Jak se připravit finančně na penzi?

Transkript

1 Nabídka finančních služeb Modré pyramidy je kompletní Rozhovor: Petr Rychlý Dřevěný dům vás obejme Magazín klientů Modré pyramidy Jak se připravit finančně na penzi? Proč myslet na důchod už ve třiceti?

2 SLOVO ÚVODEM Vážení klienti, milí přátelé, nedávno jsem potkal svého známého z Kladna a překvapivě rychle se náš hovor, hned po tradiční diskusi na téma hokej a Jaromír Jágr, stočil na otázky týkající se důchodu. Naplno jsem si uvědomil, jak moc pravdivé jsou údaje z průzkumů, které vypovídají o tom, že 60 procent lidí důchodové reformě nerozumí, ale chápe, že je důležité myslet na penzi včas. Přesně tak to vnímal i můj známý. Dobře si uvědomoval, že důchody se budou do budoucna v poměru ke mzdě snižovat. Ale nedokázal si vzkaz týkající se nutnosti zajištění na penzi převést na sebe a svou rodinu. Dlouhotrvající diskuse o jednotlivých pilířích málem zastínily ten pravý vzkaz důchodové reformy. Vůbec nejde o pilíře, ale o to, jak se on bude mít v penzi a že se o to musí postarat sám. Bohužel neexistuje univerzální rada, univerzální doporučení pro všechny. Je potřeba se vždy podívat na konkrétní situaci konkrétního člověka. Mému známému je téměř čtyřicet let, má dvě dospívající děti, bydlí v nájemním bytě, spoří si něco málo na stavebním spoření, uvažuje o penzijním připojištění. Chápe, že je už teď nejvyšší čas začít myslet na to, jak se bude mít v penzi, a požádal mě o nějaké doporučení. Určitě by se měl postarat o vlastní bydlení, aby se mu v penzi snížily náklady a také se pečlivě podívat na možnosti spoření a investování. Ke konkrétnímu návrhu je pak třeba znát přesně příjmy a výdaje celé rodiny včetně stávajících půjček, pojištění atd. a vypracovat konkrétní finanční plán. Ostatně, zpracování finančního plánu doporučuji každému, kdo chce mít své peníze a tím i budoucnost pod kontrolou. A to i bez ohledu na důchodovou reformu. Svému známému jsem proto doporučil konkrétního finančního poradce Modré pyramidy s připomenutím, že nejsme už jen stavební spořitelna, ale poskytujeme našim stávajícím i budoucím klientům komplexní finanční poradenství se širokou škálou produktů od stavebního spoření přes financování bydlení až po investice. Samozřejmě jsem mu předal i náš nový časopis, který jsme nazvali Finanční rádce a který se právě dostává i k Vám. Věřím, že v něm najdete důležité informace, doporučení a inspiraci. S úctou Jan Pokorný předseda představenstva a ředitel společnosti

3 INTELIGENTNÍ STŘEŠNÍ SYSTÉM BRAMAC INTELIGENTNÍ STŘEŠNÍ SYSTÉM BRAMAC ZAHRNUJE: betonové střešní tašky nově v nabídce keramické tašky solární sety a komponenty nadkrokevní tepelnou izolaci BramacTherm okapový systém originální střešní doplňky kompletní servis nadstandardní záruky

4 NOVINKY U MODRÉ Moudré spoření s prémií 2000 Kč Jak můžete prémii 2000 Kč získat? Uzavřete novou smlouvu Moudrého spoření; pokud v prvních čtyřech měsících vložíte na účet stavebního spoření vklad minimálně Kč, bude vám navíc připsána na tento účet prémie ve výši poplatku za uzavření smlouvy, maximálně 2000 Kč*. Zvýhodněnou smlouvu s prémií až 2000 Kč lze uzavřít v době od do * Detailní podmínky akce naleznete na

