TISKOVÁ ZPRÁVA Víde, 28. dubna Erste Bank dosáhla v prvním tvrtletí rekordního výsledku ve výši 240 mil. EUR Hlavní události:,istý úrokový výnos se zvýšil z 672,7 mil. EUR na 724,0 mil. EUR (+7,6 %),isté p1íjmy z poplatk5 a provizí vzrostly z 311,1 mil. EUR na 342,2 mil. EUR (+10,0 %) Provozní výnosy se zvýšily z 1 046,6 mil. EUR na 1 165,1 mil. EUR (+11,3 %) Všeobecné administrativní náklady vzrostly z 658,9 mil. EUR na 693,9 mil. EUR (+5,3 %) Provozní zisk se zlepšil z 387,7 mil. EUR na 471,2 mil. EUR (+21,5 %) Zisk p1ed zdan<ním se zvýšil z 284,4 mil. EUR na 380,4 mil. EUR (+33,8 %),istý zisk po menšinových podílech vzrostl z 160,3 mil. EUR na 239,6 mil. EUR (+49,5 %) Pom<r náklad5 k výnos5m se zlepšil z celkových 61,8 % v roce na 59,6 % v prvním.tvrtletí Návratnost kapitálu.inila v prvním.tvrtletí (po navýšení kapitálu) zhruba 15,6 % oproti 19,0 % na konci roku Celková bilanní suma se zvýšila ze 152,7 mld. EUR ke konci roku na 158,8 mld. EUR (+4,0 %) Zisk na akcii vzrostl v prvním.tvrtletí z 0,67 EUR v prvním.tvrtletí roku na 0,83 EUR Ukazatel kapitálové p1im<1enosti.inil k 31.3. 10,2 % (oproti 6,8 % ke konci roku ), ukazatel solventnosti.inil 14,1 % po 11,0 % k 31. prosinci (zákon požaduje 8,0 %) Shrnutí vývoje prvního tvrtletí 1 Erste Bank der oesterreichischen Sparkassen AG nabízí silný za.átek roku: V prvním.tvrtletí se s 239,6 mil. EUR poda7ilo docílit zatím nejvyššího tvrtletního istého zisku po menšinových podílech. Pro generálního 7editele banky, Andrease Treichla, je výsledek za první.tvrtletí vynikajícím startem v roce a ukazuje, že jsme si vybudovali dob7e vyváženou kombinaci zemí a obchodu. O.ekáváme, že hospodá7ský výsledek dosažený v prvním.tvrtletí ve st7ední Evrop= v dalších.tvrtletích ješt= zlepšíme. Obvzláš> jsme spokojeni s i nadále vynikajícími výsledky dosaženými v Rakousku a vycházíme z toho, že tento vývoj bude pokra.ovat, dodal Treichl. Udržení vynikajícího výsledku p7edevším v oblasti treasury ozna.il.len p7edstavenstva zodpov=dný za finance, Reinhard Ortner, za možné, ale velmi siln= závislé na dalším vývoji tržního prost7edí. DCvodem tohoto výsledku je výrazný nárcst provozních výnos5 celkem o 11,3 % z 1 046,6 mil. EUR na 1 165,1 mil. EUR, p7i.emž bylo docíleno velmi dobrých výsledkc ve všech kategoriích, p7edevším však v oblasti.istého zisku z obchodních operací. Zárove se poda7ilo udržet administrativní náklady s nárcstem ve výši 5,3 % (z 658,9 mil. EUR na 693,9 mil. EUR) na nízké úrovni. Provozní zisk se 1 Od 9. srpna (datum uzav7ení transakce) je v ú.etní záv=rce zahrnuta také nov= získaná Erste Bank Srbsko. Od 1. ledna je povinná aplikace nových Mezinárodních ú.etních standardc IAS 32 (finan.ní nástroje: údaje a zobrazení) a IAS 39 (finan.ní nástroje: vyjád7ení a ocen=ní) vydaných Radou pro mezinárodní ú.etní standardy IASB, což ovlivnilo p7edevším zobrazení obchodu s cennými papíry, hodnocení úv=rc a vykazování hybridního kapitálu. V souladu s podmínkami p7echodu na nové standardy byly upraveny výsledky p7edešlého roku. Uvedené zm=ny se vztahují k t=mto upraveným údajcm. Detailní informace k p7echodu na IAS byly oznámeny v tiskových zprávách 3. kv=tna a 6. prosince, které jsou zve7ejn=ny na adrese www.erstebank.com English Press Releases Czech Version. strana 1 z 13
zvýšil tém=7 o.tvrtinu na 471,2 mil. EUR. Pom<r náklad5 k výnos5m se zlepšil z celkových 61,8 % v roce na 59,6 % v prvním.tvrtletí. Návratnost kapitálu Erste Bank klesla v dcsledku navýšení kapitálu ve výši 2,9 mld. EUR v lednu z 19,0 % v roce na o.ekávaných 15,6 % v prvním.tvrtletí. Celková bilanní suma skupiny Erste Bank vzrostla v prvním.tvrtletí o 4,0 % ze 152,7 mld. EUR na 158,8 mld. EUR, a to p7edevším v souvislosti se silným nárcstem klientských úv=rových obchodc. Pohledávky za klienty p7itom zaznamenaly nárcst o 4,8 % z 80,4 mld. EUR na 84,3 mld. EUR. Výhled Erste Bank potvrzuje cíle, které si stanovila p7i p7evzetí nejv=tší rumunské banky, Banca Comerciala Romana (BCR). Pro vývoj obchodc v letech až 2009 se tak p7edpokládá ro.ní prcm=rný nár5st istého zisku po menšinových podílech o více než 20 %. Cílová hodnota pom<ru náklad5 k výnos5m by v roce 2009 m=la.init mén< než 55 %. V dcsledku silného nárcstu vlastního kapitálu o tém=7 70 % v souvislosti s navýšením kapitálu Erste Bank na za.átku roku dojde v tomto obchodním roce k poklesu návratnosti kapitálu. Tato hodnota by však v následujících letech m=la op=t rcst a v roce 2009 by m=la.init 18-20 %. Pro rok o.ekává management nárcst.istého zisku po menšinových podílech o více než 20 % bez zahrnutí spole.nosti BCR. I.Vývoj výsledku v detailu v mil. EUR 1.1.-31.3. 1.1.