v roãní zpráva annual report

v roãní zpráva annual report

F INANâNÍ SKUPINA âeské SPO ITELNY âeská SPO ITELNA FINANCIAL GROUP âeská spofiitelna, a.s. Stavební spofiitelna âeské spofiitelny, a.s. Investiãní spoleãnost âeské spofiitelny, a.s. Penzijní fond âeské spofiitelny, a.s. Poji Èovna âeské spofiitelny, a.s. Leasing âeské spofiitelny, a.s. Factoring âeské spofiitelny, a.s. Sindat consulting âeské spofiitelny, a.s. Informatika âeské spofiitelny, a.s.

V ROâNÍ ZPRÁVA 2001 STAVEBNÍ SPO ITELNA âeské SPO ITELNY, A.S. ANNUAL REPORT 2001 STAVEBNÍ SPO ITELNA âeské SPO ITELNY, A.S.

Telefon / Telephone: 24 309 111 Fax: 24 309 112 Poradenská linka / Advisory line: 24 309 179, 24 309 134 Informaãní linka pro klienty TELEBUS / Information line for TELEBUS clients: 24 309 309 Informaãní linka Finanãní skupiny âeské spofiitelny / Information line of the âeská spofiitelna Financial group: 0800 207 207 E-mail: csst@csst.cz Internet: http://www.burinka.cz

Stavební spofiitelna âeské spofiitelny, a.s., ãlen Finanãní skupiny âeské spofiitelny OBSAH CONTENTS Profil spoleãnosti 4 Company profile 4 Základní údaje 4 Basic information 4 Organizaãní schéma spoleãnosti 5 Organisation Chart 5 Úvodní slovo 6 Opening Statement 7 Pfiedstavenstvo 8 Board of Directors 8 Zpráva pfiedstavenstva 10 Board of Directors Report 11 Dozorãí rada 14 Supervisory Board 14 Zpráva dozorãí rady 15 Report of the Supervisory Board 15 Finanãní ãást 17 Zpráva auditora 18 Rozvaha k 31. 12. 2001 19 V kaz ziskû a ztrát za rok 2001 21 Pfiíloha k úãetní závûrce za rok 2001 23 Financial Section 39 Auditor s Report 40 Balance Sheet as of 31. 12. 2001 41 Profit and Loss Account for 2001 43 Notes to the Financial Statements for 2001 45 Zpráva o vztazích 62 Report on Relations 67

P ROFIL SPOLEâNOSTI Stavební spofiitelna âeské spofiitelny, a.s., se sídlem v Praze 7, Pplk. Sochora 27, zahájila svoji obchodní ãinnost 1. ãervence 1994. Pfiedmûtem jejího podnikání je poskytování finanãních sluïeb v souladu se zákonem ã. 96/1993 Sb. o stavebním spofiení a státní podpofie stavebního spofiení. Od zaloïení jsou jejími akcionáfii âeská spofiitelna, a.s., s podílem 60,5 % a Bayerische Landesbank Girozentrale s podílem 39,5 %. Od 14. 9. 2001, v rámci projektu Corporate Identity âeské spofiitelny, a.s., pouïívá Stavební spofiitelna âeské spofiitelny, a.s., nové obchodní jméno a logo. Tímto krokem se jednoznaãnû prezentuje jako souãást finanãní skupiny Erste Bank. ZÁKLADNÍ ÚDAJE Základní kapitál Rezervní fondy a ostatní fondy ze zisku Bilanãní suma 750 mil. Kã 494 mil. Kã 34 271 mil. Kã ROAA 1,23 % ROAE 28,87 % C OMPANY PROFILE Stavební spofiitelna âeské spofiitelny, a.s., located in Prague 7, Pplk. Sochora 27, commenced its commercial activities on 1st of July 1994. The subject of its business is the provision of financial services in accordance with Act No. 96/1993 Sb. on Building Savings and State Support for Building Savings. From its establishment its shareholders have been âeská spofiitelna, a.s., with 60.5% and Bayerische Landesbank Girozentrale with 39.5%. Since 14. 9. 2001, within the framework of the project Corporate Identity of âeská spofiitelna, a.s., Stavební spofiitelna âeské spofiitelny, a.s., has been using the new commercial name and logo. This step clearly presents the company as part of the financial group Erste Bank. BASIC INFORMATION Registered capital Reserve funds and other funds created from profit Total assets 750 million CZK 494 million CZK 34,271 million CZK ROAA 1.23% ROAE 28.87% 4

Stavební spofiitelna âeské spofiitelny, a.s., ãlen Finanãní skupiny âeské spofiitelny ORGANIZAâNÍ SCHÉMA SPOLEâNOSTI ORGANISATION CHART 1. námûstek generálního fieditele Úsek v voje produktû Úsek obchodu Odbor akviziãní Regionální zastoupení 1 st Deputy Managing Director Product Development Division Commercial Division Acquisition Department Regional representation Pfiedstavenstvo Generální fieditel Úsek finance Sekretariát Odbor auditu Odbor marketingu a reklamy Board of Directors Managing Director Finance Division Secretariat Auditing Department Marketing and Advertising Department námûstek generálního fieditele Úsek klientsk ch obchodû Úsek Back office Odbor Zákaznické centrum Odbor metodiky Deputy Managing Director Client Transactions Division Back office Division Custom Care Department Procedures Department námûstek generálního fieditele Úsek informatiky Úsek správní Deputy Managing Director Information Division Administration Division 5

Ú VODNÍ SLOVO P EDSEDY P EDSTAVENSTVA VáÏené dámy, váïení pánové, lze-li pfii hodnocení ãinnosti spoleãnosti ãi instituce za uplynul rok charakterizovat dosaïené v sledky jako rekordní, je to pfiíjemn pocit. Pfiíjemnûj í o to více, Ïe v pfiípadû Stavební spofiitelny âeské spofiitelny, a.s., jde o dlouhodob trend, kter potvrzují i v sledky roku 2001. Stavební spofiení dospûlo v devátém roce své existence v âeské republice do parametrû, které lze oznaãit za v jimeãné. Jen v roce 2001 uzavfielo smlouvu o stavebním spofiení vãetnû nav - ení cílov ch ãástek celkem 1 520 tisíc klientû. Na konci roku 2001 evidovaly stavební spofiitelny celkem 4,2 milionu spofiících úãtû. V e vkladû na tûchto úãtech dosáhla 133,3 mld Kã. Cílová ãástka v ech platn ch smluv ãinila 672 miliard Kã. Rok 2001 byl ve znamení nejen rostoucího zájmu o stavební spofiení, ale také zv ené poptávky po úvûrech na bydlení. Dokládá ji nejen 112 tisíc úvûrû poskytnut ch v tomto roce, ale i jejich objem, kter ãinil 17,1 mld Kã. Úctyhodné tyto hodnoty nejsou jen z hlediska ãíselného, ale pfiedev ím podle toho, co lze za nimi vystopovat. Signály zaznamenané v pfiedcházejících letech o tom, Ïe obãané âeské republiky zaãínají vnímat odpovûdnost za své bydlení jako svou vlastní, pfie ly v jednoznaãné poznání, Ïe tuto odpovûdnost uï na sebe pfievzali. Stavební spofiitelna âeské spofiitelny, a.s., dokázala i v roce 2001 na celkov ch v sledcích sektoru stavebního spofiení velmi úspû nû participovat. Sv m trïním podílem 22,9 % si v rostoucím konkurenãním prostfiedí udrïela druhou pozici v poãtu uzavfien ch smluv. Uzavfiela celkem 27 107 úvûrov ch obchodû, z toho 1 250 prostfiednictvím Internetu. Zv en zájem o úvûry se promítl jednak v dosud maximálním poãtu nav ení cílov ch ãástek, pfiedev ím pak ve strmém vzestupu v objemu poskytnut ch úvûrû. Rok 2001 se zapsal do análû Stavební spofiitelny âeské spofiitelny, a.s., nejen sv mi rekordními obchodními v sledky. K tomuto letopoãtu se váïe i v znamná zmûna jejího obchodního názvu a firemního designu, které byly souãástí transformace probíhající v celé Finanãní skupinû âeské spofiitelny. Vizuální promûnu provázely i zásadní zmûny v kvalitû poskytovan ch sluïeb. V polovinû roku 2001 Stavební spofiitelna âeské spofiitelny, a.s., také zahájila roãní funkãní období pfiedsednictví Asociace ãesk ch stavebních spofiitelen. DÛvûra, kterou vyjádfiili v roce 2001 stávající i noví klienti Stavební spofiitelnû âeské spofiitelny, a.s., tím, Ïe s ní uzavfieli novû ãi opakovanû smlouvy, je zavazující a zaslouïí si úctu a podûkování. To patfií i v em tûm, ktefií dovedli Stavební spofiitelnu âeské spofiitelny, a.s., k rekordním v sledkûm tohoto roku. JUDr. Jifií KLÁN 6

