PRŮZKUM FINANČNÍ GRAMOTNOSTI AXA & VŠE

Rozměr: px

Začít zobrazení ze stránky:

Download "PRŮZKUM FINANČNÍ GRAMOTNOSTI AXA & VŠE"

Luděk Bureš
před 6 lety
Počet zobrazení:

1 PRŮZKUM FINANČNÍ GRAMOTNOSTI AXA & VŠE Srpen 2016 Centrum výzkumu osobních finančních rizik

2 Cíle průzkumu: Postoje studentů k riziku a vnímání rizika Vztah studentů k pojištění Znalost základních druhů životního pojištění Penetrace pojištění Postoje k zajištění na do budoucna Cílová skupina Vztah studentů k pojištění Studenti prvního ročníku VŠE Praha Metodologie Online dotazování (CAWI) Sběr dat Srpen 2016 Velikost vzorku n=148 Osloveno 938 respondentů (absolventi 1. ročníku VŠE kurzu Marketing1, Marketing pro IT, marketing a podniková politika) Respond rate 15,9% 2 Názov prezentácie I 30 September 2014

3 Vnímání rizika % 26% Co představuje riziko 1 9% 9% nemoc, ztráta zdraví smrt finance nehoda úraz ztráta bydlení podnikání 1% Q1: Zkuste prosím velmi stručně (max ti slovy) vystihnout, co je pro Vás životní riziko: (otevřená otázka) 3 Názov prezentácie I 30 September 2014

4 10 Průzkum finanční gramotnosti studentů prvního ročníku VŠE Vnímání rizika Je možné riziko eliminovat? Jsou vybrány faktory, které jako riziko zmínilo > respondentů % 39% 22% 46% 38% 29% % 61% 78% 54% 62% 71% nemoc smrt finance nehoda úraz ztráta bydlení ano ne Q2: Je, podle Vás, možné toto riziko eliminovat? 4 Názov prezentácie I 30 September 2014

5 Vnímání rizika Je možné riziko pojistit? % 33% 3 8% 8% 43% % 67% 7 92% 92% 57% nemoc smrt finance nehoda úraz ztráta bydlení ano ne Q3: Je, podle Vás, možné se proti tomuto riziku pojistit? 5 Názov prezentácie I 30 September 2014

6 Penetrace pojištění Máte v současné době nějaké pojištění? (kromě cestovního) ne; 5 ano; 4 ano ne Q4: Máte v současné době nějaké pojištění (kromě cestovního)? 6 Názov prezentácie I 30 September 2014

7 Penetrace pojištění 3 28% Jaké mají pojištění (kromě cestovního) % 17% 8% 4% 3% 3% Q5: Pokud ano, jaké? (otevřená otázka) 7 Názov prezentácie I 30 September 2014

8 Záměr pojistit se 8 Uvažujete o sjednání v krátkodobém horizontu? (do 6ti měsíců) 76% % úrazové neuvažuji o sjednání pojištění uvažuji o sjednání životního pojištění 4% uvažuji o sjednání majetkového pojištění (např. automobilu) 2% uvažuji o sjednání jiného pojištění, prosím vypište Q6: Pokud ne, uvažujete o sjednání v krátkodobém horizontu (do 6ti měsíců)? 8 Názov prezentácie I 30 September 2014

9 Zajištění na stáří 2 23% Pokud byste uvažoval o zajištění na stáří, co byste volil? 1 17% 16% 1 11% 7% Investice do nemovitostí Akcie Podnikání Bitcoiny 7% 4% spořicí účet důchodové připojištění investice do fondů životní pojištění (investiční nebo kapitálové) stavební spoření neuvažuji o zajištění na stáří životní pojištění rizikové jinou formu Q7: Pokud byste uvažoval o zajištění na stáří, co byste volil? (každý respondent vybral 2 možnosti) 9 Názov prezentácie I 30 September 2014

10 Lifestyle vztah k pojištění 4 Co by nyní pojistili jako první 4 39% % 1 17% 16% Rodinu Domácnost Sebe Automobil Nic bych nepojistil 1% Elektroniku (notebook, tablet, smartphone atd.) Q9: Představte si, že nyní máte domácnost, automobil atd. Jako první byste pojistili: 10 Názov prezentácie I 30 September 2014

11 Lifestyle vztah k pojištění 6 Co bych pojistil nyní a co ve 40ti letech % 5 Od auta k rodině 3 23% 19% 22% 17% 16% nyní ve 40 letech 4% 1% 1% Rodinu Domácnost Sebe Automobil Nic bych nepojistil Elektroniku Q10: Ve 40 letech (máte domácnost, automobil atd.). Jako první byste pojistili: 11 Názov prezentácie I 30 September 2014

