OBSAH: 1 HYPOTÉKY A ÚVĚRY STAVEBNÍ SPOŘITELNA ČESKÉ SPOŘITELNY CO UDĚLAT PRO VYTVOŘENÍ NABÍDKY PRO KLIENTA

Transkript

1

2 OBSAH: 1 HYPOTÉKY A ÚVĚRY STAVEBNÍ SPOŘITELNA ČESKÉ SPOŘITELNY CO UDĚLAT PRO VYTVOŘENÍ NABÍDKY PRO KLIENTA KDO POMŮŽE, PORADÍ, ZPRACUJE ÚVĚR ČI HYPOTÉKU MAJETEK RODINNÝ DŮM RD 7, BYTOVÁ JEDNOTKA BT DOMÁCNOST DO KOMBINACE DOMU S DOMÁCNOSTÍ OPTIMUM OP REKREAČNÍ OBJEKT RE BYTOVÝ DŮM BD SLEVY KDO POMŮŽE, PORADÍ S POJIŠTĚNÍM MAJETKU POJIŠTĚNÍ VOZIDEL NAMÍRU, ČPP NAMÍRU KOOPERATIVA SLEVY POVINNÉ RUČENÍ KOOPERATIVA SLEVY HAVARIJNÍ POJIŠTĚNÍ KOOPERATIVA DALŠÍ PRODUKTY KOOPERATIVY COMBIPLUS ČPP CO VŠECHNO OD PORADCE KLIENT OBDRŽÍ KDO POMŮŽE, PORADÍ S POJIŠTĚNÍM VOZIDEL POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI ZA ŠKODU ZPŮSOBENOU ZAMĚSTNAVATELI OB SLEVY KDO POMŮŽE, PORADÍ S POJIŠTĚNÍM ODPOVĚDNOSTI POJIŠTĚNÍ PODNIKATELŮ TREND CO VŠECHNO TÍMTO PRODUKTEM POJISTÍME JAKÁ RIZIKA TÍMTO PRODUKTEM POJISTÍME CO UDĚLAT PRO VYTVOŘENÍ NABÍDKY SLEVY KDO POMŮŽE, PORADÍ S POJIŠTĚNÍM PODNIKATELŮ POJIŠTĚNÍ PODNIKATELŮ START PLUS SPECIFIKA SMLOUVY CO VŠECHNO A JAKÁ RIZIKA TÍMTO PRODUKTEM POJISTÍME CO UDĚLAT PRO VYTVOŘENÍ NABÍDKY SLEVY KDO POMŮŽE, PORADÍ S POJIŠTĚNÍM PODNIKATELŮ PŘÍMÉ INVESTICE SLEVY KDO PORADÍ, POMŮŽE S PŘÍMÝMI INVESTICEMI STAVEBNÍ SPOŘENÍ... 37

3 8.1 ZÁKLADNÍ PARAMETRY A VÝHODY SS OD ČESKÉ SPOŘITELNY: ZÁKLADNÍ PARAMETRY A VÝHODY SS OD MODRÉ PYRAMIDY: KDO PORADÍ, POMŮŽE SE STAVEBNÍM SPOŘENÍM POJIŠTĚNÍ NÁKLADŮ NA VETERINÁRNÍ LÉČBU PSA - ČESKÁ PODNIKATELSKÁ POJIŠŤOVNA KDO POMŮŽE, PORADÍ S POJIŠTĚNÍM PSA CESTOVNÍ POJIŠTĚNÍ KOLUMBUS KDO PORADÍ, POMŮŽE S CESTOVNÍM POJIŠTĚNÍM PLATBY SMLUV, POVINNÉ INFORMACE, IDENTIFIKACE SPOLEČNOSTI KOOPERATIVA ČESKÁ PODNIKATELSKÁ POJIŠŤOVNA PŘÍMÉ INVESTICE CONSEQ, ČP INVEST STAVEBNÍ SPOŘENÍ SSČS, MODRÁ PYRAMIDA PŘÍLOHA PRODEJNÍ POMŮCKY POJIŠTĚNÍ NÁKLADŮ NA VETERINÁRNÍ LÉČBU PSA ČPP CESTOVNÍ POJIŠTĚNÍ KOLUMBUS... 49

4 Příručka poradce k produktům společnosti Kapitol, a.s. 1 1 HYPOTÉKY A ÚVĚRY Jaké úvěry a hypotéky může poradce Kapitolu uzavírat u našich bankovních partnerů: Stavební spořitelna České spořitelny (SSČS) Úvěr ze stavebního spoření Úvěr od Buřinky Hypoúvěr od Buřinky Komerční úvěry (úvěry pro bytové domy a SVJ) Česká spořitelna (ČS) Hypotéční úvěr Americká hypotéka hotovostní nebo spotřebitelská Americká hypotéka v kombinaci s jinou hypotékou Hypoteční banka (HB) Hypotéční úvěr Ostatní hypoteční úvěry Komerční banka (KB) Hypoteční, předhypoteční a překlenovací úvěry Spotřebitelské úvěry na nemovitosti, Americká hypotéka UniCredit Bank (UCB) Hypoteční úvěry Small business úvěry pro PO a vybrané FO Spotřebitelské úvěry PRESTO půjčka

5 Příručka poradce k produktům společnosti Kapitol, a.s. 2 Modrá pyramida stavební spořitelna (MPSS) Úvěry ze stavebního spoření a překlenovací úvěry Equa bank (EB) RePůjčky Firemní investiční úvěry Firemní provozní úvěry 1.1 Stavební spořitelna České spořitelny Úvěr od Buřinky úvěr bez zajištění až do Kč do Kč bez nutnosti druhého z manželů anuitně splácený úvěr (bez nutnosti spořit a bez překlenovacího období) jednoduché a rychlé vyřízení nová smlouva o SS je založena automaticky pevná úroková sazba garantovaná po celou dobu trvání úvěru nastavitelná splátka a doba splatnosti splatnost až 18 let splátka dána koeficientem. poplatky: o poplatek za vyřízení 1 % z výše úvěru o měsíční poplatek za úvěr ZDARMA o poplatek za založení stavebního spoření ZDARMA o mimořádné splátky 1 % z mim. splátky výše splátky a doba splatnosti v aplikaci Sirius pojištění pásma po Kč sazba 6,85 % Hypoúvěr od Buřinky určen k prodeji pouze pro externí síť pro všechny stávající i nové klienty; anuitní splácení (ihned dochází ke snížení jistiny) pevná úroková sazba na 3/6/10 let i ve fázi ÚSS jistota max. výše úrokové sazby 5 % ročně po celou dobu splácení splatnost až 28 let

6 Příručka poradce k produktům společnosti Kapitol, a.s. 3 poplatky: o bez vstupních poplatků o ZDARMA mimořádné splátky nebo úplné splacení úvěru v posledním měsíci platnosti úrokové sazby o kdykoliv mimo toto období (a to jak ve fázi PÚ, tak i ÚSS) bude účtován poplatek dle platného sazebníku úroková sazba od 3,05 % slevy: o sleva 0,15 % ročně za splácení inkasem z účtu ČS o sleva 0,20 % za 10% akontaci či stávající úvěr o sleva 0,30 % ročně za splatnost do 20 let splátky stanoví kalkulátor Hypoúvěru od Buřinky nebo Sirius faktury a daňové doklady lze proplatit zpětně (nesmí být starší než uzavřená smlouva o SS a zároveň starší než 1 rok) lze financovat splacení půjčky mezi občany (fyzickými osobami) lze čerpat zálohově (30 % z výše úvěru, min. 5 tis., max. 500 tis. Kč); lhůta k čerpání 2 roky pro všechny zjednodušené podmínky pro odkup bytu od družstva či při privatizaci do 1,5 mil. Kč podmínky: o druhý z manželů vždy spoludlužník o splácení prostřednictvím inkasa o zástava nemovitostí je umožněno úvěr zajistit i jinou než úvěrovanou nemovitostí o pro stávající klienty: k datu uzavření úvěrové smlouvy ukončit TP na spoření, změna SP v rámci žádosti o úvěr nebo až po nabytí účinnosti úvěrové smlouvy Komerční úvěry OBNOVA pouze pro externí síť pro právnické osoby (společenství vlastníků a bytová družstva) max. výše úvěru bez zajištění je Kč na jednu bytovou jednotku nebo člena anuitně splácený úvěr (bez spořící části a bez překlenovacího období, stejná splátka po celou dobu splácení včetně poplatků) bez nutnosti převodu běžného účtu právnické osoby do České spořitelny jednoduché a rychlé vyřízení můžeme financovat: o až 100% svého záměru o bez nutnosti vlastních zdrojů o uskutečnit své plány bez zástavy nemovitosti o vybrat si platnost úrokové sazby (po celou dobu splácení, nebo fixovanou na 5 let) o ponechat si běžný účet u stávající banky můžeme realizovat: o zateplení fasád

