Shrnutí hlavních výstupů z měření finanční gramotnosti obyvatel ČR

Transkript

1 Shrnutí hlavních výstupů z měření finanční gramotnosti obyvatel ČR Ing. Dušan Hradil sekce Finanční trh Ministerstvo financí Tisková konference k projektu Měření finanční gramotnosti obyvatel ČR 3. prosince 200

2 Měření FG Tématické okruhy dotazníku Domácí finance Vytváření rezerv Finanční produkty Chování a zvyklosti ve světě financí Znalosti ze světa financí Smlouvy a stížnosti Měření tedy pokrývá všechny složky finanční gramotnosti - znalosti, dovednosti i chování všechna témata standardů finanční gramotnosti dospělého občana peníze, placení a inflace hospodaření s penězi, rozpočet a plánování (vč. zajištění na stáří) finanční produkty práva spotřebitele

3 Měření FG vybrané závěry I. Domácí finance Finančně gramotný občan (mimo jiné) má alespoň hrubou představu o tom, kolik má aktuálně k dispozici vlastních peněz sestavuje si rozpočet a sleduje jeho dodržování plánuje své výdaje alespoň na měsíc dopředu je připraven na situaci ztráty hlavního příjmu

4 Měření FG - Domácí finance Přehled o penězích 92 % má alespoň hrubou představu o tom, kolik má aktuálně k dispozici vlastních peněz Řekl(a) byste, že máte alespoň přibližnou představu o tom, kolik peněz máte Vy osobně nyní okamžitě k dispozici? ZÁKLAD: Všichni respondenti,n=005 Spíše ano 32% Rozhodně ano 60% Spíše ne 4% Rozhodně ne % Bez odpovědi % Neví 2%

5 Měření FG - Domácí finance Rozpočet domácnosti I 3% sestavuje rozpočet pravidelně, dalších % nepravidelně ZÁKLAD: Všichni respondenti, n=005 Dělá si Vaše domácnost finanční rozpočet? Neví 6% Bez odpovědi % Ano 45% Ne 4% ZDROJ: STEM/MARK, Finanční gramotnost, září 200

6 Měření FG - Domácí finance Rozpočet domácnosti II % z těch, kteří rozpočet sestavují, vždy či většinou sleduje jeho dodržování Sledujete, zda je naplánovaný rozpočet Vaší domácnosti skutečně dodržován? ZÁKLAD: Respondenti, v jejichž domácnosti se sestavuje finanční rozpočet n=45 Vždy Většinou Pouze někdy Nikdy Neví Celkem do 29 let Věk let let a více let Sociální postavení Důchodce nepracující Zaměstnanec na plný úvazek Ekonomicky aktivních v domácnosti Žádný Jeden Dva % 0% 20% 30% 40% 50% 60% 0% 0% 90% 00%

7 Měření FG - Domácí finance Pokrytí výdajů v případě ztráty příjmu % ví, jak dlouho by bylo schopno pokrýt životní náklady po ztrátě příjmu 43% je zajištěno na dobu 3 měsíců a více, 63 % na alespoň měsíc naopak 4 % ani po dobu měsíce; 23% respondentů nedokázalo odpovědět Jak dlouho by byli schopni pokrýt životní náklady po ztrátě příjmu ZÁKLAD: Všichni respondenti, n=005 Více než šest měsíců 23 Minimálně tři měsíce, ale už ne šest měsíců Minimálně měsíc, ale už ne tři měsíce Minimálně týden, ale už ne na měsíc 0 Méně než týden 4 Neví 5 Bez odpovědi ZDROJ: STEM/MARK, Finanční gramotnost, září 200 0% 5% 0% 5% 20% 25% 30% 35% 40%

8 Měření FG - Domácí finance Plánování výdajů 64% z těch, kteří sestavují rozpočet, plánuje své výdaje alespoň na měsíc dopředu Plánuje Vaše domácnost své výdaje pravidelně? Pokud ano, na jaké období? ZÁKLAD: Respondenti, v jejichž domácnosti se sestavuje finanční rozpočet n=45 Neplánujete výdaje pravidelně % Na několik dnů dopředu % Na týden dopředu 0% Bez odpovědi % Neví % Na rok či více dopředu 5% Na měsíc dopředu 44% Na několik měsíců dopředu 5%

