Metodické listy pro kombinované studium předmětu. Právo ve finaních a finančích službách

Transkript

1 Metodické listy pro kombinované studium předmětu Právo ve finaních a finančích službách Kurs,,Právo ve financích a finančních službách je určen pro posluchače magisterského studia na oboru Finance a finanční služby. Navazuje na základní kurs bankovního práva, který byl součástí bakalářského studia a úzce souvisí se souběžně probíhající výukou evropského komunitárního práva o finančních službách. Kurs je rozdělen do 4 základních tematických okruhů: 1) Základní přehled bankovního práva a právní úprava na finančních trzích; 2) Regulace a dohled na finančních trzích, subjekty finančního trhu 3) Právní úprava bankovních produktů komerčního bankovnictví 4) Právní úprava produktů finančního trhu Základní literatura k dané problematice: Bakeš M. A kol.: Finanční právo, 5. vydání, C. H. Beck, 2009 Kotásek, Pokorná, Rabam a kol.: Kurs obchodního práva-právo cenných papírů, 5. vydání, C. H. Beck, 2009 ÚZ č. 850 Bankovnictví, Platební styk, Finanční arbitr ÚZ č. 851 Cenné papíry, kolektivní investování Metoda studia a ukončení kursu: Základní metodou studia je samostatné studium posluchačů, kombinované konzultacemi, kdy se předpokládá účast posluchačů. Je vhodné, aby posluchači před konzultací se alespoň rámcově seznámili s příslušnou látkou, aby mohli žádat na konzultaci o objasnění otázek, jimž neporozuměli. Neúčast na konzultacích je možno případně nahradit písemnou prací na téma po dohodě s vyučujícím. Kurs je ukončen ústní zkouškou.

2 Metodický list č. 1 Právo ve financích a finančních službách Základní přehled bankovního práva a právní úprava na finančních trzích Tento tematický celek je rozdělen do 2 dílčích témat: 1) Právní úprava finančního trhu, postavení bankovního práva a práva cenných papírů v něm 2) Přehled právních norem v ČR, vazba na normy EU 1) Při studiu prvého dílčího tématu (právní úprava finančního trhu, postavení bankovního práva a práva cenných papírů v něm) věnujte pozornost zejména těmto skutečnostem: Pojmu finance a finanční činnosti Předmětu a systému finančního práva, postavení bankovního práva a práva cenných papírů v systému finančního Pramenům finančního práva Finančně právním vztahům, jejich prvkům Základům státního dozoru a tzv. finanční kontrola Základním finančně-právním institutům jako je rozpočet, daně, poplatky a clo a dále úvěr, měna a finanční trh K prvému dílčímu tématu prostudujte zejména: Bakeš, M. a kol.: Finanční právo, C. H. BECK, 5. přepracované vydání 2009, str. 4 až 109 Kotásek, J. a kol.: Kurs obchodního práva Právo cenných papírů, C. H. BECK, 5. přepracované vydání 2009, str. 41 až 51 Co jsou to finančně-právní vztahy? Jaké jsou prvky finančně-právních vztahů? Jaké jsou prameny práva finančně-právních vztahů? Uveďte a krátce charakterizujte vybrané finanční instituce, Vysvětlete pojmy rozpočet, daně, poplatky a clo, Vysvětlete pojmy úvěr, měna a finanční trh,

3 2) Při studiu druhého tématu (Přehled právních norem v ČR, vazba na normy EU) věnujte pozornost zejména těmto otázkám: pramenům finančního a bankovního práva v ČR, Pramenům práva cenných papírů, Zákonům a prováděcím právním předpisům v dané oblasti, Rozdílu mezi zákony a podzákonnými právními akty, Vybraným pramenům práva na úrovni zejména Nařízení EP a Rady Rozdílu mezi jednotlivými prameny práva EU, K druhému dílčímu tématu prostudujte zejména: ÚZ č. 850 a 851, dále příslušné Sbírky zákonů, Eurlex a z něj vybrané směrnice a nařízení. Jaký je rozdíl mezi Směrnicí, Nařízením a Doporučením EU, Vyjmenovat a charakterizovat základní prameny práva z oblasti finančního práva obecně; Jaké jsou prameny bankovního práva v ČR. Můžete je stručně charakterizovat?

