VÝROČNÍ ZPRÁVA

Transkript

1 VÝROČNÍ ZPRÁVA

2 Představení společnosti Společnost CFIG SE je nebankovním poskytovatelem spotřebitelských a podnikatelských úvěrů. Jejím cílem je stát se přední společností na trhu nebankovních úvěrů. Společnost nabízí a hodlá nadále nabízet: mikroúvěry do Kč se splatností do 1 měsíce spotřebitelské hotovostní úvěry od Kč - do Kč podnikatelské hotovostní úvěry od Kč - do Kč spotřebitelské úvěry se zajištěním nemovitosti (na bydlení dle 2a ZÚS) Všechny výše uvedené úvěry společnost nabízí a má v úmyslu nabízet v souladu se ZÚS (zákon o spotřebitelském úvěru). Společnost nabízí i podnikatelské úvěry pro podnikatele. Tyto úvěry jsou účelové a jsou určeny pouze pro podnikatele, kteří mají podnikání jako hlavní zdroj svých příjmů, za účelem rozvoje podnikatelské činnosti, nákupu vybavení, zboží apod. Společnost na trhu nebankovních poskytovatelů patří a i nadále bude patřit mezi menší subjekty. Cílem společnosti je být menší, efektivní, FINTECH společností. Díky tomu může klientům nabídnout osobnější a individuálnější přístup, lépe řídit rizika a s ohledem na nižší náklady nabídnout klientům zajímavé podmínky u svých produktů. Společnost nevyužívá při prodeji svých produktů externí síť zprostředkovatelů. Díky tomu může klientům zajistit lepší komunikaci díky napřímené vazbě bez přítomnosti prostředníka. 2

3 Společnost využívá při prodeji svých produktů především online nástroje. Díky tomu může klientům nabídnout rychlejší zpracování jejich poptávky. Šetří jim čas, náklady, klienti jsou schopni vše vyřešit z domova, nemusí nikoho navštěvovat, s nikým se scházet. Společnost klade důraz na jednoduchý a efektivní průběh zpracování daného případu. Tím nabízí klientům transparentní a proklientský přístup. Od konkurence se odlišuje zejména maximální snahou o efektivitu při řízení procesů za využití moderních nástrojů a technik a osobním přístupem ke klientovi, zákazníkovi, partnerovi při řešení jeho požadavků a potřeb. Společnost v současné době poskytuje úvěry ve výši 3 5 mil. Kč/měsíčně. Tím se řadí mezi menší subjekty na trhu. Na druhou stranu si tím společnost zakládá na efektivitě, nižší nákladovosti, vyšší kontrole procesů a kvality poskytovaných služeb. Společnost k dnešnímu dni poskytla po dobu své existence cca úvěrů. Průměrná výše poskytnutého úvěru je cca Kč. Společnost působí pouze na území ČR. Nemá zahraniční pobočky, organizační složky apod. V nejbližším období 3 let vstup na zahraniční trhy neplánuje. 3

4 Organizační struktura Akcionář Představenstvo Dozorčí rada Call Centrum Risk Management Back Office Podpora Operátor call centra Risk Manager Operátor zákaznického centra IT specialista Operátor call centra Úvěrový specialista Marketingový specialista Operátor call centra Inkasní specialista Provozní manažer Operátor call centra Administrativní pracovník Advokát (externě) Účetní (externě) 4

5 Úvěrové produkty Společnost aktuálně nabízí tyto produkty v rámci své hlavní podnikatelské činnosti, tj. poskytování spotřebitelských a podnikatelských úvěrů: Spotřebitelský úvěr Úvěr je určen pro fyzické nepodnikající osoby a také drobné živnostníky, OSVČ. Úvěr Kč Kč Doba splácení měsíců Úroková míra od 19% p. a. Standardní neúčelový hotovostní úvěr Nutnost doložit příjem (zaměstnání, podnikání, důchod, renta apod.) Nutnost dostatečné bonity zda je exekuce, forma bydlení, forma úvazku, dostatečné finanční prostředky apod. Nesmí být exekuce Nesmí být insolvence Není potřeba zajištění nemovitostí či směnkou, ručitel, aval, pojištění atd. Neplatí se nic předem, poplatek za vyřízení je odečten z úvěru Pravidelné měsíční splátky Možnost předčasného splacení zdarma Možnost na odstoupení od smlouvy v 30denní lhůtě bez udání důvodu Možnost navýšení úvěru při řádném splácení Možnost odsunu splátky na konec splátkového kalendáře nebo odkladu splátky na další měsíc Možnost přerušení splácení až na dobu 3 měsíců v případě ztráty zaměstnání nebo hospitalizace V případě řádného doplacení se klientovi vrací polovina zaplacených úroků Podpis smlouvy probíhá online prostřednictvím u Vyplacení finančních prostředků probíhá pouze na bankovní účet Možnost splácení formou inkasní služby z účtu klienta 5