5 NOVINKY U MODRÉ Moudré spoření také jako zajištění na penzi Víte o tom, že Moudré spoření je také ideální pro zajištění na penzi? Jedná se o flexibilní produkt s garantovaným zhodnocením vašich vkladů. Díky pojištění vkladů představuje jeden z nejbezpečnějších spořicích produktů na trhu. Hlavní výhody: garantované zhodnocení vkladů 2 % ročně + úrokový bonus až 1 % ročně díky spoření s Rostoucím úrokem zákonné pojištění vkladů do eur (cca 2,5 mil. Kč) vysoká flexibilita s vkladem lze nakládat již po šesti letech bez věkového omezení spořit můžete začít v každém věku státní podpora až 2000 Kč ročně** Moudré spoření s rostoucím úrokem Rostoucí úrok Díky Rostoucímu úroku z rodiny Moudrého spoření můžete získat úrokový bonus. Vaše vklady budou úročeny až 3 % ročně (viz tabulka dále). Nyní s padesátiprocentní slevou na poplatku. Pokud máte u Modré pyramidy smlouvu o stavebním spoření po zákonné vázací lhůtě nebo se ke konci této lhůty blížíte, pak je nabídka určena právě pro vás. V případě, že si uzavřete smlouvu Moudrého spoření s Prémií 2000 Kč, zajistíte si do budoucna úrokový bonus již nyní. Hlavní výhody: sleva 50 % z úhrady za navýšení cílové částky úrokový bonus (zvýhodněné vrstvené úročení příslušné části zůstatku dle tabulky dále) k tomu veškeré výhody Moudrého spoření Zůstatek na účtu stavebního spoření Úročení tarifu Kredit Úrokový bonus od Kč do Kč 2 % p. a. + 0,5 % p. a. ** Výše státní podpory/příspěvku a její čerpání se řídí zákonem o stavebním spoření č. 96/1993 Sb./zákonem o doplňkovém penzijním spoření č. 427/2011 Sb. od Kč do Kč 2 % p. a. + 1 % p. a.

6 NOVINKY U MODRÉ Podmínky akce Rostoucí úrok: Vstupní podmínky platí pro smlouvy v tarifu Kredit po zákonné vázací lhůtě, případně poskončení akce Prodloužení PLUS, nebo 12 měsíců před koncem kterékoliv z nich navýšení cílové částky (max. o Kč) Podmínky úrokového bonusu roční vklad klienta ve výši min Kč výše úrokového bonusu je platná po celou dobu akce Rostoucí úrok Moudré spoření od Modré pyramidy Penzijní spoření - II. pilíř Pojištění vkladů až do eur ne ne Garance výnosů Nakládání s vkladem 2 % ročně + možnost sjednání Rostoucího úroku již po šesti letech ne po dosažení věku odchodu do důchodu výplata zvolené renty, jednorázový výběr není možný Penzijní spoření - III. pilíř ne po dosažení 60 let věku klienta Státní podpora / až 2000 Kč ročně ne až 2760 Kč ročně příspěvek ** Věkové omezení není možnost vstupu pouze do 35 let (osoby starší 35 let budou moci vstoupit pouze v období ) dovršení věku 18 let 6 let 6 let 6 let ** Výše státní podpory/příspěvku a její čerpání se řídí zákonem o stavebním spoření č. 96/1993 Sb./zákonem o doplňkovém penzijním spoření č. 427/2011 Sb. Úročení vkladu 2 % Úročení vkladu 2 % + úrokový bonus Moudré spoření prémie 2000 Kč (založení smlouvy) Rostoucí úrok - spořím dál (navýšení cílové částky) Úročení vkladu 2 % + úrokový bonus Rostoucí úrok - spořím dál (navýšení cílové částky)

7 NOVINKY U MODRÉ Moudré pojištění OD 15. ŘÍJNA ROZŠÍŘILA MODRÁ PYRAMIDA NABÍDKU O NOVÝ POJISTNÝ PRODUKT MOUDRÉ POJIŠTĚNÍ. ZAJIŠŤUJE KOMPLEXNÍ OCHRANU KLIENTA V PŘÍPADĚ ÚRAZU, NEMOCI NEBO SMRTI MOUDRÉ POJIŠTĚNÍ je moderní a flexibilní pojistný produkt, který zajišťuje komplexní ochranu v případě úrazu, nemoci nebo smrti. Slouží k zajištění blízkých osob nebo finančních závazků klienta v případě nešťastné události. Nabízí vysokou pojistnou ochranu, variabilitu a velmi příznivou cenu. Kromě hlavního pojištění, které kryje riziko smrti ve dvou variantách (konstantní a klesající pojistná částka), má klient možnost sjednat řadu doplňkových pojištění pokrývajících další rizika, např. invaliditu 2. a 3. stupně, trvalé následky úrazu, denní dávku při pracovní neschopnosti, ztrátě zaměstnání či hospitalizaci. Součástí MOUDRÉHO POJIŠTĚNÍ je i zdarma poskytnutá medicínská asistence či progresivní plnění v případě trvalých následků úrazu. Poskytovatelem produktu je Komerční pojišťovna, a.s. Hlavní výhody MOUDRÉHO POJIŠTĚNÍ: komplexní pojistná ochrana v případě úrazu, nemoci a smrti flexibilita povinné je pouze hlavní pojištění, ostatní jsou volitelná dle přání a potřeb klienta možnost měnit rozsah pojistné ochrany kdykoli v průběhu pojištění a přizpůsobit tak pojištění aktuálním potřebám klienta progresivní plnění u trvalých následků úrazu sleva 10 % za jiné životní pojištění KP (Vital Invest, RŽP Pyramida, Brouček, Vital Premium) zdarma medicínská asistence (konzultace s odborným zdravotnickým personálem, zorganizování a úhrada transportu ze zdravotnického zařízení)