9 Měření FG vybrané závěry II. Vytváření rezerv Finančně gramotný občan (mimo jiné) si vytváří rezervy např. pravidelným odkládáním části příjmu tyto rezervy mohou být jak obecného charakteru (tedy na nepředvídatelný výdaj ), tak konkrétně zaměřené, např. ztráta příjmu či financování výdajů ve stáří již přemýšlel o tom, z čeho bude žít ve stáří

10 Měření FG Vytváření rezerv Vytváření obecných rezerv 60% pravidelně odkládá část příjmu jako rezervu (obecně, např. na nepředvídatelný výdaj) Ukládá Vaše domácnost pravidelně část svých příjmů stranou jako rezervu? ZÁKLAD: Všichni respondenti, n=005 Ano Ne Neví Bez odpovědi Celkem Základní Vzdělání Střední bez maturity Střední s maturitou Vysokoškolské Osobní příjem Méně než Kč Od 2 60 do Kč 2 00 Kč a více % 0% 20% 30% 40% 50% 60% 0% 0% 90% 00%

11 Měření FG Vytváření rezerv Vytváření rezerv pro případ ztráty příjmu 35% odkládá část příjmu jako rezervu pro případ ztráty příjmu Vytváří si Vaše domácnost rezervy pro případ ztráty příjmu? ZÁKLAD: Všichni respondenti, n=005 Ano Ne Neví Bez odpovědi Celkem 35 5 Méně než Kč 25 6 Osobní příjem Od 2 60 do Kč Kč a více % 0% 20% 30% 40% 50% 60% 0% 0% 90% 00%

12 Měření FG Vytváření rezerv Vytváření rezerv na stáří 60% odkládá část příjmu jako rezervu na stáří Vytváří si Vaše domácnost rezervy jako zajištění na stáří? ZÁKLAD: Všichni respondenti, n=005 Ano Ne Neví Bez odpovědi Celkem do 29 let Věk let let a více let Základní Vzdělání Střední bez maturity Střední s maturitou Vysokoškolské Méně než Kč Osobní příjem Od 2 60 do Kč 2 00 Kč a více % 0% 20% 30% 40% 50% 60% 0% 0% 90% 00%

13 Měření FG Vytváření rezerv Z čeho budu financovat své výdaje ve stáří 59% již přemýšlelo o tom, jak se zajistit na stáří Přemýšlel(a) už jste o svém zajištění na stáří? ZÁKLAD: Všichni respondenti, n=005 Rozhodně ano Spíše ano Spíše ne Rozhodně ne Neví Bez odpovědi Celkem do 29 let Věk let let a více let Rodinný stav Svobodný/ svobodná V partnerském soužití Ženatý/vdaná Rozvedený/ rozvedená Vdovec/vdova % 0% 20% 30% 40% 50% 60% 0% 0% 90% 00%

14 Měření FG vybrané závěry III. Finanční produkty Finančně gramotný občan (mimo jiné) při výběru finančního produktu zvažuje více nabídek a více zdrojů informací zná základní finanční produkty, např. v oblasti platebních karet zná rozdíl mezi kartou debetní a kreditní, zejm. pokud např. kreditní kartu skutečně používá je si vědom rizik spojených s některými finančními produkty např. platebními kartami ví, co dělat, když dojde k odcizení či ztrátě platební karty ví, podle čeho si vybírat finanční produkty, např. spotřebitelský úvěr

15 Měření FG Finanční produkty Výběr finančního produktu z více nabídek 33 až 50 % (dle typu produktu) zvažuje nabídky více poskytovatelů Způsob výběru produktu ZÁKLAD: Respondenti, kteří si sjednali v posledních 2 letech daný produkt POZNÁMKA: zobrazeny pouze produkty, které si v posledních dvou letech sjednalo více než 30 osob Zvažoval(a) jsem nabídku více společností. Vůbec jsem neuvažoval(a) o jiném produktu. Neví Vybíral(a) jsem mezi více produkty od jedné společnosti. Zajímal(a) jsem se o to, ale žádný jiný mi nevyhovoval. Bez odpovědi Spořící účet Běžný účet Životní pojištění Stavební spoření Pojištění majetku Debetní karta Spotřebitelský úvěr Kreditní karta Penzijní připojištění % 0% 20% 30% 40% 50% 60% 0% 0% 90% 00% ZDROJ: STEM/MARK, Finanční gramotnost, září 200