7 Příručka poradce k produktům společnosti Kapitol, a.s. 4 o výměna oken o izolace a zateplení střechy o střechy opravy vstupních domovních dveří o bezkontaktní přístupové systémy o montáž hlasového a kamerového systému o montáž vestavěných poštovních schránek o renovace balkónů a lodžií o výměna osvětlení, opravy elektroinstalace o anténní rozvody vč. instalací spol. antén 1.2 Co udělat pro vytvoření nabídky pro klienta 1. Důležité jsou informace od klienta v rámci SMARTu (Karta klienta) = potřeby klienta: Na co úvěr potřebuje? Má již dnes nějaké úvěry či hypotéku? Jaká je výše splátky, délka a úroková sazba? Jaká je zástava nemovitosti? Kolik peněz by potřeboval, jakou výši splátky si představuje? Je klient bonitní? (jeho příjmy vs. jeho výdaje), 2. Zkusíme kalkulaci nejprve sami prostřednictvím hypoteční / úvěrové kalkulačky SSČS a ČS - kalkulačka ke stažení na (login: portal24, heslo: partner24) hypoteční konfigurátor, HYPO TREND konfigurátor, o přidělení ID se žádá tak, že vyplníte excelovskou tabulku, která je součástí Metodického pokynu FSČS 5/2012 (Intranet Produkty a partneři ČS Finanční produkty Metodické pokyny 2012). Tu pošlete em pí. Slavíkové na vslavikova@kapitol.cz a současně podepíšete Souhlas se zpracováním údajů/čestné prohlášení (součástí Metodického pokynu) a zašlete poštou na centrálu Kapitolu k rukám paní Slavíkové. Do 10 dnů obdržíte em číslo ID ve tvaru KAPXXXXX. HB - na (volně dostupná také pro klienty, pouze orientační) nebo na (musíte mít ID Hypoteční banky, ID je přiřazeno poradci po absolvování školení Hypoteční banky a je zasláno poradci z centrály Kapitolu)

8 Příručka poradce k produktům společnosti Kapitol, a.s. 5 KB (jméno: kapitol, heslo: kapitol1), záložka Kalkulačka (od ID se žádá na info@kapitol.cz) UCB - na (jméno i heslo: partner), ID se nepřiřazuje (stačí IČ) MP na portále přístupové údaje získáte po zaslání formuláře na KC Kapitolu (Intranet Produkty a partneři MPSS). Pro sjednávání úvěrů od MPSS je nutné získat úvěrovou licenci, kterou obdržíte po absolvování školení). EB na extranetu Přihlašovací údaje obdrží poradce do u po absolvování školení. 3. Vyplníme s klientem formulář Návrh na uzavření hypotečního úvěru SSČS a ČS - v rámci kalkulačky na kartě Tiskopisy HB - ke stažení na ( Návrh na uzavření úvěru ) KB na na záložce Formuláře UCB - na extranetu odkaz viz výše EB - na extranetu odkaz viz výše MP - na extranetu odkaz viz výše 4. Vyplněný a podepsaný formulář (žádost) pošleme naskenovaný nebo zaneseme osobně do příslušné banky kontaktní osobě spolu s nutnými dokumenty: SSČS a ČS souhlas se zpracováním osobních údajů, výstup z konfigurátoru, průvodní list (ke stažení na Intranetu) HB černobílá kopie dvou dokladů (např. OP + ŘP), potvrzení o příjmu ( či daňové přiznání KB - černobílá kopie OP, potvrzení o příjmu ( či daňové přiznání

9 Příručka poradce k produktům společnosti Kapitol, a.s. 6 UCB + EB + MP - černobílá kopie OP, potvrzení o příjmu (extranet) či daňové přiznání 5. Kontaktní osoba se vám ozve zpátky s informací, zda klient prošel prescoringem + pošle nabídku s úrokovou sazbou a splátkou nebo požádá o doplnění informací. 6. Po odsouhlasení nabídky s klientem se dokládají další dokumenty (kupní smlouva, výpis z katastru, odhad nemovitosti, ). Toto již ve spolupráci s kontaktní osobou. 1.3 Kdo pomůže, poradí, zpracuje úvěr či hypotéku Hypoteční a úvěrový specialista našeho Oblastního ředitelství Magda Foukalová foukalova.m@kapitol.cz SSČS - pobočka Zlín (Zarámí 4463) Infolinka helpdesk@burinka.cz Stavební spoření, úvěry ze SS, pro právnické osoby, SVJ: Klára Hejduková klara.hejdukova@burinka.cz Ing. Zdeňka Vlčková zdenka.vlckova@burinka.cz Romana Stehlíková romana.stehlikova@burinka.cz Klientské centrum Kapitolu (Po - Pá, 08:00-16:30) Dagmar Drozdowiczová ČS - pobočka Zlín (Zarámí 4463) , ddrozdowiczova@kapitol.cz Infolinka helpdesk@burinka.cz Pavla Musialová pmusialova@csas.cz Martina Šipulová msipulova@csas.cz Helena Buriánková hburiankova@csas.cz ČS - pobočka Kroměříž (Velké nám. 43) Ing. Ivo Dvořák Lenka Tlustáková , , Klientské centrum Kapitolu (Po - Pá, 08:00-16:30) Zuzana Večerková , idvorak@csas.cz ltlustakova@csas.cz zvecerkova@kapitol.cz

10 Příručka poradce k produktům společnosti Kapitol, a.s. 7 HB - pobočka Zlín (Kvítková 4323) Metodická podpora hypoteka@hypotecnibanka.cz Dušan Březina brezina.dusan@hypotecnibanka.cz HB - pobočka Kroměříž (Moravcova 263/1) David Nádeníček nadenicek.david@hypotecnibanka.cz Klientské centrum Kapitolu (Po - Pá, 08:00-16:30) Zuzana Večerková , zvecerkova@kapitol.cz KB - pobočka Zlín (tř. T. Bati 152) Ing. Ivana Nesvadbová ivana_nesvadbova@kb.cz Klientské centrum Kapitolu (Po - Pá, 08:00-16:30) Petra Seidlová , pseidlova@kapitol.cz UCB - pobočka Zlín (Bartošova 5532) HelpDesk (9:00-17:00) p@unicreditgroup.cz Ředitelka pobočky: Ing. Katarína Fl'aková katarina.flakova@unicreditgroup.cz Hypotéky: Bc. Petra Jozová petra.jozova@unicreditgroup.cz Bc. Martina Haasová martina.haasova@unicreditgroup.cz Spotebitelské úvěry: Jitka Smutná jitka.smutna@unicreditgroup.cz UCB - pobočka Zlín (nám. Míru 66) Ředitel pobočky: Ing. Jiří Očadlík jiri.ocadlik@unicreditgroup.cz Hypotéky: Ing. Šárka Čechmanová sarka.cechmanova@unicreditgroup.cz Klientský poradce: Monika Lajdová monika.lajdova@unicreditgroup.cz Klientské centrum Kapitolu (Po - Pá, 08:00-16:30) Petra Seidlová , pseidlova@kapitol.cz

11 Příručka poradce k produktům společnosti Kapitol, a.s. 8 EB - pobočka Zlín (Dlouhá 5616) Infolinka (09:00-17:00) Podpora prodeje (08:00-21:00) EB pobočka Zlín (Dlouhá 5616) repujcka.support@equabank.cz Miluše Peprníková Klientské centrum Kapitolu (Po - Pá, 08:00-16:30) Petra Seidlová , dotazy k parametrům RePůjčky, průběhu zpracování pro zaslání formuláře nutného k přiznání provize pro již existující klienty podpora prodejci při vyplňování nové nebo již rozpracované žádosti podpora klientovi při vyplňování nové on-line žádosti Miluse.peprnikova@equabank.cz pseidlova@kapitol.cz MP - pobočka Zlín (nám. Míru 463) Infolinka (Po - Čt, 08:00-17:00), Pá 08:00-16:00) Klientské centrum Kapitolu (Po - Pá, 08:00-16:30) Eva Bartáková info.partneri@mpss.cz , ebartakova@kapitol.cz

12 Příručka poradce k produktům společnosti Kapitol, a.s. 9 2 MAJETEK Co všechno můžeme pojistit v rámci majetku klienta: 1. Rodinný dům 2. Bytovou jednotku 3. Domácnost 4. Kombinace domu s domácností 5. Rekreační objekt 6. Bytový dům Co musíme vždy vědět pro zpracování nabídky: adresu místa pojištění typ střechy, metry rozlohy domu, domácnosti, na jakou pojistnou částku si klient cení dům, domácnost = zde nutno poznamenat, že ISOS (nebo program KNZ) počítá hodnotu domu, domácnosti atd. podle metrů čtverečních tak, že tento majetek není podpojištěn. Tzn., že je snaha udržet klienta na minimální hodnotě domu, domácnosti, atd., kterou vypočítal ISOS, nikoli nižší! U pojištění majetku máme vždy na výběr mezi dvěma variantami krytí rizika: PRIMA = základ KOMFORT = rozšířené krytí rizik, vyšší limity krytí, domácí asistence ZDARMA!!! K variantě KOMFORT navíc domácí asistence ZDARMA!!! zahrnuje služby elektrikáře, instalatéra, plynaře, topenáře, sklenáře a zámečníka vztahuje se i na zabouchnutí nebo mechanické zablokování vstupních dveří včetně ztráty klíčů klient může využít službu 2x v pojistném roce do limitu Kč za 1 zásah pro využití služby se volá infolinka Kooperativy DOPORUČENÍ: pokud je možné, dávejte vždy variantu KOMFORT. Kryje více rizik a jsou zde vyšší limity krytí + asistence zdarma.

