Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115

Transkript

1 Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115 Číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/ Číslo šablony: Název materiálu: Osobní finance 2 Ročník: Identifikace materiálu: Jméno autora: Předmět: Tematický celek: Anotace: 62 Vytváření podmínek pro rozvoj znalostí, schopností a dovedností v oblasti finanční gramotnosti. 3. ročník, 4. ročník HLI_62_5_osobní aktiva a pasiva Autorem materiálu a všech jeho částí, není-li uvedeno jinak, je Ing. Šárka Hlinovská Ekonomika Datum: 8. října 2012 Finanční gramotnost Osobní aktiva a pasiva Prezentace vysvětluje pojmy osobní aktiva a osobní pasiva. Dále uvádí možnosti, jak je možné řešit přebytek nebo deficit v domácím rozpočtu, nebezpečí zadlužení, kdy není vhodné brát si úvěr.

2 Osobní finance 2

3 Osobní aktiva a osobní pasiva Autor: Ing. Šárka Hlinovská, Gymnázium a SOŠ Rokycany

4 Osobní (domácí) rozpočet Domácí rozpočet by měl počítat s rezervou Velikost rezervy závisí na každé domácnosti Obecně platí: rezerva by měla činit troj-až šestinásobek průměrných měsíčních výdajů

5 Osobní aktiva a osobní pasiva Osobní aktiva majetek, který nám může přinášet příjmy 1. Finanční aktiva akcie, dluhopisy, podílové listy 2. Majetek, který v čase stoupá na hodnotě a je dobře prodejný umělecké předměty 3. Nemovitosti, které vytvářejí příjem 4. Autorská práva knihy, hudba, patenty atd. 5. Podnikání, které nevyžaduje osobní přítomnost může být největším zdrojem příjmů

6 Osobní aktiva a osobní pasiva Osobní pasiva majetek, který vytváří výdaje 1. Nemovitosti k osobní potřebě (byt, dům, chata) 2. Automobil k osobní potřebě 3. Osobní spotřební předměty Poznámka Majetek může být současně osobním aktivem i osobním pasivem (dům, byt můžeme pronajímat, auto využít k podnikání).

7 Tři otázky osobního financování 1. Jak naložit se svými penězi, pokud můj osobní rozpočet má přebytek 2. Kde získat chybějící prostředky, pokud můj osobní rozpočet má deficit 3. Zda a jak se zajistit proti rizikům???

8 Jak naložit s přebytkem Především je dobré vzít v úvahu tři hlediska: Výnos k porovnání nám může sloužit úroková sazba Riziko zpravidla čím vyšší nejistota, tím vyšší riziko Likvidita rychlost, s kterou můžeme prostředky použít k placení

9 Přebytek v domácím rozpočtu Při rozhodování o investici musíme zvážit délku období, ve kterém chceme investovat Vždy je nutné investovat do více možností, tím snížíme riziko špatného výběru investice Investovat můžeme s nižším nebo vyšším rizikem

10 Investování s nižším rizikem (spoření) 1. Bankovní vklady 2. Stavební spoření 3. Penzijní připojištění 4. Soukromé životní pojištění

11 Investování s vyšší rizikem 1. Investice do podílových fondů 2. Investice do dluhopisů 3. Investice do akcií 4. Investice do majetku 5. Investice do podnikání

12 Jak řešit deficit domácího rozpočtu Jednorázový deficit postačí finanční rezerva nebo je možné požádat o úvěr Opakovaný deficit dvě základní cesty k řešení: 1. snížení výdajů 2. zvýšení příjmů

13 Snížení výdajů a) krátkodobě - můžeme snižovat kontrolovatelné výdaje, nakupujeme jen to, co nezbytně potřebujeme b) dlouhodobě pokusíme se ovlivnit pevné výdaje a výdaje, které vyplývají z existence osobních pasiv

14 Zvýšení příjmů a) krátkodobě pokusíme se najít si další zaměstnání v podobě brigády nebo krajním řešením může být prodej majetku b) dlouhodobě můžeme: najít si lépe placené zaměstnání pokusíme se o podnikání pokusíme se získat příjmy z našich osobních aktiv (pronájem bytu, investice)

15 Kdy je úvěr nevhodný pokud si jej bereme na zbytné věci nejsme si jisti, že jej budeme schopni splácet celou dobu bereme si jej proto, abychom jím zaplatili starší úvěr bereme si jej za horších podmínek (vyšší úrok) bereme si jej na pořízení majetku rychlého opotřebení (různé dárky na splátky)!!!!!!!

16 Nebezpečí předlužení Předlužení nastane tehdy, když dlužník nemůže splácet půjčené peníze ze svého měsíčního příjmu poté, co z něj odečte běžné životní náklady. Zásada: Při sjednávání úvěru si pokud možno ponecháváme určitou rezervu, abychom mohli dluh alespoň částečně splácet i v případě, že naše příjmy poklesnou (nemoc, ztráta zaměstnání)

17 Obvyklý postup: 1. Upomínky Nesplácíme-li úvěry 2. Vymáhání neplaceného dluhu 3. Soudní nařízení 4. Exekuce

18 Zdroj Ing. Klínský, Petr; Ing. Chromá, Danuše a kol. Ekonomika,Ekonomická a finanční gramotnost pro střední školy. Praha: Nakladatelství EDUKO, ISBN Ing. Klínský, Petr; Ing. Chromá Danuše. Finanční gramotnost, úlohy a metodika. Praha: NUOV, ISBN [online].[ ].dostupné z URL: