1 EIOPA12/237 Víceletý pracovní program orgánu EIOPA 2012 2014
2 Obsah 1. Úvod... 3 2. Regulační úkoly... 3 3. Úkoly v oblasti dohledu... 5 4. Ochrana spotřebitelů a finanční inovace... 6 5. Společná kultura dohledu... 7 6. Finanční stabilita... 8 7. Předcházení krizím, jejich řízení a řešení... 9 8. Vnější vztahy... 11 9. Vnitřní struktura orgánu EIOPA... 12
3 1. Úvod Orgán EIOPA je nezávislý evropský orgán dohledu, který jedná v oblasti působnosti různých směrnic týkajících se pojišťoven a zajišťoven, institucí zaměstnaneckého penzijního pojištění a zprostředkovatelů pojištění, jakož i souvisejících záležitostí, na které se tyto směrnice nevztahují přímo. Orgán EIOPA má právní subjektivitu, správní a finanční autonomii a zodpovídá se Evropskému parlamentu a Radě Evropské unie. Cílem orgánu EIOPA je chránit veřejné zájmy přispíváním ke krátkodobé, střednědobé a dlouhodobé stabilitě a účinnosti finančního systému v zájmu hospodářství Unie, jejích občanů a podniků. Tento cíl je plněn formou prosazování řádného regulačního rámce a důsledných postupů dohledu za účelem ochrany práv pojistníků, účastníků a oprávněných osob v systémech zaměstnaneckého penzijního pojištění a s cílem přispívat k důvěře veřejnosti v odvětví pojišťovnictví a zaměstnaneckého penzijního pojištění v Evropské unii. Orgán EIOPA je součástí společného výboru, jehož cílem je posilování spolupráce mezi evropskými orgány dohledu. Úkoly, povinnosti a oblast působnosti orgánu EIOPA jsou rozsáhlé. Je proto nutné definovat strategické možnosti v každé z jeho jednotlivých oblastí práce. 2. Regulační úkoly Regulační pravomoci orgánu EIOPA v odvětví pojištění, zajištění a zaměstnaneckého penzijního pojištění zahrnují tvorbu technických norem, vydávání obecných pokynů a doporučení a předkládání stanovisek v oblasti působnosti tohoto orgánu. V letech 2012 až 2014 se uskuteční významné změny v oblasti politiky, protože bude dokončen, proveden a následně sledován rámec Solventnost II pro pojištění a zajištění a budou vyhotoveny přepracované právní předpisy pro zaměstnanecké penzijní pojištění. Orgán EIOPA zaujme ambiciózní evropský přístup k politice v těchto odvětvích: bude to mít podstatné výhody pro větší harmonizaci při měření rizik, jimž při
4 svém vnitřním řízení čelí pojišťovny i instituce zaměstnaneckého penzijního pojištění, a harmonizaci informací, které poskytují účastníkům, pojistníkům a orgánům dohledu. Budeme spolupracovat se spotřebiteli a odvětvím, s členskými státy EU a s evropskými a mezinárodními organizacemi. Při provádění své politiky budeme využívat celou škálu nástrojů orgánu EIOPA: normy, obecné pokyny, stanoviska a poradenství. dokončit normy a obecné pokyny vyžadované pro zavedení rámce Solventnost II a sledovat jejich provádění vytvořit provozní úkoly, které jsou od orgánu EIOPA vyžadovány na základě rámce Solventnost II zdokonalit sbližování dohledu prostřednictvím lepšího využívání nástrojů, např. procesu kontroly orgánem dohledu či otázek a odpovědí posoudit vliv rámce Solventnost II na spotřebitele poskytovat poradenství Evropské komisi ohledně přezkumu právních předpisů EU o zaměstnaneckém penzijním pojištění kvantitativní dopad návrhů orgánu EIOPA se zvláštní pozorností věnovanou dávkově definovaným systémům osvědčené postupy a doporučení pro nakládání s příspěvkově definovanými systémy, zejména v oblastech fondů pro riziko selhání a informací pro účastníky poskytovat poradenství Evropské komisi ohledně rámce pro činnosti osobních penzijních systémů a pro dohled nad nimi posílit význam orgánu EIOPA na mezinárodních penzijních fórech zakotvit výběr a využívání stávajících nástrojů orgánu EIOPA pro posuzování účinků regulačních změn: posuzování regulačního vlivu, studie kvantitativního dopadu, zátěžové testy, veřejná konzultace zlepšit využití důkazů při tvorbě politik a výběru možností