13 Příručka poradce k produktům společnosti Kapitol, a.s Rodinný dům RD 7, bytová jednotka BT 7 Rodinný dům, bytová jednotka = pouze zdi, nemovitost bez vnitřního vybavení!!! Rodinný dům a bytovou jednotku lze pojistit ve dvou variantách, které kryjí rizika způsobená: požárem a jeho průvodními jevy úderem blesku nárazem nebo zřícením letadla, jeho části nebo jeho nákladu povodní nebo záplavou, vichřicí, krupobitím sesouváním půdy, zřícením skal nebo zemin sesouváním nebo zřícením lavin zemětřesením tíhou sněhu a námrazy nárazem dopravního prostředku nebo jeho nákladu pádem stromů, stožárů nebo jiných předmětů kapalinou unikající z vodovodních zařízení nebo médiem vytékajícím z hasicích zařízení přetlakem nebo zamrznutím kapaliny na elektromotorech zkratem nebo přepětím krádež a odcizení vandalismus dočasné přepětí nebo podpětí zatečení atmosférických srážek aerodynamický třesk mechanické poškození vnějšího pláště budovy hlodavci, ptactvem nebo hmyzem únik vody v důsledku PU způsobené vodovodní událostí, úhrada vodného a stočného Budovy a stavby jsou vždy pojištěny včetně všech stavebních součástí a příslušenství, a to i s přípojkami inženýrských sítí. K rodinnému domu a bytové jednotce lze dále připojistit: Ostatní objekty (jde o soubor ostatních budov a staveb, které se nacházejí na pozemku náležejícím k rodinnému domu (garáž, kolna, bazén, plot apod.))

14 Příručka poradce k produktům společnosti Kapitol, a.s. 11 Pojištění odpovědnosti za škodu vyplývající z vlastnictví nebo držby nemovitosti (limit Kč až 10 mil. Kč) Pojištění elektronických a strojních zařízení nemovitosti all risk (limit Kč) poškození nebo zničení např. kotle, klimatizace, pohony vrat, kamery, Připojištění skel all risk (limit Kč) okna, lodžie, zrcadla, dveřní výplně, Připojištění dvou (RD) a čtyř (BT) jmenovitě určených věcí např. stavební součásti umělecké hodnoty, skleníky, V ISOSu jsou u většiny kolonek a připojištění otazníčky v zeleném poli. Při kliknutí se rozbalí pole s vysvětlením, k čemu slouží dané připojištění nebo co konkrétně doplnit do kolonky. Pojištění bytové jednotky bývá požadováno k hypotéčnímu úvěru. Zde ovšem někdy vzniká dvojí pojištění, jelikož bytové jednotky bývají pojištěny i v rámci SVJ. DOPORUČENÍ: pokud je možné, dávejte vždy variantu KOMFORT. Kryje více rizik a jsou zde vyšší limity krytí + asistence zdarma. U rodinného domu a bytové jednotky lze využít také variantu PRIMA. Vždy záleží na tom, co preferuje klient, avšak s naším doporučením! Vždy připojistit odpovědnost z držby nemovitosti minimálně na 1 mil. Kč! Rodinný dům i bytovou jednotku lze také pojistit v produktu KOMPLET: Výhodou produktu je, že zde nehraje roli rozloha domu. Cena je závislá pouze na zvolené pojistné částce domu, povodňové zóně a rizikovosti města. Vodítkem ke stanovení ceny je tabulka, která je rovněž volně dostupná ve skladu. Pojistná rizika i plnění lze přirovnat k variantě KOMFORT. Automatickou součástí smlouvy je připojištění na odpovědnost za škodu z vlastnictví nebo držby nemovitosti na 1 mil. Kč. Smlouva je pouze průpisová a je součástí sešitku s pojistnými podmínkami, který naleznete ve skladu u kuchyňky na OZ ve Zlíně.

15 Příručka poradce k produktům společnosti Kapitol, a.s Domácnost DO 7 Domácnost = pouze vnitřní vybavení a stavební součásti pevně spojené s bytem či domem!!! Pojišťujeme opět ve dvou variantách, které kryjí škody způsobené: požárem a jeho průvodními jevy úderem blesku nárazem nebo zřícením letadla, jeho části nebo jeho nákladu povodní nebo záplavou, vichřicí, krupobitím sesouváním půdy, zřícením skal nebo zemin sesouváním nebo zřícením lavin zemětřesením tíhou sněhu a námrazy nárazem dopravního prostředku nebo jeho nákladu pádem stromů, stožárů nebo jiných předmětů kapalinou unikající z vodovodních zařízení nebo médiem vytékajícím z hasicích zařízení přetlakem nebo zamrznutím kapaliny na elektromotorech zkratem nebo přepětím krádež a odcizení vandalismus dočasné přepětí nebo podpětí zatečení atmosférických srážek únik vody z akvária či jiné nádrže pojištění skel ( all risk = okna, lodžie, zrcadla, dveřní výplně, ) K domácnosti lze dále sjednat připojištění: Pojištění odpovědnosti za škodu v běžném občanském životě (limit Kč až 10 mil. Kč, pojištěny jsou všechny osoby žijící v pojištěné domácnosti včetně domácích a hospodářských zvířat, vztahuje se na území Evropy) Pojištění elektromotorů (limit 5 a Kč, poškození nebo zničení elektromotorů domácích spotřebičů, ručního nářadí či strojů, např. elektromotor pračky, myčky nádobí, chladničky, vysavače, hobby nářadí, čerpadla, )

16 Příručka poradce k produktům společnosti Kapitol, a.s. 13 Připojištění až dvou garáží a věcí v nich uložených (limit 20 až Kč) garáž je vždy pojištěna na Kč, klient volí pouze limit na věci uložené uvnitř garáže Domácnost lze také pojistit v produktu KOMPLET: Platí stejné jako uvedeno v bodě 2.1 u pojištění rodinného domu v produktu Komplet. DOPORUČENÍ: pokud je možné, dávejte vždy variantu KOMFORT. Kryje více rizik a jsou zde vyšší limity krytí + asistence zdarma + navíc připojištění skel zdarma na limit 5 % z PČ na domácnost. Vždy připojistit odpovědnost za škodu v běžném občanském životě minimálně na 1 mil. Kč! 2.3 Kombinace domu s domácností Optimum OP 7 Produkt Optimum umožňuje pojištění rodinného domu a domácnosti do jednoho produktu. Ve většině případů se jedná také o cenově výhodnější produkt oproti samostatnému pojištění ve dvou smlouvách. Varianty PRIMA i KOMFORT obsahují stejná rizika, jako jsou uvedena u pojištění RD, BJ a domácnosti. Připojištění: Ostatní objekty Pojištění odpovědnosti za škodu vyplývající z vlastnictví nebo držby nemovitosti Pojištění odpovědnosti za škodu v běžném občanském životě Pojištění elektronických a strojních zařízení nemovitosti all risk Pojištění elektromotorů Připojištění skel all risk

17 Příručka poradce k produktům společnosti Kapitol, a.s. 14 Připojištění dvou jmenovitě určených věcí Připojištění až dvou garáží a věcí v nich uložených Platí stejné doporučení jako u RD a DO. 2.4 Rekreační objekt RE 7 Jako rekreační objekt pojistíme nemovitost, která není trvale obývána, ale slouží pouze k občasné rekreaci. Můžeme pojistit dohromady nemovitost i rekreační domácnost, či pojistit samostatně rekreační nemovitost v RE7 a rekreační domácnost v DO7. Připojištění: Pojištění odpovědnosti za škodu vyplývající z vlastnictví nebo držby nemovitosti Pojištění elektronických a strojních zařízení nemovitosti all risk Pojištění elektromotorů Připojištění skel all risk Připojištění dvou jmenovitě určených věcí Platí stejné doporučení jako u RD a DO. 2.5 Bytový dům BD 7 Za bytový dům považujeme budovu se čtyřmi a více samostatnými bytovými jednotkami. Při sjednání je vždy třeba ověřit, kdo je vlastníkem, resp. spoluvlastníkem (tzn., kdo bude uveden jako pojištěný). V rámci budovy jsou pojištěny také tyto movité věci: Stavební materiál Věci sloužící k výstavbě, opravám nebo údržbě

18 Příručka poradce k produktům společnosti Kapitol, a.s. 15 Dočasné objekty zařízení staveniště potřebné k výstavbě bytového domu Věci sloužící ke správě bytového domu Pojišťujeme ve dvou variantách PRIMA a KOMFORT, platí stejné jako v bodě 2.1. Připojištění: Ostatní objekty Pojištění odpovědnosti za škodu vyplývající z vlastnictví nebo držby nemovitosti Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou členy orgánů Pojištění elektronických a strojních zařízení all risk Připojištění skel all risk Připojištění Prima Plus Připojištění dvou jmenovitě určených věcí Platí stejné doporučení jako u RD a DO. 2.6 Slevy Na pojištění majetku můžeme klientům poskytnout standardně slevy: Obchodní sleva Kapitolu 20 % Sleva za roční platbu 5 % Při platbě SIPO nebo SINK = jednorázová sleva na první pojistné 100 Kč Pokud má klient u Kooperativy povinné ručení = jednorázová sleva na první pojistné 250 Kč (uvádí se číslo smlouvy pov. ručení) Pokud klient a jeho rodina mají u Kooperativy více smluv, objem jejich ročních plateb je vyšší jak Kč a mají bezeškodní průběh, lze klientovi poskytnout nestandardní slevu ve výši 30 %. Žádá se na u kam.nop@koop.cz. Jak má tato žádost vypadat najdete v Metodickém pokynu č.3/2013 k majetkovému pojištění ( v sekci Produkty Majetek nebo na Intranetu Produkty a partneři Kooperativa - Majetkové pojištění Metodické pokyny 2013).

