Přináší nový občanský zákoník více radosti, nebo starostí? realitní magazín pro náročné. Rychlý přehled. Ceny bytů v roce 2014 stagnují
|
|
- Irena Beranová
- před 6 lety
- Počet zobrazení:
Transkript
1 realitní magazín pro náročné ročník III. vydání 3 březen 2014 zdarma realitycechy.cz/magazin Rychlý přehled únor - březen 2014 úrokové sazby hypoték 70% LTV: 3,00 % 85% LTV: 3,20 % 100% LTV: 4,39 % index návratnosti bydlení: 4,54 roku Vývoj cen bytů Byty 1+1: -1,31 % Byty 2+1: -1,40 % Byty 3+1: -1,42 % zdroj: realitycechy.cz, golemfinance.cz Ceny bytů v roce 2014 stagnují Stabilní. Tak by se dala okomentovat situace na trhu s byty v České republice v prvních třech měsících letošního roku. Ceny bytů se od konce roku 2013 téměř nezměnily. Neovlivnily to ani začínající akční nabídky bank, které poskytují úvěry na bydlení. Více čtěte na str. 6 Přináší nový občanský zákoník více radosti, nebo starostí? více na straně 4 a 5 Správně nastavená cena urychlí prodej nemovitosti Poptávka po nemovitostech se v České republice za posledních pět let snížila. Tuto skutečnost si plně uvědomují nejen prodávající, ale i kupující. Jen ve výjimečných případech se zájemce nezeptá na slevu z původní ceny nemovitosti. Pokud si je realitní makléř jistý, že se stavba prodá, tak se slevou zpravidla nesouhlasí. Na druhou stranu, u hůře prodejných objektů bývá snížení ceny tím správným stimulem pro realizaci prodeje. Více čtěte na str. 8 Sazby hypoték opět na 3 procentech. Prolomení rekordů na dosah Průměrné úrokové sazby hypoték klesly v únoru na tři procenta a znovu atakují historická minima z loňského května, jak vyplývá z aktuálních statistik makléřské společnosti GOLEM FINANCE. Hlavní index GOFI 70 klesl během února téměř o desetinu procentního bodu. Velké množství kampaní se obratem promítlo v nabídkových sazbách hypoték. Více čtěte na str. 13
2 3 názor... Jaro přivádí mnoho lidí do realitních kanceláří Stejně jako každý rok i letos je v realitních kancelářích znát, že přichází jaro. Období, které je jako stvořené pro pořízení nové nemovitosti. A to nejen té k bydlení, ale i k rekreačním účelům. Z celého roku je právě v jarních měsících největší poptávka po chatách a chalupách. Koupě chaty na jaře znamená, že ji bude moci nový vlastník využívat již v létě. Češi jsou označováni jako národ chalupářů a realitní makléři si toho jsou moc dobře vědomi. Mnoho makléřů již na začátku března vyhledává vhodné nemovitosti určené k prodeji tak, aby je mohli po dohodě s prodávajícím co nejrychleji nabízet. Jarní poptávka není ovšem pouze po chatách či chalupách, ale také po ostatních typech nemovitostí. Samostatnou kategorií jsou pak stavební pozemky. I ty jsou velmi vyhledávané právě na jaře. Je totiž reálné, že budoucí stavebník stihne během léta vyřídit všechna povolení a před koncem roku postavit alespoň hrubou stavbu, aby mu přes zimu řádně promrzla. Osoby, které se rozhodnou pro dřevostavby, to budou mít snadnější. Pro ně není dokonce vzdálená ani představa příchodu nového roku již v zabydlené novostavbě. Tak či tak, jaro je období, kdy mnoho lidí uvažuje o změně bydlení. Všem, kteří se plánují přestěhovat, přejeme šťastnou ruku při výběru profesionální realitní kanceláře a správný tip při výběru vysněné nemovitosti.» Lucie Mazáčová Zaregistrujte se ještě dnes a dostávejte náš měsíčník dřív než ostatní obsah STRANA 4-5 Přináší nový občanský zákoník více radosti, nebo starostí? STRANA 6 Ceny bytů v roce 2014 stagnují STRANA 7 Oceňování nemovitostí má svá úskalí STRANA 8 Správně nastavená cena urychlí prodej nemovitosti STRANA 9 Pokles cen zlata vede investory mimo jiné i k realitám REALITNÍ POSTŘEH napsali o nás... Hypoindex / kráceno / Koupi nemovitosti nahrávají i jejich klesající ceny. Podle realitního serveru www. realitycechy.cz jsou nyní výhodné zejména Michal Pich (EuroNet Media s.r.o.) Ještě před pár lety, když lidé hledali velký byt, měli na mysli hlavně plochu. Dnes o metry ani tak nejde, důležitý je spíše počet místnosti. Sazby hypoték se drží mírně nad 3 %, banky navíc chystají únorové akční nabídky. Je nejlepší čas na koupi nemovitosti byty o velikosti 1+1 a 3+1. Mírně se navýšila pouze cena u bytů velikosti 2+1. Hypotéky se tak stávají stále dostupnější a pořídit si vlastní nemovitost financovanou hypotékou využívá stále větší množství klientů. STRANA 10 Realitní makléř musí pro klienta pracovat, ne vyčkávat u telefonu STRANA 12 Sazby hypoték na dosah minim. STRANA 13 Sazby hypoték opět na 3 procentech. Prolomení rekordů na dosah STRANA 14 Objem poskytnutých hypoték na 3letém minimu STRANA 15 Jak využít nízkých úrokových sazeb? Realitní magazín pro náročné Česká republika: zdarma, neprodejné Měsíčník EuroNet Media s.r.o. Samota 197, Olomouc, tel.: Redakce: redakce@realitycechy.cz Inzerce: inzerce@realitycechy.cz Společnost EuroNet Media s.r.o. neodpovídá za obsah inzerce. Žádná část z obsahu tohoto magazínu nesmí být kopírována ani jakýmkoli způsobem rozmnožována bez písemného souhlasu.
3 4 5 Přináší nový občanský zákoník více radosti, nebo starostí? Již v loňském roce jsme vás informovali o plánované novelizaci občanského zákoníku, která vešla v platnost dne Vzhledem k tomu, že změn týkajících se realitního trhu bylo opravdu hodně, vznikl katastrální zákon č. 256/2013 Sb. o katastru nemovitostí. Současně nabyly účinnosti tři nové vyhlášky: 1) č. 357/2013 Sb., katastrální vyhláška; 2) č. 358/2013 Sb., vyhláška o poskytování údajů z katastru nemovitostí; 3) č. 359/2013 Sb., vyhláška o stanovení vzoru formuláře pro podání návrhu na zahájení řízení o povolení vkladu. Všechny informace uvedené v katastru nemovitostí jsou zásadní a směrodatné. Osoba, jež má zde právo k nemovitosti zapsáno, má přednost před tou, která tuto skutečnost (př. koupě majetku) příslušnému úřadu neuvedla. Ode dne zápisu je vlastník (případně osoba s jiným druhem práva k dané stavbě) veřejně známý a v dobré víře je evidovaný stav považován za odpovídající skutečnosti. téma měsíce Pokusům o falešné převedení nemovitosti je konec S příchodem nového roku je těžší převést na sebe nemovitost bez vědomí vlastníka. Toto zajišťuje tzv. hlídací pes. Jedná se o novou placenou službu katastrálního úřadu upozorňující na jakékoli změny u nemovitostí, které jsou součástí majetku uživatele služby. Informace jsou klientům předávány prostřednictvím u, SMS či datové schránky. To vítají primárně osoby s trvalým bydlištěm v České republice, které ovšem žijí dlouhodobě v zahraničí. Jistou nevýhodu ovšem tvoří prodloužení vkladového řízení. Katastrální úřad totiž může např. vklad povolit nejdříve 20 dní po předání informace majiteli nemovitosti. Běžný vklad se tedy prodlužuje z původních 10 dnů (do konce loňského roku) na minimálně trojnásobek, tzn. jeden měsíc. V případě hypotečního úvěru na lhůtu dvou měsíců. To jsou ale jen ty jednoduché případy. Miluše Hurtová z realitní kanceláře DESMIN vysvětluje: Veškeré uhrazené exekuce a následné výmazy práv exekutorů musí být řešeny vkladem se všemi náležitostmi, tj. zejména ochrannou lhůtou 20 dnů pro každé podání vkladu (výmazu). Když vezmeme v potaz, že exekutor může mít na list vlastnictví až 3 zápisy (1. nařízení exekuce; 2. zástavní právo exekutorské; 3. exekuční příkaz k prodeji nemovitosti), vše se neúměrně pozdrží. Noční můra realitních makléřů Bohužel jsem měla tu čest si jako první vklad vyzkoušet naprostou noční můru všech realitních makléřů, dodává Miluše Hurtová a uvádí konkrétní příklad, jehož předmětem byl výmaz exekucí dvou exekutorů a následný vklad na nového majitele. Každý z exekutorů podal návrh na tři vklady. Ve stejnou chvíli bylo na katastru nemovitostí šest vkladů (výmazů práv exekutorů). Samotný zápis vlastnictví kupujícího je v pořadí až sedmým vkladem, přičemž každý má svoji ochrannou lhůtu, což v praxi znamená 20 dnů x 7 vkladů. Vzhledem k tomu, že oba exekutoři nepodali žádost o výmaz v souladu s novými pravidly katastru nemovitostí, první návrhy byly po uplynutí lhůty 20 dnů zamítnuty. Ostatní vklady se automaticky přerušily zamítnutím jiného návrhu. Od 6. ledna 2014 je list vlastnictví nemovitosti bez jakékoliv změny. S obavou sleduji několikrát za týden lhůty, vč. přerušení řízení u 7 vkladů. Žádná kompetentní osoba na katastru není schopna říct, kdy bude poslední vklad zapsán, sděluje Miluše Hurtová z realitní kanceláře DESMIN. Na otázku kupujícího, kdy se stane majitelem nemovitosti, nedokáže momentálně nikdo odpovědět. Pokud nedojde ke změně legislativy, budou nemovitosti s exekucí neprodejné. Argumentace, že výše uvedená změna (upozornění účastníků v ochranné lhůtě) má zamezit podvodům kolem prodejů nemovitostí, je pěkná. Za praktičtější a rychlejší krok bych ovšem považovala ověřování podpisů vkladu přímo na katastru nemovitostí. Svůj účel by to splnilo, navíc by se ušetřilo bez pěti minut rovných 20 dnů, uzavírá Miluše Hurtová. Složité a navíc drahé S fungováním České republiky je neodmyslitelně spojená mnohdy nadbytečná byrokracie, která v souvislosti s novým katastrálním zákonem stojí stát výrazně víc peněz. Ročně dokonce přes 50 milionů korun, což přiznal Karel Štencel z Českého úřadu zeměměřického a katastrálního. Příčinou je korespondence u beznávrhových vkladů či exekucí. U těch je náročnější doručení úředních dopisů, proto se přistupuje k alternativním způsobům. V současné chvíli usiluje Český úřad zeměměřický a katastrální o úpravy zákona, které by měly vést mimo jiné i ke snížení nákladů jednotlivých řízení.» Hana Muchová S příchodem nového roku je těžší převést na sebe nemovitost bez vědomí vlastníka. Toto zajišťuje tzv. hlídací pes. Jedná se o novou placenou službu katastrálního úřadu upozorňující na jakékoli změny u nemovitostí, které jsou součástí majetku uživatele služby. S fungováním České republiky je neodmyslitelně spojená mnohdy nadbytečná byrokracie, která v souvislosti s novým katastrálním zákonem stojí stát výrazně víc peněz. Foto redakce
