FINANČNÍ TRH PRACOVNÍ SEŠIT. (obálka zatím není hotová)

FINANČNÍ TRH PRACOVNÍ SEŠIT (obálka zatím není hotová)

OBSAH Úvod 2 I. Finan ní trh.. 3 1. Finan ní trh.. 3 2. Toky pen z ve finan ních produktech.. 5 II. Finan ní instituce.... 20 1. Banky..... 20 2. Stavební spo itelny....... 27 3. Penzijní fondy...... 30 4. Instituce pro obchod s cennými papíry.. 32 5. Investi ní spole nosti.... 34 6. Pojiš ovny 36 7. Leasingové spole nosti.... 38 8. Splátkové spole nosti 38 III. Porovnání nabídky finan ních institucí.. 40 1. P ehled hlavních inností finan ních institucí... 40 2. P ehled služeb finan ních institucí podle pot eby ešení finan ní situace.. 42 3. Porovnání nabídek produkt finan ních institucí. 43 Sebehodnocení 44 Záv r 44

FINAN NÍ TRH PRACOVNÍ SEŠIT Jméno a p íjmení: Škola: T ída: Školní rok:...... 1

ÚVOD S financemi se setkáváme každý den, velmi asto se musíme v hospoda ení s pen zi rozhodovat. Oblast financí je velmi d ležitou sou ástí našich život a m li bychom se um t v této oblasti orientovat. Pracovní sešit ti má spolu s u ebnicí pomoci pronikat do taj sv ta financí, abys mohl nabyté znalosti a dovednosti úsp šn uplat ovat v život. Pracovní sešit slouží zejména k tomu, aby sis ov il, jak jsi zvládnul u ivo. V tomto pracovním sešit najdeš úlohy rozd lené podobn jako v u ebnici do t í témat: I. téma: finan ní trh II. téma: finan ní instituce III. téma: porovnání nabídky finan ních institucí. Ke zjišt ní stavu tvých znalostí ti pom žou zejména cvi ení a samostatné práce. Dopl ování schémat ti pom že ov it si, jestli správn chápeš základní toky pen z v r zných situacích. Správnost postupu si m žeš ov it zejména p i výpo tech p íklad. Podobným zp sobem si budeš moci v budoucnu orienta n spo ítat skute né p íklady vyplývající z praxe. Projekty ti mají pomoci nau it se rozhodovat v reálných situacích, které t mohou v život potkat. Na konci každé kapitoly jsou za azeny testy. Jejich prost ednictvím si m žeš zkontrolovat, jak ovládáš u ivo. N kdy je test za azen po více kapitolách. Zejména ke zpest ení a oddychu jsou za azeny k ížovky, dopl ova ky apod. Úlohy v pracovním sešit nejsou za azeny proto, aby t potrápily a odradily od poznávání sv ta financí. Jsou za azeny proto, aby ti pomohly upevnit své znalosti a dovednosti. Jejich p ekonávání a úsp šné ešení ti snad p inese radost. Na konci pracovního sešitu je za azeno sebehodnocení. Ke každé kapitole si m žeš poznamenat, zdali jsi ji zvládnul i nikoliv: - to jsem zvládnul(a), umím to - to neumím, zkusím se n kdy dou it P eji ti mnoho úsp ch :-) autor 2

I. FINAN NÍ TRH 1. FINAN NÍ TRH Úloha 1 Do ádk vypiš organizace, které zabezpe ují pohyb pen z na finan ním trhu: Odpov :... Úloha 2 Uve p íklad p esunu financí na soukromém a zprost edkovatelském finan ním trhu: 1) p esun financí na soukromém trhu:. 2) p esun financí na zprost edkovatelském trhu:. Úloha 3 V jakém vztahu m že být nabídka a poptávka? Uve p íklady jednotlivých p ípad. Co se d je s cenou nabízeného zboží nebo služeb v jednotlivých p ípadech: vztah nabídka - poptávka p íklad cena nabízeného zboží nabídka p evyšuje poptávku nabídka a poptávka jsou v rovnováze poptávka p evyšuje nabídku 3

Úloha 4 Uve p íklady, kdy si zboží nebo služby koupíme pro vlastní spot ebu a kdy za ú elem tvorby zisku. 1. nákup zboží pro svoji vlastní pot ebu:.. 2. nákup zboží nebo služby, aby tvo ila zisk:. Úloha 5 Máš doma našet ených 100 000 K, které v sou asnosti nepot ebuješ. Uve možnosti, co s nimi m žeš ud lat, abys tyto peníze navýšil(a). Odpov : 1) 2) 3) Úloha 6 Tvorba projektu k vlastnímu podnikání. Rozhodneš se pro vlastní podnikání. P edpokladem úsp šného provedení je kvalitní plán. Sv j plán zapiš podle otázek do tabulky: 1. S ím budeš podnikat? 2. Kde vezmeš finan ní prost edky na realizaci projektu? 3. Co si koupíš za ú elem tvorby zisku? 4. Jak budeš vytvá et zisk? 5. Co ud láš, když se v okolí objeví konkurence se stejným produktem a vaše nabídka p evýší poptávku? 4

2. TOKY PEN Z VE FINAN NÍCH PRODUKTECH Úloha 1 Uve produkty, o kterých se domníváš, že se zabývají financemi: Odpov :.... Úloha 2 Uve p íklad vkladu a investice 1) vklad. 2) investice. Úloha 3 Rozhodni se pro správnou odpov na otázky a ozna ji: M žeme po ídit finan ní produkt v kterémkoliv obchod, hlavn když zaplatíme pen zi? M žeme využít k p j ení pen z jeden z finan ních produkt? Jsou vklady prostory pro ukládání zboží? M žeme mít výnos z pen z schovaných doma v obálce? Docílíme zisku v p ípad, když nám bude vyplacena v tší ástka, než jakou jsme uložili? Dosáhneme v tšího výnosu, pokud provedeme vklad v nových bankovkách? Záleží výše výnosu na výši úroku? Musíme platit poplatek za vstup do banky? ano - ne ano - ne ano - ne ano - ne ano - ne ano - ne ano - ne ano - ne 5