19 Příručka poradce k produktům společnosti Kapitol, a.s. 16 Do tří dnů obdržíte zpět do u schválenou žádost (nebo vysvětlení proč nelze schválit) s individuálním číslem NOP, které následně zadáte do kalkulačky a smlouvu dáte do originálu. Schválený formulář vždy odevzdáváme spolu se smlouvou! 2.7 Kdo pomůže, poradí s pojištěním majetku Klientské centrum Kapitolu (Po - Pá, 08:00-16:30) Eva Bartáková , ebartakova@kapitol.cz Věra Slavíková , vslavikova@kapitol.cz Kooperativa Ing. Markéta Mádrová (Brno) , mmadrova@koop.cz Ludmila Kocourková (Zlín) , lkocourkova@koop.cz Konkrétní podmínky a výluky naleznete ve VPP pro pojištění majetku a odpovědnosti občanů M-100/12 a v sazebníku, k dispozici na OZ nebo na Intranetu Produkty a partneři Kooperativa Pojištění majetku.

20 Příručka poradce k produktům společnosti Kapitol, a.s POJIŠTĚNÍ VOZIDEL NAMÍRU, ČPP Povinné ručení či havarijní pojištění můžeme uzavírat prostřednictvím produktu: NaMíru od Kooperativy CombiPlus od ČPP můžeme pojistit osobní automobily, nákladní automobily, motorky, čtyřkolky, vozíky, vysokozdvižné vozíky, 3.1 NaMíru Kooperativa Produkt uzavíráme prostřednictvím programu ISOS nebo KNZ. K vytvoření nabídky povinného ručení pro klienta vám stačí pouze několik údajů: značka vozu objem válců jméno a RČ klienta Obsah smlouvy povinného ručení Výběr limitu pojistného plnění mezi variantami: 35 mil. Kč na zdraví a 35 mil. Kč na majetku 70 mil. Kč na zdraví a 70 mil. Kč na majetku 100 mil. Kč na zdraví a 100 mil. Kč na majetku DOPORUČENÍ: Dávat klientovi limit 70 mil. Kč nebo 100 mil. Kč. Jedná se hlavně o škody na zdraví, které se mohou vyšplhat do několikamilionových částek. Tím spíše v případě hromadných nehod!

21 Příručka poradce k produktům společnosti Kapitol, a.s. 18 Ke smlouvě vždy základní asistenční služba STANDARD 44 zdarma: Rozsah služeb na území ČR z důvodu havárie: o příjezd a odjezd zásahového vozidla s odbornou posádkou o odtah vozu do 50 km zdarma o úschova vozidla až na 10 kalendářních dní Rozsah služeb v zahraničí z důvodu poruchy nebo havárie: o příjezd a odjezd zásahového vozidla s odbornou posádkou o zásah mechanika/opraváře o odtah vozidla do 50 km zdarma o úschova vozidla až na 7 kalendářních dní o zanechání vzkazu o telefonické tlumočení o pomoc advokáta/tlumočníka o zprostředkování finanční hotovosti o ubytování nocleh v hotelu lze sjednat také rozšířené asistenční služby, více informací najdete v asistenčním sešitě (sklad OŘ ve Zlíně) K základní pojistce povinného ručení můžeme připojistit: NA100PRO Nezaviněná nehoda vyřízení škody přímo v Kooperativě bez ohledu na to, u které pojišťovny má povinné ručení viník nehody úhrada škody za prokazatelně nezaviněnou nehodu na vozidle v plné výši rychlá oprava vozidla ve spolupráci se smluvními servisy Kooperativy zapůjčení náhradního vozidla po celou dobu opravy ze smluvní půjčovny Kooperativy vztahuje se na škody způsobené na území České republiky! Pojištění na živel minimální limit Kč za 228 Kč ročně požár, povodeň, záplava, úder blesku, vichřice, krupobití, sesuv půdy, tíha sněhu nebo námrazy, pád stromu vztahuje se na škody způsobené na území České republiky! Poškození vozidla zvířetem kryje riziko poškození nebo zničení vozidla při střetu se zvířetem nebo

22 Příručka poradce k produktům společnosti Kapitol, a.s. 19 poškození nebo zničení elektroinstalace, brzdové nebo chladící soustavy zaparkovaného vozidla zvířetem obě varianty dohromady lze pojistit na limit Kč za 432 Kč ročně nebo střet se zvířetem na limit Kč za 372 Kč ročně vztahuje se na škody způsobené na území České republiky! Pojištění výhledových skel kryje všechna skla ve voze výjimkou je střešní okno! pojišťujeme na pojistnou částku = lze využít pojistné plnění i vícekrát do roka na částku stanovenou ve smlouvě, nikoli pouze do částky ročního limitu) Úrazové pojištění pojištění se vztahuje na všechna sesadla ve voze včetně řidiče 3 varianty: UM, US a UV dle rozsahu krytí (o rozsahu jednotlivých variant vám napoví otazníček v ISOSu u tohoto připojištění) vztahuje se na škody způsobené na území Evropy a celého Turecka! Pojištění asistence můžeme rozšířit krytí základního pojištění asistence zdarma asistence PLUS asistence SUPER více informací v asistenčním sešitě Dále: Zavazadla, pojištění nákladů na nájem vozidla, pomoc při nehodě, pojištění právní ochrany 3.2 Slevy povinné ručení Kooperativa Bonus důvěra Kooperativa jakoby zapůjčí klientovi 36 vyjetých měsíců navíc oproti jeho skutečně vyjetým (= 15 % sleva). Dojde-li během prvních 3 let trvání pojištění k rozhodné pojistné události, je pojistník povinen pojišťovně jednorázově vrátit slevu na pojistném za všechna pojistná období, ve kterých byla sleva od počátku pojištění poskytnuta. To znamená rozdíl mezi tím, co klient platil s Programem Důvěra a co by platil bez tohoto bonusu ve smlouvě. Rozhodná doba bude pak po pojistné události zkrácena o 36 měsíců (ztráta bonusu Důvěra ) a o standardních 24 měsíců za pojistnou událost. Individuální sleva až 35 %. Mění se v průběhu roku. Jsme vždy informováni z KCK prostřednictvím u nebo lze nalézt na Intranetu. Sleva za roční platbu 5 %

23 Příručka poradce k produktům společnosti Kapitol, a.s. 20 Sleva pro ZTP - na pojištění odpovědnosti sleva 20 % a zdarma asistenční služba NADĚJE (typ služby 45) Vždy ale platí: co vás pustí kalkulačka = lze sjednat! Obsah smlouvy havarijního pojištění základní nebo sezónní havárie (pouze motocykly) odcizení vandalismus živel Pojistit havarijně můžeme: osobní automobil nákladní vozidlo motocykl užitkové vozidlo do 3,5 t Klient si vybírá spoluúčast: 0 %, min Kč 5 %, min Kč 10 %, min Kč 20 %, min Kč DOPORUČENÍ: vždy dávat klientovi spoluúčast 0 %, min Kč. Cena havarijního pojištění se odvíjí od několika kritérií: region (PSČ) počet a věk řidičů výbava vozidla druh a stáří vozidla zda je či není klient plátcem DPH způsob využití vozidla Územní platnost havarijního pojištění je Evropa a celé Turecko!

