Finanční gramotnost Workshop Peníze a banky Lektor: Ing. Miroslav Škvára www.skvara.cz
Finanční gramotnost- projekt ČNB Na začátku nového tisíciletí jsme svědky nebývale rychlého rozvoje finančních služeb a paralelně s tím zažíváme i poměrně významnou změnu chování české populace. Tradičně konzervativní postoj k úsporám a zadlužování se postupně mění, rostou tendence k rychlé spotřebě i ochota občanů k zadlužování 2
Trilogie - Osobní a rodinné bohatství www.skvara.cz 3
Témata 3 workshopů 1. FINANČNÍ GRAMOTNOST I. peníze, banky 2. FINANČNÍ GRAMOTNOST II. - produktový mix 3. FINANČNÍ GRAMOTNOST III. - platební karty, vlastní bydlení www.skvara.cz 4
Obsah 1. workshopu - peníze, banky Na úvod otázka co vás zajímá, co se chcete dozvědět? Obsah 1. workshopu - peníze, banky Historie peněz Jak obíhají peníze Hotovostní a bezhotovostní platby Fungování bankovnictví Co vám může banka nabídnout www.skvara.cz 5
Schéma FG (str. 14) www.skvara.cz 6
Proč vlastně vznikly peníze? Peníze vznikly díky snaze o usnadnění naturální směny. Obchod se jejich vznikem rozdělil na 2 samostatné akty - prodej a koupi. Je zkrátka jednodušší něco koupit a něco prodat než to směnit.
Historie peněz www.skvara.cz 8
Historie peněz www.skvara.cz 9
Pohled do historie V roce 1252 se začíná ve Florencii razit zlatý florén (fiorino) a v Janově genovino a v roce 1284 začíná v Benátkách ražba dukátu (ducato). První české stříbrné mince (denáry) nechal razit kolem roku 970 Boleslav I. (935-972).
Odkud pochází jméno Koruna pro naše peníze? Jméno "Koruna" znamená věnec nebo koruna (královská) z latinského Corona. Po právní stránce vznikla československá koruna dne 10.4.1919, kdy byl přijat zákon (č. 187/1919 Sb., tzv. měnový zákon) o úpravě a správě platidel. Od 8. února 1993, tedy od data měnové odluky se používá název koruna česká (se zkratkou Kč a mezinárodně CZK).
Historie peněz - dnešní podoba peněz www.skvara.cz 12
www.skvara.cz 13
www.skvara.cz 14
Zlatý standard 15
Funkce peněz - shrnutí Funkce peněz (str. 15) Peníze jsou aktivum, které má tři základní funkce: Prostředek směny peníze jsou používány při placení za zboží a služby. Zúčtovací jednotka peníze jsou jednotka, která se používá k vyjádření hodnoty zboží či služeb, tedy k měření hodnoty. Uchovatel hodnoty což znamená, že peníze si uchovávají svoji kupní sílu a jejich držitel může oddálit dobu mezi přijetím těchto peněz. Zlatý standard versus současnost. www.skvara.cz 16
www.skvara.cz 17
18
Platné mince k 1.6.2012 Již neplatné: www.cnb.cz/cs/platidla/mince
Oběživo platné bankovky
www.skvara.cz 21
Numizmatika Počínaje rokem 2011 začíná Česká národní banka vydávat nový cyklus zlatých mincí, jehož tematikou jsou mosty České republiky. Je na ní vyobrazen gotický most v Písku, nejstarší dochovaný kamenný most v Česku, pocházející z konce 13. století.
A kde se vlastně peníze vyrábějí? Při výrobě bankovek je kladen velký důraz na ochranné prvky, aby bylo možné docílit co nejvyšší ochrany bankovek proti padělání. Pro tisk bankovek se používá speciální bankovkový papír, který je důležitým rozlišovacím znakem pravosti bankovek. Součástí bankovkového papíru je vodoznak www.stc.cz
Česká mincovna Česká mincovna, a.s., sídlí v Jablonci nad Nisou. Svým vznikem navázala na dlouholetou tradici ražby mincí na území Čech, Moravy, Slezska a Slovenska. Po celou dobu své existence je výhradním dodavatelem oběžných a pamětních mincí pro potřeby České národní banky. Je tedy jedinou tuzemskou mincovnou oprávněnou razit mince pro centrální banku. www.ceskamincovna.cz
Další světové měny USD a EUR
Z historie bankovnictví Jak vznikl název BANKA Peníze nejsou jedinou hybnou pákou bankovního systému, daleko důležitější je důvěra! Když na konci 13. století vysedával jeden z prvních členů rodu Medicejů na dřevěné lavici před svým domem ve Florencii, pravděpodobně netušil, že bude historiky považován za zakladatele moderního bankovního systému. K jeho dřevěné lavici (italsky banco) přicházeli místní podnikatelé a ukládali si u něj přebytky zlata, které právě nepotřebovali. Pan Medici zlaté mince pečlivě uschoval a podnikateli vydal stvrzenku, která potvrzovala, kolik si uložil. 26
Z historie bankovnictví Jak vznikl název BANKA Dnes by toto potvrzení neslo honosná jména jako šek, směnka, dluhopis, pokladniční poukázka apod. Jedná se však v zásadě pouze o slib, o projev důvěry klienta vůči bance a naopak. Pan Medici tyto peníze dále půjčoval ostatním podnikatelům a za své riziko počítal úroky. Aby měl jistotu, že peníze dostane zpět, měl také tým specialistů na nátlak, kteří ošetřovali rizika. Jak je vidět, od středověku se toho moc nezměnilo. 27
Není banka jako banka Česká národní banka www.cnb.cz 28
Expozice České národní banky "Lidé a peníze" 29
www.skvara.cz 30
Jak funguje bankovnictví? Banka VKLADY ÚVĚRY Přebytkové jednotky Deficitní jednotky Peníze mi zbývají Potřebuji půjčit + - Na trzích se vždy setkává nabídka s poptávkou a bojují zde 31
Největší a nejstarší banka v ČR Kořeny České spořitelny sahají až do roku 1825, kdy zahájila činnost Spořitelna česká, nejstarší právní předchůdce České spořitelny. Na tradici českého a později československého spořitelnictví navázala v roce 1992 Česká spořitelna jako akciová společnost. 5,3 milionu klientů, které dnes Česká spořitelna má, hovoří zcela jasně o jejím pevném postavení na českém trhu.
Česká spořitelna Od roku 2000 je Česká spořitelna členem Erste Group, jednoho z předních poskytovatelů finančních služeb ve střední a východní Evropě se 17 miliony klientů v osmi zemích, z nichž většina jsou členové Evropské unie. Počet klientů České spořitelny 5 184 741 Počet poboček 654 Počet zaměstnanců Finanční skupiny ČS 10 655 Počet karet 3 153 582 Počet bankomatů a platbomatů 1 419
Nízkonákladové banky Znáte tyto názvy bank? Air Bank, Zuno, Equa, Fio, mbank? Co mají společného?
Komunikace s bankou FACE CLICK CALL Co nejvíc vyhovuje vám a proč? 35