Úloha 4 Jaký je výnos v následujících p ípadech? vložená ástka vybraná ástka výnos peníze z stávají doma 50 000 K 50 000 K K vklad 1 peníze jsou vloženy na ú et A vklad 2 peníze jsou vloženy na ú et B investice 1 peníze jsou vloženy do majetku A investice 2 peníze jsou vloženy do majetku B 50 000 K 51 000 K K 50 000 K 50 500 K K 50 000 K 68 000 K K 50 000 K 35 000 K K Úloha 5 Peníze uložené na ú et Rozdíl mezi výb rem a vkladem Nabízené zboží nebo služby Odm na za p j ení pen z Výb r je menší než vklad Peníze Vybírané peníze Rozkaz usínajícímu žákovi! Úloha 6 Je výhodn jší mít peníze doma v hotovosti nebo je ukládat v pen žním ústavu? Svou odpov zd vodni. Odpov :. Zd vodn ní: 6

Úloha 7 Co je to úrok? Odpov :.. Úloha 8 Na em závisí množství finan ních prost edk na ú tu v bance? Ve schématu vypl ráme ky a podle skute ného toku pen z dopl k arám šipky. ástka na ú tu BANKA Úloha 9 Alena uložila na ú et 30 000 K. P i výb ru zp t dostala celkem 30 900 K. Jaká je úroková míra u jejího vkladu p i zanedbání p ípadných poplatk? Úrok z vkladu: Úroková míra: Odpov :..K..% Úloha 10 Jaké jsou úroky a úrokové míry u následujících vklad a investic (nepo ítáme s p ípadnými poplatky)? vložená ástka vybraná ástka úrok úroková míra peníze z stávají doma 50 000 K 50 000 K K % vklad 1 peníze jsou vloženy na ú et A vklad 2 peníze jsou vloženy na ú et B investice 1 peníze jsou vloženy do majetku A investice 2 peníze jsou vloženy do majetku B 50 000 K 51 000 K K % 50 000 K 50 500 K K % 50 000 K 68 000 K K % 50 000 K 35 000 K K % 7

Úloha 11 Lucie si uložila na ú et 60 000 K. P i výb ru zp t dostala celkem 61 200 K. Jaká je úroková míra u jejího vkladu p i zanedbání p ípadných poplatk? ešení: Úloha 12 enda si uložil na ú et 40 000 K na 5 m síc. Úrok z jeho vkladu byl 600 K. Jaká je ro ní úroková míra u jeho vkladu p i zanedbání poplatk? Úroková míra za 5 m síc : Úroková míra za 1 m síc: Ro ní úroková míra:...... Odpov :.. Úloha 13 Jaké jsou ro ní úrokové míry u následujících vklad a investic (nepo ítáme s p ípadnými poplatky)? Vklad /investice vložená ástka vybraná ástka úrok úroková míra doba vkladu ro ní úroková míra Vklad A 10 000 K 10 600 K 2 roky Vklad B 50 000 K 50 500 K 3 m síce Investice A 50 000 K 68 000 K 6 m síc Investice B 50 000 K 35 000 K 1,5 roku Porovnejte úrok (výnos) a ro ní úrokovou míru v jednotlivých p ípadech. Kde byly peníze uloženy nebo investovány nejvýhodn ji a naopak? 8

Úloha 14 Tomáš si uložil na ú et 20 000 K na 1,5 roku. Úrok z jeho vkladu byl 600 K. Jaká je ro ní úroková míra u jeho vkladu p i zanedbání poplatk? ešení: Úloha 15 Ivana si chce uložit 42 000 K na p l roku. V sazebníku našla pro sv j vklad ro ní úrokovou míru 4 %. Jaký bude úrok z jejího vkladu a jakou ástku dostane vyplacenu p i výb ru, zanedbáme-li p ípadné poplatky? Úroková sazba na 1 rok: Úroková sazba na p l roku Úrok z vkladu: Za p l roku dostane celkem zp t:.......... Odpov :. Úloha 16 Jaký je úrok a celková ástka k vyplacení u následujících vklad a investic (nepo ítáme s p ípadnými poplatky)? Vklad /investice vložená ástka ro ní úroková míra doba vkladu úroková míra úrok vybraná ástka Lenka 35 000 K 2 % 2 roky Mirek 35 000 K 4 % 2 roky Kristýna 35 000 K 20 % 6 m síc Milan 35 000 K -10 % 6 m síc Porovnejte úrok v jednotlivých p ípadech. Kde byly peníze uloženy nebo investovány nejvýhodn ji a naopak? 9

Úloha 17 Jaký je úrok a celková ástka k vyplacení u následujících vklad (nepo ítáme s p ípadnými poplatky)? Vklad /investice vložená ástka ro ní úroková míra doba vkladu úroková míra úrok vybraná ástka Josef 30 000 K 4 % 3 m síce Kate ina 60 000 K 4 % 3 m síce Porovnejte úrok v obou p ípadech. Úloha 18 Jaký je úrok a celková ástka k vyplacení u následujících vklad (nepo ítáme s p ípadnými poplatky)? Vklad /investice vložená ástka ro ní úroková míra doba vkladu úroková míra úrok vybraná ástka Nikola 50 000 K 3 % 4 m síce Jakub 50 000 K 6 % 4 m síce Porovnejte úrok v obou p ípadech. Kdo uložil peníze výhodn ji? Úloha 19 Jaký je úrok a celková ástka k vyplacení u následujících vklad (nepo ítáme s p ípadnými poplatky)? Vklad /investice vložená ástka ro ní úroková míra doba vkladu úroková míra úrok vybraná ástka Jitka 60 000 K 3 % 6 m síc Lukáš 60 000 K 3 % 3 roky Porovnejte úrok v obou p ípadech. 10