24 Příručka poradce k produktům společnosti Kapitol, a.s. 21 Poradce je povinen VŽDY při sjednání havarijního pojištění vozidlo prohlédnout a zajistit jeho fotodokumentaci (podrobnější informace najdete v Metodickém pokynu č.10/2012 na Intranetu Produkty a partneři Kooperativa - Pojištění vozidel). Dále je nutné doložit kompletní kopii technického průkazu vozidla či motocyklu při splnění následujících bodů (více informací v Metodickém pokynu č. 5/2013 na Intranetu - Produkty a partneři Kooperativa - Pojištění vozidel): Stáří vozidla k počátku pojistné smlouvy je více než 6 měsíců, nejedná se o náhradu nebo obnovu smlouvy, jedná se o druh vozidla A Osobní automobil nebo C6 Nákladní vozidlo z modifikace osobního vozidla nebo B- Motocykl. 3.3 Slevy havarijní pojištění Kooperativa Smluvní servis sleva 10 % na opravu vozu realizovanou výhradně ve smluvním servisu Kooperativy seznam servisů najdete na V případě, že by vozidlo ve smluvním servisu opraveno nebylo, dojde k navýšení spoluúčasti u havarijního pojištění na dvojnásobek. Za povinné ručení u Kooperativy téhož vozidla 5 % Individuální obchodní sleva až 20 %, různá výše dle aktuální akce Kooperativy. Mění se v průběhu roku. Jsme vždy informováni z KCK prostřednictvím u nebo lze nalézt na Intranetu. Zaměstnanecká sleva 50 %. V technickém průkazu musí být uveden ve všech rolích (vlastník, provozovatel) zaměstnanec (pouze na RČ). Slevu nelze poskytnout rodinným příslušníkům. Za takto sjednanou slevu nenáleží poradci provize, nevyplňuje se tedy průvodka. Smlouva se zasílá na centrálu Kapitolu k rukám pí. Vrškové. Sleva za roční platbu 5 % Nad rámec standardních slev lze požádat pověřenou osobu o mimořádnou slevu. Žádá se na u kam.nop@koop.cz. Jak má tato žádost vypadat najdete v Metodickém pokynu č.3/2013 k majetkovému pojištění ( v sekci Produkty Majetek nebo na Intranetu Produkty a partneři Kooperativa - Majetkové pojištění Metodické pokyny 2013). Do tří dnů obdržíte zpět do u schválenou žádost (nebo vysvětlení proč nelze schválit). Schválený formulář odevzdáme vždy se smlouvou! Vždy ale platí: co vás pustí kalkulačka = lze sjednat!

25 Příručka poradce k produktům společnosti Kapitol, a.s Další produkty Kooperativy Kromě nejčastěji používaného produktu NaMíru lze využít také jiné produkty, které nalezneme v kalkulačce. Obecně však doporučujeme používat pouze produkt NaMíru vzhledem k jeho variabilitě, aktuálnosti a možnostem poskytnutí slev. STA, BEN povinné ručení pouze pro flotily (větší skupiny vozů) EPV Global pouze pro flotily (větší skupiny vozů) PVK TANDEM smlouvy povinného ručení pouze dohromady s havarijní pojistkou H 72 Dodatková pojištění slouží pro dodatečné přidání připojištění k již sjednané smlouvě. Používáme tehdy, když by náhrada smlouvy za dnešních sazeb vyšla klienta s připojištěním dráže než pouze samotné připojištění určitého rizika (např. výhledová skla, NA100PRO, ) 3.5 CombiPlus ČPP Smlouvy sjednáváme prostřednictvím aplikace SUS, která je dostupná z internetové adresy K aplikaci vždy používejte internetový prohlížeč Internet Explorer. Přihlašovací údaje vám budou přiděleny po zaslání vyplněného formuláře do u paní Zuzaně Večerkové na zvecerkova@kapitol.cz. Formulář najdete na Intranetu Produkty a partneři Česká podnikatelská pojišťovna Pojištění vozidel. K vytvoření nabídky pro klienta vám stačí pouze několik údajů: objem válců rok výroby vozu jméno a RČ klienta PSČ trvalého bydliště Klient si vybírá z limitů zajištění škody na zdraví majetku ve výši: 35 mil. Kč - Sporopov 50 mil. Kč Speciálpov 100 mil. Kč Superpov Opět lze pojistit vozidlo jak na povinné ručení, tak i na havarijní pojištění.

26 Příručka poradce k produktům společnosti Kapitol, a.s. 23 Slevy se řídí aktuální nabídkou pojišťovny. O aktuálních sazbách jsme vždy informování em prostřednictvím KCK. Opět i zde platí, že kalkulačka vás pustí použít pouze tu slevu, kterou v daném případě sjednat lze. U jednotlivých kolonek v kalkulačce jsou pomocné otazníčky, které vám vždy s kalkulací pomohou. 3.6 Co všechno od poradce klient obdrží Každý klient, který si u Kooperativy sjedná pojištění svého vozu, od poradce vždy dostává: smlouvu (tisk z kalkulačky) Pojistné podmínky Asistenční sešit včetně kartičky s číslem smlouvy a označením sjednané asistenční služby zelenou kartu a složenku s údaji k platbě Klient, který si uzavře pojištění vozidla od ČPP, dostává od poradce: smlouvu žluté pojistné podmínky, které obsahují také popis asistenčních služeb na hřbetu vazby zelenou kartu a složenku s údaji k platbě Smlouvu si vytisknete z kalkulačky a ostatní materiály jsou dostupné ve skladu OŘ ve Zlíně.

27 Příručka poradce k produktům společnosti Kapitol, a.s Kdo pomůže, poradí s pojištěním vozidel Kooperativa - NaMíru Metodik: Ing. Martin Tomáš (Brno) , mtomas@koop.cz Zpracování nabídek a PS: Mgr. Daniela Šmejkalová (Zlín) , dsmejkalova@koop.cz Zpracování nabídek na flotilové pojištění vozů: Ing. Ivo Tilšar (Brno) , itilsar@koop.cz Bc. Dita Šmardová (Brno) , dsmardova@koop.cz ČPP - Combi Plus (Po - Pá, 08:00-17:00) Metodická podpora: sjednani@cpp.cz Technická podpora: helpdesksus@cpp.cz Žádosti o zneplatnění smluv: zneplatit@cpp.cz Klientské centrum Kapitolu (Po - Pá, 08:00-16:30) - NaMíru + ČPP Combi Plus Jaroslava Vršková , jvrskova@kapitol.cz Více informací na Intranetu Produkty a partneři Kooperativa (nebo ČPP) Pojištění vozidel.

28 Příručka poradce k produktům společnosti Kapitol, a.s POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI ZA ŠKODU ZPŮSOBENOU ZAMĚSTNAVATELI OB 9 Pojištěným může být zaměstnanec, který vykonává práci v pracovním poměru na základě pracovní smlouvy, jmenování volby nebo na základě dohody o pracovní činnosti. Pojistit lze také osoby ve služebním poměru (např. příslušníky Policie ČR, voják z povolání, celník). Zaměstnavatel musí mít sídlo nebo místo podnikání v České republice! Limit pojistného plnění vždy nastavujeme podle výše hrubé mzdy klienta, jelikož zaměstnavatel může ze zákona po zaměstnanci požadovat až 4,5 násobku jeho hrubé mzdy!!! Pojistnou částku tedy nastavujeme min. na hodnotu 4,5 násobku hrubé mzdy klienta. Spoluúčast si klient volí: 30 nebo 10 % DOPORUČENÍ: vždy sjednávejte smlouvy se spoluúčastí 10 %! 4.1 Slevy Zdravotně postižené osoby 15 % Předchozí bezeškodní průběh u Kooperativy min. 3 roky 10 % Mimořádná sleva pomocí pověřené osoby (žádá se na kam.nop@koop.cz) 4.2 Kdo pomůže, poradí s pojištěním odpovědnosti Klientské centrum Kapitolu (Po - Pá, 08:00-16:30) Eva Bartáková , ebartakova@kapitol.cz Věra Slavíková , vslavikova@kapitol.cz Konkrétní podmínky a výluky naleznete ve VPP pro pojištění majetku a odpovědnosti občanů M-100/12 a v sazebníku, k dispozici na OZ nebo na Intranetu.

29 Příručka poradce k produktům společnosti Kapitol, a.s POJIŠTĚNÍ PODNIKATELŮ TREND 7 Obecně lze pojištění podnikatelů využít pro pojištění klientů OSVČ řemeslníci, vlastníci obchodů, kadeřnice, kosmetičky, Můžeme pojistit: 1. Právnické osoby obchodní společnosti družstva příspěvkové organizace občanská sdružení 2. Fyzické osoby s identifikačním číslem podnikající na základě živnostenského zákona nebo zvláštních předpisů (lékaři, advokáti, znalci, tlumočníci, auditoři, daňoví poradci, architekti) 3. Fyzické osoby bez identifikačního čísla tj. majitelé nemovitostí sloužících k pronájmu k identifikaci slouží rodné číslo 5.1 Co všechno tímto produktem pojistíme Nemovitý majetek budovy, ostatní stavby, stavební součásti a příslušenství, pojištění budov ve výstavbě nebo v rekonstrukci Movité věci zásoby, ostatní vlastní věci movité, cizí věci užívané, cizí věci převzaté Cennosti peníze, ceniny, vkladní a šekové knížky, platební karty, cenné papíry, Peníze a ceniny přepravovaných pověřenou osobou ( posel ) vlastní peníze nebo ceniny přepravované pojištěným nebo jím pověřenou osobou Umělecká díla a starožitnosti předměty umělecké nebo historické hodnoty

30 Příručka poradce k produktům společnosti Kapitol, a.s. 27 Písemnosti obchodní knihy, plány, kartotéky, výkresy, software, Skla soubor osazených skel (okna, výlohy, výplně otvorů, ) Stroje Elektronická zařízení Věci během silniční dopravy např. zásoby nebo cizí věcí užívané, které jsou dopravovány pojistníkem nebo pojištěným (netýká se věcí přepravovaných na základě smlouvy o přepravě nebo zasilatelské smlouvy) Přerušení nebo omezení provozu 5.2 Jaká rizika tímto produktem pojistíme Živel povodeň nebo záplava, požár + náraz, vichřice + sesuv Odcizení krádež, loupež Vandalismus úmyslné poškození nebo úmyslné zničení pojištěné věci, a to zjištěným či nezjištěným pachatelem Pojištění odpovědnosti za škodu škoda vzniklá jinému v souvislosti s činností pojištěného, která je uvedena v pojistné smlouvě (na majetku, financích i zdraví) Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou vadou výrobku škoda způsobená jinému vadným výrobkem nebo vadou vykonané práce, která se projeví po jejím předání

