KAPITOLA 5: BANKOVNÍ SOUSTAVA Vysoká škola technická a ekonomická v Českých Budějovicích Institute of Technology And Business In České Budějovice
Tento učební materiál vznikl v rámci projektu "Integrace a podpora studentů se specifickými vzdělávacími potřebami na Vysoké škole technické a ekonomické v Českých Budějovicích" s registračním číslem CZ.1.07./2.2.00/29.0019. Tento projekt je spolufinancován Evropským sociálním fondem a státním rozpočtem České republiky.
BANKOVNÍ SOUSTAVA Bankovní soustava ČR je tvořena všemi bankami, které působí na území českého republiky. V ČR byl až do 2. ledna 1990 jednoúrovňový bankovní systém, kde byl monopolem Státní banky československé. V tomto jednoúrovňovém systému se obtížně reguluje inflace a má i další nevýhody. Proto vznikla v ČR bankovní soustava dvouúrovňová.
DVOUÚROVŇOVÁ BANKOVNÍ SOUSTAVA 1. úroveň tvoří centrální banka, která je ústřední bankou státu. Její funkci zastává Česká národní banka (ČNB). 2. úroveň tvoří obchodní, investiční a hypotéční banky a spořitelny - např. Komerční banka, Česká spořitelna, Poštovní banka aj.
DVOUÚROVŇOVÁ BANKOVNÍ SOUSTAVA O bankách na druhé úrovni hovoříme jako o výkonné složce, které mají podnikatelský záměr. S těmito bankami přicházejí do styku klienti, což mohou být např. fyzické a právnické osoby. Zaměření obchodních, investičních nebo hypotečních bank a spořitelen je obvykle univerzální a poskytují podobné bankovní služby pro své zákazníky. Všechny peněžní ústavy jsou povinny dodržovat bankovní tajemství, které se týká jejich klientů.
ČNB - BANKA 1.ÚROVNĚ Česká národní banka je označována jako centrální banka českého státu. Její postavení je na úrovni ústředního orgánu státní správy a vydává obecně závazné předpisy.
ČNB - BANKA 1.ÚROVNĚ ČNB je právnickou osobou a jejím úkolem je usměrňovat peněžní trh, reguluje činnost bank a spořitelen, emituje peníze a její hospodaření se řídí podle zásad, které stanovila vláda. Její postavení a funkce jsou především měnově řídící a nikoliv podnikatelské, to znamená, že prioritním cílem ČNB není generovat zisk, ale starat se o stabilitu finančního systému v České republice.
BANKY 2. ÚROVNĚ Aby mohly banky působit na českém trhu musí získat od České národní banky tzv. bankovní licenci. Předpokladem pro získání této licence je vlastnictví základního kapitálu v minimální výši pětiset miliónů Kč. Dále je nutné vypracovat kvalitní podnikatelský záměr a zabezpečit a doložit odborné vedení banky.
BANKY 2. ÚROVNĚ Mezi banky 2. úrovně zejména patří: Komerční banky Obchodní banky Investiční banky Hypotéční banky Splátkové banky
BANKY 2. ÚROVNĚ KOMERČNÍ BANKY Komerční banky jsou definovány jako soukromé firmy, které sledují generování zisku ze své činnosti. Tyto banky uskutečňují jak aktivní, tak i pasivní a zprostředkovatelské operace V soustavě komerčních bank se generují finanční prostředky, které jsou poté hlavní složkou v nabídce investičních peněz. Komerční banky jsou v současnosti tedy tzv. výkonnou složkou bankovní soustavy v ČR.
BANKY 2. ÚROVNĚ OBCHODNÍ BANKY jsou také podnikatelskými subjekty a i ony podnikají za účelem dosažení zisku. Obvykle poskytují následující služby: vkladové a úvěrové operace, převody peněz a další operace zprostředkovatelské povahy. Zisk tohoto finančního subjektu je generován čistými bankovními úroky a poplatky za vykonané služby. V současnosti s rozvojem služeb dochází ke stírání rozdílů mezi komerčními a obchodními bankami.
BANKY 2. ÚROVNĚ INVESTIČNÍ BANKY nabízejí svým klientům dlouhodobé úvěry, pro zákazníky kteří chtějí dlouhodobě investovat a potřebují pro své investice kapitál.
BANKY 2. ÚROVNĚ HYPOTEČNÍ BANKY se zaměřují na poskytování dlouhodobých úvěrů, velmi často na pořízení bydlení a operují s cennými papíry, do kterých účastníci vkládají peníze.
BANKY 2. ÚROVNĚ SPLÁTKOVÉ BANKY někdy hovoříme o spotřebních bankách, které provádí operace spojené s nákupem zboží a služeb na úvěr.
BANKY 2. ÚROVNĚ Jak již bylo řečeno v současné době se stírají rozdíly mezi bankami operujícími v tzv. druhém stupni bankovní soustavy. Je to dáno tím, že banky rozšiřují portfolio svých služeb a přecházejí tím do konkurenčního segmentu.
DĚKUJI ZA POZORNOST