SPOLEČNOST CONSEQ PENZE Rozhodnutí, které vynáší
PENZIJNÍ PŘIPOJIŠTĚNÍ (PP) vs. DOPLŇKOVÉ PENZIJNÍ SPOŘENÍ (DPS) PP Transformovaný fond Příspěvek účastníka Příspěvek zaměstnavatele Příspěvek třetí osoby Státní příspěvek Každoroční nezáporné zhodnocení Výsluhová penze DPS Účastnické fondy Příspěvek účastníka Příspěvek zaměstnavatele Státní příspěvek I nezletilé osoby Investiční strategie dle preferencí klienta Předdůchod
STAROBNÍ PENZE NA DOBU URČENOU PŘEDDŮCHOD Vyplácen z úspor klienta Možné čerpání výhradně z DPS (ne z PP) Podmínky pro čerpání: min. 2 roky (nejdříve 5 let před dosažením důchodového věku) splátka ve výši min. 30 % průměrné mzdy za 1. 4. kvartál předchozího roku (2017: 29 483 Kč) výplata splátek v neklesající výši, měsíčně, bez možnosti výplatu přerušit nebo pozastavit Doba výplaty Potřebná částka 2 roky 212 278 Kč 3 roky 318 416 Kč 4 roky 424 555 Kč 5 let 530 694 Kč
PENZIJNÍ SPOLEČNOSTI - 4. ČTVRTLETÍ 2017 Penzijní připojištění 3 688 675 ks smluv (3 976 341 4Q 2016) AUM: 383,945 mld. Kč Ø příspěvek zaměstnavatele 772 Kč majetek: 90 % dluhopisy; 7,3 % termínové vklady + peněžní trh (71 % české státní dluhopisy)! Doplňkové penzijní spoření 763 332 ks smluv (542 491 4Q 2016 což je meziroční nárůst 220 841 ks tj. o 41 %) Dětských smluv 26 787 ks (roční přírůstek o 14 211 smluv, tj. nárůst o 113 %) 2 676 klientů čerpá předdůchod v Ø výši 9 189 Kč / měsíc VK: 29,943 mld. Kč (18,048 4Q 2016 tj. nárůst 66 %) Ø příspěvek zaměstnavatele 885 Kč Zdroj: APF ČR
ZMĚNY V ZÁKONĚ Od r. 2016: nově může klient čerpat prostředky z DPS již v 60 letech uzavření smlouvy DPS na dítě; v 18 letech možnost vybrat třetinu prostředků ze smlouvy - podmínky: min. 120 odspořených měsíců - za posledních 24 měsíců nedošlo k převodu k jiné PS odečet z daní: u firem z 30 000Kč na 50 000 Kč; FO z 12 000 na 24 000 Kč (1.1.2017) navýšení provizí z 3,5 % Ø mzdy na 7 % (2015: 881 Kč; 2016 1 813 Kč; 2017: 1 890 Kč; nyní 2 013 Kč) při výplatě renty nad 10 let výnos osvobozen od daně Od r. 2018: u pojištěnců narozených po roce 1971 důchodový věk činí 65 let
PENZIJNÍ PROGRAM ZENIT Rozhodnutí, které vynáší
FONDY V NABÍDCE Globální akciový fond Investování bez geografického omezení Expozice realizována jak nákupem majetkových cenných papírů, tak prostřednictvím derivátů SRRI 5 (podobně jako AI Dynamický) Dluhopisový fond Bez geografického omezení Široce diverzifikované portfolio korporátních i státních dluhopisů Většina fondu zajištěna do CZK SRRI 3 (jako AI Konzervativní) Povinný konzervativní fond Strategie obdobná fondům peněžního trhu 100% zajištění do CZK Fond je povinný za zákona, nebude aktivně nabízen
ASISTOVANÉ STRATEGIE Programy životního cyklu Konzervativní (základní rozložení 30 / 70) Vyvážená (základní rozložení 60 / 40) Dynamická (základní rozložení 90 / 10) Mix akciového a dluhopisového fondu s postupnou realokací k cílovému datu programu
