Řízení pojišťoven
Řízení pojišťovacího podniku Podnikové řízení chápeme jako velmi složitý a mnohostranný proces. Obecný cíl podnikání: maximalizace zisku, maximalizace tržní hodnoty podniku. Cíl podnikání pojišťovny: pojistná ochrana pojištěných. Blíže viz Marketingové řízení komerční pojišťovny (dále jen MŘKP) s. 7
Funkce pojišťovny prodejní (marketingová) výzkum pojistných potřeb a poptávky po pojistné službě, stanovení produktové nabídky, stanovení pojistného včetně bonusové (sleva) a malusové (přirážka) politiky, volba distribučních cest včetně alternativních distribučních kanálů, propagace a reklama, public relations (vztahy s veřejností), poradenská činnost, uzavírání pojistných smluv, podpora prodeje. Blíže viz MŘKP s. 8 s. 10
Funkce pojišťovny provozní vznik pojistných produktů, taxace pojistných smluv, správa pojištění, poskytování pojistných plnění z pojistných smluv, poskytování asistenčních služeb, zpracování osobních údajů s těmito činnostmi souvisejících, uzavírání smluv pojišťovnou se zajišťovnami o zajištění závazků pojišťovny vyplývajících z jí uzavřených pojistných smluv (pasivní zajištění), činnost směřující k předcházení vzniku škod a zmírňování jejich následků (zábranná činnost). Blíže viz MŘKP s. 8 s. 10
Funkce pojišťovny investiční nakládání s aktivy, jejichž zdrojem jsou technické rezervy pojišťovny, pořízení dlouhodobého hmotného majetku, dopravních prostředků, peněžního kapitálu a služeb. Význam této funkce je dán objemem spravovaných peněžních prostředků, jejichž zdrojem je předepsané pojistné životního i neživotního pojištění transformované do technických rezerv. Investování těchto prostředků je zákonně upraveno limity finančního umístění. Blíže viz MŘKP s. 8 s. 10
Funkce pojišťovny personální nábor zaměstnanců, zprostředkovatelů pojištění a samostatných likvidátorů pojistných událostí, jejich výběr a zvyšování jejich odborné způsobilosti, vytváření optimálních pracovních podmínek, motivace a systém odměňování včetně benefitů (zaměstnaneckých výhod), stanovení etických pravidel a dodržování Kodexu etiky v pojišťovnictví. Blíže viz MŘKP s. 8 s. 10
Funkce pojišťovny finanční plánování a obstarávání finančních prostředků (kapitálu), zvyšování základního kapitálu, sanace a likvidace komerční pojišťovny, fůze, prodej nebo nákup pojistného kmene, účetní operace, výběr pojistného, výplata pojistných plnění, intervence vůči neplatičům pojistného, zpracování statistických dat, poskytování reportingu pro potřeby vlastníků a vrcholového managementu. Blíže viz MŘKP s. 8 s. 10
Funkce pojišťovny vědeckotechnická technické zabezpečení provozní činnosti komerční pojišťovny zajištěním odpovídajících informačních a komunikačních technologií, správa informačních sítí včetně využití internetu a intranetu, podíl na aplikovaném výzkumu ve spolupráci s výzkumnými a vzdělávacími institucemi. Blíže viz MŘKP s. 8 s. 10
Funkce pojišťovny zásobovací a správy pořízení drobného hmotného majetku, spotřebního materiálu, propagačních materiálů, tiskopisů a jejich dopravu a skladování. činnosti administrativního charakteru zajišťující běžný chod komerční pojišťovny. Patří sem činnosti organizačního oddělení, právního oddělení, vnitřního auditu apod. Blíže viz MŘKP s. 8 s. 10
Manažerské funkce Manažerské funkce podle M. Konečného: Analýza a rozhodování Plánování Organizování Personalistika Vedení lidí Kontrolování Komunikace a koordinace