8 NOVINKY U MODRÉ BEZPEČNÁ PŮJČKA BEZPEČNÁ PŮJČKA JE SPOTŘEBITELSKÝ ÚVĚR, KTERÝ VÁM DÍKY POJIŠTĚNÍ SCHOPNOSTI SPLÁCET NEPŘIDĚLÁ ŽÁDNOU VRÁSKU. Co je Bezpečná půjčka? Rychlá a bezpečná cesta k penězům. půjčíme vám od Kč do Kč půjčku můžete použít, na cokoli budete chtít získáte zdarma pojištění schopnosti splácet (v případě ztráty zaměstnání, dlouhodobé pracovní neschopnosti,

9 NOVINKY U MODRÉ trvalé invalidity či úmrtí se tak nemusíte vy ani vaši blízcí obávat o splacení půjčky) půjčka může být až do Kč bez zajištění Co vám Bezpečná půjčka umožní? Půjčit si bez poplatků a s garantovanou výší splátky. za vyřízení Bezpečné půjčky nic neplatíte nejsou vám účtovány žádné měsíční poplatky splácení si můžete rozložit na dobu 6 84 měsíců půjčku můžete kdykoli předčasně splatit Reprezentativní příklad financování (odpovídá datu podpisu ) Celková výše úvěru Kč Roční úroková sazba 14,50 % RPSN 15,50 % Počet měsíčních splátek 48 měsíců Celková částka splatná spotřebitelem Kč Měsíční splátka platba 3050 Kč Související náklady zpracování a vyhodnocení žádosti o úvěr 0 Kč spravování úvěru měsíčně 0 Kč Možné snížení úrokové sazby o 1 % pro klienty KB přinášející celkovou úsporu na úrocích 2714 Kč. Podrobné podmínky na: Poskytovatelem úvěru je Essox s.r.o.

10 NOVINKY U MODRÉ Zpracování Rychloúvěru nyní ZDARMA ÚVĚR VHODNÝ K INVESTICI DO BYDLENÍ DO KORUN BEZ ZAJIŠTĚNÍ POKUD PLÁNUJETE INVESTICE DO BYDLENÍ DO KČ, JE VHODNÉ ZVOLIT RYCHLO- ÚVĚR. JDE O ÚVĚR BEZ ZAJIŠTĚNÍ ZA VEL- MI VÝHODNÝCH PODMÍNEK, JAKO JE TŘEBA RYCHLÉ VYŘÍZENÍ NEBO MINIMUM POTŘEB- NÝCH DOKLADŮ. Rychloúvěr je úvěr vhodný k investici do bydlení (modernizace koupelny či kuchyně, výměna oken nebo koupě bytu) do korun. Jedná se o úvěr bez zajištění za velmi výhodných podmínek, jako je třeba rychlé vyřízení nebo minimum potřebných dokladů.

11 NOVINKY U MODRÉ Od září letošního roku mají klienti možnost využít nabídky na zpracování Rychloúvěru od Modré pyramidy ZDARMA. Výhody Rychloúvěru: úvěr může být kdykoli bez sankcí částečně nebo zcela splacen* zpracování úvěru zdarma bez zajištění až do Kč splátky si můžete rozložit až na 15 let pro získání úvěru nemusíte dokládat svůj příjem (po splnění podmínek) daňová úspora ze zaplacených úroků z úvěru úroková sazba od 6,34 % ročně Reprezentativní příklad financování: Celková výše úvěru Kč Roční úroková sazba 6,44 % RPSN 6,57 % Doba trvání úvěru 15 let Celková částka splatná spotřebitelem Kč Měsíční splátka platba 1943 Kč platba 1018 Kč platba 1388 Kč Související náklady Výše uvedená úroková sazba je podmíněna směrováním příjmu a plateb na účet vedený Komerční bankou, a.s. Zpracování a vyhodnocení žádosti o úvěr 0 Kč Spravování úvěru měsíčně 25 Kč Vedení účtu stavebního spoření měsíčně 25 Kč Výpis z účtu stavebního spoření ročně 19 Kč Výpis z úvěrového účtu ročně 0 Kč * Vztahuje se na mimořádné vklady na účet stavebního spoření ve fázi překlenovacího úvěru a na mimořádné splátky včetně jednorázového splacení přiděleného úvěru.