5 3. Úkoly v oblasti dohledu Orgán EIOPA je orgánem dohledu, který přispívá k vysoce kvalitním normám a postupům dohledu prostřednictvím důsledného a efektivního uplatňování aktů Unie. Kolegia orgánů dohledu (kolegia) jsou považována za účinné nástroje pro zvýšení vzájemného porozumění mezi orgány dohledu a sblížení postupů dohledu s hmatatelným přínosem pro podniky, orgány dohledu a pojistníky. Orgán EIOPA má vedoucí úlohu při budování pozice společenství dohledu v EHP vůči pojišťovacím skupinám působícím přeshraničně ku prospěchu skupinového i individuálního dohledu. Vstupem rámce Solventnost II v platnost se právním požadavkem stane skupinový dohled a spolupráce mezi orgány dohledu prostřednictvím kolegií při řešení otázek týkajících se pilíře 1, pilíře 2 a pilíře 3. S cílem formulovat celkové postupy dohledu bude orgán EIOPA poskytovat nástroje na podporu jednotného provádění režimu Solventnost II, např. příručku pro dohled a centrum odbornosti v oblasti interních modelů. účastnit se jednání kolegií a společných inspekcí na místě podporovat přípravu kolegií na režim Solventnost II s tím cílem, aby byla na tento úkol připravena do vstupu rámce Solventnost II v platnost usnadnit výměnu informací a poskytovat podporu při diskusi o rizicích v kolegiích zdokonalit fungování kolegií shromažďováním, definováním a šířením osvědčených postupů, které se týkají např. procesu hodnocení předběžného uplatňování interních modelů, delegování úkolů zlepšit praktický přístup ke kolegiím zavedením postupu otázek a odpovědí do procesu pokládání praktických otázek nebo otázek týkajících se dohledu ohledně zavedených obecných pokynů, doporučení a norem vypracovat příručku pro dohled, která se bude věnovat osvědčeným postupům v procesu dohledu
6 prosazovat důslednost prostřednictvím sdílení osvědčených postupů a poskytování podpory příslušným vnitrostátním orgánům vyšetřovat údajné případy porušení nebo neuplatňování práva Unie a v případě potřeby adresovat příslušným orgánům doporučení 4. Ochrana spotřebitelů a finanční inovace Podle článku 9 nařízení o orgánu EIOPA orgán EIOPA již přejímá vedoucí úlohu při prosazování průhlednosti, zjednodušování a spravedlnosti podmínek na trhu se spotřebitelskými finančními produkty či službami v rámci vnitřního trhu. V tomto ohledu spočívá jeho strategie v oblasti ochrany spotřebitelů a finančních inovací v proaktivní tvorbě přidané hodnoty pro spotřebitele a zvyšování ochrany spotřebitelů, pokud jde o pojištění a zaměstnanecké penzijní pojištění. Orgán EIOPA navíc zajišťuje následujícím způsobem sbližování regulačních postupů podle základních zásad Unie. vypracovávat jednotné metodiky pro posuzování účinku charakteristik produktů a distribučních procesů na ochranu spotřebitelů a na finanční pozici institucí prosazovat průhlednost, zjednodušování a spravedlnost podmínek na trhu se spotřebitelskými finančními produkty či službami v rámci vnitřního trhu shromažďovat a analyzovat informace o spotřebitelských trendech a podávat o nich zprávy a určovat oblasti, v nichž kroky orgánu EIOPA mohou znamenat změnu pro spotřebitele posuzovat a koordinovat iniciativy v oblasti finanční gramotnosti a vzdělávání prováděné příslušnými orgány vypracovávat normy pro odbornou přípravu v tomto odvětví účastnit se vypracovávání společných pravidel pro zveřejňování údajů koordinovat stanovování pravidel pro nové nebo inovativní finanční činnosti a vykonávání dohledu nad nimi
