Doba se mění Klienti chtějí nezávislost

Rozměr: px
Začít zobrazení ze stránky:

Download "Doba se mění Klienti chtějí nezávislost"

Transkript

1 Magazín společností Broker Consulting, a. s., Fin Consulting, a. s., a Broker Expert, a. s. listopad 2010 ročník I Doba se mění Klienti chtějí nezávislost

2 3 Editorial Co dnes rozhoduje o úspěchu ve financích? Sešel se měsíc s měsícem a opět držíte v rukou nové OK Info. Jako již obvykle má nabitý obsah. Naštěstí již měsíc můžete o životě v naší společnosti číst také na BeOK.cz. Takže i to, co se nevejde do časopisu, najde své místo a cestu k vám. Vývoj trhu v několika posledních letech s eskalací v minulých měsících sám vytvořil hlavní téma tohoto čísla: Doba se mění klienti chtějí nezávislost. Nás business zažívá revoluci. Možná není zcela patrná v naší každodenní činnosti, v rovině operativního řízení, ale je tu. Nás v Broker Consultingu, Fin Consultingu a Broker Expertu se dotýká jen tím, že přináší nové příležitosti, nic nám nebere. Ale je zřejmé, že náš trh zažívá podobné časy jako trh ve Velké Británii před několika lety. Také tam musel jednobarevný prodej přirozenou cestou uvolnit místo nezávislému poradenství. Desítky přímých obchodních služeb se vytratily. Jiné (například v Londýně) tvoří pouze několik málo jedinců. Klienti si jednoduše zvolili, s kým řeší své peníze. Ne svou jednu, své dvě smlouvy, ale celkově peníze. Když jsem v roce 2003 začínal v tomto oboru, mou hlavní devizou u klientů byla nezávislost. Lidé byli zvyklí na to, že poradce přinese v kufříku produkt a bude o něm vykládat tak dlouho, dokud ho neprodá. Právě nezávislost mi pomáhala uspět. Dneska již většina klientů považuje nezávislost za dobrý standard. S někým, kdo není nezávislý, se o svých penězích ani bavit nechtějí. Historie jeden podobný významný přerod již zažila. Šlo o změnu způsobu prodeje. Již na začátku devadesátých let, kdy si poradci domlouvali schůzky (když neměli jinou možnost) v telefonní budce, zjistili někteří, že mnohem efektivnější je prodávat přes cíle, nikoliv pouze výhody produktu. Ano, měli sice v kufříku například jenom stavební spoření, ale i tak to šlo. Chtěl klient zajištění příjmu? Na to je přece stavební spoření. Chtěl peníze na důchod? Dostal opět stavební spoření. Logicky právě nezávislost a prodej přes cíle se k sobě výborně hodí. Jejich spojení vedlo k rozdělení obchodu minimálně do dvou schůzek. A tento systém jednání s klientem dokázal dobrým konzultantům zajistit práci s poměrně slušným cash flow. Nezávislost i prodej přes cíle, respektive přizpůsobení doporučených produktů cílům klientů, jsou dnes dobrým standardem. Jak získat další výhodu a zůstat dnes na vrcholu kvality služeb? Odpovědí je finanční plánování. To znamená vytváření smysluplného celku finančních produktů s nadstavbou v podobě poradenství (nastavení smysluplných částek ať už na zajištění nebo vytváření rezerv atd.). To je dnes to nej. Klientům služba přináší největší užitek a konzultantům nejvyšší zisky. Pracují totiž s nejvyšším cash flow, mají vysokou úspěšnost, protože neprodávají produkty, ale obchodují s řešením a získávají mnohem lepší doporučení. Nezávislost, prodej přes cíle, finanční plánování, ty nejlepší produkty ze všech segmentů trhu, tiskové materiály a samozřejmě osobnost samotného konzultanta, to jsou atributy, které dnes určují úspěch ve finančním poradenství. Vše to má ale jeden háček. Ten tkví v duplikovatelnosti. A právě o ní pojednává článek Viléma Podlisky, který najdete uvnitř čísla. Honza Lener šéfredaktor

3 4 Svět Broker Consulting Organizační struktura zázemí Broker Consulting ČR Přinášíme vám aktuální přehled lidí, kteří jsou vám k dispozici na centrálách společnosti Broker Consulting v České republice a na Slovensku a společnosti Fin Consulting. Organizačná štruktúra zázemia Fin Consulting Akcionári/valné zhromaždenie 6 Svět Broker Consulting akcionáři/valná hromada Broker Expert představenstvo Petr Hrubý, Vilém Podliska, Pavel Matoušek, Ivana Čmovšová dozorčí rada Tomáš Paur, Jiří Čejka, Jiří Brabec orgány společnosti Predstavenstvo Július Rusňák, Ivan Sedilek, Pavel Matoušek Generálny riaditeľ Dozorná rada Petr Hrubý, Jiří Čejka, Stanislav Čisárik zemský ředitel Jaroslav Černý Provoz a IT Provozní ředitel Ivana Čmovšová pr a komunikace Ředitel pro pr a komunikaci Jan Lener Eva Sadílková PR specialista Generální ředitel Petr Hrubý Obchod Obchodní ředitel Vilém Podliska Marketing a podpora prodeje Ředitel marketingu a podpory Prodeje Jiří Čejka key Account Manager Petr Hora Ekonomika a řízení rizik Ekonomický ředitel Pavel Matoušek management společnosti Produktový manažér, Vedúci zamestnanec, Odborné vzdelávanie Róbert Vitkovský Office manažér, Asistentka riaditeľa Svetlana Husárová Július Rusňák Účtovníčka Petra Michalovičová Produktový manažér, Compliance Officer, Metodika finančného plánovania Tomáš Kročian Back Office specialist Renáta Pavlíčková účetní Zpracování dat Markéta Němcová vedoucí Oddělení správy dat (OSD) Vlasta Petrová zástupce vedoucí OSD (provize); Kateřina Kloudová referentka OSD (investice, tipování, WD); Iva Samcová referentka OSD (agenda spolupracovníků); Lenka Stachová referentka OSD (tipování produkce, dokumentace, péče); Jaroslava Kotěšovicová referentka OSD (tipování produkce, dokumentace); Dana Stupková referentka OSD (provize); Eva Horová referentka OSD (provize); Hana Řezníčková referentka OSD (provize); Andrea Valterová referentka OSD (tipování produkce, dokumentace, investice); Iva Hošková referentka OSD (agenda spolupracovníků, registrace ČNB) IT Plzeň Jan Bláha vedoucí oddělení IT Karel Bláha informatik Petr Smazal informatik Jan Kadlec informatik Jan Straka IT specialista Petr Vydra informatik Barbora Kohoutová podpora IT Sekretariát Andrea Horová referentka Dagmar Mráčková asistentka IT České Budějovice Karel Šebek vedoucí týmu vývoje, analytik Václav Štumbauer vedoucí programátor, analytik Josef Maxa programátor Petr Kafka programátor obchodní struktury Zemské ředitelství 1000 Zemské ředitelství 2000 Tomáš Paur Zemské ředitelství 3000 Zemské ředitelství 4000 Petr Hušek Zemské ředitelství 5000 Ondřej Schejbal Marketing Michal Zátko marketingový manažer Tomáš Kafka asistent marketingu Miluše Hrubá referentka (objednávky materiálů) Dagmar Zimmerová referentka (objednávky materiálů) Analýzy a produktový management Martin Novotný vedoucí analytik Jan Šimek investiční analytik Linda Fejtková hypoteční centrum Marta Žížková hypoteční centrum Petra Šťastná asistentka hypotečního centra Stanislava Kynclová asistentka hypotečního centra Podpora prodeje a Call centrum Jana Zemanová manažerka podpory prodeje a call centra Lenka Slepičková asistentka Martina Stolínová asistentka Vzdělávání Luboš Kadlec odborný lektor Tomáš Janura odborný lektor Milan Mach asistent podpory prodeje E commerce Marek Janšta ředitel oddělení e-commerce Martin Honeš projektový manažer e-commerce Petr Rozkošný správce informačních systémů Jaroslav Bartoš projektový manažer Metodika Finančního Plánování Pavel Kačer manažer metodiky FP Call centrum Andrea Mariani manažerka call centra Operátorky call centra Ekonom Pavla Krausová Účtárna Renáta Pavlíčková účetní Martina Němcová účetní Jitka Šmídová účetní Compliance Eva Wolerová Právní oddělení Veronika Jaklová specialista podpory prodeje Broker Expert Eva Smejkalová Ekonomický riaditeľ Pavel Matoušek Office manažérka Andrea Piešová Referentka Miroslava Bubničová Predstavenstvo Petr Hrubý, Petr Hora, Andrea Piešová Akcionári/Valné zhromaždenie výkonný riaditeľ Juraj Huňavý Manažér vzdelávania Radek Hénik Janka Uhrínová správa dát, spracovanie produkcie a provízií, príprava podkladov pre spracovanie účtovných údajov Organizačná štruktúra zázemia Broker Consulting SR Dozorná rada Martin Hrubý, Vilém Podliska, Ivana Čmovšová PR a Komunikácia Jaroslav Bartoš Produktová manažérka, compliance officer, vedúci zamestnanec Erika Süčová Asistetnka podpory predaja Soňa Ivanková

4 ww.beok.cz Lidé Zábava Práce Váš nový life-style web o životě v naší společnosti. Ukažte, jaké to u nás je! 8 Obsah OK Info, měsíčník společností Broker Consulting, a. s., Fin Consulting, a. s., a Broker Expert, a. s. Evidenční číslo periodického tisku přidělené MK ČR: MK ČR E Vydavatel: Broker Consulting, a. s. Jiráskovo náměstí 2, Plzeň IČ: Šéfredaktor: Jan Lener Redakce: Eva Sadílková Autoři: Jan Lener, Eva Sadílková, Bára Hrubá, Monika Fundová, Jaromír Ocelka, Anna Kubánková, Radek Hénik, Mária Tkáčová, Pavel Matoušek, Marek Hatlapatka Fotografie: Archiv Broker Consulting, Eva Sadílková, Jan Lener, Nešo Matič, Michal Koubek, soukromé archivy Martina Karáska, Pavla Zyma, Víta Pavelčáka a Čeňka Lišky Grafická úprava: Alice Neugebauerová Sazba: Design Communications, Týn 641/4, Praha 1 Jazyková korektura: Jiří Podzimek Náklad: 2700 ks Tisk: KAVKA PRINT, a. s., Ke Zdibsku 620, Klecany Vychází 5. listopadu 2010 Broker Consulting, a. s. Bez písemného svolení vydavatele je zakázáno jakékoliv užití části nebo celku díla, především rozmnožování a šíření jakýmkoliv způsobem, mechanickým nebo elektronickým, v českém nebo jiném jazyce OBSAH 3 Editorial Jan Lener Co dnes rozhoduje o úspěchu ve financích? 4 6 Svět Broker Consulting Organizační struktura Broker Consulting, Fin Consulting 8 Obsah 9 Anketa Principy Efektivita O duševní výbavě Aktuality Nejlepší hypoteční specialisté v Nesuchyni Omluva redakce OK Info Výsledky Regaty 2010 Novinky v e-shopu Kde pomohly dary z Golfu pro Dobrý skutek 2010 Hádanka s výhrou 1000 Kč Školení HYK Fotky z Regaty 14 OK Finanční centra Monika Fundová a její klientské centrum v Kobylisích 15 Reportáž Neříkejte mojí mámě, že jsem na setkání našeho ředitelství! Z tisku Finančně poradenská reality show Manažer Dobří manažeři používají duplikovatelné postupy 20 Reportáž Dobíjení baterek Silvovou metodou 21 Rozhovor Penzijní reforma skýtá prostor pro finanční poradenství Výsledky září Téma měsíce Jaroslav Černý: Neřeště zbytečné problémy, jděte za svou vizí Téma měsíce Lenka Lamková: Trh se mění. Už se neuživíme jen pojistkami Slovensko Jozef Žiliniec: Z akadémie vied do finančného poradenstva 32 Slovensko Obchodný výkon verzus legislatíva 33 Slovensko Fin Consulting na vínnej ceste v Toskánsku Business a etika Finanční poradenství čekají změny 35 Hypoteční centrum Modelový příklad OK bydlení podle aktuálních sazeb k Investice Co říkají rekordně nízké výnosy na dluhopisovém trhu? Relax Závod o 100 tisíc Relax Vaši kolegové, jak je neznáte Jak funguje v Broker Consulting spolupráce mezi hypotečními specialisty a konzultanty? Jaké jsou vaše zkušenosti? Eva Hrušková hypoteční specialistka Spolupráce mezi konzultanty a hypotečními specialisty je podle mého názoru již na vyšší úrovni než před čtyřmi lety. Přesto je tam stále rezerva, která by se měla využít a zúročit. Já sama pracuji hlavně na doporučení od konzultantů, a to v poměru s vlastními případy 70:30. Kamila Blažková hypoteční specialistka Vztah mezi úvěrářem a konzultantem by měl být nastaven na rovnocenné partnerství. Úvěrář umí v rámci zjišťování informací potřebných pro zpracování úvěru získat důvěru klienta a otevřít cestu pro komplexní zpracování Finančního plánu. Já osobně spolupracuji s několika konzultanty již dlouhodobě tak, že mi natipují úvěry, které zpracuji. Tito klienti mne pravidelně kontaktují, zda bych se ujala jejich známých. Dám pak zpětnou vazbu konzultantovi, pod kterého tento doporučitel patří, a náš konzultant připraví Finanční plán. Zeptali jsme se zástupců obou stran hypotečních specialistů i konzultantů. Považuji za naprostou samozřejmost, že klient, který si na svá bedra bere závazek, by měl mít ošetřeno minimálně to základní, tj. zabezpečení a tvorbu likvidních rezerv. Výsledkem takovéto spolupráce je pak spokojený klient, konzultant, hypoteční úvěrář a v neposlední řadě i manažer. Martin Pech hypoteční specialista Pokud budu mluvit za sebe, mohu říci, že spolupráce s mými kolegy funguje perfektně. Vždy, když s klientem probírají otázku financování bydlení, obracejí se s vyplněnou objednávkou Finančního plánu na mne a s klienty již dále komunikuji sám. Ze začátku jsme si museli říct pravidla naší spolupráce a také jak mají vypadat data a informace o klientovi, se kterým dále pracuji. Rovněž oceňuji komunikaci týkající se budoucí spolupráce s jejich klienty. Například při konci fixace hypoték mám od nich kopii objednávky a vím, kdy kterému klientovi končí fixace. Můžeme tak pracovat kvalitněji, bez toho, aby se klient upomínal, že už mu bude končit fixace. Zrovna minulý týden mne systém Jáchym upozornil, že jednomu z klientů mé kolegyně konči fixace. Je to fajn, když komunikační síť funguje, tak jak má. Tímto bych rád poděkoval svým kolegům za spolupráci a těším se na další společné obchodní případy. Pavel Dressler manažer Moje spolupráce s hypotečními specialisty je více než dobrá. Dokonce tak dobrá, že jsem si jednu hypoteční specialistku, Lenku Matouškovou (nyní Dresslerovou), v červenci 2009 vzal a máme spolu krásného syna. Takže ve všech směrech mi spolupráce vyhovuje. Richard Haidlmayer manažer Spolupráce s hypotečními specialisty využívám. Především s Alenou Ptáčníkovou. Tato spolupráce funguje naprosto bezchybně. Vždycky klaplo to, na čem jsme se domluvili. A klienti říkají jen ty nejlepší reference. Kolikrát mi Alena pomohla otevřít cestu i k dalšímu obchodu, když byli například klienti skeptičtí k dalšímu zabezpečení nebo spoření na penzi. Petr Gramel manažer senior U nás v týmu funguje tato spolupráce naprosto standardně. Máme tady teď šest hypotečních specialistů a koordinace v rámci kanceláří v Ostravě, Opavě a Krnově funguje na osobní bázi. Když se jedná o klienta z jiného města, řeší to ten, kdo to má nejblíž. Konzultant udělá na pobočce objednávku, předá ji hypotečnímu specialistovi a na druhou schůzku už jdou společně. Hypotéky děláme hodně a tato spolupráce je určitě dobrá jak pro klienta, tak na doporučení. Jarmila Ostárková reprezentant Jsem na pozici reprezentant pod vedením regionálního ředitele Pavla Zyma a s hypotečním specialistou úzce spolupracuji, protože ho máme ve skupině. Jmenuje se Martin Pech. Veškeré požadavky a informace v oblasti nových úvěrů, hypoték a refinancování úvěrů řešíme společně. Z vlastní zkušenosti můžu říci, že nejenom ke mně, ale i ke zbývajícím kolegům je velice vstřícný a předává nám aktuální informace, které dále předáváme našim klientům. V některých případech si převezme připravené podklady (Objednávku Finančního plánu) a řeší konkrétní požadavky klientů. Je to veliká výhoda mít ve skupině hypotečního specialistu, ušetří nám spoustu času. A můj názor je, že každé klientské centrum by mělo mít hypotečního specialistu. Pavla Sovková manažer senior 9 Svět Broker Consulting Anketa Zkušenosti s touto spoluprací máme jen ty nejlepší. Mám to štěstí, že v naší skupině, resp. v ředitelství Emila Malého, máme dvě výborné hypoteční specialistky. Pro nás nejblíže je Martina Froňková, která je s námi i v OK Finančním centru. Díky tomu je ta spolupráce hodně pružná a i klienti, kteří přijdou z ulice, jsou vyobchodovaní bez dlouhého odkladu. Pokud máme klienty z větší dálky, z jiných regionů, tam nám funguje výborná spolupráce s Evou Hruškovou. Mám jen ty nejlepší zpětné vazby a myslím si, že hypotéky máme díky těmto dámám výborně zmáknuté.

5 10 11 Principy Principy O duševní výbavě* Proč se někteří naši obchodníci a manažeři pravidelně umísťují na předních příčkách výsledkových tabulek, které najdete uprostřed časopisu? Proč se některým stále daří, žijí v pěkných domech, používají kvalitní auta a najdou si čas i na dobrou zábavu (jachty, golf, atd )? Jsou navíc optimističtí, přátelští. Zdá se, že mají svůj život pevně v rukou. Co mají navíc? Existují velmi detailní výzkumy, kterým se podrobili obchodníci i jejich zákazníci. Nejdůležitější poznatek, který tyto výzkumy přinesly, spočívá v tom, že v prodeji je více psychologie, než by se na první pohled zdálo pravděpodobné. Setkali jste se někdy s pojmem koncept výjimečných předností? Pochází z oblasti znalostí toho, jak funguje lidský výkon. Filozofie je jednoduchá. Malý rozdíl ve schopnostech přináší velké rozdíly v dosažených výsledcích. To znamená, že pokud v tuto chvíli teprve vzhlížíte k těm nejlepším a chtěli byste také dosáhnout výtečných výsledků, stačí se jen trochu zlepšit v určitých (správných) oblastech. To je velmi dobrá zpráva, protože až příliš mnoho talentovaných obchodníků vzdá svou cestu za kariérou nevhodně brzy. Chybně považují cestu za vlastním zlepšením za velmi těžkou a dlouhou. Věří tomu, co je jednoduší, místo aby věřili sobě. Možná právě nyní stojíte před nevídaným krokem vpřed ve své Vraťme se však k našim výsledkovým tabulkám. Jak vysvětlit, že se na předních příčkách střídá poměrně úzká skupina lidí? Postupně k nim přibývají další, ale stále jde o poměrně úzkou skupinu. Tento rozdíl v obchodním úspěchu nelze jednoduše vysvětlit rozdílnými technikami prodeje, štěstím nebo hezčím obličejem či zvučnějším hlasem. Je v tom jiná příčina. Je jí duševní stav, v němž se obchodníci nacházejí. Můžeme hovořit o duševní výbavě. Brian Tracy, který během svého života vyškolil více než půl milionu obchodníků, tvrdí, že jen 20 % vašeho úspěchu vyprodukují vaše dovednosti. 80 % zcela závisí na postojích. V zásadě je zcela jedno, jestli se dají příčiny úspěchu vyčíslit. Důležité je, že právě vaše postoje ovlivní, do jaké míry opravdu přijmete principy úspěchu, profesní dovednosti a nakonec i úspěch samotný. Jen mimochodem, kdy jste se naposledy zamýšleli nad svými postoji? pravidla úspěchu efektivita V naší práci není nejúspěšnější ten, kdo se nejvíce nadře, ale ten, kdo dosáhne nejlepších výsledků. Efektivita vychází z úspěšné aplikace ostatních principů aktivit, fairplay, inovace, jednoty a image. Víme, že čas lze dobře využít, nebo promarnit. Třetí cesta neexistuje. Méně mluvíme a více posloucháme, tím jasně dáváme najevo zájem o potřeby a názory druhých. Pozitivně ovlivňujeme druhé, tím se rozhovor stává efektivním. Nejpřínosnější způsob rozšiřování klientely vychází z využívání doporučení. Vždy zjišťujeme k doporučeným lidem maximum detailů, abychom ušetřili čas sobě i jim. Jako efektivní manažeři víme, že přínos pro tým mají pouze ti, kteří opravdu chtějí být úspěšní a dokazují to svými aktivitami. Nejpřínosnější způsob rozšiřování týmu vychází z využívání doporučení. Jsme hrdí na skutečnost, že pomáháme lidem najít životní pracovní příležitost. Pozitivní duševní postoj, tvůrčí a optimistický náhled na sebe a na svou práci jde ruku v ruce s úspěchem v našem businessu. Zdravá sebedůvěra a neutuchající vášeň, nadšení bez ohledu na aktuální problémy kolem jsou vstupní branou k vaší velikosti. inovaci. Možná právě v této době jste si osvojili nějaký fígl, nebo prostě začínáte věci dělat jinak a lépe. Brian Tracy říká, že dostihový kůň, který doběhne jako první, byť o hlavu, získá desetinásobnou odměnu oproti tomu, který doběhne jako druhý. Jenomže je snad vítězný kůň 10x rychlejší než ten druhý? Ne. Nicméně pozor! Těch 20 %, které mají kořeny ve znalosti toho, s čím obchodujete, to znamená s finančním plánováním a finančními produkty, je rovněž extrémně důležitých pro váš úspěch. Proč? Když víte, s čím obchodujete, kde jsou silné stránky vašeho produktu, vybudujete si silnou sebedůvěru. A na té je závislý váš pozitivní duševní postoj. To, jak myslíte, definuje to, jak budete žít. Zlepšením myšlení dosáhnete zlepšení i ve svém životě. Díky tomu vezmete svůj život do vlastních rukou. Je v tom síla a moc nad tím, jaké věci se vám budou stávat. Chcete nebo potřebujete změnit svou osobnost, abyste dosáhli svých obchodních cílů? Nejefektivnějším způsobem, jak toho bezpečně docílit, je změnit pohled sám na sebe a hlavně na své možnosti. Přepněte své podvědomí na pro vás výhodnější program. Jde to. Hledejte cestu. Ne týden, ne měsíc, ale neustále. Dokonce i ve chvíli, kdy vám na účet chodí pravidelně statisíce korun. Podlehnutí falešnému pocitu o vlastní dokonalosti je velmi drahé. Nejlepší obchodníci mají klidný a sebevědomý postoj. Jsou plni očekávání něčeho dobrého. Cítí se dobře a tiše věří, že se jednou jejich cílený úspěch dostaví, protože dělají ty správně věci. Žijí v přesvědčení, že jsou dobří a že to vědí i klienti a oceňují to. Než otočíte na další stránku, odpovězte sami sobě na otázku, jak naložíte s tímto článkem. Rozhodujte o svých postojích. * Připraveno na základě knihy Briana Tracyho jak mnohem lépe prodávat, strana 23 25, Computer Press a.s. 2007

