Druhy úvěrů. Ing. Dagmar Novotná. Obchodní akademie, Lysá nad Labem, Komenského 1534

Transkript

1 VY_32_INOVACE_BAN_114 Druhy úvěrů Ing. Dagmar Novotná Obchodní akademie, Lysá nad Labem, Komenského 1534 Dostupné z Financováno z ESF a státního rozpočtu ČR.

2 Období vytvoření: 01/2013 Ročník: 4. ročník Tematická oblast: Úvěrové služby Předmět: Bankovnictví Popis způsobu použití výukového materiálu ve výuce: výklad fixace učiva samostatná práce žáků

3 Druhy úvěrových služeb podle určení, pro: 1. velké firmy 2. střední a malé podnikatele 3. širokou veřejnost

4 1. Úvěry pro velké firmy banky nabízejí zejména na: vývoz jejich produkce investiční práce pořízení dlouhodobého majetku (nových technologií) běžný provoz Syndikátové úvěry vysoké úvěry (banky se sloučí do konsorcia)

5 2. Úvěry pro střední a malé podnikatele banky nabízejí na podnikatelské projekty v oblasti: průmyslu stavebnictví řemeslné výroby dopravě dalších služeb Patří sem i úvěry lékařům, lékárníkům, advokátům, notářům, architektům

6 3. Úvěry pro širokou veřejnost banky nabízejí klientům: úvěry osobní (nepodnikatelské) pohledávky z platebních karet úvěry ze stavebního spoření hypoteční úvěry

7 Členění úvěrů podle původní splatnosti krátkodobé splatnost do 1 roku střednědobé splatnost nad 1 rok do 5 let včetně dlouhodobé nad 5 let

8 Členění úvěrů z hlediska: zajištění zajištěné plně částečně nezajištěné měny v eurech v dolarech

9 Členění úvěrů z hlediska kvality klasifikované standardní sledované splátky hrazeny do 90 dnů ohrožené nestandardní pochybné splátky hrazeny do 30 dnů ztrátové

10 Kontokorentní úvěr Investiční úvěr Provozní úvěr Exportní úvěr Hypoteční úvěr Úvěr ze stavebního spoření Spotřebitelský úvěr

11 Kontokorentní úvěr poskytován na kontokorentním účtu možnost přečerpat zůstatek na běžném účtu do stanoveného limitu úvěr krátkodobý vyšší úroková míra

12 Investiční úvěr k financování investičních potřeb na: nemovitosti stavby stroje zařízení cenné papíry formou přímých úhrad střednědobý nebo dlouhodobý úvěr dostatečné zajištění úvěru

13 Provozní úvěr k financování provozních potřeb klienta: na oběžná aktiva (zásoby, pohledávky) na provozní náklady čerpán formou přímých úhrad dodavateli krátkodobý úvěr poskytován i formou revolvingového úvěru: krátkodobého úvěru s možností obnovování do výše úvěrového rámce

14 Exportní úvěr účelový úvěr používán k: financování investičních celků a doprovodných služeb uvedení investice do provozu financování kusových dodávek investičního a strojírenského charakteru při sjednání úvěru se uzavírají smlouvy: obchodní (vývozce a dovozce) o zajištění úvěru mezi dovozcem a jeho ručitelem mezi bankou a zahraničním dovozcem čerpán na základě realizací dodávek nebo provedení prací

15 Hypoteční úvěr úvěr poskytnutý na základě: zástavního práva k nemovitosti poskytovaný na: investice do nemovitosti (výstavbu či pořízení) zajištěn zástavním právem k: této nemovitosti rozestavěné jiné nemovitosti dlouhodobý účelový úvěr

16 Úvěr ze stavebního spoření účelový úvěr s pevnou úrokovou sazbou k financování bytových potřeb Úkol: Úkol: Zjistěte: Podmínky nároku na úvěr. Co je to překlenovací úvěr?

17 Spotřebitelský úvěr k financování potřeb: krátkodobých střednědobých dlouhodobých nejčastěji osobní úvěr: účelový bezúčelový pevná úroková míra

18 provozuje ČNB úvěrové registry dlužníků účastníci jsou všechny banky a pobočky zahraničních bank působící v ČR

19 Pohledávky v ČR podle členění ČNB A. za rezidenty domácí i zahraniční právnické a fyzické osoby s centrem ekonomického zájmu na území ČR min. 1 rok ekonomické aktivity na území ČR za nerezidenty B. o v českých korunách o v cizí měně

20 Úkol: 1. Zjistěte z nabídky bank ve Vašem okolí jaké konkrétně nabízejí úvěrové služby: a) firemním klientům podnikatelům b) fyzickým osobám nepodnikatelům. 2. Zjistěte nejvýhodnější půjčku ,- Kč na ojetý vůz.

21 Zdroje: HARTLOVÁ, V., M. SOLDÁNOVÁ, J. SVOBODOVÁ a M. ŽLEBKOVÁ. Bankovnictví pro střední školy a veřejnost. 1. vyd. Praha: Fortuna, 2004, 199 s. ISBN KIPIELOVÁ, I. Bankovnictví pro střední školy a veřejnost. Vyd. 2., upr. Praha: Fortuna, 1998, 211 s. ISBN fotografie a obrázky: kolekce sady Office MicrosoftPowerPoint Autorem materiálu a všech jeho částí, není-li uvedeno jinak, je Ing. Dagmar Novotná