ČESKÁ SPOŘITELNA a.s. Vybrané programy podpory podnikání ČS Petr Laník ROZVOJ OBCHODU
PROGRAM bez kvalitního financování to nejde! ČESKÁ SPOŘITELNA A FSČS FONDY EU 2007-2013 - FINANCOVÁNÍ PROJEKTŮ Finanční management EU Program business / region Financování investičních projektů TOP Energy program - Úspory energie PŘÍPADOVÉ STUDIE REALIZOVANÉ OBCHODY 2
FINANČNÍ SKUPINA ERSTE BANK Klienti: 5,3m; #1 Vklady obyvatel: 33% Pobočky: 637 Klienti: 2,5m; #1 Vklady obyvatel: 32% Pobočky:271 Klienti: 0,6m; # 2 Vklady obyvatel (zahrnuje SBs): 21% Pobočky: - Vlastní :142 - Ostatní: 134 Klienti: 2,2m Pobočky: 708 Klienti: 0,9m; #2 Vklady obyvatel: 6% Pobočky: 182 Bank Prestige Zaloţena v prosinci 2005 Klienti: 3,5m; #1 Vklady obyvatel: 32% Pobočky: 473 Klienti: 0,6m; #3 Vklady obyvatel: 11% Pobočky: 112 Klienti: 0,9m; ~#9 Vklady obyvatel: 2% Pobočky: 60 Poznámka: tržní podíly jsou založeny na počtu klientů a objemu vkladů obyvatel Pramen: místní centrální banky, Erste Bank a její dceřiné společnosti 3
ČESKÁ SPOŘITELNA EVROPSKÁ BANKA Největší banka v České republice - měřeno počtem klientů více neţ 5 milionu klientů V oblasti komerčního bankovnictví obsluhuje více neţ 50 % firem z Czech Top 100 Největší síť obchodních míst v ČR více neţ 600 poboček, 15 komerčních center 11% trţní podíl v segmentu SME jako hlavní banka klienta obchodní vztah s 24% firem ze segmentu SME Česká spořitelna pokrývá veškeré finanční potřeby klientů spolu se specializovanými dceřinými společnostmi
FINANČNÍ SKUPINA ČESKÉ SPOŘITELNY
SEGMENTACE PODNIKATELŮ A FIREM V ČS RETAILOVÉ BANKOVNICTVÍ Regionální síť Roční obrat klienta < CZK 30 mil. CZK 30 mil. KOMERČNÍ CENTRA Regionální síť 15 KC Roční obrat klienta > CZK 30 mil. CZK 1 mld KORPORÁTNÍ BANKOVNICTVÍ Ústředí Roční obrat klienta > CZK 1 mld Malé podniky (Microsmall) Malé a středně velké podniky (SME) Korporátní a nadnárodní společnosti 6
Finanční management 2007-2013 aneb jak přemýšlet o financování
Finanční management Úspěšný projekt Prezentace investorům Finance / Dotace Plán Nápad
Hledejte alternativy financování I když úvěr patří mezi nejčastější formy financování projektů v našich končinách, není to možnost jediná. Hledejte vždy co nejoptimálnější formy financování vašich záměrů. Sniţuje potřebu úvěru Factoring Optimalizace zásob Leasing Aktiva Pohledávky Pasiva Mezzanin Oběţná aktiva kapitál Investice Závazky Čisté jmění Alternativy úvěru Veřejné zdroje Rizikový kapitál 9
Hledejte alternativy financování Pro Proti Cílová skupina obvykle Factoring Včasné a předvídatelné platby Ochrana před problémy se zákazníky Cena Potenciální dopad na vztahy se zákazníkem..má nízkou likviditu..vytváří významné pohledávky Optimalizace zásob V zásobách je vázáno méně kapitálu Zlepšení bilance firmy Vyžaduje větší úsilí pro optimalizaci zásob..má nízkou likviditu..má hodně zboží na skladě Leasing Pořízení potřeb bez větších investic Někdy je cena vyšší než u úvěru.. se snaží optimalizovat rozvahu Daňové výhody Nejste vlastníkem pořizované věci 10
Hledejte alternativy financování Pro Proti Cílová skupina obvykle Úvěry z veřejných zdrojů Na míru šité programy pro speciální požadavky financování Většinou levnější zdroje než od bank Musíte plnit sjednané podmínky i několik let Často mnohem delší procedura získání zdrojů.. Závisí na podmínkách přijatelnosti projektu Mezzanin financování Flexibilita ( z pohledu splácení ) Cena bývá větší než bankovní úvěr, složitý produkt.. Má potíže s vlastním kapitálem.. Rizikový kapitál Větší kapitálová síla Potencionální Know-how od investora Složitější vlastnická struktura Sdílené rozhodovací pravomoci.. Vykazuje známky prudkého růstu 11