6 Spotřebitelský úvěr se zajištěním nemovitosti (na bydlení) Úvěr Kč 70% hodnoty zajišťované nemovitosti Doba splácení měsíců Úroková míra od 9% p. a. Spotřebitelský úvěr na bydlení Nutnost zajištění zástavním právem k nemovitosti Lze využít k refinancování již stávajících zástav Nutnost doložit příjem (zaměstnání, podnikání, důchod, renta apod.) Nutnost dostatečné bonity zda je exekuce, forma bydlení, forma úvazku, dostatečné finanční prostředky apod. Nesmí být insolvence Není potřeba zajištění směnkou, ručitel, aval, pojištění atd. Neplatí se nic předem, poplatek za vyřízení je odečten z úvěru Náklady na zpracování ocenění nehradí klient předem, jsou odečteny od úvěru Pravidelné měsíční splátky Možnost předčasného splacení zdarma Možnost na odstoupení od smlouvy v 30denní lhůtě bez udání důvodu Možnost navýšení úvěru při řádném splácení Možnost odsunu splátky na konec splátkového kalendáře nebo odkladu splátky na další měsíc Možnost přerušení splácení až na dobu 3 měsíců v případě ztráty zaměstnání nebo hospitalizace V případě řádného doplacení se klientovi vrací polovina zaplacených úroků Podpis smlouvy probíhá prostřednictvím pracovníka společnosti Vyplacení finančních prostředků probíhá pouze na účet klienta nebo účty věřitelů v případě refinancování jiných závazků Zajištění se zřizuje pouze do výše pohledávky, nikoli na celou hodnotu nemovitosti Možnost splácení úvěru formou inkasní služby z účtu klienta 6

7 Mikroúvěry Úvěr Kč Kč Doba splácení do 1 měsíce Úroková míra od 20% p. m. Standardní neúčelový hotovostní úvěr Nutnost doložit příjem (zaměstnání, podnikání, důchod, renta apod.) Nutnost dostatečné bonity zda je exekuce, forma bydlení, forma úvazku, dostatečné finanční prostředky apod. Nesmí být exekuce Nesmí být insolvence Není potřeba zajištění nemovitostí či směnkou, ručitel, aval, pojištění atd. Neplatí se nic předem, poplatek za vyřízení je odečten z úvěru Doplacení probíhá jednorázovou splátkou Možnost na odstoupení od smlouvy v 30denní lhůtě bez udání důvodu Možnost čerpat úvěr na vyšší částku při řádném splácení Podpis smlouvy probíhá online prostřednictvím u Vyplacení finančních prostředků probíhá pouze na bankovní účet Možnost splácení formou inkasní služby z účtu klienta 7

8 Podnikatelský úvěr Úvěr Kč Kč Doba splácení měsíců Úroková míra od 19% p.a. Úvěr na podnikatelskou činnost Nutnost doložit příjem posledním DP, fakturami, obratem na účtu Nutnost dostatečné bonity Nesmí být insolvence, exekuce Nehradí se poplatek předem náklady odečtené z úvěru Možnost navýšení úvěru při řádném splácení Uzavření smlouvy probíhá online Vyplacení finančních prostředků probíhá pouze na bankovní účet Splácení probíhá formou inkasa z účtu klienta 8