16 Měření FG Finanční produkty Výběr finančního produktu z více nabídek více jak 90 % (dle typu produktu) vycházelo v minulosti alespoň ze 2 zdrojů informací při výběru finančního produktu Počet informačních zdrojů ZÁKLAD: Respondenti, kteří si v posledních 2 letech některý z produktů zdroj 2 zdroje 3 zdroje 4 a více zdrojů Spořící účet 60 2 Spotřební úvěr Stavební spoření Penzijní připojištění Pojištění majetku 65 9 Životní pojištění 4 Běžný účet Debetní karta Kreditní karta 3 0 0% 20% 40% 60% 0% 00% ZDROJ: STEM/MARK, Finanční gramotnost, září 200

17 Měření FG Finanční produkty Znalost produktů platební karty 25 % skutečně zná rozdíl mezi debetní a kreditní kartou Věděl(a) byste, jaký je rozdíl mezi debetní a kreditní platební kartou? ZÁKLAD: Respondenti, kteří alespoň slyšeli o kreditní/debetní kartě, n=04 Ano Ne Bez odpovědi (většina o debetní/kreditní kartě již slyšela, ovšem z nich jen 62 % si myslí, že zná rozdíl, ve skutečnosti správně odpovědělo jen 5 % z nich) Celkem ZÁKLAD: Respondenti, kteří uvedli, že znají rozdíl, n=43 Střední bez maturity 59 Vzdělání Základní Jaký je rozdíl mezi debetní a kreditní kartou? Střední s maturitou 66 Vysokoškolské Osobní příjem Méně než Kč Od 2 60 do špatná Kč odpověď 43% 2 00 Kč a více % 0% 20% 30% 40% 50% 60% 0% správná 0% odpověď 90% 00% 5%

18 Rizika spojená s finančními produkty I zhruba % držitelů debetní karty si uvědomuje riziko spojení se zneužitím/ztrátou/krádeží karty/ztrátou PIN (spontánně uvedli alespoň jedno z těchto rizik) Měření FG Finanční produkty Jaká jsou rizika spojená s platební kartou? ZÁKLAD: Respondenti, kteří mají debetní kartu, n=35 zneužítí ztráta krádež 33 ztráta pin kódu 5 žádná 4 vybrání peněz z účtu cizí osobou člověk více utrácí 4 Spontánní odpověď internetbanking / nakupování přes internet úroky jiné 2 neví 3 0% 0% 20% 30% 40% 50% 60% 0%

19 Rizika spojená s finančními produkty II 5 % držitelů debetních karet by reagovalo správně (kontaktovali by banku/nechali kartu zablokovat) Měření FG Finanční produkty Co byste udělal, kdyby Vám byla odcizena platební karta? ZÁKLAD: Respondenti, kteří mají debetní kartu, n=35 Kontaktoval(a) bych banku, pobočku 6 Zablokování karty 4 Nemám kartu Kontaktoval(a) bych policii Obrátil(a) bych se na rodinu, kamarády Alespoň jednu z prvních dvou variant by zvolilo 5 % osob. Objednám si novou kartu Nahlásím ztrátu (není uvedeno konkrétně kam) Spontánní odpověď jiné nevím 2 0% 0% 20% 30% 40% 50% 60% 0%

20 Měření FG Finanční produkty Podle čeho si vybírat spotřebitelský úvěr 5 % zohlední oba faktory - zátěž pro rozpočet (měsíční splátku) i RPSN (nejvhodnější ukazatel nákladovosti úvěru) 0 % zohlední zátěž pro rozpočet (měsíční splátka), % úrokovou sazbu, pouze 6 % celkové náklady na úvěr (RPSN) Podle jakých kritérií byste se rozhodoval pokud byste si měl vzít půjčku? ZÁKLAD: Všichni respondenti, n=005 Výše měsíční splátky 2,2 0 Roční úroková sazba 2,6 Důvěryhodnost poskytovatele 3,3 6 Poplatek za sjednání úvěru 3, 62 RPSN (roční procentní sazba nákladů) 3,2 6 Doporučení přátel, příbuzných 4,9 49 To, že u poskytovatele využívám i další finanční produkty 5,0 4 0% 20% 40% 60% 0% 00%

21 Děkuji za pozornost Ing. Dušan Hradil sekce Finanční trh Ministerstvo financí