VYSOKÁ ŠKOLA FINANČNÍ A SPRÁVNÍ, O.P.S. Pojištění fyzických osob a jejich majetku 2 Metodické listy pro II.semestr 1. Rekapitulace, celkové shrnutí přednášek I.semestru, pojištění odpovědnosti za škodu, pojištění majetku živelní pojištění, pojištění proti krádeži vloupáním a loupežným přepadením, životní pojištění Rozdělení přednášek II. semestru, úrazové pojištění osob, soukromé zdravotní a sociální pojištění, POV, havarijní pojištění, pojištění právní ochrany, cestovní pojištění, likvidace pojistných událostí. 2. Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla- POV, právní úprava pojištění, rozsah pojistné ochrany, doplňková pojištění. 3. Havarijní pojištění motorových vozidel Rozsah pojistné ochrany, základní a doplňková pojištění, pojistná hodnota, malus, bonus, pojistné plnění a srovnání s POV, úrazové pojištění osob, soukromé zdravotní a sociální pojištění 4. Pojištění právní ochrany předmět pojištění, rozsah pojistné ochrany specifika produktu ( čekací lhůta, složení kauce), pojistné produkty v pojištění občanů při prosazování právních zájmů pojištěných osob v řízení: 5. Likvidace pojistných událostí ( PU) Postup práce při likvidační činnosti- obecně-oznámení PU, zjištění skutkového stavu, posouzení platnosti a rozsahu pojištění Posouzení právního základu nároku na náhradu škody při likvidační praxi, lhůty pro uplatnění nároku na náhradu škody zjištění rozsahu škody, stanovení výše pojistného plnění, vypracování likvidační zprávy. 6. Likvidace PU Postup likvidace škody v jednotlivých druzích pojištění, soudní spory, správní řízení, uplatnění postihu, postižní směrnice Soudní spory, správní řízení, uplatnění postihu, postižní směrnice,vícenásobné pojištění, likvidace PU při soupojištění. Rekapitulace,, celkové shrnutí přednášek Metodické listy Pojištění fyzických osob a jejich majetku 2
Metodický list pro první soustředění kombinovaného studia předmětu Pojištění podnikatelských rizik Rekapitulace, celkové shrnutí přednášek I.semestru dokončení tématického celku životní pojištění Rozdělení přednášek II. semestru, úrazové pojištění osob, soukromé zdravotní a sociální pojištění, POV, havarijní pojištění, pojištění právní ochrany, cestovní pojištění, likvidace pojistných událostí. Cíl: Úvodní přednáška. Tato přednáška má rekapitulovat první část obsahu předmětu a navázat na II. semestr, kde bude posluchač seznámen s následujícími pojistnými produkty : úrazové pojištění osob, soukromé zdravotní a sociální pojištění, POV, havarijní pojištění, pojištění právní ochrany, cestovní pojištění a zároveň činností likvidační služby. Úvod a první část tohoto tématického celku je rozdělena do následujících dílčích témat: II. II. Rekapitulace pojistných produktů v oblasti životního pojištění, státní podpora životního pojištění, zájem zaměstnavatelů o doplňkové formy v pojištění osob, poskytovaných zaměstnavatelem formou zaměstnaneckých výhod. Rozdělení přednášek II. semestru, úrazové pojištění osob, soukromé zdravotní a sociální pojištění Hradec, Zárybnická : Vybrané statě z pojišťovnictví, VŠFS, 2003 Hradec M., Zárybnická J., Křivohlávek V.: Pojištění a pojišťovnictví, Eupress Praha 2005 - podmínky pro uplatňování daňových odpočtů pojištěným při platbě pojistného, daňové zvýhodnění pojistného plnění - postup v případě předčasného ukončení životního pojištění s daňovým zvýhodněním - odbytné, opční právo, pojištění zproštění od placení Základní orientaci v daňovém zvýhodnění soukromého životního pojištění, a to jak pro pojištěného, tak i pro zaměstnavatele, pokud toto životní pojištění zaměstnancům platí, či na něj přispívá. Pokud jste čemukoli z výše uvedených textů a zadání (pojmu, problému či otázce) neporozuměli, pokuste se přesně / písemně/ zformulovat to, co se Vám zdá nejasné. 1) Pokuste se vytvořit modelový případ soukromého životního pojištění, a uveďte daňové zvýhodnění jak pojištěného, tak i zaměstnavatele 2) Vysvětlete následky případného předčasného ukončení tohoto pojištění. A pokuste se navrhnout alternativní řešení pro případ, kdy pojištěný s ohledem na změnu své 2