Stavební spofiitelna âeské spofiitelny, a.s., ãlen Finanãní skupiny âeské spofiitelny OPENING STATEMENT FROM THE CHAIRMAN OF THE BOARD OF DIRECTORS Ladies and Gentlemen, If it is pleasing to review the results of a company or institution for the proceeding year and characterise them as record then this feeling is even stronger in the case of Stavební spofiitelna âeské spofiitelny, a.s., where the record results for 2001 are part of a long-term trend. In the ninth year of their existence in the Czech Republic building savings have reached parameters that can be described as exceptional. In 2001 alone 1,520 thousand clients concluded an agreement on building savings, including the raising of the target amount. At the end of 2001 building societies had registered a total of 4.2 million savings accounts. The total level of deposits in these accounts had reached 133.3 billion CZK. The target amount for all the valid agreements stood at 672 billion CZK. 2001 was not only significant due to the increased interest in building savings but also due to the increased demand for housing loans. This was evidenced not only by the 112 thousand loans provided during this year but also by their total volume, which reached 17.1 billion CZK. These numbers are not only remarkable from a numerical point of view but primarily for what can be determined from them. The signals recorded in previous years indicated that Czech citizens were beginning to perceive responsibility for their housing as being their own. In 2001 it was clear that they had already assumed this responsibility. Stavební spofiitelna âeské spofiitelny, a.s., participated very successfully in the overall building savings sector results. With its market share of 22.9% in an increasingly competitive environment it was ranked second in terms of the number of agreements concluded. It concluded a total of 27,107 loan transactions, of which 1,250 were arranged over the Internet. The increased interest in loans was reflected both in what is to date the maximum number of increases to the target amounts and in the steep increase in the volume of loans provided. 2001 has been recorded in the annals of Stavební spofiitelna âeské spofiitelny, a.s., not only because of its record financial results. This year also saw significant changes to its commercial name and company design, which formed part of the transformation taking place within the whole âeská spofiitelna Financial Group. The visual transformation also brought with it fundamental changes to the quality of the services provided. In mid 2001 Stavební spofiitelna âeské spofiitelny, a.s., also commenced the yearlong functional period of chairmanship of the Association of Czech Building Societies. The trust expressed in Stavební spofiitelna âeské spofiitelny, a.s., by its existing and new clients in concluding new and repeat agreements gives us an obligation and is deserving of respect and thanks. This also belongs to those who contributed to the record results of Stavební spofiitelna âeské spofiitelny, a.s., this year. Jifií KLÁN 7

P EDSTAVENSTVO BOARD OF DIRECTORS JUDr. Jifií Klán pfiedseda pfiedstavenstva Chairman of the Board of Directors Ing. Vojtûch Luká místopfiedseda pfiedstavenstva Vice-Chairman of the Board of Directors 8

Stavební spofiitelna âeské spofiitelny, a.s., ãlen Finanãní skupiny âeské spofiitelny JUDr. Olga Polánecká ãlenka pfiedstavenstva Member of the Board of Directors RNDr. Vladimír Kotláfi ãlen pfiedstavenstva Member of the Board of Directors 9

Z PRÁVA P EDSTAVENSTVA Rok 2001 byl pro Stavební spofiitelnu âeské spofiitelny, a.s., z hlediska obchodního i hospodáfiského v sledku velmi úspû n. Na tûchto úspû n ch v sledcích se podílely oba distribuãní kanály Stavební spofiitelny âeské spofiitelny, a.s., síè âeské spofiitelny, a.s., i vlastní obchodní síè. V prûbûhu roku bylo uzavfieno celkem 314 186 nov ch smluv stavebního spofiení. Tento obchodní úspûch pfiedstavuje druhé místo na trhu stavebního spofiení s podílem 22,9 %. U dal ích 27 822 smluv klienti nav ili svoji cílovou ãástku. Celkem ke konci roku jiï se Stavební spofiitelnou âeské Spofiitelny, a.s., stavebnû spofiilo 911 377 klientû s celkovou sumou cílov ch ãástek 101 655 mil. Kã V VOJ POâTU NOV CH SMLUV STAVEBNÍHO SPO ENÍ (V TIS. KS) 203 112 86 1997 1998 1999 256 314 2000 2001 Uplynul rok lze bezesporu oznaãit jako úvûrov. Poãátkem roku pfii la Stavební spofiitelna âeské spofiitelny, a.s., se souborem opatfiení nazvan ch aktivní úvûrová politika. Souãástí tûchto opatfiení bylo zavedení poskytování Expres úvûrû, sníïení ceny pfieklenovacích úvûrû a dal í opatfiení. Bylo roz ífieno poskytování pfieklenovacích úvûrû do vlastní obchodní sítû prostfiednictvím úvûrov ch poradcû specialistû. ZároveÀ do lo k v raznému rozmachu v poskytování úvûrû po Internetu. PODÍL STAVEBNÍCH SPO ITELEN PODLE POâTU NOV CH SMLUV V ROCE 2001 36,3 % ČMSS 22,9 % ČSST 9,8 % HYPO 9,9 % RSTS 15,9 % VSS KB 5,2 % WÜST Bylo poskytnuto 27 107 nov ch úvûrû v celkové v i 3 519 mil. Kã. Více neï 1,36 krát se zv il poãet poskytnut ch pfieklenovacích úvûrû a bylo uzavfieno dal ích 16 286 smluv o úvûru ze stavebního spofiení. Stav poskytnut ch úvûrû celkem k 31. 12. 2001 tak ãinil pfii poãtu 55 566 úvûrû 5 089 mil. Kã. STAV POSKYTNUT CH ÚVùRÒ (V MIL. Kâ) 2 998 3 758 5 089 V souvislosti s dal ím rozvojem obchodní ãinnosti do lo v roce 2001 ke zv ení prûmûrné v e úvûru ze stavebního spofiení a pfieklenovacího úvûru. PrÛmûrná v e poskytnutého úvûru se zv ila na 86 000 Kã a pfieklenovacího úvûru na 195 000 Kã. 1 571 316 1997 1998 1999 2000 2001 RÛst bilanãní sumy o 16,6 % na 34 271 mil. Kã byl provázen nárûstem objemu vkladû klientû o 3 765 mil. Kã. V prûbûhu roku, v souladu s obchodní strategií, pokraãovala restrukturalizace aktiv Stavební spofiitelny âeské spofiitelny, a.s. Do lo k poklesu objemu pohledávek za bankami ve prospûch stfiednûdob ch a dlouhodob ch, fixnû úroãen ch státních dluhopisû. V souvislosti s realizací projektu Redesign do lo k nárûstu objemu nehmotného majetku SW. V návaznosti na pokraãující v stavbu administrativní bu- 10

Stavební spofiitelna âeské spofiitelny, a.s., ãlen Finanãní skupiny âeské spofiitelny BOARD OF DIRECTORS REPORT 2001 was a very successful year for Stavební spofiitelna âeské spofiitelny, a.s., from the perspective of both its commercial and financial results. Both the distribution channels of Stavební spofiitelna âeské spofiitelny, a.s., contributed to these results, i.e. the âeská spofiitelna network and its own commercial network. During the course of the year a total of 314,186 new building savings agreements were concluded. This commercial success represents second place in the building savings market with a share of 22.9%. In relation to a further 27,822 agreements our clients increased their target amount. By the end of the year at total of 911,377 clients had building savings with Stavební spofiitelna âeské spofiitelny, a.s., and the total of the target amounts was 101,655 million CZK. The past year can undoubtedly be termed a year of credit. At the start of the year Stavební spofiitelna âeské spofiitelny, a.s., came up with a collection of measures called the active loan policy. Part of these measures was the introduction of the provision of express loans, reducing the cost of temporary loans and other measures. The provision of temporary loans was provided through its own commercial network by means of loan advisers specialists. At the same time there was a significant development in the provision of loans over the Internet. 27,107 new loans were provided to a total volume of 3,519 million CZK. The provision of temporary loans increased by over 1.36 times and a further 16,286 agreements on a loan from building savings. The state of the loans provided as of 31. 12. 2001 stood at 55,566 loans for 5,089 million CZK. In connection with the further development of commercial activities there was, in 2001, an increase on the average level of a loan from building savings and of temporary loans. The average level of a provided loan from building savings increased to 86,000 CZK and for a temporary loan this figure stood at 195,000 CZK. The growth of the balance sheet assets by 16.6 % to 34,271 million CZK was accompanied by a growth in the 314 256 203 112 86 1997 1998 1999 2000 2001 36.3% ČMSS 22.9% ČSST 9.8% HYPO 9.9% RSTS 15.9% VSS KB 5.2% WÜST 5,089 3,758 2,998 316 1,571 1997 1998 1999 2000 2001 volume of client deposits by 3,765 million CZK. During the course of the year, and in accordance with DEVELOPMENT OF THE NUMBER OF NEW BUILDING SAVINGS (IN '000 CZK) SHARE OF BUILDING SAVINGS IN TERMS OF NEW AGREEMENTS IN 2001 THE STATE OF LOANS PROVIDED (IN CZK MILLIONS) 11

BILANâNÍ SUMA (V MIL. Kâ) 26 006 29 381 34 271 dovy Stavební spofiitelny âeské spofiitelny, a.s., Praha 2, Vinohradská, se zv il objem hmotného majetku spoleãnosti. 13 182 20 403 1997 1998 1999 2000 2001 I pfies pokraãující klesající tendenci ve v voji trïních úrokov ch sazeb dosáhla Stavební spofiitelna âeské spofiitelny, a.s., v roce 2001 dobr ch hospodáfisk ch v sledkû. Zisk za sledované úãetní období po zdanûní ve v i 359 mil. Kã pfiedstavuje v razné pfiekroãení roãního plánu. VKLADY KLIENTÒ (V MIL. Kâ) 22 402 17 277 11 060 1997 1998 1999 25 552 29 317 2000 2001 V závûru roku 2001 byl úspû nû nasazen projekt Redesign, kter posunul hranici v kvalitû a rychlosti pfii zpracování klientsk ch obchodû. Roz ifiovala se a zkvalitàovala nabídka sluïeb klientûm v oblasti moderních nástrojû komunikace. Základem je nabídka sluïeb Telebus a SMS Telebus umoïàující klientûm informovat se o stavu svého vkladového a úvûrového úãtu prostfiednictvím telefonu a SMS zpráv. Stavební spofiitelna âeské spofiitelny, a.s., finanãnû podporuje projekty, které souvisejí s bydlením. V roce 2001 lze pfiedev ím jmenovat její opakované generální partnerství s obãansk m sdruïením Portus v projektu Akce cihla, zamûfiené na v stavbu chránûné domácnosti pro handicapované obãany. Stavební spofiitelna âeské spofiitelny, a.s., pokraãovala rovnûï ve spolupráci s V borem dobré vûle Nadací Olgy Havlové zapoãaté v roce 2000 v rámci projektu Na e rodina, zamûfieném na podporu pûstounsk ch rodin. Ve spolupráci s ostatními ãleny Finanãní skupiny âeské spofiitelny, a.s., se uskuteãnila tradiãní akce Kolo pro Ïivot. Tradicí se stala jiï také akce Stavební spofiitelny âeské spofiitelny, a.s., Daruj krev s bufiinkou. Snahou Stavební spofiitelny âeské spofiitelny, a.s., pro pfií tí období zûstává pfiedev ím naplnit hlavní motto Finanãní skupiny âeské spofiitelny ve vztahu ke sv m klientûm Jsme vám blíï". Pro realizaci tohoto úkolu byly v roce 2001 vytvofieny dobré pfiedpoklady. 12

Stavební spofiitelna âeské spofiitelny, a.s., ãlen Finanãní skupiny âeské spofiitelny commercial strategy, the restructuring of the assets of Stavební spofiitelna âeské spofiitelny, a.s., was continued. There was a reduction in the number of liabilities in relation to banks in favour of medium to long-term fixed interest government bonds. In connection with the implementation of the project Redesign there was a growth in the volume of intangible assets SW. In connection with the continuing construction of the Stavební spofiitelna âeské spofiitelny, a.s., administrative building in Prague 2, Vinohradská Street, there was an increase in the level of the company s fixed assets. 26,006 20,403 13,182 1997 1998 1999 34,271 29,381 2000 2001 TOTAL ASSETS (IN CZK MILLIONS) CLIENT DEPOSITS (IN CZK MILLIONS) 29,317 Despite the continuing downward trend in the development of interest rates Stavební spofiitelna âeské spofiitelny, a.s., still manage to achieve good financial results for 2001. Profit for the accounting period in question was 359 million CZK after tax, which considerably exceeded the expectations of the annual plan. 22,402 17,277 11,060 1997 1998 1999 25,552 2000 2001 At the end of 2001 the project Redesign was successfully introduced, which pushed back the boundaries of quality and the speed of processing client transactions. The services offered to clients was expanded and improved in the area of modern communication technology. The basis for this is represented by the products Telebus and SMS Telebus, allowing clients to be informed of the state of their account by means of the telephone and SMS messages. Stavební spofiitelna âeské spofiitelny, a.s., financially supports projects that are associated with housing. In 2001 it is possible to mention, in particular, its repeated general partnership with the civic association Portus in the project Brick Campaign, aimed at the construction of protected households for the handicapped. Stavební spofiitelna âeské spofiitelny, a.s., also continued its co-operation with the Good Will Committee of the Olga Havlová Foundation at the beginning of 2000 within the framework of the project Our Family, which focuses on support for foster families. In co-operation with the other members of the âeská spofiitelna, a.s., Financial Group the traditional event Cycle for Life. Also now traditional is the Stavební spofiitelna âeské spofiitelny, a.s., campaign Give Blood with the Bowler Hat. The efforts of Stavební spofiitelna âeské spofiitelny, a.s., for the next period remain, first and foremost, to fulfil the main motto of the âeská spofiitelna financial group in relation to its clients We are closer to you. Good conditions were created in 2001 for the realisation of this task. 13

D OZORâÍ RADA SUPERVISORY BOARD JUDr. Karel Kotrba pfiedseda dozorãí rady / Chairman of the Supervisory Board (âeská spofiitelna, a.s.) Alfred H. Lehner místopfiedseda dozorãí rady / Vice Chairman of the Supervisory Board (Bayerische Landesbank) Dr. Peter Kahn ãlen dozorãí rady / Member of the Supervisory Board (Bayerische Landesbank) Manfred Werner ãlen dozorãí rady / Member of the Supervisory Board (Bayerische Landesbank) Josef Rapp ãlen dozorãí rady / Member of the Supervisory Board (Bausparkasse der österreichischen Sparkassen, AG) Ing. Kamil Kosman ãlen dozorãí rady / Member of the Supervisory Board (âeská spofiitelna, a.s.) RNDr. Michal Vanka ãlen dozorãí rady / Member of the Supervisory Board (volen zamûstnanci / elected by the employees) od / from 21. 6. 2001 Ing. Milan Rechtorik ãlen dozorãí rady / Member of the Supervisory Board (volen zamûstnanci / elected by the employees) od / from 21. 6. 2001 Ing. Michal Vejvoda ãlen dozorãí rady / Member of the Supervisory Board (volen zamûstnanci / elected by the employees) od / from 27. 6. 2001 14

Stavební spofiitelna âeské spofiitelny, a.s., ãlen Finanãní skupiny âeské spofiitelny ZPRÁVA DOZORâÍ RADY Dozorãí rada se na sv ch zasedáních v roce 2001 soustavnû zab vala klíãov mi otázkami v voje spoleãnosti, zejména pokud se t kaly zpûsobu hospodafiení a realizace strategick ch zámûrû. V rámci své dohlédací ãinnosti sledovala zprávy vnitfiního auditu, posuzovala informace od pfiedstavenstva a iniciovala fiadu konkrétních aktivit, které pfiispívaly ke zkvalitnûní práce spoleãnosti. Dozorãí rada Stavební spofiitelny âeské spofiitelny, a.s., kladnû hodnotí rozvoj spoleãnosti v obchodním roce 2001, a to jak hospodáfisk v sledek, tak i plnûní plánovaného poãtu novû uzavfien ch smluv o stavebním spofiení. Pfii pfiípravû valné hromady dozorãí rada pfiezkoumala v sledky roãní úãetní závûrky za rok 2001, seznámila se s v rokem auditorské firmy Deloitte & Touche a doporuãuje valné hromadû schválit úãetní závûrku Stavební spofiitelny âeské spofiitelny, a.s., za rok 2001 i návrh pfiedstavenstva na rozdûlení zisku a v platu tantiém. Dozorãí rada rovnûï pfiezkoumala obsah Zprávy o vztazích vypracované podle 66a odst. 9 obchodního zákoníku a konstatuje, Ïe k jejímu obsahu nemá Ïádné v hrady. Za dozorãí radu JUDr. Karel KOTRBA pfiedseda REPORT OF THE SUPERVISORY BOARD At its meetings during 2001, the Supervisory Board systematically dealt with key issues of the company s development, especially as far as they concerned its financial management and the realization of its plans and strategies. In the scope of its oversight activity, the Supervisory Board monitored internal audit reports, assessed information provided by the Board of Directors and initiated a number of specific activities that helped to improve the company s business. The Supervisory Board of Stavební spofiitelna âeské spofiitelny, a.s., judges the company s development in the 2001 business year to have been positive, both in terms of the company s earnings and the fulfilment of the planned number of new building savings agreements. In preparation for the General Meeting, the Supervisory Board has reviewed the year-end financial statements for 2001 and examined the report of the company s auditors, Deloitte & Touche, and recommends that the General Meeting approve the financial statements of Stavební spofiitelna âeské spofiitelny, a.s., for the year 2001 as well as the Board of Directors proposed allocation of profits and payment of bonuses. The Supervisory Board also reviewed the contents of the Report on Relations prepared according to Section 66a paragraph 9 of the Commercial Code, and states that there are no objections to them. For the Supervisory Board JUDr. Karel KOTRBA Chairman 15

Ing. Václav Wurm fieditel regionálního zastoupení v âesk ch Budûjovicích Director of the Regional representation in âeské Budûjovice

Stavební spofiitelna âeské spofiitelny, a.s., ãlen Finanãní skupiny âeské spofiitelny FINANâNÍ âást Zpráva auditora 18 Rozvaha k 31. 12. 2001 19 V kaz ziskû a ztrát za rok 2001 21 Pfiíloha k úãetní závûrce za rok 2001 23

Stavební spofiitelna âeské spofiitelny, a.s., ãlen Finanãní skupiny âeské spofiitelny ROZVAHA k 31. prosinci 2001 AKTIVA 2001 2001 2001 2000 Hrubá Opravná âistá âistá tis. Kã Pozn. ãástka poloïka ãástka ãástka 1. Pokladní hotovost, vklady u emisních bank a po tovní ekové úãty 45 870 45 870 477 208 2. Pohledávky za bankami 8 14 424 216 14 424 216 17 207 897 a) splatné na poïádání 14 216 14 216 7 897 b) ostatní pohledávky 14 410 000 14 410 000 17 200 000 v tom: podfiízená aktiva 3. Pohledávky za klienty 5 5 488 579 19 772 5 468 807 3 750 268 a) splatné na poïádání b) ostatní pohledávky 5 488 579 19 772 5 468 807 3 750 268 v tom podfiízená aktiva 4. Obligace a jiné cenné papíry s pevn m v nosem urãené k obchodování a) vydané bankami v tom: vlastní obligace b) vydané ostatními subjekty 5. Akcie a jiné cenné papíry s promûnliv m v nosem urãené k obchodování 6. Majetkové úãasti s podstat m vlivem a) v bankách b) v jin ch subjektech 7. Majetkové úãasti s rozhodujícím vlivem a) v bankách b) v jin ch subjektech 8. Ostatní finanãní investice 10 10 949 886 10 949 886 4 948 479 9. Nehmotn majetek 15 140 140 89 340 50 800 20 229 a) zfiizovací náklady b) software a ost. nehmotn majetek 140 140 89 340 50 800 20 229 10. Hmotn majetek 15 594 439 186 143 408 296 352 052 a) pozemky a budovy k provozování bankovní ãinnosti 412 148 60 991 351 157306 939 b) ostatní 182 291 125 152 57 139 45 113 11. Vlastní akcie 12. Ostatní aktiva 17 2 570 894 4 2 570 890 2 158 137 13. Upsané základni jmûní splatné a nezaplacené 14. Náklady a pfiíjmy pfií tích období 351 783 351 783 466 350 Aktiva celkem 34 565 807 295 259 34 270 548 29 380 620 19

PASIVA tis. Kã Pozn. 2001 2000 1. Závazky k bankám a) splatné na poïádání b) ostatní závazky 2. Závazky ke klientûm 8 29 317 322 25 552 450 a) úsporné vklady 29 317 322 25 552 450 v tom: splatné na poïádání 3 098 20 738 b) ostatní závazky v tom: splatné na poïádání 3. Vkladové certifikáty a obdobné dluhopisy a) vkladové certifikáty b) ostatní 4. V nosy a v daje pfií tích období 69 116 51 287 5. Rezervy 13 92 163 220 163 a) rezervy na standardní úvûry a záruky 92 163 67 163 b) rezervy na kurzové ztráty c) rezervy na ostatní bankovní rizika 0 120 000 d) ostatní rezervy 0 33 000 6. Podfiízená pasiva 7. Ostatní pasiva 173 189 088 2 134 516 8. Základní kapitál 3 750 000 750 000 v tom: splacen základní kapitál 750 000 750 000 9. ÁÏiov fond 10. Rezervní fondy 19 150 000 150 000 a) povinné rezervní fondy 150 000 150 000 b) rezervní fondy k vlastním akciím c) ostatní rezervní fondy 11. Kapitálové fondy a ostatní fondy ze zisku 19 344 006 342 630 a) kapitálové fondy 35 35 b) ostatní fondy ze zisku 343 971 342 595 12. Nerozdûlen zisk nebo neuhrazená ztráta z minul ch let 19 104 6 300 13. Zisk za úãetní období 19 358 749 173 274 Pasiva celkem 34 270 548 29 380 620 PODROZVAHA tis. Kã Pozn. 2001 2000 1. Budoucí moïné závazky k plnûní celkem v tom: a) pfiijaté smûnky/akcepty a indosamenty smûnek b) závazky ze záruk c) závazky ze zástav 2. Ostatní neodvolatené závazky 25 853 625 718 558 3. Pohledávky ze spotov ch, termínov ch a opãních operací 4. Závazky ze spotov ch, termínov ch a opãních operací 20

Stavební spofiitelna âeské spofiitelny, a.s., ãlen Finanãní skupiny âeské spofiitelny V KAZ ZISKÒ A ZTRÁT k 31. prosinci 2001 tis. Kã Pozn. 2001 2000 1. V nosy z úrokû a podobné v nosy 1 676 955 1 604 181 v tom: úroky z cenn ch papírû s pevn mi v nosy 557 101 421 486 2. Náklady na úroky a podobné náklady -1 000 721-916 069 v tom: náklady na úroky z cenn ch papírû s pevn mi v nosy âist v nos (ztráta) z úrokû 676 234 688 112 3. V nosy z cenn ch papírû s promûnliv m v nosem v tom: a) v nosy z akcií a jin ch cenn ch papírû s promûnliv m v nosem b) v nosy z majetkov ch úãastí s podstatn m vlivem c) v nosy z majetkov ch úãastí s rozhodujícím vlivem d) v nosy z majetkov ch úãastí v pfiidruïen ch subjektech 4. V nosy z poplatkû a provizí 472 632 339 924 5. Náklady na placené poplatky a provize -349 448-280 341 6. Zisk z finanãních operací 7. Ostatní v nosy 173 407 863 8. V eobecné provozní náklady 23-515 371-465 723 v tom: a) náklady na zamûstnance -150 088-131 400 aa) mzdy a platy -111 584-95 538 ab) sociální poji tûní -28 660-26 745 ac) zdravotní poji tûní -9 844-9 117 b) ostatní provozní náklady -365 283-334 323 9. Tvorba rezerv a opravn ch poloïek k hmotnému a nehmotnému majetku a) tvorba rezerv k hmotnému majetku b) tvorba opravn ch poloïek k hmotnému majetku c) tvorba opravn ch poloïek k nehmotnému majetku 10. PouÏití rezerv a opravn ch poloïek k hmotnému a nehmotnému majetku a) pouïití rezerv k hmotnému majetku b) pouïití opravn ch poloïek k hmotnému majetku c) pouïití opravn ch poloïek k nehmotnému majetku 11. Ostatní náklady 17-30 845-20 626 âisté v nosy (ztráta) z provozních ãinností pfied tvorbou a pouïitím rezerv a opravn ch poloïek k úvûrûm a majetkov m úãastem 256 609 262 209 21

tis. Kã Pozn. 2001 2000 12. Tvorba rezerv a opravn ch poloïek k úvûrûm a na záruky 13-47 414-44 242 13. PouÏití rezerv a opravn ch poloïek k úvûrûm a na záruky 13 10 560 5 055 14. Tvorba rezerv a opravn ch poloïek k majetkov m úãastem a ostat.finanã.investicím 15. PouÏití rezerv a opravn ch poloïek k majetkov m úãastem a ostat.finanã.investicím 16. Tvorba ostatních rezerv a opravn ch poloïek 13-4 -33 000 17. PouÏití ostatních rezerv a opravn ch poloïek 13 153 000 82 Hospodáfisk v sledek za bûïnou ãinnost pfied zdanûním 372 751 190 104 18. DaÀ z pfiíjmû z bûïné ãinnosti -21 191-10 073 19. Zisk/Ztráta z bûïné ãinnosti za úãetní období po zdanûní 351 560 180 031 20. Mimofiádné v nosy 178 666 5 916 21. Mimofiádné náklady 17-1 4 7-12 673 Mimofiádn hospodáfisk v sledek 7 189-6 757 22. DaÀ z pfiíjmû z mimofiádné ãinnosti 23. Zisk/Ztráta z mimofiádné ãinnosti po zdanûní 7 189-6 757 24. Zisk/Ztráta za úãetní období 20 358 749 173 274 22

Stavební spofiitelna âeské spofiitelny, a.s., ãlen Finanãní skupiny âeské spofiitelny P ÍLOHA ÚâETNÍ ZÁVùRKY za rok 2001 Název spoleãnosti: Stavební spofiitelna âeské spofiitelny, a.s. Sídlo: Praha 7, pplk. Sochora 27 IâO: 60 19 76 09 OBSAH 1. V chodiska pro pfiípravu úãetní závûrky 24 2. DaÀ z pfiíjmu bûïné ãinnosti, odloïen daàov závazek a pohledávka 26 3. Struktura základního kapitálu a zmûny základního kapitálu v prûbûhu roku 2001 26 4. Závazky z pfiijat ch úvûrû zvlá tního charakteru 27 5. Anal za poskytnut ch úvûrû 27 6. Pfiijaté úvûry od bank a klientû 29 7. Konsorciální úvûry 29 8. Anal za ostatních pohledávek a závazkû 30 9. Odpis nepromlãen ch pohledávek 31 10. Cenné papíry urãené k obchodování, k prodeji a ostatní finanãní investice 31 11. Podíl dluhopisû a cenn ch papírû s pevn m v nosem a podíl emitovan ch dluhopisû se splatností do jednoho roku na celkové hodnotû tûchto aktiv a pasiv 31 12. Celková ãástka aktiv, které banka dala do zástavy pro vlastní záruky nebo tfietí strany 31 13. Rezervy a opravné poloïky 31 14. Rozpis zfiizovacích v dajû 32 15. Hmotn a nehmotn dlouhodob majetek 33 16. Hmotn majetek kupovan nebo prodávan na základû smlouvy o pronájmu s následnou koupí 34 17. Anal za ostatních aktiv a pasiv, provozních a mimofiádn ch nákladû a v nosû 34 18. PouÏití hospodáfiského v sledku 35 19. Vlastní kapitál 36 20. Celkové ãástky majetku a závazkû v cizích mûnách pfiepoãtené na Kã 36 21. Nedokonãené termínové obchody 36 22. Hodnoty pfievzaté bankou od tfietích osob a spravované jménem banky na cizí úãet 36 23. V eobecné provozní náklady 37 24. V e úvûrû a záruk poskytnut ch ãlenûm správních, fiídících a dozorãích orgánû 37 25. Podrozvahové poloïky 37 26. V znamné události v roce 2001 37 27. V znamné události po úãetní závûrce 38 23