-31.3. Zm=na v % Kistý úrokový výnos 724,0 672,7 7,6 Rezervy a opravné položky k -109,1-101,3 7,7 úv=rcm a pohledávkám Kisté p7íjmy z poplatkc a 342,2 311,1 10,0 provizí Kistý zisk z obchodních 91,2 57,2 59,4 operací Všeobecné administrativní -693,9-658,9 5,3 náklady Výnosy z pojiš>ovací.innosti 7,7 5,6 37,5 Ostatní provozní výsledek 18,3-2,0 >100,0 Zisk p1ed zdan<ním 380,4 284,4 33,8,istý zisk po menšinových podílech 239,6 160,3 49,5 1. Vývoj zisku 1.1 Provozní výnosy,istý úrokový výnos Trend lehkého rcstu úrokc pozorovaný v posledních m=sících se pozitivn= odrazil na vývoji retailového obchodu. V rekordním výsledku za první.tvrtletí se však ješt= výrazn=ji odráží silný nárcst objemu úv=rc v obchodu s klienty. Kistý úrokový výnos se poda7ilo zvýšit celkem o 7,6 % z 672,7 mil. EUR v p7edchozím roce na 724,0 mil. EUR. S výjimkou mírného snížení u spo7itelen k7ížového garan.ního systému byl ve všech podstatných segmentech skupiny zaznamenán nárcst, p7edevším ale v Erste Bank AG a v Keské spo7iteln=. Velmi pot=šující byl vývoj.istého úrokového výnosu ve Slovenské sporitemne, kde se tuto položku poda7ilo zvýšit i navzdory vypršení vysoce zúro.ených státních obligací. Kistou úrokovou marži (.istý úrokový výnos v procentech prcm=rných úro.ených aktiv vypo.teno z celkových aktiv po ode.tení pokladní hotovosti a vkladc u centrální banky, cenných strana 2 z 13
papírc a ostatních aktiv ur.ených k obchodování, cenných papírc na prodej, cenných papírc a ostatních aktiv držených do splatnosti, hmotného a nehmotného majetku a ostatních aktiv) se v prvním.tvrtletí ve srovnání s rokem poda7ilo s hodnotou 2,04 % udržet na tém=7 stejné stabilní úrovni, a to jak v Rakousku s 1,6 %, tak i ve st7ední Evrop= s prcm=rn= 3,6 %.,isté p1íjmy z poplatk5 a provizí (v mil. EUR) Skupina Erste Bank 1.1.-31.3. 1.1.-31.3. Zm=na v % Úv=rový obchod 43,6 44,2-1,4 Platební styk 123,9 113,7 9,0 Obchodování s cennými papíry 120,2 92,6 29,8 Z toho: Obchody investiních fond 48,6 32,6 49,1 Poplatky za zprávu CP 14,4 13,4 7,5 Brokerské poplatky 57,2 46,6 22,7 Pojiš>ovací obchody 21,9 21,4 2,3 Zprost7edkování staveb. spo7ení 6,7 8,4-20,2 Obchodování s cizími m=nami 9,2 9,2 0,0 Ostatní 16,7 21,6-22,7 Celkem 342,2 311,1 10,0 I nadále pozitivn= se vyvíjely isté p1íjmy z poplatk5 a provizí, které oproti stejnému období p7edchozího roku vzrostly o 10,0 % z 311,1 mil. EUR na 342,2 mil. EUR. DCvodem tohoto pozitivního trendu bylo p7edevším obchodování s cennými papíry. Oproti minulému.tvrtletí se v této oblasti poda7ilo docílit nárcstu o 29,8 % z 92,6 mil. EUR na 120,2 mil. EUR. Ale také platební styk dosáhl uspokojujících výsledkc (+9,0 % na 123,9 mil. EUR). NadprCm=rných výnosc p7itom docílily p7edevším spo7itelny k7ížového garan.ního systému. V prvním.tvrtletí je t7eba obzvlášt= zdcraznit istý zisk z obchodních operací, který s 91,2 mil. EUR dosáhl mimo7ádn= vysoké hodnoty. Oproti hodnot= minulého roku ve výši 57,2 mil. EUR, která byla rovn=ž vynikající, se poda7ilo tuto položku zvýšit o 59,4 %. P7itom se poda7ilo docílit nadprcm=rných výsledkc ve všech obchodních odd=lení skupiny, p7edevším v obchodech s cennými papíry a cizími m=nami. Výrazný nárcst výnos5 z pojišcovací innosti o 37,5 % na 7,7 mil. EUR.áste.n= odráží vyšší výnosy z finan.ních investic. Ale i v klí.ovém obchodu zaznamenala jak pojiš>ovna s Versicherung, tak i místní pojiš>ovny ve st7ední Evrop= velmi dobré výsledky. 1.2. Administrativní náklady skupiny Erste Bank v mil. EUR 1.1. 31.3. 1.1. 31.3. Zm=na v % Personální náklady 407,0 377,4 7,8 Ostatní administrativní 201,7 197,4 2,2 náklady Mezisouet 608,7 574,8 5,9 Odpisy 85,2 84,1 1,3 Celkem 693,9 658,9 5,3 strana 3 z 13
Rakousko (v.etn= Podnikového centra a Mezinárodního obchodu) v mil. EUR 1.1. 31.3. 1.1. 31.3. Zm=na v % Personální náklady 292,3 275,0 6,3 Ostatní administrativní 101,2 103,8-2,5 náklady Mezisouet 393,5 378,8 3,9 Odpisy 40,4 43,2-6,4 Celkem 433,9 422,0 2,8 St7ední Evropa v mil. EUR 1.1. 31.3. 1.1. 31.3. Zm=na v % Personální náklady 114,7 102,4 12,0 Ostatní administrativní 100,5 93,6 7,4 náklady Mezisouet 215,2 196,0 9,8 Odpisy 44,8 40,9 9,5 Celkem 260,0 236,9 9,7 Administrativní náklady vzrostly v prvních t7ech m=sících tohoto roku celkem o 5,3 % z 658,9 mil. EUR na 693,9 mil. EUR. Ve st7ední Evrop= p7itom vedle vývoje devizových kurzc hrálo roli také první zahrnutí spole.nosti Erste Bank Srbsko. U personálních náklad5 došlo v prvních t7ech m=sících k nárcstu o 7,8 % z 377,4 mil. EUR na 407,0 mil. EUR. DCvodem vyššího nárcstu ve st7ední Evrop= (+12,0 % na 114,7 mil. EUR) bylo nezbytné p7izpcsobení platc úrovni trhu. Ve zbytku skupiny vzrostly personální náklady o 6,3 %. Po.et zam=stnancc zcstal v prvním.tvrtletí tém=7 nezm=n=n. Mírný nárcst o 0,8 % na 36 453 zam=stnancc je dán v první 7ad= rozší7ením pobo.kových sítí v MaParsku, Chorvatsku a Srbsku. Vývoj potu zam<stnanc5 31.3. 