životní situace není schopen vůbec či není schopen ve sjednané výši platit dále pojistné. Metodický list pro druhé soustředění kombinovaného studia předmětu Pojištění fyzických osob a jejich majetku Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla (POV), právní úprava pojištění, rozsah pojistné ochrany, doplňková pojištění. Cíl: Cílem této přednášky je seznámit posluchače s tímto nejznámějším druhem povinně smluvního pojištění, seznámit s jeho právní úpravou včetně novely, stanovit a vysvětlit rozsah pojistné ochrany, uvést doplňková pojištění. 1. Právní úprava tohoto pojištění ( zák.č.168/1999 Sb. a předpisy související, včetně novelizace) 2. Rozsah pojistné ochrany, výluky z pojištění, postih pojistitele 3. Doplňková pojištění Sylabus přednášek Hradec, Zárybnická : Vybrané statě z pojišťovnictví, VŠFS, 2003 - Limity pojistné plnění podle stávající právní úpravy a právní úpravy platné od 1.5.2004 - Další právní úpravy, které zák.č.47/2004 Sb. (novela zák.č.168/1999 Sb.) přináší (škodní zástupce, evidence pojištění odpovědnosti, apod.) - ČKP - hraniční pojištění - garanční fond - škodní zástupce - rozsah pojistného krytí - základní výluky z pojištění, - charakterizovat, kdy vzniká pojistiteli právo na náhradu jím vyplaceného pojistného plnění Pokud jste čemukoli z výše uvedených textů a zadání (pojmu, problému či otázce) neporozuměli, pokuste se přesně / písemně/ zformulovat to, co se Vám zdá nejasné. Pokuste se navrhnout rozsah tohoto pojištění tak, aby poskytoval pojištěnému adekvátní pojistnou ochranu s tím, že využijete možností doplňkových připojištění. 3
Vypracujte variantu pro pojištěného, který používá své vozidlo pouze příležitostně a dále pro pojištěného ( třeba i podnikatele), který velmi často cestuje i do zahraničí. Metodický list pro třetí soustředění kombinovaného studia předmětu Pojištění fyzických osob a jejich majetku Havarijní pojištění motorových vozidel Rozsah pojistné ochrany, základní a doplňková pojištění, pojistná hodnota, malus, bonus, pojistné plnění a srovnání s POV, úrazové pojištění osob. Cíl: Tento tématický celek má komplexně seznámit posluchače s havarijním pojištěním motoroých vozidel, základním a doplňkovým pojištěním a dále provést srovnání v likvidační praxi s POV. Dále má seznámit posluchače s výhodami uplatnění nároku na plnění z pojištění v případě, kdy škoda byla způsobena cizozemských motorovým vozidlem. 1. Rozsah pojistné ochrany (základní a doplňková pojištění) 2. Územní rozsah pojištění 3. Malus, bonus 4. Výluky z pojištění 5. Asistenční služby Sylabus přednášek - pojistná hodnota, pojistná částka - rozsah pojistné ochrany a rozsah poskytovaných služeb v případě poškození, zničení či odcizení vozidla základní a doplňková výbava vozidla a jejich specifikace používaná zabezpečovací zařízení a jejich vliv na slevu na pojistném základní rozsah pojistné ochrany doplňková pojištění v tomto pojistném produktu základní výluky z pojistné ochrany 1. Vyhodnoťte současný stav tohoto pojištění na našem trhu a zvolte adekvátní pojistnou ochranu pro vozidlo, užívané v běžném občanském životě 2. Vysvětlete pojem flotilové pojištění, vyhodnoťte jej. 3. Srovnejte rozsah Vámi zvolené pojistné ochrany s pojistnou ochranou v POV a vysvětlete výhody pojištění kasko v případě, že Vaše vozidlo bude poškozeno při havárii zaviněním protistrany. 4
Metodický list pro čtvrté soustředění kombinovaného studia předmětu Pojištění fyzických osob a jejich majetku Pojištění právní ochrany Cíl: Tento tématický celek má posluchače seznámit s tímto specifický pojištěním, vysvětlit předmět pojištění, rozsah pojistné ochrany, seznámit s jednotlivými pojistnými produkty a pojišťovnami, které se jsou specialisty v tomto druhu pojištění 1) předmět pojištění, rozsah pojistné ochrany 2) specifika produktu 3) pojistné produkty v pojištění občanů a) pojištění právní ochrany rodiny b) pojištění právní ochrany v nájemních, vlastnických a sousedských sporech c) pojištění právní ochrany v pracovněprávních sporech d) pojištění právní ochrany v případě úrazu e) pojištění právní ochrany pro řidiče motorových vozidel f) pojištění právní ochrany pro vlastníky motorových vozidel při prosazování právních zájmů pojištěných osob v řízení: a) o náhradu škody podle občanského a pracovního práva, b) podle přestupkového a trestního práva, c) podle závazkového práva d) podle nájemního, vlastnického a sousedského práva 4) pojistitelé, kteří se specializují na tento druh pojištění. Hradec, Zárybnická : Vybrané statě z pojišťovnictví, VŠFS, Praha 2003 Sylabus přednášek -. pojmu nezbytné výdaje spojené s ochranou a hájením zájmů pojištěného (vysvětlete v této souvislosti, jaké jsou v takovém případě zahrnuty v pojistné ochraně), - čekací lhůta - složení kauce Vysvětlit jednotlivé pojistné produkty, jejich význam a možnosti použití pojistné ochrany v běžném občanském životě 1. Vysvětlete rozdíl v rozsahu pojistné ochrany pro řidiče a vlastníky motorových vozidel. 2. Navrhněte odpovídající rozsah pojistné ochrany pro rodinu a zdůvodněte svůj návrh 5