4 6 7 Ceny bytů v roce 2014 stagnují Ceny bytů Stabilní. Tak by se dala okomentovat situace na trhu s byty v České republice v prvních třech měsících letošního roku. Ceny bytů se od konce roku 2013 téměř nezměnily. Neovlivnily to ani začínající akční nabídky bank, které poskytují úvěry na bydlení. Malé byty kategorie 1+1 a 1+KK od začátku roku zlevnily o 0,82 %. Průměrná cena se od konce loňského roku snížila z Kč na Kč, což odpovídá částce Kč. O něco více ztratily středně velké byty 2+1 a 2+KK. Ty jsou aktuálně v průměru o Kč levnější než na konci roku Momentálně se dá běžný byt 2+1 v ČR pořídit za Kč. Před rokem to bylo o Kč méně. Velké byty 3+1 a 3+KK si svoji hodnotu od začátku roku drží. Jejich cena je v porovnání s koncem prosince 2013 nižší jen o Kč, což odpovídá poklesu ve výši 0,09 %. Průměrný byt 3+1 se dá v současnosti pořídit za Kč. Z dlouhodobého pohledu jsou ceny bytů v ČR stále velmi dostupné. V počátcích ekonomické recese (září 2008) byly ceny bytů o třetinu vyšší než nyní. Průměrný byt 1+1 se dal pořídit v roce 2008 za Kč (březen 2014: Kč). Cena průměrného bytu 2+1 se nabízela v téže době za Kč (březen 2014: Kč) a byt 3+1 bylo možné před pěti a půl lety pořídit za Kč (březen 2014: Kč). V rámci dostupnosti bydlení je nutno připočíst také úvěrový faktor zohledňující výši úrokových sazeb. V srpnu 2008 byla průměrná sazba hypotečního úvěru v ČR 5,82 %, což je téměř dvojnásobek oproti aktuální sazbě 3,08 %. Stále tedy platí, že je nyní velmi dobrá doba pro pořízení vlastní nemovitosti.» Lucie Mazáčová Z dlouhodobého pohledu jsou ceny bytů v ČR stále velmi dostupné. V počátcích ekonomické recese (září 2008) byly ceny bytů o třetinu vyšší než nyní. Foto redakce Čemu by pomohlo snížení DPH na bydlení? LEGISLATIVA Několik zemí EU má sazbu DPH na bydlení ve výši 3 % nebo 5 %, někde je bydlení od DPH zcela osvobozeno. Proč má Česká republika sazbu 15 %, a to navíc v období, kdy se tuzemské stavebnictví nachází ve špatném stavu? Dvanáct států Evropské unie má nižší sazbu DPH než Česká republika, kde tato činí 15 %. Aplikování snížené sazby DPH na bydlení, byť jen na přechodnou dobu, než se české stavebnictví pozvedne, by mohlo pomoci k oživení ekonomiky a zaměstnanosti. V rámci EU by nižší sazba nepředstavovala nic neobvyklého např. Polsko aplikuje sazbu 8 %, Rumunsko 5 %, Francie 5,5 % a Lucembursko 3 %. Na Maltě a v Portugalsku je bydlení od daně osvobozeno. Pokud by například nové byty byly v ČR zatíženy sazbou DPH ve výši 5 %, cena průměrného bytu, který máme v nabídce, by klesla o čtvrt milionu korun, konstatuje Evžen Korec, generální ředitel a předseda představenstva společnosti Ekospol. Primárně mladé páry by mohly uvítat dostupnější bydlení. Větší poptávka po vlastní nemovitosti by dala práci stavebním firmám a jejich zaměstnancům, kteří se v opačném případě připojí k žadatelům o sociální dávky. Stavební činnost v České republice klesla v loňském roce o 8,3 %. V porovnání se situací, která panovala před krizí v roce 2008, byl propad stavební produkce o 25,1 %. Predikce pro rok 2014 není potěšující, navzdory mírnému růstu ekonomiky se ve stavebnictví odhaduje další pokles. Podle výzkumu z prosince 2013 plánovala jedna čtvrtina stavebních firem letos propouštět, dalších 16 % z dotazovaných nebylo rozhodnuto.» Hana Muchová
5 8 9 realitní poradna Správně nastavená cena urychlí prodej vaší nemovitosti Poptávka po nemovitostech se v České republice za posledních pět let snížila. Tuto skutečnost si plně uvědomují nejen prodávající, ale i kupující. Jen ve výjimečných případech se zájemce nezeptá na slevu z původní ceny nemovitosti. Pokud si je realitní makléř jistý, že se stavba prodá, tak se slevou zpravidla nesouhlasí. Na druhou stranu, u hůře prodejných objektů bývá snížení ceny tím správným stimulem pro realizaci prodeje. V poslední době se toto stalo téměř každodenním koloritem. Mnohé realitní kanceláře pravidelně proškolují své realitní makléře tak, aby uměli dobře stanovit kupní cenu. Důvodem je prodej nemovitosti v termínu zadaném klientem. Pokud chce totiž prodávající za svoji nemovitost nesmyslně vysokou cenu, tak ji zkušený makléř, který vidí nereálné podmínky, do nabídky nevezme. A to i za cenu, že půjde potenciální klient ke konkurenci. Zejména realitní makléři s mnoholetou zkušeností tvrdí, že reality nejsou ani tak o velkém počtu nemovitostí, ale o referencích spokojených klientů. Umění prodeje je primárně uměním dobrého náboru, na což mnoho makléřů stále zapomíná a přijímá nemovitosti proto, aby byly plné vývěsky. Běžně se můžete setkat s makléřem, který nabízí jen několik málo realit a je přitom spokojený. Umí totiž nastavit správnou cenu, díky čemuž nemá problém s následným prodejem. Navíc neutrácí zbytečně za inzerci předražených nemovitostí. S rostoucími náklady realitních kanceláří a zvyšujícími se požadavky klientů se stále více makléřů snaží o maximální efektivitu vynaložených prostředků. Inzerce v některých realitních časopisech je stále velmi nákladná, a proč propagovat nemovitosti, které jsou předražené. Mnohem lepší je tyto finanční prostředky ušetřit a investovat jiným způsobem. Velmi efektivní jsou zpravidla rodinné realitní kanceláře s dlouholetou tradicí. Mají většinou do padesáti nabídek. Ceny jsou nastaveny rozumně, proto nemají nouzi o kupující.» Lucie Mazáčová Výběr realitní kanceláře ovlivňují reference Nabídka realitních kanceláří je díky stále neregulovanému českému realitnímu trhu velmi široká. Ti, kteří zvažují prodej či pronájem své nemovitosti, mají možnost vybrat si kteroukoli realitní kancelář, jež se o jejich nemovitost postará. K rozhodnutí přispívá povědomí o značce dané realitní kanceláře, doporučení blízkých osob nebo rozsah poskytovaných služeb. Na základě čeho si tedy vybrat? Vlastníci nemovitostí si mohou během několika minut vytipovat vybrané kanceláře a zjistit si, jestli jsou pro jejich účel vyhovující. Mnoho realitních kanceláří má na svých webových stránkách uvedeny nejen informace o společnosti, ale také seznam služeb a výpis inzertních médií. Na těchto prezentují své nemovitosti. Důvodem je jejich specializace, jednu kategorii tvoří např. lokalita. Existují servery zaměřené na trh v rámci celé České republiky (reality.cz) nebo ty, které věnují svoji pozornost vybrané oblasti (realitycechy.cz, realitymorava.cz). Další způsob, jak podpořit prodej, představují realitní portály zaměřené např. na vybranou cílovou skupinu návštěvníků (reality.ihned.cz). Pro klienty realitních kanceláří jsou ovšem stále nejdůležitější reference. Pokud proběhl v okolí prodej či pronájem nemovitosti, klient byl spokojený, rád se o tuto skutečnost podělí. Stejně to ovšem funguje i obráceně. Negativní zkušenosti se navíc šíří mnohem rychleji než ty pozitivní. Důležité je tedy vybírat takové realitní kanceláře, které působí na trhu delší dobu a klienti si jejich služby pochvalují. Velký výběr realitních kanceláří umožňuje klientům také vyjednávání právě v rozsahu poskytovaných služeb či výše provize. Pokud provizi platí prodávající, tak se může v některých případech stát, že se místo několika procent domluví na pevné částce. Stejně je to i s dobou platnosti výhradní smlouvy. I zde ovšem platí, že prodeji zpravidla mnohem lépe rozumí realitní makléř než vlastník, proto je dobré nechat si poradit. Svěřit nemovitost realitní kanceláři např. na jeden měsíc nemusí mít nejspíš velký efekt.» Lucie Mazáčová řešíme výkupy nemovitostí řešíme oddlužení nemovitostí vyplácíme nadstandardní provize přijímáme investory a nabízíme zajímavý podíl na zisku Vypisujeme odpolední seminář ZDARMA a to v Prostějově ; ; ; a a v Praze ; a , kde se dozvíte veškeré možnosti, jak realitní trh uchopit komplexněji. Přihlásit se můžete na: Co se na semináři dozvíte: 1) Jak se dostat k zajímavým nemovitostem. 2) Jak přeměnit vaše informace na peníze. 3) Jak řešit zadlužené nemovitosti i v exekuci. 4) Jak si prověřit rizikového klienta. 5) Exkluzivní online systém na vyhledávání a scoring nemovitostí, vyvíjený několik roků. 6) Zdarma získáte aplikaci na hlídání změn na Katastru nemovitostí. Neváhejte s rezervací, místa jsou kapacitně omezena.