4 Metodický list č. 2 Právo ve financích a finančních službách Regulace a dohled na finančních trzích, subjekty finančního trhu Tento tematický celek je rozdělen do 2 dílčích témat: 1) Regulace a dohled na finančních trzích, 2) Subjekty bankovního a finančního trhu 1) Při studiu prvého dílčího tématu (regulace a dohled na finančních trzích) věnujte pozornost zejména těmto oblastem: Bankovní licenci, Správě a řízení bank Kapitálové přiměřenosti, Tzv. angažovanosti, Pravidlům likvidity Dalším pravidlům obezřetného podnikání Informační povinnosti Bankovnímu tajemství a mlčenlivosti K prvému dílčímu tématu prostudujte zejména: Bakeš, M. a kol.: Finanční právo, C. H. BECK, 5. přepracované vydání 2009, str. 477 až 501 Zákon č. 21/1992 Sb., o bankách, ve znění pozdějších předpisů Vyhláška č. 123/2007 Sb., o pravidlech obezřetného podnikání bank, spořitelních a úvěrních družstev a obchodníků s cennými papíry Co je to jednotná evropská licence a kde je upravena? Co je to hostitelský a domovský stát? Charakterizujte základní nástroje při řízení vybraných subjektů bankovního a finančního trhu, Vysvětlete pojem kapitálová přiměřenost, Proč banky a ostatní regulované subjekty mají tzv. informační povinnost vůči dohledovému orgánu?

5 Jaká je právní úprava vnitřního auditu u finančních společností Jaký je právní rozdíl mezi bankovním tajemstvím a mlčenlivostí? Kde naleznete právní úpravu? 2) Při studiu druhého tématu (subjekty bankovního a finančního trhu) věnujte pozornost následujícím tématům: Právní úprava bankovnictví Právní postavení ČNB Investiční společnosti Investiční fondy Penzijní fondy Právní postavení pojišťoven OCP a jejich právní vymezení Investiční zprostředkovatelé Vázání zástupci Právní vymezení platební instituce Depozitář K druhému dílčímu tématu prostudujte zejména: Bakeš, M. a kol.: Finanční právo, C. H. BECK, 5. přepracované vydání 2009, str. 447 až 472 Zákon č. 6/1993 Sb. o České národní bance, ve znění pozdějších předpisů Zákon č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu, ve znění pozdějších předpsů Charakterizujte obchodní banku jako subjekt bankovně-právních vztahů. Co můžete říci o právním postavení České národní banky? Charakterizujte právní postavení institucionálních investorů. Kdo jsou tzv. vázaní zástupci? Charakterizujte právní úpravu platební instituce. Jakou činnost vykonává depozitář a jaké je jeho právní úprava.

6 Metodický list č. 3 Právo ve financích a finančních službách Právní úprava bankovních produktů komerčního bankovnictví Tento tématický celek je rozdělen do 2 dílčích témat: 1) Právní úprava pasivních a neutrálních obchodů 2) Právní úprava úvěrů, záruk a zajištění 1) Při studiu prvého dílčího tématu (právní úprava pasivních a neutrálních obdhodů) věnujte pozornost zejména těmto otázkám: Měně a oblasti peněžního oběhu, Penězům jako platidlu a jejich právnímu postaví Hotovostnímu a bezhotovostnímu platebnímu styk, Oblasti a právní úpravě platebních služeb EMÚ, Devizové regulaci, Devizovým hodnotám, Povinnostem tuzemců a cizozemců ve vazbě na bankovní produkty Zahraničnímu a přeshraničnímu platebnímu styku Vkladům a vkladovým účtům a jejich právní úpravě Šekům a cestovním šekům Dokumentárním akreditivům a inkasům K prvému dílčímu tématu prostudujte zejména: Bakeš, M. a kol.: Finanční právo, C. H. BECK, 5. přepracované vydání 2009, str. 447 až 472 Zákon č. 6/1993 Sb. o České národní bance, ve znění pozdějších předpisů Zákon č. 21/1992 Sb., o bankách, ve znění pozdějších předpisů Zákon č. 284/2009 Sb., o platebním styku Zákon č. 513/1991 Sb., obchodní zákoník, ve znění pozdějších předpisů Zákon č. 191/1950 Sb., směnečný a šekový Zákon č. 219/1995 Sb., devizový zákon, ve znění pozdějších předpisů