Metodický list pro páté soustředění kombinovaného studia předmětu Pojištění fyzických osob a jejich majetku Likvidace pojistných událostí Cíl: Tento tématický celek má seznámit posluchače s likvidací pojistných událostí v životním a neživotním pojištění.. I. Postup práce při likvidační činnosti- obecně- II. Oznámení PU, zjištění skutkového stavu, posouzení platnosti a rozsahu pojištění III. Posouzení právního základu nároku na náhradu škody při likvidační praxi lhůty pro uplatnění nároku na náhradu škody zjištění rozsahu škody IV. Stanovení výše pojistného plnění, vypracování likvidační zprávy. V. Postup likvidace škody v jednotlivých druzích pojištění M.Hradec a kol. Pojištění odpovědnosti za škodu v likvidační praxi-všfs, Praha 2001 - Výluky z pojištění - Promlčení a prekluze nároku na náhradu škody - Odmítnutí plnění podle příslušných ustanovení občanského zákona, pojistných podmínek a pojistné smlouvy - Částečné plnění - Opakovaná plnění, renty - Refundace náhrady škody - Postih pojistitele, snížení pojistného plnění - Bezdůvodné obohacení - Důsledky uspokojení prekludovaného nároku - Promlčení a prekluzi podle jednotlivých právních předpisů - Uplatnění námitky promlčení a jeho důsledky Pokuste se pro tyto jednotlivé druhy pojištění zvolit pojistnou událost, kdy pojistitel pojistné plnění odmítne na základě specifické výluky pro daný druh pojištění: 1) Úrazové pojištění osob 1) Soukromé pojištění zdravotní a sociální pojištění 2) Sdružené pojištění domácnosti 3) Sdružené pojištění staveb 6
4) Pojištění All risks Definujte základní důvody, kdy pojistitel odmítne pojistné plnění podle zákonných ustanovení, pojistných podmínek a uveďte na příkladech Metodický list pro šesté soustředění kombinovaného studia předmětu Pojištění fyzických osob a jejich majetku Likvidace pojistných událostí- dokončení Cíl: Tato přednáška má dokončit ucelený výklad o průběhu likvidaci pojistných událostí. I. Ukončení výkladu o likvidaci pojistných událostí 1) Soudní spory, předcházení soudním sporům, správní řízení 2) Likvidace PU při vícenásobném pojištění a při soupojištění 3) Uplatnění postihu, postižní směrnice II. Rekapitulace,, celkové shrnutí přednášek a cvičení III. Ověření zvládnutí přednášené problematiky formou modelového obchodního rozhovoru Sylabus přednášek M.Hradec a kol. Pojištění odpovědnosti za škodu v likvidační praxi-všfs, Praha 2001 Pojistitel jako zástupce žalovaného v soudním řízení Pojistitel jako zástupce žalovaný v soudním řízení Pojistitel jako vedlejší účastník v soudním řízení Pojistitel jako účastník řízení podle správního řádu Adhézní řízení Řádné a mimořádné opravné prostředky Soudní smír Částečný rozsudek Mezitímní rozsudek Odvolání, dovolání 1) Která ustanovení právních předpisů stanoví pojistiteli možnost postihu vůči třetím osobám? Vysvětlete na příkladech - v úrazovém pojištění osob, v pojištění majetku, v pojištění odpovědnosti za škodu 2) Je kauce součástí pojistného plnění? V kterém druhu pojištění ji najdeme? 7
3) U kterého druhu pojištění uplatníme při likvidaci škody podpojištění, jak a proč? Jak naopak podpojištění předcházet jakou formu zvolit? U kterého pojištění se podpojištění nenamítá? Závěrečné ověření získaných vědomostí Modelový rozhovor- situace pro ověření zvládnutí daného problému a ověření měkkých dovedností Studenti ve skupinách (3, max.4 studenti) Připraví modelový rozhovor Pojistitel + pojistník (+pojištěný) Pojistitel + makléř (+ pojistník) Pojistník + makléř Účastníci pojistného poolu, soupojistitelé Pojistitel + zajistitel Pojistitel + zajistný makléř V předcházejícím bloku si studenti vyberou spoluhráče, téma obchodního jednání a druh rizika, o kterém bude v rozhovoru jednáno. Rozhovor bude probíhat v délce min 15 min. za účasti ostatních studentů, kteří se následně budou podílet na vyhodnocení rozhovoru. 8