1. V CHODISKA PRO P ÍPRAVU ÚâETNÍ ZÁVùRKY Stavební spofiitelna âeské spofiitelny, a.s., (dále jen banka ) byla zaloïena dne 22. ãervna 1994 a k témuï dni byla zapsána do Obchodního rejstfiíku, vedeného Mûstsk m soudem v Praze. Ke dni 14. záfií 2001 byl zmûnûn název spoleãnosti na: Stavební spofiitelna âeské spofiitelny, a.s. âinnost banky vymezuje zákon ã. 96/1993 Sb., o stavebním spofiení a státní podpofie stavebního spofiení. Je provozovatelem stavebního spofiení spoãívajícího v pfiijímání vkladû od úãastníkû stavebního spofiení a v poskytování úvûrû a pfiíspûvkû jeho úãastníkûm. Úãetní závûrka byla pfiipravena na základû úãetnictví vedeného v souladu se zákonem ã. 563/1991 Sb., o úãetnictví a pfiíslu n mi nafiízeními a vyhlá kami v âr. Závûrka byla vytvofiena na principech ãasového rozli ení nákladû a v nosû a historick ch cen. Tato úãetní závûrka je nekonsolidovaná. Údaje uvádûné v této pfiíloze jsou uvedeny v tis. Kã, pokud není uvedeno jinak. ZpÛsoby oceàování majetku a závazkû Pokladniãní poukázky a jiné pokladní poukázky, dluhopisy a jiné cenné papíry s pevn m v nosem Pokladniãní poukázky a jiné pokladní poukázky jsou úãtovány v cenû pofiízení vãetnû ãasovû rozli eného diskontu. Dluhopisy a jiné cenné papíry s pevn m v nosem jsou klasifikovány jako cenné papíry urãené k obchodování, k prodeji nebo dr- Ïené do splatnosti. Dluhopisy a cenné papíry s pevn m v nosem jsou úãtovány v cenû pofiízení upravené o diskont (prémii) a sníïené o opravné poloïky z titulu pfiechodného sníïení jejich hodnoty nebo sníïené o ãástky odepsané z titulu trvalého sníïení jejich hodnoty. Dluhopisy a cenné papíry s pevn m v nosem drïené za úãelem zisku z pohybû v krátkodobém horizontu jsou klasifikovány jako cenné papíry urãené k obchodování. Opravné poloïky k tûmto papírûm jsou tvofieny v ãástce, o kterou cena pofiízení pfievy uje cenu trïní, a to podle jednotliv ch cenn ch papírû. Dluhopisy a jiné cenné papíry s pevn m v nosem drïené do splatnosti jsou úãtovány v cenû pofiízení. Rozdíl mezi cenou pofiízení a nominální hodnotou vznikl pfii nákupu cenn ch papírû s pevn m v nosem je amortizován po celé období aï do splatnosti s pou- Ïitím pûvodní efektivní úrokové sazby. Amortizace je zahrnuta do ãist ch úrokov ch v nosû. Opravné poloïky k tûmto cenn m papírûm jsou tvofieny v ãástce, o kterou cena pofiízení pfievy uje cenu trïní, a to podle jednotliv ch cenn ch papírû. Dluhopisy a cenné papíry s pevn m v nosem, které nejsou urãeny k obchodování, ani drïeny do splatnosti, jsou klasifikovány jako cenné papíry urãené k prodeji. Opravné poloïky k tûmto papírûm jsou tvofieny v ãástce, o kterou cena pofiízení pfievy uje cenu trïní, a to podle jednotliv ch cenn ch papírû. Akcie a jiné cenné papíry s promûnliv m v nosem V prûbûhu let 2000 a 2001 banka neevidovala Ïádné akcie, ani jiné cenné papíry s promûnliv m v nosem. Majetkové úãasti s rozhodujícím a podstatn m vlivem Banka nemûla k 31. 12. 2001, resp. 31. 12. 2000, Ïádné majetkové úãasti v jin ch spoleãnostech. Mûnové a úrokové deriváty V prûbûhu let 2000 a 2001 banka neevidovala Ïádné deriváty. Úvûry a pûjãky Stavební spofiitelna âeské spofiitelna, a.s., jako specializovaná banka, jejíï aktivity vymezuje zákon ã. 96/1993 Sb., o stavebním spofiení a státní podpofie stavebního spofiení, poskytuje klientûm jednak pfieklenovací úvûry na dobu do vzniku nároku na úvûr ze stavebního spofiení, jednak úvûry a pûjãky vypl vající ze zákona o stavebním spofiení. Pohledávky z úvûrû klientû se úãtují v zûstatkové hodnotû sníïené o opravné poloïky. Pfiepoãet cizí mûny Banka nemá Ïádn majetek ani závazky v cizích mûnách. 24

Stavební spofiitelna âeské spofiitelny, a.s., ãlen Finanãní skupiny âeské spofiitelny OceÀování a postupy odepisování hmotného a nehmotného majetku Hmotn a nehmotn majetek je úãtován v pofiizovacích cenách sníïen ch o oprávky. Odpisování je provádûno podle stanoveného odpisového plánu po odhadovanou dobu Ïivotnosti lineární metodou. Software Dopravní prostfiedky Inventáfi Pfiístroje a zafiízení Budovy a stavby 4 roky 4 roky 4 6 let 4 12 let 20 30 let Hmotn majetek s pofiizovací cenou vy í neï 1 000 Kã a niï í neï 40 000 Kã a nehmotn majetek s pofiizovací cenou vy í neï 1 000 Kã a niï í neï 60 000 Kã je úãtován nepfiímo pfies oprávkové úãty do nákladû za období, ve kterém byl uveden do pouïívání. O trvalém sníïení hodnoty hmotného a nehmotného majetku se úãtuje formou odpisû, o pfiechodném sníïení hodnoty se úãtuje formou opravn ch poloïek. PoloÏky z jiného úãetního období PoloÏky z jiného úãetního období, neï kam daàovû a úãetnû patfií, jsou úãtovány jako mimofiádné v nosy ãi náklady ve v kazu ziskû a ztrát v bûïném úãetním období. Postupy pro tvorbu rezerv Banka vytváfií rezervu ke krytí v eobecn ch rizik spojen ch s portfoliem pohledávek banky v souladu se zákonem ã. 593/1992 Sb., o rezervách pro zji tûní základu danû z pfiíjmû v platném znûní a vnitfiními pfiedpisy banky. Postupy pro tvorbu opravn ch poloïek ke klasifikovan m pohledávkám za klienty Pohledávky za klienty jsou posuzovány z hlediska jejich návratnosti. Na základû toho jsou k jednotliv m pohledávkám vytváfieny opravné poloïky. V e opravn ch poloïek se tvofií v souladu s opatfiením âeské národní banky ã. 194/1998 Sb., kter m se stanoví zásady klasifikace pohledávek z úvûrû a tvorby opravn ch poloïek k pohledávkám. Opravné poloïky vytváfiené na vrub nákladû jsou úãtovány na úãtech Tvorba rezerv a opravn ch poloïek k úvûrûm v analytickém ãlenûní pro potfiebu v poãtu daàové povinnosti. Rozpu tûní opravn ch poloïek z dûvodu pominutí pfiechodného sníïení hodnoty úvûrû a pouïití opravn ch poloïek pfii odpisu pohledávky z úvûrû je úãtováno na úãtech PouÏití rezerv a opravn ch poloïek v analytickém ãlenûní pro potfiebu v poãtu da- Àové povinnosti. DaÀ z pfiíjmû z bûïné ãinnosti, odloïená daà DaÀov základ pro daà z pfiíjmû se propoãte z hospodáfiského v sledku bûïného období pfiipoãtením daàovû neuznateln ch nákladû a odeãtením v nosû, které nepodléhají dani z pfiíjmû. V poãet splatné daàové povinnosti se provede na konci zdaàovacího období podle zákona ã. 586/1992 Sb., o daních z pfiíjmû, ve znûní pozdûj ích pfiedpisû. Sazba danû pro rok 2001 je 31 % (2000: 31 %). OdloÏená daà z pfiíjmû se zji Èuje jako rozdíl mezi daàov m základem a ziskem pfied zdanûním zji tûn m v úãetnictví z titulu rozdílu mezi odpisy hmotného a nehmotného majetku podle zákona o daních z pfiíjmû a odpisy uvedeného majetku podle odpisového plánu banky, jakoï i v ech ostatních doãasn ch rozdílû (napfi. z tvorby rezerv a opravn ch poloïek vytváfien ch nad rámec zákona o rezervách). V e odloïené danû se zjistí jako souãin rozdílu mezi daàov m a úãetním základem, a sazbou danû z pfiíjmû, která je stanovena zákonem o dani z pfiíjmû pro následující úãetní a zdaàovací období (2002: 31 %). Pfii stanovení doãasn ch rozdílû se vychází z rozdílû rozvahov ch stavû, nikoliv jen z pfiíslu n ch nákladû a v nosû. O odloïené daàové pohledávce je úãtováno pouze do v e pravdûpodobn ch budoucích zdaniteln ch pfiíjmû. 25

2. DA Z P ÍJMÒ Z BùÎNÉ âinnosti, ODLOÎEN DA OV ZÁVAZEK A POHLEDÁVKA Zdanûní za rok 2001: v tis. Kã 2001 DaÀ z pfiíjmû splatná 38 900 V nos z titulu odloïené danû -21 569 Mezisouãet 17 331 Úprava daàové povinnosti 3 860 Celkem 21 191 OdloÏené daàové pohledávky a závazky se skládají z následujících poloïek: v tis. Kã 2001 Stav na poãátku roku 7 703 Zmûna stavu (v kaz ziskû a ztrát) -21 569 Celkem -13 866 OdloÏené daàové pohledávky a závazky se vztahují k tûmto poloïkám: v tis. Kã 2001 OdloÏené daàové pohledávky Nehmotn a hmotn majetek 42 513 Ostatní daàové pohledávky 3 020 Rezervy a opravné poloïky 12 028 OdloÏené daàové závazky Ostatní odloïené daàové závazky 12 831 Saldo doãasn ch rozdílû celkem 44 730 Sazby danû 31 % OdloÏená daàová pohledávka / (závazek) 13 866 OdloÏená daàová pohledávka je k 31. 12. 2001 vykázána v poloïce Ostatní aktiva (viz také bod 17 této pfiílohy). 3. STRUKTURA ZÁKLADNÍHO KAPITÁLU A ZMùNY ZÁKLADNÍHO KAPITÁLU V PRÒBùHU ROKU 2001 Struktura základního kapitálu k 31. 12. 2001 Celková v tis. Kã Nominální nominální Druh akcií Poãet akcií (ks) hodnota hodnota emise Na jméno 5000 150 750 000 Celkem 5000 150 750 000 26