31.12. Zm<na v % 14 723 14 757-0,2 Rakousko v.etn= spo7itelen k7ížového garan.ního systému Mezinárodn< 21 730 21 393 1,6 z toho Keská spo7itelna 10 801 10 755 0,4 z toho Slovenská sporitema 4 895 4 836 1,2 z toho Erste Bank MaParsko 2 675 2 551 4,9 z toho Erste Bank Chorvatsko 1 661 1 604 3,6 z toho Erste Bank Srbsko 954 915 4,3 z toho ostatní dce7iné spole.nosti ve st7ední a východní Evrop= a v zahrani.ních dce7iných spole.nostech 744 732 1,6 Celkem 36 453 36 150 0,8 Ostatní administrativní náklady se zvýšily pouze nepatrn= o 2,2 % ze 197,4 mil. EUR na 201,7 mil. EUR, což je výsledkem dcsledného 7ízení nákladc. NárCst byl zaznamenán výhradn= ve st7ední Evrop= (+7,4 % na 100,5 mil. EUR). V Rakousku v.etn= Podnikového centra a Mezinárodního obchodu se ostatní administrativní náklady poda7ilo snížit o 2,5 %. K tomu p7isp=l p7edevším pokles kancelá7ských nákladc a siln= redukované náklady na poradenství. Také odpisy hmotného majetku vzrostly jen nepatrn= o 1,3 % z 84,1 mil. EUR na 85,2 mil. EUR. Tento vývoj je dán restriktivn=jším postupem u investic v posledních letech. strana 4 z 13
Rezervy a opravné položky k úv<r5m a pohledávkám zaznamenaly nárcst o 7,7 % ze 101,3 mil. EUR na 109,1 mil. EUR. To je dáno tím, že v prvním.tvrtletí byla v Keské spo7iteln= a ve Slovenské sporitemne atypicky nízká pot7eba dotací v dcsledku rozpoušt=ní rezerv a opravných položek. Rovn=ž se zde projevuje výrazný nárcst ve spo7itelnách zahrnutých do k7ížového garan.ního systému. Saldo v ostatním provozním výsledku se výrazn= zlepšilo z -2,0 mil. EUR v p7edchozím roce na 18,3 mil. EUR. Jedním z dcvodc jsou vyšší odpisy ocen=ní podílc v minulém roce. K tomuto vývoji p7isp=l také výnos z obchodu private equity ve výši 6,3 mil. EUR a nižší náklady na zajišt=ní vkladc v dcsledku legislativních zm=n, k nimž došlo p7edevším na Slovensku. V roce se o.ekává nižší dafová sazba než v roce (tém=7 25 %), v neposlední 7ad= v dcsledku op=tného snížení daové sazby v Keské republice o 2 procentní body. II. Vývoj rozvahy v mil. EUR 31.3. 31.12. Zm=na v % Pohledávky za bankami 18 604 16 858 10,4 Pohledávky za klienty 84 310 80 419 4,8 Rezervy a opravné položky k úv=rcm a -2 809-2 817-0,3 pohledávkám Cenné papíry a ostatní finan.ní investice 48 401 47 681 1,5 Ostatní aktiva 10 309 10 519-2,0 Aktiva celkem 158 815 152 660 4,0 v mil. EUR. 31.3. 31.12. Zm=na v % Závazky k bankám 36 213 33 911 6,8 Závazky ke klientcm 75 151 72 793 3,2 Emitované dluhopisy a pod7ízený kapitál 24 202 25 581-5,4 Ostatní pasiva 14 041 13 914 0,9 Kapitál 9 208 6 461 42,5 z toho:. vlastní kapitál z toho: menšinové podíly 6 936 2 272 4 129 2 332 68.0-2,6 Pasiva celkem 158 815 152 660 4,0 V prvním.tvrtletí vzrostla bilanní suma skupiny Erste Bank oproti konci roku o 4,0 % ze 152,7 mld. EUR na 158,8 mld. EUR. Pohledávky za klienty se p7itom zvýšily o 4,8 % z 80,4 mld. EUR na 84,3 mld. EUR, což bylo zpcsobeno p7edevším nadprcm=rným rozší7ením objemu obchodc ve st7ední Evrop=, kde objem pohledávek stoupl o 6,1 % na 20,1 mld. EUR. Rizikov< vážená aktiva podle 22 odst. 2 rakouského zákona o bankách (BWG) zaznamenala v prvním.tvrtletí nárcst o 2,1 % na více než 76,6 mld. EUR. Tvorba rezerv a opravných položek zcstala s p7ihlédnutím na jejich rozpušt=ní a využití, ale také na realizované dotace, tém=7 nezm=n=na. Pouze nepatrný nárcst oproti konci roku zaznamenaly k 31.3. cenné papíry a ostatní finanní investice. Celková suma položek cenné papíry k obchodování, cenné papíry v reálné hodnot= a cenné papíry na prodej a finan.ní investice vzrostla o 1,5 % ze 47,7 mld. EUR ke konci roku na nyn=jších 48,4 mld. EUR. K 31.3. zahrnovala položka cenné papíry v reálné hodnot< a na prodej, která.inila 18,8 mld. EUR, portfolio cenných papírc v reálné hodnot= (portfolio fair value ) ve výši 4,6 mld. EUR, jehož výnosy z ocen=ní stejn= jako výnosy z prodeje jsou vedeny ve výkazu ziskc a ztrát a strana 5 z 13
