Aktualizace indikativní nabídky České spořitelny, a.s. Erste Corporate Banking (dále jen Banka) pro Bytové družstvo Sokolovská 68/381 se sídlem Sokolovská 381/68, 186 00 Praha 8 - Karlín (dále jen Klient) V Praze dne 29.7.2014 Ing. Lenka Livorová Česka spořitelna Erste Corporate Banking Regionální korporátní centrum Praha - Západ 190 00 Praha 9, Prosecká 851/64 Tel: +420 956 714 701 Mobil: +420 731 647 640 E-mail: llivorova@csas.cz http://www.erstecorporatebanking.cz
Ceny, podmínky a parametry uvedené v této nabídce jsou základním přehledem, jsou indikativní a platné ke dni předložení nabídky. 3-5330 03/2014 2/7
Obsah indikativní nabídky 1.1. Projektové financování privatizace bytového fondu bytovým družstvem...4 3-5330 03/2014 3/7
1. Projektové financování RE Tento souhrn indikativních podmínek financování Vám poskytuje základní přehled o podmínkách uvažovaného financování. Tato nabídka a ceny v ní uvedené jsou pouze indikativní a nepředstavují ze strany Banky žádný právní závazek poskytnout financování. Podmínkou vydání závazku Banky na poskytnutí financování je provedení důkladné finanční, právní a jiné analýzy Klienta, získání souhlasu všech příslušných vnitřních orgánů Banky (schvalovacích orgánů) a podepsání odpovídající úvěrové a zajišťovací dokumentace. Ceny (a ostatní podmínky) takového závazku se mohou lišit od cen a podmínek uvedených v této indikativní nabídce. 1.1. Projektové financování privatizace bytového fondu bytovým družstvem Projekt Druh úvěru Účel úvěru Klient Prodávající Věřitel Privatizace bytového domu ve vlastnictví hl. města na adrese Sokolovská 381/68, Praha 8 - Karlín (dále jen nemovitost ) Dlouhodobý hypoteční úvěr. Financování závazku bytového družstva za prodávajícím, tj. kupní ceny nemovitosti a dalších závazků. Bytové družstvo Sokolovská 68/381 (dále jen Družstvo ). Magistrát hl. města Prahy (dále jen Prodávající ) Česká spořitelna a.s. (dále jen Banka ). Kupní cena nemovitosti Předběžně stanovena na CZK 57.049.110,- Částka úvěru Měna Částka investovaná dlužníkem Až do výše Kupní ceny nemovitosti. CZK Případně vložené vlastní prostředky rovnající se rozdílu mezi výší Kupní ceny včetně příslušenství a Částkou úvěru. Vlastní prostředky představují splacené členské vklady jednotlivých členů Družstva. Čerpání úvěru Splatnost úvěru Splácení jistiny a úroků Úroková sazba Po splnění Základních odkládacích podmínek pro čerpání úvěru jednorázově do 6 měsíců od data podpisu úvěrové smlouvy. Způsob čerpání musí být v souladu se smlouvou o koupi nemovitosti uzavřené mezi Družstvem a Prodávajícím. Za nedočerpání úvěru nebudou požadovány žádné sankce ani poplatky. Dle požadavku Družstva, max. 25 let od podpisu úvěrové smlouvy Po skončení období Čerpání úvěru, pravidelnými měsíčními anuitními splátkami splatnými vždy k poslednímu dni kalendářního měsíce, maximálně však do data Splatnosti úvěru. Výše anuitní splátky se bude poměrně snižovat po každé předčasné splátce jistiny úvěru při zachování celkové splatnosti úvěru. Pevná (fixní) úroková sazba. Pevnou úrokovou sazbu lze zafixovat na určité období (např. 5, 10, 15, 20 let) dle požadavků Družstva. 3-5330 03/2014 4/7
Orientační výše pevných úrokových sazeb dle fixace: 57.049.110,-Kč Splatnost 25 let Fixace sazby 5 let Splatnost 20 let Fixace sazby 5 let Splatnost 15 let Fixace sazby 5 let Úroková sazba v % Měsíční anuitní splátka v CZK 1,59 230 580,40 1,57 277 128,30 1,55 355 413,87 Poplatek za zpracování úvěru Bez poplatku. Závazková provize Poplatek za vedení úvěrového účtu 0,00% p.a. z nečerpané Částky úvěru ode dne podpisu úvěrové smlouvy do konce období Čerpání úvěru. CZK 300,- měsíčně. Poplatek za předčasnou splátku bez poplatku 2x ročně v předem dohodnutém