Úloha 20 Jana si chce uložit 20 000 K na p l roku. V sazebníku našla pro sv j vklad ro ní úrokovou míru 3 %. Jaký bude úrok z jejího vkladu a jakou ástku dostane vyplacenu p i výb ru, zanedbáme-li p ípadné poplatky? ešení: Úloha 21 Domino se a správn polí ka a zapiš ešení z tu ných písmen. R v procentech Á odm na za p j ku N poplatky Y T ším se na ešení: Start: P úroková sazba Z D N I úrok výnos výb r - vklad platíme ešení:. Úloha 22 Máš peníze, které zrovna nepot ebuješ a rozhodneš se je uložit. Stanov si ástku, jakou chceš uložit a dobu uložení v bance. Na internetu najdi v aktuální nabídce vybrané banky ro ní úrokovou míru a p ípadné poplatky. Spo ítej si úrok, který dostaneš a celkovou ástku. Vstupní údaje ukládaná ástka doba uložení ro ní úroková míra Údaje k výpo tu úroková míra úrok celková ástka 11

Úloha 23 Na em závisí velikost našeho dluhu, který musíme splatit? Ve schématu vypl ráme ky a podle skute ného toku pen z dopl k arám šipky. splácená ástka (dluh) BANKA Úloha 24 Pan Nešet il si chce koupit digitální kameru. Jaká bude jeho m sí ní splátka, pokud kamera stojí 22 000 K, na úrocích zaplatí dalších 8 000 K a dluh bude splácet po dobu jednoho roku (poplatky zanedbáváme)? Celkový dluh : Doba splatnosti : Splátka za 1 m síc: Odpov :...K...m síc...k... Úloha 25 Jaká bude výše m sí ní splátky u následujících úv r (poplatky zanedbáváme)? p j ka p j ená ástka úrok celkový dluh doba splatnosti m sí ní splátka P j ka A 50 000 K 4 000 K 6 m síc P j ka B 50 000 K 4 000 K 1 rok Pro kterou p j ku by ses rozhodl(a) ty a pro? 12

Úloha 26 Paní Chudobová si p j ila 20 000 K. Úrok z jejího úv ru inil 2 000 K. Jaká bude úroková míra její p j ky? Celkový dluh: Úrok : Úroková míra: Odpov :...K.. K...%.. Úloha 27 Jaké jsou úrokové míry u následujících p j ek? p j ka p j ená ástka úrok celkový dluh úroková míra P j ka A 20 000 K 2 400 K P j ka B 30 000 K 3 000 K Pro kterou p j ku by ses rozhodl ty a pro? Úloha 28 Pan P ececht l si p j il 40 000 K. Úrok z jeho úv ru inil 6 000 K. Jaká bude úroková míra jeho p j ky? ešení 13

Úloha 29 Pan Nezbeda si p j il 60 000 K se splatností 3 roky. Úrok z jeho úv ru je 18 000 K. Jaká je ro ní úroková míra u jeho p j ky? Úroková míra za 3 roky: Ro ní úroková míra: Odpov :........ Úloha 30 Jaké jsou ro ní úrokové míry u následujících p j ek? p j ka P j ka A p j ená ástka 50 000 K úrok 15 000 K celkový dluh doba splatnosti 3 roky úroková míra ro ní úroková míra P j ka B 30 000 K 6 000 K 1 rok Úloha 31 Paní Stejskalová si p j ila 50 000 K se splatností 2 roky. Úrok z jejího úv ru je 20 000 K. Jaká je ro ní úroková míra u její p j ky? ešení: 14

Úloha 32 Paní Hradilová si chce p j it 40 000 K se splatností 3 roky. V sazebníku našla pro svoji p j ku ro ní úrokovou míru 20 %. Jaký bude úrok z její p j ky, jakou celkovou ástku bude splácet a jaké budou její m sí ní splátky, zanedbáme-li poplatky? Úroková sazba na 1 rok: Úroková sazba na 3 roky: Úrok z p j ky: Celkový dluh: M sí ní splátka:............. Odpov :.. Úloha 33 Jaký je úrok, celkový dluh a m sí ní splátka u následujících p j ek (nepo ítáme s poplatky)? p j ka p j ená ástka ro ní úroková míra doba splatnosti úroková míra úrok celkový dluh m sí ní splátka Daniela 40 000 K 15 % 2 roky Radek 80 000 K 15 % 2 roky Porovnejte úrok v obou p ípadech. Úloha 34 Jaký je úrok, celkový dluh a m sí ní splátka u následujících p j ek (nepo ítáme s poplatky)? p j ka p j ená ástka ro ní úroková míra doba splatnosti úroková míra úrok celkový dluh m sí ní splátka Pavla 50 000 K 10 % 2 roky Luboš 50 000 K 20 % 2 roky Porovnejte úrok v obou p ípadech. Kdo si p j il peníze výhodn ji? 15