portfolio cenných papírc na prodej (portfolio available for sale ), jehož výsledky z ocen=ní jsou až do realizace uvedeny ve vlastním kapitálu. Na stran= pasiv vzrostly závazky ke klient5m o 3,2 % ze 72,8 mld. EUR na 75,2 mld. EUR. Siln=jší nárcst u spo7ících vkladc (+4,6 % na 40,6 mld. EUR) je dán p7edevším zm=nou ve vykazování ur.itých vkladových produktc, které byly doposud vykazovány v položce Ostatní závazky ke klientcm. Rozší7ení obchodu s klienty na stran= pasiv je zpcsobeno p7evážn= vývojem ve st7ední Evrop= (+7,1 % na 28,4 mld. EUR). Vlastní emise (sou.et emitovaných dluhopisc a pod7ízeného kapitálu) se snížily o 5,4 % z 25,6 mld. EUR na 24,2 mld. EUR. Objem emitovaných dluhopis5 v prvním.tvrtletí p7itom poklesl o 6,5 % na 19,9 mld. EUR, což bylo zpcsobeno p7edevším amortizací krátkodobých depozitních a komer.ních dluhopisc (Certificates of Deposit und Commercial Papers) v Erste Bank AG. Vykazovaný celkový kapitál zaznamenal výrazný nárcst o 42,5 % z 6,5 mld. EUR na 9,2 mld. EUR, což bylo zpcsobeno vývojem vlastního kapitálu (+68,0 % na 6,9 mld. EUR) v souvislosti s navýšením kapitálu. V rámci tohoto navýšení bylo v lednu v.etn= využití dodate.ného p7i7azení akcií (Greenshoe) emitováno 64 848 960 nových akcií. Z toho vyplývá navýšení vlastního kapitálu (v.etn= ážia) zhruba o 2,9 mld. EUR, p7i posuzování dopadu na skupinu je p7itom nutné ode.íst ten podíl, který získaly spo7itelny k7ížového garan.ního systému (tém=7 0,2 mld. EUR). Celkový zapo.itatelný vlastní kapitál skupiny úv=rových institucí Erste Bank podle rakouského zákona o bankách (BWG).inil k 31.3. zhruba 11,2 mld. EUR (ke konci roku : 8,6 mld. EUR). Ukazatel krytí vyplývající ze zákonného minimálního požadavku k tomuto dni (6,6 mld. EUR).inil 171 % (k 31.12.: 135 %). Základní kapitál (Tier 1).inil k 31.3. tém=7 7,8 mld. EUR (ke konci roku 5,1 mld. EUR), ukazatel kapitálové p1im<1enosti 10,2 % (k 31.12.: 6,8 %). Ukazatel solventnosti podle rakouského zákona o bankách (BWG).inil 14,1 % (ke konci roku : 11,0 %) a je tak i nadále podstatn= vyšší než zákonem požadovaných 8 %. Po ukon.ení akvizice spole.nosti BCR tyto hodnoty p7im=7en= poklesnou. III. Komentá1 k výsledk5m jednotlivých segment5 2 Segment Rakousko Absolutn= pozitivní trend v segmentu Rakousko v prvním.tvrtletí plynule navazuje na dobrý výsledek z p7edchozího roku. Kistý zisk po daních a menšinových podílech se oproti prvnímu.tvrtletí roku poda7ilo zvýšit o více než polovinu (+62,2 %) z 63,2 mil. EUR na 102,5 mil. EUR. Tento rekordní výsledek v segmentu Rakousko se opírá o stále velmi úsp=šný vývoj.istých p7íjmc z poplatkc a provizí (+13,1 %, resp. +26,6 mil. EUR) a tém=7 dvojnásobný.istý zisk z obchodních operací (segment Obchodování na finan.ních trzích a investi.ní bankovnictví), který se poda7ilo rozší7it o 70,3 % z 30,4 mil. EUR na 51,8 mil. EUR. Zatímco provozní výnosy oproti minulému roku vzrostly tém=7 o 7 %, byl nárcst všeobecných administrativních nákladc s 2,1 % (+8,3 mil. EUR) pouze mírný. Provozní zisk se v prvním.tvrtletí zvýšil o 15,5 % resp. 33,4 mil. EUR na 249,5 mil. EUR, p7i.emž se toto zlepšení odráží ve všech díl.ích segmentech. Tento vývoj se odráží také v pom=ru nákladc k výnoscm, který klesl z 65,2 % na 62,4 %. Lepší výsledky z cenných papírc mimo portfolio cenných papírc k obchodování a výnosy z prodeje podílc vedly ke zvýšení ostatního provozního výsledku z 6,7 mil. EUR na 24,4 mil. EUR. 2 Výsledky jednotlivých dce7iných spole.ností ve st7ední a východní Evrop= vykázané v lokálních tiskových zprávách t=chto spole.ností nemohou být 1:1 srovnávány s výsledky znázorn=nými v segmentech této tiskové zprávy. Mimo jiné jsou u všech dce7inných spole.ností zaú.továny díl.í náklady na refinancování ú.etní hodnoty podílc. strana 6 z 13
Návratnost vlastního kapitálu vzrostla z 13,1 % na 19,5 % a z7eteln= p7ekro.ila cílovou hodnotu ve výši 15 %. Spo7itelny Kistý zisk po daních a menšinových podílech zaznamenal nárcst o 0,3 mil. EUR na 3,7 mil. EUR. NárCst tvorby rezerv a opravných položek o zhruba 9 % z 40,5 mil. EUR na 44,1 mil. EUR je zpcsoben výlu.n= vyšší tvorbou rezerv v t=ch spo7itelnách, ve kterých Erste Bank nevlastní žádný podíl, a které tím pádem nemají žádný vliv na (p7edložený).istý zisk po daních a menšinových podílech. Kisté p7íjmy z poplatkc a provizí (p7edevším v oblasti obchodu s cennými papíry) se oproti minulému roku poda7ilo výrazn= zvýšit o 13,2 % (+11,3 mil. EUR). Spolu s mírným nárcstem všeobecných administrativních nákladc (1,3 %, resp. +2,6 mil. EUR ) se provozní zisk oproti sledovanému období p7edchozího roku zlepšil o 7,5 % z 90,1 mil. EUR na 96,9 mil. EUR. NárCst ostatního provozního výsledku z -1,4 mil. EUR na 6,3 mil. EUR je zpcsoben p7edevším vyššími výnosy z cenných papírc mimo portfolio cenných papírc k obchodování. Pom=r nákladc k výnoscm klesl z 69,4 % na 68,1 %, návratnost vlastního kapitálu (ROE) vzrostla na 4,6 %. Retail a nemovitosti Retailové obchody se i v prvním.tvrtletí vyvíjely velmi úsp=šn=. Kistý zisk po menšinových podílech se poda7ilo op=t zlepšit o 9,6 mil. EUR z 19,2 mil. EUR na 28,8 mil. EUR (+49,7 %), což bylo zpcsobeno p7edevším vývojem.istých p7íjmc z poplatkc a provizí (+14,3 % resp. 11,1 mil. EUR) díky provizím z obratu akciových emisí