SROVNÁNÍ ÚČASTNICKÝCH FONDŮ Zhodnocení dynamických účastnických fondů DPS od 1. 1. 2013 do 31. 12. 2017 společnost 1 rok 2 roky od založení od založení p. a. Conseq 9,96 % 21,85 % 64,02 % 10,40 % NN 14,02 % 24,03 % 10,30 %* 2,48 % Česká spořitelna 8,90 % 16,98 % 24,09 % 4,41 % Česká pojišťovna 8,24 % 15,12 % 20,99 % 4,88 % ČSOB 5,53 % 11,19 % 24,44 % 5,62 % AXA -0,10 % 4,37 % 6,48 % 1,58 % Allianz 4,07 % 5,65 % 16,00 % 3,78 % Komerční banka 7,51 % 8,44 % 19,10 % 4,47 % *založen 19. 5. 2015
SROVNÁNÍ DYNAMICKÝCH ÚČASTNICKÝCH FONDŮ
SROVNÁNÍ ÚČASTNICKÝCH FONDŮ Zhodnocení dluhopisových účastnických fondů DPS od 1. 1. 2013 do 31. 12. 2017 společnost 1 rok 2 roky od založení od založení p. a. Conseq dluhopisový -1,04% 0,56% 9,83% 1,89% ČS vyvážený 4,12% 9,50% 14,21% 3,38% KB vyvážený 2,90% 2,04% 8,47% 1,64% ČP vyvážený 4,13% 7,75% 14,98% 3,55% Allianz vyvážený -0,72% 2,56% 8,71% 2,11% AXA dluhopisový -1,49% -1,07% 2,82% 0,70% ČSOB vyvážený 2,63% 5,82% 14,51% 3,45% NN vyvážený -0,99% 1,43% 0,92% 0,23%
SROVNÁNÍ DLUHOPISOVÝCH ÚČASTNICKÝCH FONDŮ
ZENIT - ASISTOVANÉ STRATEGIE - ZHODNOCENÍ Zhodnocení strategií DPS od 1. 1. 2013 do 31. 12. 2017 strategie 2013 2014 2015 2016 2017 od založení od založení p.a. Dynamická 17,92% 11,78% 0,05% 9,89% 8,86% 57,76% 9,61% Vyvážená 13,08% 8,98% 0,24% 7,13% 5,56% 39,70% 6,96% Konzervativní 8,24% 6,19% 0,42% 4,37% 2,26% 23,19% 4,29%
REALOKAČNÍ SCHÉMA ZENIT (ASISTOVANÉ STRATEGIE) Konzervativní strategie (151) Vyvážená strategie (152) Dynamická strategie (153) Zbývající cílová doba Akciový fond Dluhopisový fond Akciový fond Dluhopisový fond Akciový fond Dluhopisový fond 11 a více 30% 70% 60% 40% 90% 10% 10 25% 75% 55% 45% 85% 15% 9 22% 78% 46% 54% 70% 30% 8 19% 81% 39% 61% 60% 40% 7 16% 84% 33% 67% 50% 50% 6 13% 87% 26% 74% 40% 60% 5 10% 90% 20% 80% 30% 70% 4 7% 93% 15% 85% 23% 77% 3 5% 95% 11% 89% 17% 83% 2 3% 97% 7% 93% 11% 89% 1 1% 99% 3% 97% 5% 95% 0 0% 100% 0% 100% 0% 100% Zbývající cílová doba představuje počet celých let do cílového data strategie spoření
SROVNÁNÍ ÚČASTNICKÝCH FONDŮ Klient: 38 let Vklad: 1 000 Kč Doba spoření: 22 let Státní příspěvek: 230 Kč Příspěvek zaměstnavatele: 1 000 Kč Transformovaný fond ZENIT (Dynamická strategie s garancí) vlastní příspěvek 1 000 1 000 státní příspěvek 230 230 příspěvky zaměstnavatele 1 000 1 000 poplatek za garanci 13 200 doba spoření 22 let 22 let předpokládaný výnos 2,1% 5,1% celkem vlastních příspěvků 264 000 277 200 celkem státních příspěvků 60 720 60 720 celkem příspěvky zaměstnavatele 264 000 264 000 celkem vlastních, zaměstnavatele a státních příspěvků 588 720 601 920 celkem zhodnocení 157 028 464 913 celkem k výplatě 745 748 1 066 833
NA VÝNOSU ZÁLEŽÍ! Klient: 38 let Vklad: 1 000 Kč Doba spoření: 22 let Státní příspěvek: 230 Kč Příspěvek zaměstnavatele: 1 000 Kč Celkem vloženo: 588 720 Kč Ø VÝNOS NA KONCI 0,5 % p. a. 622 720 Kč 1 % p. a. 657 424 Kč 2 % p. a. 737 451 Kč 3 % p. a. 828 484 Kč 4 % p. a. 933 676 Kč 5 % p. a. 1 054 394 Kč 6 % p. a. 1 184 909 Kč
ZENIT - DOPLŇKOVÝ PRODUKT - GARANCE Lze zvolit k asistovaným strategiím Garantuje vložené vklady k cílovému věku strategie spoření Vklady účastníka + vklady zaměstnavatele + státní příspěvek Klient hradí náklady za garanci POUZE ze svých vkladů Lze sjednat pro pravidelné i jednorázové vklady Nabízí vyšší výnos než u klasických zajištěných fondů kolektivního investování díky individuálnímu řízení rozložení prostředků na úrovni smlouvy klienta