9 Zhodnocení roku 2016 Rok 2016 můžeme hodnotit jako rok velmi úspěšný. V dalším roce působení společnost CFIG naplnila veškeré cíle, které si pro tento rok dala. V rámci poskytování spotřebitelských úvěrů, které jsou z hlediska finančních výsledků i samotné činnosti společnosti stěžejním pilířem, se povedlo vyladit produktovou řadu tak, aby byla finančně zajímavá pro samotnou firmu a zároveň konkurenceschopná na trhu. V rámci této činnosti se nadále dařilo postupně zefektivňovat úvěrový proces s ohledem na rychlé, jednoduché a administrativně nenáročné vyhodnocení žadatelů o úvěr. Vše s maximální ochranou a zajištěním rizik pro společnost. Klient zároveň může ocenit rychlé, seriozní a maximálně otevřené jednání ohledně jeho případu. Společnost koncem roku 2016 spustila online uzavírání smluv, které snížilo společnosti další dodatečné náklady na distribuci smluv ke klientům. Navíc získala konkurenční výhodu v pohodlnosti a rychlosti úvěrového procesu směrem ke klientovi, což se odrazilo i ve zvýšeném zájmu o produkty společnosti. Klient tak vše vyřeší online prostřednictvím u a telefonu. Společnost nasadila takové kontrolní mechanismy, které eliminují možnosti zneužití cizích údajů a proniknutí falešných žádostí do úvěrového procesu. Společnost nevyužívá k distribuci svých produktů obchodní síť a tato politika přináší své ovoce. Společnost veškerou distribuci řídí centrálně, což eliminuje náklady spojené s řízením obchodní sítě. Náklady na provize, servis, školení, management, služební vozy a další s tímto spojené náklady to vše odpadá. Navíc opadají i rizika spojená s nekvalitním prodejem obchodní sítě a všech nešvarů, které s sebou činnost běžných obchodních zástupců a zprostředkovatelů přináší. Společnost využívá všech nástrojů, které ji 21.století umožňuje a využívat jich umí. Pro eliminaci obchodní sítě disponuje CFIG veškerým potřebným know how a drží nejcennější komoditu, tedy potencionální klienty. Společnost je totiž majitelem jednoho z největších portfolií finančních webů, které jí přinášejí neustále nové a nové potenciální klienty. Obchodní síť zprostředkovatelů tak nejenom že nevyužívá, ale vůbec ji nepotřebuje. Společnost nad rámec svých vlastních marketingových aktivit k online prostoru nadále využívá a úspěšně rozvíjí partnerský program určený pro majitele internetových stránek s finanční tématikou, online podnikatele, lead generation sektor, drobné tipaře apod. Koncem roku 2016 se podařilo získat ke spolupráci velké subjekty z oblasti lead generation, čímž znásobila počty potenciálních žadatelů o úvěr. V rámci poskytování spotřebitelských úvěrů společnost vlastní veškerý aparát nezbytný k administraci a správě úvěrového portfolia. Společnost nadále zapracovala na interním systému, který splňuje veškeré požadavky pro efektivní řízení. Rovněž se rozvíjely dovednosti, kompetence a kvalifikace zaměstnanců společnosti. Pro případ defaultních pohledávek je zajištěna spolupráce s advokátní kanceláří 9