v pobo.kách a celkov= dobrému obchodu s cennými papíry. Rozší7ením objemu úv=rc se dále poda7ilo mírn= zlepšit.istý úrokový výnos (129,6 mil. EUR po 128,4 mil. EUR ve sledovaném období p7edchozího roku), strana vkladc je však zatížena silným tlakem na marže vyvolaným konkurencí. K výraznému zlepšení o 40,2 % došlo v oblasti pojiš>ovací.innosti z 3,7 mil. EUR na 5,2 mil. EUR, což bylo dáno vyššími výnosy ve finan.ním výsledku pojiš>ovny s Versicherung. Pokles ostatního provozního výsledku je ovlivn=n zm=nou p7i7azení majetkových ú.astí zahrnutých do tohoto segmentu. Mírný nárcst všeobecných administrativních nákladc o 1,4 % ze 156,9 mil. EUR na 159,1 mil. EUR je dcsledkem trvalého rozši7ování obchodní.innosti investi.ní spole.nosti Sparinvest ve st7ední a východní Evrop=. Také v tomto podsegmentu výrazn= vzrostl provozní výsledek z 55,1 mil. EUR na 67,1 mil. EUR (+21,9 %). Pom=r nákladc k výnoscm se oproti minulému roku zlepšil ze 74,0 % na 70,3 %, návratnost vlastního kapitálu (ROE).inila 11,9 %. Velcí korporátní klienti Provozní výsledek tohoto segmentu zaznamenal oproti sledovanému období p7edešlého roku nárcst o 11,2 % z 31,1 mil. EUR na 34,6 mil. EUR. DCvodem bylo v první 7ad= zlepšení.istých p7íjmc z poplatkc a provizí (15,2 % resp. +2,9 mil. EUR z 18,9 mil. EUR na 21,8 mil. EUR) a.istého zisku z obchodních operací o 2,1 mil. EUR z -1,9 mil. EUR na 0,2 mil. EUR. NárCst.istých p7íjmc z poplatkc a provizí je zpcsoben zlepšením obchodu s cennými papíry a investi.ního bankovnictví, ale také velmi silným výsledkem leasingové dce7iné spole.nosti Immorent. Výrazný nárcst.istého zisku po menšinových podílech ze 14,7 mil. EUR na 25,5 mil. EUR (73,4 %, resp. +10,8 mil. EUR) lze p7ipsat p7edevším ostatnímu provoznímu výsledku, který díky výnoscm v oblasti projektového financování a private equity obchodcm zaznamenal nárcst ze 4,4 mil. EUR na 12,0 mil. EUR. Pom=r nákladc k výnoscm.inil 38,8 %, návratnost vlastního kapitálu (ROE) výrazn= stoupla z 11,9 % na 18,5 %. Obchodování na finan.ních trzích a investi.ní bankovnictví Ve srovnání s p7edešlým rokem zaznamenal.istý zisk po menšinových podílech nárcst o 53,9 % z 28,9 mil. EUR na 44,4 mil. EUR. Pokles.istého úrokového výnosu z 16,2 mil. EUR na 13,0 mil. EUR zpcsobený všeobecným vývojem tržních úrokc a m=lkou úrokovou k7ivkou byl protipólem jinak dobrého výsledku tohoto segmentu. Vysokou úrove.istých p7íjmc z poplatkc a provizí se poda7ilo dále zlepšit (z 21,0 mil. EUR na 22,4 mil. EUR). DCvodem je p7evážn= obchod s cennými papíry, p7edevším v oblasti strukturovaných produktc. Výrazného nárcstu.istého zisku z obchodních operací z 25,2 mil. EUR na 41,1 mil. EUR se poda7ilo docílit p7edevším v oblasti Equity trading. Všeobecné administrativní náklady zaznamenaly oproti sledovanému období p7edchozího roku nadprcm=rný nárcst o 13 % p7edevším z dcvodu zvýšených transak.ních nákladc v porovnání s ostatními díl.ími segmenty obchodu v Rakousku. Pom=r nákladc strana 7 z 13
k výnoscm se zlepšil celkem z 36,3 % na 33,5 %, návratnost vlastního kapitálu (ROE) ze 41,4 % na 68,4 %. Segment st1ední Evropa: Keská republika Kistý zisk po menšinových podílech Keské spo7itelny se poda7ilo oproti minulému roku zvýšit o 22,7 % resp. 15,1 mil. EUR z 66,5 mil. EUR na 81,5 mil. EUR. Navzdory skute.nosti, že tržní prost7edí Keské republiky je pod úrovní referen.ní úrokové sazby v eurozón=, se.istý úrokový výnos v prvním.tvrtletí poda7ilo zvýšit o 23 % ze 139,7 mil. EUR na 172,1 mil. EUR v dcsledku rozší7ení obchodc v oblasti úv=rc. Kisté p7íjmy z poplatkc a provizí se díky vývoji služeb v oblasti platebního styku a kartových obchodc zvýšily o 7,7 % ze 72,6 mil. EUR na 78,2 mil. EUR. Výrazný nárcst.istého zisku z obchodních operací z 12,9 mil. EUR na 17,8 mil. EUR (+37,5 %) je zpcsoben p7edevším zlepšením obchodu s cizími m=nami. Zvýšení všeobecných administrativních nákladc ze 136,3 mil. EUR na 145,0 mil. EUR (+6,4 % - o.išt=no o m=nové efekty však pouze o +1,0 %) je zpcsobeno výhradn= vyššími odpisy. Jak personální náklady, tak i ostatní administrativní náklady se díky opat7ením ke snižování nákladc zavedeným ve t7etím.tvrtletí p7edchozího roku poda7ilo udržet na stejné úrovni, p7i.emž je nutno zohlednit skute.nost, že vyšší.asové rozlišení nákladc v roce.