12 KONCERT NIKDO SE TU NEFLÁKÁ! TO ZPÍVÁ PETR JANDA V NEJNOVĚJŠÍ PÍSNI MY UŽ JINÝ NEBUDEM, KTEROU SLOŽIL K PADESÁTÉMU VÝROČÍ KAPELY OLYMPIC A NECHAL JI OTEXTOVAT ZDEŇKEM RYTÍŘEM. ZAZNÍ TAKÉ VŽDY NA ÚVOD KAŽDÉHO KONCERTU PODZIMNÍHO TURNÉ S ČESKÝM NÁRODNÍM SYMFONICKÝM ORCHESTREM. Že se nikdo nefláká, je zřejmé. Kapela od loňského března do letošního května odehrála v Malostranské besedě deset koncertů v rámci unikátního projektu Olympic Retro, během kterého prošla postupně chronologicky všemi alby, a to za účasti hostů a některých bývalých členů skupiny Olympic. V Malostranské besedě zaznělo při koncertech postupně dvě stě písniček, což vyžadovalo pečlivou přípravu a zkoušení někdy již téměř zapomenutých skladeb. Díky předchozímu intenzivnímu zkoušení tak bude kapele stačit na turné k padesátinám Olympiku jedna, maximálně dvě zkoušky. Spolupráci se smyčcovou sekcí tohoto tělesa už si kapela ostatně s velkým úspěchem vyzkoušela vloni ve Zlíně.

13 KONCERT Koncert bude trvat přibližně dvě hodiny a polovinu z repertoáru odehraje kapela s orchestrem. Mnoho hostů ani předkapelu během podzimního turné Olympiku nečekejte. Náš výroční koncert bude výjimečný a už asi poslední, takže si to užijeme jen v kruhu kapely, tvrdí rezolutně Petr Janda. Jedinou výjimkou bude dcera Petra Jandy Marta, která s kapelou zazpívá v Praze písničku Otázky. Netradičním videoklipem zpátky do minulosti Méně uvěřitelný je slogan My už jiný nebudem, a to vzhledem k tomu, že se kapela spolu s klipem k nové písni vydává do zcela nových vod. Klip, který bude hotový během října, je totiž ve formátu 3D. S nápadem na trojrozměrný klip přišel režisér, producent a scenárista Marek Dobeš, autor snímku Choking Hazard, prvního českého hororu ve stylu zombie. Letos na jaře frontmana kapely sám oslovil a nabídl mu spolupráci na novém klipu, jehož scénář je postaven na prostupování minulosti a současnosti Olympiku za přítomnosti všech generací fanoušků. Ti také sehráli důležitou roli během samotného natáčení jako nadšený kompars. Natáčení klipu, který má být jakousi exkurzí půlstoletím existence kapely, nebylo organizačně právě jednoduché, už vzhledem k tomu, že režisér chtěl mít na jednom místě nejen všechny živé hudebníky, ale i ty, kteří už nejsou mezi námi, co kapelou prošli. V klipu se rovněž objeví narážky na všechna řadová alba Olympiku, která byla v průběhu padesáti let natočena. Tvůrci klipu museli kvůli získání dobových rekvizit oslovit fanoušky a sáhnout i do fundusu FAMU. Kytara šitá na míru Během koncertního turné čeká návštěvníky kromě vybraných písní Olympiku v košatých aranžmá pro Český národní symfonický orchestr i vizuální potěšení v podobě nové kytary přezdívané Želva. Pochází od třebíčského výrobce Martina Švehly, který Petra Jandu pozval k sobě do dílny a nabídl mu kytaru na míru. Originální kytaru s výrazným perleťovým designem zdobí číslice 50. Protože si výjimečný nástroj žádá výjimečné uplatnění, zazní během koncertů i speciální sólo, které Petr Janda pro svou novou kytaru přichystal, kytarový riff v padesátkové písni My už jiný nebudem.

14 KONCERT Ti, kterým nebude stačit zážitek z podzimního turné a budou si chtít v paměti oživit i minulá vystoupení a události kolem kapely, si mohou pustit DVD Procházka historií skupiny Olympic, které dostane každý návštěvník jakéhokoliv koncertu, nebo se může těšit na knihu Petra Jandy Olympic 50 let, která by měla vyjít v nejbližší době. Bude to opravdu výpravná kniha, každá z kapitol podrobně mapuje rok existence kapely a obsahuje také faksimile materiálů zajímavých pro všechny skalní fanoušky a znalce, jako jsou smlouvy či výpovědi. f Termíny koncertů k padesátému výročí: BRNO OSTRAVA OLOMOUC PARDUBICE LIBEREC ČESKÉ BUDĚJOVICE PRAHA Soutěžte s Modrá pyramida tour Olympic 50 let o spoustu exkluzivních cen návštěva v zákulisí koncertu účast na zkoušce Olympiku před koncertem vstupenka na koncert Přijďte soutěžit na:

15 FINANČNÍ PORADENSTVÍ MYSLETE NA PENZI UŽ VE TŘICETI, URČITĚ SE VÁM TO VYPLATÍ VÍTE, ŽE ZATÍMCO DNEŠNÍ DŮCHODCI, KTEŘÍ VYDĚLÁVALI PRŮMĚRNĚ 25 TISÍC KORUN, VSTUPUJÍ DO PENZE SE STÁTNÍM DŮCHODEM KORUN, TAK DNEŠNÍ TŘICÁTNÍCI BY OD STÁTU DOSTALI POUHÝCH 6500 KORUN? PRO ZAJIŠTĚNÍ NA PENZI MŮŽETE VYUŽÍT I MOUDRÉ SPOŘENÍ. PŘEDSTAVUJE JEDEN Z NEJBEZPEČNĚJŠÍCH A NEJOBLÍBENĚJŠÍCH SPOŘICÍCH PRODUKTŮ. Je to spravedlivé? Vždyť pracujeme, platíme sociální zabezpečení, a proto očekáváme, že se o nás stát v důchodovém věku postará. Bohužel je ale realita jiná. V současnosti chybí v českém penzijním systému 42 miliard korun ročně. Proč? Jednoduše řečeno ubývá pracujících, kteří do systému platí, naopak přibývá důchodců a zvyšuje se průměrná délka života. Stát se (ne)postará Problém státních důchodů je ten, že v penzi nelze počítat s obdobnou částkou, která nám přichází na účet v produktivním věku. Lidé s vyššími příjmy se v penzi potýkají s velkým poklesem životní úrovně, výše důchodu může klesnout až na pouhých dvacet procent předchozích příjmů. Nyní jsou státní důchody vypláceny

16 FINANČNÍ PORADENSTVÍ průběžným způsobem. To, co se vybere na důchodovém pojistném od dnešních pracujících a zaměstnavatelů, je obratem vyplaceno dnešním 2,2 milionu důchodců. Představa, že si v současné době někdo svoji penzi předplácí, je mylná. Ani předpoklad, že více odvedených prostředků do systému zajistí větší penzi v samotném důchodu, neplatí. Nespoléhejte se jen na jeden zdroj To totiž není dobré nikdy, byť je tím zdrojem stát. V dnešní době není bankrot celého státu až tak absurdní představa. Navíc je zcela jasné, že z dluhů, které Česká republika nyní má, nevede jiná cesta než dlouhodobé šetření napříč celým státním rozpočtem včetně důchodů. Kombinace několika principů financování důchodů tak je a bude výhodná jak pro stát, tak pro občany samotné. Návrat k tvorbě dlouhodobé finanční rezervy, zajištění bydlení na stáří a větší role rodiny je logickým důsledkem těchto trendů. Co se změní v penzijním systému: První pilíř je povinný První průběžný pilíř zůstává i nadále jediným povinným pilířem důchodového systému, do kterého Dobrá rada Nezapomeňte, že úspory na penzi mohou mít i jinou podobu než penzijní připojištění. Do dlouhodobých rezerv rozhodně patří také prostředky ve stavebním spoření, investičním životním pojištění či podílových fondech. Každý z těchto produktů má své výhody. Stavební spoření nabízí zajímavý a především zaručený výnos se státní podporou, prostředky jsou navíc ze zákona pojištěny. Naopak investice v rámci životního pojištění nebo v podílových fondech jsou variabilnější co do výběru investiční strategie. Jinými slovy, máte možnost volby mezi zaručenou investicí, konzervativnější či naopak dynamickou investicí, která však s sebou nese vyšší riziko hodnoty investice. Nezapomeňte ani na bydlení. Vlastní bydlení a jeho splacení v produktivním věku znamená důležitou jistotu pro období penze a zároveň vytváří důležitou finanční úsporu, není třeba platit nájem. S finančním poradcem Modré pyramidy si můžete různé produkty namíchat do vyváženého a vám vyhovujícího koktejlu, z kterého vás nebude v penzi bolet hlava.