31 Příručka poradce k produktům společnosti Kapitol, a.s Co udělat pro vytvoření nabídky 1. Použijte dotazníkový formulář, který naleznete na Intranetu v sekci Produkty a partneři Kooperativa Pojištění podnikatelů nebo na webu v sekci Produkty Pojištění podnikatelů. 2. Bod po bodu vyplňte s klientem, jaká rizika chce pojistit a na jakou hodnotu. 3. V ARESu (Registr ekonomických subjektů) si vyhledejte klienta podle jména nebo IČa a zjistíte všechny jeho vykonávané činnosti: Pokud má klient v ŽL více činností, je třeba si s ním určit, které činnosti aktivně vykonává a na které se má pojištění vztahovat z důvodu stanovení rizikovosti činností, které ovlivňují výši pojistného. 4. Vyplněný dotazník přineste na OZ a společně s metodikem OZ nebo svým postupově vyšším vytvoříte nabídku pro klienta, kterou mu následně předložíte. DOPORUČENÍ: Pojištění podnikatelských rizik je velmi dobrou vstupenkou k zákazníkovi. Tento produkt totiž u klientů chybí nejvíce. 5.4 Slevy Standardně může použít slevu: sleva za roční platbu 5 % obchodní sleva 20 % dále se u jednotlivých rizik používají slevy na tarifních koeficientech. Tyto koeficienty se v průběhu roku mohou měnit. Proto je důležité si vždy na Intranetu v sekci Produkty a partneři Kooperativa Pojištění podnikatelů zjistit aktuální sazby. Nestandardně: obchodní sleva 30 % žádá se na u skillichova@koop.cz. Jak má tato žádost vypadat najdete v Metodickém pokynu č.3/2013 k majetkovému pojištění ( v sekci Produkty Majetek nebo na Intranetu Produkty a partneři Kooperativa - Majetkové pojištění Metodické pokyny 2013).

32 Příručka poradce k produktům společnosti Kapitol, a.s. 29 Do tří dnů obdržíte zpět do u schválenou žádost (nebo vysvětlení proč nelze schválit) a tuto žádost přikládáte ke smlouvě, kterou odevzdáváte. 5.5 Kdo pomůže, poradí s pojištěním podnikatelů Kooperativa Metodik: Petra Čelůstková (Zlín) , pcelustkova@koop.cz Ing. Michal Valášek (Brno) , mvalasek@koop.cz Nabídky: Radka Valeriánová (Zlín) , rvalerianova@koop.cz Lenka Klementová (Brno) , lklementova@koop.cz Ing. Ivo Tilšar (Brno) , itilsar@koop.cz Bc. Dita Šmardová (Brno) , dsmardova@koop.cz Klientské centrum Kapitolu (Po - Pá, 08:00-16:30) Eva Handrlová , ehandrlova@kapitol.cz Konkrétní podmínky a výluky naleznete ve VPP pro pojištění podnikatelů, v sazebníku TREND k dispozici na OZ nebo na Intranetu (Produkty a partneři Kooperativa Pojištění podnikatelů) nebo v ISOSu na záložce Tiskopisy. Web sekce Produkty Pojištění podnikatelů.

33 Příručka poradce k produktům společnosti Kapitol, a.s POJIŠTĚNÍ PODNIKATELŮ START PLUS Koho lze produktem Start Plus pojistit: 1. Právnické osoby s IČ, které: jsou zapsané v OŘ podnikají na základě živnostenského oprávnění 2. Fyzické osoby s identifikačním číslem podnikající na základě živnostenského zákona Pojištění nelze sjednat pro subjekt, který je v konkurzu nebo v likvidaci! Obecně lze říci, že produkt slouží pro obchodníky, řemeslníky, malovýrobce, opraváře a podnikatele v oblasti služeb s hodnotou majetku do 25 mil. Kč (nemovitý majetek do 15 mil. Kč, movitý majetek do 10 mil. Kč) a limitem plnění za pojištění odpovědnosti do 20 mil. Kč. 6.1 Specifika smlouvy Pojištění Start Plus funguje jako tzv. balíček pojištění. Tzn., že klient si volí pouze limity u již předem předvolených rizik. To umožňuje klientovi poskytnout velmi výhodnou cenu pojistky. Pokud tento produkt obsahuje rizika, která klient pokrýt nepotřebuje nebo naopak produkt neobsahuje rizika či limity, které klient pokrýt potřebuje, je nutné využít produkt TREND 7 či jiný produkt pojišťovny. Základní kritéria smlouvy: hodnota nemovitého majetku do 15 mil. Kč hodnota movitého majetku do 10 mil. Kč limit pojistného plnění pro pojištění odpovědnosti do 20 mil. Kč v rámci pojistné smlouvy lze sjednat pojištění pro jedno místo pojištění pojištění se sjednává na dobu určitou max. 5 let (celé roky)

34 Příručka poradce k produktům společnosti Kapitol, a.s. 31 pojištění peněz nebo cenin proti loupežnému přepadení a ztrátě následkem dopravní nehody pojištění odpovědnosti za škodu 6.2 Co všechno a jaká rizika tímto produktem pojistíme 1. POJIŠTĚNÍ MAJETKU Nemovitý majetek (do 15 mil. Kč) nemovitosti sloužící k provozu podnikatelské činnosti (budovy; garáže; sklady; ostatní stavby oplocení, chodníky; nebytové nebo bytové jednotky, kde pojištěný oprávněně podniká. Limit se stanovuje jako součet všech nemovitostí. Ve smlouvě není třeba blíže specifikovat. Movitý majetek (od 100 tis. Kč do 10 mil. Kč) veškeré vybavení provozovny (zásoby; materiál; jiné vlastní věci movité; věci převzaté, zapůjčené a užívané; stavební součásti a příslušenství provedené pojištěným na jeho vlastní náklad na cizí nemovitosti; peníze, cennosti; umělecká díla, starožitnosti; soubor strojů a strojních zařízení; soubor elektronických zařízení; písemnosti, např. software nutný k provozu elektronických zařízení) Pojistná rizika pro movitý a nemovitý majetek: veškerá živelní nebezpečí (sdružený živel) krádež vloupáním, loupež vandalismus sklo loupežné přepadení při přepravě peněz Pro škody způsobené povodní, záplavou je automaticky stanoven limit plnění, a to v závislosti na součtu pojistných částek pro nemovitý a movitý majetek. Pojištění přepravovaných peněz a cenin, tzv. pojištění posla kryje vlastní peníze nebo ceniny přepravované pojištěným nebo jím pověřenou osobou proti loupežnému přepadení, ztrátě následkem dopravní nehody. Vztahuje se na území ČR.

35 Příručka poradce k produktům společnosti Kapitol, a.s. 32 Pojištění skel pojištěna jsou veškerá skla vlastní i cizí (např. výlohy včetně nalepených fólií; světelné reklamy včetně jejich elektrické a nosné konstrukce; skleněné pulty, vitríny a skleněné stěny uvnitř budovy 2. POJIŠTĚNÍ TECHNICKÝCH RIZIK pojištění strojních a elektronických zařízení pro případ jejich poruchy (all risk) kryje škody vzniklé poruchou zařízení, chybami nebo nedbalostí obsluhy a úmyslným jednáním třetí osoby 3. POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI kryje škody způsobené provozem podnikatelské činnosti na životě a zdraví, na věci a za následnou škodu vyplývající ze škody na životě a zdraví nebo na věci (ušlý zisk, ztráta na výdělku apod.) vyplývající z vlastnictví nebo držby nemovitosti vzniklé vadou výrobku nebo vadou vykonané práce na věcech převzatých a užívaných vzniklé regresem zdravotní pojišťovny nebo orgánu nemocenského pojištění 4. POJIŠTĚNÍ VĚCÍ BĚHEM SILNIČNÍ DOPRAVY poškození nebo zničení přepravovaných věcí (zboží, materiálu, ) následkem havárie, živelní událostí nebo odcizením. Přeprava je prováděna vozidly, která jsou oprávněně užívána pojištěným pro jeho potřebu (netýká se smluvní přepravy zboží). 5. POJIŠTĚNÍ PŘERUŠENÍ PROVOZU kryje finanční škodu způsobenou přerušením provozu následkem: o věcné škody (živel, odcizení v místě pojištění)