Úloha 35 Jaký je úrok, celkový dluh a m sí ní splátka u následujících p j ek (nepo ítáme s poplatky)? p j ka p j ená ástka ro ní úroková míra doba splatnosti úroková míra úrok celkový dluh m sí ní splátka Jan 50 000 K 15 % 1 rok Petra 50 000 K 15 % 3 roky Porovnejte úrok v obou p ípadech. Úloha 36 Pan Stratil si chce p j it 80 000 K se splatností 2 roky. V sazebníku našel pro svoji p j ku ro ní úrokovou míru 15 %. Jaký bude úrok z jeho p j ky, jakou celkovou ástku bude splácet a jaké budou jeho m sí ní splátky, zanedbáme-li poplatky? ešení: 16

Úloha 37 Paní Obdržálková si chce p j it 50 000 K se splatností 2 roky. V sazebníku našla pro svoji p j ku ro ní úrokovou míru 15 %, poplatky zvýší ro n její úv r o dalších 5 %. Jakou celkovou ástku bude splácet a jaké budou její m sí ní splátky? Úroková sazba na 1 rok:.... % Poplatky za 1 rok:... % RPSN:. % Procentní sazba náklad na 2 roky:. % Úrok z p j ky:.... K Celkový dluh:... K M sí ní splátka:.... K Odpov : Úloha 38 Paní Pechová si chce p j it 40 000 K se splatností 1,5 roku. V sazebníku našla pro svoji p j ku údaj o RPSN ve výši 16 %. Jakou celkovou ástku bude splácet a jaké budou její m sí ní splátky? RPSN:.. % Procentní sazba náklad na 1,5 roku:.. % Úrok z p j ky:..... K Celkový dluh:. K M sí ní splátka:..... K Odpov : 17

Úloha 39 Pan Zoufalý si chce p j it 100 000 K se splatností 2 roky. V sazebníku našel pro svoji p j ku údaj o RPSN ve výši 20 %. Jakou celkovou ástku bude splácet a jaké budou jeho m sí ní splátky? ešení: Úloha 40 Pot ebuješ si p j it peníze. Stanov si ástku, jakou si chceš p j it a na jak dlouho. Na internetu najdi v aktuální nabídce vybrané banky RPSN. Spo ítej si celkové náklady na úv r a celkový dluh, který budeš splácet. Vstupní údaje výše p j ky doba splatnosti RPSN Údaje k výpo tu celkové náklady na úv r celkový dluh m sí ní splátka Najdi na internetu kalkula ku pro výpo et své p j ky. Zadej údaje z p íkladu a spo ítej celkové náklady na úv r a dluh pomocí kalkula ky na internetu. Porovnej se svými výpo ty v tabulce. 18

Test 1 1. Výnos je A) výše našeho vkladu do banky B) poplatek, který platíme bance za uložení svých pen z C) rozdíl mezi vybíranou ástkou a vkládanou ástkou D) maximální ástka, kterou m žeme uložit 2. Úrok z vkladu A) je ástka, kterou nám platí banka za to, že jsme k ní vložili své peníze B) je ástka, kterou platíme my bance za to, že jsme k ní vložili své peníze C) vyjad uje vždy úro ení vkladu za jeden rok D) udává, jaká ástka na našem vkladu je pro nás momentáln nedotknutelná 3. Na výši úroku nemá vliv A) výše po áte ního vkladu B) výše úrokové míry C) doba uložení našeho vkladu D) zp sob uložení pen z (v hotovosti nebo bezhotovostn ) 4. Úrok z úv ru A) je ástka, kterou platíme my bance B) je ástka, kterou platí banka nám C) je ástka, jakou si p j ujeme D) udává všechny poplatky spojené s úv rem, za jeden rok tabulka pro odpov di: vyhodnocení: íslo otázky moje odpov správná odpov po et otázek 4 1 ur eno správn 2 ur eno špatn 3 úsp šnost v % 4 známka 19

1. BANKY II. FINAN NÍ INSTITUCE Úloha 1 K fotografii eské národní banky dopl její funkce. Funkce NB:........ Úloha 2 Jaké toky financí probíhají podle šipek na obrázku? Dopiš k šipkám, jaký tok pen z daná šipka znázor uje. BANKA vkladatel dlužník Úloha 3 Do textu dopl vhodné výrazy. Obchodní banky vykonávají hlavn tuto innost: p ijímají poskytují.. provád jí operace na. trzích zabezpe ují. p evodem z ú tu na ú et poskytují.. služby nápov da: finan ních, placení, sm nárenské, úv ry, vklady. 20

Úloha 4 V první situaci ve schématu ukládáš své peníze v bance. Ve druhé situaci si peníze z banky vybíráš. Jaké toky financí probíhají v šipkách na obrázku? Dopl do šipek, jaký tok pen z daná šipka znázor uje, a do ráme k dopl, jak se nazývá rozdíl mezi operacemi v šipkách a jak tento rozdíl m že dopadnout. 1 BANKA rozdíl: 2 BANKA Úloha 5 Najdi na internetu, které banky se nacházejí ve tvé obci. Odpov :......... Úloha 6 Najdi na internetu, které banky se nacházejí v nejbližším m st....... 21

Úloha 7 Vyber si na internetu libovolnou banku. Najdi a zapiš následující údaje: Název banky:... Adresa jejích internetových stránek.. Adresy 3 nejbližších pobo ek:..... Kde jsou 3 nejbližší bankomaty této banky: Jak se jmenuje služba internetového bankovnictví této banky?... Úloha 8 Co všechno m žeš vy ídit v bance? Jak m žeš využít jejích služeb? Do tabulky zapiš své nápady. Ke každému úkonu p ipiš, jakou formou bys ho ešil(a) osobní návšt vou, prost ednictvím internetu, p es telefon, využitím poradce apod. P edm t jednání s bankou Zp sob vy ízení 22