6 10 11 Lukáš Heger: Realitní makléř musí pro klienta pracovat, ne vyčkávat u telefonu jak se klientovi makléř věnuje. Jedná se o automaticky tvořenou databázi s možností kontroly kvality poskytovaných služeb naší firmy. Tento systém bude navíc generovat i statistiky volajících, což bude podstatný údaj, abychom věděli, kde můžeme efektivně prezentovat a nabízet nemovitosti našich klientů. Další změnou bude spuštění prodeje prostřednictvím elektronických aukcí. Zde bude mít klient možnost, i mimo běžnou nabídku své nemovitosti, nabídnout svůj majetek zájemcům přes internet. Cíl je prodat objekt za co nejlepších tržních podmínek. To vše bude umocněno dalším rozvojem služeb v oblasti veřejných dobrovolných dražeb nemovitostí nebo prostřednictvím elektronické dražby. Dále budujeme možnosti poskytování služeb prodeje pro insolvenční správce, státní instituce nebo i pro velké soukromé firmy. Náš cíl představuje využití obchodních zkušeností z běžné makléřské činnosti prodeje či pronájmu nemovitostí formou inzerce, prohlídek a zkušených makléřů. To vše chceme zkombinovat s dražbami a aukcemi. Veškeré tyto faktory následně propojíme pomocí IT technologií. Mít makléře, který je schopen nemovitost nabídnout klientům z databáze, vědět, kde inzerovat a mít možnost dražby či aukce u jedné firmy, je pro klienta nesrovnatelná výhoda.?jaká máte stanovena vstupní kritéria pro uchazeče, kteří projeví zájem o práci ve vaší realitní kanceláři? Každý uchazeč o pozici realitního obchodníka musí mít praxi v jakémkoli obchodním oboru. Dále kromě základního kritéria, tzn. středoškolského vzdělání, požadujeme, aby se podrobil vstupnímu testu a prošel základním odborným školením. Tyto semináře provádíme na odborné úrovni prostřednictvím externích firem nebo Asociace realitních kanceláří ČR. Rád dám šanci každému, kdo má chuť pracovat a dále se v oboru rozvíjet. Již několikrát jsem se setkal s makléři, kteří se u nás ucházeli o pozici a byli z konkurenčních kanceláří. Důvody jsou různé, většinou však hledají buď větší a stabilnější společnost nebo přicházejí z frančízové sítě, kde postrádali rodinného ducha firmy. I.E.T. Reality považuji za stabilní společnost, která novým makléřům přináší nezkažené jméno, důstojné prostředí, osobní přístup a profesionální rozvoj osobnosti. To vše můžeme nabídnout. TRENDY Ženy dnes kupují reality častěji než muži. Proč? Lukáš Heger, I.E.T. Reality Lukáš Heger začínal pracovat jako makléř v Rakousku. Díky zkušenostem, které nasbíral v zahraničí, dnes inovuje český realitní trh. Jaké kroky podniká v rozvoji I.E.T. Reality, jak motivuje a vede své makléře? Nejen na to jsme se ptali během rozhovoru, který vám teď přinášíme.?co vás přivedlo do světa realit? Můj osobní kariérní začátek byl v Rakousku, kde jsem se dostal do kontaktu s firmou, která se zabývala realitní činností a financemi. V té jsem začal jako mladík pracovat. Po jednom roce mě jako úspěšného makléře roku a jediného česky hovořícího vyslali do České republiky. Zde jsem založil rozhovor společnost I.E.T. Reality, v té době s vlastním podílem 20 %. Po dvou letech jsem odkoupil všechny podíly na společnosti a začal firmu řídit sám.?vzpomenete si na svůj první obchod s nemovitostí? Vzpomínám si naprosto přesně, když jsem do firmy I.E.T. Immobilien v Rakousku nastoupil. Mým prvním úkolem bylo obvolat asi osm set čísel od volajících zájemců o byty v obci Guntramsdorf, které zbyly po velké inzertní kampani. Po cca dvou týdnech volání jsem zorganizoval prohlídku, kde jsem prodal první byt. V České republice jsem jako první nemovitost prodal historický objekt.?základní myšlenku I.E.T. Reality tvoří zcela nový přístup ke klientům. V čem se odlišujete od konkurence? Každá realitní kancelář nebo společnost má v zásadě stejnou náplň práce a úkol - zajistit pro své poptávající klienty dostatek nabídek nemovitostí a pro majitele zase tyto klienty. Celou práci obklopují faktory, které se u realitních firem liší. Tyto činitele považuji za podstatné, protože odlišují jednu firmu od druhé. Některé realitní kanceláře jsou potom lepší, jiné horší. Těmito faktory mám na mysli přístup ke klientovi, péči o klienta, profesní a odborné vědomosti makléře, racionální přístup k cenám nemovitostí, právní servis, odborné poradenství a mnoho dalšího. Domnívám se, že novým přístupem naší společnosti je zcela jiný přístup ke klientům, než který nyní praktikuje většina konkurence. Ten, kdo si nestačil všimnout, že se svět realit změnil, za svými soky zaostává. Zlaté realitní doby skončily a začala konečně práce, na kterou jsem byl zvyklý ze zahraničí. Realitní makléř musí pro klienta pracovat, až za práci si zaslouží odměnu. Dnes jsou bohužel realitní makléři stále naučeni vysedávat a čekat na obchod u telefonu. Efektivnější by spíše bylo, kdyby pro klienta pracovali z vlastní iniciativy a profesionálně poskytovali své služby. Naši realitní makléři jsou mnou vedeni právě k práci, ne k pouhému vyčkávání na lehce nabyté peníze náhodným obchodem. To je základní rozdíl mezi některou konkurencí a naší společností. Mít makléře, který je schopen nemovitost nabídnout klientům z databáze, vědět, kde inzerovat a mít možnost dražby či aukce u jedné firmy, je pro klienta nesrovnatelná výhoda.?na webových stránkách společnosti uvádíte, že plánujete další rozšíření svých služeb společně s větším pokrytím území ČR. Prozradíte nám, na co se mohou klienti těšit, případně kde se s I.E.T. Reality v budoucnu ještě setkají? Naše společnost udělala několik zásadních rozhodnutí pro velmi propracovaný systém, jak v dnešní době zajistit poskytování kvalitní služby. Každý klient chce vždy obchod uzavřít rychle a za co nejlepších finančních podmínek. Dále chce plný a bezpečný servis, který k realitnímu obchodu náleží. Proto jsme pro naše klienty udělali spoustu změn. Věřím, že budou velmi přínosné. Naše společnost přešla začátkem tohoto roku na nový realitní software, který nám pomůže lépe tvořit databázi nabídek a poptávek. Tento program bude v nejbližších dnech propojen s nejmodernějšími technologiemi telefonní ústředny, díky čemuž bude každý volající v tomto programu zaznamenán. Tím dojde i ke kontrole naší firmy,?velmi diskutované téma posledních několika měsíců je nový občanský zákoník (NOZ). Co si o něm myslíte? Co na to říci. Vyjádřím se jen k oblasti realit a zprostředkovatelské činnosti. Když jsem se zúčastnil prvního školení na NOZ, myslel jsem si, že zákonodárce nikdy nic nekupoval nebo nic nevlastnil. Mohu pouze vyjmenovat pojmy, které nepotřebují žádný můj osobní komentář. Jsou jimi např. koupě na zkoušku, právo lepšího kupce a další. Nikdo se příliš nezabýval novým zněním, když do občanského zákoníku opsal většinu ustanovení zprostředkovatelské činnosti ze zákona obchodního. U nájmu a dalších ustanovení je opět vidět, že české soudy a právní systém budou mít spoustu nové práce. Věřím, že NOZ obsahuje mnoho dobrého, ale je mi upřímně líto, že se tyto zákony nikdy nediskutují s odbornou veřejností. Přirovnal bych to k tomu, jako bych nyní já začal psát kuchařku pro zdravou výživu Rezidenční nemovitosti dnes kupují nejčastěji ženy. Druhou příčku obsadily manželské páry a až na třetím místě se umístili muži. Toto odhalil výzkum z let 2011 až Proč tomu tak je? Důvodů je hned několik. Analýza developerské společnosti Ekospol ukazuje zlom ve struktuře poptávky po rezidenčních nemovitostech. Jednalo se o téměř sedm set skutečných kupujících, kteří si v období 2011 až 2013 pořídili byt. Z průzkumu vyplynulo, že celých 35 % kupujících jsou ženy. Manželské páry si pořizují nemovitost v 33,33 % případů a muži v 29,5 % případů. V roce 2010 však pořadí vypadalo jinak první byly páry (39,25 %) a druhé místo patřilo mužům (34,24 %). Ženy si před čtyřmi lety pořizovaly vlastní nemovitost v 26,51 % případů. Dlouhodobě registrujeme, že ženy hrají podstatnější roli než muži při samotném výběru bytu určeném ke koupi. Jsou pečlivější a důkladnější ve sbírání informací. Ochotněji absolvují osobní prohlídky nemovitostí. Ovšem to, že byty nejen vybírají, ale také častěji přímo kupují, je překvapením, říká Evžen Korec, vedoucí společnosti Ekospol. Důvodů, proč se ženy emancipovaly i v oblasti realit, může být několik. Finanční krize oslabila některá mužská odvětví a umocnila tak výše zmíněný trend, kterému se věnoval mimo jiné i jeden z výzkumů Harvardovy univerzity. Výsledky potvrdily, že roste zájem single žen o vlastní nemovitost. Pořízení bydlení upřednostňují dokonce před uzavřením manželství nebo založením rodiny. Je ovšem možné, že muži nechávají stavbu napsat na manželku, a to z různých důvodů. Evžen Korec ze společnosti Ekospol dodává, že by to mohlo souviset s narůstajícím počtem bytů, které se prodaly tzv. na investici. Dlouhodobě činil podíl bytů koupených na investici 10 % až 12 %, v roce 2012 se zvýšil na dvojnásobek. Rok 2013 přinesl další zvýšení, konkrétně na 30 %.» Hana Muchová
7 12 13 Sazby hypoték na dosah minim. Dostupnost bydlení zatím stagnuje DOSTUPNOST BYDLENÍ V únoru došlo ke střetu dvou proudů. Zatímco úrokové sazby hypoték dál klesaly a přiblížily se 3 procentní hranici, průměrné ceny bytů po dlouhé době povyskočily o Kč vzhůru na 1,73 mil. Kč. Výsledkem těchto protichůdných tlaků je stagnace dostupnosti bydlení. Index dostupnosti bydlení (IDB) Index dostupnosti bydlení (všechny byty, celá ČR, 70 % LTV) v únoru po přepočtu průměrných příjmů domácností* stagnuje na 30,3 procentech (index 85% LTV: 30,8 %*, index 100% LTV: 34,2 %*). V únoru došlo ke střetu dvou proudů. Zatímco úrokové sazby hypoték dál klesaly a přiblížily se 3 procentní hranici, průměrné ceny bytů po dlouhé době povyskočily o Kč vzhůru na 1,73 mil. Kč. Výsledkem těchto protichůdných tlaků je stagnace dostupnosti bydlení. Hlavní index dostupnosti bydlení (IDB), který vyjadřuje, jak velkou část průměrného čistého příjmu domácnosti spolkne splátka hypotéky, aktuálně činí 30,3 %. V porovnání se stejným obdobím loňského roku je tedy dostupnost bydlení o 0,8 % lepší. V únoru 2013 vykazoval Index dostupnosti bydlení hodnotu 31,1 %. Mnohem zajímavější srovnání 5 let nazpět, kdy jsme začali indexy sestavovat. Tehdy v únoru míra zatížení domácností měsíční splátkou při průměrné úrokové sazbě 5,60 % a ceně bytů 2,12 mil. Kč dosahovala 51 % čistého měsíčního příjmu. Dostupnost bydlení v krajích ČR Regionálně nejmenší zatížení hypoteční splátkou vykazuje Ústecký kraj (12,6 %), Moravskoslezský zelená úsporám Jak jsme vás již informovali, vláda potvrdila pokračování programu Nová zelená úsporám, který je určen ke snižování energetické náročnosti rodinných domů. Potěšující je, že se rozdělí 1,9 miliardy Kč, což je přibližně dvojnásobek částky, která se do úprav investovala v loňském roce. Co je pro získání dotace potřeba udělat a na co si dát pozor? Podmínky Nové zelené úsporám se příliš nemění, zůstávají tři kategorie: A) snižování energetické náročnosti stávajících rodinných domů; B) výstavba rodinných domů s velmi nízkou energetickou kraj (18,7 %) a Vysočina (19,9 %). Na opačném konci žebříčku s nejhorší dostupností vlastnického bydlení je hlavní město Praha. Tamní domácnosti na splátku hypotečního úvěru vynaloží 64,2 % svého čistého měsíčního příjmu. Výrazný posun v posledních měsících registrujeme u statistik z Jihomoravského kraje, který se z pohledu míry dostupnosti vlastního bydlení vyšplhal z 13. Na 