17 FINANČNÍ PORADENSTVÍ budeme všichni přispívat prostřednictvím srážek ze mzdy. Ale postupně se zvýší věk odchodu do důchodu až na 65 let v roce 2030 a sjednotí se pro muže a ženy. Dochází i ke změně výpočtu důchodové renty pro lidi s měsíčním příjmem nad Kč tak, aby více odrážel výši mzdy před odchodem do penze. Vstup do druhého pilíře je dobré promyslet Druhý pilíř je novinkou a rozjíždí se 1. ledna Bez omezení do něj mohou vstoupit všichni do věku 35 let (starší 35 let budou moci vstoupit jednorázově do konce června 2013), ale vystoupit z něj už nelze. Vstupem do tohoto pilíře klesnou účastníkovi povinné odvody státu o tři procentní body. Na druhou stranu tyto prostředky a k tomu ještě další dvě procenta z hrubé mzdy účastníka budou srážkou ze mzdy vloženy na osobní účet do zvolené penzijní společnosti. Tam se budou peníze zhodnocovat podle vybrané investiční strategie. Ovšem výnosy fondů mohou dosahovat i záporných hodnot. Při odchodu do důchodu budou peníze převedeny do pojišťovny, která je začne vyplácet ve formě doživotní renty nebo renty na dobu dvacet let, to znamená, že nebude možný jednorázový výběr prostředků. Nutno dodat, že účastníkovi bude o deset až patnáct procent krácen státem garantovaný důchod z I. pilíře. Třetí pilíř je formou penzijního připojištění Třetí pilíř všichni známe. Jedná se o současný systém penzijního připojištění. Pokud máme uzavřeno penzijní připojištění, tak si do třetího pilíře platíme sami a stát nám každý měsíc přispívá až 150 korun a často přispívá i zaměstnavatel na základě pracovní smlouvy. Při vyšších úložkách navíc získáme daňové úlevy. Stávající fondy třetího pilíře se samozřejmě nebudou od 1. ledna 2013 rušit, jen se z nich stanou transformované fondy s odděleným majetkem akcionářů a klientů. Vedle transformovaných fondů vzniknou v rámci třetího pilíře i zcela nové účastnické fondy, které se budou lišit možností volby investiční strategie, absencí garance návratnosti vložených prostředků a zrušením výsluhové penze. Státní podpora se od 1. ledna 2013 zvýší jak v transformovaných, tak i nových účastnických fondech až na 230 Kč měsíčně při úložce 1000 Kč. Vzkaz, který jsme všichni těmito změnami dostali, je velmi jasný. Spořte si na stáří, protože není příliš pravděpodobné, že by budoucí výše důchodů zaručila zachování životní úrovně v budoucnosti! Zároveň se rozhodněte včas, jakým způsobem chcete spořit!

18 FINANČNÍ PORADENSTVÍ Myslete na budoucnost již nyní Účast v dobrovolných pilířích je jednou z možností tvorby dlouhodobých úspor. Státní příspěvek zvyšuje výnos tohoto druhu spoření bez ohledu na zvolenou investiční strategii. Otázkou zůstává volba mezi druhým a třetím pilířem, popř. volba obou pilířů. Třetí pilíř v podobě transformovaných fondů se rozhodně vyplatí starším lidem. Garantuje totiž nezáporné zhodnocení, a kdo by chtěl přijít před důchodem o část svých úspor. Zároveň jsou peníze zhodnocovány jak fondem, tak státním příspěvkem. Ovšem pro mladší účastníky může být nevýhodou velmi konzervativní investiční strategie, jinými slovy nízké zhodnocení fondu. Pro ně může být řešením přestup do nových účastnických fondů třetího pilíře. Různé propočty indikují, že druhý pilíř se vyplatí spíše mladším a více vydělávajícím lidem. Výhodou druhého pilíře je vyvedení tří procent odvodů z celkového balíku peněz na vlastní penzijní účet účastníka. Za nevýhodu může být považována neodvolatelnost rozhodnutí takto spořit až do doby odchodu do důchodu. Navíc zde existuje určitá politická nejistota, protože druhý pilíř vznikl navzdory opozičním stranám, které již nyní avizují úpravy systému. Doporučení Pokud již v současnosti přispíváte do třetího pilíře, je dobré zkontrolovat výši měsíčních příspěvků s ohledem na zvýšení státní podpory od počátku příštího roku, kdy se maximální státní příspěvek zvýší na 2760 Kč za rok při ročním spoření Kč. Neučiníte-li žádné kroky, zůstáváte nadále klientem transformovaného fondu a nemění se žádné podmínky, které jste si v rámci penzijního připojištění sjednali. Pro přestup do nových účastnických fondů, kde lze volit dynamičtější investiční strategie, je třeba kontaktovat zástupce penzijních fondů. Po roce 2012 bude možnost vstupovat již pouze do těchto účastnických fondů. Stavební spoření je více než jen produktem pro zajištění úvěru na bydlení Stavební spoření má totiž mnohostranné využití a především je stále atraktivním a bezpečným spořicím produktem. Hlavními výhodami jsou zajištěný výnos, pojištění vkladů a státní podpora. Zároveň je důležité, že v porovnání s penězi uloženými v penzijním systému jsou peníze naspořené ve stavebním spoření snáze a rychleji k dispozici. Důležitou lhůtou