áste.n= zkresluje porovnání s minulým rokem. Ostatní provozní výsledek klesl z 8,7 mil. EUR na -5,2 mil. EUR, což bylo zpcsobeno p7edevším nízkou hodnotou cenných papírc na prodej. Díky velmi pot=šujícímu vývoji výnosc se provozní zisk zvýšil o 38,4 %, p7i.emž je nutno zohlednit pozitivní vývoj devizového kurzu CZK/EUR (+5,0 %) a nadprcm=rný výsledek v oblasti obchodních operací. Pom=r nákladc k výnoscm se zlepšil ze 60,0 % na 53,6 % a návratnost kapitálu (ROE) zcstala se 41,1 % tém=7 nezm=n=na. Slovensko Kistý zisk po menšinových podílech Slovenskej sporitemne vzrostl oproti roku o 11,5 % z 20,5 mil. EUR na 22,9 mil. EUR. V položce.istý úrokový výnos se díky nad o.ekávání silnému rcstu obchodc s klienty, vyšším výnoscm z ocen=ní ohodnocených majetkových podílc metodou at equity a nižším refinan.ním nákladcm poda7ilo více než vyrovnat absenci vysoce zúro.ených státních obligací. Hodnota.istého zisku z poplatkc a provizí, která byla oproti p7edchozímu roku vykázána v nezm=n=né výši, je.áste.n= zkreslená v dcsledku.asového rozlišení jednorázových provizí zavedeného poprvé ke konci roku (v souladu s IAS 39). Za rok se ovšem dá po.ítat s výrazným nárcstem.istého zisku z poplatkc a provizí. Kistý zisk z obchodních operací se zlepšil p7edevším v oblasti obchodc s cizími m=nami o 67,6 % ze 3,5 mil. EUR na 5,8 mil. EUR. Všeobecné administrativní náklady vzrostly o 3,6 mil. EUR ze 41,7 mil. EUR na celkem 45,3 mil. EUR. Je to zpcsobeno p7edevším vyššími personálními náklady v souvislosti s.asovým rozlišením nákladc, které v prvním.tvrtletí p7edchozího roku nebylo provedeno. Zlepšení ostatního provozního výsledku spo.ívalo p7evážn= na (zákonném) snižování p7ísp=vkc do místních zajišt=ní vkladc od za.átku roku. Výrazný nárcst zaznamenal jak.istý provozní zisk (14,3 %), tak.istý zisk po menšinových podílech (11,5 %). Vyšší p7i7azení vlastního kapitálu skupiny však vede k poklesu návratnosti vlastního kapitálu z 50,7 % na nyn=jších 40,2 %, pom=r nákladc k výnoscm se zlepšil z 61,1 % na 59,9 %. MaParsko Provozní výsledek spole.nosti Erste Bank MaParsko se zvýšil o 10,9 %, resp. o 3,3 mil. EUR z 29,9 mil. EUR na 33,1 mil. EUR, p7i.emž je nutno p7ihlédnout k negativnímu vývoji m=nového kurzu (HUF/EUR 4,5 %). Kistý úrokový výnos vzrostl oproti p7edchozímu roku o 11,5 % resp. 5,4 mil. EUR ze 47,1 mil. EUR na 52,5 mil. EUR, a to p7edevším díky silnému rozší7ení objemu úv=rc. Kistý p7íjem z poplatkc a provizí vykazuje oproti stejnému období minulého roku výrazný pokles (22 % resp. -3,6 mil. EUR), což bylo zpcsobeno n=kolika mimo7ádnými efekty v prvním.tvrtletí. K tomu pat7í p7edevším zm=n=né.asové rozlišení, vyšší náklady na poplatky a provize v dcsledku rozší7eného obchodu zprost7edkování úv=rc a náklady na zavedení nového kartového produktu. Po o.išt=ní o veškeré mimo7ádné efekty prvního.tvrtletí tak lze za rok po.ítat ve srovnání s minulým rokem s výrazným nárcstem ve výši p7es 15 %. Pot=šující vývoj.istého zisku z obchodních operací (+23,4 %) a mírný nárcst všeobecných administrativních nákladc o 1,6 % ze 42,4 mil. EUR na 43,1 mil. EUR vedly navzdory poklesu.istého p7íjmu z poplatkc a provizí ke zvýšení.istého provozního zisku o 10,9 % strana 8 z 13
a zlepšení pom=ru nákladc k výnoscm z 58,7 % na 56,5 %. Kistý zisk po menšinových podílech se v prvním.tvrtletí sledovaného období pohybuje s 16,9 mil. EUR zhruba na úrovni p7edchozího roku. Pro rok se však po.ítá s výrazným zlepšením výsledku (po o.išt=ní o jednorázové efekty). Chorvatsko Provozní zisk spole.nosti Erste Bank Chorvatsko se poda7ilo oproti p7edchozímu roku zvýšit o 1,1 % z 15,8 mil. EUR na 16,0 mil. EUR. Srovnání.istého úrokového výnosu s minulým rokem, který zcstal s 27,4 mil. EUR nezm=n=n, je zkreslené v dcesledku reklasifikace ocen=ní z derivátních položek do.istého zisku z obchodních operací. Bez tohoto efektu by nárcst.inil 3 mil. EUR (+11 %). Krom= toho vede sou.asný p7ísný zákonný režim tlumící financování v cizích m=nách k výraznému zatížení.istého úrokového výnosu. Kisté p7íjmy z poplatkc a provizí se poda7ilo zvýšit o 31,7 % ze 4,6 mil. EUR na 6,1 mil. EUR, p7edevším v oblasti platebního styku a úv=rových obchodc. NárCst.istého zisku z obchodních operací je dán p7edevším výše zmín=nou reklasifikací derivátních položek. Všeobecné administrativní náklady vzrostly o 25,6 % resp. o 4,2 mil. EUR z 16,3 mil. EUR na 20,5 mil. EUR, což je podmín=no p7edevším rozší7ením sít= pobo.ek a tím spojeným nárcstem po.tu zam=stnancc. Ukazatel návratnosti vlastního kapitálu klesl z 15,8 % na 12,5 %, pom=r nákladc k výnoscm poklesl z 50,8 % na 56,2 %. Srbsko Od srpna je zahrnuta do konsolidované ú.etní záv=rky také Erste Bank Srbsko. Již v zá7í byl zahájen rozsáhlý transforma.ní program, jehož cílem je optimalizace provozních procesc a zlepšení pozice na srbském bankovním trhu. Vykázaný výsledek ( 5,7 mil. EUR) odráží restrukturaliza.ní a expanzní strategii v Srbsku. Segment Mezinárodní obchod Velmi dobrý vývoj v tomto segmentu pokra.oval i v prvním.tvrtletí. Kistý zisk po menšinových podílech se zlepšil o 32,4 %, resp. 6,4 mil. EUR z 19,7 mil. EUR na nyn=jších 26,1 mil. EUR. Pokles.istého úrokového výnosu zpcsobený p7edevším aktuálním snížením úv=rových marží v syndikovaném obchodu byl vyrovnán sníženou pot7ebou tvorby rezerv a opravných položek. P7edloženého výsledku bylo dosaženo zlepšením ostatního provozního výsledku (p7edevším díky.