Program pro Pražany Dostupný byt

Transkript

1 Program pro Pražany Dostupný byt

2 Dnešní stav: Průměrná cena bytu 1+kk Průměrný čistý měsíční plat Pražana 25 let Povinná výše vlastních zdrojů (20% kupní ceny) Potřebná výše hypotečního úvěru (80% kupní ceny) Ukazatel DTI při průměrném platu Pražana 25 let (DTI=9) Ukazatel DSTI při průměrném platu Pražana 25 let (DSTI=45) Výsledek: Pražanovi s průměrným platem chybí Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč

3 Dnešní stav: Průměrná cena bytu 2+kk Průměrný čistý měsíční plat Pražana 30 let Povinná výše vlastních zdrojů (20% kupní ceny) Potřebná výše hypotečního věru (80% kupní ceny) Ukazatel DTI při průměrném platu Pražana 30 let (DTI=9) Ukazatel DSTI při průměrném platu Pražana 30 let (DSTI=45) Výsledek: Pražanovi s průměrným platem chybí Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč

4 Praha má ve fondu bydlení více než 1,5 mld. Kč alokované na rozvoj dostupného bydlení. Za to Praha buď postaví na vlastních pozemcích bytů. (Při velmi optimistickém výhledu - a stávajícím stavu legislativy - za 7 až 10 let.) Nebo za to Praha koupí cca 300 bytů k následnému pronájmu potřebným. (Při současných průměrných cenách).

5 Program DOSTUPNÝ BYT = Cesta k dostupnému bydlení pro mladé Pražany a pracovníky v profesích důležitých pro chod města. Jde ruku v ruce s opatřeními pro akceleraci nabídky (povolování nových bytů). NUTNÁ PODMÍNKA

6 Fond pro podporu dostupného bydlení Praha vloží 1,5 mld. Kč do Fondu pro podporu dostupného bydlení. Fond vytváří směrem k hypoteční bance fikci, že žadatel o úvěr splňuje nová, přísnější kritéria ČNB, tj. kritérium DSTI a DTI, když ručením zajistí úhradu finančních prostředků, které žadateli aktuálně chybí pro získání hypotečního úvěru, a to do doby, než žadatel kritéria splní. Banky nadále posuzují klienty a nesou podstatnou část rizika (jsou samozřejmě zajištěny hodnotou zastavené nemovitosti). Klient je nadále motivován ke splácení - nadále zástava nemovitosti, požadavek vlastní spoluúčasti atd.; uchazeče posuzuje financující banka - minimalizace administrativy.

7 Fond pro podporu dostupného bydlení v číslech 1,5 mld. Kč - tímto je limitována celková expozice Prahy z titulu poskytnutých garancí za podpořené hypotéky (tzv. cap ) Historicky v ČR nepřekročil podíl hypoték v selhání 3,24% (2013), ultrakonzervativní předpoklad 10% znamená, že Fond by mohl ručit za hypotéční úvěry ve výši 15 mld. Kč (!), i tak by bylo možno obsloužit až klientů. Při částečné garanci hypotéky pak tato páka dále roste, například: Při průměrné ceně 2+kk ve výši ,- Kč a průměrné výši úvěrové částky, za kterou bude Praha ručit ,- Kč, poskytuje Fond za 16,4% z celkové výše hypotéky (pouze částka nad DTI 9) V tomto ilustračním případě je tak celkový objem podpořené hypotéky cca 6,1 krát vyšší než samotná parciální záruka, což dále podstatně zvyšuje garanční kapacitu Fondu. (Pro srovnání: v Holandsku hypoteční garanční fond NHG má kapitálový poměr 0,56%, zároveň ohromné podpořené hypoteční portfolio)

8 Cílová skupina příjemci Mladé rodiny do 39 let, které nedosáhnou na hypotéku vzhledem k nesplnění kritérií DTI (9) nebo DSTI(45). Zaměstnanci v profesích důležitých pro chod města bez omezení věku. Jde o dočasnou výpomoc. Jakmile příjemce dosáhne poměru dluhu k čistému příjmu pod úroveň DTI 9 a dlužní služby k čistému příjmu pod 45, ručení Fondem zanikne (to je úroveň, do níž by byla ochotna poskytnout hypotéku financující bank). Tím se obnovuje jeho kapacita podpořit další klienty.

9 Fungování Fondu Praha definuje cílovou skupinu. Flexibilně v případě mladých rodin stanovuje věkovou hranici a další podmínky (maximální hranice DTI a DSTI, do které je ochotna ručit), v případě zaměstnanců v profesích potřebných pro chod města seznam takto podpořených pozic. Administrátor Fondu existující státní instituce Českomoravská záruční a rozvojová banka, a.s., která má s poskytováním záruk zkušenosti. Produkt částečně garantované hypotéky by za stanovených podmínek nabízely v konkurenčním boji samy financující banky kvalifikovaným žadatelům, kteří splní všechny ostatní požadavky kromě ukazatelů DTI a DSTI a na hypotéku by jinak nedosáhli.

10 Příklady Lokalita Vršovice cena bytu 1+kk Kč Průměrný čistý měsíční plat Pražana 25 let Kč Povinná výše vlastních zdrojů (20% kupní ceny) Kč Potřebná výše hypotečního úvěru (80% kupní ceny) Kč Ukazatel DTI při průměrném platu Pražana 25 let Kč (DTI=9) Ukazatel DSTI při průměrném platu Pražana 25 let Kč (DSTI=45) Výsledek: Pražanovi s průměrným platem chybí Kč

11 Příklady Lokalita Stodůlky cena bytu 1+kk Kč Průměrný čistý měsíční plat Pražana 25 let Kč Povinná výše vlastních zdrojů (20% kupní ceny) Kč Potřebná výše hypotečního úvěru (80% kupní ceny) Kč Ukazatel DTI při průměrném platu Pražana 25 let Kč (DTI=9) Ukazatel DSTI při průměrném platu Pražana 25 let Kč (DSTI=45) Výsledek: Pražanovi s průměrným platem chybí Kč

12 Příklady Lokalita Horní Měcholupy cena bytu 2+kk Kč Průměrný čistý měsíční plat Pražana 30 let Kč Povinná výše vlastních zdrojů (20% kupní ceny) Kč Potřebná výše hypotečního úvěru (80% kupní ceny) Kč Ukazatel DTI při průměrném platu Pražana 30 let Kč (DTI=9) Ukazatel DSTI při průměrném platu Pražana 30 let Kč (DSTI=45) Výsledek: Pražanovi s průměrným platem chybí Kč

13 Příklady Lokalita Stodůlky cena bytu 2+kk Kč Průměrný čistý měsíční plat Pražana 30 let Kč Povinná výše vlastních zdrojů (20% kupní ceny) Kč Potřebná výše hypotečního úvěru (80% kupní ceny) Kč Ukazatel DTI při průměrném platu Pražana 30 let Kč (DTI=9) Ukazatel DSTI při průměrném platu Pražana 30 let Kč (DSTI=45) Výsledek: Pražanovi s průměrným platem chybí Kč

14 Děkujeme za pozornost!