11. pozici. Hůře jsou na tom v tuto chvíli obyvatelé Olomouckého a Královehradeckého kraje. Index návratnosti bydlení (INB) Index návratnosti bydlení, který vyjadřuje, kolikanásobek čistého ročního příjmu musí průměrná česká domácnost vynaložit na pořízení bytu v předem definovaném standardu, v únoru vzrostl o 3 setiny procentního bodu na 4,54 roku. Jinak řečeno, průměrná česká domácnost by musela na pořízení bytu v ceně 1,73 mil. Kč (průměr ČR za všechny byty) vynaložit zhruba 4,5násobek ročního příjmu. Mezi regiony s nejlepší návratností bydlení dlouhodobě patří Ústecký kraj, Moravskoslezský kraj a Vysočina. Na opačném konci je potom podobně jako v případě indexu dostupnosti bydlení Královehradecký kraj a Praha. Sazby po novém roce míří dolů Aktuální pokles fixních sazeb je přirozeným vyústěním změn, které na trhu probíhají. Velké množství kampaní a především plošné snižování úrokových sazeb se obratem promítlo v průměrných nabídkových sazbách hypoték, které se opět přiblížily historickým minimům. Hypotéky s 5letou fixací a 70% LTV: Index GOFI 70, který měří průměrnou nabídkovou úrokovou sazbu hypoték do 70 % LTV*, klesl v únoru o 7 bazických bodů na rovná 3 procenta. Index se tak znovu přiblížil historickému minimu, kterého dosáhl náročností; C) efektivní využití zdrojů energie. Z výše uvedeného vyplývá, že se podpora týká výhradně rodinných domů. Ministerstvo životního prostředí se dohodlo s Ministerstvem pro místní rozvoj na tom, že výzva pro bytové domy a objekty veřejné služby bude realizována nejdříve v roce Administrátorem programu Nová zelená úsporám je Státní fond životního prostředí ČR (SFŽP). Žádosti o dotace je možné podávat od 1. dubna do vyčerpání alokace, nebo nejpozději do 31. října 2014, a to elektronicky prostřednictvím online formuláře. Ten je zpřístupněn na internetových stránkách nova-zelenausporam.cz. Změnila se však lhůta pro písemné doložení podkladů na SFŽP. Nově na to mají žadatelé loni v květnu, kdy jeho hodnota klesla na 2,97 %. V meziročním srovnání jsou nyní sazby zatím níže o 17 bazických bodů. Průměr v únoru loňského roku činil 3,17 procenta. Fixace na 5 let, 85% LTV: Hypotéky do 85 % LTV meziměsíčně zlevnily o 8 setin procentního bodu z lednových 3,28 % na 3,20 %. Fixace na 5 let, 100% LTV: Menší změnu zaznamenal index hypoték do 100 % LTV (GOFI 100), který z lednových 4,42 % ubral pouhé 3 setiny. Meziročně jsou nyní sazby 100procentních hypoték o 21 bazických bodů níže. Pro srovnání s indexem reálných cen: Hodnota souhrnného ukazatele HYPOINDEX, který na rozdíl od našich indexů měří průměrnou úrokovou sazbu skutečně poskytnutých hypoték, v posledním měřeném měsíci (lednu) vzrostla o 2 setiny procentního bodu na 3,08 %. Tento posun jsme v souladu s vývojem nabídkových sazeb očekávali. Rozdíl mezi HYPOINDEXEM a indexem GOFI 70 v tuto chvíli činí jednu setinu procentního bodu! Výhled do nadcházejících měsíců Stabilně nízké sazby na mezibankovním trhu a rostoucí objemy klientských vkladů, což jsou dva hlavní zdroje, odkud banky čerpají prostředky na úvěrování klientů, poskytují bankám prostor pro zlevnění komerčních úvěrů a vzhledem k nízkému riziku nesplácení hypoték a nízkým rizikovým přirážkám indexy opět atakují dosavadní minima dosažená v květnu Vzájemným působením konkurence a vzhledem k tomu, že se do cenových střetů pustily i velké banky, očekáváme, že fixní sazby v březnu budou klesat dále a jako velice pravděpodobné se nám jeví i prolomení dosavadních minim. Při stagnaci cen bytů je pravděpodobné i další mírné zlepšení dostupnosti bydlení.» Luboš Svačina Nová zelená úsporám 2014 startuje již v dubnu. Přerozdělí se 1,9 miliardy tři dny od elektronického podání žádosti, proto se ji nevyplatí vyplňovat spekulativně. Kladné vyřízení dotačního titulu ještě neznamená konečné získání finančních prostředků. Ty jsou vždy vypláceny zpětně. Pozornost je nutné věnovat nejen veškerým podkladům, ale také samotné realizaci prací, tzn. postupovat v souladu s projektovou dokumentací. V opačném případě se jedná o porušení podmínek dotace, což zamezí vyplacení jakékoli finanční podpory. Důležité je upozornit, že na úpravu, která již byla v minulosti financována některým z programů ministerstva, státního fondu nebo dalších veřejných zdrojů, nelze žádost uplatnit.» Hana Muchová Sazby hypoték opět na 3 procentech. Prolomení rekordů na dosah Průměrné úrokové sazby hypoték klesly v únoru na tři procenta a znovu atakují historická minima z loňského května, jak vyplývá z aktuálních statistik makléřské společnosti GOLEM FINANCE. Hlavní index GOFI 70 klesl během února téměř o desetinu procentního bodu. Velké množství kampaní a především plošné snižování úrokových sazeb se obratem promítlo v průměrných nabídkových sazbách hypoték. Index GOFI 70 klesl v únoru o 7 bazických bodů na rovná 3 procenta. Index se tak znovu přiblížil historickému minimu, kterého dosáhl loni v květnu. V meziročním srovnání jsou nyní sazby zatím níže o 17 bazických bodů. Hypotéky do 85 % LTV meziměsíčně zlevnily o 8 setin procentního bodu na 3,20 %. Menší změnu zaznamenal index hypoték do 100 % LTV (GOFI 100), který z lednových 4,42 % ubral pouhé 3 setiny. Aktuální pokles fixních sazeb je přirozeným vyústěním změn, které na trhu probíhají. Česká spořitelna deklarovala zájem o dosažení 30 % tržního podílu v oblasti nově poskytovaných hypoték a tomu také uzpůsobila cenovou strategii. Stabilně nízké sazby na mezibankovním trhu a rostoucí objemy klientských vkladů poskytují bankám prostor pro zlevnění komerčních úvěrů a vzhledem k nízkému riziku nesplácení hypoték a nízkým rizikovým přirážkám indexy opět atakují dosavadní minima dosažená v květnu Vzájemným působením konkurence a vzhledem k tomu, že se do cenových střetů pustily i velké banky, očekáváme, že fixní sazby v březnu budou klesat dále. Vývoj úrokových sazeb na mezibankovním trhu Imunní vůči konkurenčním tlakům i nadále zůstávají úrokové sazby hypoték s variabilní úrokovou sazbou. Index průměrných variabilních sazeb do 70 % Tuzemské banky v letošním únoru poskytnuly 5842 hypoték v celkovém objemu 9,519 mld. Kč*, takže průměrná výše hypotečního úvěru činila v únoru Kč, jak vyplývá ze statistik serveru hypoindex.cz, který dlouhodobě monitoruje počty a objemy reálně sjednaných hypoték. Vmeziročním srovnání objem i počet poskytnutých hypoték rostl o více než 10 procent, v meziměsíčním srovnání objem vzrostl dokonce o 2,5 miliardy korun, což v procentuálním vyjádření znamená nárůst o 37 %. Vysvětlení skokového nárůstu jak objemu, tak počtu poskytnutých hypoték je nasnadě. V lednu trh poznamenalo výrazné ochlazení obchodních aktivit bank související s implementací nového občanského zákoníku. Objem poskytnutých hypoték také díky tomu klesl na 3leté minimum, když celková suma nedosáhla ani 7 miliard korun. Během února se již situace stabilizovala, banky se vrátily do starých kolejí, začaly hýbat s úrokovými sazbami, spustily nové kampaně a výsledkem je suma hypoték přesahující 9,5 mld. Kč, a nový únorový rekord. Podobně jako v předchozích letech hraje důležitou roli LTV navázaných na měsíční PRIBOR (GOFI 70 VAR) již 3 měsíce v řadě stagnuje na úrovni 2,55 %. Rozkol mezi nabídkovými a realizačními sazbami? Vedle indexů GOFI, které měří průměrné nabídkové sazby, mapuje ceny hypoték také ukazatel HYPO- INDEX, jehož hodnota odráží průměrnou úrokovou sazbu reálně poskytnutých hypoték. HYPOINDEX do nedávna s časovým odstupem kopíroval vývoj indexu GOFI 70. V těchto měsících se však pohyby obou indexů rozcházejí. Zatímco nabídkové sazby od začátku roku klesají, HYPOINDEX v lednu vzrostl o 2 setiny procentního bodu na 3,08 %. Tato skutečnost však má jednoduché a logické vysvětlení. v interpretaci zveřejňovaných dat faktor refinancování. Vzhledem k nižšímu refinančnímu potenciálu odhadujeme podíl refinancování pro letošní rok zhruba na úrovni 31 %. Po očištění zveřejněných dat o recyklované hypotéky objem nových hypoték činí 11,4 mld. Kč, což je více než v loňském roce. Sazby prolomí loňská minima V únoru došlo k potvrzení naší predikce, kdy jsme na základě vývoje indexu nabídkových úrokových sazeb (GOFI 70) předpovídali, že průměrná úroková sazba reálně sjednaných hypoték klesne ke 3 procentům. Hodnota ukazatele HYPOINDEX aktuálně činí 3,01 % (m/m - 0,7 p.b.). Nabídkové sazby však i nadále klesají, index GOFI 70 již prolomil historická minima a to samé čeká podle našeho názoru i HYPO- INDEX. Ten svého minima - 2,95 % dosáhl v červnu 2013 a tento rekord je nyní v ohrožení. Stavební spoření propadlo Stavební spořitelny v únoru půjčily svým klientům podprůměrných 2,253 miliardy korun, což je jeden z nejhorších výsledků od ledna Loni ve stejném období suma sjednaných úvěrů činila 3,03 mld. Kč, meziroční pokles v objemu sjednaných úvěrů tak činí Lednový průměr ukazatele HYPOINDEX odráží cenu hypoték rozjednaných v loňském prosinci, kdy se nabídkové sazby podle našich dat pohybovaly na úrovni kolem 3,1 %. Klesající sazby pomáhají k vlastnímu bydlení Pokles úrokových sazeb hypoték v kombinaci s poptávkově příznivými cenami nemovitostí znamená excelentní úroveň dostupnosti bydlení v ČR. Hlavní index dostupnosti bydlení (IDB), který ilustruje míru zatížení rozpočtů domácností hypoteční splátkou, v únoru stagnoval na 30,3 %. Jinými slovy, průměrná česká domácnost v tuto chvíli vynaloží na splátku hypotéky, jejíž výše odpovídá průměrné ceně bytů v ČR (1,73 mil. Kč), necelou třetinu čistého měsíčního příjmu. Před pěti lety, kdy jsme tato data začali shromažďovat, index dosahoval hodnoty 50,9 %.» Luboš Svačina Imunní vůči konkurenčním tlakům i nadále zůstávají úrokové sazby hypoték s variabilní úrokovou sazbou. Foto redakce V únoru si banky spravily chuť. Sazby míří na rekord 26 %. Největší část ze zmíněných 2,3 mld. Kč tvoří podíl Českomoravské stavební spořitelny (ČMSS) s 1,22 mld. Kč. S odstupem následuje Raiffeisen stavební spořitelna s 0,45 mld. Kč, Stavební spořitelna České spořitelny (0,36 mld. Kč) Modrá pyramida (0,17 mld. Kč) a Wuestenrot stavební spořitelna (0,06 mld. Kč). Trh financování bydlení Společně hypoteční banky a stavební spořitelny v prvních dvou měsících letošního roku sjednaly úvěry na bydlení v celkové hodnotě 21,7 mld. Kč, přičemž poměr hypoték a úvěrů ze stavebního spoření je zhruba 1:3 ve prospěch hypoték. Podle našeho prvotního odhadu, který budeme v průběhu roku korigovat, by letos objem sjednaných hypoték mohl dosáhnout zhruba 150 miliard korun a produkce stavebních spořitelen, pokud byl únor pouze výkyvem, by se díky stabilizaci prostředí mohla přiblížit 50 miliardám korun. V celkovém souhrnu letošní rok představuje potenciál cca 200 miliard korun, přičemž v tomto odhadu je započtena také produkce bank neposkytujících svá data Ministerstvu pro místní rozvoj ani hypoindexu (mbank, Oberbank, WSPK, Fio banka).» Ing. Libor Ostatek, Golem finance s.r.o. *Pozn. ve statistikách nejsou započteny hypotéky mbank, Oberbank, WSPK, Fio banky