Stavební spofiitelna âeské spofiitelny, a.s., ãlen Finanãní skupiny âeské spofiitelny Podíly právnick ch nebo fyzick ch osob na základním kapitálu Stavební spofiitelny âeské spofiitelny, a. s. Název spoleãnosti Sídlo Podíl na základním kapitálu v % âs, a.s. âeská republika 60,5 Bayerische Landesbank Girozentrale SRN 39,5 Celkem 100,00 Akcie nejsou volnû obchodovatelné, k pfievodu na tfietí osobu je tfieba souhlasu valné hromady. V prûbûhu roku 2001 nedo lo ke zmûnû základního kapitálu. 4. ZÁVAZKY Z P IJAT CH ÚVùRÒ ZVLÁ TNÍHO CHARAKTERU Banka nepfiijala Ïádné úvûry zvlá tního charakteru. 5. ANAL ZA POSKYTNUT CH ÚVùRÒ a) Úvûry poskytnuté bankám V souladu se zákonem o stavebním spofiení banka neposkytla Ïádné úvûry jin m bankám. b) Úvûry poskytnuté klientûm celkem Stav k Stav k v tis. Kã 31. 12. 2001 31. 12. 2000 Úvûry právnick m osobám 11 970 18 848 Úvûry fyzick m osobám vãetnû podnikatelû 5 072 163 3 735 954 Úvûry vládnímu sektoru 404 446 3 384 Opravné poloïky ke klasifikovan m úvûrûm -19 772-7 918 âisté úvûry klientûm 5 468 807 3 750 268 Úvûry ze stavebního spofiení Stav k Stav k v tis. Kã 31. 12. 2001 31. 12. 2000 Úvûry ze stavebního spofiení 2 741 028 1 800 007 Opravné poloïky k úvûrûm ze stavebního spofiení -3 622-523 âisté úvûry ze stavebního spofiení 2 737 406 1 799 484 Pfieklenovací úvûry Stav k Stav k v tis. Kã 31. 12. 2001 31. 12. 2000 Pfieklenovací úvûry 2 335 581 1 935 947 Opravné poloïky k pfieklenovacím úvûrûm -15 855-7 395 âisté pfieklenovací úvûry 2 319 726 1 928 552 27

Komerãní pûjãky Stav k Stav k v tis. Kã 31. 12. 2001 31. 12. 2000 Komerãní pûjãky 411 970 22 232 Opravné poloïky ke komerãním pûjãkám (295) - âisté komerãní pûjãky 411 675 22 232 Struktura úvûrového portfolia Stav k 31. 12. 2001 Stav k 31. 12. 2000 v tis. Kã Poskytnuté úvûry Opravné poloïky Poskytnuté úvûry Opravné poloïky Standardní A 5 436 587-3 737 927 - Sledované B 24 280 957 8 887 282 Nestandardní C 3 244 484 420 58 Pochybné D 362 98 1 453 502 Ztrátové E 24 106 18 233 9 499 7 076 Úvûrové portfolio celkem 5 488 579 19 772 3 758 186 7 918 c) Anal za poskytnut ch úvûrû podle sektorû a podle zbytkové doby splatnosti Anal za poskytnut ch úvûrû podle sektorû a podle zbytkové doby splatnosti k 31. prosinci 2001: v tis. Kã Do 3 mûs. Do 1 roku Od 1 do 2 let Od 2 do 4 let Od 4 do5 let Nad 5 let Celkem Nefinanã.organ. 3 144 2 892 1 456 2 158 1 963 63 11 676 Vládní sektor 200 016 200 039 4 050 122 66 162 404 455 Obyvatelstvo 695 129 988 063 1 057 195 1 286 475 407 961 617 853 5 052 676 Celkem 898 289 1 190 994 1 062 701 1 288 755 409 990 618 078 5 468 807 Podíl poskytnut ch úvûrû se zûstatkovou dobou splatnosti do 1 roku na celkové v i poskytnut ch úvûrû k 31.12.2001 ãinil 38,2 %. Anal za poskytnut ch úvûrû podle sektorû a podle zbytkové doby splatnosti k 31. prosinci 2000: v tis. Kã Na poïádání Do 3 mûs. Do 1 roku Od 1 do 2 let Od 2 do 4 let Od 4 do 5 let Nad 5 let Celkem Nefinanã.organ. 1 121 2 711 8 629 4 950-477 960 18 848 Vládní sektor 685 1 652 1 047 - - - - 3 384 Obyvatelstvo 269 829 396 375 918 670 808 018 94 182 801 343 439 619 3 728 036 Celkem 271 635 400 738 928 346 812 968 94 182 801 820 440 579 3 750 268 Podíl poskytnut ch úvûrû se zûstatkovou dobou splatnosti do 1 roku na celkové v i poskytnut ch úvûrû k 31. 12. 2000 ãinil 42,7 %. 28

Stavební spofiitelna âeské spofiitelny, a.s., ãlen Finanãní skupiny âeské spofiitelny d) Anal za poskytnut ch úvûrû podle sektorû a podle druhu zaji tûní Anal za poskytnut ch úvûrû podle sektorû a podle druhu zaji tûní k 31. prosinci 2001: Zástav. Zástav. Ruãení Peníze Bank. Smûneã. právo právo tfietí do Dluhop. Nezav tis. Kã záruky ruãení nemovit. movitosti osobou zástavy a akcie Ostatní ji tûno Celkem Nefinanã. organ. - - - - - 702 - - 10 974 11 676 Vládní sektor - - - - - 2 002 - - 402 453 404 455 Obyvatelstvo 370 - - - - 862 425 - - 4 189 881 5 052 676 Celkem 370 - - - - 865 129 - - 4 603 308 5 468 807 Tabulka poskytuje anal zu podle typu zaji tûní, které banka zohledàuje pfii v poãtu opravn ch poloïek. Anal za poskytnut ch úvûrû podle sektorû a podle druhu zaji tûní k 31. prosinci 2000: Zástav. Zástav. Ruãení Peníze Bank. Smûneã. právo právo tfietí do Dluhop. Nezav tis. Kã záruky ruãení nemovit. movitosti osobou zástavy a akcie Ostatní ji tûno Celkem Nefinanã. organ. - - - - - 727 - - 18 121 18 848 Vládní sektor - - - - - - - 3 384-3 384 Obyvatelstvo 461 - - - - 789 501 - - 2 938 074 3 728 036 Celkem 461 - - - - 790 228-3 384 2 956 195 3 750 268 PoloÏka Ostatní zahrnuje zaji tûní budoucími rozpoãtov mi pfiíjmy u subjektû komunální sféry. e) Smûnky akceptované, pfiíp. indosované bankou Banka neevidovala k 31. 12. 2001, resp. k 31. 12. 2000, Ïádné akceptované smûnky. 6. P IJATÉ ÚVùRY OD BANK A KLIENTÒ Banka neevidovala k 31. 12. 2001, resp. k 31. 12. 2000, Ïádné pfiijaté úvûry. 7. KONSORCIÁLNÍ ÚVùRY Banka není gestorem Ïádného konsorciálního úvûru. Vzhledem k omezení aktivních obchodû stanoveném zákonem ã. 96/1993 Sb., o stavebním spofiení a státní podpofie stavebního spofiení banka není ani participantem Ïádného takového úvûru. 29