7 Jaká jsou platná platidla v ČR a jak je právně upraven jejich oběh? Vysvětlete právní úpravu platebního styku a jaké jsou změny v této oblasti v souvislosti s publikací zákona o platebním styku, jehož účinnost nabyla dne 1. listopadu 2009? Vysvětlete rozdíl mezi zahraničním a přeshraničním platebním stykem. Jaký je právní rozdíl mezi cestovním šekem a šekem bankovním/soukromým? Vysvětlete právní úpravu dokumentárních platebních instrumentů? Jaké jsou náležitosti smlouvy o zřízení a vedení vkladového účtu? Je rozdíl mezi vkladem a vkladovým účtem? 2) Při studiu druhého tématu (Právní úprava úvěrů, záruk a zajištění) věnujte pozornost zejména těmto otázkám: Úvěru a jeho podstatě, Rozdělením úvěrů a jeho právní význam, Úvěrové smlouvě a jejím náležitostem Podkladům pro poskytnutí úvěru Úvěrové analýze Zajištění, podstatě zástavního práva, jejím typům a právní úpravě, Právním účinkům zástavního práva podle jednotlivých typů Bankovní záruce a její právní podstatě Poskytování úvěrů a jeho regulace, postavení ČNB a ČOI K druhému dílčímu tématu prostudujte zejména: Bakeš, M. a kol.: Finanční právo, C. H. BECK, 5. přepracované vydání 2009, str. 322 až 335 Zákon č. 21/1992 Sb., o bankách, ve znění pozdějších předpisů Zákon č. 513/1991 Sb., obchodní zákoník, ve znění pozdějších předpisů Zákon č 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru Co je to úvěr? Je rozdíl mezi úvěrem a půjčkou? Jaké jsou podstatné náležitosti smlouvy o úvěru? Co je to úvěrová analýza a proč se vyžaduje? Jaké je postavení ČNB a ČOI při poskytování úvěrů? Jaký je rozdíl mezi hypotéčním úvěrem a spotřebitelským úvěrem?

8 Metodický list č. 4 Právo ve financích a finančních službách Právní úprava produktů finančního trhu Tento tématický celek se skládá ze 5 dílčích témat: 1) Cenné papíry a smlouvy o cenných papírech 2) Investiční služby a jejich poskytování 3) Regulovaný trh 4) Kolektivní investování 5) Veřejná nabídka investičních cenných papírů a prospekt; ochrana kapitálového trhu a investorů 1) Při studiu prvního dílčího tématu (Smlouvy o cenných papírech) věnujte pozornost zejména těmto otázkám: Cenné papíry, jejich třídění Smlouvě o převodu CP: smlouva kupní, smlouva darovací, smlouva směnná, smlouva o půjčce CP. Smlouvy obstaravatelské: - Komisionářská smlouva o obstarání koupě nebo prodeje CP. - Mandátní smlouva o obstaraní koupě nebo prodeje CP. - Smlouva o obstarání vrácení zastupitelného CP. - Smlouva o obstarání vydávání CP. Zprostředkovatelská smlouva o koupi nebo prodeji CP. - Smlouva o zprostředkování vydání CP. - Smlouva o zprostředkování vrácení CP. Smlouva o úschově CP, smlouva o správě CP, smlouva o uložení CP. Smlouva o obhospodařování. Zástavní smlouva o CP a zástavní práva k CP. Dohody finančním zajištění zástavním právem nebo převodem práva. K prvnímu dílčímu tématu prostudujte zejména: Kotásek, J. a kol.: Kurs obchodního práva Právo cenných papírů, C. H. BECK, 5. přepracované vydání 2009, str. 51 až 71, dále 349 až 411 Zákon 591/1992 Sb. o cenných papírech, ve znění pozdějších předpisů Zákon č. 513/1991 Sb., obchodní zákoník, ve znění pozdějších předpisů ustanovení o dohodách o finančním zajištění

9 Třídění cenných papírů Smlouvy o převodu CP. Kupní smlouva CP. Smlouva o půjčce CP. Obstaravatelské smlouvy o CP. Komisionářská smlouva. Smlouva o zprostředkování CP. Smlouva o obhospodařování. Smlouva o úschově CP, o správě CP, o uložení CP. Zástavní smlouva o CP. Dohody o finančním zajištění. 2) Při studiu druhého dílčího tématu (Investiční služby a jejich poskytování) věnujte pozornost zejména těmto otázkám: Investičním nástrojům a investičním službám (hlavní a doplňkové), Bankám jako poskytovatelům investičních služeb, bankovní licence, zákazu využívání informací získaných při úvěrových obchodech banky při provádění obchodů s investičními nástroji a naopak. Obchodníkům s CP jako poskytovatelům investičních služeb a pravidům jeho činnosti. Investičním zprostředkovatelům, vázanému zástupci,. Poskytování investičních služeb zahraničními subjekty z členských zemí EU. K druhému dílčímu tématu prostudujte zejména: Kotásek, J. a kol.: Kurs obchodního práva Právo cenných papírů, C. H. BECK, 5. přepracované vydání 2009, str. 31 až 33 Zákon č 256/2004 Sb., podnikání na kapitálovém trhu, ve znění pozdějších předpisů 3) Při studiu třetího dílčího tématu (Regulovaný trh) věnujte pozornost zejména těmto otázkám: Organizace regulovaného trhu, jeho právní forma, předmět činnosti. Vymezení regulovaného trhu a obchodování na regulovaném trhu. Oficiální trh s cennými papíry. Transparentnost regulovaného trhu. Mnohostranný obchodní systém. Vypořádání obchodů. K třetímu dílčímu tématu prostudujte zejména: Zákon č 256/2004 Sb., podnikání na kapitálovém trhu, ve znění pozdějších předpisů, část V. a VI.