Manažerské funkce - plánování Výběr cílů a způsobů jejich naplnění, prostředků a zdrojů potřebných k naplnění poslání komerční pojišťovny. Přitom je nutné respektovat vlivy vnějšího i vnitřního okolí, měnící se podmínky na pojistném trhu a rostoucí konkurenci. Každý plán a všechny jeho podpůrné plány by měly přispět k dosažení záměrů (poslání) a cílů komerční pojišťovny. Přitom rozhodujícími plány v podmínkách komerční pojišťovny by měly být Plán obchodní produkce a Plán nákladů. Blíže viz MŘKP s. 10 s. 16
Manažerské funkce - organizování Představuje vytvoření efektivní organizační struktury komerční pojišťovny a vhodné rozmístění zaměstnanců do jednotlivých pozic na všech úrovních řízení. Přitom je nutné stanovit příslušné odpovědnosti a pravomoci (kompetence), způsoby komunikace a předávání informací mezi jednotlivými úrovněmi řízení. Vymezit práva i povinnosti všech článků organizační struktury. Blíže viz MŘKP s. 10 s. 16
Manažerské funkce - personalistika Zahrnuje nábor, výběr a rozmisťování zaměstnanců a spolupracujících osob (zprostředkovatelů pojištění a samostatných likvidátorů pojistných událostí) na příslušné pozice v organizační struktuře komerční pojišťovny. Zahrnuje také soustavné zvyšování odborné způsobilosti a dovedností (kompetencí) prostřednictvím školení a kurzů spojených s výměnnou zkušeností. Předpokládá motivující způsob odměňování vedoucí ke zvyšování výkonnosti a profesionality včetně poskytování zaměstnaneckých výhod, ale také přijímání opatření k nápravě případných nedostatků. Blíže viz MŘKP s. 10 s. 16
Manažerské funkce vedení lidí Představuje výběr a používání nejvhodnějšího způsobu ovlivňování zaměstnanců a spolupracujících osob komerční pojišťovny zohledňujícího konkrétní podmínky v komerční pojišťovně i na pojistném trhu tak, aby byli lidé prospěšní a napomáhali dosažení cílů komerční pojišťovny. Předpokládá znalost a schopnost uspokojit potřeby lidí za podmínky otevřené komunikace mezi zaměstnanci bez ohledu na jejich funkční zařazení. Blíže viz MŘKP s. 10 s. 16
Manažerské funkce kontrolování Představuje měření výkonnosti a schopnosti plnit stanovené úkoly v čase a požadované kvalitě všemi jednotlivými zaměstnanci, ale i organizačními jednotkami komerční pojišťovny. V konečném důsledku znamená porovnání výsledků celé komerční pojišťovny s původním plánovaným stavem. V případě odchylky od plánu pak znamená zjištění příčin nedostatků, nápravu stavu a případnou korekci plánu k naplnění cílů komerční pojišťovny. Předpokládá zjišťování odpovědné osoby za výsledky, které se odchylují od plánu a její sankcionování. Blíže viz MŘKP s. 10 s. 16
Specifika řízení pojišťoven na pojistném trhu ČR rozhodující faktory organizační struktura, lidské zdroje, marketingový mix, komunikace strategie, solventnost. Blíže viz MŘKP s. 24 s. 44
Tendence změn v pojišťovně na počátku 21. století pokles ziskovosti na pojistném trhu, růst konkurence, uspokojování pojistných potřeb stávajících i potenciálních klientů, inovace nabídky pojistných produktů, koncentrace a inovace distribučních cest, Blíže viz MŘKP s. 45 s. 54
Tendence změn v pojišťovně na počátku 21. století snížení počtu kmenových zaměstnanců pojišťoven, růst znalosti klientů, přesycenost reklamou, využití digitálních technologií. Blíže viz MŘKP s. 45 s. 54
Zelená kniha Evropské komise hlavní politická orientace, lepší regulace, transpozice, vynucování a průběžné hodnocení, konsolidace legislativy v oblasti finančních služeb, pravděpodobné a cílené nové iniciativy. Blíže viz MŘKP s. 52 s. 54