8. ANAL ZA OSTATNÍCH POHLEDÁVEK A ZÁVAZKÒ a) Pohledávky za bankami podle zbytkové doby splatnosti Stav k Stav k v tis. Kã 31. 12. 2001 31. 12. 2000 Splatné na poïádání 14 216 7 897 Do 3 mûsícû 5 210 000 5 100 000 Do 1 roku 8 500 000 11 500 000O d 1 roku do 2 let 200 000 400 000 Od 2 let do 4 let - 200 000 Od 4 do 5 let 500 000 - Nad 5 let - - Celkem 14 424 216 17 207 897 Pohledávky za bankami pfiedstavují zejména termínová deposita umístûná u jin ch penûïních ústavû. b) Vklady u centrální banky PenûÏní rezervy u ânb ãiní 45 257 tis. Kã k 31. prosinci 2001 (rok 2000: 475 726 tis. Kã). c) Závazky ke klientûm Stav k Stav k v tis. Kã 31. 12. 2001 31. 12. 2000 Úsporné vklady klientû (mimo orgánû republiky a míst. orgánû) 29 312 586 25 550 106 splatné na poïádání 3 098 20 738 splatné na v povûì 29 309 488 25 529 368 Vklady mimorozpoãtov ch prostfiedkû 4 736 2 344 splatné na v povûì 4 736 2 344 Závazky ke klientûm celkem 29 317 322 25 552 450 d) Anal za závazkû ke klientûm podle sektorû a podle zbytkové doby splatnosti k 31. 12. 2001 v tis. Kã Na poïádání Do 3 mûs. Do 1 roku Od 1 do 2 let Od 2 do 4 let Od 4 do 5 let Nad 5 let Celkem Nefinanã.organ. - 272 442 42 976 587 219 2 538 Vládní sektor - 1 127 723 2 040 423 423-4 736 Obyvatelstvo 3 098 7 992 698 6 772 127 7 245 081 6 036 036 1 049 429 211 579 29 310 048 Celkem 3 098 7 994 097 6 773 292 7 247 163 6 037 435 1 050 439 211 798 29 317 322 30

Stavební spofiitelna âeské spofiitelny, a.s., ãlen Finanãní skupiny âeské spofiitelny 9. ODPIS NEPROMLâEN CH POHLEDÁVEK Banka v roce 2001, resp. 2000, neodepsala Ïádné nepromlãené pohledávky za klienty. 10. CENNÉ PAPÍRY URâENÉ K OBCHODOVÁNÍ, K PRODEJI A DRÎENÉ DO SPLATNOSTI v tis. Kã Kotované / Nominální Vykazovaná Název CP Nekotované hodnota Ks hodnota Objem trïní Opr. pol. Portfolio k obchodování celkem - - - - - Pokladniãní poukázky MF âr K - - 816 748 816 748 - Portfolio k prodeji celkem - - 816 748 816 748 - státní dluhopisy K 8 900 000 980 000 9 308 101 9 456 640 - hypoteãní zástavní listy K 790 000 67 300 825 037 863 615 - Portfolio drïené do splatnosti celkem 9 690 000 1 047 300 10 133 138 10 320 255 - Celkem 9 690 000 1 047 300 10 949 886 11 137 003-11. PODÍL DLUHOPISÒ A CENN CH PAPÍRÒ S PEVN M V NOSEM A PODÍL EMITOVAN CH DLUHOPISÒ SE SPLATNOSTÍ DO JEDNOHO ROKU NA CELKOVÉ HODNOTù TùCHTO AKTIV A PASIV Banka k 31. 12. 2001 vykazuje ve svém portfoliu cenné papíry s pevn m v nosem ve v i 1 709 974 tis. Kã se zbytkovou splatností do 1 roku (rok 2000: 0 tis. Kã). 12. CELKOVÁ âástka AKTIV, KTERÉ BANKA DALA DO ZÁSTAVY PRO VLASTNÍ ZÁRUKY NEBO T ETÍ STRANY Banka nedala Ïádná aktiva do zástavy pro vlastní závazky a nemá z tohoto titulu Ïádné pohledávky. 13. REZERVY A OPRAVNÉ POLOÎKY a) Anal za rezerv od 31. 12. 2000 do 31. 12. 2001 Stav k PouÏití / Stav k v tis. Kã 31. 12. 2000 Tvorba Rozpu tûní 31. 12. 2001 Rezervy k úvûrûm 67 163 25 000-92 163 Rezervy k zárukám - - - - Rezerva na bankovní rizika 120 000-120 000 - Ostatní rezervy 33 000-33 000 - Celkem 220 163 25 000 153 000 92 163 Banka v souladu s úãetními postupy rozpustila pro nadbyteãnost úãelové rezervy. 31

b) Srovnání struktury rezerv k úvûrûm Stav k Stav k Stav k v tis. Kã 31. 12. 2001 31. 12. 2000 31.12. 1999 Rezervy na standardní úvûry 92 163 67 163 33 436 Ostatní rezervy na úvûry - - - Celkem rezervy k úvûrûm 92 163 67 163 33 436 c) Anal za opravn ch poloïek od 31. 12. 2000 do 31.12. 2001 Stav k PouÏití / Stav k v tis. Kã 31. 12. 2000 Tvorba Rozpu tûní 31. 12. 2001 Sledované pohledávky 282 3 657 2 982 957 Nestandardní pohledávky 58 1 393 967 484 Pochybné pohledávky 502 897 1 301 98 Ztrátové pohledávky 7 076 16 467 5 310 18 233 Celkem 7 918 22 414 10 560 19 772 Cenné papíry a m. úãasti - - - - Ostatní - 4 - - Celkem 7 918 22 418 10 560 19 776 14. ROZPIS Z IZOVACÍCH V DAJÒ Banka neúãtuje ani nevykazuje zfiizovací v daje. 32

Stavební spofiitelna âeské spofiitelny, a.s., ãlen Finanãní skupiny âeské spofiitelny 15. HMOTN A NEHMOTN DLOUHODOB MAJETEK a) Anal za hmotného majetku Pozemky a budovy Pfiístroje, pro bankovní zafiízení Nedokonãené investice v tis. Kã ãinnost a ostatní Pozemky a budovy Ostatní Celkem Pofiizovací cena Stav k 1. lednu 2001 186 040 160 066 137 950 1 191 485 247 PfiírÛstky 363 42 856 88 157 48 190 179 566 Úbytky - 27 157 362 42 855 70 374 Stav k 31. prosinci 2001 186 403 175 765 225 745 6 526 594 439 Oprávky a opravné poloïky Stav k 1. lednu 2001 17 051 116 144 - - 133 195 Odpisy 43 940 36 165 - - 80 105 Úbytky - 27 157 - - 27 157 Opravné poloïky - - - - - Stav k 31. prosinci 2001 60 991 125 152 - - 186 143 ZÛstatková cena Stav k 1. lednu 2001 168 989 43 922 137 950 1 191 352 052 Stav k 31. prosinci 2001 125 412 50 613 225 745 6 526 408 296 Banka provedla pfiecenûní majetku (budovy) na trïní hodnotu stanovenou na základû odborného znaleckého posudku zaúãtováním mimofiádného odpisu ve v i 38 785 tis. Kã. U tohoto majetku banka pfiedpokládá v nejbliï ích následn ch letech prodej. b) Anal za nehmotného majetku Software a jin nehmotn Nedokonãené v tis. Kã Goodwill majetek investice Celkem Pofiizovací cena Stav k 1. lednu 2001-87 875 100 87 975 PfiírÛstky - 36 430 55 697 92 127 Úbytky - 1 370 38 592 39 962 Stav k 31. prosinci 2001-122 935 17 205 140 140 Oprávky Stav k 1. lednu 2001-67 746-67 746 Odpisy - 22 964-22 964 Úbytky - 1 370-1 370 Stav k 31. prosinci 2001-89 340-89 340 ZÛstatková cena Stav k 1. lednu 2001-20 129 100 20 229 Stav k 31. prosinci 2001-33 595 17 205 50 800 33