36 Příručka poradce k produktům společnosti Kapitol, a.s. 33 o úředního zásahu (rozhodnutí, opatření nebo jiný zásah orgánu státní moci nebo veřejné správy) pojištěný volí denní limit, tj. finanční částku, kterou obdrží za každý kalendářní den v případě přerušení provozu doba ručení je doba, po kterou bude pojistitel vyplácet denní limit časová spoluúčast je počet dnů, během kterých pojistitel denní limit nevyplácí 6. SPOLUÚČAST volí se spoluúčast 1000 Kč Kč pro pojištění povodně, záplavy je ve výši 5 % min. však Kč 6.3 Co udělat pro vytvoření nabídky Při schůzce s klientem sesbírejte co nejvíce informací o tom, co chce klient pojistit a na jakou hodnotu. Tedy informace o všech movitých, nemovitých, elektronických zařízeních, atd., které ke svému podnikání využívá a která rizika je u něj nutné pokrýt. Jako osnovu při schůzce s klientem, můžete využít dotazník, který vás bude postupně navádět. Dotazník naleznete v ISOSu u pojištění Start Plus na záložce Tiskopisy. Sesbírané informace zadáte do kalkulačky a zjistíte cenu pojistky pro klienta. Při problémech s kalkulací či dotazech k produktu můžete využít svého postupově vyššího nebo níže uvedené kontakty. 6.4 Slevy Standardně může použít slevu: sleva za roční platbu 5 %, pololetní platbu 2 % obchodní sleva až do výše 10 % Nestandardně: obchodní sleva 30 % žádá se na u skillichova@koop.cz. Jak má tato žádost vypadat najdete v Metodickém pokynu č.3/2013 k majetkovému pojištění ( v sekci

37 Příručka poradce k produktům společnosti Kapitol, a.s. 34 Produkty Majetek nebo na Intranetu Produkty a partneři Kooperativa - Majetkové pojištění Metodické pokyny 2013). do tří dnů obdržíte zpět do u schválenou žádost (nebo vysvětlení proč nelze schválit), kterou odevzdáte spolu se smlouvou. 6.5 Kdo pomůže, poradí s pojištěním podnikatelů Kooperativa Metodik: Petra Čelůstková (Zlín) , pcelustkova@koop.cz Ing. Michal Valášek (Brno) , mvalasek@koop.cz Nabídky: Radka Valeriánová (Zlín) , rvalerianova@koop.cz Lenka Klementová (Brno) , lklementova@koop.cz Ing. Ivo Tilšar (Brno) , itilsar@koop.cz Bc. Dita Šmardová (Brno) , dsmardova@koop.cz Klientské centrum Kapitolu (Po - Pá, 08:00-16:30) Eva Handrlová , ehandrlova@kapitol.cz Konkrétní podmínky a výluky naleznete ve VPP pro pojištění podnikatelů, a v sazebníku START PLUS, které jsou dostupné v ISOSu na záložce Tiskopisy. Nebo web sekce Produkty Pojištění podnikatelů.

38 Příručka poradce k produktům společnosti Kapitol, a.s PŘÍMÉ INVESTICE Sjednávat můžeme produkty společnosti CONSEQ (Horizont Invest, Active Invest) a ČP Invest (Partner Invest). CONSEQ Jak postupovat při sjednání smlouvy přímých investic: 1. Zjistíme od klienta jeho základní údaje, jak dlouho chce investovat, jakou částku a jakou má představu o cílové sumě 2. Jeho rizikový profil = vyplníme Investiční dotazník (je vždy součástí každé smlouvy a odevzdává se spolu se smlouvou) 3. Zjištěné údaje zadáme do kalkulačky (ke stažení na Intranetu Produkty Conseq) 4. Po odsouhlasení nabídky vyplníme s klientem průpisovou smlouvu (k dispozici u asistentky OZ) + Informační list 5. Vyplníme průvodku a smlouvu (žlutý a bílý list) spolu s Investičním dotazníkem a Informačním listem odesíláme do 2 dnů na Kapitol do Brna paní Škerlové (růžový list smlouvy zůstává klientovi). ČP INVEST Partner Invest Pro sjednání smlouvy platí obdobný postup jako u Conseq: 1. Zjistíme od klienta jeho základní údaje, jak dlouho chce investovat, jakou částku a jakou má představu o cílové sumě 2. Jeho rizikový profil = vyplníme Investiční dotazník (najdete na Intranetu) 3. Zjištěné údaje zadáme do kalkulačky (ke stažení na Intranetu Produkty ČP Invest) 4. Po odsouhlasení nabídky vyplníme s klientem smlouvu v kalkulačce (záložka smlouvy ČPI Konto s produktem Partner Invest) 5. Vyplníme průvodku a smlouvu ve dvojím vyhotovení spolu s Investičním dotazníkem a Informačním listem odesíláme do 2 dnů na Kapitol do Brna paní Škerlové. Klientovi lze ZDARMA k produktu Partner Invest uzavřít ČPI Konto, které funguje na principu spořícího účtu. Za sjednání, ani měsíčně, nic klient neplatí. Jedná se však o účet, který INVESTUJE do konzervativních fondů. Úrok se pohybuje kolem 2,5 % a výš, podle hospodaření fondu. Jelikož jsou to investice, není zde žádná garance. Z ČPI Konta si může klient nastavit tzv. odkupy na placení různých splátek či pravidelnou odchozí částku na svůj běžný účet.

39 Příručka poradce k produktům společnosti Kapitol, a.s Slevy Můžeme dát slevu klientovi na vstupním poplatku smlouvy až do výše 100 %. U ČP Invest se žádá se na formuláři, který naleznete na Intanetu v sekci Produkty a partneři Přímé investice. Vyplněný formulář posíláme ke schválení paní Škerlové na rskerlova@kapitol.cz. U Conseq se žádá em, který zašlete paní Škerlové na rskerlova@kapitol.cz. Zašlete jméno klienta, jeho RČ a výše slevy, kterou chcete uplatnit. 7.2 Kdo poradí, pomůže s přímými investicemi CONSEQ Infolinka , fondy@conseq.cz ČP Invest Infolinka ( ) Mgr. Zuzana Králová kralova@cpinvest.cz Klientské centrum Kapitolu (Po - Pá, 08:00-16:30) - CONSEQ + ČP Invest Radka Škerlová , rskerlova@kapitol.cz Více informací na Intranetu Produkty a partneři Conseq nebo ČP Invest.

40 Příručka poradce k produktům společnosti Kapitol, a.s STAVEBNÍ SPOŘENÍ Stavební spoření poskytujeme od Stavební spořitelny České spořitelny a Modré pyramidy stavební spořitelny. 8.1 Základní parametry a výhody SS od České spořitelny: min. CČ Kč, max. není omezena státní příspěvek 10 % z vkladu, max Kč (platí u všech smluv, i u dříve sjednaných) roční zhodnocení 2 % (minus 15% daň), tj. 1,70 % p.a. úrok z úvěru ze SS 4,75 % ideální měsíční vklad 0,5 % z cílové částky, pro získání maximální státní podpory je to Kč od 0 let (lze uzavřít i dítěti) při výpovědi však musí být podpisy obou rodičů dítěte Poplatky: o 1 % z CČ za uzavření o vedení účtu 310 Kč/rok o 0,5 % z CČ za prominutí výpovědní lhůty (3 měsíce) při výpovědi o snížení CČ 0,5 % z hodnoty CČ o zvýšení CČ 1 % z hodnoty CČ naspořené peníze může klient použít na cokoli, nejen na bydlení Od nastaly u SSČS změny: roční zhodnocení 1 % (minus 15% daň), tj. 0,85 % p.a. úrok z úvěru ze SS 3,99 % u smluv uzavřených po tomto datu již stačí naspořit pro uzavření úvěru ze SS pouze 35 % cílové částky 8.2 Základní parametry a výhody SS od Modré pyramidy: min. CČ Kč, max. není omezena státní příspěvek 10 % z vkladu, max Kč (platí u všech smluv, i u dříve sjednaných) roční zhodnocení 2 % (minus 15% daň), tj. 1,70 % p.a.

41 Příručka poradce k produktům společnosti Kapitol, a.s. 38 úrok z úvěru ze SS se odvíjí od uzavřené varianty Profit nebo Kredit (dnes lze uzavírat jen Kredit, více o těchto variantách v příručce ke SS od MP, kterou najdete na Intranetu Produkty a partneři Modrá pyramida SS Brožura pro poradce Stavební spoření). ideální měsíční vklad Kč, minimální měsíční vklad činí 0,5 % z CČ od 0 let (lze uzavřít i dítěti) při výpovědi však musí být podpisy obou rodičů dítěte Poplatky: o 1 % z CČ za uzavření, max Kč o vedení účtu 300 Kč/rok o 1 % z aktuálního zůstatku na účtu za prominutí výpovědní lhůty (3 měsíce) při výpovědi o snížení CČ je zdarma o zvýšení CČ 1 % z navýšené hodnoty CČ, max Kč o roční výpis z účtu SS 25 Kč naspořené peníze může klient použít na cokoli, nejen na bydlení Stavební spoření je produkt krátkodobého charakteru na 6 let. 8.3 Kdo poradí, pomůže se stavebním spořením SSČS - pobočka Zlín (Zarámí 4463) Infolinka helpdesk@burinka.cz Stavební spoření, úvěry ze SS, pro právnické osoby, SVJ: Klára Hejduková klara.hejdukova@burinka.cz Ing. Zdeňka Vlčková zdenka.vlckova@burinka.cz Romana Stehlíková romana.stehlikova@burinka.cz Klientské centrum Kapitolu (Po - Pá, 08:00-16:30) Dagmar Drozdowiczová , ddrozdowiczova@kapitol.cz

42 Příručka poradce k produktům společnosti Kapitol, a.s. 39 MPSS - pobočka Zlín (Zarámí 4463) Infolinka info.partneri@mpss.cz Klientské centrum Kapitolu (Po - Pá, 08:00-16:30) Eva Bartáková , ebartakova@kapitol.cz Více informací na Intranetu Produkty a partneři ČS - Finanční produkty (nebo Modrá pyramida stavební spořitelna) Stavební spoření.