19 FINANČNÍ PORADENSTVÍ je pouze šestiletý cyklus spoření a pak jsou peníze plně k dispozici. Zajímavé benefity nabízí například Moudré spoření Rostoucí úrok od Modré pyramidy. Ten hlavní je zmíněn již v názvu produktu, klient díky němu získává výhodu ve formě zvýhodněného rostoucího úročení při dlouhodobém spoření s Modrou pyramidou. Ze stavebního spoření se stává atraktivní a bezpečné celoživotní spoření. Základní garantovaná úroková sazba činí dvě procenta ročně, což převyšuje zhodnocení transformovaných fondů penzijního spoření, úrokové zvýhodnění může aktuálně dosáhnout až jedno procento ročně. Potěší také větší flexibilita, tedy možnost volnějšího nakládání s vklady, než je tomu u penzijních fondů, státní příspěvek ve výši až dva tisíce korun ročně, pojištění veškerých vkladů do sto tisíc eur či padesátiprocentní sleva z úhrady za navýšení cílové částky. Další možnosti pro zajištění na stáří Je zřejmé, že o tom, jak se budeme v budoucnu mít, musíme rozhodovat už nyní a bude dobré zařadit do finančního plánu nejen penzijní připojištění a stavební spoření, ale poohlédnout se i po dalších možnostech ať už to jsou podílové fondy, investiční Víte, že Instituce důchodu je velmi mladá, historicky bylo běžné vytvářet si v průběhu života potřebné rezervy, popř. přišla na řadu péče ze strany rodiny. To se změnilo až ve 20. století, kdy s sebou hospodářský rozmach přinesl rozvoj státní sociální péče včetně čím dál tím propracovanějších a štědřejších důchodových systémů. Princip státního důchodového zabezpečení byl a povětšinou zůstal jednoduchý. Penze důchodců se průběžně vyplácejí z peněz vybraných od pracujících, proto průběžný důchodový systém. Na konci 19. století, kdy vyplácení penzí začalo v Německu, byl věk pro dosažení důchodu 70 let, jen málo komu se poštěstilo důchodu dožít, průměrný věk byl tenkrát 38 let. V dnešní době však v důchodu můžeme v plném zdraví a síle strávit dvacet a více let. Postupem času tak všechny vyspělé státy přišly na to, že tento model je neúnosně drahý a začaly hledat způsob, jak znovu, alespoň částečně, zapojit občany do péče o vlastní budoucnost.

20 FINANČNÍ PORADENSTVÍ životní pojištění a v neposlední řadě jedna z nejdůležitějších věcí, kterou je zajištění vlastního bydlení. Na trhu existuje nepřeberné množství podílových fondů, které se liší svým zaměřením a strategií. V tomto případě je vždy lepší společně s finančním poradcem správně určit investiční strategii. Dalším typickým dlouhodobým produktem je investiční životní pojištění. Nejenže vás a vaše blízké zajistí v případě nenadálých událostí, ale nabízí i možnosti investování části prostředků do investičních fondů. Neměli bychom ale zapomenout také na nefinanční investice. Tou nejčastější je investice do vlastní nemovitosti, což vytváří důležitou finanční úsporu v období penze, protože není třeba platit nájem. Další alternativou může být i pořízení investiční nemovitosti. Nejenže nemovitosti představují dlouhodobě relativně stabilní způsob uchování skutečné hodnoty peněz, ale výnosy z pronájmu nemovitosti se mohou stát pravidelnou a důležitou součástí vašich budoucích příjmů. f

21 ROZHOVOR PETR RYCHLÝ: DŘEVĚNÝ DŮM VÁS NEUVĚŘITELNĚ OBEJME. NA VENKOVĚ JSEM MOC SPOKOJENÝ HEREC A MODERÁTOR PETR RYCHLÝ MÁ K MODRÉ PYRAMIDĚ BLÍZKO, PRAVIDELNĚ MODERUJE JEJÍ AKCE A ŠKOLENÍ, A JAK SÁM ŘÍKÁ, POSTUPNĚ SE Z ČISTĚ PRACOVNÍHO VZTAHU VYVINUL PŘÁTELSKÝ. PROTOŽE TÉ- MATEM TOHOTO ČÍSLA FINANČNÍHO RÁDCE JSOU MIMO JINÉ DŘEVOSTAVBY A OBLÍBENÝ HEREC V JEDNÉ TAKOVÉ BYDLÍ, BYLO TÉMA NAŠEHO ROZHOVORU NASNADĚ. Foto: ČTK