ZENIT - GARANCE - PODMÍNKY Délka programu min. 10 let Pravidelný příspěvek min. 500 Kč měsíčně Klient pravidelně platí (dluh 3 vkladů = konec garance) Nedojde ke krachu České republiky Sazebník: Typ garantované strategie z pravidelně placených příspěvků z jednorázově placených příspěvků a převedených prostředků Konzervativní 3% zdarma Vyvážená 4% zdarma Dynamická 5% zdarma
ZENIT - GARANCE OCHRANA V ČASE Poskytuje ochranu proti poklesu a zachovává potenciál výnosu akciové složky Vývoj hodnoty účtu Vyplacená hodnota Hodnota zamknutá k 15. výročí Vložené prostředky Hodnota zamknutá k 10. výročí Hodnota zamknutá k 5. výročí Hodnota účtu k cílovému datu Roky Výše uvedený hypotetický příklad znázorňuje vývoj hodnoty účtu se sjednanou garancí při jednorázově placeném příspěvku.
PŘEVOD KLIENTA Postup při převodu účastníka z jiného penzijního fondu do Zenitu: 1. sjednání nové smlouvy DPS u původní penzijní společnosti 2. se smlouvou zaslat žádost o ukončení transformovaného fondu a převod prostředků na novou smlouvu DPS u původní penzijní společnosti (na žádosti úředně ověřený podpis) 3. první den dalšího měsíce začíná běžet dvouměsíční lhůta pro převod (převádí se všechny vložené prostředky, zhodnocení i státní příspěvky) 4. po vypršení této lhůty je platná smlouva DPS u původní penzijní společnosti klient obdrží potvrzení o platnosti nové smlouvy 5. sjednání smlouvy Zenit a zaslání výpovědi DPS do původní penzijní společnosti (na výpovědi úředně ověřený podpis) 6. první den dalšího měsíce začíná běžet 30denní výpovědní lhůta (převádí se všechny vložené prostředky, zhodnocení i státní příspěvky)
PŘEVOD KLIENTA 1.2. 1.3. 1.4. 1.5. 1.6. 1.7. březen duben květen červen červenec srpen Doručení smlouvy DPS a žádosti o převod Dvouměsíční lhůta na převod TF do DPS Klientovi je sděleno datum ukončení TF poté může zaslat výpověď DPS (formulář Conseq) Vznik DPS u původní penzijní společnosti a zaslání výpovědi - běží 30denní výpovědní lhůta Vznik smlouvy Zenit
JAK JEDNODUŠE SJEDNAT ZENIT Rozhodnutí, které vynáší
ADMINISTRACE ZENIT Smlouva vzniká akceptací návrhu Conseq PS, nejpozději do 3 měsíců od data vzniku návrhu Klient obdrží akceptaci návrhu smlouvy emailem Účastník dostává elektronické výpisy emailem Automatické zřízení online účtu s možností administrativních změn
ADMINISTRACE ZENIT (Zenit-1701) Občan ČR, který má účast na důchodovém nebo zdravotním pojištění Smlouvy bez těchto údajů nelze přijmout
ADMINISTRACE ZENIT Datum vzniku návrhu smlouvy Klient obdrží koncem roku informaci o daňovém optimu Cílová doba strategie a garance Garance Vklad účastníka Celková platba účastníka
ADMINISTRACE ZENIT Určené osoby
ADMINISTRACE ZENIT Smlouvu může uzavřít pouze finanční poradce, který k tomu má oprávnění