7 přijímat obecné pokyny a doporučení s cílem posílit bezpečnost a odolnost finančních trhů a sbližování regulačních postupů vydávat varování a v případech a za podmínek stanovených v odvětvových právních předpisech dočasně zakázat nebo omezit některé finanční činnosti přispívat k posuzování potřeb evropské sítě pro vnitrostátní systémy záruk pojištění vést předběžné práce na operačních úkolech vyžadovaných od orgánu EIOPA podle navržené přepracované směrnice o zprostředkování pojištění (IMD2) a aktů v přenesené pravomoci požadovaných podle směrnice IMD2 5. Společná kultura dohledu Nařízení o orgánu EIOPA zdůrazňuje význam společné kultury dohledu v Evropské unii. Orgán EIOPA důrazně podporuje přesun od regulace ke společné kultuře dohledu a hraje aktivní úlohu při budování jednotných zásad dohledu, jakož i při zajišťování jednotných postupů a přístupů v rámci celé Unie. zavádět a provádět odvětvové a meziodvětvové vzdělávací programy pro evropské orgány dohledu nad pojišťovnictvím a zaměstnaneckým penzijním pojištěním s cílem sblížit postupy dohledu připravit a školit operativní orgány dohledu pro provádění rámce Solventnost II v zájmu dosažení důsledného a účinného dohledu podle rámce Solventnost II zavést a pořádat konference orgánu EIOPA a společná školení pro orgány dohledu a představitele odvětví s cílem dosáhnout lepšího vzájemného porozumění usnadnit výměny a dočasná přidělování pracovníků mezi příslušnými vnitrostátními orgány
8 provádět pravidelná tematická srovnávací hodnocení činnosti všech vnitrostátních příslušných orgánů za účelem posílení jednotnosti a účinnosti postupů dohledu urovnávat spory týkající se přeshraničních situací mezi příslušnými vnitrostátními orgány prostřednictvím závazného a nezávazného zprostředkování zavést postupy zprostředkování a nezávislou zprostředkovatelskou komisi orgánu EIOPA, která bude usnadňovat zprostředkování 6. Finanční stabilita Orgán EIOPA dostal za úkol zlepšit evropskou finanční stabilitu v odvětvích pojišťovnictví a fondů zaměstnaneckého penzijního pojištění. Orgán EIOPA posuzuje případné hrozby pro stabilitu finančního systému a doporučuje dotyčným příslušným orgánům vhodná opatření. Zajišťuje, aby při přípravě návrhů regulačních a prováděcích norem bylo zohledněno případné systémové riziko představované některými finančními institucemi. Všeobecným cílem činnosti orgánu EIOPA v oblasti finanční stability je sledovat a posuzovat tržní vývoj a jeho důsledky. Po konzultaci s Evropskou radou pro systémová rizika (ESRB) vytváří kritéria pro zjišťování a měření systémového rizika, přičemž zvláštní pozornost věnuje odvětví pojišťovnictví a zaměstnaneckého penzijního pojištění. vydávat zprávy o finanční stabilitě pro ESRB, Evropskou komisi, Evropský parlament a Radu Evropské unie a informovat je o výsledcích analýz finanční stability a slabých míst zátěžové testy odvětví pojišťovnictví a zaměstnaneckého penzijního pojištění zachovávat a dále rozvíjet přehled ukazatelů rizik pro finanční stabilitu posuzovat tržní vliv případných regulačních změn, které ovlivňují odvětví pojišťovnictví a zaměstnaneckého penzijního pojištění,