Úloha 9 V první situaci ve schématu si v bance p j uješ peníze. Ve druhé situaci bance dluh splácíš. Jaké toky financí probíhají v šipkách na obrázku? Dopl do šipek, jaký tok pen z daná šipka znázor uje. 1 BANKA celkové náklady na úv r: 2 BANKA Úloha 10 P ipravte si informa ní letáky o d tských kontech. Zjist te podmínky vedení t chto kont (v k d tí, výhody kont). Z t chto leták vytvo te na archu papíru plakát. Úloha 11 E-mail dopl chyb jící slova. Po adí chyb jících slov ti ur í po adí ísel v tajném telefonním ísle. Ahoj Ani ko. Jak se máš? Co po ád d láš? Mn založili moji rodi e v.. d tské..... To bude m j... íkali, abych se nau ila.... sama s pen zi. Snad dostanu i... kartu. Rodi e mi na m j... budou pravideln posílat... Posílat je budou pomocí.... Moc asto ale vybírat nechci. Spíš si po kám, až n co našet ím. A t eba mi p ibudou i n jaké..... Napiš brzo, tvoje Magdaléna. hospoda it - 9 bance - 8 internetu - 5 platební - 2 ú et - 1 konto - 6 úroky - 3 peníze - 7 Tajné telefonní íslo je:... 23

Test 2 1. V eské republice banky A) neexistují B) existují a podnikají dle platných zákon C) brzo ukon í svoji innost D) vyvíjejí innost krom centrální banky, kterou zrušil parlament 2. Bankovní soustava v R se skládá z A) mincí a bankovek B) eských a zahrani ních obchodních bank C) centrální banky, eských a zahrani ních obchodních bank D) eských bankovek a eských bank 3. Bankovní soustava neplní funkci A) zabezpe ení platebního styku v hospodá ství B) darování bankovek na základ p ijaté žádosti C) zprost edkování pen žních zdroj D) p esun pen z od lidí s p ebyte nými pen zi k lidem, kte í si peníze p j ují 4. Banka je A) pen žní ústav, který poskytuje finan ní služby B) pen žní ústav, který hlavn pojiš uje lidem majetek C) pen žní ústav, který vybírá od lidí peníze a nevrací jim je D) pen žní ústav, který vyrábí bankovky 5. Centrální banka v R A) neexistuje B) byla zrušena v roce 1990 C) se nazývá eská národní banka D) se nazývá eská centrální banka 24

6. Centrální banka má sv j hlavní úkol A) p j ování pen z lidem B) udržení stability m ny C) p j ování pen z podnik m D) každoro n uspo ádat velkou výstavu mincí a bankovek 7. Obchodní banka má sv j hlavní úkol A) poskytovat pojišt ní B) starat se, aby ú ady a obchody ve m st m ly zajišt n p ísun pen z C) zam stnávat lidi D) p ijímat a p j ovat peníze 8. Obchodní banka nezajiš uje A) p evod z ú tu na ú et B) p íjem pen z na b žný ú et C) poskytnutí úv ru D) tisk bankovek tabulka pro odpov di: vyhodnocení: íslo otázky moje odpov správná odpov po et otázek 8 1 ur eno správn 2 ur eno špatn 3 úsp šnost v % 4 známka 5 6 7 8 25

Test 3 1. Pokud chceme mít ze svých pen z zisk a nebudeme je jeden rok pot ebovat A) necháme si je doma a každý týden je ádn p epo ítáme B) necháme je doma v pokladni ce C) uložíme je do banky na termínovaný vklad na jeden rok D) uložíme je do banky na b žný ú et 2. Kdykoliv k okamžitému použití získáme peníze A) z termínovaného vkladu B) z hypotéky C) z cizího ú tu, když o to slušn požádáme p ímo v bance D) z b žného ú tu 3. Peníze ze svého ú tu m žeme vybírat A) pouze nejvyšší kartou - esem B) kreditní kartou C) PIN kartou D) platební kartou 4. Za hypotéku bance ru íme A) elektronikou B) domem C) slibem své maminky, že p j ku v as vrátíme D) autem tabulka pro odpov di: vyhodnocení: íslo otázky moje odpov správná odpov po et otázek 4 1 ur eno správn 2 ur eno špatn 3 úsp šnost v % 4 známka 26

2. STAVEBNÍ SPO ITELNY Úloha 1 Na em závisí množství finan ních prost edk na ú tu stavebního spo ení? Ve schématu vypl elipsy a podle skute ného toku pen z dopl k arám šipky. stavební spo itelna zákazník stát ástka na ú tu stavebního spo ení Úloha 2 Vyber si na internetu libovolnou stavební spo itelnu. Najdi a zapiš následující údaje: Název stavební spo itelny:.... Adresa jejích internetových stránek... Adresa nejbližší pobo ky:.. 27

Úloha 3 Najdi na internetu, které stavební spo itelny se nacházejí ve tvé obci. Zapiš název stavební spo itelny a adresu pobo ky. Odpov :.... Najdi na internetu, které stavební spo itelny se nacházejí v nejbližším m st. Zapiš název stavební spo itelny a adresu pobo ky. Odpov :.... Úloha 4 Co všechno m žeš vy ídit ve stavební spo iteln? Jak m žeš využít jejích služeb? Do tabulky zapiš své nápady. Ke každému úkonu p ipiš, jakou formou bys ho ešil(a) osobní návšt vou, prost ednictvím internetu, p es telefon, využitím poradce apod. P edm t jednání se stavební spo itelnou Zp sob vy ízení 28

