjimka podle 21 odst. 3 nebo 4, se dopustí správního deliktu tím, že systém vnitřních zásad nevypracuje v rozsahu podle 21 odst. 5 nejpozději ve lhůtě 60 dnů ode dne, kdy se stala povinnou osobou. 49 Viz příloha spisu: Přijato ČNB dne , evidováno pod č. j. 2016/135821/CNB/

16 profesních dovedností. Každý Pracovník je proškolen před nástupem na svou pracovní pozici tak, aby bylo prokazatelné, že byl seznámen s vnitřními předpisy Společnosti, pravidly BOZP, protipožární ochrany apod. Za vstupní školení je odpovědný přímý nařízený Pracovníka a o školení jsou prováděny zápisy tak, aby byla zajištěna dohledatelnost těchto kroků. Účastník řízení na výzvu 50 k předložení veškeré dokumentace, která dokládá proškolení pracovníků, kteří se podílí na poskytování platebních služeb, předložil dokument 9. ProskoleniAlice.pdf 51, který obsahuje záznam ze školení, jehož obsahem bylo Generování platebních příkazů ze sběrného účtu Red Eggs s.r.o. vedeného u České spořitelny a.s., a které proběhlo dne Z daného materiálu ani z žádné jiné dokumentace nevyplývá, že by účastník řízení provedl jakékoli školení spolupracovníků na oblast AML zákona a dalších právních předpisů upravujících oblast předcházení legalizace výnosů z trestné činnosti a financování terorismu. 43. Z výše uvedeného má správní orgán za prokázané, že tím, že účastník řízení, že v období od do nezajistil proškolení osob, které se podílejí na jeho činnosti jako poskytovatele platebních služeb malého rozsahu a které se mohou setkat s podezřelými obchody, porušil povinnost danou ustanoveními 23 odst. 1 a 2 AML zákona, čímž se dopustil správního deliktu dle ustanovení 48 odst. 4 písm. b) AML 53 zákona ve znění účinném do D) Pokuta 44. Správní orgán je oprávněn za správní delikty, kterých se účastník řízení dopustil porušením svých povinností, uložit pokutu. Za správní delikt uvedený v ustanovení 132 odst. 1 písm. a) zákona o platebním styku ve znění do , může uložit pokutu podle ustanovení 132 odst. 4 písm. c) zákona o platebním styku ve znění do až do výše Kč. Za správní delikt uvedený v 125 odst. 3 písm. b) zákona o platebním styku ve znění do pak podle ustanovení 125 odst. 4 písm. a) téhož zákona může uložit pokutu do výše Kč. Za správní delikt uvedený v 130 odst. 1 písm. a) zákona o platebním styku ve znění do pak podle ustanovení 130 odst. 6 písm. a) téhož zákona může uložit pokutu do výše Kč. Za správní delikt uvedený v 130 odst. 1 písm. f) zákona o platebním styku ve znění do pak podle ustanovení 130 odst. 6 písm. c) téhož zákona může uložit pokutu do výše Kč. Za správní delikt uvedený v 48 odst. 4 AML ve znění do zákona lze podle odst. 8 téhož ustanovení uložit pokutu až do výše Kč. Za správní delikt uvedený v 48 odst. 1 AML zákona ve znění do lze podle odst. 7 téhož ustanovení uložit pokutu až do výše Kč. 45. Výchozím předpokladem pro uložení pokuty za správní delikt je skutečnost, že správní orgán prokázal, že ke spáchání správního deliktu ze strany účastníka řízení skutečně došlo. V posuzovaném případě správní orgán prokázal, že se účastník řízení dopustil porušení povinností stanovených v zákoně o platebním styku a AML zákoně a naplnil tak pojmové znaky správních deliktů tak, jak je uvedeno výše v tomto odůvodnění, tedy poskytoval platební službu, kterou neměl zapsánu v registru poskytovatelů platebních služeb malého rozsahu, ve výkazech PLT uvedl údaje, které neodpovídají objemu jím realizovaných platebních transakcí a nepředložil výkaz PLT za veškerá kalendářní čtvrtletí, nezpřístupnil uživateli/ům způsobem uvedeným 50 Viz příloha spisu: Výzva k předložení podkladů, č. j. 2016/146068/CNB/650 ze dne Viz příloha spisu: Dokument 9. ProskoleniAlice.pdf, přijato ČNB dne , evidováno pod č. j. 2016/150889/CNB/ Od počátku existence účastníka řízení jako PPSMR do daného kontrolního zjištění. 53 Povinná osoba se dopustí správního deliktu tím, že nezajistí proškolení zaměstnanců podle