9 a tvorbu možností politik, které zlepšují finanční stabilitu a omezují možná systémová rizika podporovat příslušné vnitrostátní orgány ve věci problematiky finanční stability, včetně dvoustranných kontaktů a návštěv vnitrostátních orgánů pro rozvoj lepšího vzájemného porozumění v oblasti posuzování rizik a otázek, které se ve větší míře týkají vnitrostátních záležitostí sledovat a posuzovat finanční trhy a následně se zabývat identifikovanými riziky poskytovat třetím stranám relevantní statistické analýzy a dále rozvíjet statistický rámec 7. Předcházení krizím, jejich řízení a řešení Orgán EIOPA má pravomoc přijímat opatření pro identifikaci mimořádné situace, a jakmile takovou situaci vyhlásí Rada Evropské unie, má pravomoc podnikat kroky k jejímu řešení. Orgán EIOPA nese odpovědnost za podporování a případně koordinaci opatření, která přijmou vnitrostátní orgány dohledu s cílem zabývat se nepříznivým vývojem ohrožujícím finanční stabilitu EU. podporovat bdělost orgánů dohledu nad pojištěním a penzemi v členských státech EHP s cílem předpovídat finanční krize a předcházet jim: o identifikovat riziková neklidná místa a tyto informace zpětně poskytovat orgánům dohledu v EHP o posuzovat riziko mimořádné situace a v případě potřeby předložit Evropské radě návrh zvyšovat informovanost a zlepšovat připravenost vnitrostátních příslušných orgánů na řešení finančních krizí:
10 o prosazovat výměnu informací a tvorbu opatření pro řešení krizových situací o sloužit jako platforma pro orgány dohledu a jejich spolupráci při řešení krizových situací o rozvíjet jednotnost a osvědčené postupy v oblasti řešení krizí podporovat a v případě potřeby koordinovat opatření v oblasti dohledu pro řešení krize: o vylepšit a rozvíjet vlastní schopnost orgánu EIOPA zabývat se problematikou předcházení krizím a jejich řešení o koordinovat kroky příslušných vnitrostátních orgánů být připraven na přijetí přímého opatření v rámci pravomocí orgánu EIOPA: o být připraven přijímat rozhodnutí určená příslušným orgánům nebo účastníkům finančních trhů podle článku 18 nařízení o orgánu EIOPA hrát klíčovou roli při tvorbě politiky řešení problémů v oblasti pojištění v Evropě: o spolupracovat s Evropskou komisí prostřednictvím jejího konzultačního procesu s cílem zajistit, aby jakýkoli nový právní předpis byl správně přizpůsoben oblasti pojištění o zavádět jakékoli interní procesy a struktury, které jsou nezbytné pro fungování nového režimu řešení problémů
11 8. Vnější vztahy V souladu s pravomocemi udělenými nařízením hraje orgán EIOPA aktivní úlohu v oblasti mezinárodního pojištění a zaměstnaneckého penzijního pojištění. Důležitým cílem orgánu EIOPA je zaručit rovné podmínky pro všechny účastníky trhu. Pro dosažení tohoto cíle hrají klíčovou roli rovnocennost a slučitelnost různých systémů regulace a dohledu. Orgán EIOPA podporuje tvorbu celosvětového regulačního standardu a přispívá k ní. V této souvislosti prosazuje společný evropský přístup k aktivnímu utváření celosvětové diskuse na mezinárodních fórech, jako jsou IAIS a IOPS, a ke zvýšení váhy názoru Evropy, aby bylo dosaženo skutečných změn. V následujících letech bude orgán EIOPA vytvářet řádné, obezřetné a kvalitní regulační rámce v oblasti pojištění a zaměstnaneckého penzijního pojištění. Orgán EIOPA se ve vysoké míře angažuje v zapojování profesní odbornosti, knowhow a zkušeností jeho skupin subjektů poskytovaných díky dobře vyváženému a různorodému vzdělání a zkušenostem jejich členů. Pevně věříme ve vzájemný prospěch pomocí důvěryhodné a průhledné spolupráce. poskytovat platformu pro orgán EIOPA, jeho členy, orgány EU a příslušné orgány nebo správní orgány třetích zemí, jakož i další mezinárodní zúčastněné subjekty s cílem: o průběžně usnadňovat vzájemné porozumění, výměnu knowhow a vzájemné učení se ze zkušeností v různých jurisdikcích o věnovat se tématům všeobecného mezinárodního významu podporovat, koordinovat a usnadňovat práci v oblasti rovnocennosti třetích zemí, zejména výboru pro rovnocennost, jakož i další projekty, které jsou v této souvislosti relevantní koordinovat, usnadňovat a podporovat fungování a práci obou skupin subjektů orgánu EIOPA o zajišťovat úspěšné předkládání stanovisek skupin subjektů orgánu EIOPA týkajících se veřejně projednávaných dokumentů být v kontaktu a spolupracovat s ostatními evropskými orgány dohledu a Evropským systémem dohledu nad finančním trhem (ESFS)