22 ROZHOVOR Jaký je váš názor na finanční poradenství? Jen ten dobrý. Sám s finančními poradci spolupracuji a vím, že jejich práce není jednoduchá, ale je to dobrá věc, protože laik těžko může sám s finančními produkty pracovat tak dobře jako finanční poradce. Záleží samozřejmě také na důvěře. Modrá pyramida pro vás důvěru představuje? Určitě. Znám tady spoustu lidí, myslím si, že vaši finanční poradci prošli dobrým školením. Rozhodující pro mě je, když ten člověk není vtíravý, zná odpověď na jakoukoli moji otázku, a když ne, tak se přizná, že ji musí dohledat. To je lepší, než když mi namluví nepravdu. Modrá pyramida, to je především bydlení. Jak sám bydlíte? Bydlím v domě na venkově kus za Prahou. Lidé většinou utíkají o víkendech z Prahy do přírody, ale já to chtěl otočit, a tak do Prahy jezdím jen do práce. Na venkově jsem moc spokojený a v Praze jsem autem za třicet minut. Jaký je váš dům? Vybral jsem si dřevostavbu. Je to dřevěný srub, z masivu. Je postavený z hranolů širokých 14 cm, tepelně to nahrazuje zděnou zeď silnou 44 cm. Lidé se občas diví, že bydlím ve srubu, ale když se podíváte do historie, dřív se roubenky stavěly úplně normálně, není se čemu divit. Navíc bydlím v přírodě, na kraji lesa, takže se dřevo snoubí s lesem. Dům mám natřený medovou barvou, nechal jsem tam co nejvíce vyniknout dřevo, jen obložky jsou vínově červené. Jak byla výstavba financována? Narazil jste na nějaký problém? Nedělám kompromisy když už, tak už. Když postavím dům, tak pořádný dům! Pomohl jsem si k bydlení hypotékou. Když jsem si bral půjčku,

23 ROZHOVOR vzal jsem si velkou na velký dům. Dům se stavěl od základů nový. Problém byl tenkrát jen s tím, že se musí dům vyzdít do metru a pak se uvolní další finance. Musel jsem přesvědčit finanční poradce z banky, že já ale nezdím do metru, že mám jen betonovou základovou desku. Jak pak probíhala samotná stavba? Dům se nařezal ve Finsku. Přivezli jej v kamionech, každý hranol označený číselným kódem a na každém nápis Mr. Rychly. Když byly hranoly na sobě a všude mé jméno, dělaly se mi mžitky před očima. (směje se) Pak se postavil jako skládačka. Je jich spousta. Moji synové byli alergici -astmatici a dřevo funguje jako úžasný filtr, pomohlo jim to. Pak komfort. Máme dřevěné podlahy, chodíme bosi, vůbec nepoužívám pantofle. Dřevo vás neuvěřitelně obejme, dům se rychle zateplí, není studený. Nemusíte malovat. Pohled na dřevo je příjemný. Jak v zimě topíte? Máme kombinovaný kotel, plyn ohřívá vodu a máme plynové topení. Ale máme i krb. Když je velká zima, tak si přitopíme krbem. Za jak dlouho jste bydlel? Byl to strašný fofr. Pokud se někdo pustí do dřevostavby, což vřele doporučuji, za čtyři měsíce bydlíte. Záleží na počasí. My jsme začínali v dubnu, kdy se vybagrovaly pásy, udělala se základová deska, v květnu pak přijely tři kamiony se dřevem a v srpnu jsem se stěhoval. Jaké další výhody shledáváte ve dřevostavbě kromě souznění s přírodou?

24 ROZHOVOR LIDÉ VĚTŠINOU UTÍKAJÍ O VÍKENDECH Z PRAHY DO PŘÍRODY, ALE JÁ TO CHTĚL OTOČIT, A TAK DO PRAHY JEZDÍM JEN DO PRÁCE. Jak je váš dům zařízený? Potrpíte si na design? To přenechávám něžnému pohlaví, své ženě. Hezky jsme si to rozdělili já mám venek a žena vnitřky. Já se starám o garáž a zahradu, ona o design interiéru. A musím říct, že moc pěkně, já bych to takhle nesladil, neměl bych odvahu kupovat ozdobné předměty a zařizovat. Na co sázíte ve vnitřním vybavení? Máte moderní interiér, nebo převládá funkčnost? Sázíme na to, aby se v domě dobře bydlelo, ne aby to bylo muzeum pro návštěvy. Rozhodujeme se pro funkčnost a jdeme cestou za určitou cenu určitý komfort. Mám rád věci, které dlouho vydrží. Když se rozhodnu pro elektroniku, tak nešetřím, například na myčce a pračce je úspora několik tisíc zbytečná. Jinak máme standardně zařízený dům, uzpůsobený pro děti mají samostatné vstupy do svých pokojů, nemusejí chodit přes obývací prostor, mají vlastní koupelnu. Když s námi nechtějí komunikovat, mají své soukromí. Bydlí s vámi všechny vaše děti? Nebydlí. Synové Matěj a Ondřej už jsou plnoletí. Mládí dobývá Prahu, zatím nechtějí být vesničané jako já, jsou ryzí Pražáci. Ale jakmile mají čas a chuť, přijedou relaxovat k nám domů, své pokoje tam mají. Bydlejí s námi jen dvě děti, mám vyženěnou třináctiletou Denisku a sedmiletého Péťu.