áste.nému zp=tnému zaú.tování pcvodn= zcela odepsaných pohledávek), zvýšením výnosc z ocen=ní portfolia cenných papírc a dcsledným 7ízením nákladc. Pom=r nákladc k výnoscm mírn= poklesl z 20,7 % na 20,1 %, návratnost kapitálu vzrostla z 16,7 % na 18,9 %. Segment Podnikové centrum Podnikové centrum obsahuje výsledky t=ch spole.ností, které nelze p7ímo p7i7adit k ur.itému obchodnímu segmentu, konsolidaci výsledkc mezi segmenty a jednorázové efekty, které nebyly zahrnuty do žádného obchodního segmentu, aby byla zachována možnost meziro.ního srovnání. Vývoj.istých p7íjmc z poplatkc a provizí a všeobecných administrativních nákladc je ovlivn=n p7edevším zm=nami v konsolidaci výsledkc pomocných bankovních podnikc. Všeobecné administrativní náklady byly negativn= ovlivn=ny ostatními administrativními náklady skupinových projektc zapo.atých v roce 2004 a náklady na strategické aktivity skupiny. Zlepšení.istého úrokového výnosu je tém=7 výlu.n= výsledkem výnosc z navýšení kapitálu za ú.elem akvizice spole.nosti Banca Comerciala Romana, které prob=hlo koncem ledna a bylo p7i7azeno tomuto segmentu. Zlepšení ostatního provozního výsledku je zpcsobeno p7edevším jednorázovými opat7eními v souvislosti s ocen=ním ostatních majetkových ú.astí v prvním.tvrtletí p7edchozího roku. strana 9 z 13
Shrnutí sm<nné kurzy Sm<nný kurz ke konci sledovaného období Pr5m<rné kurzy Sm=nné kurzy k Euru 31.3. 31.12. zm=na % 31.3. 31.12. zm=na v % CZK/EUR 28,60 29,00 1,4% 28,58 30,08 5,0% SKK/EUR 37,63 37,88 0,7% 37,50 38,37 2,3% HUF/EUR 265,74 252,87-5,1% 256,14 245,15-4,5% HRK/EUR 7,34 7,37 0,4% 7,34 7,53 2,4% CSD/EUR 87,00 85,12-2,2% 86,82 76,49-13,5% Pozitivní zm=na = zhodnocení, negativní zm=na = znehodnocení P7ípadné dotazy sm=7ujte na: Erste Bank, Tiskové odd=lení 1010 Víde, Graben 21, Telefax: 0043 (0) 50100-19849 Michael Mauritz, Tel. 0043 (0) 50100-19603, e-mail: michael.mauritz@erstebank.at Karin Berger; 0043 (0) 50100-17629, e-mail: karin.berger@erstebank.at Hana Cygonková; 0043 (0) 50100-11675, e-mail: hana.cygonkova@erstebank.at Nicola Frimmel, 0043 (0) 50100-13705; e-mail: nicola.frimmel@erstebank.at Tento text najdete také na naší homepage: www.erstebank.com English Press Releases Czech Version. strana 10 z 13
v mil. EUR I. KONSOLIDOVANÝ VÝKAZ ZISKN A ZTRÁT (IFRS) 1/1.- 31/3/06 1.1.- 31/03/05,istý úrokový výnos 724,0 672,7 7,6 Rezervy a opravné položky k úv=rcm a pohledávkám -109,1-101,3 7,7 Kisté p7íjmy z poplatkc a provizí 342,2 311,1 10,0 Kistý zisk z obchodních operací 91,2 57,2 59,4 Všeobecné administrativní náklady -693,9-658,9 5,3 Výnosy z pojiš>ovací.innosti 7,7 5,6 37,5 Ostatní provozní výsledek 18,3-2,0 >100,0 Zisk p1ed zdan<ním 380,4 284,4 33,8 Dan= z p7íjmc -85,6-68,8 24,4 Zisk za úetní období 294,8 215,6 36,7 Menšinové podíly -55,2-55,3-0,2,istý zisk po menšinových podílech 239,6 160,3 49,5 +/-% II. KONSOLIDOVANÁ ROZVAHA PODLE IFRS v mil. EUR Aktiva 31/03/06 31/12/05 +/-% Pokladní hotovost, vklady u centrální banky 2 787 2 728 2,2 Pohledávky za bankami 18 604 16 858 10,4 Pohledávky za klienty 84 310 80 419 4,8 Rezervy a opravné položky k úv=rcm a pohledávkám -2 809-2 817-0,3 Cenné papíry a ostatní aktiva ur.ená k obchodování 5 514 5 426 1,6 Cenné papíry v reálné hodnot= a CP na prodej 18 827 18 644 1,0 Finan.ní investice 24 060 23 611 1,9 Nehmotný majetek 1 903 1 911-0,4 Hmotný majetek 1 669 1 688-1,1 Ostatní aktiva 3 950 4 192-5,8 Aktiva celkem 158 815 152 660 4,0 Pasiva 31/03/06 31/12/05 +/-% Závazky k bankám 36 213 33 911 6,8 Závazky ke klientcm 75 151 72 793 3,2 Emitované dluhopisy 19 900 21 291-6,5 Rezervy 8 845 8 635 2,4 Ostatní pasiva 5 196 5 279-1,6 Pod7ízený kapitál 4 302 4 290 0,3 Kapitál 9 208 6 461 42,5 Vlastní kapitál 6 936 4 129 68,0 Menšinové podíly 2 272 2 332-2,6 Pasiva celkem 158 815 152 660 4,0 P7i výpo.tu procentuelních zm=n mcže dojít k nepatrným odchylkám ve srovnání s uvedenými zm=nami, které vycházejí z nezaokrouhlených údajc strana 11 z 13