10 a exekutorským úřadem pro co nejrychlejší a nejefektivnější inkaso případných pohledávek. Tato spolupráce funguje dle představ společnosti. Zároveň platí nastavení mechanismů pro klienty, kteří se dostali do prodlení se svými závazky s cílem dostat zpět tyto klienty do splátkového režimu, aby jim nevznikaly dodatečné náklady spojené s úvěrem a společnost mohla lépe řídit cash flow. Z hlediska produktové řady jsou nabízeny spotřebitelské a podnikatelské hotovostní úvěry do Kč, úvěry zajištěné nemovitostí (na bydlení) a mikroúvěry. Úroková sazba se pohybuje mezi 9-49% p.a. v závislosti na bonitě daného úvěrového případu a typu produktu. U nezajištěných hotovostních úvěrů do Kč nadále platí, že klient musí disponovat pravidelným doložitelným příjmem, nesmí být v exekuci, insolvenci a u vyšších částek musí vlastnit nemovitost, byť s ní neručí. U zajištěných úvěrů nemovitostí je vyžadováno zajištění zástavním právem zavkladovaným přímo příslušným katastrálním úřadem. Pro tyto úvěry na bydlení společnost zahájila spolupráci s vybraným subjektem pro zajištění ocenění předmětu zajištění. S ohledem na účinnost nového zákona pro spotřebitele k došlo k revizi produktové řady, smluvních ujednání a podmínek, procesů, rozdělení kompetencí a dalších záležitostí provozního charakteru tak, aby vyhovovaly nové legislativě. Společnost v rámci financování své činnosti dále spolupracuje s investory, s řadou z nich došlo k prohloubení této spolupráce. Rovněž došlo k navázání spolupráce s dalšími investory, kteří firmě přímo poskytují finanční zdroje. Na rozšíření možností a přizpůsobení se představám a požadavkům ze strany investorů společnost nově připravila také směnečný program. Pro kvalifikované investory stále platí nabídka emise 5letých dluhopisů s výnosem 8,4% p.a. a čtvrtletní výplatou kuponu. V rámci činností týkající se inkasa, správy a řízení pohledávek převzala společnost další pohledávky třetích subjektů. Zde nicméně došlo k přehodnocení angažovanosti na tomto trhu a společnost se na tento trh koncentruje méně, aby měla více prostoru pro svůj hlavní předmět činnosti. Společnost v roce 2016 ukončila spolupráci s vybranými partnerskými subjekty na trhu spotřebitelských úvěrů. Spolupráce řešila převis poptávky klientů, který tak byl směrován v případě potřeby na tyto subjekty. Společnost nicméně disponuje již dostatečným finančním zázemím k tomu, aby mohla veškerou poptávkou řešit z vlastních zdrojů. V rámci korporátních investic společnost stále vlastní 100% obchodní podíl ve společnosti Česká Konsolidační Společnost s.r.o. Tato společnost se zabývá správou aktiv. 10

11 Společnost k splňovala veškeré podmínky vyžadované účinností nového zákona o úvěrech pro spotřebitele tak, aby mohla nadále pokračovat ve své činnosti. Společnost v roce 2016 poskytla úvěry v celkové výši 37,6 mil. Kč a k činilo celkové spravované úvěrové portfolio včetně příslušenství 125 mil. Kč. 11

12 Cíle na rok 2017 Zvyšovat objem poskytnutých úvěrů Zefektivňovat úvěrový proces s cílem na minimalizaci nákladů, byrokratické zátěže a administrativy, maximalizaci výnosů a omezení rizik. Zlepšovat servis pro klienty, snažit se o proklientský přístup Zefektivňovat proces správy pohledávek, řešení soudních, exekučních a insolvenčních řízení Dokončit změny v provozní oblasti související s novou legislativou Dokončit změny v provozní oblasti související s přechodem na plně online uzavírání úvěrových případů Vytvořit online řešení pro stávající klienty na úrovni internetbankingu pro správu svého úvěrového účtu. Zvyšovat výnosy z webového portfolia a webových služeb Rozvíjet partnerský program Rozšiřovat řadu investorů, zvyšovat podíl cizího kapitálu Zvyšovat kvalifikaci a produktivitu stávajících zaměstnanců, zefektivnit řízení lidských zdrojů a nákladů s tím spojených Zahájit přípravy související s přijetím směrnice týkající se GDPR (přiřazování dokumentů do číselníku, aktualizace uživatelských rolí a oprávnění apod.) Podat žádost o přidělení licence nebankovního poskytovatele k ČNB Posilovat společenskou odpovědnost Rozvíjet společnost Česká Konsolidační Společnost s.r.o. 12

13 Zpráva představenstva Zpráva představenstva o stavu majetku, roční účetní závěrce a návrh na rozdělení zisku společnosti CFIG SE, za rok Tuto zprávu předkládá jedinému akcionáři představenstvo společnosti CFIG SE. Hlavním předmětem činnosti bylo v roce 2016 poskytování spotřebitelských a podnikatelských úvěrů. Celková aktiva společnosti v účetním období dosáhla objemu Kč, z toho oběžná aktiva představující zejména poskytnuté úvěry a pohledávky k nim činí Kč. Dlouhodobý finanční majetek představující podíl ve společnosti Česká Konsolidační Společnost s.r.o., činí Kč Vlastní kapitál dosáhl výše Kč, z toho základní kapitál Kč Cizí zdroje dosahovaly výše Kč. Výnosy, které v roce 2016 dosahovaly celkově Kč, tvořily zejména výnosy z úroků poskytnutých úvěrů ve výši Kč, výnosy z příslušenství a pohledávek ve výši Kč a ostatní provozní výnosy z poplatků a vedlejších činností společnosti mimo hlavní předmět činnosti ve výši Kč. Celkové náklady v daném účetním období činily Kč, přičemž hlavní položky tvořily náklady v provozní oblasti ve výši Kč a náklady na zaměstnance ve výši Kč. Účetní jednotka tak za rok 2016 vykázala hospodářský výsledek ve výši Kč. Po započtení daňové povinnosti činil zisk Kč Po úpravě o připočitatelné a odpočitatelné položky činil základ daně z příjmu za vykazované účetní období Kč. Daňová povinnost představuje částku Kč. V souladu s podnikatelským plánem docílila společnost CFIG SE v roce 2016 účetní zisk. Čistý účetní zisk společnosti za rok 2016 činí Kč. V souladu se stanovami společnosti se navrhuje nevyplácet dividendu a převést celý zisk na účet nerozděleného zisku. 13