6 12 13 Aktuality Nejlepší hypoteční specialisté v Nesuchyni V polovině září, přesně ve dnech 15. a , proběhl v Hotelu Lions v Nesuchyni workshop určený pro nejlepší hypoteční specialisty. Ve dvou dnech se sešlo cca 30 hypotečních specialistů se zástupci z bank i ze stavebních spořitelen. Byla přítomna většina našich partnerů, se kterými děláme úvěrové obchody. Tématem workshopu byly Novinky v produktové oblasti a ukázalo se, že podzim je pro toto téma velmi vhodnou dobou. Jednotlivé banky se přímo předhánějí, s jakými novinkami na začátku září či podzimu přijdou. Též bylo velmi potěšující, že kromě zástupců a metodiků bank a stavebních spořitelen přijeli společně v každém týmu i úvěroví pracovníci. Program semináře byl poměrně náročný. Každá banka či stavební spořitelna měly pro svou prezentaci přesně určený časový prostor, který mnohdy nebyl velký maximálně hodina, dvě. Někteří partneři se tématu chopili s vervou a podařilo se jim velmi přesně, trefně i věcně představit, co bylo třeba. Jiní vše pojali šířeji. Naši specialisté měli připravenou velkou řadu dotazů či případů, které si právě zde mohli zkonzultovat se samotnými metodiky. Pro banky i stavební spořitelny bylo též velmi cenné, že si odvezly i zpětnou vazbu, jak klape spolupráce s jednotlivými partnery (v rámci bank i s pobočkami), případně kde je prostor něco zlepšit. Tento workshop byl historicky první v šířce svého tematického i programového zaměření. Ukázalo se, že pro hypoteční specialisty je důležité mít možnost si čas od času utřídit informace a vyměnit zkušenosti. Proto budeme i pro následující rok v plánu akcí pamatovat na seminář podobného typu. Za Hypoteční centrum Marta Žížková Novinky v e-shopu I v měsíci listopadu najdete ve firemním e-shopu několik novinek. Vybrali jsme pro vás následující: Konec roku je za rohem, a proto jsme pro vás opět připravili nabídku diářů pro rok Na výběr je varianta denního (1 strana = 1 den) nebo týdenního (1 dvoustrana = 1 týden) kalendária. Diář obsahuje krom perforace rožků i stříbrnou záložku, mapu ČR a SR, seznam českých jmen, plánovací kalendář ČR a SK, mezinárodní svátky, časová pásma atd. Kvalitní černé desky s červeným prvkem obsahují vyražené logo Broker Consulting. Zima neúprosně sílí a všem řidičům se bude jistě hodit elegantní červená škrabka s nápisem ok, která věrně připomíná prvek z loga Broker Consulting (červený čtverec s ok ). Disponuje třemi funkčními stranami na odstranění ledu či zamrzlých částí a gumičkou na setření vody z okna. Omluva redakce OK Info V říjnovém čísle OK Info byl uveřejněn rozhovor s panem Milanem Žilincem. V textu bylo chybně uvedeno jméno pana Žilince, za což se mu srdečně omlouváme. Pan Žilinec se nejmenuje Jozef, ale Milan. Omlouváme se panu Žilincovi i čtenářům za tento politováníhodný omyl. Výsledky Regaty 2010 V minulém čísle OK info byly zveřejněny výsledky Regaty seřazené podle dojezdu třetí etapy. Celkové pořadí uvádíme v tabulce níže. Další informace o Regatě a výsledky všech etap najdete na stránkách BeOK.cz. Celkové Číslo Jméno Vedoucí pořadí lodi lodi posádky 1 11 Rockenroll Pavel Šimků 2 2 Sladana Luděk Vokoun 3 10 Jazz František Rejzek 4 3 Tango Roman Skala 5 17 Salsa Petr Hrubý 6 12 Samba Veronika Kohnová 7 13 Roko Petr Boháč 8 6 Blues Roman Hušek 9 5 Bosanova Petr Hušek Fayruz Václav Vích Desirei Julo Rusňák Gorki Jiří Čejka Odisej Michal Budín 14 7 India David Pfeifer 15 1 Bolero Jindřiška Dresslerová 16 4 Soul Vilém Podliska Dustom Michal Koubek 18 9 Silver Dolphin Šárka Malá 19 8 Tina Emil Malý Cuci Luci Pavel Zym Regge Rudolf I Gusti Letošní 12. Výroční konference je sice nějaký ten měsíc za námi, pokud si však budete chtít připomenout úžasnou atmosféru této zásadní akce, nabízíme vám video sestřih toho nejlepšího na DVD. Na závěr statistika za měsíc září, kdy bylo v e-shopu na OK Netu vyřízeno 193 objednávek od našich spolupracovníků, které byly vyexpedovány ve 235 zásilkách o celkové hmotnosti 2835 kg! Tomáš Kafka, asistent marketingu Kde pomohly dary z Golfu pro Dobrý skutek 2010 Na greenech je po ránu jinovatka, z listnáčů jsou už téměř naháči a golfová hřiště se pomalu ukládají k zimnímu spánku. Přesto se ale ještě jednou vrátím do teplého červencového dne s datem , kdy se konal letošní Golf pro Dobrý skutek. Tato akce je jediná, kterou naše sdružení samo pořádá, a musím na těchto stránkách velmi poděkovat celé společnosti Broker Consulting za letošní mohutnou organizátorskou i hráčskou spoluúčast. Opět se potvrdilo, že spojení finančního a charitativního světa umí být velmi efektivní. Děkuji jmenovitě Janě Zemanové, Lence Slepičkové, Martině Schejbalové, Martině Pfeiferové, Julianě Matouškové, Janu Lenerovi a Petru Horovi za praktickou pomoc, Petru Nechutnému, Emilu Malému, Davidu Pfeiferovi, Ondřeji Schejbalovi, Petru Huškovi, Radku Jelínkovi a Petru Hrubému za hráčskou účast a startovné-darovné a v neposlední řadě děkuji i celému vedení společnosti za know-how ohledně vylepšení organizace. Při prvním součtu golfových darů jsme došli k číslu Kč a tuto informaci jsme uveřejnili i v zářijovém vydání OK Info. Byli jsme tou cifrou nadšeni, neboť byla oproti létům minulým téměř dvojnásobná. Nakonec jsme však dostali ještě další dary, které první součet nezaznamenal, a konečný výtěžek letošního golfu obnáší Kč! Všem účastníkům z vašich řad děkujeme a ostatním snad jen radu: začněte hrát golf, ať máte další možnost dělat dobré skutky! Na shledanou na greenu v roce 2011! Za sdružení Dobrý skutek Bára Hrubá P. S. A jak jsme s golfovými dary naložili? Trochu peněz jsme přidali z rezerv a všechny je rozdali! Šťastnými klienty rychlé úhrady bez potřeby webové sbírky jsou: Klient Účel vynaložení peněz Částka Kč Josef Benda pračka, mikrovl. trouba Jana Radiměřová Adeli Daniela Dolejšová polohovací lůžko Zbyněk Charvát tříkolka Dagmar Kutíková autosedačka + přísluš. ke kočárku Tereza Žídková cyklovozík Jaromír Hanzal invalidní vozík Lenka Bártová invalidní vozík Miluše Sehnalová asistenční pes Štěpánka Kokošková bezbar. úprava bytu Věra Masopustová zdravotní kočárek Nový domov Jurášek polohovací postel Pavel Blahák bezbar. úprava bytu Jan Machuta chodítko Lenka Dandová zdravotní kočár 6465 Eva Apltauerová Adeli Martina Landová rehabilitační lehátko Jaroslav Sládek vertikalizační vozík Zdeňka Tulisová zdravotní kočárek Marcela Kučerová zdravotní kočárek Stanislava Trkulijová elektrický zvedák Romana Štefanidesová Adeli Vladislava Pospíšilová Adeli Lucie Maříková kočárek Alice Beková motomed Tereza Votavová Adeli Ilona Tuhá tříkolka Andrej Uruba sluchový procesor Celkem Školení HYK Aktuality Hádanka s výhrou 1000 Kč V předvečer výjezdního zasedání regionálních ředitelů v Kořenově zavolal do redakce OK Info Rudolf I Gusti. Prý má pro čtenáře našeho časopisu hádanku a tomu, kdo ji uhodne, osobně předá 1000 Kč. Tak si můžete chvilku lámat hlavu za litřík i vy! Hádanka zní takto: V liberecké restauraci U husy sedí ve 13 hodin tři lidé. Součet jejich pozic v Eurokariéře je 19. Každý z nich je poloviční Čech. Jejich křestní jména začínají písmeny R, R a P. Nejmladší z nich je na pozici manažer senior a je mu 22 let. Uhádnete, kdo se v Liberci sešel u stolu? Rudových tisíc korun vyhraje ten, kdo zašle jako první správnou odpověď na mail: Na konci září byl zahájen školící cyklus pro hypoteční konzultanty. V průběhu šesti týdnů absolvují přihlášení konzultanti licenční školení čtyř velkých bank (Raiffeisen bank, Hypoteční banky, Komerční banky, České spořitelny), základy znalostí o hypotečních obchodech i trénink modelových příkladů. Poslední seminář proběhl a pak již na všech 40 účastníků čekají závěrečné zkoušky. Ty proběhnou ve dnech a Všem držíme palce a přejeme jim šťastnou zkoušku, vzkazují Marta Žížková a Linda Fejtková z Hypotečního centra. Fotky z Regaty Všem brokeráckým jachtařům jsou k dispozici dvě webové fotogalerie, obsahující hromadu fotek z nezapomenutelného záříjového týdne, stráveného v Chorvatsku. V jedné z nich najdete fotky profesionálního fotografa Pavla Nesvadby, ve druhé fotky z dílny Broker Consulting. Odkazy na fotogalerie, v nichž si můžete fotky stáhnout v kvalitním rozlišení pro tisk, najdete na webu BeOK, v závěru článku Fotky z Regaty. A to je jen jeden z mnoha důvodů, proč BeOK navštívit.

7 14 OK Finanční centra 15 Reportáž Monika Fundová a její klientské centrum v Kobylisích Neříkejte mojí mámě, že jsem na setkání našeho ředitelství! Monika Fundová otevřela sedmdesátimetrové klientské centrum v Praze 8-Kobylisích. Z jejího článku se dozvíte, jak se to všechno semlelo, co otevření klientského centra předcházelo, jak se v Praze shánějí nebytové prostory, i to, jak Monika pokládala koberce a zatloukala hřebíky. Už pět let máme společně s Michalem Koubkem kancelář v Praze-Kobylisích. Místo je to strategické, přímo u metra, a za tu dobu si klienti na naše působení v lokalitě zvykli. Spokojenost je tu velká. Přede dvěma lety jsme ale byli nuceni poprvé řešit otázku rozšíření stávajících prostor. Styl práce v Broker Consulting se posunul významným směrem, konzultanti jsou v kanceláři každý den a i převážná část schůzek se odehrává právě v kanceláři. Kvůli tomu nám začalo být těsněji. Pomalu jsme se poohlíželi po větších prostorách, které budou splňovat status klientského centra a budou hlavním budoucím sídlem našeho ředitelství. V Praze je sice blaze, ale co se komerčních prostor týká, žádný med to není. Aby bylo povoleno vše, co povoleno být má, do toho zachován vysoký standard a nevyšlo to ve finále na více než nový byt 4kk v rezidenční čtvrti, to představuje trochu oříšek. A tak jsme hledali a hledali A právě fakt, že to žádný med nebyl, nám paradoxně pomohl. Mezi tím v našich řadách došlo k určitému vývoji a my jsme pochopili, že vzájemná spolupráce ano, neboť v jednotě je síla, ale na druhou stranu pod velkým dubem žádný další dub nevyroste. Proto je potřeba jít vlastní cestou A co se nestalo. Jednoho letního večera zazvonil na naše dveře pan majitel a sdělil nám informaci, že prostory naproti jsou k dispozici, realitní kancelář končí. Přišlo to sice v nejméně vhodnou dobu, ale byla to obrovská výzva. Již Gándhí věděl, že vykonat věc, ze které máme strach, znamená první krok k úspěchu. V tom okamžiku mi došlo, že tak je to správné. Druhým a utvrzovacím momentem byla letošní Výroční konference. Hned po ní jsem se do budování vrhla naplno. Přes prázdniny to sice se všemi těmi dělníky, malíři a kobercáři neprobíhalo úplně jednoduše, ale k se vše podařilo a my jsme zkolaudovali naše nové klientské centrum. Naučila jsem se plno nových užitečných věcí. Začínám rozumět tomu, jak se správně pokládají koberce a co je to stěrkování. Umím vrtat, montovat židle, zatlouci kladivem vše, i to, co nejde, a vím, co jsou to imbusy Bylo u toho veselo. Hosté jsou vítáni Každopádně můj tým a já jsme od září v nových krásných prostorách o rozloze necelých 70 m 2, které se člení na tři místnosti + recepci, WC a komoru. Zároveň jsme se nemuseli nikam daleko stěhovat (pouze přes chodbu, i když i tak jsme toho stěhování měli až až ). Stávající klienti vědí, kde sídlíme, a ti noví nás nyní již nemají šanci přehlédnout. Zpečetili jsme naše působení v Kobylisích, rozšířili se a víme, že stěhovat se nebudeme Tím vším jsme pořádně zviditelnili celé sídlo. Závěrem chci poděkovat Michalu Zátkovi a vedení firmy za podporu. Děkuji mému řediteli Michalu Koubkovi za perfektní spolupráci a pomoc a také celému svému týmu, včetně asistentky Kamily Patkové. Hledali jsme prostory, které budou sídlem našeho ředitelství. V neposlední řadě i lidem mimo naše ředitelství, kteří mě podpořili a významně mi pomohli. Oni vědí Kdokoliv budete mít cestu kolem, jste srdečně zváni. Přijeďte se podívat Monika Fundová, manažer senior je to tady! Je pátek a sjeli jsme se do hotelu Mánes ve Svratce. Proč? no abychom se setkali, odměnili nejlepší, poplácali se po ramenou, něco se dověděli, pobavili, namotivovali, oslavili vítězství v 1. regatě Broker Consulting a utužili tým. A to byl vlastně program našeho setkání. Jarda Ocelka a Michal Rund při hudební produkci Nejlepší konzultant: Martin Kubát Promluvili k nám i pozvaní hosté. Jirka Čejka představil změnu firemní struktury, nový tým s jeho úkoly, novinky a co se bude dít Jirko, držíme palce! Honza Lener nás informoval, co se událo a co dál na poli PR. To jsou důležité věci, které ovlivňují náš byznys. No a ovlivňovat naše postoje a myšlení přijel Vilém Podliska. Jeho prezentace na téma Eurokariéra zasáhla do černého, jelikož toto téma je hodně diskutováno jak mezi konzultanty, tak i mezi manažery. Jak by řekl klasik, nastavil zrcadlo a snad každý začal přemýšlet co chci, kam chci, co bych měl a co jsem pro to již udělal. Nejlepší oblastní ředitel: Honza Tuček Náš zemák (tak se na Moravě říká bramboře ) Tomáš Paur zhodnotil celkově ředitelství. Přátelé, ROSTEME! A společně s oblasťáky odměnil za uplynulé období ty nejlepší: konzultant: Martin Kubát manažer senior: Čenda Liška oblastní ředitel: Honza Tuček. Večerní zábava se pomalu rozjížděla u společné večeře. Obrátky nabrala u baru, gradovala na parketu, vyvrcholila u kytary Michaela Runda a končila u snídaně. Každý si určitě našel to své. Nejlepší manažer senior: Čeněk Liška Smutný večerní příběh se odehrál u baru, kde Honza Lener mlsně pokukoval s Mattoni v ruce po popíjejících kamarádech jo, řidič, ten tvrdý chleba má. Takže vzkaz všem smutným: ze setkání našeho ředitelství se zásadně neodjíždí předčasně! (Máš pravdu Jardo, alespoň se pak nemusí řešit sražení kance pozn. šéfredaktora). tak a to je vše, co jsem vám chtěl o lovu krevet říct. A prosím, neříkejte to mojí mámě P. S.: Poděkování patří Honzovi Tučkovi, který setkání organizoval. Jarda Ocelka, oblastní ředitel

8 16 17 Z tisku Z tisku Finančně poradenská reality show Čtenářský zájem o seriál předčil všechna očekávání a převzaly ho i další známé servery, jako například tn.cz, aktualne.cz nebo investujeme.cz. V následujícím článku se dozvíte něco ze zákulisí této jedinečné reality show. Myšlenka zrealizovat projekt, který by na příbězích skutečných rodin přiblížil veřejnosti problematiku finančního plánování, vznikla už na začátku tohoto roku. Tehdy se sešel náš ředitel PR Honza Lener se šéfredaktorem serveru penize.cz Honzou Stuchlíkem a dohodli se na spolupráci. Pár týdnů nato představil Honza Lener chystaný projekt na centrále na Evropské několika našim konzultantům. Z nich byli vybráni čtyři, kteří se do projektu od jeho začátku zapojili. Během několika jarních týdnů následovala série strategických porad, na kterých se scházel tým ve složení: Hanka Kollertová, Čeněk Liška, Monika Fundová, Kristýna Nožinová (tehdy ještě Jamnická), Honza Lener, Eva Sadílková a Honza Stuchlík. Společně vytvořili scénář, obsah a název seriálu a pak došlo na výběr vhodných klientů. Požadavek byl: rodina nebo pár s průměrnými příjmy, přičemž každá z nich měla být z jiného regionu a z různě velkých měst nebo obcí. Každý z našich čtyř konzultantů dostal za úkol sehnat klienty, kteří by splňovali stanovené parametry a zároveň byli ochotní ukázat veřejnosti své peněženky a účty. Jaká byla ochota oslovených klientů k účinkování v reality show? Bylo třeba je přemlouvat? Hanka Kollertová k tomu říká: Moc jsem je přemlouvat nemusela. Jen jsem měla trochu obavy z té adresnosti, z toho, že musí skutečně veřejnosti odkrýt karty. Ale šli do toho bez problémů. Čeněk Liška dodává: Od 12. října vychází na jednom z nejčtenějších serverů, penize.cz, seriál nazvaný Mizí vám prachy. Sleduje příběhy dvou rodin z pohledu jejich financí. Broker Consulting se stal partnerem tohoto projektu, a v hlavních rolích vystupují proto kromě zmíněných rodin také dva naši poradci Hanka Kollertová a Čeněk Liška. Já jsem jim řekl všechno, co pro ně můžu udělat a čím jim můžu pomoci. Trochu se s tímto klientem známe, protože z Třebenic pocházím, takže věděl, že tuhle práci dělám už dlouho. To možná také hrálo svou roli. Takže se zeptal přítelkyně a šel do toho. Z původně čtyř vybraných klientů, kteří souhlasili se zařazením do projektu, zůstali ve finále jen dva. Dvě rodiny se rozhodly po několika týdnech z reality show odstoupit. Jejich finanční problémy byly natolik závažné, že se pro ně stalo nepříjemným tyto informace zveřejňovat před desítkami tisíc lidí. V reality show Mizí vám prachy nakonec čtenáři sledují příběhy čtyřčlenné pražské rodiny a mladého páru z Třebenic. Pražská rodina je klientem Hanky Kollertové, třebenický pár Čeňka Lišky. Další průběh projektu byl v podstatě běžnou prací finančních konzultantů. Jen s tím rozdílem, že všech schůzek se účastnil i Honza Stuchlík a klienti museli své výdaje zapisovat o něco podrobněji, než je to obvyklé. Mladý pár z Třebenic Klienti Čeňka Lišky (mladý bezdětný pár, 24 a 27 let) hospodaří s měsíčními příjmy Kč Kč. Na místní poměry jde sice o standardní platy, ale výdaje této domácnosti jsou zatíženy třemi spotřebitelskými úvěry. Dva úvěry si půjčili na auto a ty pak doplnili třetím, když jim nestačily peníze. K tomu splácejí panelákový byt za Kč. Napsal jsem si standardní objednávku Finančního plánu, ve které mi vyšlo, že jsou v plusu nějakých Kč měsíčně. Takže na tom jsou ještě relativně dobře. Často přicházíme ke klientům, kteří se dostávají opakovaně dva, tři nebo i více tisíc do minusu, komentuje situaci Čeněk Liška. Dva spotřebitelské úvěry naštěstí budou splaceny začátkem příštího roku. Tím se finanční rozpočet této rodiny výrazně uvolní. Po první schůzce dostali klienti první úkol: zapisovat měsíc své výdaje do připravené Čtenost seriálu Mizí vám prachy předčila všechna očekávání. tabulky. Na to Čeněk vzpomíná: Hrozně je to bavilo. Byli z toho úplně nadšení. A opravdu si psali úplně všechno, například i to, že koupili hořčici nebo sirky. Chtěl jsem, aby výdaje zapisovali poctivě, aby to sedělo na korunu. To standardně nedělám, ale tady to mělo svůj význam. Zajímavé bylo, že když jsme porovnali jejich původní odhad měsíčních výdajů s tím, co si zapsali, byl rozdíl asi jen tři stovky. Finanční plán tohoto mladého páru vycházel z krátkodobého cíle ušetřit na plastová okna v jejich bytě. Z nabídky firem zjistili, že musí počítat s náklady cca 42 tisíc. Bylo jasné, že do konce roku je realizace tohoto cíle nemožná. První priorita okna se tedy posunula na listopad 2011, kdy by měli mít peníze podle Finančního plánu naspořeny. Peníze, které v rozpočtu zbývaly na krátkodobé spoření, si bude mladý pár ukládat na spořicí účet. V hospodaření třebenického páru našel Čeněk několik významných úspor. První z nich byla na telefonech. Tam se podařilo snížit měsíční výdaje o cca 950 Kč. Další úspora byla na povinném ručení a optimalizaci bankovních účtů. Čtyři běžné účty pro dva lidi je skutečně moc. Zrušením těch zbytečných přibyde v rodinné kase měsíčně 450 Kč. Finanční plán vyšel u tohoto páru nakonec docela zajímavě. Vzhledem k tomu, že jsou mladí, bezdětní a začátkem příštího roku se jim s koncem dvou spotřebitelských úvěrů výrazně zvýší volné cash-flow, mohli by se v 65 letech dostat na rentu 13 milionů korun. Na klienta tento výpočet udělal velký dojem, a dokonce se pak chlubil v hospodě, jaký ho čeká hezký důchod, prozrazuje Čeněk. Budou ale tito klienti schopni důsledně dodržet všechna doporučení Finančního plánu a hlídat si i nadále své výdaje? Myslím, že je naše schůzky ovlivnily, říká Čeněk. Ne, že by si teď všechno zapisovali, ale naučili se nad svými penězi a výdaji přemýšlet způsobem: když omezím tohle, tak můžu mít něco jiného, třeba i v dlouhém čase. Je dobré, když si lidé ve Finančním plánu zvolí nějaké dlouhodobé i krátkodobé cíle. Protože jakmile se nedostanou třeba do pěti let k nějakému cíli, tak zpravidla nejsou tak silní, aby v tom dokázali pokračovat. V sedmadvaceti je pro ně věk 65 let science fiction. Zapisovat si každý měsíc výdaje vydrží málokdo. I když mám i klienty, kteří si je skutečně sledují dopodrobna, a mají na to dokonce své speciální kalkulačky. Ale běžné to určitě není. Jaká byla atmosféra při schůzkách? Možná trochu jiná než obvykle, protože se schůzek účastnil novinář Honza Stuchlík. Ti lidé věděli, že jde o reality show a že budou někde prezentovaní. Ale jinak naše práce probíhala úplně stejně. Když se s klienty sejdu, tak objednávku vypíšu vždycky, pokud se mnou chtějí něco řešit. Bez toho to nejde, protože křišťálovou kouli opravdu nemám. Zajímavé byly některé otázky Honzy Stuchlíka. Ptal se jinak, než jsme zvyklí při práci my. Dával více obecných otázek, aby si udělal obrázek o těch lidech, což bylo svým způsobem poučné, uzavírá Čeněk Liška. Hanka Kollertová a Čeněk Liška sdělují své dojmy Evě Sadílkové Čtyřčlenná rodina z Prahy Klienti Hanky Kollertové na tom jsou s rodinným rozpočtem o něco hůře. Čtyřčlenná rodina se dvěma dcerami (žákyně ZŠ a studentka SŠ) v současné době disponuje pouze příjmy pána. Paní je dlouhodobě nezaměstnaná bez nároku na podporu. Na začátku reality show žili až na hranu, protože měli asi čtyři kontokorenty a karty, na kterých měli půjčeno nějakých 150 tisíc. Sice je každý měsíc zaplatili, ale vzápětí zase hned dočerpali. Jaké rady dostala tato rodina od Hanky Kollertové? Pracovali jsme s tím, že se potřebovali především zbavit těch dluhů. Platili 7000 jen za splátky úroků a jistina zůstávala pořád stejná. Záměr byl vzít si americkou hypotéku na nemovitost rodičů. Jiný způsob Tito klienti teď budou nakládat se svými financemi uvážlivěji. Poučili se. nebyl, protože sami nic nevlastnili. Bohužel měli záznamy v registrech, což jim znemožnilo o hypotéku žádat. Původně byl rozpočet takový, že by při splatnosti ameriky 10 let měli splátky hypotéky do 2000 Kč, což by bylo nádherné by ušetřili a pak by na rentu mohli mít kolem 5 mil. korun, což je za téhle situace také velice pěkné, vzpomíná Hanka. Tahle cesta nebyla schůdná. Dopadlo to tak, že americkou hypotéku si vzali rodiče. Ti už ale byli v důchodovém věku, to znamená, že banka jim půjčila jen na 2 roky. Splátky tak vyskočily na 9000 Kč měsíčně. Klienti se rozhodli do toho jít i za cenu, že se uskromní v jiných věcech. Jaké smlouvy Hanka v této rodině uzavřela? V naší rodině nebyl prostor na uzavírání nových produktů. Spíše došlo ke snížení plateb na penzijní připojištění z 500 na 100 s tím, že měli relativně slušně zajištěné riziko. Svůj vliv na hospodaření s penězi v této rodině vidí Hanka takto: Jsem přesvědčena, že teď budou nakládat se svými financemi uvážlivěji a že se poučili. Jak sami říkali, uvědomili si, že financovat své běžné rodinné potřeby pomocí kontokorentů či kreditních karet je šíleně drahá a nebezpečná záležitost. Myslím, že ovlivnili svůj život pozitivním směrem. A co bude dál? Jakým způsobem bude Hanka o tyto klienty dále pečovat? Určitě budeme společně sledovat, jak se jim daří pokračovat v navrženém způsobu hospodaření s penězi. Jestli má mít naše práce smysl, není to pouze o jednorázové pomoci vyřešit danou situaci či potřebu klienta, ale naopak systematicky dlouhodobě spolupracovat. Čeněk Liška souhlasí a dodává: S těmito klienty se teď budu vídat minimálně jednou za čtvrt roku. Je třeba pohlídat, aby dodržovali navržený postup nakládání s penězi alespoň do doby, než si splní svůj nejbližší cíl pořízení plastových oken do bytu. Aby Finanční plán fungoval, je třeba, aby si lidé vytvořili návyk na odkládání peněz stranou a aby navržené řešení vzali za své. Všechny díly seriálu Mizí vám prachy včetně rozhovoru s Hankou Kollertovou a Čeňkem Liškou najdete na serveru Eva Sadílková