12 o podporovat činnosti Společného výboru evropských orgánů dohledu s cílem zajistit celkovou meziodvětvovou jednotnost a v roce 2013 se ujmout předsednictví ve společném výboru být v kontaktu s orgány EU a dalšími zúčastněnými subjekty v otázkách relevantních pro orgán EIOPA a přispívat k takovým diskusím 9. Vnitřní struktura orgánu EIOPA Po založení v roce 2011 se bude orgán EIOPA dále rozvíjet v letech 2012 2014 jako plnohodnotná agentura EU. Stane se moderní, efektivní a přizpůsobivou organizací, kvalitně vybavenou pro uspokojování různých a náročných požadavků. Tyto požadavky plynou z vyvíjejícího se vnějšího prostředí orgánu EIOPA, úprav produktů a služeb tohoto orgánu, dalšího provádění nařízení o něm a specifických pravidel a předpisů týkajících se personálních a finančních záležitostí. Na základě schválené strategie informačních technologií a prováděcího plánu pro strategii informačních technologií bude orgán EIOPA rozvíjet centralizovaný systém pro zajištění přenosu a správy informací v rámci tohoto orgánu a mezi ním a jeho členy. Orgán EIOPA také provádí doporučení Útvaru vnitřního auditu (IAS) Evropské komise a Evropského účetního dvora a těží z jejich příspěvků. Zajistit, aby orgán EIOPA měl potřebné kvalifikované a motivované zaměstnance dále získávat pro orgán EIOPA kvalifikované zaměstnance, díky jejichž dovednostem v oblasti týmové práce, pružnosti a schopnosti neustále se vzdělávat může být tato instituce agilní a přizpůsobivá dále stavět na identitě a kultuře orgánu EIOPA a vytvářet při tom pracovní prostředí, v němž zaměstnanci mohou růst prosazovat dočasné přidělování vnitrostátních odborníků do orgánu EIOPA
13 Vylepšovat procesy orgánu EIOPA a podpůrná řešení v oblasti informačních a komunikačních technologií dále navrhovat a využívat klíčové procesy orgánu EIOPA, jejichž cílem je vysoká úroveň souladu, průhlednosti, efektivnosti a účinnosti vytvářet rychlá a bezpečná řešení pro uchovávání a výměnu informací, která budou podporovat základní činnosti orgánu EIOPA rozšiřovat správní podpůrné systémy Zajistit efektivní rozpočtové, finanční a interní kontrolní systémy zavádět osvědčené postupy v oblasti tvorby rozpočtu, které budou zajišťovat, aby byl rozpočet každý rok naplánován a odůvodněn zcela od začátku na základě skutečných potřeb budovat a zdokonalovat rámec finanční politiky se zaměřením na efektivní a vyhovující procesy nepřetržitě zlepšovat vnitřní rámec, aby bylo zajištěno včasné, efektivní a ekonomické plnění úkolů orgánu EIOPA, a současně usilovat o nejvyšší kvalitu jeho produktů a služeb Pohotovostní plánování zajistit náhradní provoz v době, kdy bude ústředí orgánu EIOPA nedostupné, a to vytvořením alternativních míst a možností pro konání zasedání na vysoké úrovni zajistit dostupnost klíčových produktů a služeb v dohodnutých časových rámcích a v souladu s nejvyššími standardy bezpečnosti a důvěrnosti Orgán EIOPA přebírá plnou sociální odpovědnost organizace omezit uhlíkovou stopu využíváním ekologických řešení vytvořit důkladné pracovní postupy pro komunikaci se sdělovacími prostředky a veřejností pokračovat ve vzdělávání mládeže, dále nabízet příležitosti pro stážisty a studenty
vytvářet pozitivní obraz orgánu EIOPA v sociálních médiích a sítích 14