8 14 15 Objem poskytnutých hypoték na 3letém minimu Banky v letošním lednu poskytly prostřednictvím hypoték a úvěrů ze stavebního spoření 10 miliard korun. Více než polovinu tvoří hypotéky (7 mld. Kč), zbývající 3 miliardy si připsaly stavební spořitelny. Pod 7 miliard objem poskytnutých hypoték klesl naposledy v lednu Hypoteční trh Hypoteční banky v letošním lednu poskytnuly 4225 hypoték v celkovém objemu 6,964 mld. Kč. Průměrná výše úvěru aktuálně činí Kč, vyplývá ze statistik serveru hypoindex.cz, který dlouhodobě monitoruje počty a objemy reálně sjednaných hypoték. Leden zpravidla patří mezi obchodně nejslabší měsíce roku, jak ostatně naznačuje následující graf, nicméně zmíněných 7 miliard poskytnutých hypoték znamená výrazný pokles jak v meziměsíčním (y/y -49 %), tak meziročním srovnání (y/y -17 %). V lednu 2012 a 2013 hodnota sjednaných úvěrů dosahovala 9,2 resp. 8,4 miliard korun, naposledy hodnota sjednaných hypoték klesla pod 7 miliard v lednu Tento meziroční pokles má však docela jednoduché vysvětlení a tím je nový občanský zákoník a změny na katastru nemovitostí, které banky musely implementovat do svých interních procesů a úvěrové dokumentace. V tuto chvíli velká část bank má hlavní integrační vlnu již za sebou a hypotéky začínají znovu aktivně nabízet, takže v únoru očekáváme nárůst sumy sjednaných obchodů zhruba na úroveň loňského roku, tedy 8 9 miliard korun. Stejně jako v předchozích letech bude mít letos velký vliv na objemy poskytnutých hypoték refinancování. Podle našeho výpočtového modelu v letošním roce však bude končit fixace zhruba hypoték, což je výrazně méně než v loňském roce, a tím se zmenší i počet hypoték, které bude možné refinancovat. Díky menšímu refinančnímu potenciálu objem (Kč) proto očekáváme pokles podílu refinancování z loňských 36 % na 31 %. Přesná čísla by měla v průběhu letošního roku zveřejnit Česká národní banka, která konečně začala data o refinancování od jednotlivých bank sbírat. Sazby opět zamíří ke 3 procentům Průměrná úroková sazba reálně sjednaných hypoték meziměsíčně vzrostla o 2 setiny procentního bodu. Hodnota ukazatele HYPOINDEX aktuálně činí 3,08 %. Tento výkyv směrem nahoru, který jde proti vývoji indexu nabídkových úrokových sazeb GOFI 70, připisujeme výše zmíněnému utlumení obchodní aktivity bank v úvodu roku. Vzhledem k tomu, že HYPOIDEX (průměrné reálné úrokové sazby) vykazuje vysokou míru korelace s indexem nabídkových sazeb GOFI, očekáváme, že jeho hodnota v následujících měsících bude postupně klesat. Od začátku února snížení sazeb již avizovala např. UniCredit Bank, LBBW Bank, Komerční banka a Fio bank, což se odrazilo v poklesu indexu průměrných nabídkových sazeb (GOFI 70) o 4 setiny procentního bodu na 3,03 %. K tomu je potřeba počítat s tím, že banky na jaře každoročně přicházejí s celou řadou akcí, které budou dál tlačit na ceny hypoték a výsledkem bude podle našeho názoru přiblížení hlavních indexů (GOFI 70, HYPOINDEX) k minimům dosaženým v loňském květnu. Stavební spořitelny v lednu za 3 miliardy Stavební spořitelny v lednu půjčily svým klientům 3,01 miliardy korun. Také v případě stavebních spořitelen se jedná o meziroční pokles produkce. Loni ve stejném období suma sjednaných úvěrů byla o 100 milionů vyšší. Nejvyšší tržní podíl si bezpečně drží Českomoravská stavební spořitelna (ČMSS) s 1,81 mld. Kč (60% tržní podíl). Vstup do letošního roku se povedl Raiffeisen stavební spořitelně, která v tomto měsíci poskytla úvěry za 0,75 miliard korun, čímž dosáhla čtvrtinového tržního podílu. Naopak studenější start má za sebou Stavební spořitelna České spořitelny (0,52 mld. Kč; tržní podíl 10 %), Modrá pyramida (0,37 mld. Kč, t.p. = 4 %) a Wuestenrot stavební spořitelna (0,09 mld. Kč, t.p.= 1 %). Trh financování bydlení Společně hypoteční banky a stavební spořitelny v letošním lednu sjednaly úvěry na bydlení v celkové hodnotě 10 mld. Kč. V letošním roce očekáváme mírný pokles objemu poskytnutých hypoték a nepatrný nárůst aktivity stavebních spořitelen. Podle našeho prvotního odhadu, který budeme v průběhu roku korigovat, by letos objem sjednaných hypoték mohl dosáhnout zhruba 150 miliard korun a produkce stavebních spořitelen se díky stabilizaci prostředí přiblíží 50 miliardám korun. V celkovém souhrnu letošní rok představuje potenciál cca 200 miliard korun. V tomto odhadu je započtena také produkce bank neposkytujících svá data MMR ani hypoindexu (mbank, Oberbank, WSPK, Fio banka).» Ing. Libor Ostatek, Golem finance s.r.o. Financování bydlení - meziroční srovnání vývoje v mld. Kč ,2 3,1 leden 12 12,3 8,4 3,1 leden 13 11,5 7,0 HÚ - hypoteční úvěry SÚ - úvěry ze SS Celkem HÚ a SÚ 3,0 leden 14 10,0 EKONOMICKÝ RÁDCE Jak využít nízkých úrokových sazeb? Úrokové sazby na rekordních minimech jsou brzdou, ale zároveň i příležitostí pro zajímavé produktové inovace. Jaké zajímavé novinky banky představily v loňském roce a s čím by mohly na trh vstoupit letos? Inovační cyklus se díky rekordně nízkým úrokovým sazbám téměř zastavil. Kolbištěm, kde se banky střetávají se svou nabídkou hypoték, se stala především cena úvěru výše úrokových sazeb a poplatků. Což se přeneseně promítá v minimu zásadnější produktových či procesních inovací. Při porovnání nákladovosti vývoje nového produktu a stávající úrovni cen a zohledněním životnosti hypotéky, která se díky refinancování rok od roku zkracuje, totiž berou jakékoliv inovační aktivity velice rychle za své. Za celý loňský rok jsme v rámci pravidelného monitoringu cenových, produktových a procesních inovací zaregistrovaly 3 zásadnější úvěrové inovace. Pravděpodobně největší přidanou hodnotu z pohledu klienta nabízí Rádcova hypotéka od Raiffeisenbank. Banka v rámci této služby nabízí klientům poradenství při výběru nemovitosti, vyhodnocení technického stavu nemovitosti, poradenství se smluvní dokumentací. Koncept této služby je postaven jako bezpoplatkový, kdy odměna za služby rádce vyplývá z vyjednané slevy z pořizovací ceny, což je jedna z hlavních služeb, kterou Rádcova hypotéka nabízí. Do určité částky je tato odměna dána fixně, nad tuto hranici se o uspořenou částku procentuálně dělí klient a rádce. 3 tipy na inovace Období nízkých úrokových sazeb však nabízí optimální prostředí pro nabídku produktu, díky kterému klient bude těžit ze stávajících nízkých sazeb po co nejdelší dobu splatnosti hypotéky a bance poskytne příležitost pro navázání dlouhodobějšího vztahu s klientem. Vidíme zde 3 zajímavé příležitosti. Interest-only hypotéka V případě této hypotéky klient platí buď po časově omezené období, nebo do konce po celou dobu splatnosti úvěru pouze úroky z dlužné částky a jistinu buď začne anuitně splácet po uplynutí smluveného období, nebo jistinu uhradí jednorázově. Tato hypotéka je zajímavá jednak pro klienty, kteří si chtějí odečíst z daní co největší sumu úroků. Za druhé pro klienty, kteří chtějí a umějí využít stávajícího prostředí nízkých úrokových sazeb úvěrů a volné prostředky FINANCOVÁNÍ BYDLENÍ Banky uplatňují při financování klientů ze zahraničí rozdílné přístupy. Některé země a jejich občané jsou z pohledu metodiky bank jen těžko profinancovatelní, na druhou stranu například klientům z Ruské federace se přístup k financování v posledních letech zlepšil. Jaká jsou pro cizince hlavní kritéria pro získání hypotéky? Banky se v přístupu poskytování hypoték cizincům výrazně liší. Nejdůležitějším faktorem ovlivňujícím možnost získání hypotéky je typ pobytu v České republice (přechodný, trvalý) a také to, zda je žadatel občanem Evropské unie a vybraných zemí Evropského hospodářského prostoru, nebo přichází ze země mimo EU. U drtivé většiny bank je minimálním požadavkem alespoň přechodný pobyt v ČR, případně manželství s občanem ČR či cizincem s trvalým pobytem v ČR. Existují však i země, jejichž občany banky odmítají financovat, případně mají ztížené podmínky pro získání úvěru z důvodu zvýšeného rizika legalizace výnosů z trestné činnosti či financování terorismu. Ani po nalezení banky, která umí cizince financovat, však nemá žadatel vyhráno. Pro poskytování hypoték mají banky vzhledem k větší rizikovosti úvěru další omezení, které spočívá např. v maximální výši financovatelného LTV, resp. minimální požadavky na spolufinancování záměru vlastními prostředky. Maximum, které jsou banky ochotny financovat, je na 85 % zástavní hodnoty financované nemovitosti, většina bank má však tento strop posunutý ještě níže. Neméně důležitý je z pohledu bank při posuzování bonity také příjem žadatele o hypotéku. Většina tuzemských bank požaduje příjmy z České republiky - nejlépe ze zaměstnání, živnostníci mají výrazně nižší šance na získání hypotéky. Příjmy z EU jsou akceptovatelné pouze ze zaměstnání. Příjmy z podnikání ze zahraničí jsou pro většinu bank neakceptovatelné raději investují, než aby je použili na splátku jistiny. A třetí skupinou jsou klienti, kteří potřebují překlenout určitou situaci nebo časové období. Např. při výpadku příjmu jednoho z manželů na rodičovské dovolené a předpokládají, že úvěr budou plně splácet, až budou oba opět vydělávat. V období výstavby se tento typ splácení osvědčil a je na trhu běžný. Samostatný a propracovaný produkt typu interest only na trhu však zatím chybí. Portfolio hypotéka Další inovací je portfolio hypotéka, která umožňuje kombinaci více typů fixací případně typů úrokových sazeb (fixní, variabilní) v jedné hypotéce. Tato hypotéka je zajímavá pro klienty, kteří chtějí využít stávajících nízkých sazeb a sazbu by si rádi podrželi na co nejdelší období, ale zároveň si chtějí zachovat určitou míru flexibility. Modelová hypotéka by mohla vypadat například tak, že polovinu částky bude úročena úrokovou sazbou s delší fixací (5 let, 7 let, 10 let) a polovina plovoucí úrokovou sazbou s možností předčasného splacení, kdykoliv a bez sankce. Hypotéka s úrokovým stropem Nejčastěji se tato služba využívá u hypoték s variabilní sazbou, u které díky úrokovému stropu klient získá jistotu, že po celou dobu splatnosti výše úrokové sazby nepřekročí stanovenou výši např. 5 procent. Tuto inovaci jsme v loňském roce na českém trhu zaznamenali, ovšem nikoliv v případě hypotečních bank, ale u Stavební spořitelny České spořitelny, která obdobu úrokového stropu (CAPu) využívá v případě Hypoúvěru. Krom zmíněných inovací současné období vytváří poptávku po produktech či službách, kdy by si klient mohl stávající úrokovou sazbu zarezervovat dopředu. A to jak v případě nové hypotéky, tak u běžících úvěrů, kdy klientům končí fixace třeba až za rok. Tento požadavek již banky umějí řešit, jen je třeba si o tuto službu říci, nebo využít služeb hypotečního specialisty, který dokáže poradit, jak stávajících nízkých úrokových sazeb využít.» Ing. Libor Ostatek, Golem finance s.r.o. Hypotéky pro cizince? Jak kde s výjimkou Slováků. Plusem v případě žadatele o hypotéku je partnerka či partner z České republiky nebo Slovenska. V takovém případě jsou banky výrazně benevolentnější. Obecně platí, že banky po hypoteční krizi omezily poskytování rizikovějších hypoték. A do této skupiny spadaly i hypotéky pro občany cizích států. V posledních dvou letech pozorujeme mírné zlepšení dostupnosti hypoték pro cizince. Spolu s akvizicemi Sberbank a v nedávné době oznámený odkup LBBW Bank ruskou Expobank se například pootevřela cesta pro snadnější financování klientů z Ruské federace. I nadále však platí, že hypotéky pro cizozemce představují pro řadu bank oříšek a schvalování úvěru probíhá v individuálním režimu. Při výběru vhodné banky proto v takových případech doporučujeme využít služeb hypotečního specialisty, který má přehled o nabídkách jednotlivých bank a klientovi poradí nejen s výběrem banky, ale i administrativou související s vyřízením úvěru a vyjednávání s financující bankou.» Ing. Libor Ostatek, Golem finance s.r.o.