III. Údaje za jednotlivé segmenty (p1ehled) skupina Erste Bank v mil. EUR Rakousko CELKEM St1ední Evropa Mezinárodní obchod Podnikové centrum Kistý úrokový výnos 376,5 384,2 303,2 259,8 34,4 36,1 9,9-7,4 Rezervy a opravné položky k úv=rcm a pohledávkám -80,4-80,1-24,1-13,9-4,5-7,6-0,1 0,4 Kisté p7íjmy z poplatkc a provizí 229,4 202,8 117,3 112,7 7,3 7,2-11,7-11,6 Kistý zisk z obchodních operací 51,8 30,4 37,9 25,4 0,1 0,0 1,4 1,3 Všeobecné administrativní náklady -413,4-405,1-260,0-236,8-8,4-9,0-12,1-8,1 Výnosy z pojiš>ovací.innosti 5,2 3,7 2,5 1,8 0,0 0,0 0,0 0,0 Ostatní provozní výsledek 24,4 6,7-9,7 0,2 7,1 0,6-3,5-9,5 Zisk p1ed zdan<ním 193,5 142,7 167,1 149,3 36,0 27,4-16,2-35,0 Dan= z p7íjmc -41,7-37,1-38,4-33,3-9,9-7,7 4,5 9,3 Menšinové podíly -49,3-42,4-6,5-6,3 0,0 0,0 0,6-6,6,istý zisk po menšinových podílech 102,5 63,2 122,2 109,7 26,1 19,7-11,2-32,3 Podíl na istém zisku skupiny Erste Bank (v %) 42,8 39,4 51,0 68,4 10,9 12,3-4,7-20,1 Pr5m<rná rizikov< vážená aktiva 49 194,9 45 421,5 20 065,1 14 845,8 7 330,2 6 197,8 333,1 347,4 PrCm=rný p7i7azený vlastní kapitál 2 104,5 1 931,0 1 507,0 1 126,2 550,5 470,2 1 991,2 26,4 Pom<r náklad5 k výnos5m 62,4% 65,2% 56,4% 59,2% 20,1% 20,7% n.a. n.a. Návratnost kapitálu (ROE) na základ< istého zisku po menšinových podílech (v %) 19,5% 13,1% 32,4% 39,0% 18,9% 16,7% n.a. n.a. z toho náklady na refinancování -14,1-16,3-14,1-16,2 0,0 0,0-4,1-5,6 CELKEM Skupina Erste Bank v mil. EUR Kistý úrokový výnos 724,0 672,7 Rezervy a opravné položky k úv=rcm a pohledávkám -109,1-101,3 Kisté p7íjmy z poplatkc a provizí 342,2 311,1 Kistý zisk z obchodních operací 91,2 57,2 Všeobecné administrativní náklady -693,9-658,9 Výnosy z pojiš>ovací.innosti 7,7 5,6 Ostatní provozní výsledek 18,3-2,0 Zisk p1ed zdan<ním 380,4 284,4 Dan= z p7íjmc -85,6-68,8 Menšinové podíly -55,2-55,3,istý zisk po menšinových podílech 239,6 160,3 PrCm=rná rizikov= vážená aktiva 76 923,3 66 812,4 PrCm=rný p7i7azený vlastní kapitál 6 153,3 3 553,7 Pom<r náklad5 k výnos5m 59,6% 63,0% Návratnost kapitálu (ROE) na základ< istého zisku po menšinových podílech (v %) 15,6% 18,0% z toho náklady na refinancování -32,2-38,1 strana 12 z 13
v mil. EUR IV. Údaje jednotlivých segment5 (detail) skupina Erste Bank Spo1itelny RAKOUSKO Retail a nemovitosti Velcí korporátní klienti Obchodování na finanních trzích a investiní bankovnictví Kistý úrokový výnos 199,4 204,1 129,6 128,4 34,6 35,5 13,0 16,2 Rezervy a opravné položky k úv=rcm a pohledávkám -44,1-40,5-24,5-26,5-11,8-13,1 0,0 0,0 Kisté p7íjmy z poplatkc a provizí 96,3 85,1 88,9 77,8 21,8 18,9 22,4 21,0 Kistý zisk z obchodních operací 7,9 5,1 2,6 2,1 0,2-1,9 41,1 25,2 Všeobecné administrativní náklady -206,8-204,2-159,1-156,9-21,9-21,3-25,6-22,6 Výnosy z pojiš>ovací.innosti 0,0 0,0 5,2 3,7 0,0 0,0 0,0 0,0 Ostatní provozní výsledek 6,3-1,4-0,1 3,4 12,0 4,4 6,3 0,4 Zisk p1ed zdan<ním 59,0 48,1 42,5 32,0 34,9 22,4 57,1 40,1 Dan= z p7íjmc -12,2-12,2-9,3-8,0-7,6-5,6-12,7-11,3 Menšinové podíly -43,1-35,6-4,5-4,8-1,8-2,0 0,0 0,0,istý zisk po menšinových podílech 3,7 0,3 28,8 19,2 25,5 14,7 44,4 28,9 PrCm=rná rizikov= vážená aktiva 25 444,1 23 240,0 12 942,9 11 988,8 7 348,4 6 517,2 3 459,5 3 675,5 PrCm=rný p7i7azený vlastní kapitál 320,7 248,3 972,1 909,5 551,9 494,4 259,8 278,8 Pom<r náklad5 k výnos5m 68,1% 69,4% 70,3% 74,0% 38,8% 40,6% 33,5% 36,3% Návratnost kapitálu (ROE) na základ< istého zisku po menšinových podílech (v %) 4,6% 0,6% 11,9% 8,5% 18,5% 11,9% 68,4% 41,4% z toho náklady na refinancování -3,3-3,7-7,1-8,3-3,5-3,9-0,2-0,4 v mil. EUR STSEDNÍ A VÝCHODNÍ EVROPA Slovenská,eská republika MaUarsko Chorvatsko Srbsko republika Kistý úrokový výnos 172,1 139,7 50,7 45,6 52,5 47,1 27,4 27,4 0,5 - Rezervy a opravné položky k úv=rcm a pohledávkám -10,8-7,0-2,8-0,1-6,4-4,7-2,6-2,1-1,4 - Kisté p7íjmy z poplatkc a provizí 78,2 72,6 19,2 19,2 12,7 16,3 6,1 4,6 1,1 - Kistý zisk z obchodních operací 17,8 12,9 5,8 3,5 11,0 8,9 2,9 0,1 0,4 - Všeobecné administrativní náklady -145,0-136,3-45,3-41,7-43,1-42,4-20,5-16,3-6,2 - Výnosy z pojiš>ovací.innosti 2,5 1,8 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 - Ostatní provozní výsledek -5,2 8,7 1,1-3,1-4,9-4,7-0,2-0,7-0,4 - Zisk p1ed zdan<ním 109,5 92,5 28,6 23,4 21,8 20,4 13,2 13,0-6,0 - Dan= z p7íjmc -25,3-24,1-5,9-3,0-4,8-3,8-2,6-2,5 0,2 - Menšinové podíly -2,7-1,9 0,1 0,0-0,1 0,0-4,0-4,3 0,2 -,istý zisk po menšinových podílech 81,5 66,5 22,9 20,5 16,9 16,6 6,6 6,2-5,7 - Podíl na istém zisku skupiny Erste Bank (v %) 34,0 41,5 9,6 12,8 7,1 10,4 2,8 3,9-3,6 - PrCm=rná rizikov= vážená aktiva 10 575,6 8 479,1 3 027,4 2 133,1 3 520,9 2 188,7 2 815,8 2 044,8 125,4 - PrCm=rný p7i7azený vlastní kapitál 794,3 643,2 227,4 161,8 264,4 166,0 211,5 155,1 9,4 - Pom<r náklad5 k výnos5m 53,6% 60,0% 59,9% 61,1% 56,5% 58,7% 56,2% 50,8% n.a. - Návratnost kapitálu (ROE) na základ< istého zisku po menšinových podílech (v %) 41,1% 41,3% 40,2% 50,7% 25,6% 39,9% 12,5% 15,9% n.a. - z toho náklady na refinancování -4,4-5,7-3,1-4,2-4,7-5,1-1,0-1,2-0,8 - strana 13 z 13