9 18 19 Manažer Manažer Dobří manažeři používají duplikovatelné postupy Duplikovatelnost postupů je naprosto zásadní věc fungujícího zapracování. Samotné zapracování je klíčovou záležitostí při rozvoji týmů. Postupy přitom rozumíme, jak dělat konkrétní věc (například při jednání s klientem, vedení porady). Většina manažerů považuje za dobré postupy ty, které sami používají a fungují jim. Mohou to považovat za dobré vodítko? Ne vždy. Může, ale nemusí to být správná úvaha. Měřítkem úspěšnosti postupu není to, zda funguje manažerovi, ale zda jej dokážou přijmout ostatní spolupracovníci v týmu a s úspěchem je používají. Dobrý manažer pravidelně sleduje, jak konkrétní postup sedí jeho lidem a jaké výsledky přináší. Zároveň platí, že nový postup je vždy nutné v praxi mnohokrát s odhodláním vyzkoušet, abyste odhalili jeho skutečný potenciál. Finanční plánování představuje naší současnou největší výhodu. Naprosto špičkovou službou je náš OK Finanční plán, který využijí zejména bonitnější klienti, kteří zužitkují jeho potenciál. Pro ty je určen. Samozřejmě nic nebrání tomu, aby jej využil konzultant u všech svých klientů, i když nebudou patřit mezi příjmově nejsilnější. Zkušenosti ukazují, že u těchto klientů volné cash flow pokryje ve většině případů maximálně 4 nejvýznamnější strategické cíle. Jde o zabezpečení, vytváření prostředků na rentu, financování bydlení a spoření financí pro děti. Jak se dá této skutečnosti využít? Právě tyto čtyři klíčové oblasti jsou pro klienty nejdůležitější. Proto se budou nováčkové učit nejprve pracovat s nimi. DNA zajišťuje, aby se buňky organizmu mohly množit správným způsobem a rychlostí. Duplikovatelné postupy fungují jako DNA růstu týmů a celých ředitelství. Neduplikovatelný postup se většinou změní v bariéru růstu. To výrazně stíží zapracování. Přichází zcela zásadní inovace ve zapracování, která jej zefektivní a zjednoduší. Jedná se o finanční plánování 4 základních cílů klientů. Je důležité vytvořit rezervy pro vlastní neočekávané výdaje a za pomoci spořících nebo investičních nástrojů připravit prostředky, které povedou ke splnění našich snů a zajistí šťastné dospívání našich dětí. Devět z deseti lidí může nejpozději do 20 let přestat pracovat a přitom si udržet stejnou životní úroveň jako v době tzv. produktivního věku. Ovšem spoléhat přitom na státní důchod opravdu nelze. V prvních měsících je nejdůležitější, aby se konzultant (kromě dalších standardních věcí) naučil: s jistotou o čtyřech programech (oblastech) hovořit s klientem a zjistit klientův názor i jeho přesnou představu připravit s pomocí nových intuitivních kalkulátorů, které připravil náš manažer pro metodiku finančního plánování Plánování Finanční plánování Vlastní prostor k bydlení je jednou ze základních potřeb každého člověka. Jeho pořízení je však významným finančním rozhodnutím se značným dopadem pro budoucnost. Jsou to naši nejbližší, kteří bývají naší dlouhodobou nemocí, úrazem či definitivním odchodem postiženi nejvíce. Ať už jde o zdraví nebo o majetek, na většinu nešťastných událostí, které život také přináší, je možné se připravit. Pavel Kačer, finanční plán a dobře mu porozumět srozumitelně prezentovat klientovi řešení na PR2 a úspěšně dokončit obchod včetně získání doporučení V následujících letech je velmi jednoduché představit řešení do komplexního finančního plánu, když to bude klientova situace vyžadovat. Právě tyto čtyři klíčové oblasti jsou pro klienty nejdůležitější. Nováčkové budou pracovat s nimi. Díky tomuto systému, kdy se ze čtyř programů (strategií) sestavuje (financování bydlení s hypotečním specialistou) výsledné řešení, dojde k mnohem efektivnějšímu zapracování nováčků. Významnou roli sehraje také skutečnost, že uvedený postup bude pro klienty nebývale srozumitelný, jakoby známý a snadno jej rychleji přijmou za svůj. Duplikovatelnost to je hlavní silná stránka uvedeného postupu. Nováčkům zajistí snadnější proniknutí do problematiky finančního plánování. Všichni obchodníci měli dostatek času, aby komplexnímu finančnímu plánování porozuměli a zcela jej ovládli. Tento čas potřebují většinou také Každý dobrý finanční konzultant by měl být schopný připravit dobrý plán s tužkou a kalkulačkou v ruce. Je velice pravděpodobné, že systém obchodu a přípravy řešení čtyř programů využijí i konzultanti, kteří se v oboru pohybují již řadu let. Učiní tak v případě, kdy bude pro jejich klienty vhodný. Jaké věci ještě více usnadní výše uvedený postup? Vyvinula a zjednodušila se objednávka finančního plánu. Stalo se tak na základě zkušeností z praxe a podnětů konzultantů. Je připravena nová podoba materiálu Příležitost pro vaše finance, která bude sloužit jako prezentační materiál při Reference představení služby klientům. Pozitivních Všechny novinky zde prezentované lze správně uchopit tak, aby se staly hybnou silou duplikovatelnosti, která je tak důležitá pro rozvoj týmů a úspěšné zapracování zvýšeného počtu nováčků. Máme nyní finanční plán a komplexní finanční plán. Obě dvě služby patří k vysokému nadstandardu finančních služeb a jsou přínosné pro naše klienty. Nacházíme se v nejsilnějším měsíci tohoto roku. Využijte jej ke své spokojenosti! Přeji vám mnoho úspěchů. Vilém Podliska Obchodní ředitel Privátní klientela Mám jednoduchý vkus. naši nováčkové. úprav se dočkal také školící systém. Nejlepší referencí pro naši společnost jsou spokojení zákazníci, kteří doporučují naše Spokojím se vždycky s tím nejlepším. služby dalším klientům. Celkový počet klientů již překonal hranici 250 tisíc, uzavřeli Mark Twain jsme s nimi přes 370 tisíc smluv. Zařadili jsme se mezi nejvýznamnější společnosti v našem oboru na trhu v České republice a na Slovensku. Firemní klientela Naše služby využilo již více než společností, a to především v oblasti správy zaměstnaneckých výhod a správy pojištění. Garantujeme vysoce profesionální a individuální přístup s důrazem na ekonomický, sociální a personální přínos. Za všechny jmenujme Státu vloni na důchody alespoň ty nejvýznamnější: IBM Global Services Delivery Center Pike Electronic spol. s r.o. Czech Republic, s.r.o. Licon Heat, s.r.o. T-Mobile Czech Republic a.s. HBPO Czech, s.r.o. Jan Becher Karlovarská Becherovka, a.s. Uniplast, s. r.o. chybělo Thyssen Krupp Výtahy, s.r.o. 30 AYS Placement and Workshops, miliard s.r.o. Kč. AstraZeneca Czech Republic s.r.o. Daikin Industries Czech Republic s.r.o. TRW Volant a.s. East Bohemian Airport a.s. BDO Prima Audit, s.r.o. Geosan Group a.s. B. Braun Medical s.r.o. KD Pragma, a.s. Jitona a.s. METROPROJEKT Praha a.s. PANFLEX, s.r.o. Peguform Composites s.r.o. Kolik Aroma Praha, a.s. mu na ně bude Broker Consulting, a.s. Jiráskovo nám. 2, Plzeň tel.: fax: chybět v roce 2030? bezplatná linka: (Zdroj: ihned.cz, ) Řečí o důchodové reformě se nenajíme. Naše budoucnost je jen na nás. S penzijním připojištěním každý získá kromě pravidelného příjmu i státní příspěvek, úlevu na daních a finanční jistotu v době, kdy již nebude moci vydělávat tak jako dnes. Spočítejte si výši svého důchodu na p

10 20 21 Reportáž Rozhovor Penzijní reforma skýtá prostor pro finanční poradenství Dobíjení baterek Silvovou metodou Ve dnech se konal seminář Silvova metoda v Deštném v Orlických horách. Přes 50 lidí se sjelo do hotelu Alfa ze všech koutů republiky. Za školitelem Draganem Vujovičem někteří přijeli poprvé, ale našli se i takoví, kteří se zúčastnili podeváté! Jsem nováček v Broker Consulting, patřím do skupiny manažerky Aleny Pilařové se sídlem v Koruně, v Ostravě-Porubě. O panu Draganovi jsem ze všech stran slyšela jen samou chválu. Ani vteřinu jsem neváhala a přihlásila se na školení. Říká se, že unáhlená rozhodnutí nebývají dobrá. Rozhodla jsem se ale naprosto správně. Bez ohledu na věk, postavení a vzdělání jsme se všichni v 9 hodin ráno sešli ve školicí místnosti. Přednášku jsme hltali všemi smysly našich těl. Tolik jsme pana Dragana hypnotizovali očima, vstřebávali jeho neutuchající energii, jako bychom všichni čekali, až jeho elán a energie přeskočí na každého z nás. Všichni jsme chtěli jedno jediné dobít baterky. A povedlo se! V 17 hodin jsme ukončili 1. den semináře. Byli jsme jedna parta naprosto pozitivně naladěných lidí. Jako nováček jsem vnímala všechno velmi citlivě. Ráda řeknu, že ze všech lidiček čišela jedna velká vnitřní síla a štěstí. Dobrý pocit z toho, že si udělali čas na školení ve svém volném čase. Všichni tito lidé chtějí zlepšit své pracovní úspěchy, Dragan Vujovič, Michal Koubek a Lucie Placrová sebevědomí, mít se rádi a mají vůli neustále se učit novým věcem. Je až neuvěřitelné, že člověk jako pan Dragan dokáže sjednotit tolik pozitivních lidí. Říká: Buďme raději dnes nedokonalí než dokonalí zítra! Co dnes děláme, dělejme, jak nejlépe dovedeme, protože nikdo z nás neví, jestli nějaké zítra bude! Sbírejme střípky štěstí, budeme šťastní a nebudeme nešťastní, že čekáme na štěstí celý život a nikdy jsme ho nepotkali! V hotelu Alfa jsme prožili dva víkendové, pozitivně naladěné dny, ke kterým samozřejmě patřilo i dobré jídlo, zábava a skvělá nálada. Pro velký zájem účastníků regionální ředitel Michal Koubek zařídil a naplánoval další termín školení s jiným tématem na , opět v hotelu Alfa. Někteří z nás si již na místě zaplatili zálohu na seminář pro případ, že by se zapomněli přihlásit. Je to naprosto úžasný relax. Toto školení úžasně podporující sebevzdělávání vřele doporučuji. Pojedu znovu a se mnou i moji kolegové, na které jsem energii a nadšení přenesla. Na závěr chci poděkovat Michalu Koubkovi za zorganizování super semináře a věci s ním spojené. Organizace dokonalá, díky, Michale. A s čím se s námi pan Dragan rozloučil? Važme si každého okamžiku, každého dne, který máme možnost prožít. Štěstí je každý prožitý den, dvojnásobné štěstí prožívá člověk, který je pozitivně naladěn a může ho prožít opět s pozitivně naladěným člověkem. Díky Dragane!!! Už se na tebe zase těšíme. Anna Kubánková, asistent Vladimír Bezděk, člen NERV a jeden z tvůrců návrhu penzijní reformy, byl hostem zářijového management meetingu Broker Consulting v Aquapalace Hotelu Prague v Čestlicích. Ve své prezentaci mluvil o současném stavu českého důchodového systému, o jeho perspektivách a také o tom, jaké možnosti přinese penzijní reforma finančním poradcům. V krátké přestávce mezi prezentacemi poskytl exkluzivní rozhovor pro OK Info. V prezentaci jste přirovnal důchodový systém České republiky k velkému těžkopádnému tankeru. Proč? Důchodců i nás, lidí, kteří do systému platíme, je hodně. A s každou platbou vzniká nějaký nárok na budoucí výdaje z důchodového systému. V tomto množství není možné změnit směr ze dne na den, to bude trvat dlouho. Je to stejné jako u tankeru, kde otočíte kormidlem a dlouho trvá, než se loď začne někam lehce otáčet. Ta setrvačnost je velká. Jaký prostor skýtá podle vás reforma penzijního systému pro finanční konzultanty? Prostor určitě skýtá. Podle mého názoru zejména pro velké etablované firmy v oblasti finančního poradenství, které mají vybudované struktury z minulosti a nepotřebují už takzvaně raketově růst. V některých zemích, jako je například Polsko, Maďarsko nebo Slovensko před čtyřmi, pěti lety, důchodová reforma na poradenském trhu vedla s výhodou zpětného pohledu možná k většímu zlu než dobru. Z ničeho tam vyrostla spousta firem, po kterých už za dva roky nebylo ani vidu, ani slechu. A toho bychom se v Čechách měli vyvarovat. Je důležité nastavit podmínky tak, aby byl systém především dlouhodobě dobrý pro klienta a byl v něm prostor i pro poradce. Nevěřím na to, že tyto věci stát ošetří kampaní v televizi a že to bude stačit, to je absurdní. Ale neměla by tady vznikat motivace k tomu, aby do nebetyčných výšek vyrostli ti, kteří dnes na trhu téměř neexistují. Proto říkám pro velké etablované firmy. Myslíte si, že se podaří najít shodu napříč politickým spektrem? Jestli úplně napříč celým politickým spektrem, to znamená i s opozicí, to nevím. Ale na druhou stranu koalice, která teď vládne, je nejsilnější za dvacet let. A když se nějaká reforma nepřijme teď, v tomto volebním období, tak podle mě už nikdy. Důchodový systém ČR je jako těžkopádný tanker. Jeden z návrhů počítá s účastí České správy sociálního zabezpečení na distribuci druhého pilíře. Jaký na to máte názor? Návrh počítá s tím, že všechno, vyjma správy prostředků, by měla dělat ČSSZ. To znamená, že výběr pojistného jak v průběžném systému, tak i v tom fondovém, a zároveň i komunikaci s plátcem, resp. klientem (jestli platí, neplatí, aby začal platit) by měla zajišťovat ČSSZ. Bude fungovat jako takový front office, řekněme. Investiční správu vybraných prostředků by měl provádět soukromý sektor, protože stát neumí spravovat investiční prostředky. A veškerý back office zase ČSSZ. Důležité je, že soukromý sektor, čili správce prostředků (například investiční společnosti, bankovní asset manažeři nebo reformované penzijní fondy), by v tom systému neznal identitu svých klientů. Identitu klientů by tedy znala jen Česká správa sociálního zabezpečení? Ano, ČSSZ by v systému fungovala jako určitý client house, jako zúčtovací centrum mezi všemi subjekty, které dělají asset management. Jenom by jim každý měsíc přeposílala peníze, aby zainvestovali podle příslušných investičních strategií. Toto aranžmá, kdy správce nezná identitu klienta a má k dispozici jen balík peněz, by vedlo k tomu, že by v tomto systému neměly smysl předplacené provize poradců. Mohly by ale fungovat provize pay as you go, vyplácené průběžně rok co rok jako podíl na poplatcích za správu aktiv. A to je právě něco, co by podle mého názoru mohlo nahrát velkým a existujícím poradenským firmám na trhu. Protože ty už si tu strukturu vybudovaly a nepotřebují ji nezbytně nutně ztrojnásobit. Ba naopak, možná by se jim hodil produkt, ze kterého by jejich lidé mohli mít příjem 30 let. Prvních pár let by se sice jednalo o pár set korun měsíčně, ale s tím, jak by objem aktiv rostl, už by to mohly být i tisíce ročně, v podstatě jako pevný příjem. To by mohlo být zajímavé. Proč si lidé v ČR neuvědomují nutnost soukromého zabezpečení na stáří? Na to by asi mohli lépe odpovědět vaši lidé z terénu, kteří jsou s těmi lidmi dennodenně v kontaktu. Já si myslím, že byť se o tomto tématu začíná posledních pět, deset let mluvit, stále je ta debata taková povrchní. Málokdo ví, že z příjmu padesát tisíc dostane čtrnácti nebo dvanáctitisícový důchod. To je alfa omega všeho. Pokud lidé nepochopí, že si na své stáří budou muset odkládat mnohem více, než jsou zvyklí dnes, budou v 65 letech velmi zklamáni. Ptala se Eva Sadílková

11 22 Výsledky září Výsledky září 2010 Anketa skupinové body Skupinové body Jméno Body Jméno Body Jméno Body Jméno Body Roman Hušek 3207 Michal Koubek 3053 Luděk Vokoun 2986 Jana Zíbová 2789 Emil Malý 1912 Rudolf I Gusti 1800 Matěj Kubrt 1799 Igor Szeles 1767 Jindřiška Dresslerová 1729 Pavel Hošek 1508 Julius Šafr 1414 Jan Tuček 1231 Roman Skala 1120 Ivan Dischinger 1057 Pavel Zym 1026 Petr Soler 978 Petr Hošek 924 Václav Pipek 913 Pavel Šimků 881 Petr Nechutný 821 Své výsledky komentují tři nejúspěšnější ředitelé měsíce září. Drahomír Olšiak 797 Václav Vích 792 Patrícia Balkó 758 Jana Holátová 739 Libor Nekvasil 736 Josef Vašíček 732 Eva Patová 715 Pavel Kadleček 708 Rudolf Kolbaba 664 Michal Budín 628 Martin Ondruš 620 Petr Gramel 585 Pavel Škába 577 Jaromír Ocelka 570 Michael Rund 555 Petr Hofman 543 Monika Fundová 543 Petr Nechutný 512 vlastní body Jméno Body Jméno Body Jméno Body Jméno Body Renata Soukalová 449 Jana Bartlová 341 Kristýna Nožinová 325 Vladimíra Pavlíčková 313 Lukáš Křetínský 305 Ludvík Zíka 288 Jana Bachurová 286 Aleš Chaloupka 279 David Chalupka 272 Luděk Luhan 262 Denisa Voltnerová 256 Michaela Brůžová 254 Martin Dudáš 247 Daniela Dlouhá 245 Dušan Birka 234 Jitka Přibylová 232 Marek Fejks 230 Jiří Pokorný 229 Jaroslav Ptáčník 226 Marian Panak 224 Tomáš Záluský 219 Petra Čápová 212 Lukáš Otradovec 212 Dana Bednářová 212 Petr Novota 210 Milan Erber 210 Radmila Hyrčová 210 Jan Závada 207 Petr Nechutný 206 Martin Kocábek 197 Antónia Janečková 192 Jiří Pytlík 192 Mário Ligač 189 Jana Selingerová 187 Petra Súkeníková 185 Iva Ducháčková 182 Kateřina Týcová 180 Jiří Vosyka 179 Barbora Vávrová 175 Ludvík Vaněk 171 Alena Nečasová 170 Karel John 170 Martina Froňková 169 Květa Šťastná 168 Petr Kadleček 167 Jiří Janda 165 Jakub Novotný 165 Michal Barák 164 Iveta Kohoutová 159 David Šilhavý 157 Marek Frnda 154 Anna Kubánková 153 Patrícia Balkó 152 Martin Švehla 150 Roman Hušek, regionální ředitel Tento měsíc jsme potvrdili, že máme na to dělat standardní produkci v těchto číslech. Chci poděkovat všem zúčastněným konzultantům a manažerům z našeho skvělého ředitelství, protože vím, že září bylo o velkém úsilí a pokoře. Nicméně jedeme dál a věřím, že se budeme umísťovat na těchto stupních pravidelně. MÁME NA TO!!! Ivana Pavlíčková 3 Julius Šafr 3 Robert Růžička 3 Petr Soler 3 Mário Ligač 2 Renata Soukalová 22 Jiří Vosyka 16 Jiří Mrázek 15 Jitka Přibylová 15 Petr Novota 15 Jana Bartlová 13 Marta Žížková 12 Ondřej Fousek 12 Pavlína Půtová 12 Luděk Vokoun 49 Emil Malý 34 Roman Hušek 33 Jana Zíbová 31 Michal Koubek, regionální ředitel Za produkci v září gratuluji a zároveň děkuji celému týmu. Jsem moc rád, že se opět začaly dělat výsledky. :-) Někteří si své cíle už plní, jiní to hodlají dohnat v závěru roku. Ten kdo má jasný cíl, věří si a dělá k tomu potřebné činnosti, tomu se to určitě podaří. Takovým lidem fandím a držím jim pěsti. V ředitelství už máme takových skvělých lidí spousty, tak hurááá do toho a jedeme dál! Jakub Krčmář 2 Helena Mikešová 2 Jana Šaturová 2 Michaela Brůžová 2 Jan Weisenpacher 2 Výsledky soutěže Regata Broker Consulting 2011 Dušan Birka 10 Kristýna Nožinová 10 Petr Hendrych 10 Marcel Hynek 8 Monika Mičianová 8 Petr Janovský 8 Vladimíra Pavlíčková 8 Iveta Kohoutová 6 Jan Pacholík 6 Michal Koubek 23 Igor Szeles 22 Rudolf I Gusti 20 Jindřiška Dresslerová 19 Tomáš Bubeníček 2 Tomáš Záluský 2 Kateřina Pohlotová 2 Patrik Wolf 2 Ivan Strachoň 2 Lukáš Křetínský 6 Ludvík Zíka 5 Lukáš Šťastný 5 Pavel Dressler 5 Petr Štěpánek 5 Aleš Chaloupka 4 Pavel Nosek 4 Radka Sůvová 4 Daniela Dlouhá 3 Ondřej Schejbal 15 Pavel Zym 6 Drahomír Olšiak 4 Josef Vašíček 3 Luděk Vokoun, regionální ředitel Jsem rád, že máme body, i když už nemáme hračku Forte. Většina spolupracovníků si splnila svůj čtvrtletní kariérní cíl. Gratuluji! A komu se to nepovedlo, musí přidat! počet nováčků Jméno Nováčci Jméno Nováčci Jméno Nováčci Jméno Nováčci Zsolt Czuczor 2 Patrícia Balkó 2 Roman Dungel 2 Ivan Dischinger 2 Eva Vavřenová 3 Jana Bachurová 3 Kateřina Sisrová 3 Jaroslava Pokorná 2 Jiří Janda 2 Luděk Luhan 2 David Chalupka 1 Martin Kubát 1 Miroslav Madzia 2 Radoslav Leštinský 2 Anketa vlastní body Své výsledky komentují tři nejúspěšnější obchodníci měsíce září. Renata Soukalová, finanční specialista senior Do zářijových výsledků se přehouply některé obchody ze srpna, který byl pro mě pracovně náročný. Na udržení pozice mi ještě něco chybí, proto jsem si zkrátila léto, zesílila aktivity a domlouvala si ještě více schůzek. Jak se počítají výsledky pro OK Info Bodové výsledky jsou rozděleny do dvou kategorií vlastní body (body pouze z vlastní produkce) a skupinové body (body pouze z podřízených spolupracovníků). U skupinových bodů jsou navíc odečteny skupinové body podřízených, které získali na stejném kariérním stupni, tj. vyhodnocovanému spolupracovníkovi Petr Soler 30 Čeněk Liška 23 Eva Patová 22 Petr Gramel 18 Petr Nechutný 18 Ivan Dischinger 15 Jan Skolil 15 Matěj Kubrt 35 Roman Skala 35 Jan Tuček 25 Ivan Dischinger 20 Michael Rund 17 Rudolf Kolbaba 16 Jana Bartlová, konzultant senior Za tímto výsledkem stojí zúročení dlouholeté práce s klienty, stanovení priorit a hlavně organizace času. K dosažení těchto bodů mi pomohl i jeden menší firemní obchod a pár bonitních klientů. David Chalupka 12 Martin Ondruš 12 Petr Hošek 12 Julius Šafr 10 Pavla Sovková 10 Václav Kupilík 10 Monika Fundová 9 Pavel Hošek 15 Radek Jelínek 15 Roman Hušek 15 Jana Holátová 10 Julius Šafr 10 Pavel Šimků 9 z těchto bodů nebyla vyplacena žádná peněžní diference. Body jsou spolupracovníkům počítány za všechny země, kde působí, a jsou přepočítány na nové eurobody (tj. bodů ze Slovenska, Maďarska a Rumunska se započítává jen polovina). Jan Bláha, vedoucí oddělení IT Miloslav Fast 8 Jakub Krčmář 7 Pavel Škába 6 Šárka Malá 6 Helena Mikešová 5 Ivan Strachoň 5 Simona Gaalová 5 Libor Nekvasil 8 Patrícia Balkó 8 Pavel Kadleček 6 Václav Vích 5 Jozef Szeles 4 Václav Pipek 4 Kristýna Nožinová, finanční specialista Za zářijovým výsledkem stojí několik uskutečněných obchodů, především ale jeden velký Finanční plán realizovný u klienta na velmi dobré a výjmečně potěšující doporučení. Při práci je pro mne vždy nejdůležitější profesionalita, klientský přístup a dlouhodobý servis. Kvalitně předané doporučení proto beru jako dobré ohodnocení odvedené práce. Níže uvedené tabulky obsahují kumulované průběžné výsledky soutěže za období 6 9/2010. Podrobnější informace o výsledcích a pravidlech soutěže najdete na těchto odkazech: CZ OK NET Broker Consulting, a. s. Soutěže Soutěže pro rok 2010; SK OK NET Broker Consulting Súťaže; Podrobná pravidla soutěže najdete rovněž na OK Netu v sekci Soutěže pro rok KATEGORIE: Obchodník KATEGORIE: Manažer senior Prémiové body Prémiové body Jméno Body Jméno Body Jméno Body Jméno Body Jméno Body Jméno Body Jméno Body Jméno Body KATEGORIE: Regionální ředitel Prémiové body Jméno Body Jméno Body Jméno Body Jméno Body Magdalena Dobišová 2 Miloslav Vaňásek 2 Karel Sůva 1 Tomáš Chudoba 1 KATEGORIE: Oblastní ředitel Prémiové body Jméno Body Jméno Body Jméno Body Jméno Body Petra Vašíčková 3 Michal Budín 2 Petr Nechutný 2