termínu (platí pouze v prvním roce splácení); bez poplatku 1x ročně v předem dohodnutém termínu (platí od 2. roku splácení); bez poplatku v případě min. splátky provedené v poslední den období úrokové sazby; v ostatních případech poplatek ve výši 1,5% z předčasné splátky; Převod bytové/nebytové jednotky do vlastnictví družstevníka a uvolnění zástavního práva k této jednotce Poplatek za vystavení prohlášení o vzdání se zástavního práva Možný pouze po úplném splacení příslušných dalších členských vkladů členem družstva, splacení alikvotní části úvěru a uvolnění zástavního práva ze strany Banky na základě žádosti Družstva doručené Bance. Žádost musí obsahovat rozpis plateb člena družstva na účet Družstva od posledního finančního přehledu dodaného Bance (viz. Základní závazky dlužníka) a musí doložit skutečnost, že suma zaplacených dalších členských vkladů člena družstva se rovná výši splacené alikvotní části úvěru připadající na příslušnou jednotku. Banka vystaví prohlášení o vzdání se zástavního práva k jednotce nejdéle do 30 dní od splacení alikvotní části úvěru. Bez poplatku Základní odkládací podmínky Povinnost Banky umožnit čerpání Částky úvěru je vázána zejména na splnění níže uvedených podmínek: předložení pro Banku formálně a obsahově uspokojivých dokumentů prokazujících zdroj případných vlastních prostředků Družstva a dokládajících, že celá Částka investovaná Družstvem, byla deponována na vázaný účet Družstva, vedený u Banky; uzavření smluv s Bankou o zřízení a vedení běžného účtu (účet určený ke splácení pohledávek z úvěru) a projektového účtu (účet určený na úhradu mimořádných splátek členských vkladů a tvorbu fondu oprav ); předložení pro Banku formálně a obsahově uspokojivého souhlasu Prodávajícího, s prodejem nemovitosti Družstvu; předložení kupní smlouvy a veškerých dalších smluvních dokumentů uzavřených mezi Družstvem a Prodávajícím, souvisejících s nákupem předmětné nemovitosti; 3-5330 03/2014 5/7
Základní závazky dlužníka předložení pro Banku formálně a obsahově uspokojivých dokumentů prokazujících, že předmětná nemovitost je prosta jakýchkoliv břemen a zástavních práv s výjimkou zástavního práva či břemen akceptovaných Bankou; předložení pro Banku formálně a obsahově uspokojivého aktuálního znění stanov Družstva; předložení pro Banku formálně a obsahově uspokojivého zápisu z členské schůze Družstva, obsahujícího souhlas členské schůze s: - realizací Projektu - uzavřením kupní smlouvy na nákup privatizované nemovitosti - přijetím úvěru poskytnutého Bankou - uzavřením úvěrové smlouvy a příslušné smluvní dokumentace - zřízením veškerého zajištění - výší měsíčních plateb členů družstva (úhrada dluhové služby, fond oprav) - navýšením plateb nájemného (dalších členských vkladů) v případě, že to bude nutné k úhradě dluhové služby; předložení znaleckého posudku předmětné nemovitosti, vypracovaného na náklady Družstva smluvním znalcem Banky, formálně a obsahově uspokojivého pro Banku, případně Bankou odsouhlasený znalecký posudek obvyklé ceny nemovitosti vypracovaný Prodávajícím; prokázání celkové obsazenosti bytových jednotek členy družstva ve výši minimálně 90%; předložení seznamu členů bytového družstva (ve standardní struktuře 1 člen=1 bytová jednotka) zřízení veškerého, Bankou požadovaného, zajištění úvěru (pokud to dovoluje právní stav); případné další podmínky, které mohou vyplynout v průběhu schvalovacího procesu úvěru. vedení kompletního platebního styku Družstva přes účty zřízené u Banky (zejména běžný účet, projektový účet); neprodleně maximálně však do 4 měsíců od podpisu smlouvy o úvěru doložit Bance vznik zástavního práva v prvním pořadí zápisu k budově a pozemku; neprodleně maximálně však do 4 měsíců od