9 Doporučení pro nás není pouze reklamou, ale také velkým závazkem. Naším cílem byla vždy dlouhodobá partnerství. Proto si vážíme důvěry každé realitní kanceláře, která se rozhodne pro inzerci nemovitostí na našich portálech realityčechy.cz a realitymorava.cz. Jen za první tři měsíce letošního roku se pro spolupráci s námi rozhodlo 45 realitních kanceláří. Je mezi nimi i ta vaše?
Úrokové sazby dál padají
Úrokové sazby dál padají 22.7.2014 - Hypotéky v červnu opět prudce zlevňovaly. První z bank, která v červnu měnila úrokové sazby, byla UniCredit Bank, která snížila nabídkové sazby u 3 a 5letých fixací.
Hypotéky zlevňují. Dostupnost bydlení se už nemění
Hypotéky zlevňují. Dostupnost bydlení se už nemění 4.7.2014 - Ačkoliv úrokové sazby hypoték dál prudce klesají, míra dostupnosti bydlení zůstala v červnu na hodnotách dosažených v předchozím měsíci. Proti
Nesplácené hypotéky vyvolají dražby domů a bytů
Nesplácené hypotéky vyvolají dražby domů a bytů Po dvou letech, co se americká hypoteční krize projevila v Česku poklesem cen nemovitostí a rostoucím počtem lidí, kteří nemají na splácení hypoték, se banky
Realistický pohled na pražský realitní rok 2010
Tisková zpráva Realistický pohled na pražský realitní rok 2010 Praha 9. prosince 2010 - Průměrné prodejní ceny bytu klesaly Staví se více malých bytů Ceny pozemků v Praze a nejbližším okolí stagnují nebo
Hypotéky stále zdražují. Sazby vystoupaly nad 3 procenta 2018 ÚROKOVÉ SAZBY HYPOTÉK. realitní magazín pro náročné PROSINEC.
realitní magazín pro náročné ročník VII. vydání 12 prosinec 2018 zdarma realitycechy.cz/magazin Rychlý přehled PROSINEC 2018 ÚROKOVÉ SAZBY HYPOTÉK 70% LTV: 0,28 % 85% LTV: 2,55 % 90% LTV: 2,09 % INDEX
www.modrapyramida.cz Bezplatná infolinka Modré pyramidy 800 101 554 Veškeré detaily o produktech s vámi rád projedná náš finanční poradce.
www.modrapyramida.cz Bezplatná infolinka Modré pyramidy 800 101 554 Veškeré detaily o produktech s vámi rád projedná náš finanční poradce. POTŘEBUJI BYDLET Nabízíme vám produkty stabilních a silných partnerů:
ANALÝZA REALITNÍHO TRHU V OSTRAVĚ
ANALÝZA REALITNÍHO TRHU V OSTRAVĚ 24. 2. 2017 Zpracováno pro Bankovní institut Vysoká Škola (Praha) VÝVOJ TRHU V REGIONU ZA POSLEDNÍ 2 ROKY Za poslední dva roky je vývoj téměř u všech segmentů nemovitostí
Barometr 1. čtvrtletí roku 2015
Barometr 1. čtvrtletí roku 215 Bankovní a Nebankovní registr klientských informací evidoval koncem prvního čtvrtletí roku 215 celkový dluh ve výši 1,73 bilionu Kč, z toho tvořil dlouhodobý dluh (hypotéky
Barometr 2. čtvrtletí 2012
Barometr 2. čtvrtletí 2012 Podle údajů Bankovního a Nebankovního registru klientských informací dosáhl dluh obyvatelstva k 30. 6. 2012 výše 1 301 mld. Kč, z toho objem dlouhodobých úvěrů dosáhl výše 951,5
Česká spořitelna Stimul pro hypoteční trh v roce 2009 Je dobré žít ve světě České spořitelny Gernot Mittendorfer, Jiří Škorvaga 15.9.
Česká spořitelna Je dobré žít ve světě České spořitelny Gernot Mittendorfer, Jiří Škorvaga 15.9.2009 Program 1. Proč nyní přicházíme se stimulem pro trh? 2. Kam se bude trh vyvíjet? Jak vidíme současný
Analýza nemovitostí. 1. února 2010. Autoři: Bc. Tomáš Tyl, Mgr. Petr Syrový. Schválil: Ing. Vladimír Fichtner
Analýza nemovitostí 1. února 2010 Autoři: Bc. Tomáš Tyl, Mgr. Petr Syrový Schválil: Ing. Vladimír Fichtner 1 Obsah OBSAH... 2 DŮLEŽITÉ UPOZORNĚNÍ... 2 1. NAŠE DOPORUČENÍ - ZÁVĚR... 3 2. NAŠE DOPORUČENÍ
RESEARCH TRH REZIDENČNÍCH NEMOVITOSTÍ V PRAZE ZPRÁVA O STAVU ZA ROK 2012
RESEARCH TRH REZIDENČNÍCH NEMOVITOSTÍ V PRAZE ZPRÁVA O STAVU ZA ROK 212 25 26 27 28 29 21 211 212 213* 214* Dovolujeme si Vám nabídnout zprávu týkající se stavu na pražském rezidenčním trhu v roce 212.
STAVEBNÍ SPOŘENÍ V ROCE 2006
STAVEBNÍ SPOŘENÍ V ROCE 2006 Stavební spoření je nedílnou součástí financování bytových potřeb v ČR Od roku 1993, kdy byly založeny první stavební spořitelny v České republice, se tento sektor významně
TRH REZIDENČNÍCH NEMOVITOSTÍ V PRAZE
RESEARCH TRH REZIDENČNÍCH NEMOVITOSTÍ V PRAZE ZPRÁVA O STAVU ZA 1/H1 5 7 9 1 11 1 13 Jan 1 Feb 1 March 1 April 1 May 1 June 1 5 7 9 1 11 1 13 1* 15* 1* Tato nová zpráva Vám poskytne aktuální informace
ŠETŘENÍ ÚVĚROVÝCH PODMÍNEK BANK DUBEN
ŠETŘENÍ ÚVĚROVÝCH PODMÍNEK BANK DUBEN Samostatný odbor finanční stability Sekce měnová a statistiky Odbor měnové politiky a fiskálních analýz 214 DUBEN 214 1 I. ÚVOD A SHRNUTÍ Šetření úvěrových podmínek
75,9 71,9 21,8% 20,7% 20,7% 21,4% absolutně -mld. Kč připadající na 1 obyv. (tis. Kč) % z celk. výdajích na zdravotní péči
3.4 Výdaje za léky Tato kapitola podává přehled základních údajů o celkových výdajích na léky od roku 21. Poskytuje především podrobné údaje o výdajích na léky dle místa spotřeby a zdroje financování.
RESEARCH TRH REZIDENČNÍCH NEMOVITOSTÍ V PRAZE ZPRÁVA O STAVU ZA ROK 2013
RESEARCH TRH REZIDENČNÍCH NEMOVITOSTÍ V PRAZE ZPRÁVA O STAVU ZA ROK 213 25 2 27 28 29 21 211 212 March 213 June 213 Sept 213 Oct 13 Nov 213 Dec 213 25 2 27 28 29 21 211 212 213 214* 215* Tato nově publikovaná
Vážení přátelé stavebního spoření,
v roce 2018 Vážení přátelé stavebního spoření, do roku 2018 jsme vstupovali s velkým očekáváním. Jsem velmi rád, že skutečnost byla nakonec ještě lepší. Stavební spoření v České republice loni zaznamenalo
Barometr 2. čtvrtletí roku 2015
Barometr 2. čtvrtletí roku 2015 Bankovní a Nebankovní registr evidoval koncem druhého čtvrtletí roku 2015 celkový dluh ve výši 1,75 bilionu Kč. Dlouhodobý dluh (hypotéky a úvěry ze stavebního spoření)
Řešení Prospeca. Řešení Prospeca zhodnocení Vašeho majetku investicí do nemovitosti na pronájem! A my víme jak to uchopit.
Řešení Prospeca Řešení Prospeca zhodnocení Vašeho majetku investicí do nemovitosti na pronájem! A my víme jak to uchopit. 1 Představení záměru V kombinaci historicky nejnižších úrokových sazeb a stále
Spoluprace v oblasti financování bydlení
Spoluprace v oblasti financování bydlení 1 Společnost Top Consultant s.r.o. se zabývá finančním plánováním pro privátní a korporátní klientelu. Dále pak zprostředkováním investičních, pojistných a úvěrových
Příloha č. 3: Stavební spořitelny a jejich nabídka produktů na financování bydlení. Českomoravská stavební spořitelna a.s.
Příloha č. 3: Stavební spořitelny a jejich nabídka produktů na financování bydlení V české republice nyní působí celkem 5 stavebních spořitelen a všechny tyto spořitelny jsou sdruženy v Asociaci českých
Kdo dnes kupuje nové byty?
