Jak ovlivňují osobní bankroty a exekuce zaměstnanců Mgr. Olga Kupec, Ph.D. Přednáška v rámci mezinárodní vědecké konference: Insolvence 2013 konec jedné etapy, začátek další? ČNB Praha čtvrtek 18.dubna 2013
Zadlužení domácností Celkové zadlužení domácností Exekuce 1,160 bil. CZK Zdroj: ČNB k 28.2.2013 Otevřené exekuce přes 2 miliony
Jak ovlivňují osobní bankroty a exekuce zaměstnanců Výrobní podnik od 1997 Povrchové úpravy kovů 180 zaměstnanců z toho v dělnických profesích144 Průměrná mzda: 26.130 CZK v dělnických profesích 20.580 CZK (Karlovarský kraj 21.723 CZK)
Jak ovlivňují osobní bankroty a exekuce zaměstnanců Exekuce 115 u 41 zaměstnanců (5,5 Mil CZK) Z toho 52 aktivních 40 v pořadí Průměrná výše exekuce 47.826 CZK) Osobní bankroty 4 k 28.2.2013
Jak ovlivňují exekuce zaměstnanců náklady podniků Exekuce nařízená srážkami ze mzdy Zaměstnavatel Dluh Soudní poplatky Advokát Exekutor Stát DPH Závazek dlužníka 1.000 Kč 800 Kč 4.950 Kč 6.500 Kč 2.405 Kč 15.655 Kč Mzdová účtárna Roste objem práce Bez nároku na úhradu nákladů Problematika velmi obtížná a komplexní Řešena nesouvisle v několika zákonech Hrozba pokuty 50.000 Kč za nesplnění jednotlivé povinností Náklady zaměstnavatele 150 300 Kč na jednu exekuci měsíčně Zdroj: Svazu průmyslu a dopravy 2008 Náklady firmy Abydos na exekuce 450.000 Kč ročně
Zadlužení zaměstnanci a jejich zaměstnavatelé Zaměstnanec Pracovní výkonnost Zaměstnavatel Přiměřené zadlužení Nadměrné zadlužení Exekuce Vysoká Zaměstnanec je motivován, chce splnit svůj cíl splatit závazek Klesá Zaměstnanec řeší své problém komu kolik zaplatit, aby odvrátil hrozící exekuci Nízká Ztrácí motivaci být zaměstnán Střídá pracovní poměry Standardní činnosti personálního oddělení a mzdové účtárny Poradce zaměstnance Analýza jeho finanční a osobní situace Vyplácení mezd v hotovosti Zálohy a krátkodobé finanční výpomoc Nákladné vedení agendy Poradce zaměstnance Hromosvod Roste fluktuace + náklady na přijímání a výstupy zaměstnanců Osobní bankrot Roste Jedna pevně určená srážka Odpadá stresová komunikace s věřiteli Časově omezené naděje Agenda pouze s jedním insolvenčním správcem
Zadlužení zaměstnanci a jejich zaměstnavatelé Vysoké transakční náklady Zaměstnanci neschopní splácet své závazky - klesající produktivita - téměř neřešitelná životní situace - začarovaný kruh - velmi nízká finanční gramotnost Agenda srážek ze mzdy Rostoucí fluktuace Firma potřebuje spolehlivé zaměstnance Propuštění zadlužených zaměstnanců Vyhledá si zaměstnance bez dluhů ALE pracovní trh je omezen a skrývá potenciál uchazeči ve finanční tísni, s nízkou gramotností, kteří nedokáží svou situaci sami vyřešit Pomoc zaměstnavatele s oddlužením Zaměstnanci splňují první podmínku pro osobní bankrot mají příjem, z kterého mohou dluhy splácet Zaměstnavatel si musí být vědom, že se jedná o náročný proces s otevřeným koncem
Jak ovlivňují osobní bankroty a exekuce zaměstnanců Česká republika Karlovarský kraj Praha 16,5 OB na 10.000 obyvatel 40,0 OB 6,3 OB Zdroj: Insolvenční rejstřík, výpočty CRIF Czech Credit Bureau, a. s.
Jak ovlivňují osobní bankroty a exekuce zaměstnanců Projekt pomoc zaměstnavatele předluženým zaměstnancům 1.část Nabídnutí pomoci Konzultace jednotlivých případů s firemním právníkem Nejčastější problémy: Neschopnost doložit veškeré dluhy Splnění podmínky splacení 30 % dluhu (vyživované osoby) Pokus o mimosoudní vyrovnání Rozčarování
Jak ovlivňují osobní bankroty a exekuce zaměstnanců Projekt pomoc zaměstnavatele předluženým zaměstnancům 2. část Výběr projektu Muž - ženatý dvě děti hypotéka na dům následně další půjčky na opravu domu a splácení dluhů Oddlužení soudní cestou - osobní bankrot Příprava Podání insolvenčního návrhu 10 stran a 83 příloh Doba projektu do doby podání insolvenčního návrhu: 10 měsíců Doba včetně soudního rozhodnutí: 15 měsíců Náklady projektu: 70.000 Kč Dnes čtyři zaměstnanci s osobním bankrotem
Jak ovlivňuje předlužení a exekuce obyvatel Nezaměstnanost ČR 9,36 % KV kraj 10,84 % Teze: Zaměstnavatel, který požaduje od uchazeče pouze: zdravotní stav bez omezení, by neměl mít problém se získáním zaměstnanců
Výsledky šetření firmy Abydos mezi uchazeči o zaměstnání na úřadech práce 20 Reálné důvody odmítnutí nástupu do zaměstnání v % 12 neuvádí 5 předluženost zdravotní důvody 63 nezájem o zaměstnání Metoda: kvalitativní ústní dotazování 92 uchazečů Předluženost: Uchazeč nemá zájem pracovat v zaměstnaneckém poměru po exekučních srážkách by měl méně než na sociálních dávkách Dlouhodobě se zadlužení nezaměstnaní dostávají do neřešitelné situace Celospolečenský problém vyžadující komplexní řešení Šetření v rámci DP Martina Zährla, vedoucího personálního oddělení firmy Abydos na téma Exekuční řízení
Jak ovlivňuje předlužení a exekuce zaměstnanců Zaměstnavatel Řešení nákladů na správu exekucí Odstoupení od pokut za pochybení při provádění exekuce Náklady na poradenskou činnost personálního oddělení Ztráty ve výrobě nesoustředění zaměstnanci Rostoucí fluktuace Vysoké náklady na nábor Novela exekučního řádu k 1.1.2013 Předžalobní výzva Slučování exekucí Nižší odměny advokátů a exekutorů Krok správným směrem, ale pouhý krok,. který neřeší problémy zaměstnavatelů
Jak ovlivňují osobní bankroty a exekuce zaměstnanců Za pozornost Vám děkuje Mgr. Olga Kupec, Ph.D. Kontakt: Abydos s.r.o. 351 32 Hazlov 247 E-mail: olga.kupec@abydos.cz Tel: +420 354 548 420 www.abydos.cz