eská spoitelna zvýhoduje aktivní klienty a snižuje sazbu hypoték

Transkript

1 eská spoitelna zvýhoduje aktivní klienty a snižuje sazbu hypoték Martin Techman, editel úseku rozvoje obchodu eské spoitelny David Navrátil, hlavní ekonom eské spoitelny Praha 16. srpna 2010

2 Program 1. Vývoj a trendy souasného hypoteního trhu 2. Nové snížení úrokové sazby 3. Pehled slev na úrokové sazb 4. Kolik klient díky slevám ušetí? 5. Hypotení trh v R a v Erste Group

3 Vývoj hypoteního trhu

4 Úrokové sazby: oekáváme, že NB bude postupn normalizovat sazby z aktuáln extrémn nízkých hodnot to se projeví rstem tržních sazeb, jak na krátkém konci, tak na dlouhém konci výnosové kivky Sazby na eském penžním trhu repo sazba 12M PRIBOR 5Y Swap 10Y Swap

5 které budou tlait prmrné sazby za hypotení úvry smrem nahoru aktuální situaci hodnotíme jako dno úrokových sazeb 7.0 Vývoj dlouhodobých sazeb a Hypoindexu Y Swap 10Y státní bond Hypoindex

6 Krátkodobé sazby jsou nižší než dlouhodobé sazby. Proto se mže zdát výhodné volit spíše krátkodobou fixaci. Nicmén s tím je spojeno refixaní riziko Jak velké mže být nám ukazuje zkušenost z roku 2008, kdy sazby vzrostly bhem nkolika dní o více než procento 5.5 Vývoj úrkových sazeb a výnos bhem krize na finaních trzích - podzim /08 09/08 10/08 11/08 12/08 3M PRIBOR 10Y swap 10Y státní dluhopis

7 Pokraující oživení ekonomiky bude postupn snižovat nezamstnanost a zvyšovat spotebitelskou dvru To se projeví jednak ve vyšší spoteb domácností F 2011F 2012F HDP Spoteba domácností Nezamstnanost

8 tak také v mírném urychlení hypoteního trhu Vývoj hypoteního trhu Hypotéky - nesplacená jistina (mld. CZK) mezironí tempo rstu (pravá osa) 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0%

9 Proeská spoitelna za této ekonomické situace snižuje sazbu?

10 Být aktivním hráem znamená picházet s novinkami Vždy jsme byli aktivní a picházeli s novinkami v hypotékách I nadále chceme být významným hráem tuzemského hypoteního trhu, který reaguje na poteby klient Našim klientm nabízíme ešení výhodné pro klienta i banku Dlouhodob zvýhodujeme klienty, kteí s námi bankují a v této strategii pokraujeme Novou slevu z úrokové sazby uvádíme na trh pi píležitosti 10letého výroíeské spoitelny pod kídly Erste Group

11 Sleva pro aktivní klienty Slevu -0,5 % získají klienti, kteí splácí hypotéku z aktivn využívaného Osobního útu eské spoitelny 1 píchozí platba msín (1,5násobek splátky hypotéky), tedy napíklad msíní píjem 4 odchozí platby msín Sleva platí pro všechny fixace i splatnosti Sleva je pro nové i stávající klienty (pi refixaci) Od 16. srpna do 28. íjna 2010 ale s podobným principem budeme pokraovat

12 Klient mže získat slevu více až 1 % Sleva za osobní úet (tzv. aktivní klient) -0,5 % hypotéka splácená z aktivn používaného Osobního útu eské spoitelny: 1 píchozí platba msín (1,5násobek splátky hypotéky) 4 odchozí platby msín Úrokové zvýhodnní -0,5 % zvýhodnní 1 % na polovinu úvru garance zvýhodnní po celou dobu splatnosti podmínkou fixace 5 let, min. splatnost 20 let, pojištní schopnosti splácet, klient není v prodlení se splácením zvýhodnní je platné bez ohledu na úel hypotéky Úrokové sazby od 16. srpna 2010 Sazba od 3,59 % Úroková sazba vetn slevy za pojištní schopnosti splácet a letní slevy Sleva za splácení z aktivn používaného Osobního útu Úrokové zvýhodnní (pi volb fixace na 5 let a splatnosti 20 let) Zvýhodnná úroková sazba 4,59 % -0,50 % -0,50 % 3,59 %