Praha, 1. srpna 2010 Kdo dnes kupuje nové byty? Podle průzkumu, který společně připravila developerská společnost BEMETT a HypoAsistent, společnost zabývající se hypotečním poradenstvím v oblasti nemovitostí,
Marketingové aktivity B2B firem a struktura marketingových rozpočtů Jaro 2014
Marketingové aktivity B2B firem a struktura marketingových rozpočtů Jaro 2014 B-inside s.r.o. Šmeralova 12, 170 00 Praha Vavrečkova 5262, 760 01 Zlín IČ: 24790648 DIČ: CZ24790648 Telefon: +420 608 048
Československá obchodní banka, a. s. Na Příkopě 854/14 115 20 Praha 1 Nové Město tel.: +420 261 351 111
V Praze, 21. března 2006 Čistý zisk Skupiny ČSOB v roce 2005 vyšší o 17% oproti roku 2004 (konsolidované, IFRS, auditované výsledky) Skupina ČSOB uzavřela rok 2005 se ziskem ve výši 10,3 miliardy Kč. Čistý
Systém Elektronickedrazby.cz
Systém Elektronickedrazby.cz...je online systém zprostředkující dobrovolné elektronické dražby v České republice. Jedná se o unikátní systémové řešení elektronických dražeb, které poskytuje kompletní webové
ŠETŘENÍ ÚVĚROVÝCH PODMÍNEK BANK ČERVENEC
ŠETŘENÍ ÚVĚROVÝCH PODMÍNEK BANK ČERVENEC Samostatný odbor finanční stability Sekce měnová a statistiky Odbor měnové politiky a fiskálních analýz 2014 ČERVENEC 2014 1 I. ÚVOD A SHRNUTÍ Šetření úvěrových
PŘÍLOHA D: Výše úrokových sazeb od období finanční krize z roku 2008 do března Úvěry na nákup nemovitostí fixace sazby do 1 roku [%]
PŘÍLOHA D: Výše úrokových sazeb od období finanční krize z roku 2008 do března 2015 Období Úvěry na nákup nemovitostí průměr [%] nemovitostí fixace sazby do 1 roku [%] nemovitostí fixace do 5 let [%] 135
II. Vývoj státního dluhu
II. Vývoj státního dluhu V 2015 došlo ke snížení celkového státního dluhu z 1 663,7 mld. Kč na 1 663,1 mld. Kč, tj. o 0,6 mld. Kč, přičemž vnitřní státní dluh se zvýšil o 1,6 mld. Kč, zatímco korunová
Diskuzní setkání Stavebního Fóra Český realitní trh v roce 2008 / Komerční nemovitosti. Prosinec 2008 Ondřej Novotný
Diskuzní setkání Stavebního Fóra Český realitní trh v roce 2008 / Komerční nemovitosti Prosinec 2008 Ondřej Novotný Obsah Představení King Sturge Ekonomická situace v České republice v roce 2008 Realitní
Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně
Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 1 Číslo
Přetrvávající nízkoúrokové prostředí v ČR
Přetrvávající nízkoúrokové prostředí v ČR Vladimíra Bartejsová, Manažerka investičních produktů Praha, 2. květen 2016 Agenda dnešního online semináře Přetrvávající nízkoúrokové prostředí v ČR 1. Politika
ŠETŘENÍ ÚVĚROVÝCH PODMÍNEK BANK ŘÍJEN
ŠETŘENÍ ÚVĚROVÝCH PODMÍNEK BANK ŘÍJEN Samostatný odbor finanční stability Sekce měnová a statistiky Odbor měnové politiky a fiskálních analýz 213 ŘÍJEN 213 1 I. ÚVOD A SHRNUTÍ Šetření úvěrových podmínek
Hypoteční úvěry Hypoteční úvěr = úvěr zajištěný zástavním právem (hypotéka = zástava) k nemovitosti
Hypoteční úvěr = úvěr zajištěný zástavním právem (hypotéka = zástava) k nemovitosti obvykle se jako zástava využívá financovaná nemovitost, ale není to podmínkou, ručit lze i objektem jiným určený jak
ŠETŘENÍ O VÝVOJI ÚVĚROVÝCH PODMÍNEK LEDEN
ŠETŘENÍ O VÝVOJI ÚVĚROVÝCH PODMÍNEK LEDEN Samostatný odbor finanční stability Sekce měnová a statistiky Odbor měnové politiky a fiskálních analýz 213 LEDEN 213 1 I. ÚVOD A SHRNUTÍ Čtvrtletní šetření ČNB
Dlouhodobé úvěry. DD úvěry - počet klientů. Barometr 4. čtvrtletí 2012
Barometr 4. čtvrtletí 2012 Koncem prosince dosáhl dluh obyvatelstva, podle údajů Bankovního a Nebankovního registru klientských informací, výše 1,37 bilionu Kč, což je o 67 mld. Kč více než ve stejném
Vydělejte. na refinancování hypotéky JAK REFINANCOVAT HYPOTÉKU
Vydělejte na refinancování hypotéky JAK REFINANCOVAT HYPOTÉKU Copyright 2013 (v3a) GEPARD FINANCE a.s. www.gepardfinance.cz Všechna práva vyhrazena. Žádná část této publikace nesmí být kopírována a rozšiřována
Vývoj ekonomiky ČR v roce 2012 březen 2013
Vývoj ekonomiky ČR v roce 12 březen 13 Výkonnost odvětví Viditelné oslabování meziroční dynamiky hrubé přidané hodnoty ve většině odvětví v průběhu roku 12 Dynamika reálné výkonnosti odvětví české ekonomiky,
Příloha smlouvy o úvěru č. xxxxxxxxxx Příloha dodatku č. yyyyyyyyyy ke smlouvě o úvěru č. xxxxxxxxxx
Příloha smlouvy o úvěru č. xxxxxxxxxx Příloha dodatku č. yyyyyyyyyy ke smlouvě o úvěru č. xxxxxxxxxx Přehled výhod Následující dokument obsahuje přehled služeb a zvýhodnění, které Vám nabízíme v souvislosti
Praha, 3. června 2014 www.vseosporeni.cz
Praha, 3. června 2014 www.vseosporeni.cz 2 OBSAH PREZENTACE Úvod Dovolená Čechů v roce 2014 ING Bank Index úspor domácností ING Bank Potenciál spoření Hlavní zjištění 3 DOVOLENÁ ČECHŮ V ROCE 2014 5 Téměř
ZÁTĚŽOVÉ TESTY BANKOVNÍHO SEKTORU ČR LISTOPAD. Samostatný odbor finanční stability
ZÁTĚŽOVÉ TESTY BANKOVNÍHO SEKTORU ČR LISTOPAD Samostatný odbor finanční stability 0 ZÁTĚŽOVÉ TESTY LISTOPAD 0 ZÁTĚŽOVÉ TESTY BANKOVNÍHO SEKTORU ČR (LISTOPAD 0) SHRNUTÍ Výsledky zátěžových testů bankovního
Komentář k makroekonomickému vývoji ovlivňujícímu vývoj registrací nových vozidel v České republice
Komentář k makroekonomickému vývoji ovlivňujícímu vývoj registrací nových vozidel v České republice Expertní pohled PricewaterhouseCoopers Česká republika ; 1 Přestože ekonomika České republiky nadále
Tisková konference Volksbank CZ, a.s. Jindřišská věž, Praha, 23. 10. 2007
Tisková konference Volksbank CZ, a.s. Jindřišská věž, Praha, 23. 10. 2007 Výsledky hospodaření Volksbank v roce 2007 Prezentuje: Johann Lurf předseda představenstva Volksbank CZ, a.s. Základní ukazatele
MONITOR. přímého prodeje a pronájmu nemovitostí. 2. kvartál S využitím datové báze největší služby pro přímý prodej a pronájem nemovitostí
MONITOR přímého prodeje a pronájmu nemovitostí 2. kvartál 2018 S využitím datové báze největší služby pro přímý prodej a pronájem nemovitostí O DATOVÉ BÁZI Ke tvorbě studie byla využita výhradně datová
Koncem roku 2012 měly územní samosprávy na svých bankovních účtech 112,3 mld. Kč, což je o 15 mld. více než v roce 2011.
K hospodaření územních samospráv v roce 2012 Rozpočtové hospodaření územních samospráv, tedy krajů, obcí, dobrovolných svazků obcí a regionálních rad regionů soudržnosti, skončilo v roce 2012 přebytkem
TISKOVÁ KONFERENCE. Volksbank CZ, a.s. 16. dubna 2008, Tančící dům, Praha. Marketing
TISKOVÁ KONFERENCE Marketing 16. dubna 2008, Tančící dům, Praha Volksbank CZ, a.s. Obsah 2 Hospodářské výsledky Volksbank CZ v roce 2007 prezentuje: Johann Lurf, předseda představenstva 15 let Volksbank
Ceník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Ceník)
Ceník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Ceník) Část Obsah: 1. Úvěr na sporožirovém účtu (Kontokorent, Mini Kontokorent České spořitelny) 2. Účelové, hotovostní úvěry 3. Americké hypotéky
Československá obchodní banka, a. s. Radlická 333/150 150 57 Praha 5 tel.: +420 224 111 111
Praha, 8. srpna 2008 PRVNÍ POLOLETÍ 2008: SKUPINA ČSOB ROSTE A POSILUJE SVOU POZICI NA TRHU. 1F Objem prostředků svěřených do péče Skupiny ČSOB: 697 mld. Kč (11% růst) Objem úvěrů poskytnutých Skupinou
v roce 2015 Asociace českých stavebních spořitelen
v roce 215 Asociace českých stavebních spořitelen Vážení přátelé stavebního spoření, nebývá jednoduché shrnout celý rok do jediného slova. Za rok 215 to jde samo: úvěry. Úrokové sazby na trzích klesly
Barometr 3. čtvrtletí 2014
Barometr 3. čtvrtletí 214 Bankovní a Nebankovní registr klientských informací evidoval koncem 3. čtvrtletí letošního roku celkový dluh ve výši 1,71 bilionu Kč, z toho tvořil dlouhodobý dluh (hypotéky a
FINANCOVÁNÍ BYDLENÍ. AKTUÁLNÍ TRENDY Ing. Libor Ostatek
FINANCOVÁNÍ BYDLENÍ AKTUÁLNÍ TRENDY Ing. Libor Ostatek AGENDA O čem budu mluvit: 1. Shrnutí vývoje hypoték do fází a milníků 2. Inovační profil za 18 let existence hypoték 3. Struktura inovací, současný
ŠETŘENÍ ÚVĚROVÝCH PODMÍNEK BANK ŘÍJEN
ŠETŘENÍ ÚVĚROVÝCH PODMÍNEK BANK ŘÍJEN Samostatný odbor finanční stability Sekce měnová Odbor měnové politiky a fiskálních analýz 2015 1 I. ÚVOD A SHRNUTÍ Šetření úvěrových podmínek bank zachycuje názory
Americká hypotéka Charakteristika Americké hypotéky
Charakteristika Americké hypotéky Od 1. května 2004 byl uveden v platnost nový Zákon č. 190/2004 Sb. o dluhopisech, na jejímž základě mohou banky nabízet svým klientům tzv. americkou hypotéku Nový zákon
Finanční gramotnost pro SŠ -8. modul Jak si pořídit vlastní bydlení
Modul č. 8 Ing. Miroslav Škvára O bydlení Vzpomínáte si na rodinný rozpočet? Co tvoří výdaje rodiny: Bydlení je nejvýznamnější položkou!!! Bydlení patří mezi základní potřeby člověka. Nákladné je jednak
Na bydlení si lidé letos půjčili už 70 miliard
realitní magazín pro náročné ročník VII. vydání 4 duben 2018 Na bydlení si lidé letos půjčili už 70 miliard více na straně 4-5 zdarma realitycechy.cz/magazin Rychlý přehled DUBEN 2018 ÚROKOVÉ SAZBY HYPOTÉK
Daňové příjmy obcí v roce 2007 zaznamenaly nárůst
Daňové příjmy obcí v roce 2007 zaznamenaly nárůst K 1. 1. letošního roku nabyla účinnosti tolik diskutovaná novela zákona o rozpočtovém určení daní, která zásadně změnila způsob výpočtu konkrétního podílu
3. Zaměstnanost cizinců v ČR
Život cizinců v ČR 3. Zaměstnanost cizinců v ČR Cizinci mohou v České republice vykonávat výdělečnou činnost jako zaměstnanci nebo jako podnikatelé (živnostníci). Pro účely této publikace se pod pojmem
Sazebník poplatků Poštovní spořitelny změny od k
Sazebník poplatků Poštovní spořitelny změny od 1. 9. 2016 k 1. 12. 2016 původně nově B ÚVĚRY Úvěry pro fyzické osoby Hypoteční úvěry Sazebník za peněžní a obchodní služby poskytované fyzickým osobám Hypoteční
ŠETŘENÍ ÚVĚROVÝCH PODMÍNEK BANK ŘÍJEN
ŠETŘENÍ ÚVĚROVÝCH PODMÍNEK BANK ŘÍJEN Samostatný odbor finanční stability Sekce měnová a statistiky Odbor měnové politiky a fiskálních analýz 14 ŘÍJEN 14 1 I. ÚVOD A SHRNUTÍ Šetření úvěrových podmínek
Tisková konference ČNB
Zpráva o finanční stabilitě 2018/2019 Tisková konference ČNB Jiří Rusnok, guvernér Jan Frait, ředitel sekce finanční stability Praha, 23. května 2019 Změny v komunikaci výsledků jednání bankovní rady o
Expresní ocenění bytu (pomocí cenové mapy pro vybrané lokality)
Sazebník ČSOB pro fyzické osoby občany změny od 1. 9. 2016 k 1. 12. 2016 původně nově OBSAH B ÚVĚRY Hypoteční úvěry Sazebník Hypoteční banky, a.s. Tento Sazebník je platný pro smlouvy uzavřené od 1. 12.
Vyplatí se vám investovat do nemovitosti na pronájem?