Test 4 1. P i spo ení pomocí stavebního spo ení výši prost edk na ú tu tvo í A) vlastní vklady + úrok od stavební spo itelny - státní podpora poplatky stavební spo iteln B) vlastní vklady - úrok od stavební spo itelny - státní podpora poplatky stavební spo iteln C) vlastní vklady + úrok od stavební spo itelny + státní podpora + poplatky stavební spo iteln D) vlastní vklady + úrok od stavební spo itelny + státní podpora poplatky stavební spo iteln 2. Státní p ísp vek ke stavebnímu spo ení za p edchozí rok je možno získat A) maximáln na dv uzav ené smlouvy B) pouze na jednu uzav enou smlouvu C) ke každé uzav ené smlouv D) není možno získat 3. ástku získanou v rámci stavebního spo ení je možno použít A) pouze na ú ely související s bydlením B) pouze ke stavb nového domu nebo bytu C) k libovolnému ú elu D) k libovolnému ú elu, ale jen se svolením stavební spo itelny 4. Úv r od stavební spo itelny m žeme použít A) pouze na ú ely související s bydlením B) pouze ke stavb nového domu nebo bytu C) k libovolnému ú elu D) úv r od stavební spo itelny získat nelze tabulka pro odpov di: vyhodnocení: íslo otázky moje odpov správná odpov po et otázek 4 1 ur eno správn 2 ur eno špatn 3 úsp šnost v % 4 známka 29

3. PENZIJNÍ FONDY Úloha 1 Na em závisí množství finan ních prost edk na ú tu penzijního p ipojišt ní? Ve schématu vypl elipsy a podle skute ného toku pen z dopl k arám šipky. penzijní fond zákazník stát ástka na ú tu penzijního p ipojišt ní Úloha 2 Vyber si na internetu libovolný penzijní fond. Najdi a zapiš následující údaje: Název penzijního fondu:... Adresa jeho internetových stránek:.. Adresa nejbližší pobo ky penzijního fondu:.. 30

Test 5 1. Chceme-li si zajistit k d chodu ve stá í další finan ní prost edky, vyhledáme A) penzijní fond a uzav eme smlouvu o penzijním p ipojišt ní B) banku a uzav eme smlouvu o b žném ú tu C) poštu a uzav eme smlouvu o doru ování vyššího d chodu D) svého mobilního operátora a uzav eme smlouvu o doru ování sms 2. Penzijní p ipojišt ní A) je zp sob dlouhodobého spo ení na p ilepšení v d chodu B) je pojišt ní zdraví ve starobní penzi C) je zp sob spo ení ur ený pouze pro penzisty D) je pojišt ní, které uzavírají d chodci, aby nep išli o svou penzi 3. Na jednu smlouvu penzijního p ipojišt ní vždy p ispívá A) pojiš ovna B) domov d chodc C) stát D) rodi e 4. Za peníze získané z penzijního p ipojišt ní si mohou ú astníci koupit A) jen potraviny, aby bylo zamezeno zbyte nému utrácení d chodc B) cokoliv, ale jen s p edchozím svolením penzijního fondu C) cokoliv krom cigaret a alkoholu z d vodu ochrany zdraví d chodc D) cokoliv tabulka pro odpov di: vyhodnocení: íslo otázky moje odpov správná odpov po et otázek 4 1 ur eno správn 2 ur eno špatn 3 úsp šnost v % 4 známka 31

4. INSTITUCE PRO OBCHOD S CENNÝMI PAPÍRY Úloha 1 Dopl do v t vhodné výrazy: Akcie je druhem. papíru. Vyjad uje podíl na.. firmy. Pokud firma prosperuje, majitel akcie dostane každý rok sv j podíl ze... Místem obchod s akciemi je. Úloha 2 Jaký m že mít pr b h obchodování s akciemi? Ve schématu vypl názvy operací ve velkých šipkách a k tenkým šipkám dopl možné výsledky obchodu. investice AK CI E 32

Úloha 3 Pokud bys cht l(a) po dovršení pot ebného v ku sám investovat do akcií, jakým zp sobem m žeš akcie nakoupit? Odpov :. Úloha 4 Pro samostatné investování do akcií slouží v R RM-Systém. Zjisti a zapiš, kde se nachází nejbližší pobo ka této organizace: Odpov : Úloha 5 Jak bys postupoval(a) p i obchodování s akciemi? Vyhledej pot ebné informace a zapiš do tabulky sv j postup. Ke každému úkonu p ipiš, jakou formou bys ho ešil(a) osobní návšt vou, prost ednictvím internetu, p es telefon, využitím poradce apod. Postup p i obchodování s akciemi Zp sob vy ízení 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 33

5. INVESTI NÍ SPOLE NOSTI Úloha 1 Jaký m že mít pr b h spole ného investování mnoha drobných investor? Ve schématu dopl : název finan ní instituce nad budovami, název balíku pen z mezi bankovkami, pr b h operací do velké šipky a pod elipsy s bankovkami dopl porovnání velikostí množství pen z p ed a po provedení operací dopln ných ve velké šipce. investo i investo i Úloha 2 Kde bys hledal(a) pot ebné informace, kdyby ses rozhodl(a) v budoucnu investovat prost ednictvím podílových fond? Odpov : Úloha 3 Jak bys postupoval(a) p i investování prost ednictvím investi ních spole ností? Vyhledej pot ebné informace a na základ získaných informací zapiš do tabulky sv j postup. Ke každému úkonu p ipiš, jakou formou bys ho ešil(a) osobní návšt vou, prost ednictvím internetu, p es telefon, využitím poradce apod. postup p i investování zp sob vy ízení prost ednictvím investi ních spole ností 1 2 3 4 5 6 7 8 34