12 25 Téma měsíce Jaroslav Černý: Neřešte zbytečné problémy, jděte za svou vizí... Jaroslav Černý má za sebou téměř dvacetileté zkušenosti v oboru financí a úspěšnou kariéru obchodníka, manažera, ředitele agentury, ale i ředitele odboru v České pojišťovně. Už během svého působení v této pojišťovně prosazoval koncept komplexního finančního poradenství pro klienty. V červenci letošního roku se rozhodl realizovat své vize ve společnosti Broker Expert, kde působí na pozici zemského ředitele. Jaroslave, máte nyní za sebou čtyři měsíce působení ve společnosti Broker Expert. Váš tým se rozvíjí, dosahujete výborných výsledků. Jak se vám tady pracuje? Začátky něčeho nového jsou vždy náročné. Ať už z důvodu velkého množství informací, které je potřeba vstřebat, nastavení nového systému fungování lidí nebo způsobu komunikace s klienty. Rozhodující je, že mám kolem sebe kvalitní lidi, kteří vědí, že nic není zadarmo, a mají motivaci uspět. Velkou výhodou je v této společnosti osobnost Petra Hrubého, který je zárukou schopnosti se domluvit na něčem, co pak platí. A také rychlost rozhodování, pružnost a prvky rodinné firmy, kde spolu lidé komunikují, snaží se vzájemně si pomoci a není jim zatěžko udělat něco navíc. Za silnou stránku považuji také informační podporu na OK Netu, odbornost a efektivitu lidí ze zázemí, kteří jsou v pohodě. Probíhá vše v Broker Expert tak, jak jste očekával nebo vás něco překvapilo? Příjemným zjištěním byla možnost získání vysoké renty už po deseti letech práce u firmy nebo systém sociálního zajištění. A pak jsou tu samozřejmě věci, kvůli kterým jsme přišli nezávislost, konkurenceschopná nabídka služeb, možnosti růstu pro schopné lidi, jistota v nastavených pravidlech, motivace, spravedlivý kariérní systém, který nikomu neumožňuje vézt se, a progresivní provizní systém. Možnost dělat práci, které skutečně věřím.

13 26 27 Téma měsíce Téma Know-how měsíce Ve vašem předchozím působišti, v České pojišťovně, jste prosazoval myšlenku finančního plánování. Myslíte si, že s nabídkou produktů jedné firmy je možné komplexně vyřešit potřeby klientů? Pojišťovny se samozřejmě zamýšlejí nad tím, jak si udržet dobré klienty a jak jim nabídnout alternativu toho, co nabízejí banky a nezávislé poradenské firmy. Myslím, že každá snaha obchodníka řešit klientovy potřeby je chvályhodná. Fungování je možné ovšem jen za předpokladu, že by pojišťovny dokázaly dát klientovi důvod být věrný jedné značce. Například zvýhodnění a benefity v oblasti slev, servisu, likvidací a tak dále, postavené na segmentaci a propracovaném CRM. Ve skutečnosti jsou závislé na několika profitabilních typech produktů, které se pak stávají náplní plánů a KPI s manažerů a obchodníků. Tady je asi zásadní rozdíl mezi nezávislou a jednobarevnou distribucí... Ano, v nezávislé distribuci obchodníkovi nezáleží na tom, čí produkt prodá. Rozhodující je pouze zájem klienta. U pojišťoven, které se snaží dělat poradenství, je mnoho produktů distribuovaných téměř bez zisku. Například hypotéky nebo podílové fondy. Ty se pak dostávají zákonitě na okraj zájmu, protože se jimi nenaplní plány žádoucích produktů a z pohledu manažerů pojišťovny pouze zabírají kapacitu obchodníků a volné cash-flow klientů. Základem dlouhodobého úspěchu není hledání příležitosti, jak udělat zisk na kmeni, ale poskytování skutečného servisu klientům s ohledem na jejich potřeby. A to dnes ještě pojišťovny neumějí a bude trvat dlouho, než se to naučí. Vedle toho existuje ještě jeden aspekt, který nelze opomenout, a to je diverzifikace finančních nástrojů klienta. Mít vajíčka rozložená do více košíčků je stará lidová moudrost. Navíc se trh vyvíjí progresivně s tím, že každý z hráčů občas přinese něco zajímavého. Nemít možnost vyzobávat si to progresivní a výhodné je vždycky hendikep. Takže diverzifikace a možnost volby mluví proti jednobarevnému poradenství. Dalším aspektem u velkých bank a pojišťoven jsou neustálé změny v jejich strategickém směrování. To s sebou většinou přináší personální změny ve vedení, nové business strategie a přesvědčování lidí, že nová vize je už ta Schopní obchodníci a manažeři v nezávislém poradenství obstojí. O společnosti Broker Expert Akciová společnost Broker Expert je od července součástí skupiny Broker Consulting. V současné době pro tuto společnost pracuje pod vedením zemského ředitele Jaroslava Černého kolem 180 obchodníků, jedenáct oblastních ředitelů a dva regionální ředitelé. Broker Expert provozuje napříč celou Českou republikou již několik kanceláří a OK Finančních center. konečně správná. Ve skutečnosti je to jen dobrý džob pro různé konzultantské a poradenské firmy, nemluvě o negativních dopadech na důvěře a chování vlastních lidí. Poradenství je přitom dlouhodobý proces, který potřebuje stabilní zázemí. Proto jste se rozhodl pro změnu? Ano. Rozhodování, kam půjdete, muselo asi proběhnout hodně rychle. Podle čeho jste se rozhodoval při výběru společnosti? Součástí mého pracovního zadání bylo mít dostatek informací o trhu. O tom, jak fungují nezávislé distribuce, jak fungují jednotlivé poradenské struktury atd. Informací jsme měli opravdu hodně, protože jsme chtěli mít z čeho opisovat a použít to osvědčené. Chtěli jsme mít přehled o tom, jak fungují ti největší hráči na trhu a co se za nimi asi schovává. Takže když jsem se koncem července rozhodoval o svém dalším působení, byla moje volba vcelku jasná. Navíc zde byla osobnost Petra Hrubého, jehož rychlé a pragmatické jednání vyústilo ve vznik Broker Expert. Rozhodl jsem se pro odchod, podobně se rozhodli moji nejbližší spolupracovníci a postupně mnozí další. Co pro ně bylo nejvýznamnějšími argumenty? To, že se rozhodli ke změně o tom už většinou byli rozhodnuti. A to, že se rozhodli jít s námi, bylo myslím dáno tím, že jsme měli nějakou historii. Jeden můj kolega říká, že lidi jdou za lidmi. Jestliže si důvěřují, znají se a jsou přesvědčení, že si mají navzájem co dát, spolupráce z toho vychází jako přirozený důsledek. Nejde o žádné přemlouvání nebo přeplácení někoho. Je to o důvěře, oboustranné spolupráci, partnerství a vzájemném respektu. Opakem je současné jednání některých lidí z České pojišťovny a zcela nemorální způsob, jakým se loučí s kolegy, kteří pro tuto společnost pracovali nezřídka deset a více let. Probíhají u vás v současnosti další nábory? Dnes, když nepočítám 30 posledních nováčků, máme 150 lidí, kteří mají dlouhodobé zkušenosti v oboru. Tihle lidé našli motivaci, kterou v sobě v poslední době těžko hledali. Manažeři mají náboj přivádět nové spolupracovníky. A nejenom manažeři, ale třeba i dobří obchodníci, kteří na tuhle možnost dřív ani nepomysleli. Je tam cítit obrovská energie. V Broker Expert je řada velmi schopných lidí, díky kterým se daří zvládat to množství práce, které před námi je. Silným lídrem je např. Jana Šmardová, které si osobně velmi vážím pro její pracovitost, lidskost a férovost. Co je pro ně motivací? Tou motivací je vize, jasná a srozumitelná pravidla. Vize toho, že jsem schopen někam dojít, že to, co budu dělat a jakého dosáhnu úspěchu, nepodléhá rozhodnutí nikoho dalšího. Že když něco vybuduji, můžu postoupit v kariéře, můžu z toho profitovat. Ten podnikatelský princip, kdy člověk je strůjcem svého štěstí, skutečně funguje. Motivací je samozřejmě také schopnost dělat pro klienty lepší a komplexnější službu. Jsou ve srovnání s předchozím obdobím, podle vašeho názoru, nyní nároky na obchodníky větší? To bych neřekl. Obchodník, když chce být úspěšný, musí se vždycky ohánět. Na začátku Jaroslav Černý V oboru financí pracuje od roku Tehdy nastoupil do České pojišťovny na přepážce malého města jako likvidátor. V roce 1992 dostal nabídku od nově vzniklé Nationale Nederlanden. Zde pracoval 3 roky jako obchodník, 7 let jako obchodní manažer a 3 roky jako agenturní ředitel. V roce 2005 se vrací jako ředitel agentury do České pojišťovny. Začátkem roku 2006 se stal šéfem projektu finančního poradenství na pozici poradce náměstka generálního ředitele pro obchod. V letech 2008 až 2010 vykonával práci ředitele odboru pro vzdělávání a rozvoj obchodní služby. Červenec 2010 nastoupil do společnosti Broker Expert na pozici zemský ředitel. je to náročnější. Protože se musí prokousat něčím, co je pro něj nové. A to jak v oblasti produktů a jednání s klienty, tak v oblasti systému. To jsou věci, nad kterými v budoucnu už nepřemýšlí, ale teď ho mohou třeba i brzdit. Přestože jsme dělali poradenství, schopnost nabídnout najednou klientovi průřez celým trhem je věc nová. Ale to jsou změny příjemné, s dopadem na schopnost být v oboru dlouhodobě úspěšný. Když byste měl srovnat efektivitu práce v Broker Expert a pojišťovnách, které znáte, jak by toto srovnání vypadalo? Je to společnost od společnosti, ale myslím, že v Broker Expert je efektivita mnohem vyšší, protože tady je do konce dotažený podnikatelský princip práce lidí v průřezu celé struktury. Tady si manažer nemůže dovolit přežívat jako úředník nebo dispečer. V pojišťovnách je většinou zaveden takový systém, kdy obchodníci nebo manažeři mají obrovský problém udělat něco navíc, za co nedostanou provizi nebo dáreček. Je to ve své podstatě transakční vztah, který nutí lidi se neustále dívat co za to. Což je v podnikatelském modelu postavené jinak. Vedle vydělávání peněz tady lidé dělají spoustu věcí, protože tomu věří a tvoří svoji budoucnost. Zmínil jste se, že jste podrobně sledoval trh nezávislého finančního poradenství. Zjistil jste při těchto analýzách nějaké výrazné rozdíly mezi jednotlivými poradenskými firmami? Zásadní rozdíl, který jsem viděl, a který pro mě byl relevantní, nespočíval např. ve výši provizí, ale v tom, jestli firma to, co sděluje ve svém PR, myslí vážně také uvnitř a něco pro to dělá. V tom jsem viděl velký rozdíl. I když já tohle srovnávání nezávislých firem považuji za zbytečnou rivalitu. Chápu, že tady probíhá konkurenční boj. Přesto si myslím, že kulturní rozdíl není primárně mezi firmami, které se zabývají nezávislým poradenstvím, ale mezi nimi na straně jedné a jednobarevnými prodejci na straně druhé. V posledních letech je na českém trhu patrný trend, kdy pojišťovny ztrácejí svůj prodejní podíl, a naopak nezávislé finanční poradenství roste. V čem vidíte důvody tohoto trendu? Myslím si, že na tom měla podíl krize. Není problém prodávat, když je všechno OK. Ve fázi, kdy je ekonomika na vrcholu, mají lidé důvěru v budoucnost. Nenapadne je, Mám kolem sebe kvalitní lidi, kteří mají motivaci uspět. že by mohli přijít o práci, a jsou schopni přemýšlet i o dlouhodobých závazcích. Když je tato důvěra narušena, klienti potřebují více důvodů ke koupi. A to je moment, který řeší poradenský přístup, včetně schopnosti přinášet klientům peníze navíc. Vedle toho se obecně zvyšují nároky klientů. Díky internetu a médiím roste jejich informovanost. Uvědomují si, že jsou to oni, kdo má možnost vybírat produkty podle kvality a ceny. Jakým tempem ubývá pojišťovnám prodejní podíl na trhu? Řeknu to velmi nahrubo. Například v meziročním srovnání prodeje životního pojištění v kusech ( ) trh rostl v jednotkách procent. Oproti tomu se ve stejném období u největších hráčů na poradenském trhu odehrál růst zhruba o třetinu. Dá se říci, že trh roste jen díky nezávislé distribuci. Bude to pro pojišťovny znamenat nutnost změn v systému distribuce? Interní distribuce je postavená na tom, že je levnější a ovladatelnější. Dostává interně také větší podporu. Když vznikne tlak dávat jí ještě více podpory, výhodnější produkty a vyšší provize, přestává být levnější. A po sečtení všech nákladů už je srovnatelná s nákladovostí externích prodejů. Proto si myslím, že brzy bude konkurenční prostředí a zájmy akcionářů tlačit na výrazné přehodnocení distribučních modelů. V tuto chvíli nedokážu říct přesně, jak. Mohou vznikat formy franšíz a různých podnikatelských modelů, postavených na jednotlivých jednobarevných distribucích. Ale to je zase otevírání třináctých komnat. Protože když si lidé vyzkoušejí podnikání, začnou se brzy zabývat myšlenkou, proč nenabízet celou produktovou škálu. Kolik mají podle vás pojišťovny času na to, aby se přizpůsobily trhu? Za poslední tři roky se distribučně finanční trh výrazně změnil. Nejvíc by o tom mohli mluvit jednotliví obchodníci. A já říkám, že za následující tři roky se změní ještě mnohem podstatněji. Pojišťovny, které to pochopily, přicházejí s produkty, které snesou přísné srovnání a odrážejí zájmy klientů. Jak vnímají v současnosti lidé v pojišťovnách nezávislé finanční poradce? Když chce obyčejný manažer nebo ředitel uhájit svůj džob, nezbývá mu než hledat důvody, proč to, co je jinde, a vypadá to lákavě, je špatně. Proto o nezávislých distribucích koluje spousta mýtů a polopravd. Fakt je, že systém v nezávislém finančním poradenství odděluje zrno od plev. Stejně jako v podnikání přežijí ti, kteří to udýchají. Ti, kteří dokážou ustát nároky, které podnikání přináší. Jednoznačná věc ale je, že schopní obchodníci a manažeři by v nezávislém prostředí vždycky obstáli. A obstáli tak, že si musí výrazně polepšit. Navíc jsem přesvědčen, že pro mnoho lidí je také hodně důležitý dobrý vnitřní pocit, se kterým odcházejí od klienta, a dobrá perspektiva vlastní práce. To vše nabízí nezávislé finanční poradenství. Ptala se Eva Sadílková

14 28 Téma měsíce Lenka Lamková: Trh se mění. Už se neuživíme jen pojistkami. Lenka Lamková je na první pohled silná a charismatická osobnost. Nedělá unáhlená rozhodnutí, má jasno ve svých vizích a za patnáct let manažerské praxe si vytvořila mimořádný instinkt na lidi. Do Broker Consulting přišla v září letošního roku po dvacetiletém působení v pojišťovnictví. Regionální ředitelka a máma tří dětí má ráda úspěch, férové jednání, pracovité lidi a nesnáší výmluvy. Za dva měsíce působení v Broker Consulting vybudovala fungující tým 25 lidí. Lenko, máte za sebou první dva měsíce v Broker Consulting. Jak je hodnotíte? Splnila tato práce vaše očekávání? Určitě se splnilo všechno, co jsem si v duši přála. Cítím se dobře a to považuji za důležité. Protože když se člověk cítí dobře, přitahuje pozitivní lidi a úspěch. Proč jste se vlastně na konci léta rozhodla odejít z pojišťovny a změnit firmu? Už nějaký čas mi v pojišťovně bylo jasné, že trh se mění a že se neuživíme jen pojistkami. Mně vždycky trošku trvá, než se pro něco rozhodnu, přestože v tomto případě jsem věděla, že to rozhodnutí je správné. Bylo jasné, že je třeba změnit způsob práce. Dvacet let jsem pojišťovák a jako koníček jsem přes deset let dělala i hypoteční úvěry. Ale jinou strategii jsem pro klienty neměla. V loňském roce jsem viděla, že s touto nabídkou nevystačím. Dělala jsem i firemní obchody a na výběrových řízeních jsem neustále narážela na věty typu: Nám se ten produkt líbí, ale co nám dáte ještě? Pojistíte nám majetek auta, dostaneme slevy? Tím jsme samozřejmě prohrávali výběrová řízení a mně to začalo vadit. Navíc jsem do branže přivedla spoustu lidí a viděla jsem, jak se neuživí, jak prodej pouze pojištění začíná zadrhávat. Doba se mění a klienti chtějí víc. Chtějí kompletní servis, dobře poradit. Objevují se podle vašeho názoru v pojišťovnách nějaké snahy o komplexnější poradenství pro klienty? O komplexnější přístup by se mohly pokusit jen pojišťovny, které mají ve své nabídce více produktů. Většinou je ale jejich pohled