13 Hypotéka pro všechny zájemce o bydlení Pro všechny a s garancí sazby na 5 let Nabídka je urena všem klientm poetnou skupinou budou klienti preferující jistotu do budoucna bez ohledu na výkyvy úrokových sazeb a to i pi zmn úrokové sazby Ideální hypotéka nabízí výhodné pevné úrokové sazby, nejedná se o variabilní floatingové sazby podle przkumeši preferují jistotu variabilní sazby jsou vhodné pedevším pro zkušené investory, kteí rozumí vývoji trhu nabízíme hypotéky s pevnou sazbou garantovanou na 5 let, které jsou nižší než variabilní sazby

14 eská spoitelna je zodpovdným vitelem S nabízí hypotéky pes poboky a renomované externí partnery Stávajícím klientm S, kterým koní fixace úrokové sazby, nabízíme podobné (i nižší) úrokové sazby jako novým klientm: Výhodnjší sazby mžeme totiž nabídnout klientm, které známe a se kterými máme zkušenosti Klienti jsou díky individuálnímu pístupu banky spokojeni a banku v naprosté vtšin pípad nemní

15 Výhodnjší sazby pro klienty které dobe známe 88.0% Procento klient zstávájících po refixu 87.2% 87.0% 86.0% 85.2% 86.1% 86.5% 85.6% 85.0% 84.6% 84.0% 83.0%

16 Pár zajímavých ísel z hypotení trhu v R a v Erste Group

17 Vývoj tuzemského hypoteního trhu Rok pol.2010 Poet hypoték Objem hypoték Prmrná výše hypotéky nejoblíbenjší fixací je už dlouhodob ptiletá fixace pevné úrokové sazby Zdroj: SÚ, MMR

18 Hypotéky v zemích finanní skupiny Erste Klienti Erste Group si hypotéku berou na koupi nemovitosti eští klienti volí v porovnání s klienty v Rakousku, Maarsku a na Slovensku nejdelší fixaci úrokové sazby - ptiletou hypotení úvry v nejvyšších ástkách splácejí klienti z Rakouska (prmrn 83 tis. EUR, tj. 2,1 mil. K*), druzí jsou eši s 1,7 mil. K x nejkratší fixaci volí Rakušané - tímsíní nejmén si na bydlení pjují Maai (v pepotu cca 660 tis. K ). * 1 EUR = 25,550 K, kurz NB sted z 4. kvtna 2010 klienti využívají hypotéku hlavn na koupi nemovitosti, mén na stavbu i rekonstrukcí prmrnému klientovi je kolem 35 let hypotéku klienti splácí nco pes 20 let Zdroj: srovnání Erste Group 2010

19 Podmínky a chování klient jsou v Erste Group rozdílné Hypotéky: chování klient a podmínky trhu v Erste Group Zem Prmrná doba fixace sazby Prmrná výše hypotéky v EUR/K* Prmrná msíní hrubá mzda 2009 EUR/K* Ceny byt Rakousko 3 msíce / 2,1 mil. 2355/ (údaj za rok 2008) Víd / 3, 5 mil. eská republika 5 let / 1,7 mil. 894/ Praha / 3, 4 mil. Slovensko 3 roky / 1,1 mil. 745/ Bratislava / 2,8 mil. Maarsko 6 msíc / 660 tis. 712/ Budapeš / 2,1 mil. * 1 EUR = 25,550 K, kurz NB sted z 4. kvtna 2010 Zdroj: srovnání Erste Group 2010

20