Číslo projektu CZ.1.07/1.5.00/34.0036 Název projektu Inovace a individualizace výuky Číslo materiálu VY_62_INOVACE_ZEL13 Název školy BEZPEČNOSTNĚ PRÁVNÍ AKADEMIE BRNO, s.r.o., střední škola Autor Ing. Věra Železná Tematický celek Finanční gramotnost 1 Název materiálu Bankovní domy komerční banky, spořitelny + test Ročník Třetí Datum tvorby 03. 12. 2013 Anotace Učební materiál pro vysvětlení toho jak student hospodaří a kde má rezervy. Význam a druhy příjmů a výdajů. Pracovní list slouží k opakování a aplikaci vysvětlené teorie. Metodický pokyn Ve výuce lze použít pracovní list pro výklad a objasnění příjmů a výdajů. Na procvičení je přiložen pracovní list. Zdroje JAKEŠ, Petr. Finanční gramotností 2011: pro druhý stupeň základní školy. vyd. Nakladatelství Fortuna, 2011, ISBN 978-80-7373-089-5. Pokud není uveden zdroj, použitý materiál je z vlastních zdrojů autora
VY_62_INOVACE_ZEL13 Bankovní domy komerční banky a spořitelny Komerční banky Jsou ziskové organizace. Tyto banky vydělávají na tom, že peníze prodávají za vyšší cenu než nakupují (úroky). Úrok, který banka poskytne z vkladu je menší než úroky, které vybírá od svých dlužníků. Typy bank: Universální (podle služby jaké poskytují), Speciální (poskytují téměř všechny služby zaměřené na určitou klientelu. Banka musí nejprve nakoupit peníze, aby je mohla prodávat. Základní fce banky: Pasivní -vkladové, Aktivní úvěrové, Poskytující služby zprostředkovatelské. Pasivní soustřeďování vkladů u banky za úrok. Druhy vkladů: Z časového hlediska: 1. Běžné neomezená manipulace. Sepíšeme Smlouvu o zřízení a vedení účtu, dodáme náležitosti (jméno, bydliště, název banky, ), druh účtu (korunový, devizový), dohodneme úrok (p. a. roční sazba, p. s. pololetní sazba, p. q. čtvrtletní sazba), poplatky, služby, jak bude banky posílat výpis (elektronicky, písemně). 2. Termínované uvolnění vkladu na základě výpovědi, je zde vyšší úroková míra, je-li dříve vydán je přičtena pokuta. Nástroje komerční banky: Úrok: j n = j 0 (1 + i) n RPSN roční procentní sazba nákladů: o kolik procent je navýšen náklad, který musí dlužník bance zaplatit. Z hlediska osoby vkladatele: 1. FO, 2. PO. Z hlediska uložené měny: 1. Kč, 2. Devizové vklady.
Technika shromažďování : Vkladní knížka cenný papír s vykazováním okamžitého stavu, Běžné a osobní účty, Certifikáty osvědčení o výši úspory, Kombinace vkladů se spotřebitelským úvěrem, Spoření na vzdělání, Aktivní- poskytování úvěrů Úvěr představuje dočasné postoupení peněz dlužníkovi, který se zavazuje půjčený obnos v době splatnosti vrátit a uhradit sjednaný úrok. Úrok je peněžní odměna za půjčení peněz. Úroková sazba vyjadřuje procentní podíl úroku na půjčené částce. Se zárukou: Hypotekární záruka nemovitostí, Lombardní záruka cenným papírem, movitostí stroj, zásobou materiálu, Osobní ručitel je pro banku dlužníkem a pokud bude chtít sám půjčku, banka už s ním jedná jako s dužníkem. Podle subjektu úvěrování: Podle času: Úvěry poskytnuté vládě, Úvěry poskytnuté podnikateli, Úvěry poskytnuté do spotřebitelského sektoru, Úvěry poskytnuté do zahraničí. Krátkodobé do jednoho roku, 1. kontokorentní klient může přečerpat účet. 2. revolvingový klient má určitý čas na splacení dluhu a pak se mu revolvingový úvěr na čerpání opět naplní. 3. lombardní jen proti zástavě např. cennému papíru. 4. eskontní je nabízen podnikateli, který dostane za majetek zaplaceno cenným papírem směnkou. Chce-li dostat zaplaceno dřív než je termín na CP, pokud by odběratel v termínu nezaplatil, vymáhala by banka dluh po dodavateli. Střednědobé od jednoho do čtyř let, 1. Spotřebitelské nákup auta, dovolené, Dlouhodobé od čtyř do deseti let, (nad 15 let jsou půjčky pro klienta velmi nákladné). 2. Hypoteční financování bydlení.
Podle objektu úvěrování: Provozní úvěr na oběžný majetek (materiál, nástroje), Investiční úvěr na stroje, budovy, Spotřební úvěr na vybavení domácnosti. Zprostředkovatelské Platební operace na příkaz klienta z jeho účtu bankovní převod, šek, akreditiv(příkaz banky jiné bance), platební karty. Devizové obchody valuty (zahraniční měna), devizy (cizí měna na účtech zahraniční banky), Depotní operace úschova v sejfech, Poradenská a expertní činnost. Spořitelny mají stejnou činnost jako komerční banky. Bankovní domy KB a spořitelny Test Jaké jsou komerční banky organizace a na jaké principu pracují?...1... Jaké jsou typy bank?...2... Jaké funkce používají banky?...3... Co to je pasivní operace?...4... Jaké nástroje používají pasivní operace?...5... Jaké jsou druhy vkladů?...6... Jaké jsou techniky shromažďování?...7... Vysvětlete aktivní činnosti!...8... Jaké se používají záruky při úvěru?...9...... Jaké jsou úvěry podle subjektu úvěrování?...10... Jaké znáte úvěry dle času?...11... Jaké jsou zprostředkovatelské činnosti komerční banky?...12... Jaké produkty nabízí na trhu spořitelny?...13...
Správné odpovědi: 1.ziskové organizace, které nakupují levněji než prodávají, 2.univerzální a speciální, 3.aktivní, pasivní a zprostředkovatelské, 4.soustřeďování vkladů za úrok, 5.úrok a RPSN, 6.dle času (běžné a termínované), 7.vkladní knížka, běžné a osobní účty, certifikáty, kombinace vkladů a spoření na vzdělání, 8.dočasné postoupení peněz dlužníkovi za úrok na předem stanovenou dobu, kdy peníze dlužník vrátí, 9.hypotekární, lombardní a osobní, 10.poskytnuté vládě, podnikateli, spotřebitelskému subjektu a do zahraničí, 11.krátkodobé (do roku), střednědobé (do čtyř let) a dlouhodobé (nad 4 čtyři roky, nejčastěji do 10 let), 12.platební operace na příkaz klienta, devizové obchody, depotní operace a poradenská činnost, 13.stejné produkty jako komerční banky.