15 30 31 Téma měsíce Téma měsíce na makléře obrácený těžká práce, moc produktů, které se nikdo nemá šanci naučit. To samozřejmě není správný pohled. V nezávislém poradenství se vám s klienty pracuje lépe? Ano, mnohem lépe, můžeme se o klienta opravdu kvalitně postarat. Trh se změnil, dnes mají ve spoustě rodin výdaje rovny příjmům, takže jim nezbývá vůbec nic navíc, jindy jsou dokonce výdaje vyšší než příjmy. V těchto případech pak klient opravdu potřebuje profíka, který mu poradí, co s tím teď hned a jak řešit budoucnost. To nevyřešíte další pojistkou Sama v Brokeru prodávám, mám porovnání práce v pojišťovně a u makléře. Takže komplexní a smysluplná služba pro klienta byla pro vás hlavním argumentem ke změně? Ano. Závislost mě omezovala v tom smyslu, že jsem nebyla pro klienta partnerem, profesionálem. Nedokázala jsem mu opravdu poradit. Pojišťovák může klientovi akorát poněkolikáté zabezpečit riziko, přestože to už klient zabezpečeno má. V nejhorším případě mu zruší staré smlouvy, aby prodal tu svoji, a nehledí na ztráty klienta. A klientovi se pak nepotřebné smlouvy kupí někde doma ve skříni. Myslíte, že posun trhu od jednobarevného k nezávislému poradenství lze považovat za současný trend? Určitě, jsou toho plné noviny i televize. Skoro v každých zprávách je zmínka o tom, že v nějaké bance nebo pojišťovně prodali nevýhodný úvěr, špatnou hypotéku, špatnou pojistku. A doporučení, aby si lidé nechali poradit od nezávislých finančních poradců, kteří jim můžou udělat profesionální srovnání. Byla jste vždy zastáncem nezávislého poradenství a makléřů, nebo jste k tomu dospěla časem? Časem. Pravdou je, že když například Broker Consulting před 12 lety začínal, možná se pojišťovny nebo stavební spořitelny finančnímu poradenství smály. Přiznám se, že ani já jsem svého času neměla ráda makléře. Protože jsme je brali jako konkurenci. Dneska jsou tyto společnosti dál. A v Brokeru je to vůbec dál. Jsem nadšená tím, že tady funguje finančně podpořená péče o klienta po dvou letech. Poradce i manažer jsou motivováni k tomu, aby servisovali klienta, je to jejich morální povinnost. A jsou za to finančně ohodnocení, což u pojišťoven není. Lidé, které jste měla v týmu, to vnímají stejně? Rozhodli se ke změně společně s vámi? Myslím si, že ti, kteří chtějí pro klienta jen to nejlepší, to vnímají stejně, třebas někde v skrytu duše. Rozhodnout se musí každý sám, ke změně je třeba dozrát. Někteří jsou tu se mnou a jsou opravdu spokojeni. Lidi vám nepřejdou jen tak do jiné společnosti. Vždycky to záleží na tom, jaký je jejich nadřízený a jak je s nimi zacházeno. Já jsem se vždycky snažila, aby se lidem pode mnou pracovalo dobře. V současné době je nás 25 vyškolených, prodávajících, a zhruba 35 celkem. Postupně náborujeme. Nepřišla jsem s velkou skupinou lidí, protože moje minulá společnost mě sleduje a v zájmu ochrany těch ostatních ani nikomu nevolám. Nejde o to někoho lámat a přetahovat. Kdo bude chtít, může přijít, místo u mě má. Jak se kolegové, kteří pracovali dříve v pojišťovnictví vypořádali s větším množstvím produktů? Dřív znali třeba čtyři, teď jich musí znát desítky. Produktů je opravdu hodně a začátky nejsou jednoduché. První, co jsme si udělali, byla taková malá analýza. Díky tomu, že jsme bývalí pojišťováci, to šlo rychle. Uděláte si modelace a zjistíte, co který produkt umí, jaká je cena. A s bankami je to stejné. Nemůžu si také vynachválit OK Net, který je suprově udělaný. I když se přiznám, že ze začátku, když jsem dohledávala věci a pořád dokola jsem slyšela větu Najdete to na OK Netu, myslela jsem, že zešedivím. Pomáhala mi také spousta lidí. Například regionální ředitel Rudolf I Gusti, se kterým se znám z regionu jsme skoro sousedé. Když jsem seděla s hlavou v dlaních a říkala si: To nedám..., Ruda si na mě udělal čas (přestože je na stejné pozici jako já, vlastně konkurent ) a jeho žena mi zaškolila asistenta. Jsem jim opravdu vděčná. To je asi jedna z příjemných stránek Broker Consulting, že tady běžně funguje pomoc mezi lidmi z různých ředitelství... Určitě. I regionální ředitelka Jana Zíbová se mi nabídla hned po první poradě, kde jsem se byla jen podívat. Dala mi telefon, že jí můžu kdykoliv zavolat, stavit se. Kolegyně z Avivy z Olomouce, Irena Foretková, která je tu od jara, mi nabídla pomoc ve všem, co už má vychytané, Irena Dalecká s manželem mě zaškolili na firemní strategii, Tomáš Janura mi kdykoliv přijel Nezávislé poradenství je zajímavější, barevnější a profesionálnější. vyškolit lidi. To samé na centrále. Kdykoliv zavolám Markétě Němcové, Ivě Čmovšové, Martině Stolínové, Lence Slepičkové všichni mi ochotně pomáhají. Těch jmen je mnohem víc, děkuji všem. Vyhovuje vám v Broker Consulting provizní systém? Kariéra a provizní systém Brokeru se mi líbí moc. Provizní systém je tady mnohem vyšší a čitelnější než v běžné pojišťovně. Můžete se během své kariéry rozhodnout sami, jestli půjdete cestou manažera nebo poradce specialisty, a kdykoliv to můžete změnit beze ztráty kytičky. Začínající reprezentant má provize stejné jako poradce v pojišťovně. A to má před sebou ještě spoustu stupňů, kde dostává víc a víc. Nehledě na to, že po dvou letech dostane u životního pojištění dalších 25 % za servis u klienta + následné provize do konce trvání smlouvy. V čem jsou hlavní rozdíly provizního systému v pojišťovnách a u nás? Tady jsou jasně daná pravidla hry, což v pojišťovně zrovna nebývá. Tam když manažer splní plán, tak se mu znovu navýší. Nikde není dána konečná hranice, kdy se mu přestane navyšovat. A přitom je pořád na stejné pozici, ale musí růst dál a dál. V Avivě znám hodně šikovných a pracovitých lidí. Kdyby pracovali v Brokeru tak jako v pojišťovně, jejich příjmy by byly dvojnásobné až trojnásobné. Jak poradců, tak manažerů. Taky je fajn, že je daný plán na každou jednotlivou pozici a nezvedá se. Když člověk stačí jen na tu pozici, ať je to reprezentant nebo začínající manažer, a vyhovuje mu to, nikdo mu nic nemění. Když splní, má své peníze, má své jisté. Obhajoba manažerské pozice je vždycky nižší 60 %. Je-li šikovný a dělá víc, dostává vyšší pozici. Je to čitelné, jasné a spravedlivé. Další věc, která je tady luxusní, je doživotní renta pro manažery od pozice manažer-senior. To vám pojišťovna ani banka nikdy nedá. Jsou nároky na obchodníky v Brokeru podle vašeho názoru přísnější? Ano, v Brokeru je člověk více podnikatel. Chceme, aby byl profesionál, to je pravda, musí se tedy více učit. Samostatně se rozhoduje, nikdo ho nevodí za ruku, nikdo mu nic nenařizuje, ale všichni jsou ochotni pomoci radou i u klienta v terénu. Nechceme po něm však víc aktivit než v pojišťovně. Pět uskutečněných prvních schůzek týdně, tři objednávky od klienta a jeden podepsaný Finanční plán klienta. V pojišťovně jsou lidé zvyklí, že mají kanceláře, které platí pojišťovna, telefony, povinná školení Jenomže to jsou pak náklady, které se promítají do provizí. Takže tím pádem jsou v Broker Consulting provize vyšší. Zároveň jsou tu také motivační zájezdy, soutěže pro nováčky, zajímavé akce a bezplatná školení, certifikace bank, na co si kdo troufne. Roky jste pracovala ve velkých firmách řízených ze zahraničí. Teď jste ve firmě v podstatě rodinného charakteru. Co vám více vyhovuje? Víte, jak je to teď pro mě úžasné? Vedení společnosti je silně obchodnicky zaměřeno, jsou to profíci, kteří mají praxi z pojišťovnictví a obchodu, rozumějí změnám na trhu. Včetně generálního ředitele Petra Hrubého, který ve svém postavení nemá problém prodávat. Mám pocit, že já a můj tým jsme ve velké rodině, kam patříme. Jsem ráda, že jsou tu se mnou moji nejbližší kolegové, manžel, který mě podporuje při této změně. Děkuji i jim, že se mnou prošli tím prvním rozpačitým obdobím, věří mně a společnosti, protože žádný začátek není jednoduchý. Takže moje odpověď zní, že mi více vyhovuje pracovat ve velké, schopné a profesionální rodině, která má všechny ty velké zahraniční společnosti v nabídce. Co konkrétně vám v Broker Consulting vyhovuje? Že vše, na čem se tady domluvíme, platí. Cokoliv potřebuji, řeším s obchodním ředitelem Vilémem Podliskou. Vím, že se na něj můžu spolehnout. Taky to byl on, kdo mi pomohl s rozhodnutím udělat změnu. Všechno se řeší lidsky a seriózně. Jsem pro fér hru. Neumím dělat v prostředí, kde se lže. A tady se prostě nelže. Všechno je dané jasně, všechno je tak čitelné. Překvapila mě také ochota lidí a častý úsměv. Jaký je podle vás rozdíl v práci manažera a poradce v pojišťovně a v Broker Consulting? Tady je větší jistota, že nepřijdete o práci. Klient vás chce a potřebuje. Klienti zůstávají, jsou vděční a mnohem snáze vás doporučí. Manažeři mají zase jednodušší nábor. Budoucí kolegy zajímá, co jim nabídnete, jestli máte majetek, penzi, investice, jestli máte konta, smluvní hypotéky. Dávám důraz na pracovitost a fér hru. A jaká je jejich budoucí kariéra, provize. Broker to všechno má. Není to určitě těžší práce. Je mnohem zajímavější, barevnější a profesionálnější. Podle čeho si vybíráte manažery do svého týmu? Co považujete u manažerů za důležité vlastnosti nebo dovednosti? Hodně dávám důraz na pracovitost a fér hru. Je to možná tím, že sama nejsem typický obchodní talent. Kdysi dávno bych neprodala ani rohlík. Ale tu práci jsem jednoho krásného dne chtěla dělat a musela jsem si to vydřít. Nikdo mi nic nedal zadarmo. Talentovaní lidé jsou pro mě proto trošku varováním. Často se z nich později stávají žvanilové, protože nejsou zvyklí pracovat a při prvních překážkách Kariéra Lenky Lamkové Původní profesí je výtvarnice, absolventka gymnázia a soukromé školy u akademického malíře Petra Brázdy. V oboru financí pracuje už 20 let Česká pojišťovna terénní pracovnice 1993 ING (do roku 1996 jako poradce, později unit manažer a v letech ředitelka) regionální ředitelka v pojišťovně Aviva září 2010 regionální ředitelka Broker Consulting začnou odpadat. A taky mi ten člověk musí vonět (vizuelně i celkově), jakkoliv to zní divně. Prostě mi musí sedět. Měla jste někdy chuť s touhle prací skončit? Krizi jsme měli v oblasti finančnictví a pojišťovnictví asi všichni. Já jsem několikrát odcházela od pojišťovny a vždycky jsem se vrátila. Kvůli lidem a taky, proč to neříct, nikde jinde vás tak dobře nezaplatí. Tak to je. Jaký je váš recept na úspěch? Chtít pracovat a mít rád lidi. Nechci, aby to znělo nabubřele, ale na úspěch jsem vždycky byla zvyklá, protože jsem si ho zadala a vydřela. Bez lidí kolem mě doma, bez mého týmu, ať už v ING, Avivě či Brokeru, bych to ale nedokázala. Pokud jste manažer, je to vždy týmová hra. Vždycky jsem udělala všechno pro to, aby to bylo tak, jak jsem slíbila. Mám odpovědnost vůči těm, kteří mi věří. Myslím, že tohle si člověk musí vybrat sám. Nemám ráda takové to já bych chtěla. Svým lidem vždycky říkám: Dokud mi neřekneš,já chci, tak to nemyslíš vážně. Chci znamená, že udělám. Alespoň z mého úhlu pohledu. Jakým směrem se ubírají v současnosti vaše ambice? Moje ambice? Beru to rozumně. Chci obhájit regionála, chci se spíše orientovat na svůj tým, na své lidi. Chci vrátit to, čím mě Broker podporuje. Dostala jsem tady důvěru a tu potřebuji obhájit, to je můj úkol. A jestli budu někdy zemský ředitel? Určitě bych se tomu nebránila Ptala se Eva Sadílková

16 32 33 Slovensko Slovensko Obchodný výkon verzus legislatíva FinConsulting Väčšina z nás už iste vie, že sa na nás (na Slovensku) valia nové legislatívne nariadenia, ktoré nám na prvý pohľad skomplikujú obchodný život. Avšak len za predpokladu, že si ho necháme skomplikovať. Zákon č. 186/2009 Z. z. o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve definuje v 21 odbornú spôsobilosť osôb, ktoré vykonávajú finančné sprostredkovanie. Odbornou spôsobilosťou sú odborné vedomosti, ktoré získa sprostredkovateľ formou Osobitného finančného vzdelávania pre každý sektor. Okruhy tém osobitného finančného vzdelávania sú uvedené vo vyhláške ministerstva financií č. 600/2009 Z. z. pre: Sektor poistenia alebo zaistenia, sektor kapitálového trhu, sektor doplnkového dôchodkového sporenia, sektor prijímania vkladov, sektor poskytovania úverov. Špeciálnu časť tvoria Všeobecné znalosti a právne aspekty finančného trhu, ktorá sa dotýka právnej úpravy finančného trhu podľa sektorov, etiky a ochrany spotrebiteľa pri finančných službách, zmlúv o finančných službách... Čo je pre nás dôležité? Zachovať si obchodný pohľad na vec. Nováčik a človek, ktorý vstupuje do finančnej branže, si musí zachovať nadšenie pre prácu s klientom. Je nutné, aby ho práca začala baviť. K tomu na začiatok potrebuje zvládnuť predovšetkým dohodnutie dostatočného počtu termínov a k tomu potrebuje dostatok zdrojov a zvládnutie PR1. Preto je nutné mať túto skutočnosť neustále na pamäti a pri zavádzaní novej legislatívy do procesu zapracovania. Ako budeme postupovať? V prvých seminároch dáme veľký dôraz na štyri základné piliere: 1 Nováčik potrebuje mať dostatok zdrojov na svojich klientov. 2 Nováčik si vie dohodnúť toľko PR1, koľko potrebuje na dosiahnutie výkonu. 3 Nováčik zvládne PR1, tak aby pre neho nebola stresujúca a pre klienta bola príjemným zážitkom. 4 Nováčik dokáže získať kvalitné odporúčania, aby mal dostatok zdrojov. Stanovením a sledovaním týchto priorít manažér veľmi rýchlo zistí, či nový človek je schopný začať pracovať podľa dohodnutých pravidiel a dosahovať požadované výsledky. Mimochodom, zistí to aj sám nováčik. Spolupráca musí začať tým, že sa nový spolupracovník nadchne pre prácu s klientom, pretože chceme, aby z neho bol dobrý obchodník a neskôr obchodný manažér. Celý tento proces bude náročnejší pre manažérov, lepšie povedané na ich manažérske rozhodovanie. Prečo? Pretože musia oveľa rýchlejšie zistiť, koho práca s klientom skutočne baví, a s tým ďalej pracovať, teda na prehlbovaní legislatívneho podvedomia. Aké riziko nám hrozí v prípade, že budeme naďalej pracovať s človekom, ktorý nevie, či práca s klientom je to pravé orechové alebo nie, prípadne budeme rozhodnutie o ukončení spolupráce odďaľovať? Vynaložíme mnoho energie, fyzickej aj finančnej, na preškolenie spolupracovníka v legislatívnych náležitostiach. On vynaloží veľa peňazí na získanie certifikátov, a požadovaný výsledok (produkciu) to neprinesie jednej ani druhej strane. Táto skutočnosť prinesie len sklamanie a narušenie začínajúceho pracovného vzťahu. Teraz sa teda dostávam k tomu, ako pristúpime k zavádzaniu legislatívnych zmien do praxe. Zákonom predpísané legislatívne školenia a skúšky budú realizované pre spolupracovníkov, ktorí budú mať jasno v otázke, či ich práca finančného konzultanta skutočne baví a hodlajú sa jej venovať v dlhodobom horizonte. Radek Hénik, manažér pre vzdelávanie na vínnej ceste v Toskánsku Máme za sebou ďalšiu štvordňovú vydarenú akciu. Obdivovali sme skvosty nádhernej talianskej kultúry, na ktorú sú Taliani právom hrdí. Videli sme šikmú vežu v Pise, navštívili sme stredoveké mestečko 100 veží San Gimignano (je to jedinečná pamiatka gotiky v zozname pamiatok Unesco). Naše srdcia, myseľ a chuťové poháriky potešila návšteva viníc, spojená s ochutnávkou najznámejších vín (Chianti, Vin Santo, Vernaccia). Celá akcia sa niesla vo fantastickej atmosfére, ktorú sme prežívali vďaka nádhernej krajine a výnimočným ľuďom, ktorí s nami v Toskánsku boli. To je ale dobrota. Stihneme to všetko vypiť? Jednou z nich je aj Dagmar Prokeinová riaditeľka košickej pobočky. Dagmar je v našej firme štvrtý rok. Bola prijatá na pozíciu obchodníka s jej cieľom zarobiť slušné peniaze. Veľmi rýchlo prišla na to, že práca ju napĺňa, že slušné peniaze sa dajú zarobiť a za 6 mesiacov sa stala tretiou najlepšou obchodníčkou spoločnosti FinConsulting. Po roku a pol vo firme prijala pozíciu riaditeľa pobočky a dnes úspešne riadi 15členný tím. Na každej konferencii je naša Dagmar vyhodnotená ako jedna z najlepších riaditeľov pobočiek. Držíme jej všetci palce, aby na ňu jej kolegovia boli aj naďalej hrdí. Už teraz sa veľmi těšíme na ďalšie podobné akcie, které pre nás FinConsulting pripravuje. Mária Tkáčová, regionálný riaditeľ FinConsulting Krásy Toskánska Rizika zmenšit neumíme, jejich dopady však ano Závan histórie zo San Gimignano Vysmiatí po prvej ochutnávke vína Životní a úrazové pojištění

17 34 Business a etika 35 Business a etika/ Hypoteční centrum Finanční poradenství čekají změny V posledních letech prošel obor finančního poradenství zásadními změnami. Další nás čekají v nejbližší době. Je kladen stále větší důraz na kvalitu služeb pro klienta, na odbornost a etiku finančních poradců. Odlišení kvalitních poradců od nekvalitních je všeobecně podporovaným trendem. ČNB chystá například zavedení registru, v němž bude uvedena profesní historie každého poradce. Více o této problematice a o současných trendech se dozvíte ze článku Pavla Matouška. Oblast finančního poradenství, stejně jako jakékoli jiné oblasti podnikání, se neustále vyvíjí. Tento vývoj je přirozenou evolucí, na níž se podílejí významnou měrou jednak nezávislé poradenské společnosti (nezávislá distribuce) a na druhé straně pak regulace ze strany státu. Samozřejmě, že svůj významný podíl na tomto procesu mají také finanční instituce, asociace, ve kterých jsou tyto subjekty sdruženy, a v neposlední řadě pak politické strany a zejména Evropská unie. Stejně, jako tomu je u jiných oblastí podnikání, i v oblasti finančních služeb platí kdo nezachytí včas trendy vývoje, resp. kdo vlastní činností tento vývoj neiniciuje zaváděním nových služeb, nových postupů či nových produktů, ten dříve nebo později ztratí svoji pozici na trhu a v konkurenčním prostředí neuspěje. Oblast finančních služeb se již nezadržitelně přesunula od zprostředkování jednotlivých produktů ke komplexnímu poradenství, k finančnímu plánování. Od prostého zprostředkování ke skutečnému poradenství, jehož základem je důkladné zjištění potřeb a cílů klienta, vypracování variantního a komplexního řešení a poskytnutí následného servisu. Tedy vytvoření dlouhodobého vztahu s klientem. Kvalitní finanční poradce se pro klienta stává stejně nepostradatelným jako například lékař, právník či daňový poradce. Stejně jako oni má i finanční poradce za poskytnutou službu vlastní odpovědnost. Tento vývoj je podporován také současnou i vznikající legislativou. Je rozhodně pozitivní, protože přináší na jedné straně mnohem větší obchodní příležitosti pro poradce, přináší mnohem užší vazbu mezi poradcem a klientem (pokud je služba skutečně kvalitně poskytnuta) a na straně druhé pak konečně vymahatelnou, dosažitelnou odpovědnost, lépe řečeno jasnou garanci pro klienta. Přináší s sebou ale také mnohem větší nároky na všechny, kteří vykonávají manažerskou práci. Na rozdíl od minulosti už nestačí pro dosažení úspěchu mít pouze znalosti a zkušenosti v oblasti náboru a vedení lidí. Je nutné přidat také znalosti finančního plánování, odborné znalosti produktové, základní ekonomický rozhled, základní znalosti právní apod. Bez takto širokých znalostí totiž manažer nebude schopen své podřízené, zejména pak nováčky, naučit vše potřebné k tomu, aby klientovi mohli poskytnout službu finančního poradenství v takovém rozsahu a kvalitě, kterou očekává. V takovém případě je pak zcela lhostejné, kolik nových spolupracovníků manažer získá. Nebudou-li schopni poskytovat službu poradenství a ustrnou na úrovni pouhého zprostředkování jednoho či dvou produktů, pak budou mít na trhu minimální životnost. Současně však platí, že kvalitu poskytnuté služby musí prokázat poradce i po několika letech od okamžiku, kdy tuto službu klientovi poskytl. S tím souvisí důležitost dokumentace, důležitost pregnantně popsaných potřeb a cílů klienta, jeho aktuálních možností a navržených řešení. Novým a nezadržitelným trendem je naprostá informační otevřenost vůči klientovi. U lékaře automaticky obdržíme lékařskou zprávu s popisem našeho zdravotního stavu, popisem zjištění a navrženou léčbou a nepřijde nám to nijak divné. Lékař neběduje nad tím, že se jedná o byrokracii. Stejně tak se obdobný postup stal nezbytnou součástí poradenské činnosti. Zatímco lékaři už zjistili, že při nedostatečném popisu stavu pacienta a odůvodnění léčby zaplatí v případě stížnosti či žaloby pacientovi nemalé prostředky a v horším případě riskují odebrání lékařské licence, mnozí finanční poradci ještě nepochopili, že se nacházejí v naprosto stejné situaci. Není již povinností klienta dokazovat, co mu poradce doporučil. Je povinností poradce dokázat, co zjistil, jak tyto údaje vyhodnotil a co klientovi doporučil. Transparentním příkladem fungování tohoto tržního mechanizmu jsou přestupy velkého množství poradců z institucí k nezávislé distribuci. Jaká byla hlavní příčina takového Kdo se nevyvíjí, ztratí opodstatnění své existence. masového přesunu vysoce kvalifikovaných lidí s dlouhou praxí k nezávislé distribuci? Vždyť se jednalo většinou o poradce, kteří pro instituce pracovali více než deset let! Hlavní příčinou byl právě nesoulad mezi odborným vývojem těchto lidí a strnulostí institucí, pro které pracovali a vůči kterým byli po většinu své kariéry extrémně loajální. Na rozdíl od institucí si však uvědomili, že vývoj směřující ke komplexnímu poradenství, k finančnímu plánování, nelze zastavit. Měli před sebou volbu. Buď klientovi prodávat jeden či dva produkty bez ohledu na to, co je pro něj nejlepší, a čekat, jak dlouho ještě s takovouto službou uspějí, nebo odejít k nezávislé distribuci. A to i za cenu, že se v příštích měsících budou potýkat s mnoha problémy. Musí se naučit mnoha novým věcem. Změní své návyky. Mnohdy začínají znovu téměř od nuly. Získávají ale mnohem více a neztratí kontakt s vývojem trhu. Před stejnou volbou budou i mnozí manažeři, kteří vycházejí z principů, podmínek a vědomostí, které jim doposud stačily. A to přesto, že si to možná zatím neuvědomují. S touto problematikou souvisí další změna, která nás v poměrně blízké době čeká a na které již více než rok pracují spolu s ministerstvem financí prakticky všechny hlavní subjekty na trhu finančního poradenství. Tou změnou bude zavedení labelingu. Za tímto slovem se skrývá vymezení chráněných názvů, jejichž použití bude možné pouze za splnění stanovených podmínek. Labelem tedy bude například makléř, poradce, zprostředkovatel Ten, kdo bude chtít používat pro svoji činnost takové označení, bude muset splnit určité podmínky vzdělání, praxe, odborných zkoušek apod. Není bez zajímavosti, že na Slovensku již tento systém od letošního roku funguje. Zavedení labelingu a v jeho důsledku zvýšení odborných kvalit finančních poradců je proces, který svůj efekt v oblasti kvality poskytovaných služeb přinese pravděpodobně až za dva až tři roky. Mnohem rychleji se projeví aktivita asociací, regulátora a hlavních Pan Kratinožka si chce koupit byt 2+1 za Kč, vlastních prostředků má Kč, je svobodný a bezdětný a jeho příjmy jsou průměrně Kč čistého měsíčně. Měsíční splátky by si představoval maximálně ve výši Kč, protože Tabulka 1: Výstup koupě BANKY Úrok Poplatky Jednorázově Efektivní Přebytek Měsíční Daň. odpočty průměrně měs. úrok splátka zpočátku RB 4,79% 150 Kč 0 Kč 4,19% ok Kč 1497 Kč 924 Kč KB 4,15% 150 Kč 0 Kč 3,64% ok Kč 1297 Kč 781 Kč ČS 4,64% 200 Kč 1999 Kč 4,10% zatížení ko Kč 1450 Kč 904 Kč HB 4,69% 150 Kč Kč 4,17% ok Kč 1466 Kč 901 Kč UniCredit 4,45% 150 Kč Kč 3,96% ok Kč 1391 Kč 847 Kč WHB 4,69% 150 Kč Kč 4,17% ok Kč 1466 Kč 901 Kč Volksbank 4,29% 150 Kč 9375 Kč 3,79% ok Kč 1359 Kč 825 Kč ČSOB 4,69% 150 Kč Kč 4,17% ok Kč 1466 Kč 901 Kč Mbank 5,92% 0 Kč 0 Kč 5,05% zástava ko Kč 1850 Kč 1187 Kč LBBW 4,57% 150 Kč Kč 4,10% ok Kč 1428 Kč 888 Kč hráčů na trhu, týkající se odlišení kvalitních a nekvalitních poradců, odstranění nežádoucích aktivit vůči klientům. ČNB znatelně zvýšila svoji aktivitu v oblasti kontroly povinností zprostředkovatelů a v oblasti ochrany spotřebitele. Za tímto účelem výrazně posílila personální obsazení a začala tuto kontrolu vykonávat aktivně, nejenom na základě podnětů od klientů. Je všeobecně podporovaným trendem odlišit kvalitní poradce od nekvalitních, a to nejenom vůči klientům. Každý poradce bude mít v budoucnu nejenom svoji registraci (která je ověřitelná u ČNB a dostupná pro všechny, kteří si chtějí totožnost poradce ověřit), ale také svoji ověřitelnou historii. V ní bude uvedeno pro koho, kdy a jak dlouho pracoval. Své místo tam ale najdou zejména informace jaké dluhy a za co zde po sobě poradce zanechal. Samozřejmě dobře ví, že další náklady s pořízením nemovitosti (poplatky za elektřinu, plyn, správu domu apod.) obnášejí okolo dalších 4000 Kč. Při splatnosti 30 let a tříletém fixu se dostane na sazby a splátky uvedené v tabulce 1. Pan Ementál již hypoteční úvěr má, ale uvažuje, zda nerefinancovat, jelikož stávající banka nabízí sazbu 6,99 %. Tím by mu měsíční splátka výrazně vzrostla, na Kč po dobu 25 let. Kromě úvěru nyní splácí ještě Kč lidé zjistí, jaké má licence a oprávnění apod. Karta poradce bude vodítkem jak pro klienty, tak pro všechny společnosti na trhu. Obdobný systém dnes již funguje například u lékařů. Bude se jednat veskrze o velice pozitivní a prestižní katalog poradců. Nebude totiž postaven na negativním vymezení, tzn. kdo zde není, ten je OK, ale zcela naopak. Kdo zde nebude uveden, bude pro ostatní stejně rizikový jako ten, kdo zde bude uveden s negativní informací. Naopak bude tou nejlepší vizitkou mít zde svoji historii bez negativních záznamů. Tento projekt má podporu všech významných společností na trhu a obou asociací. Jak je vidět, vývoj v oblasti finančního poradenství, resp. v oblasti finančních služeb, je poměrně rychlý. Pro někoho je to překvapením, pro jiné nikoli. Tak či tak platí, že každý vývoj přináší pro někoho překážky a pro jiné příležitosti. Překážkou je pro ty, kteří na sobě nechtějí dále pracovat, protože jim status quo vyhovuje. Příležitostí je pro ty, kteří na svém úspěchu chtějí pracovat, pro ty, kteří v práci finančního poradce vidí svoji budoucnost. Stejně jako kolegové, kteří se rozhodli přejít od institucí k nezávislé distribuci. Osobně věřím, že se jedná o pozitivní vývoj, protože kromě jiného přinese s sebou především výrazné zvýšení důvěry klientů, zvýšení prestiže práce finančního poradce se vším, co k tomu patří. Pavel Matoušek, ekonomický ředitel Modelový příklad OK Bydlení podle aktuálních sazeb k Hypoteční centrum Broker Consulting pro vás připravilo přehled aktuálních sazeb, splátek a poplatků pro dva modelové příklady k měsíčně za leasing. Aktuální jistina úvěru činí Kč, odhad nemovitosti je Kč. Pan Ementál má čisté měsíční příjmy Kč a rád by si splátku úvěru snížil o cca 3000 Kč. Aby docílil poklesu splátky, musí úvěr refinancovat a prodloužit dobu splatnosti. Při splatnosti 30 let a pětiletém fixu se dostane na sazby a splátky uvedené v tabulce 2. Tabulka 2: Výstup refinancování k Úvěr ve výši Kč BANKY Úrok Poplatky Jednorázově Efektivní Přebytek Měsíční Daň. odpočty průměrně měs. úrok splátka zpočátku RB 4,79% 150 Kč 0 Kč 4,16% bonita ko Kč 2096 Kč 1293 Kč KB 5,25% 150 Kč 0 Kč 4,55% ok Kč 2297 Kč 1441 Kč ČS 4,74% 200 Kč Kč 4,14% zatížení ko Kč 2074 Kč 1298 Kč HB 5,79% 150 Kč 0 Kč 5,01% ok Kč 2533 Kč 1619 Kč UniCredit 5,45% 150 Kč Kč 4,73% ok Kč 2384 Kč 1506 Kč WHB 6,16% 150 Kč 0 Kč 5,33% ok Kč 2695 Kč 1744 Kč Volksbank 4,99% 150 Kč 999 Kč 4,33% ok Kč 2213 Kč 1379 Kč ČSOB 5,79% 150 Kč Kč 5,07% ok Kč 2533 Kč 1619 Kč Mbank 5,98% 0 Kč 0 Kč 5,10% zástava ko Kč 2616 Kč 1683 Kč LBBW 4,29% 150 Kč 0 Kč 3,80% ok Kč 1877 Kč 1155 Kč