podpisu smlouvy o úvěru předložit po formální a obsahové stránce pro Banku přijatelnou smlouvu o pojištění nemovitosti, uzavřít s Bankou smlouvu o zastavení pohledávek vyplývajících z této pojistné smlouvy a předložit Bance oznámení o vzniku zástavního práva k pohledávkám jehož přijetí bylo potvrzeno příslušnou pojišťovnou; před zahájením splácení úvěru anuitními splátkami vytvoření rezervy na dluhovou službu ve výši 2 měsíčních anuitních splátek; předkládat roční účetní závěrku za příslušné období do 31.7. následujícího roku, včetně zprávy auditora; předkládat přiznání k dani z příjmu za příslušné období do 30 dnů po uplynutí zákonem stanoveného termínu pro jeho předložení; uzavřít s jednotlivými členy družstva smlouvy o nájmu bytových jednotek ve znění přijatelném pro Banku, zajišťující dostatečné příjmy Družstva na úhradu dluhové služby; pravidelně směrovat na běžný účet Družstva a to až do úplného splacení Částky úvěru celkové měsíční platby členů družstva (platby na úhradu dluhové služby a do fondu oprav) ve výši 118% dluhové služby. Z těchto plateb bude minimálně CZK 10,- na každý m² čisté bytové plochy bytových jednotek měsíčně deponováno na účet fondu oprav; předkládat Bance finanční přehled všech bytových jednotek s aktuálním rozpisem veškerých plateb členů družstva za kalendářní rok (v rozdělení úhrady úmoru úvěru, úroku 3-5330 03/2014 6/7
z úvěru, příspěvky do fondu oprav, atd.), a to vždy do 31.05. každého kalendářního roku, celkovou výši částek po splatnosti a počet nájemců-neplatičů, kteří jsou v prodlení s platbami; předkládat informaci o změně člena družstva včetně identifikace původního a nového člena, a to nejpozději do 1 měsíce od realizované změny; informovat neprodleně Banku o vzniku společenství vlastníků jednotek a o každém převodu bytové jednotky; bez předchozího písemného souhlasu Banky nepřijmout úvěr, půjčku nebo financování formou leasingového pronájmu (leasingu) a dále neposkytnout ručení za závazky třetích stran a nepřevzít nebo nepřistoupit k takovému závazku; zajistit aby počet neplatících členů družstva byl maximálně ve výši 10% z celkového počtu bytových jednotek (za neplatícího člena družstva bude považován člen, který bude v prodlení s platbami více jak měsíc); zajistit aby pohledávky po splatnosti nad 30 dní byly maximálně ve výši 8% z celkového objemu ročních plateb všech členů družstva; zajistit, aby obsazenost jednotek ve vlastnictví Družstva byla min. 90%; v případě mim. splátky musí ztk. FO činit alespoň 50 Kč/m2 (nevztahuje se na mim. splátku člena Družstva vztahující se k jeho jednotce hrazenou z vlastních zdrojů); předkládat zápisy z členských schůzí Družstva, zápisy z jednání představenstva Družstva; na výzvu banky předložit aktualizaci znaleckého posudku předmětných nemovitostí vypracovaného smluvním znalcem Banky na náklady Družstva; případné další závazky, které mohou vyplynout z průběhu schvalovacího procesu úvěru. Základní zajišťovací prostředky Platné právo Platnost nabídky Změna trhu: zástavní právo Banky první v pořadí k předmětné nemovitosti vč. pozemků; zástavní právo k veškerým pohledávkám za členy družstva; zástavní právo k pohledávkám z titulu zůstatků na účtech Družstva vedených u Banky; zástavní právo k pohledávkám z pojištění nemovitosti Družstvem proti živelným škodám; případné další zajišťovací prostředky, které mohou vyplynout z průběhu schvalovacího procesu úvěru. Úvěrová dokumentace a její výklad se řídí právem České republiky. Tento indikativní souhrn podmínek uvažovaného financování je platný do 15.9.2014 Banka si vyhrazuje právo změnit nebo zrušit tuto indikaci v případě významných a nepředvídatelných změn na finančním trhu nebo vládní politiky. 3-5330 03/2014 7/7