Vyplatí se vám investovat do nemovitosti na pronájem? Ceny nemovitostí šly v poslední době dolů a v současnosti jsou na zajímavých úrovních. Přitom investice do nemovitostí a příjem z jejich pronájmů jsou
Financování podnikatelských subjektů pomocí hypotečních úvěrů jako podpora rozvoje regionů
Financování podnikatelských subjektů pomocí hypotečních úvěrů jako podpora rozvoje regionů LIBUŠE SVOBODOVÁ Univerzita Hradec Králové Fakulta informatiky a managementu 2 OBSAH Úvod Cíl a metody Výsledky
PŮJČKY - pokračování
PŮJČKY - pokračování Výukový materiál je připraven pro 8. ročník s využitím Power pointové prezentace a sešitu. Žáci se seznámí s různými možnostmi půjček, s jejich výhodami a nevýhodami, pracují s tabulkou,
tisková konference Praha, 7. ledna 2014
tisková konference Praha, 7. ledna 2014 Úspěšný rok 2013 v oblasti retailového bankovnictví 3 / Vracíme poplatky Více než dvojnásobek klientů K 31/12/12 K 31/12/13 4 / Vracíme poplatky Více než dvojnásobek
INDEX OČEKÁVÁNÍ FIREM VII. vlna
INDEX OČEKÁVÁNÍ FIREM VII. vlna Výhled na 2Q 2015 a dále Petr Manda výkonný ředitel útvaru Firemní bankovnictví ČSOB Martin Kupka hlavní ekonom ČSOB Podnikatelé v nejlepší náladě za poslední rok a půl
Informace ze zdravotnictví Středočeského kraje
Informace ze zdravotnictví Středočeského kraje Ústavu zdravotnických informací a statistiky České republiky Praha 2 6.5.2004 Hospodářské výsledky vybraných zdravotnických zařízení Středočeského kraje za
Vývoj disparit v cenách rodinných domů Ing. Jiří Aron
Vývoj disparit v cenách rodinných domů Ing. Jiří Aron Úvod Cílem této práce je statické zpracování a vyhodnocení vývoje cen na trhu rezidenčních nemovitostí ČR ve sledovaném časovém úseku let 2007 až 2009,
REKLAMNÍ NABÍDKA. 1. Údaje o věřiteli spotřebitelského úvěru. 2. Popis základních vlastností spotřebitelského úvěru. 1.1 Věřitel
REKLAMNÍ NABÍDKA 1. Údaje o věřiteli spotřebitelského úvěru 1.1 Věřitel Komerční banka, a.s., se sídlem Praha 1, Na Příkopě 33 čp. 969, PSČ 114 07, IČO: 45317054, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném
Nebankovní financování v ČR a v EU: Boom před námi Lukáš Kovanda, hlavní ekonom, Cyrrus
Nebankovní financování v ČR a v EU: Boom před námi Lukáš Kovanda, hlavní ekonom, Cyrrus 1 Finanční krize zasáhla tíživěji malé a střední podniky Světová finanční krize a jejích důsledky obrátily pozornost
Financování oprav bytových domů
Financování oprav bytových domů 9.3.2018 Nutnost oprav bytového fondu v ČR Dle údajů ČSÚ existovalo v r. 2016 v ČR cca 8 900 bytových družstev a 62 100 SVJ největší počet bytových domů v ČR je ve vlastnictví
v roce 2017 Asociace českých stavebních spořitelen
v roce 2017 Asociace českých stavebních spořitelen Vážení přátelé stavebního spoření, Čas mimořádně nízkých úrokových sazeb, kdy peníze neměly téměř žádnou a někdy vlastně i zápornou cenu, je u konce.
eská spoitelna zvýhoduje aktivní klienty a snižuje sazbu hypoték
eská spoitelna zvýhoduje aktivní klienty a snižuje sazbu hypoték Martin Techman, editel úseku rozvoje obchodu eské spoitelny David Navrátil, hlavní ekonom eské spoitelny Praha 16. srpna 2010 Program 1.
ING Bank Svět spoření. Praha, 4. března 2014 www.vseosporeni.cz
ING Bank Svět spoření Praha, 4. března 2014 www.vseosporeni.cz Obsah prezentace Úvod Mezinárodní průzkum ING Bank Index úspor domácností ING Bank Potenciál spoření Hlavní zjištění www.vseosporeni.cz 2
REALITNÍ MAKLÉŘ PŘÍPRAVA NA CERTIFIKACI
Hlavní cíle programu Absolvováním tohoto kurzu účastníci splní vstupní požadavek k certifikační zkoušce. Jedná se o profesní studium zaměřené na praxi. Kurz je 10 denní, rozdělený do 4 bloků. Účastníci
Zpráva o trhu s půdou v roce 2017
Zpráva o trhu s půdou v roce 2017 Trh s půdou Celkové shrnutí Růst cen o 18,39 % Nejvyšší ceny jsou na Hané a v pohraničí, nejnižší v Jeseníkách 80 % půdy nakupují zemědělci Ročně se prodá cca 80 tisíc
Trendy tuzemského realitního trhu
Trendy tuzemského realitního trhu Podobně jako ve druhé polovině roku 2008 a v roce 2009, pokračoval i v roce 2010 propad trhu, i když v relativním vyjádření se jednalo o menší procentní hodnoty. Propad
Zájem o nové bydlení trvá, prodeje brzdí povolovací procesy a nárůst cen
Zájem o nové bydlení trvá, prodeje brzdí povolovací procesy a nárůst cen Praha, 23. ledna 2019 V loňském roce se v Praze prodalo 5000 nových bytů, o 500 méně než v roce předchozím. A to přesto, že nabídka
ZÁTĚŽOVÉ TESTY BANKOVNÍHO SEKTORU ČR LISTOPAD Samostatný odbor finanční stability
ZÁTĚŽOVÉ TESTY BANKOVNÍHO SEKTORU ČR LISTOPAD Samostatný odbor finanční stability ZÁTĚŽOVÉ TESTY LISTOPAD SHRNUTÍ Výsledky zátěžových testů bankovního sektoru v ČR, které byly provedeny na datech ke konci
Fortuna přijala za prvních devět měsíců o 9,3% více sázek nežli vloni a potvrdila růst
REGULATORNÍ OZNÁMENÍ 3. listopadu 2011 Mezitímní zpráva statutárního orgánu společnosti Fortuna Entertainment Group N.V. za období od 1. července 2011 do 3. listopadu 2011 Fortuna přijala za prvních devět
a) Vývoj insolvencí v České republice v roce 2013 a v prvním čtvrtletí roku 2014
Příloha č. 1 Statistické údaje o insolvenci a exekuci v ČR a) Vývoj insolvencí v České republice v roce 2013 a v prvním čtvrtletí roku 2014 Tato kapitola uvádí statistické údaje v oblasti výzkumu insolvence
Přehled o vývoji státního dluhu v čtvrtletí roku 2004 podává následující tabulka: mil. Kč. Výpůjčky (a) Stav
B. ŘÍZENÍ STÁTNÍHO DLUHU 1. Vývoj státního dluhu Celkový státní dluh dosáhl ke konci září nominální hodnoty 589,3 mld Kč a proti stavu na začátku letošního roku se zvýšil o 96,1 mld Kč, tj. o 19,5 % (schválený
Provozní modely sociálního bydlení a ekonomické aspekty pořízení sociálního bydlení
Provozní modely sociálního bydlení a ekonomické aspekty pořízení sociálního bydlení Petr SUNEGA, Martin LUX Sociologický ústav AV ČR, v.v.i. petr.sunega@soc.cas.cz Cíle modely sociálního bydlení Představit
Lidé ve střední a východní Evropě usilují o vyrovnanou finanční bilanci
Tisková zpráva 26. února 2014 Mgr. Andrea Winklerová Marketing & Communication +420 737 263 113 andrea.winklerova@gfk.com Lidé ve střední a východní Evropě usilují o vyrovnanou finanční bilanci Nejvýraznějšímu
Mezi hodnoty společnosti NEXT REALITY patří i firemní kultura, odbornost, individuální přístup a maximální podpora pro naše spolupracovníky.
Podnikejte s námi Kdo jsme Mezi hodnoty společnosti NEXT REALITY patří i firemní kultura, odbornost, individuální přístup a maximální podpora pro naše spolupracovníky. Kromě klasického zprostředkování
Optimální půjčka vám umožní získat i neúčelovou část použitelnou na jakékoli nepodnikatelské účely.
POTŘEBUJI PŮJČIT Jestliže potřebujete rychle půjčit finanční prostředky a hledáte solidního partnera, pak jste v Modré pyramidě na správné adrese. Díky půjčkám z naší nabídky si můžete jednoduše a bez
Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně
Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 2 Číslo
Sledované indikátory: I. Výzkum a vývoj
REGIONÁLNÍ OBSERVATOŘ KONKURENCESCHOPNOSTI oblast VÝZKUM, VÝVOJ A INOVACE Moravskoslezský kraj se vyznačuje silným potenciálem v oblasti výzkumných, vývojových a inovačních aktivit. Je to dáno existencí
Ceník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Ceník)
Ceník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Ceník) Část Obsah: 1. Úvěr na sporožirovém účtu (Kontokorent, Mini Kontokorent České spořitelny) 2. Účelové, hotovostní úvěry 3. Americké hypotéky
Rodinné firmy. Výzkum pro AMSP ČR. Červen 2013
Rodinné firmy Výzkum pro AMSP ČR Červen 2013 Marketingové pozadí a cíle výzkumu Marketingové pozadí Asociace malých a středních podniků a živnostníků ČR sdružuje na otevřené, nepolitické platformě malé
Ceník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Ceník)
Ceník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Ceník) Část Obsah: 1. Úvěr na sporožirovém účtu (Kontokorent, Mini Kontokorent České spořitelny) 2. Spotřebitelské, hotovostní úvěry 3. Americké
Hypotéky zdražují. Index úrokových sazeb opět nad třemi procenty úrokové sazby. realitní magazín pro náročné. Rychlý přehled
realitní magazín pro náročné ročník II. vydání 8 Srpen 2013 zdarma realitycechy.cz/magazin Rychlý přehled SRPEN 2013 úrokové sazby hypoték 70% LTV: 3,06 % 85% LTV: 3,18 % 100% LTV: 4,34 % index návratnosti
II. Vývoj státního dluhu
II. Vývoj státního dluhu V 1. čtvrtletí 2014 došlo ke zvýšení celkového státního dluhu z 1 683,3 mld. Kč na 1 683,4 mld. Kč, což znamená, že v průběhu 1. čtvrtletí 2014 se tento dluh prakticky nezměnil.
Fórum českého stavebnictví 2012
Fórum českého stavebnictví 2012 RNDr. Evžen Korec, CSc. 06.03.2012 Představení EKOSPOL a.s. patří mezi TOP 4 developerské firmy v ČR v oblasti rezidenčního developmentu (dle podílu na trhu) Jediný velký
Počet poskytovatelů licencí Počet platných licencí Přijaté licenční poplatky (v mil. Kč) Nové odrůdy rostlin a plemen zvířat. Patent.
Analytická část Úvod Předmětem následujícího textu jsou zjištění, plynoucí ze statistického šetření Českého statistického úřadu o licencích za rok 2014, zaměřeného na poskytovatele licencí, počty platných
Dáváme druhou šanci. www.oddluzse.cz
Dáváme druhou šanci KDO JSME A JAK FUNGUJEME Zaměřujeme se na oddlužení jednotlivců a rodin podle insolvenčního zákona. Společnost, jejíž jediným společníkem je JUDr. Ing. Lucie Gregor, Ph.D. vznikla ve
Od dubna se už nevyplatí nechat peníze u ostatních bank spát
Od dubna se už nevyplatí nechat peníze u ostatních bank spát 27. března 2013 I banku můžete mít rádi Už od roku 2011 chceme mít nejlepší služby pro lidi s běžnými bankovními potřebami 2 2011: Od našeho
Index Exportu: čeká nás zvolnění tempa růstu
Praha, 18. ledna 2018 Index Exportu: čeká nás zvolnění tempa růstu Podle Indexu Exportu se hodnota vyváženého zboží za celý rok 2017 bude pohybovat okolo 3,5 bilionu korun, a to i navzdory ochlazení růstu
Vývoj státního dluhu. Tabulka č. 7: Vývoj státního dluhu v 1. 3. čtvrtletí 2014 (mil. Kč) Stav Půjčky Splátky Kurzové Změna Stav
II. Vývoj státního dluhu V 1. 3. čtvrtletí 2014 došlo ke snížení celkového státního dluhu z 1 683,3 mld. Kč na 1 683,0 mld. Kč, tj. o 0,3 mld. Kč. Při snížení celkového státního dluhu z 1 683,3 mld. Kč