18 36 37 Investice Investice Co říkají rekordně nízké výnosy na dluhopisovém trhu? Není tedy divu, že tržní kapitalizace světových akciových trhů poklesla ze 46 bil. USD na začátku roku 2010 na 43,5 bil. USD ke konci srpna (tj. pokles o 5,4 %), zatímco dluhopisová nákupní horečka poslala výnosy bondů na historická minima. Otázkou je, co nám tento vývoj na finančních trzích vypovídá jak o vyhlídkách globální ekonomiky, tak o atraktivitě obou hlavních kategorií cenných papírů tedy o akciích a dluhopisech. Poměrně úzký vztah mezi akciovým a dluhopisovým trhem je nepopiratelný, ale zároveň relativně komplikovaný. A to obzvláště v současné době poměrně značné nestability ekonomik i trhů a mimořádných opatření centrálních bank po celém světě. Je zřejmé, že bondy a akcie jsou do určité míry substituty, mezi nimiž investoři přesouvají své prostředky v závislosti na svých očekáváních ohledně vývoje ekonomiky, rizika inflace, či naopak recese a deflace. V dobách, kdy investoři mají obavy z oslabení ekonomického růstu, z recese a deflace, roste averze vůči riziku. Prostředky jsou přesouvány z rizikovějších aktiv (akcie) do bezpečnějších instrumentů (dluhopisy). To má za následek pád cen akcií a naopak růst cen dluhopisů (nebo, jinými slovy, pokles výnosů na dluhopisech). To stejné platí pochopitelně i naopak. Výnosy na dluhopisovém trhu jsou nyní na dlouhodobých minimech, v některých případech dokonce na minimech historických. Například výnos dvouletého vládního Výnosy na dluhopisovém trhu jsou nyní na dlouhodobých minimech. Letošní rok je bezpochyby rokem dluhopisů. Zatímco akciové fondy po celém světě zápasí s čistým odlivem prostředků v řádu desítek miliard dolarů, jen do amerických dluhopisových fondů od začátku roku přiteklo téměř 200 mld. USD. Srovnání dividendových výnosů a výnosů dluhopisů na americkém trhu S & P Výnos desetiletého vládního dluhopisu USA Zdroj: Bloomberg, CYRRUS, a. s. dluhopisu USA (0,5 %) nebo německého bundesbondu (0,6 %) nebyl nikdy v minulosti níže než nyní. Přesto se zatím nezdá, že by investory tyto nízké výnosy dluhopisů odrazovaly od jejich koupě. To vše v situaci, kdy mnohé státy světa zápasí s rekordními deficity svých veřejných financí, případně s obrovskými deficity obchodní bilance. V situaci, kdy řecká ekonomika prakticky zkrachovala a mnohým jiným ekonomikám ratingové agentury snížily hodnocení jejich schopnosti splácet vlastní dluhy. Jaké je tedy vysvětlení této situace? Chovají se investoři racionálně? Při porovnávání ocenění dluhopisového a akciového trhu se obvykle používá vztah mezi výnosem dlouhodobých dluhopisů na straně jedné a ziskovým výnosem (převrácená hodnota ukazatele P/E) nebo dividendovým výnosem akcií na straně druhé. Podíváme-li se nejprve na srovnání dividendových výnosů a výnosů dluhopisů na příkladu amerického trhu, zjistíme, že podíl titulů v indexu S&P 500, jejichž dividendový výnos je vyšší než výnos dluhopisů, dosahuje nejvyšších úrovní za posledních minimálně 15 let. Konkrétně: 64 společností z 500 zařazených do indexu S&P má vyšší dividend yield, než je průměrný výnos na korporátním dluhopisovém trhu (3,8 % dle údajů Bank of America), 140 společností má tento výnos vyšší, než je výnos desetiletého US státního bondu (2,7 %). Naposledy byl podobně vysoký podíl k vidění v březnu 2003, tedy na úplném začátku akciového býčího trhu ( ). Také porovnání ziskového výnosu (E/P) s výnosy dluhopisového trhu ukazuje poměrně zajímavý obrázek. V posledních dvaceti letech byly oba výnosy v průměru velmi blízko sebe. Průměrný ziskový výnos 5,0 %, průměrný výnos desetiletého bondu 5,2 %. Aktuálně je výnos zmíněného dluhopisu na úrovni 2,7 %, zatímco ziskový výnos dosahuje 6,8 %. Větší rozdíl zde byl za posledních 20 let k vidění jen jednou, v době největších propadů na akciovém trhu, na počátku roku Skutečnost, že investoři i přes nízké výnosy preferují dluhopisový trh před akciovým, může odrážet přetrvávající averzi vůči riziku. Zdá se, že investoři počítají s poměrně značnou pravděpodobností příchodu druhé vlny recese a s deflačním vývojem. V takovém případě pak dávají přednost i velmi nízkým výnosům před rizikem, které podstupují koupí akcií či jiných aktiv s tradičně pozitivní korelací mezi jejich cenou a vývojem ekonomiky. Srovnání ziskového výnosu E/P s výnosy dluhopisového trhu E/P desetiletý US bond Nicméně s tímto pohledem nekoresponduje vývoj výnosů inflačně chráněných dluhopisů, tzv. TIPS. Rozdíl mezi výnosem běžného vládního dluhopisu a TIPS je považován za odraz inflačních očekávání investorů. Pokud by investoři byli skutečně přesvědčení o značném riziku deflačního vývoje, rozdíl mezi výnosem běžných dluhopisů a TIPS by byl záporný nebo minimálně by klesl k nule. Aktuálně ovšem tento rozdíl zůstává pozitivní (cca 2 % Preference dluhopisového trhu před akciovým může odrážet přetrvávající averzi vůči riziku. u desetiletých bondů). Existují tedy jiná vysvětlení aktuálního vývoje? Jedno se nabízí. Podle posledních dostupných tržních údajů se zdá, že chování velkých institucionálních investorů se začíná odlišovat od těch malých, retailových. Velké fondy již začínají reagovat na nízké výnosy dluhopisů změnou strategie a začínají se opět více poohlížet po akciovém trhu. Drobní investoři jsou, zdá se, stále pod vlivem strachu z nedávných značných propadů akciových trhů a změna jejich chování je tradičně oproti velkým hráčům opožděna. Především drobní investoři tak nyní tlačí Zdroj: Bloomberg, CYRRUS, a. s. dluhopisový trh vzhůru a snaží se ještě zachytit ujíždějící vlak. Tato situace je typická pro většinu bublin, které se v minulosti objevily na různých aktivech. Není možné tvrdit, že postupné oživování globální ekonomiky bude bez potíží probíhat stejně hladce, jako tomu bylo v posledním roce. Na druhou stranu existuje několik argumentů, které nyní hovoří ve prospěch akciového trhu. Průměrný odhad zisků firem z indexu S&P 500 pro rok 2011 je nyní na 87 dolarech. To znamená, že index se nyní obchoduje za 12,4násobek očekávaných zisků. To je cca o 15 % pod dlouhodobým průměrem. Podíl volného cash-flow na tržní kapitalizaci firem v USA je nyní na úrovni 6,8 %, což je nejvyšší úroveň ve srovnání s výnosy na dluhopisovém trhu za posledních padesát let. Podíl hotovosti na celkových bilancích amerických společností je nyní více než 10 % ve srovnání s 8 % v roce 2007, tedy před krizí. Výše uvedené značí, že i v případě zhoršení ekonomického vývoje (ale nikoliv příchodu druhé prudké recese) disponují společnosti poměrně silnými bilancemi. Na dluhopisovém trhu je třeba naopak počítat s tím, že emisí státních dluhopisů bude v následujících měsících a letech razantně přibývat v souvislosti s vysokými deficity a zatím slabým ekonomickým růstem. Kombinace rostoucí nabídky dluhopisů a nízkých výnosů činí dluhopisový trh místem, kde je třeba zvýšené obezřetnosti. Marek Hatlapatka, hlavní analytik Cyrrus, a. s.

19 38 39 Relax Relax Závod o 100 tisíc Když se začátkem září sešla v Praze posádka lodi č. 19, složená ze samých jachtařských analfabetů, slíbili jsme si, že Regatu Broker Consulting pojedeme na pohodu, užijeme si hezký týden a ambice na medaile přenecháme našim dravějším kolegům. Kdyby nám někdo tehdy řekl, že zabojujeme o první místo v závodě, kde hlavní výhrou bude sto tisíc, že zažijeme sportovní euforii jako z filmu, že budeme v exponované situaci sto metrů před cílem řezat zavíracím nožem lano plachty a po závodě zamáčkneme slzu zklamání, nevěřili bychom mu. Tohle všechno jsme nakonec opravdu zažili. A nejen to. Regata Broker Consulting byla rozdělena do tří hlavních etap. Loď číslo 19, kterou kapitán nazval hned v domovské maríně Kaštela plečkou, v nich neobstála nijak zvlášť úspěšně. Náš kapitán měl přezdívku Cigi. Byl to profesionální jachtař závodník. Na moři strávil půl života, byl ošlehaný větrem a sluncem, na těle měl několik jizev od žraločích kousnutí, uměl předpovídat počasí podle pohybu mraků (a já mu to věřím), byl ostrý jako břitva, a když něco řekl, byla to pravda. Takže jsme nepochybovali o tom, že se vezeme na plečce, a na medailové šance v závodě jsme rezignovali. Mezi popotahováním lan, obsluhou vinšen a přebíháním po palubě jsme si proto za odborného vedení kapitána užívali i během závodu široké škály požitků, které Jeli jsme opravdu naplno. Žádné Cuba Libre, žádná muzika, jen ryzí sportovní nasazení. jachting nabízí. Mezi ty nejhezčí patřilo popíjení Cuba Libre na špici lodi a pozorování šplouchajících vln. Paradoxně právě Cuba Libre se nakonec stalo naším průvodcem při cestě na stupně vítězů. Na společném večírku na ostrově Žut jsme při vyhlašování výsledků poprvé zakusili chuť vítězství (resp. stříbra). Kategorie nejveselejší posádka sice nepatřila ke zrovna sportovním disciplínám, ale naše druhé místo jsme si statečně vybojovali a na trofej v podobě plastiky s holým zadkem jsme byli náležitě pyšní. Tahle chvilka slávy v nás probudila sportovního ducha, a když generální ředitel Petr Hrubý vyhlásil na příští den bonusovou etapu závodu s výhrou sto tisíc pro vítěznou posádku, trochu nás zamrzelo, že na naší plečce s vytahanými plachtami a kýlem porostlým mořským slizem nemáme šanci. Nečekaný průběh závodu Na start dobrovolné etapy závodu jsme však statečně nastoupili. Už po pár desítkách metrů jsme zaznamenali určité změny v chování Cigiho. Byl soustředěnější než jindy, barva jeho hlasu byla drsnější než dříve a ze strohých až komisních povelů se vytratil obvyklý humor. Pohledem na oblohu a do mapy vyhodnotil situaci a zvolil strategii, které jsme nikdo nerozuměli, ale netroufli jsme si ani hlesnout. Když trajektorii naší Salony zkřížil jakýsi turistický katamarán, poznali jsme Cigiho nemilosrdnou tvář, kterou nám celý týden skrýval. Plynnou angličtinou nadával tak, že to slyšel celý Jadran, a adrenalin na palubě houstnul. Po několika manévrech, při kterých celá posádka s maximálním nasazením plnila své jasně vymezené úlohy, jsme postřehli, že na obzoru před přídí se netyčí ani jeden stěžeň. Celá flotila Broker Consulting se pohupovala na vlnách za námi! Po chvíli nám došlo, že jsme se dostali do vedení závodu, a nálada na palubě dostala další náboj. Jeli jsme opravdu naplno, žádné Cuba Libre, žádná muzika, jen ryzí sportovní nasazení a koncentrace. Tuto hustou atmosféru jen na chvíli prolomila krátká epizoda kolegy Jardy, který jako jediný reagoval na výzvu Cigiho, ať někdo okamžitě přijde na pomoc na pravobok. Snaživý Jarda se s větrem ve vlasech (nebo spíš větrem na hlavě) prodrápal po kluzké nakloněné palubě na jedno z nejnebezpečnějších míst na lodi, aby si vyslechl od kapitána památnou větu: Sakra, Jardo, co tady děláš zrovna ty, seš těžkej jako kráva. Padej vyvažovat. Kdesi za námi se pokoušela o obraty loď číslo 11, která se na Regatě stala symbolem vítězství. Dnes ale měla ostrého soupeře devatenáctku, na kterou nikdo nesázel. Chachá. Občas se za plachtou objevila silueta lodí 3 a 5 s proklatě dobrými posádkami Petra Huška a Romana Skaly. Ale pravděpodobnost, že by mohli ohrozit naše vítězství, se v tu chvíli zdála minimální. Cíl byl už na dohled, když dal kapitán povel k dalšímu strategicky promyšlenému obratu. Hlavní analytik za kormidlem nabral správný kurz, loď se naklonila pod úhlem 45 stupňů, my, děvčata jsme se už připravovala k přesně načasovanému přeběhu přes palubu, když se stalo něco naprosto nečekaného. Lana přední plachty (geny, resp. kosatky pozn. pro znalce) se zasekla a plachta zůstala v původní poloze. Na takto extrémní situaci nebyl nikdo z nás připraven. Kromě kapitána. Ten okamžitě začal rozdávat povely, z nichž bylo jasné, že sranda definitivně skončila. Okamžitě nůž. Tome, vem to lano a řež. To už jsem jen seděla ani nedutala Kapitán Roman Skala si se svou posádkou jede pro stříbro a korun a sledovala, jak Tomáš (jindy obsluha pravé vinšny) trochu nejistě svým zavíracím nožíkem odřezává plachtu, která nás měla hnát několik posledních stovek metrů do cíle. Cigi zkušenými pohyby zbytek lana protáhl tam, kam patřilo, suverénně uvázal lodní uzel a kosatka se znovu vzdouvala ve větru. Když jsme se vzpamatovali z této dávky adrenalinu, zjistili jsme, že kolize s lanem nás připravila o vítězství. Jedenáctka si zase dojela pro zlato a tentokrát i pro sto tisíc. Druhé místo ale ještě stále mohlo být naše. Kdyby se nám ovšem lana nezamotala podruhé. Tentokrát jsme se obešli bez použití nože, ale naděje na medaili se pomalu rozplývala. To už do cíle zbývaly jen desítky metrů a my jsme smutně sledovali, jak jachta s číslem 3 protíná cílovou čáru. Smůla v tomhle dramatickém finiši ale nepotkala jen nás. Na levoboku jsme zahlédli, jak další favorit závodu pětka uvízla na mělčině. I tohle patří k jachtingu. Dojeli jsme si pro třetí místo. Cigi neskrýval své sportovní zklamání a šel se uklidnit ke geně. My ostatní jsme ještě pár minut zírali a nemluvili. Sledovala jsem kapitána a v hlavě mi hrála hudba z nějakého dojemného amerického filmu. Tuhle krásnou scénu přerušil Michal strohým doporučením: Když dal kapitán povel k odříznutí plachty, bylo jasné, že sranda skončila. Cuba Libre team na devatenáctce Zkušená posádka Petra Huška na lodi č. 5 Výsledky všech etap závodu včetně vyhodnocení speciálních kategorií najdete na Evo, zavři pusu, když na něj koukáš. Tak jo, ale stejně mi spadne čelist, vždycky když si na tenhle závod vzpomenu. Ty zážitky bych nevyměnila ani za vítězství. Ani kdyby byla hlavní cena půl milionu. I když... (To jsem asi přehnala, za ty prachy se dá vlastně koupit několik výletů na jachtě.) P. S.: Tohle všechno (a spousta dalších věcí) se stalo v den, kdy jsem slavila narozeniny!!! P. P. S.: Děkuji Vilému Podliskovi za to, že celou Regatu vymyslel, a Jirkovi Čejkovi, že mě přizval na palubu s tak skvělou posádkou. Eva Sadílková, posádka lodi č. 19 Loď 11: symbol vítězství. Pavel Šimů, Tomáš Záluský, Libor Nekvasil, Tomáš Havelka, Jarda Ocelka, Čeněk Liška a David Svoboda