12 Otevřené otázky Co je investiční životní pojištění? Princip že jde o kombinaci pojistného a investičního produktu popsalo cca respondentů; neví, nebo není schopno popsat toto pojištění Nejčetnější odpovědí je Pojištění, jehož výše plnění je vázána na hodnotu podílových jednotek celkem cca 1 investice do něčeho a následné čerpáni; týka se investice a zúročeni.. produkt pojišťoven umožňující investice do investičních fondů; pojištění, kdy výnos záleží na vývoji trzích, do kterých jsem investoval/a. pro případ smrti nebo dožití; kryje následky úrazů; dlouhodobá investice na důchod pojištění investic Co je kapitálové životní pojištění? Rezervotvorná složka s pevnou TÚM nebyla zmíněna ani jednou Téměř čtvrtina (24%) neví, nezná tento pojem, nebo není schopna popsat toto pojištění Pojištění, které má na konci přesně stanovenou částku; je garantovaný výdělek od pojišťovny při dožití určité doby; Pojišťuji se fixní částkou, vyplácí se až se dožiju určité věkové hranice. pojistná ochrana kombinovaná s tvorbou úspor, spíše nevýhodné, málo likvidní; zajištění stáří, pojištění 'na smrt' konkrétní částka; Pevná pojistná částka i doba; Frekventované: Pojištění majetku; Pojištění proti ztrátě kapitálu; Pojištění kapitálu (majetku) ; Obrana kapitálu; podnikání, slouží při ztrátě kapitálu... Peníze po ukončení nevraceji; Co je rizikové životní pojištění? 4 uvedlo že jde o pojištění pro případ smrti; neví, nebo není schopno popsat toto pojištění;; toto pojištění je nejsrozumitelnější nižší četnost je pak uváděna pojištění pro případ úrazu nebo nemoci Určitá doba, proti určitým rizikům; pojištění proti riziku; při úrazech a zavinění 12 Názov prezentácie I 30 September 2014

13 Komentáře Ad pojištění Uvedená penetrace pojištění 4 (kromě cestovního) viz slide č.6 je zkreslena přítomností zdravotního pojištění, které nespadá do kategorie komerčních pojištění. Toto může být způsobeno studenty VŠE z jiných států, kteří si zde mohou/musí platit zdravotní pojištění nutno ověřit Zajímavý je relativně vysoký je podíl penetrace životního pojištění - 22% viz slide č.8. Toto je vysoké jednak vzhledem k věku - obecně tato věková kategorie životní pojištění ještě neřeší (ad ostatní průzkumy a interní data) a také vzhledem k tomu že není výdělečně činná. Poměrně vysoký je i deklarovaný zájem o životní pojištění -viz slide č.8 o sjednání uvažuje 18%. I přes skutečnost, že jde pouze o deklarativní zájem (skutečný bývá zlomkem deklarovaného) je toto číslo vysoké vzhledem k této cílové skupině (věk, disponibilní příjem) Ad znalost investičního, kapitálového a rizikového pojištění Znalost principu IŽP je poměrně nízká, je popisován spíše nepřímo jako investování do fondů. Uváděna definice o podílových jednotkách je překvapivě stejná u mnoha odpovědí (cca 4. možnost při googlení.) U Kapitálového pojištění je znalost ještě menší, 24% uvedlo že nezná Ad Zajištění na stáří Zde je překvapivá preference spořícího účtu (nulové úroky, bez daňového zvýhodnění a příspěvků). Toto je překvapivé zejména u studentů ekonomie. Kromě neznalosti zde může mít vliv snaha mít likvidní prostředky. Překvapivé je i umístěni ŽP pro tyto účely 1, nebo dokonce rizikové ŽP Z ostatních způsobů 7% je uváděna investice do nemovitostí, dluhopisů, dividendových bluechips, akcií, bitcoinů, pozemků, bytů a vlastní ho businessu Ad Lifestyle - nyní a ve 40 letech Zde se skutečně mění preference s věkem, nyní by pojistilo rodinu 39%, ve 40 letech již 5. O 5 p.b. více by také pojistilo sebe ve 40 ti letech. Toto principiálně odpovídá postojům a potřebě mít ŽP, z hlediska zajištění rodiny/živitele rodiny. Je zde preference pojištění rodiny, méně důležité je pojištění automobilu. 13 Názov prezentácie I 30 September 2014

Podobné dokumenty

POJIŠŤOVNICTVÍ. Mgr. Ing. Šárka Dytková

POJIŠŤOVNICTVÍ. Mgr. Ing. Šárka Dytková POJIŠŤOVNICTVÍ Mgr. Ing. Šárka Dytková Střední škola, Havířov-Šumbark, Sýkorova 1/613, příspěvková organizace Tento výukový materiál byl zpracován v rámci akce EU peníze středním školám - OP VK 1.5. Výuková