10 Regulovaný trh, oficiální trh. Organizátor regulovaného trhu. Obchodování na regulovaném trhu. Dražba CP. Vypořádání CP. Provozovatel vypořádání CP. 4) Při studiu čtvrtého dílčího tématu (Kolektivní investování) věnujte pozornost zejména těmto otázkám: Kolektivnímu investování jako formě podnikatelské činnosti, subjektům kolektivního investování (investiční společnost, investiční fond) a jejich právnímu postavení. Povolení k jejich činnosti. Fondům kolektivního investování (investiční fond, podobný fond a rozdíl mezi nimi). Podílovým fondům otevřeným a zavřeným, podílovým fondům standardním a speciálním. Podílovému listu. Obhospodařování podílového fondu investiční společností. Základním pravidlům kolektivního investování. Bance jako depozitář. Ke čtvrtému dílčímu tématu prostudujte zejména: Zákon č. 189/2004 Sb. o kolektivním investování, ve znění pozdějších předpisů Charakterizujte kolektivní investování, co je jako předmětem této podnikatelské činnosti. Subjekty kolektivního investování. Investiční společnost, její právní forma, předmět činnosti, povolení k činnosti. Investiční fond, jeho právní funkce, předmět činnosti, povolení k činnosti. Fondy kolektivního investování a jejich třídění. Základní pravidla kolektivního investování. Depozitář kolektivního investování. 5) Při studiu pátého dílčího tématu (Veřejná nabídka investičních cenných papírů a prospekt, ochrana kapitálového trhu a investorů) věnujte pozornost zejména těmto otázkám: Co rozumíme veřejnou nabídkou investičních cenných papírů, kvalifikovaný investa, povinnost uveřejnit prospekt. Prospekt a regulovaný trh.

11 Prospektu, jeho náležitostem, obsahu, schvalování prospektu a jeho uveřejnění. Základní prospekt. Spolupráce orgánů dohledu členských států EU. Právnímu postavení emitenta a jeho informační a oznamovací povinnosti. Povinnosti mlčenlivosti. Ochraně vnitřních informací a zákazu zneužití vnitřní informace. Manipulace s trhem: vymezené manipulace s trhem, zákaz manipulace, pravidla pro posuzování manipulace s trhem. Garanční fond obchodníků s cennými papíry, jeho právní forma, funkce, orgány. Příspěvky do Garančního fondu. Úhrady poskytované z Garančního fondu. Dohled nad kapitálovým trhem: ČNB jako dohledný orgán a její pravomoci. Okruh osob podléhajících dohledu. Spolupráce ČNB s orgány dohledu členských států EU. Opatření k nápravě, pozastavení obchodování s investičními nástroji, nucená správa, změna nebo odnětí licence (povolení k činnosti). Správní delikty na kapitálovém trhu, jejich pojmové náležitosti. Přestupky fyzických osob. Správní delikty právnických osob. Pokuty, jejich ukládání, vymáhání K pátému dílčímu tématu prostudujte zejména: Zákon č 256/2004 Sb., podnikání na kapitálovém trhu, ve znění pozdějších předpisů, část II, dále část VIII a IX Zákon č. 15/1998 Sb., o dohledu v oblasti kapitálového trhu, ve znění pozdějších předpisů. Charakterizujte veřejnou nabídku investičních instrumentů. Co je to prospekt CP, jeho náležitosti, význam. Kdo je emitent CP a jaké má povinnosti Vysvětlete význam Garančního fondu obchodníků s cennými papíry Jaké má postavení ČNB při výkonu dohledu nad kapitálovým trhem? Jaké jsou možnosti orgánu dohledu při zjištěných nedostatcích?