43 Příručka poradce k produktům společnosti Kapitol, a.s POJIŠTĚNÍ NÁKLADŮ NA VETERINÁRNÍ LÉČBU PSA - ČESKÁ PODNIKATELSKÁ POJIŠŤOVNA Pojištění poskytuje Česká podnikatelská pojišťovna a sjednáme ho prostřednictvím aplikace SUS na stejně jako pojištění vozidel ČPP. Předmětem pojištění jsou: náklady na veterinární výkony spojené s ošetřením psa a jeho léčbou v souvislosti s akutní nemocí nebo úrazem onemocnění nebo úraz, ke kterému došlo za běžných podmínek Pojistit lze psa, který: má evidenční známku je starší 6ti měsíců a mladší 8 let je v době sjednání smlouvy zdravý Lze pojistit také psa, který se účastní různých soutěží a závodů nebo psa využívaného při canisterapii. Klient si může vybrat: z pojistné částky Kč, Kč nebo Kč spoluúčast 500 až Kč připojištění odpovědnosti za škodu vlastníka nebo opatrovatele zvířete ( Kč na zdraví, Kč na věci, Kč finanční) DOPORUČENÍ: Dobrá vstupenka ke klientům se psi, kde jim chráníte budoucí náklady na jejich léčbu ve výši až Kč. Na straně 46 a 47 naleznete prodejní pomůcku, která vám usnadní jednání s klientem na schůzce. Zahrnuje základní informace o tom, co pojistka zajišťuje, kterého psa lze zajistit plus praktický příklad pojištění psa.

44 Příručka poradce k produktům společnosti Kapitol, a.s Kdo pomůže, poradí s pojištěním psa ČPP - (Po - Pá, 08:00-17:00) Metodická podpora: sjednani@cpp.cz Technická podpora: helpdesksus@cpp.cz Žádosti o zneplatnění smluv: zneplatit@cpp.cz Více informací na Intranetu Produkty a partneři ČPP Pojištění nákladů na veterinární léčbu psa.

45 Příručka poradce k produktům společnosti Kapitol, a.s CESTOVNÍ POJIŠTĚNÍ KOLUMBUS Cestovní pojištění sjednáme klientovi prostřednictvím Kooperativy. Pojistit klienta můžeme buď krátkodobě pomocí internetových stránek Pojištění online Cestovní pojištění. Klient si může vybrat: z varianty zajištění KLASIK nebo PLUS pojištění léčebných výloh v zahraničí pojištění úrazu, zavazadel, odpovědnosti za škodu, přerušení cesty, nevyužité cestovní služby Klienta, který má sjednáno: 7 BN, majetkovou smlouvu nebo povinné ručení u Kooperativy můžeme pojistit celoročně za 600 Kč na: o variantu KLASIK o jedná se o pracovní i turistickou cestu o území Evropy o aktivní sporty sjednáváme prostřednictvím ISOSu pro první přihlášení do této kalkulačky je třeba zadat jméno: kolumb a heslo: 2006 UPOZORNĚNÍ: Sjednat můžeme smlouvu pouze s účinností 10 dní od data jejího sepsání. Po uzavření smlouvy je nutné smlouvu označit na záložce Doplňující údaje jako Podepsaná a Exportovat záznam. Poté se vytvoří exportní soubor a smlouvu exportujete v základním menu ISOSu Export pojistných smluv.

46 Příručka poradce k produktům společnosti Kapitol, a.s. 43 Klient od nás vždy obdrží sešit s VPP a asistenční kartičku. Vše najdete ve skladu na OZ ve Zlíně: Pokud potřebujeme klienta pojistit např. již od druhého dne, je třeba poslat klienta na pobočku Kooperativy nebo ho pojistit krátkodobě přes web Kooperativy a za 10 dnů mu bude platit roční karta. Na straně 48 a 49 naleznete prodejní pomůcku, která vám usnadní jednání s klientem na schůzce. Zahrnuje základní informace o tom, jaká rizika bude mít klient pojištěn, na jaká území se pojištění vztahuje a naleznete zde také sazebník pojištění pro 1 osobu a 1 den Kdo poradí, pomůže s cestovním pojištěním Kooperativa - pobočka Zlín (Osvoboditelů 5301) Ing. Petr Šauer psauer@koop.cz Kooperativa - Brno Ing. Dita Vašulková , dvasulkova@koop.cz Klientské centrum Kapitolu (Po - Pá, 08:00-16:30) Petra Seidlová , pseidlova@kapitol.cz Více informací na Intranetu Produkty a partneři Kooperativa Cestovní pojištění.

47 Příručka poradce k produktům společnosti Kapitol, a.s PLATBY SMLUV, POVINNÉ INFORMACE, IDENTIFIKACE SPOLEČNOSTI Identifikace společnosti Kapitol: Kapitol má pro každou partnerskou společnost, se kterou spolupracuje, přiděleno Identifikační číslo (ID). Toto ID je nutno používat při komunikaci s partnerskou společností. Jedná se např. o sjednávání úvěrů, Stavebního spoření, Doplňkového penzijního spoření apod. ID se užívá buď přímo ve smlouvě při sjednání produktu, při provádění změn na smlouvách či můžete být k identifikaci vyzváni také prostřednictvím Infolinky partnerské společnosti. Seznam ID včetně kontaktů na všechny partnerské společnosti naleznete na Intranetu Produkty a partneři ID partnerů. Povinné informace pro klienta: Důležité je také poznamenat, že ke každé NOVÉ smlouvě: majetkové RD7, DO7, Komplet, pojištění vozidel od Kooperativy pojištění odpovědnosti zaměstnance vůči zaměstnavateli OB9 pojištění podnikatelů Trend 7, Start Plus dále také ke každé životní smlouvě od Kooperativy a produktu RPG, produktu IŽP Evoluce od ČPP a produktům důchodové reformy (DPS, DS) je nutné VŽDY odevzdat tzv. Povinné informace pro klienta, které vyplníte a s klientem podepíšete při podpisu samotné smlouvy. Všechny tiskopisy (kromě Povinných informací pro Doplňkové penzijní spoření) naleznete na Intranetu v sekci Produkty a partneři Pokyny pro spolupracovníky Kapitolu Pokyn pro spolupracovníky Kapitolu č.1/2013. V tomto souboru naleznete také dokument, který vám se správným vyplněním pomůže. Povinné informace pro Doplňkové penzijní spoření naleznete na Intranetu v sekci Produkty a partneři Penzijní společnosti.

48 Příručka poradce k produktům společnosti Kapitol, a.s. 45 Platby smluv: 11.1 Kooperativa Jednotné číslo účtu pro: Majetkové pojištění (DO 7, RD 7, RE 7, BT 7, pojištění Komplet dům i domácnost) Pojištění vozidel (povinné ručení i havarijní pojištění) Pojištění odpovědnosti zaměstnance vůči zaměstnavateli (OB 9) Pojištění podnikatelů (Trend 7, Start Plus) Cestovní pojištění (Kolumbus) číslo účtu: variabilní symbol: /0800 číslo smlouvy 11.2 Česká podnikatelská pojišťovna Jednotné číslo účtu pro: Pojištění vozidel (Combi Plus) Pojištění nákladů na veterinární léčbu psa číslo účtu: variabilní symbol: /0800 číslo smlouvy 11.3 Přímé investice Conseq, ČP Invest CONSEQ číslo účtu: variabilní symbol: /2700 číslo smlouvy ČP Invest číslo účtu: variabilní symbol: /5500 číslo smlouvy

49 Příručka poradce k produktům společnosti Kapitol, a.s. 46 ČPI Konto číslo účtu: variabilní symbol: /5500 číslo smlouvy 11.4 Stavební spoření SSČS, Modrá pyramida Stavební spořitelna České spořitelny a Modrá pyramida: číslo účtu: vždy individuální pro každou smlouvu SS, uvedeno na každé smlouvě nahoře variabilní symbol: rodné číslo klienta (nemusí se uvádět) Přejeme hodně úspěchů při sjednávání produktů!

50 Příručka poradce k produktům společnosti Kapitol, a.s PŘÍLOHA PRODEJNÍ POMŮCKY 12.1 Pojištění nákladů na veterinární léčbu psa ČPP Strana 1

51 Příručka poradce k produktům společnosti Kapitol, a.s. 48 Strana 2

52 Příručka poradce k produktům společnosti Kapitol, a.s Cestovní pojištění Kolumbus Strana 1

53 Příručka poradce k produktům společnosti Kapitol, a.s. 50 Strana 2