Test 6 1. Akcie A) je urychlený proces prodeje majetku firem B) vyjad uje podíl na majetku ur ité firmy C) udává náš zisk nebo ztrátu p i dané investici D) je operace, p i které nakupujeme podíl ve firm 2. Burza A) vyjad uje zisk p i investování B) je vyvoláva, který oznamuje zvýšení i snížení cen akcií C) je obchod, ve kterém m žeme po ídit finan ní produkty D) je místo obchod s cennými papíry 3. Pokud chceme investovat kolektivn A) vložíme své peníze na termínovaný vklad B) vložíme své peníze do podílového fondu C) domluvíme se s ostatními investory a kolektivn navštívíme burzu D) zvolíme si libovolný kolektiv a do n j své peníze investujeme 4. Podílový fond A) udává, jaký nejv tší podíl pen z m že vložit každý drobný investor B) vyjad uje množství pen z každého drobného investora C) udává, jaká ást investovaných pen z musí být p edána v hotovosti D) je množství pen z, které je investováno s cílem jeho navýšení tabulka pro odpov di: vyhodnocení: íslo otázky moje odpov správná odpov po et otázek 4 1 ur eno správn 2 ur eno špatn 3 úsp šnost v % 4 známka 35

6. POJIŠ OVNY Úloha 1 Vypiš do tabulky, jaké ne ekané nep íjemné události mohou potkat rodinu a jak se proti následk m t chto událostí bránit. Neo ekávaná nep íjemná událost Opat ení pro zmírn ní následk Úloha 2 Vyber si na internetu libovolnou pojiš ovnu. Najdi a zapiš následující údaje: Název pojiš ovny:.... Adresa jejích internetových stránek... Adresy nejbližší pobo ky této pojiš ovny:... Úloha 3 Najdi na internetu, které pojiš ovny se nacházejí ve tvé obci Pokud u vás není žádná, uve pobo ky pojiš oven v nejbližším m st. Odpov :........ 36

Úloha 4 Co m žeš vy ídit v pojiš ovn? Jak m žeš využít jejích služeb? Do tabulky zapiš své nápady. Ke každému úkonu p ipiš, jakou formou bys ho ešil(a) osobní návšt vou, prost ednictvím internetu, p es telefon, využitím poradce apod. P edm t jednání s pojiš ovnou Zp sob vy ízení Úloha 5 Jsi proti n emu pojišt n(a)? Pokud ano, uve svá pojišt ní. Odpov :..... Úloha 6 Vyhledej na internetu, proti emu všemu je možno se pojistit a zapiš. Odpov :........ Úloha 7 P ipravte si ve dvojicích scénku Návšt va pojiš ovacího poradce u nás doma. 37

7. LEASINGOVÉ SPOLE NOSTI Úloha 1 Co m žeš vy ídit s leasingovou spole ností? Jak m žeš využít jejích služeb? Do tabulky zapiš své nápady. Ke každému úkonu p ipiš, jakou formou bys ho ešil(a) osobní návšt vou, prost ednictvím internetu, p es telefon, využitím poradce apod. P edm t jednání s leasingovou spole ností Zp sob vy ízení 8. SPLÁTKOVÉ SPOLE NOSTI Úloha 1 Co m žeš vy ídit se splátkovou spole ností? Jak m žeš využít jejích služeb? Do tabulky zapiš své nápady. Ke každému úkonu p ipiš, jakou formou bys ho ešil(a) osobní návšt vou, prost ednictvím internetu, p es telefon, využitím poradce apod. P edm t jednání se splátkovou spole ností Zp sob vy ízení Úloha 2 Zapiš, jaký je rozdíl mezi spot ebitelským úv rem, leasingem a splátkovým prodejem. Odpov :. 38

Test 7 1. Jestliže nám rodi e platí úrazové pojišt ní a stane se nám úraz A) máme díky pojišt ní zajišt no, že nás ošet í v nemocnici B) pojiš ovna nám vyplatí peníze C) znamená to, že jsme splnili cíl pojišt ní a rodi e už nemusí pojistku platit D) pojiš ovna zajistí, abychom nem li z úrazu trvalé následky 2. Hlavní inností pojiš oven A) je pomoc svým zákazník m z jejich vklad získat další peníze B) jsou pravidelné návšt vy domácností C) je zmírn ní následk neo ekávaných událostí D) umožnit svým zákazník m p ístup do trezoru 3. Leasingová spole nost A) je spole nost d chodc, kte í již dostali peníze z penzijního fondu B) je obchodní ozna ení pro továrnu na výrobu cukrovinek, hlavn lízátek C) pronajímá svým zákazník m zboží D) umož uje spo it za výhodných podmínek 4. Úrokové míry z p j ek hotovosti od splátkových spole ností jsou obvykle A) nulové B) menší než v bance C) stejné jako v bance D) v tší než v bance tabulka pro odpov di: vyhodnocení: íslo otázky moje odpov správná odpov po et otázek 4 1 ur eno správn 2 ur eno špatn 3 úsp šnost v % 4 známka 39