ZENIT PLATEBNÍ INSTRUKCE Typ platby Číslo účtu Variabilní symbol Specifický symbol Konstantní symbol Sdružená platba účastníka (příspěvek účastníka 662266 číslo smlouvy / 2700 558 na DPS a garanci) Jednorázová platba účastníka 100010652/0800 Číslo smlouvy 99 558 Individuální platba příspěvku zaměstnavatele na DPS 100010652/0800 Číslo smlouvy IČ zaměstnavatele 3552 Individuální platba příspěvku účastníka na DPS hrazená zaměstnavatelem 100010652/0800 Číslo smlouvy NEVYPLŇUJE SE 3558 Hromadná platba zaměstnavatele na DPS 100010652/0800 IČ zaměstnavatele Platby doporučujeme odesílat do 15. dne v měsíci. RRRRMM (rok a měsíc, na který platba náleží) Poplatky na garanci je vždy nutné hradit s měsíční frekvencí na účet sdružené platby 662266- číslo smlouvy /2700! 3552
VÝPLATA PROSTŘEDKŮ Formy čerpání prostředků z DPS: Odbytné vypovězení smlouvy před datem nároku na dávku či jednorázové vyrovnání (nejdříve po 2 letech doby spoření) Jednorázové vyrovnání při dosažení důchodového věku. Účastníkovi jsou všechny prostředky vyplaceny jednorázově. Starobní penze na dobu určenou vyplácí penzijní společnost. Účastník si volí počet let nebo měsíční částku. Částka minimálně 500,- Kč měsíčně (bez danění nad 3 roky zaměstnavatel; nad 10 let účastník) Doživotní penze vyplácí pojišťovna Penzijní společnost převádí všechny prostředky na pojišťovnu a ta vyplácí doživotní rentu podle sjednaných podmínek
MŮJ CONSEQ PENZE Rozhodnutí, které vynáší
SJEDNÁNÍ SMLOUVY PO PŘIHLÁŠENÍ
SJEDNÁNÍ SMLOUVY ÚDAJE O ÚČASTNÍKOVI
SJEDNÁNÍ SMLOUVY INVESTIČNÍ DOTAZNÍK
SJEDNÁNÍ SMLOUVY VÝBĚR STRATEGIE
SJEDNÁNÍ SMLOUVY DOPLŇUJÍCÍ ÚDAJE
SJEDNÁNÍ SMLOUVY DOKONČENÍ NÁVRHU
SJEDNÁNÍ SMLOUVY DOKONČENÍ NÁVRHU
NA ZÁVĚR Rozhodnutí, které vynáší
PROČ CONSEQ Jsme lokální... rozumíme českým klientům i finančním poradcům, specializujeme se na korunové investice, působíme na českém trhu přes 22 let nezávislí proto můžeme využívat také produktů velkých globálních hráčů Stavíme na široké škále produktů naše fondy jsou aktivně řízená a dosahují zajímavých výsledků Jsme na Vaši straně nekonkurujeme Vám nemáme vlastní distribuční síť pečujeme o Vás poskytujeme kvalitní servis a máme jednoduché sjednání smluv chceme Vaši práci zjednodušovat, ne ji komplikovat
KONTAKTY, INFORMACE Investice + penze: 225 988 225 Jiří Pichler jiri.pichler@conseq.cz +420 731 683 561 manažer prodeje Cokoliv potřebujete, využijte e-mailovou adresu: fondy@conseq.cz penze@conseq.cz => Váš požadavek dorazí k celému týmu bez rizika zbytečného prodlení...
Hodně úspěchů! Conseq Investment Management, a.s. Upozornění: Před rozhodnutím investovat do některého z podílových fondů v nabídce Conseq Investment Management, a.s. a před výběrem investičního produktu by měl potenciální investor věnovat pozornost statutu (prospektu) fondů. Informace uvedené v této prezentaci mají pouze informační charakter a jejich účelem není nahradit statut (prospekt) nebo poskytnout jeho kompletní shrnutí. Hodnota investice do podílových fondů může s časem jak stoupat, tak i klesat a Conseq Investment Management, a.s., ani jiná osoba nezaručuje návratnost původně investované částky. Uváděné údaje o výkonnosti fondů či portfolií v minulosti slouží pouze pro informativní účely a nejsou zárukou budoucích výnosů.