Jak zatraktivnit podnikatelský plán Pokud vysvětlení oblasti podnikání neporozumí vaše 10ti leté dítě nepochopí je ani investor (není expert, pokud nerozumí nepůjde do toho) Rychle zaujmout Poukázat na výhody, či atraktivnost projektu Ne všechny podrobnosti do jednoho dokumentu, stručně: Co je podstatou myšlenky (projektu) Jak jsem s touto myšlenkou daleko Jaké trhy pro uplatnění myšlenky existují Jak hodlám získat peníze Jakou částku potřebuji celkem Kolik mám vlastních zdrojů, kdo další hodlá investovat Kdo tvoří můj tým Jaký potenciální zisk může investor očekávat Uvědomte si, že peníze, které do projektu přitečou nejdou ve skutečnosti do vašeho podniku, ale do vás. Věnujte péči výběru a představení managementu projektu.
Fondy EU 2007-2013 aneb jak pomůžeme se získáním dotace z fondů EU
EU PROGRAM BUSINESS EU PROGRAM REGION Kompletní sada kvatitních sluţeb EU Program business pro malé a střední podniky EU Program region pro veřejný a neziskový sektor Nabízí podporu při získávání dotací z veřejných zdrojů Zaměřen na spolufinancování projektů ze strukturálních fondů EU Kombinace se speciálními programy ČS pro malé a střední podniky * Program TOP Podnik * TOP Energy program (FINESA) * Podpora komunální infrastruktury (EIB)
EU PROGRAM BUSINESS ŢIVOTNÍ CYKLUS PROJEKTU A SLUŢBY FSČS Vhodná struktura financování. Vystavení příslibu úvěru.
STRUKTURA FINANCOVÁNÍ Uznatelné náklady Úvěrové financování Neuznatelné náklady Vlastní zdroje varianta A Úvěr na projekt Úvěr na překlenutí dotace varianta B Úvěr na projekt Předčasná splátka Dotace
FINANCOVÁNÍ INVESTIČNÍCH PROJEKTŮ
ZÁKLADNÍ PRODUKTOVÁ NABÍDKA Cash management - efektivní správa Vašich financí - vedení běžných a vkladových účtů - platební styk (rychlé a spolehlivé provádění platebních transakcí) - elektronické bankovnictví Krátkodobé i dlouhodobé financování - provozní, investiční úvěry - speciální produkty na podporu investic TOP podnik Podpora investic do rozvoje firmy formou úrokového zvýhodnění; TOP Energy program Podpora investic do úspor energie, využití obnovitelných zdrojů energie; FINESA, EU program business, Programy EIB, aj. - financování nemovitostních projektů developerské financování komerční hypotéky 18
ZÁKLADNÍ PRODUKTOVÁ NABÍDKA Podpora obchodních aktivit v domácim i zahraničním obchodě (Trade Finance) - předexportní, exportní financování - forfaiting, odkup pohledávek - dokumentární obchody - inkaso, akreditivy - bankovní záruky - platební, neplatební, celní záruky Financování rozsáhlých projektů vyžadujících přizpůsobení produktů nebo služeb potřebám klienta - projektové financování - emise dluhopisů, směnečný program - strukturované financování - syndikované úvěry - akviziční financování - investice do fondů rizikového kapitálu (private equity, venture capital) Produkty finančních a kapitálových trhů (Treasury produkty) - zajištění měnových a úrokových rizik vhodnými finančními deriváty 19
(Úspory energie a výroba energie z OZE) aneb jak financujeme energeticky úsporné projekty