14 Konkrétní výsledky hospodaření v podrobnějším členění jsou obsahem přikládaných výkazů: rozvaha v plném rozsahu, výkaz zisků a ztrát v plném rozsahu, přílohy k účetní závěrce v plném rozsahu zpráva o vztazích mezi propojenými osobami. Společnost měla k zaměstnanců. Po rozvahovém dni nenastaly žádné skutečnosti, které jsou významné pro naplnění účelu této výroční zprávy. Společnost není vzhledem k povaze své činnosti aktivní v oblasti výzkumu, vývoje a ochrany životního prostředí. Společnost nemá žádnou organizační složku v zahraničí V Pardubicích dne Ing. Jan Vaško MBA Člen představenstva 14

15 Zpráva o vztazích Tato Zpráva o vztazích byla vyhotovena podle 82 zákona č. 90/2012 Sb., o obchodních společnostech a družstvech (zákon o obchodních korporacích), v platném znění (dále jen zákon o obchodních korporacích ). Společnost CFIG SE, IČ , sídlem Sladkovského 767, , Pardubice, zapsána u Krajského soudu v Hradci Králové, oddíl H, vložka 166. Společnost měla ke dni jediného akcionáře, pana Mgr. Libora Chovance, nar , trvale bytem Zminný 53, , Pardubice. Společnost je ve vztahu k tomuto akcionáři ovládanou osobou prostřednictvím rozhodování na valné hromadě. Ovládající osoba neovládá ke dni jinou osobu. Ovládána osoba CFIG SE vlastní 100% obchodní podíl ve společnosti Česká Konsolidační Společnost s.r.o., IČ , sídlem Harmonická 1384/13, , Praha a je ve vztahu k této osobě ovládající osobou. Z tohoto vztahu neplynou žádná rizika, nebyla způsobena žádná újma a výhodou je naopak možnost získání know how související se správou aktiv, zejména portfolia úvěrů, půjček, pohledávek, internetových portálů apod. CFIG SE není v žádném jiném vztahu jako ovládaná nebo ovládající osoba vyjma výše uvedených. Mezi výše uvedenými ovládanými a ovládajícími osobami nejsou žádné smluvní vztahy, ani nebyla učiněna žádná jednání týkající se majetku některé z osob. V Pardubicích dne Ing. Jan Vaško MBA Člen představenstva 15

16 Zpráva auditora zprávu předkládá: SYSTEMA AUDIT a.s. číslo auditorského opravnění 237 Sukova Pardubice 16

17 17

18 18

19 19

20 20

21 AKTIVA 21

22 AKTIVA 22

23 AKTIVA 23

24 AKTIVA 24

25 PASIVA 25

26 PASIVA 26

27 PASIVA 27

28 Výkaz zisku a ztrát 28

29 Výkaz zisku a ztrát 29

30 Výkaz zisku a ztrát 30

31 Příloha k účetní závěrce k

32 Obecné údaje Používané účetní metody, obecné účetní zásady a způsoby oceňování 32

33 33

34 Doplňující údaje k Rozvaze a k Výkazu zisků a ztrát 34

35 35

36 36

37 CFIG SE Sladkovského 767, Pardubice Společnost zapsána v obchodním rejstříku u Městského soudu v Praze, oddíl H, vložka 929 IČ: DIČ: CZ tel.: mail: info@cfigse.com web: cfigse.com