20 40 41 Relax Relax Vaši kolegové, jak je neznáte Broker Consulting je firma plná talentů. A nejen finančních a obchodních. Úspěšní lidé se často vedle své práce věnují i řadě koníčků. Někteří v nich dokonce dosahují špičkových výsledků. V srpnovém čísle OK Info jsme otiskli článek o sportovcích z řad Broker Consulting. Dnes se dozvíte, kdo z vašich kolegů sklízí vedle finančního poradenství také úspěchy na poli hudby. DJ Martin Karásek manažer Manažer Martin Karásek se kdysi živil jako dýdžej a moderátor. Bavit lidi ho baví, a proto i při práci ve finančním poradenství občas vytáhne svou aparaturu a předvede své umění na firemních akcích. Martin stál za mixpultem poprvé v roce Pod dozorem zkušenějšího dýdžeje mohl tehdy hodinku pouštět lidem písničky. Tato zkušenost ho hned chytla a věděl, že tahle práce ho bude bavit. Hrál pod nymburskou agenturou, která se starala o vystoupení i aparaturu, a Martinovým úkolem bylo jen hrát a bavit lidi. Po třech letech v agentuře se rozhodl postavit se na vlastní nohy. V roce 1997 dostal Martin nabídku hrát v tehdejším pražském rádiu VOX. Působení bylo prý krátké, nicméně poučné. V roce 1998 dostal příležitost moderovat autogramiádu tehdejších idolů divek, chlapecké skupiny LUNETIC, v pražském obchodním domě KOTVA a rok nato se upsal rádiu Delta (dnes KISS Delta) z Mladé Boleslavi. To představovalo splnění Martinova tehdejšího snu. Dnes hraje Martin jen na objednávku. Jeho služeb využívá při firemních setkáních například regionální ředitelka Jana Zíbová. Mojí specializací se v poslední době stala karaoke. Pozoruji, že zpěv začíná být v celém Broker Consulting populární (alespoň za pozdní příchody). Je skvělé sledovat, jak se lidé perou s ostychem a svojí sebedůvěrou, když mají zpívat. Ale karaoke neznamená jen zpěv, jde o show. Považuji tuto profesi za službu lidem, která jim pomáhá zapomínat na jejich každodenní starosti, říká o svém koníčku Martin. Rocker Pavel Zym regionální ředitel Řekli byste do regionálního ředitele Pavla Zyma, že vystupoval s rockovou kapelou pro zaplněné amfiteátry a fotbalové stadiony? Pavel hraje na klávesy, na kytaru a na basu a svého času byl spolumajitelem vyhlášeného nahrávacího studia. Muzicírování Pavla Zyma začalo kdysi s kamarády doma v obýváku. V 18 letech dostal od rodičů peníze do života, tak si koupil za Kč varhany Vermona Matador. A se spolužáky ze základky založili kapelu. Přestože krátce nato dva členové skupiny emigrovali a kapela ukončila činnost, stačilo těch pár zkoušek a vystoupení na to, aby se začalo říkat, že tam hrál dobrý klávesák. Za Pavlem v té době přišel bývalý basista skupiny Citron Jirka Krejčí a nabídl mu angažmá v kapele Videoband. S vlastním repertoárem tehdy vyjeli na koncertní turné po celém Československu a v roce 1985 získali dokonce 3. místo na festivalu Rocková Vysočina. V roce 1986 s písničkou Televizní seriál opakovaně zvítězili v hitparádě Triangl a ve stejném roce absolvovali sérii koncertů se slovenskou kapelou Team. Po personálních změnách a změnách hudebního stylu vznikla v roce 1988 heavymetalová skupina Barbarella, jejímž byl Pavel Zym členem. V roce 1991 spoluzaložil Pavel nahrávací studio, které získalo rychle dobrou pověst svým syrově přímočarým soundem. Natáčela se v něm CD pro většinu rockových a metalových skupin na Moravě. Ještě dnes Pavel rád vzpomíná na spolupráci s Michalem Penkem nebo se skupinami Argema, Gladiátor, Titanic a Root. Left Eye Closed Liberecká kapela Left Eye Closed má pět členů. Tři z nich pracují v Broker Consulting (jeden čas to byli dokonce čtyři): Vít Pavelčák, konzultant (zpěv, housle, klavír), Jakub Štefela (kytara), Petr Novota, reprezentant (kytara), Michal Vrba (baskytara), Matěj Kubrt, oblastní ředitel (bicí). V létě roku 2005 přicházejí dva kamarádi Vít Pavelčák a Petr Novota, s nápadem založit kapelu. Oba kupují za peníze z brigád kytary a kytarová comba. V tu dobu vzniká pár nápadů, ale chybí to hlavní zkušebna. Možnost vlastních prostor se naskytne v září nástupem na gymnázium, kde oba zkoušejí v protiatomovém krytu. Do kapely se s bicími přidává Marek Moravec. S Vítkem se znají ze symfonického orchestru, kde spolu oba dříve hráli na housle. Kapela tedy zkouší i s bicími a po volných odpoledních se gymnáziem nese zvuk prvních rockových skladeb. Slovo dalo slovo a do kapely nastupuje v únoru po lyžařském výcviku Jakub Štefela, rozený kytarista a do budoucna silný tvůrčí článek. V červnu pak následuje první vystoupení na školní akademii. Kapela hraje ve složení tři kytary, jeden zpěvák a bicí. Koncert absolvuje bez baskytaristy, kterého přivádí Marek na podzim. Na podzim Petr ale odjíždí na rok na stáž do Německa. Během jeho nepřítomnosti se kapela potýká s vnitřními problémy a Marek Moravec kapelu opouští. Následující školní rok je kapela nástrojově kompletní, ale chybějí bicí. Na vylepený inzerát se ozývá několik lidí a mezi nimi i usměvavý kluk, který mi přibližně před rokem půjčoval paličky. Je jím Matěj Kubrt. Zkoušíme, jak si sedneme. A když nás společně najednou napadá zahrát si Californication od Red Hot Chili Peppers, všichni víme, že to bude na dlouho, vzpomíná Víťa. Kapela chytá druhou mízu a do konce roku vznikne asi deset nových písniček, se kterými vystupuje v experimentálním studiu v Liberci. Následuje několik dalších koncertů a kapela se stahuje do zkušebny, aby vytvořila něco nového. Všichni přemýšlíme, kde vzal Matěj na tu vectru, jako jediný z nás má totiž auto. V červnu 2008 dostávám od Matěje pracovní nabídku, na kterou kývnu. Budu pracovat v Broker Consulting. Od té doby je náš vztah nejen kamarádský, ale i pracovní, komentuje start své kariéry Vít Pavelčák. Do Brokeru v září nastoupí i Jakub, který Broker za rok kvůli studiu medicíny opustí. Dále hrají a obměňují repertoár. Jejich hudba se zjednodušuje a zmírňuje. Na konci roku 2009 nahrávají ve studiu tři písničky. Pro celou kapelu je to úžasná zkušenost, avšak zkoušková (a postupová) období nemají na činnost příznivý vliv a nálada upadá. Domlouvají se tedy na ukončení hraní a na finiši v podobě dokončení celého CD tedy nahrání ještě dalších pěti písniček. Zajímavou zkušenost a inspiraci do budoucna představuje návštěva zkušebny Honzou Lenerem s klávesami v říjnu Jeho nápady a drive přinášejí nové síly a chuť hrát. Tešte se na výsledek! uzavírá Víťa. Klarinetista Čeněk Liška manažer senior Čeněk Liška je profík. Ve finančním poradenství i v muzice. V oboru hry na klarinet je absolventem konzervatoře v Teplicích, státní konzervatoře v Praze, Janáčkovy akademie múzických umění a má za sebou i mezinárodní kurzy v Rakousku, Švýcarsku, Německu, Francii, Polsku a v Číně. INZERCE FINCENTRUMOKINFO:Sestava 1 10/15/10 2:10 PM Stránka 1 Novinkový podzim v ČP INVEST Fondy fondů ČP INVEST Dynamický fond fondů a Vyvážený fond fondů aktivně spravovaná portfolia složená z fondů ČP INVEST, která nezatíží klienty správcovským poplatkem na úrovni fondů fondů. ČPI Portál Inteligentní investiční kalkulačka, která vám umožní vytisknout modelaci, smlouvu i uložit údaje o klientovi. Automatická obnova certifikátu ČP INVEST Online Plus Klient nebude muset po roce instalovat nový certifikát, pouze si jedním proklikem obnoví certifikát stávající. Obnova certifikátu je nově zdarma. Odkupy na celé částky Na klientem zvolený účet dorazí přesná částka, kterou si při odkupu zadá. Již žádné haléře navíc! OK Invest Nově možnost sjednat několik těchto investičních produktů na jedno rodné číslo. Připomínáme: OK Konto nyní včetně penzijního připojištění! Přehled nezainvestovaných smluv Automatické upozornění centrály Broker Consulting, že na uzavřenou smlouvu dosud nebylo zainvestováno. I jeho profesní životopis před vstupem do finančního poradenství dokazuje, že v oboru hry na klarinet patří v České republice mezi špičku. V letech 2002 až 2003 působil v opeře divadla F. X. Šaldy v Liberci. V roce 2005 vyhrál ze 101 uchazečů z celého světa konkurz do orchestru Gustav Mahler Jugend Orchestra a v letech byl členem Macao Orchestra v Číně. Čeněk během své hudební kariéry posbíral také několik medailových míst v prestižních soutěžích. Spolupracoval s orchestry zvučných jmen, například: Virtuosi di Praga, Komorní orchestr Berg, Český Národní symfonický orchestr, klarinetový kvartet Klarinet fór, Státní opera Praha nebo Pražský studentský orchestr. Naučíme vaše peníze myslet Kontaktní osoba: Marcela Houdková

Zjednodušený Finanční plán rychlý návod

Zjednodušený Finanční plán rychlý návod Zjednodušený Finanční plán rychlý návod Osobní údaje Jméno klienta Nemusí se nutně jednat o celé jméno klienta (z důvodů diskrétnosti) Doporučujeme používat pouze křestní jméno nebo zkratku jméno klienta

Více

Klíčové kompetence do obcí obecné i odborné vzdělávání na dosah

Klíčové kompetence do obcí obecné i odborné vzdělávání na dosah Vítáme Vás na semináři organizovaném v rámci projektu Klíčové kompetence do obcí obecné i odborné vzdělávání na dosah Reg. číslo projektu: CZ.1.07/3.1.00/50.0015 Tento projekt je spolufinancován Evropským

Více

Den finanční gramotnosti. Výzkum Češi a rodinné finance

Den finanční gramotnosti. Výzkum Češi a rodinné finance Výzkumy finanční gramotnosti 2 Jednou ročně monitorujeme finanční gramotnost Čechů z různých pohledů 2011 mezigenerační finanční gramotnost, 2012 muži, ženy a finance a letos Češi a rodinné finance Zaměřujeme

Více

Obsah. 1. KROK: Víte, za co utrácíte?... 2. 2. KROK? Máte odpovídající životní úroveň?... 4. 3. KROK: Využíváte finančního trhu?...

Obsah. 1. KROK: Víte, za co utrácíte?... 2. 2. KROK? Máte odpovídající životní úroveň?... 4. 3. KROK: Využíváte finančního trhu?... Obsah 1. KROK: Víte, za co utrácíte?... 2 2. KROK? Máte odpovídající životní úroveň?... 4 3. KROK: Využíváte finančního trhu?... 5 4. Nechejte si poradit od odborníka... 6 www.anekamickova.cz 1 Zdravím

Více

Anežka Mičková, těší mě.

Anežka Mičková, těší mě. Anežka Mičková, těší mě. Profese finančního poradce je v České republice ještě v plenkách. Vždyť finanční poradci začali mít u nás význam až po revoluci v 89 roce, kdy se otevřel trh a lidé si měli z čeho

Více

FINANČNÍ ŘEŠENÍ VAŠICH ŽIVOTNÍCH SITUACÍ PŘINÁŠEJÍ PODÍLOVÉ FONDY Z NABÍDKY SPOLEČNOSTI

FINANČNÍ ŘEŠENÍ VAŠICH ŽIVOTNÍCH SITUACÍ PŘINÁŠEJÍ PODÍLOVÉ FONDY Z NABÍDKY SPOLEČNOSTI VAŠICH ŽIVOTNÍCH SITUACÍ PŘINÁŠEJÍ PODÍLOVÉ FONDY Z NABÍDKY SPOLEČNOSTI www.mojeinvestice.cz Pro Váš domov Ať již nemovitost vlastníte, nebo se na to právě chystáte, dříve či později zjistíte, že vlastnictví

Více

Vzdělávací seminář Jak sladit rodinu a zaměstnání

Vzdělávací seminář Jak sladit rodinu a zaměstnání Žamberk Občanské sdružení CEMA Žamberk 7. 10.1. a 14.-16.1. 2013 Školilo se 13 žen, službu hlídání dětí využilo 6 maminek. Super zajištěný seminář, příjemné lektorky, obnovení starých a získání nových

Více

Rezerva = 1. zadní vrátka

Rezerva = 1. zadní vrátka Rezerva = 1. zadní vrátka Mnoha lidmi podceňovaná, mnoha přeceňovaná, ale všeobecně se ví, že je potřebná. Rezerva. Troufám si říct, že bez kvalitně vybudované rezervy není možné tvořit mnohem větší a

Více

Den finanční gramotnosti. Potřetí

Den finanční gramotnosti. Potřetí Potřetí Základní informace a hlavní cíle 2 Den finanční gramotnosti projekt, který Partners spustili v září 2011 Veřejně diskutovat o problémech finanční negramotnosti obyvatel FINANČNÍ GRAMOTNOST JINAK

Více

lidí ve firmě CÍLEM JE ÚSPĚCH Petr Hrubý Vlastníbyznys

lidí ve firmě CÍLEM JE ÚSPĚCH Petr Hrubý Vlastníbyznys CÍLEM JE ÚSPĚCH lidí ve firmě Petr Hrubý V roce 1998 založil společnost Broker Consulting, z níž se za 17 let stal přední hráč na tuzemském trhu finančních konzultantů. Dnes přichází firma na trh s projektem

Více

Optimální půjčka vám umožní získat i neúčelovou část použitelnou na jakékoli nepodnikatelské účely.

Optimální půjčka vám umožní získat i neúčelovou část použitelnou na jakékoli nepodnikatelské účely. POTŘEBUJI PŮJČIT Jestliže potřebujete rychle půjčit finanční prostředky a hledáte solidního partnera, pak jste v Modré pyramidě na správné adrese. Díky půjčkám z naší nabídky si můžete jednoduše a bez

Více

Tisková konference Volksbank CZ, a.s. Jindřišská věž, Praha, 23. 10. 2007

Tisková konference Volksbank CZ, a.s. Jindřišská věž, Praha, 23. 10. 2007 Tisková konference Volksbank CZ, a.s. Jindřišská věž, Praha, 23. 10. 2007 Výsledky hospodaření Volksbank v roce 2007 Prezentuje: Johann Lurf předseda představenstva Volksbank CZ, a.s. Základní ukazatele

Více

www.insolvencnispravce.info

www.insolvencnispravce.info Insolvenční správce Informační newsletter ze světa vašeho software Nová verze informačního systému Insolvenční správce vyjde na začátku listopadu 2012 Na začátek listopadu 2012 jsme pro vás, naše zákazníky,

Více

Spoluprace v oblasti financování bydlení

Spoluprace v oblasti financování bydlení Spoluprace v oblasti financování bydlení 1 Společnost Top Consultant s.r.o. se zabývá finančním plánováním pro privátní a korporátní klientelu. Dále pak zprostředkováním investičních, pojistných a úvěrových

Více

www.modrapyramida.cz Bezplatná infolinka Modré pyramidy 800 101 554 Veškeré detaily o produktech s vámi rád projedná náš finanční poradce.

www.modrapyramida.cz Bezplatná infolinka Modré pyramidy 800 101 554 Veškeré detaily o produktech s vámi rád projedná náš finanční poradce. www.modrapyramida.cz Bezplatná infolinka Modré pyramidy 800 101 554 Veškeré detaily o produktech s vámi rád projedná náš finanční poradce. POTŘEBUJI BYDLET Nabízíme vám produkty stabilních a silných partnerů:

Více

Pracovní list. Workshop: Finanční trh, finanční produkty

Pracovní list. Workshop: Finanční trh, finanční produkty Pracovní list Workshop: Finanční trh, finanční produkty Úkol č. 1 Osobní půjčka Doplňte v následující tabulce kolik zaplatíte za úvěr celkem (vč. úroků) při jednotlivých RPSN. Současně porovnejte, zda

Více

www.milionoveimperium.cz

www.milionoveimperium.cz www.milionoveimperium.cz David Kirš, autor Miliónového impéria a EmailAcademy uvádí ebook WEB MILIONÁŘE A KRUH BOHATSTVÍ Tento ebook (dokument) můžete šířit a přeposílat dále, ale pouze jako celek. Není

Více

5 + 1 věc, kterou potřebuje každý dobrý marketingový příběh

5 + 1 věc, kterou potřebuje každý dobrý marketingový příběh 5 + 1 věc, kterou potřebuje každý dobrý marketingový příběh 2014 Michal Garšic Tato publikace, ani žádná její část nesmí být kopírována, rozmnožována, ani poskytována třetím osobám. Také nesmí být šířena

Více

FINANČNÍ MATEMATIKA Finanční produkty. www.zlinskedumy.cz

FINANČNÍ MATEMATIKA Finanční produkty. www.zlinskedumy.cz FINANČNÍ MATEMATIKA Finanční produkty www.zlinskedumy.cz Finanční produkty jsou půjčky, hypotéky, spoření, nejrozšířenější jsou produkty, jejichž hlavní zaměřením je: správa financí: běžné účty zhodnocení

Více

OBSAH. Rozvaha Výkaz zisků a ztráty Příloha k účetní závěrce. Výroční zpráva EMEA s.r.o. 2013 2

OBSAH. Rozvaha Výkaz zisků a ztráty Příloha k účetní závěrce. Výroční zpráva EMEA s.r.o. 2013 2 Výroční zpráva 2013 OBSAH 1. Úvodní slovo ředitele 3 2. Základní údaje společnosti 4 3. Představení společnosti 5 4. Služby společnosti 6 5. Významní partneři 7 6. Vybrané ekonomické ukazatele 8 7. Ostatní

Více

Implementace finanční gramotnosti ve školní praxi. Analýza priorit cílů a jejich realizace při sestavování osobního finančního plánu

Implementace finanční gramotnosti ve školní praxi. Analýza priorit cílů a jejich realizace při sestavování osobního finančního plánu Implementace finanční gramotnosti ve školní praxi Digitální podoba e learningové aplikace 0 (vyuka.iss cheb.cz) Analýza priorit cílů a jejich realizace při sestavování osobního finančního plánu Ing. Radmila

Více

To vše odděleně! Přitom mají stejný cíl: spokojeného zákazníka.

To vše odděleně! Přitom mají stejný cíl: spokojeného zákazníka. Firmy investují nemalé prostředky do posílení loajality zákazníků, zjišťování jejich spokojenosti a vnímání značky. Další prostředky směřují do výběru a motivace zaměstnanců, tréninků a školení, do průzkumů

Více

ING Bank N.V. Česká republika. [Media Kit] W. I N GBANK.CZ

ING Bank N.V. Česká republika. [Media Kit] W. I N GBANK.CZ 2014 ING Bank N.V. Česká republika [Media Kit] W W W.IN W. I N GBANK.CZ GBANK.CZ Obsah 1. Skupina ING 2 2. ING v České republice 2 3. ING Bank v České republice 3 4. Organizační struktura 4 5. Společenská

Více

Obsah. Již 25 let šetříme náklady na tisk...

Obsah. Již 25 let šetříme náklady na tisk... Obsah Editorial 3 Vítejte u firmy ABEL 5 Vyrábíme tonerové kazety 7 Vyrábíme inkoustové kazety 9 Měříme to, co jiní jen tuší 11 Váš obchodník a asistentka 13 Přinášíme víc než jen úsporu nákladů na tisk

Více

Metodika poradenství. Vypracovali: Jiří Šupa Edita Kremláčková

Metodika poradenství. Vypracovali: Jiří Šupa Edita Kremláčková Metodika poradenství Vypracovali: Jiří Šupa Edita Kremláčková Úvod V následujícím textu je popsán způsob vedení rozhovoru s klientem, jehož cílem je pomoci klientovi prozkoumat jeho situaci, která ho přivedla

Více

CZ.1.07/1.5.00/34.0499

CZ.1.07/1.5.00/34.0499 Číslo projektu Název školy Název materiálu Autor Tematický okruh Ročník CZ.1.07/1.5.00/34.0499 Soukromá střední odborná škola Frýdek-Místek,s.r.o. VY_32_INOVACE_251_ESP_06 Marcela Kovářová Datum tvorby

Více

www.ipfin.co.uk Finanční vzdělávání v International Personal Finance

www.ipfin.co.uk Finanční vzdělávání v International Personal Finance Finanční vzdělávání v International Personal Finance International Personal Finance Kdo jsme? mezinárodní finanční společnost obsluhujeme 2.5 miliónu zákazníků v Polsku, České republice, Maďarsku, Rumunsku,

Více

Pedikúra Manikúra Modeláž nehtů Šárka Fetterová Husovo nám. 41, Česká Skalice, tel.: 605 828 213 Po Pá 8 15.30 Další objednávky dle telefonické dohody Nabízím dojezd za klienty domů Placená inzerce Peníze

Více

ING Commercial Banking Czech Republic 2010. 1 Media Kit!

ING Commercial Banking Czech Republic 2010. 1 Media Kit! ING Commercial Banking Czech Republic 2010 1 Media Kit! Duben 2010 Obsah 1. Skupina ING 1 2. ING v České republice 1 3. ING Commercial Banking 2 4. Produkty a služby 2 5. Organizační struktura 3 6. Společenská

Více

Jak najít své EW? Proč a jak budovat svou EW skupinu?! Jednoduše a efektivně

Jak najít své EW? Proč a jak budovat svou EW skupinu?! Jednoduše a efektivně Proč a jak budovat svou EW skupinu?! Jednoduše a efektivně Každý úspěšný člověk, jestliže chce dosáhnout svého cíle, se musí věnovat své práci na 100%. Náš cíl je jasný. Vydělávat snadno, rychle a neomezené

Více

5 RAD A TIPŮ. Jak vydělávat peníze na burze. #Burza pro každého - 5 rad a tipů. >> zpět na Obsah. elektronická publikace 2015

5 RAD A TIPŮ. Jak vydělávat peníze na burze. #Burza pro každého - 5 rad a tipů. >> zpět na Obsah. elektronická publikace 2015 Název kapitoly 5 RAD A TIPŮ Jak vydělávat peníze na burze elektronická publikace 2015 1 Pár slov úvodem Pár slov úvodem Investování a obchodování na kapitálových trzích se věnuje již od roku 2006. Je absolventem

Více

Garantovaná úroveň služeb

Garantovaná úroveň služeb 800 521 521 www.kb.cz Garantovaná úroveň služeb Profesionalita především BEZPEČNOST Bezpečí Vašich financí je pro nás samozřejmostí Přístup k Vašim penězům je jednoduchý a bezpečný. Všechny formy přihlašování

Více

5 RAD A TIPŮ, JAK VYDĚLÁVAT PENÍZE NA BURZE. burzaprokazdeho.cz Petr Novák pecan.novak@gmail.com

5 RAD A TIPŮ, JAK VYDĚLÁVAT PENÍZE NA BURZE. burzaprokazdeho.cz Petr Novák pecan.novak@gmail.com 5 RAD A TIPŮ, JAK VYDĚLÁVAT PENÍZE NA BURZE Chcete vědět: Co dělat, abychom vydělávali na burze peníze? Co nedělat, abychom vydělávali na burze peníze? Tak v tom případě Vás mohu ujistit o tom, že máte

Více

Osobní údaje Klient Martina Plánovací. Váš financní trenér. Financní bilance. Deti. Príjmy - celkové

Osobní údaje Klient Martina Plánovací. Váš financní trenér. Financní bilance. Deti. Príjmy - celkové Dobrý den, v rukou držíte financní plán, který Vám má ukázat cestu ke splnení Vašich životních cílu. Vycházeli jsme z dukladné analýzy Vašich príjmu, výdaju a plánu, které chcete v budoucnu uskutecnit.

Více

Úspěch a kontinuita pro další generace. Pomáháme rodinným podnikům růst a prosperovat během dalších generací!

Úspěch a kontinuita pro další generace. Pomáháme rodinným podnikům růst a prosperovat během dalších generací! České & Slovenské Rodinné Podniky Czech & Slovak Family Businesses Rodinné podniky Úspěch a kontinuita pro další generace Pomáháme rodinným podnikům růst a prosperovat během dalších generací! Dej synovi

Více

NÁVOD JAK NA TO. autor: Josef Cvrček. www.vydelavej-focenim.cz

NÁVOD JAK NA TO. autor: Josef Cvrček. www.vydelavej-focenim.cz NÁVOD JAK NA TO autor: Josef Cvrček www.vydelavej-focenim.cz Důležité upozornění Pokud chcete z tohoto návodu dostat, co nejvíce, doporučuji se NEJPRVE podívat na video, které tento návod doprovází. Ve

Více

Desková Finanční svoboda

Desková Finanční svoboda Desková Finanční svoboda Metodická příručka pro učitele UKÁZKA KFP Kořený Fichtner Pavlásek, s.r.o. vzdělávací instituce akreditovaná MŠMT ČR Jak vyučovat finanční gramotnost poutavě a zábavně akreditovaný

Více

Důchodová reforma = šance pro aktivní občany

Důchodová reforma = šance pro aktivní občany Důchodová reforma = šance pro aktivní občany 5.9.2012 Vydání 2012/09/05 Obsah Úvod - strana 1 Jak poznat dobrou firmu - strana 2 Pilíře důchodové reformy str. 3 Výhody a nevýhody II. A III. pilíře str.

Více

Rodinné firmy. Výzkum pro AMSP ČR. Červen 2013

Rodinné firmy. Výzkum pro AMSP ČR. Červen 2013 Rodinné firmy Výzkum pro AMSP ČR Červen 2013 Marketingové pozadí a cíle výzkumu Marketingové pozadí Asociace malých a středních podniků a živnostníků ČR sdružuje na otevřené, nepolitické platformě malé

Více

ČS Premier. Specializovaná nabídka produktů a služeb pro majetnější klientelu

ČS Premier. Specializovaná nabídka produktů a služeb pro majetnější klientelu ČS Premier Specializovaná nabídka produktů a služeb pro majetnější klientelu Praha 20. října 2010 Petra Radová, ředitelka odboru klientské segmenty-affluent České spořitelny Jiří Zelinka, ředitel úseku

Více

Projekt Didaktika pro kyberprostor (DIKYPR) reg. č. CZ.1.07/1.3.00/51.0027

Projekt Didaktika pro kyberprostor (DIKYPR) reg. č. CZ.1.07/1.3.00/51.0027 Projekt Didaktika pro kyberprostor (DIKYPR) reg. č. CZ.1.07/1.3.00/51.0027 Informace o projektu Ing. Ivan Stuchlík Manažer projektu říjen 2014 1. Úvod 2. Představení společnosti itelligence 3. Základní

Více

PŘIHLAŠTE SE NEZÁVAZNĚ DO NOVÉHO ROČNÍKU NA WWW.INVESTOVANIHROU.CZ

PŘIHLAŠTE SE NEZÁVAZNĚ DO NOVÉHO ROČNÍKU NA WWW.INVESTOVANIHROU.CZ NOVÝ ROČNÍK 2015 / 2016 kurzu finanční gramotnosti pro SŠ a 2st.ZŠ Nejjednodušší cesta k nadstandardní výuce osobních financí a podnikání Nementorujeme, hrajeme si Děti se baví, učitelům tím šetří práci

Více

Dobrý den, S pozdravem. Lucie Pondělíková

Dobrý den, S pozdravem. Lucie Pondělíková v loňském roce jsem se zúčastnila projektu "ŠANCE PRO DĚČÍNSKO", který měl zvýšit možnosti mého uplatnění na trhu práce. Po úspěšném ukončení dvou vzdělávacích modulů tohoto projektu jsem získala certifikáty

Více

Projekt ŠANCE. o realizaci poradenského programu ŠANCE žáků Střední školy technické, Dělnická 21, Most - Velebudice. v rámci projektu ŠANCE

Projekt ŠANCE. o realizaci poradenského programu ŠANCE žáků Střední školy technické, Dělnická 21, Most - Velebudice. v rámci projektu ŠANCE Projekt ŠANCE Komplexní program podpory vzdělávání žáků a studentů ZÁVĚREČNÁ ZPRÁVA o realizaci poradenského programu ŠANCE žáků Střední školy technické, Dělnická 21, Most - Velebudice v rámci projektu

Více

Co ti brání v podnikání? 9. 9. 2014 - Prostějov

Co ti brání v podnikání? 9. 9. 2014 - Prostějov Co ti brání v podnikání? 9. 9. 2014 - Prostějov 1 Říkejte mi Jirko ještě vloni v červnu jsem byl ve škole dneska vedu vlastní firmu s tvorbou stránek jsem začínal ve 14 2 Co děláme v iparťákovi? 3 iparťák

Více

Vyplatí se vám investovat do nemovitosti na pronájem?

Vyplatí se vám investovat do nemovitosti na pronájem? Vyplatí se vám investovat do nemovitosti na pronájem? Ceny nemovitostí šly v poslední době dolů a v současnosti jsou na zajímavých úrovních. Přitom investice do nemovitostí a příjem z jejich pronájmů jsou

Více

ING Bank Svět spoření. Praha, 4. března 2014 www.vseosporeni.cz

ING Bank Svět spoření. Praha, 4. března 2014 www.vseosporeni.cz ING Bank Svět spoření Praha, 4. března 2014 www.vseosporeni.cz Obsah prezentace Úvod Mezinárodní průzkum ING Bank Index úspor domácností ING Bank Potenciál spoření Hlavní zjištění www.vseosporeni.cz 2

Více

Dotazník - pro uživatele

Dotazník - pro uživatele Dotazník - pro uživatele Vážení uživatelé, připravili jsme pro Vás dotazník, abychom zjistili, zda plníme Veřejný závazek (poslání organizace, cíle organizace, zásady práce), který jsme si stanovili a

Více

Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115

Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115 Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115 Číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0410 Číslo šablony: Název materiálu: Ročník: Identifikace materiálu: Jméno autora: Předmět: Tématický celek:

Více

Finanční gramotnost BONUS

Finanční gramotnost BONUS BONUS Napsala: Darina Schránilová Poznejte, jak funguje svět peněz a začněte budovat své bohatství Lidé často vydělávají peníze jen proto, aby uspokojili své okamžité potřeby a nemyslí na svou budoucnost.

Více

CZ.1.07/1.4.00/21.1920

CZ.1.07/1.4.00/21.1920 Finanční produkty Masarykova ZŠ a MŠ Velká Bystřice projekt č. CZ.1.07/1.4.00/21.1920 Název projektu: Učení pro život Č. DUMu: VY_32_INOVACE_39_07 Tématický celek: Rodina a finance Autor: Mgr. Drahomíra

Více

Chytrá karta České spořitelny

Chytrá karta České spořitelny Chytrá karta České spořitelny Martin Techman, ředitel úseku rozvoje obchodu ČS Tomáš Reytt, manažer projektu Chytrá karta ČS 11. srpna 2008 Obsah Volně nastavitelné produkty Trh kreditních karet v ČR Chytrá

Více

Šťastné a bohaté Vánoce 2055

Šťastné a bohaté Vánoce 2055 Šťastné a bohaté Vánoce 2055 Přejete si, aby Vaše vnoučata prožila ve stáří stejně bohaté Vánoce jako si letos dopřáváte i Vy? Nadělte jim pod stromeček Penzijní připojištění České pojišťovny. Nejkrásnější

Více

Shrnutí hlavních výstupů z měření finanční gramotnosti obyvatel ČR

Shrnutí hlavních výstupů z měření finanční gramotnosti obyvatel ČR Shrnutí hlavních výstupů z měření finanční gramotnosti obyvatel ČR Ing. Dušan Hradil sekce Finanční trh Ministerstvo financí Tisková konference k projektu Měření finanční gramotnosti obyvatel ČR 3. prosince

Více

půjčka ihned mini golf. cz půjčka bb expres půjčka ge money inzerce půjček udělám na studium poctivé půjčky pujcky bez registru a poplatku poštovní

půjčka ihned mini golf. cz půjčka bb expres půjčka ge money inzerce půjček udělám na studium poctivé půjčky pujcky bez registru a poplatku poštovní půjčka ihned mini golf. cz půjčka bb expres půjčka ge money inzerce půjček udělám cokoliv pujcky ihned na ruku smart půjčka kalkulačka americká půjčka nejlevnější konsolidace půjček trh půjček inzerce

Více

336 hod. nízká. http://www.vmonline.cz

336 hod. nízká. http://www.vmonline.cz Metadata průzkumu FINANČNÍ GRAMOTNOST Autoři průzkumu: - tým VMonline - Šetření: 8. - 22.10. 2011 Délka průzkumu: 336 hod. Počet respondentů: 82/ validních 61 Vypovídací hodnota: nízká Počet otázek: 20

Více

DOTAZNÍK PRO URČENÍ UČEBNÍHO STYLU

DOTAZNÍK PRO URČENÍ UČEBNÍHO STYLU DOTAZNÍK PRO URČENÍ UČEBNÍHO STYLU Projekt MOTIVALUE Jméno: Třida: Pokyny Prosím vyplňte vaše celé jméno. Vaše jméno bude vytištěno na informačním listu s výsledky. U každé ze 44 otázek vyberte a nebo

Více

neomezeno-equa bankrefinancování hypotékysleva z poplatku za IČO 03753760, výpis z podnikatelska rychla půjčka raiffeisen bank

neomezeno-equa bankrefinancování hypotékysleva z poplatku za IČO 03753760, výpis z podnikatelska rychla půjčka raiffeisen bank podnikatelska rychla půjčka raiffeisen bank cz. To chce Vincentku a klid footercarouselcon půjčka raiffeisen bank cz. Hlasujte v hitparádě o krále a největšího podvraťáka našeho obchodního rejstříku. Produkty

Více

Kdo si na co půjčuje? aneb profil dnešního českého dlužníka

Kdo si na co půjčuje? aneb profil dnešního českého dlužníka Kdo si na co půjčuje? aneb profil dnešního českého dlužníka 25. května 200 Jana Zíková, Key Account Manager pro finanční sektor Factum Invenio, s.r.o. Obsah Postoje veřejnosti k půjčkám a úvěrům Sjednané

Více

Sagitarius.eu poradenská kancelář SETKÁNÍ S KLIENTY. Blanická 25, 120 00 Praha 2 tel.: 225 096 516, vzdelavani@sagitarius.eu, www.sagitarius.

Sagitarius.eu poradenská kancelář SETKÁNÍ S KLIENTY. Blanická 25, 120 00 Praha 2 tel.: 225 096 516, vzdelavani@sagitarius.eu, www.sagitarius. VÁNOČNÍ VEČÍREK Sagitarius 2010 Sagitarius.eu poradenská kancelář SETKÁNÍ S KLIENTY Blanická 25, 120 00 Praha 2 tel.: 225 096 516, vzdelavani@sagitarius.eu, www.sagitarius.eu Obsah Obsah... 2 Stavební

Více

PODMÍNKY A RIZIKA PŘI ZÍSKÁVÁNÍ PŮJČEK I.

PODMÍNKY A RIZIKA PŘI ZÍSKÁVÁNÍ PŮJČEK I. I. Název školy Číslo projektu Autor Název šablony Střední odborná škola a Gymnázium Staré Město CZ.1.07/1.5.00/34.1007 Ing. Miroslava Kořínková III/2 Inovace a zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT Název

Více

ZÁŽITKOVÁ PRACOVNÍ KONFERENCE

ZÁŽITKOVÁ PRACOVNÍ KONFERENCE 18 & 19 / 03 / 2016 Dlouhodobě se věnujeme tématům, jež vloni Úřad Vlády také zařadil do Vládní strategie pro rovnost žen a mužů v ČR na léta 2014-2020. ZÁŽITKOVÁ PRACOVNÍ KONFERENCE EQUAL PAY DAY V ČR

Více

Každý vrchol si žádá své... Kdo jsme? Váš partner pro další vzdělávání!

Každý vrchol si žádá své... Kdo jsme? Váš partner pro další vzdělávání! Každý vrchol si žádá své... Kdo jsme? Váš partner pro další vzdělávání! PŘEDSTAVENÍ SPOLEČNOSTI TRADICE společnost založena v roce 1996, DOBRÁ ZNAČKA respekt důvěra partnerství, LÍDR ve vzdělávání na českém

Více

ING Bank N.V. Česká republika 2011. 1Media Kit!

ING Bank N.V. Česká republika 2011. 1Media Kit! ING Bank N.V. Česká republika 2011 1Media Kit! Duben 2011 Obsah 1. Skupina ING 1 2. ING v České republice 1 3. ING Bank v České republice 2 4. Organizační struktura 3 5. Společenská odpovědnost ING Bank

Více

Lidé ve střední a východní Evropě usilují o vyrovnanou finanční bilanci

Lidé ve střední a východní Evropě usilují o vyrovnanou finanční bilanci Tisková zpráva 26. února 2014 Mgr. Andrea Winklerová Marketing & Communication +420 737 263 113 andrea.winklerova@gfk.com Lidé ve střední a východní Evropě usilují o vyrovnanou finanční bilanci Nejvýraznějšímu

Více

VEDLEJŠÍ PARTNERSTVÍ

VEDLEJŠÍ PARTNERSTVÍ Nabídka k účasti na 5. ročníku největší nezávislé tradingové akce ve střední Evropě VEDLEJŠÍ PARTNERSTVÍ Plánovaný rozsah: 2 dny Termín: 17. - 18. duben 2015 Místo konání: Konferenční centrum City, Praha

Více

OBSAH: ÚVOD... 1. iii. kapitola 1 TYPY A CÍLE PORAD... 3. Základní koncept řízení porad... 3. Operativní porada... 4. Výrobní porada...

OBSAH: ÚVOD... 1. iii. kapitola 1 TYPY A CÍLE PORAD... 3. Základní koncept řízení porad... 3. Operativní porada... 4. Výrobní porada... OBSAH: ÚVOD............................................................ 1 kapitola 1 TYPY A CÍLE PORAD............................................... 3 Základní koncept řízení porad................................................

Více

PŮJČKY - pokračování

PŮJČKY - pokračování PŮJČKY - pokračování Výukový materiál je připraven pro 8. ročník s využitím Power pointové prezentace a sešitu. Žáci se seznámí s různými možnostmi půjček, s jejich výhodami a nevýhodami, pracují s tabulkou,

Více

TRADERS MEETING. Na téma: Jak zlepšit svoje výsledky na Forexu. Praha, 12.10.2011 Tomáš Vobořil, Colosseum, a.s. www.colosseum.cz

TRADERS MEETING. Na téma: Jak zlepšit svoje výsledky na Forexu. Praha, 12.10.2011 Tomáš Vobořil, Colosseum, a.s. www.colosseum.cz TRADERS MEETING Na téma: Jak zlepšit svoje výsledky na Forexu Praha, 12.10.2011 Tomáš Vobořil, Colosseum, a.s. KDO JE KDO mezi námi Kdo jsem? Jak dlouho obchoduji Forex? Jakým způsobem obchoduji? Jak se

Více

Od dubna se už nevyplatí nechat peníze u ostatních bank spát

Od dubna se už nevyplatí nechat peníze u ostatních bank spát Od dubna se už nevyplatí nechat peníze u ostatních bank spát 27. března 2013 I banku můžete mít rádi Už od roku 2011 chceme mít nejlepší služby pro lidi s běžnými bankovními potřebami 2 2011: Od našeho

Více

Návod jak nejen reference získat, ale i efektivně využít. Publikace je chráněna autorským právem Pavel Fara 2013

Návod jak nejen reference získat, ale i efektivně využít. Publikace je chráněna autorským právem Pavel Fara 2013 Návod jak nejen reference získat, ale i efektivně využít. Publikace je chráněna autorským právem Pavel Fara 2013 1 Určitě sami dobře víte, že lidé neradi dávají doporučení na finanční zprostředkovatele.

Více

rekonstrukce RD nebo rekonstrukce bytového jádra, koupě bytu v Brně a okolí, výstavba RD zastupuji i nízkonákladové banky jako

rekonstrukce RD nebo rekonstrukce bytového jádra, koupě bytu v Brně a okolí, výstavba RD zastupuji i nízkonákladové banky jako rychle půjčky břeclav czech republic. ČS VISA GOLDRaiffeisen - CZK - LifeCycle Fund rychle břeclav czech republic. Aberdeen Global - World Equity. Nejčastějšími účely hypoték jsou rekonstrukce bytu, rekonstrukce

Více

Česká spořitelna Stimul pro hypoteční trh v roce 2009 Je dobré žít ve světě České spořitelny Gernot Mittendorfer, Jiří Škorvaga 15.9.

Česká spořitelna Stimul pro hypoteční trh v roce 2009 Je dobré žít ve světě České spořitelny Gernot Mittendorfer, Jiří Škorvaga 15.9. Česká spořitelna Je dobré žít ve světě České spořitelny Gernot Mittendorfer, Jiří Škorvaga 15.9.2009 Program 1. Proč nyní přicházíme se stimulem pro trh? 2. Kam se bude trh vyvíjet? Jak vidíme současný

Více

Finanční a Investiční plán pro :

Finanční a Investiční plán pro : Finanční a Investiční plán pro : Karel Opatrný, Ing. Maruška Běžná Informace a zadání: Karel je ředitel menší soukromé firmy,39let, Maruška je účetní,37 let,syn Jiří 13 let Bydlí v bytě a platí nájem.

Více

VÝROČNÍ ZPRÁVA ZA ROK. společnost DataLife, s.r.o. Kopečná 940/14, Brno, 602 00

VÝROČNÍ ZPRÁVA ZA ROK. společnost DataLife, s.r.o. Kopečná 940/14, Brno, 602 00 VÝROČNÍ ZPRÁVA ZA ROK 2012 společnost DataLife, s.r.o. Kopečná 940/14, Brno, 602 00 VÝROČNÍ ZPRÁVA 2012 OBSAH Úvodní slovo... str. 2 Základní údaje... str. 3 Filozofie a zásady společnosti... str. 4 Obchodní

Více

ÚVĚRY A PŮJČKY. Integrovaná střední škola, Hlaváčkovo nám. 673, Slaný

ÚVĚRY A PŮJČKY. Integrovaná střední škola, Hlaváčkovo nám. 673, Slaný Označení materiálu: VY_32_INOVACE_EKRZU_EKONOMIKA3_12 Název materiálu: FINANČNÍ STRÁNKA PODNIKU Tematická oblast: Ekonomika, 3. ročník Anotace: Prezentace vysvětluje žákům pojem cizí zdroje Očekávaný výstup:

Více

Spořící chování ve vybraných zemích skupiny Erste Bank

Spořící chování ve vybraných zemích skupiny Erste Bank Spořící chování ve vybraných zemích skupiny Erste Bank Průzkum uskutečněný mezi obyvatelstvem (ve věku 15+) v několika zemích - tj. v Rakousku, České republice a na Ukrajině -září 1 - Návrh průzkumu Tato

Více

Brno-městoJihomoravský kraj Okres Brno-venkovJihomoravský kraj. Okres BruntálSeveromoravský kraj Okres BřeclavJihomoravský kraj

Brno-městoJihomoravský kraj Okres Brno-venkovJihomoravský kraj. Okres BruntálSeveromoravský kraj Okres BřeclavJihomoravský kraj rychle půjčky přes sms děčín město cheb. Název okresuúzemní kraj Okres BenešovStředoč BerounStředočeský kraj Okres BlanskoJihomoravský kraj Okres Brno-městoJihomoravský kraj Okres Brno-venkovJihomoravský

Více

Nabídka Mgr. Alžběta Mrnuštíková

Nabídka Mgr. Alžběta Mrnuštíková Nabídka Mgr. Alžběta Mrnuštíková Nenavrhuji anonymní interiéry. Navrhuji pro své klienty. A podle toho k práci přistupuji Designérka Katka Tomčíková A jak pracuji? Na začátku každého projektu stojí konkrétní

Více

Spokojenost klientů FSČS

Spokojenost klientů FSČS Spokojenost klientů FSČS Ombudsman FSČS Gernot Mittendorfer, předseda představenstva České spořitelny Jitka Jakubcová, ředitelka odboru řízení kvality služeb a ombudsmanka ČS Česká spořitelna Banka do

Více

Vážení spoluobčané, Zajisté vás zajímá co se vlastně děje, proč jsem učinil rozhodnutí vzdát se starostování, co bude dál. Žádné rozhodnutí nespadne

Vážení spoluobčané, Zajisté vás zajímá co se vlastně děje, proč jsem učinil rozhodnutí vzdát se starostování, co bude dál. Žádné rozhodnutí nespadne Vážení spoluobčané, Zajisté vás zajímá co se vlastně děje, proč jsem učinil rozhodnutí vzdát se starostování, co bude dál. Žádné rozhodnutí nespadne z nebe, většinou v nás zraje delší dobu. Po loňských

Více

v roce 2015 Asociace českých stavebních spořitelen

v roce 2015 Asociace českých stavebních spořitelen v roce 215 Asociace českých stavebních spořitelen Vážení přátelé stavebního spoření, nebývá jednoduché shrnout celý rok do jediného slova. Za rok 215 to jde samo: úvěry. Úrokové sazby na trzích klesly

Více

Případová studie. O2 Slovakia: Aplikace O2 Univerzita. Aplikace O2 Univerzita. jako nástroj řízení vzdělávání zaměstnanců

Případová studie. O2 Slovakia: Aplikace O2 Univerzita. Aplikace O2 Univerzita. jako nástroj řízení vzdělávání zaměstnanců Případová studie O2 Slovakia: Aplikace O2 Univerzita Aplikace O2 Univerzita jako nástroj řízení vzdělávání zaměstnanců Aplikace O2 Univerzita Vzdělávání je pro naši firmu jedním ze základních pilířů, bez

Více

TAK TROCHU JINÁ IBM Global Business Services

TAK TROCHU JINÁ IBM Global Business Services TAK TROCHU JINÁ IBM Global Business Services ZMĚNA JE JAKO DRAVÁ ZVĚŘ. JSTE NA TO PŘIPRAVENI? NABÍZÍ: 3 1 2 ZMĚNA JE JAKO DRAVÉ ZVÍŘE. JSTE NA TO PŘIPRAVENI? IBM Global Business Services Vám může pomoci

Více

Zápis z jednání zástupců českotřebovských organizací a MAS ORLICKO

Zápis z jednání zástupců českotřebovských organizací a MAS ORLICKO Zápis z jednání zástupců českotřebovských organizací a MAS ORLICKO Místo konání: Dne: Účastníci: Městský úřad Česká Třebová 24. Března 2014 od 15.30 hodin Ing. Jaromíra Žáčková, JUDr. Eva Gibišová, Petr

Více

Dotazník pro (sebe)posouzení

Dotazník pro (sebe)posouzení 1 Dotazník pro (sebe)posouzení Kontaktní informace Jméno (stačí křestní) E-mail Tel. Věk Aktuálně využívaná podpora Aktuálně mi poskytuje podporu: Neplacená péče rodiny, přátel nebo sousedů Placená (z

Více

Vítáme Vás v České pojišťovně! Prezentace pro nové spolupracovníky

Vítáme Vás v České pojišťovně! Prezentace pro nové spolupracovníky Vítáme Vás v České pojišťovně! Prezentace pro nové spolupracovníky Program Představení České pojišťovny Organizační struktura ČP Proces adaptace v ČP Komunikace a informace Společnosti ČP Group Generali

Více

Sociální média v ČS: Příležitost nebo bublina. David Lorenc, Jan Průša Přímé bankovnictví 19. října 2010

Sociální média v ČS: Příležitost nebo bublina. David Lorenc, Jan Průša Přímé bankovnictví 19. října 2010 : Příležitost nebo bublina David Lorenc, Jan Průša Přímé bankovnictví 19. října 2010 Co si myslí manažeři ČS o Facebooku Divní lidé tam dělají divné věci Je to budoucnost, zavřeme pobočky Nevím, co tam

Více

Zlepšení studentů po 4 hraních zážitkové hry FINANČNÍ SVOBODA

Zlepšení studentů po 4 hraních zážitkové hry FINANČNÍ SVOBODA Zlepšení studentů po 4 hraních zážitkové hry FINANČNÍ SVOBODA Následující grafy ukazují zlepšení studentů Obchodní akademie v Ostravě po 4 hraních simulační hry FINANČNÍ SVOBODA. Studenti v průběhu dvou

Více

chtěl bych Vám ukázat úplně jinou možnost spoření, než jakou jste nejspíš znali doposud.

chtěl bych Vám ukázat úplně jinou možnost spoření, než jakou jste nejspíš znali doposud. VS Dobrý den, chtěl bych Vám ukázat úplně jinou možnost spoření, než jakou jste nejspíš znali doposud. Můj názor je, že když si spořím, tak ať to stojí za to. Nyní Vám ukážu na porovnání, jak a kde lze

Více

Jak lépe organizovat práci CFO a získat více času na strategická rozhodnutí

Jak lépe organizovat práci CFO a získat více času na strategická rozhodnutí Jak lépe organizovat práci CFO a získat více času na strategická rozhodnutí Výsledky rychlého průzkumu Praha, 10. 6. 2014 V rámci krátkého dotazníkového šetření jsme oslovili členy CFO Clubu Struktura

Více

Pojištění transportu > Pojištění přepravy > Pojištění lodí a letadel

Pojištění transportu > Pojištění přepravy > Pojištění lodí a letadel Kdo jsme? INSIA pro své klienty poskytuje kompletní služby na klíč > vypracování analýzy stávajících pojištění > výběr a doporučení nejvhodnějšího pojistitele > zajistíme uzavření pojistných smluv za výhodných

Více

Zpravodaj Družstva investorů z pondělí 2. června 2014 akce byty pro mladé OSTRAVA 1. POZEMKY Pozemky jde fotit paní Marie Frantová. Smlouva budoucí s majitelem pozemku na 9 měsíců a bude o přípravě nové

Více

Ernst & Young diskusní setkání

Ernst & Young diskusní setkání Ernst & Young diskusní setkání 30. května 2013 Strategie ve veřejné správě v České republice 30. května 2013 Vážené dámy, vážení pánové, dne 30. května 2013 jsme uspořádali diskusní setkání k tématu Strategie

Více

Řešení Prospeca. Řešení Prospeca zhodnocení Vašeho majetku investicí do nemovitosti na pronájem! A my víme jak to uchopit.

Řešení Prospeca. Řešení Prospeca zhodnocení Vašeho majetku investicí do nemovitosti na pronájem! A my víme jak to uchopit. Řešení Prospeca Řešení Prospeca zhodnocení Vašeho majetku investicí do nemovitosti na pronájem! A my víme jak to uchopit. 1 Představení záměru V kombinaci historicky nejnižších úrokových sazeb a stále

Více

Nabídka k účasti na. 5. ročníku největší nezávislé tradingové akce. ve střední Evropě HLAVNÍ PARTNERSTVÍ. www.money-expo.cz

Nabídka k účasti na. 5. ročníku největší nezávislé tradingové akce. ve střední Evropě HLAVNÍ PARTNERSTVÍ. www.money-expo.cz Nabídka k účasti na 5. ročníku největší nezávislé tradingové akce ve střední Evropě HLAVNÍ PARTNERSTVÍ Plánovaný rozsah: 2 dny Termín: 17. - 18. duben 2015 Místo konání: Konferenční centrum City, Praha

Více

Význam marketingu v době krize a výhled do budoucna

Význam marketingu v době krize a výhled do budoucna 1 Význam marketingu v době krize a výhled do budoucna Marketing B2B firem v ČR Jak se firmy vypořádali s krizí a jaké očekávají hospodářské výsledky v roce 2011 Šmeralova 12, 170 00 Praha 7 Vavrečkova

Více