Co je to? TOP Energy program České spořitelny je soubor komplexních služeb a produktů poskytovaných skupinou České spořitelny, podporující přípravu a realizaci inovativních energetických projektů v oblasti úspory energie a její výroby z obnovitelných zdrojů, a to od poskytnutí prvotní informace přes poradenství, financování až po projektové řízení. TOP Energy program navazuje na dlouholeté zkušenosti ČS s financováním energetických projektů a mezinárodní spolupráci se společností IFC a je určen: Velkým společnostem a firmám Malým a středním podnikatelům s ročním obratem od 30 mil. Kč Klientům z veřejného a neziskového sektoru např.: Obcím, městům a krajům Bytovým druţstvům, společenstvím vlastníků Zdravotnickým a školským zařízením Podnikům veřejných sluţeb Společným podnikům soukromého a veřejného sektoru 21
TOP ENERGY PROGRAM PODPOROVANÉ TYPY PROJEKTŮ Obnovitelné zdroje energie Vítr Slunce Spalování biomasy Bioplynové stanice Malé vodní elektrárny Geotermální energie Tepelná čerpadla Fotovolt. Elektr. Ohřev vody / Pára Pevné a tekuté odpady Energeticky úsporné projekty Zvýšení efektivnosti výroby a spotřeby energie Modernizace energetického hospodářství Účinnější kotel, kogenerační jednotka Nové rozvody tepla Tepelné izolace budov, výměna oken atd. ČS nabízí podporu při přípravě a realizaci inovativních energetických projektů od poskytnutí prvotní informace přes poradenství, financování aţ po projektové řízení. http://www.csas.cz/energy 22
ŘEŠENÍ ČS S využitím finanční skupiny České spořitelny nabízíme klientům komplexní řešení v oblasti energetických projektů, která zahrnují např : Osvědčené i inovativní modely financování - kombinace vhodných finančních nástrojů a speciálních produktů banky s dostupnými dotačními tituly FINESA Dlouhodobý investiční úvěr šitý na míru projektům z oblasti OZE Hypotéční úvěr TOP PODNIK Záruční programy (ČMZRB, PGRLF) Kombinace výše uvedených produktů včetně návaznosti na dotační tituly Zpracování: Podnikatelského záměru Energetického auditu Studie proveditelnosti Pomoc s přípravou výběrového řízení Návrh optimální struktury financování Přípravu projektu a komplexní zpracování žádosti o dotace Dotační management Je připraven pro financování programů ze strukturálních fondů: např.: OPPI program Eko-energie 23
FINESA FINancování Energeticky Spořících Aplikací PRODUKT URČENÝ K FINANCOVÁNÍ PROJEKTŮ ZAMĚŘENÝCH NA ÚSPORY ENERGIE NEBO VYUŢITÍ OBNOVITELNÝCH ZDROJŮ ENERGIE Podpora pro klienty České spořitelny ve spolupráci s IFC (International Finance Corporation) Investiční úvěr s částečnou garancí IFC do 50 % hodnoty úvěru Balíček kompletního finančního a technického servisu zdarma v ceně financování Podpora pro klienty České spořitelny v oblasti dotačních titulů pro energetické projekty 24
PROGRAM FINESA FINancování Energeticky Spořících Aplikací Proč investovat do úspor energie či do obnovitelných zdrojů a E úsporných projektů? Podpora ze strany dotačních titulů Operační program podnikání a inovace EKO ENERGIE Zdá se vám, ţe je vaše výroba příliš drahá a chcete sníţit její energetické nároky? Nebo chcete víc vyuţívat obnovitelné a druhotné zdroje? Anebo obojí? Program Eko-energie vám pomůţe. Ceny za energie jiţ budou zřejmě jen vyšší Garantované ceny energie z obnovitelných zdrojů Úspory provozních nákladů (spotřeba energie a tepla) 25
Další informace Další informace lze získat na internetových stránkách České spořitelny www.csas.cz/energy 26
ZÁVĚR
VYUŢIJTE PŘÍLEŢITOSTÍ PŘI FINANCOVÁNÍ SVÝCH AKTIVIT Zvýhodněné úvěry Příspěvky na úroky z úvěrů Záruky investor Dotace, Granty Podpora Exportu Speciální produkty bank Ostatní podpory
KONTAKTNÍ ÚDAJE CENTRÁLA ČESKÉ SPOŘITELNY Česká spořitelna, a.s. Olbrachtova 1929/62 140 00 Praha 4 www.csas.cz Informační linka ČS: 800207207 ODBOR ROZVOJ OBCHODU