III. POROVNÁNÍ NABÍDKY FINAN NÍCH INSTITUCÍ 1. P EHLED HLAVNÍCH INNOSTÍ FINAN NÍCH INSTITUCÍ Úloha 1 Ozna správnost následujících tvrzení Banky nabízejí z ízení b žných ú t. Ve stavební spo iteln m žeme získat p j ku na bydlení. Penzijní fondy jsou vhodné pro krátkodobé spo ení. Podílové fondy jsou sou ásti penzijních fond. Akcie m žeme koupit ve stavební spo iteln. Abychom dostali v budoucnu p i p ípadném úrazu finan ní odškodn ní, zajdeme do pojiš ovny. Leasingová spole nost pronajímá zboží. Splátkové spole nosti nám vyplácejí pravidelné splátky. ano - ne ano - ne ano - ne ano - ne ano - ne ano - ne ano - ne ano - ne Úloha 2 Spo íš si pravideln? Pokud ano, jakým zp sobem? Kolik korun bys cht l(a) uspo it a co by sis za n cht l(a) po ídit? Odpov :.. Úloha 3 Rozd lte si úlohy. Každý bude zástupce jedné finan ní instituce a bude mít za úkol p esv d it ostatní o p ednostech nabídky své instituce a pro svoji nabídku poslucha e získat. Na konci všech prezentací musí mít každý žák vybraného zástupce, který ho p esv d il nejvíce a pro jehož nabídku by se rozhodl. Vyhrává zástupce instituce, který p esv d il nejvíce ostatních. 40

Test 8 1. Pokud bychom si cht li v blízké dob postavit d m a máme dostate ný p íjem a) p j íme si na stavbu formou hypotéky b) uzav eme pojišt ní na vše, na co nám sta í peníze c) p j íme si peníze v hotovosti u splátkové spole nosti d) všechny peníze, které nám p ebývají, vložíme do penzijního p ipojišt ní 2. Akcie m žeme zprost edkovan koupit a) ve splátkové spole nosti b) v pojiš ovn c) na burze d) v bance, pouze pod podmínkou z ízení b žného ú tu 3. Peníze nemohu kdykoliv okamžit získat a) prodejem akcií nejv tších spole ností b) z b žného ú tu c) výb rem z bankomatu d) z ú tu stavebního spo ení v jeho pr b hu 4. Nejvyšší ro ní úroková míra je u p j ek a) úv ru ze stavebního spo ení b) pen z v hotovosti od splátkových spole ností c) hypoték d) kontokorentu na b žném ú tu tabulka pro odpov di: vyhodnocení: íslo otázky moje odpov správná odpov po et otázek 4 1 ur eno správn 2 ur eno špatn 3 úsp šnost v % 4 známka 41

2. P EHLED SLUŽEB FINAN NÍCH INSTITUCÍ PODLE POT EBY EŠENÍ NAŠÍ FINAN NÍ SITUACE Úloha 1 Namaluj a popiš, co by sis cht l(a) po ídit. Na tuto v c si naspo íš nebo si peníze p j íš? Jak dlouho a kolik budeš spo it k dosažení pot ebné ástky, pop. jak dlouho a v jakých splátkách bys musel(a) v c splácet? Uve d vody svého ešení. Odpov :. D vody:.. Úloha 2 Uve p íklady, kdy si myslíš, že je výhodné si alespo ást pen z p j it a kdy je to zcela nevýhodné. Výhodná p j ka Nevýhodná p j ka 42

3. POROVNÁNÍ NABÍDEK PRODUKT FINAN NÍCH INSTITUCÍ Úloha 1 Máš ur ité množství p ebyte ných pen z. Jak s nimi naložíš? Své ešení zapiš do tabulky. Množství pen z Zp sob Doba uložení 500 K 1 000 K 10 000 K 100 000 K Úloha 2 Do tabulky k uvedeným zp sob m uložení pen z dopl míru likvidity jak rychle je možno je prom nit nap. za peníze. Zp sob uložení pen z Likvidita schopnost sm ny doma v pokladni ce b žný ú et termínovaný vklad stavební spo ení penzijní p ipojišt ní akcie cizí m na nap. euro, dolar 43

SEBEHODNOCENÍ Pokud si myslíš, že jsi zvládnul kapitolu v u ebnici a k ní navazující úlohy a testy v pracovním sešit, ud lej si v tabulce Pokud své znalosti a dovednosti hodnotíš jako nedostate né a zkusíš se u ivo dou it pozd ji, zatím si ud lej Finan ní trh Zvládnul(a) jsem kapitolu Teorii a otázky v u ebnici Úlohy a testy v pracovním sešitu Toky pen z ve finan ních produktech Banky Stavení spo itelny Penzijní fondy Instituce k obchodu s cennými papíry Pojiš ovny Leasingové spole nosti Splátkové spole nosti P ehled hlavních inností finan ních institucí P ehled služeb finan ních institucí podle pot eby ešení naší finan ní situace Porovnání nabídek produkt finan ních institucí ZÁV R Pokud ses dostal(a) p i úsp šném ešení úloh až sem, pat í ti gratulace. Snad ses p i pronikání do taj finan ního trhu a zákonitostí v n m pou il(a) i pobavil(a). Znalosti z u ebnice a dovednosti procvi ené v pracovním sešit snad úsp šn uplatníš v b žném život. Hodn št stí:-) 44

Finan ní trh, pracovní sešit p edm tu finan ní hospoda ení Autor: Petr Jakeš Lektorovali: Iveta Vincensová, Marcela Marešová ZŠ Štoky, 2009 1. vydání Grafické zpracování a tisk: 20-20 VISION GRAPHICS, s.r.o. I N V E S T I C E D O R O Z V O J E V Z D L Á V Á N Í ZÁKLADNÍ ŠKOLA A MATE SKÁ ŠKOLA ŠTOKY, p ísp vková organizace Projekt "Inovace školního vzd lávacího programu za len ním p edm tu finan ní hospoda ení" Tato publikace je spolufinancována Evropským sociálním fondem a státním rozpo tem eské republiky.

Tematické celky předmětu finanční hospodaření: 1. peníze 2. ceny 3. rozpočet 4. hospodaření domácnosti 5. finanční trh 6. fi nanční produkty 7. placení 8. fi nanční plánování Učební sada tematického celku fi nanční trh: učebnice pracovní sešit metodická příručka CD