SVĚT FINANCÍ NA KNCI ÉRY PAPÍRVÝCH PENĚZ Finanční trhy základem informační společnosti Autoři: Igor Mandík Jakub Šteinfeld Řízení moderního státu 1
1) Kam směřují měny, platby a jejich vypořádání? Jeden z nejvýznamnějších trendů posledních několika desítek let spočívá v přechodu z používání hotovosti na využívání digitálních nástrojů: počítačů, platebních karet, mobilních telefonů. Digitální platby a převody již dnes tvoří většinu všech finančních transakcí. V některých zemích na platbu hotovostí zbývají pouhá procenta z objemu všech transakcí. Platba hotovostí je postupně stále více regulována a omezována i mezinárodně. 2
1) Kam směřují peníze, platby a jejich vypořádání? Z platidla ryze anonymního, jakým je papírová bankovka, se stává platidlo individuální, protože transakce za sebou zanechává stopu. Již dnes digitální platba nese informaci o plátci i příjemci, hodnotě a datu, informaci o bankách, které platbu zprostředkovaly, ale často také (více či méně obsáhlou) informaci o produktu. Platby realizované digitálními nástroji finančních trhů se tak stávají nositeli informací, obsahují datový index. Digitální platby zachycují veškerý finančně vyjádřený pohyb ekonomiky, mohou obsahovat informace o všech jeho subjektech a parametrech. 3
1) Kam směřují peníze, platby a jejich vypořádání? Digitální platby zachycují veškerý finančně vyjádřený pohyb ekonomiky, mohou obsahovat informace o všech jeho subjektech a parametrech. Evidence dat o všech operacích v ekonomice umožňuje využití nástrojů klasického účetnictví a analýzu nejen výkonu (výnosy, HDP), ale zejména hodnoty (bohatství). Použití úplného účetního aparátu na sledování ekonomiky jako celku, i jednotlivých subjektů, je jedním ze zásadních důsledků budoucího vývoje na finančních trzích. 4
2) Informační role finančních trhů v digitální době - předpoklady Digitální platby ponesou unifikovaný datový index. Struktura informací spojených s transakcí bude jednotná a obsáhlá: detailní data o obou stranách transkace, ale i produktu nebo službě, s níž je spojena. 5
2) Informační role finančních trhů v digitální době - předpoklady Pro plné využití aparátu účetnictví však potřebujeme dosadit všechny ukazatele. Zejména hodnotu majetku, aktiv a současně také zdroje jeho financování. Jinak řečeno, každý subjekt bude mít svou vlastní rozvahu, zobrazení aktiv a pasiv, majetku a zdrojů na jeho pořízení. 6
2) Informační role finančních trhů v digitální době - předpoklady Využívání informačních technologií versus ochrana osobních dat Velký bratr v našich službách? 7
3) Makroekonomický dopad přechodu na finanční digitalizaci Současný způsob měření ekonomiky vs. konsolidace Současný způsob měření ekonomiky HDP=I+G+S+X Základem problému v měření HDP je, že HDP jako ukazatel nezohledňuje při svém výpočtu způsob financování a také efektivitu vynakládání finančních zdrojů na pořízení jednotlivých složek HDP. Tím je HDP jako ukazatel naprosto nedostatečný. V některých případech zvýšení HDP dokonce může znamenat snížení bohatství, tedy ekonomika chudne. (příklad viz Příloha) 8
Jsme bohatí majetkem nebo spotřebou? tázka: Jak zjišťujeme bohatství bližního svého? Spotřeba je to však nejdůležitější ukazatel bohatství? Každý chce dosáhnout maximalizace majetku a zároveň není žádoucí, aby někomu něco dlužil. To lze určitě zobecnit, když řekneme, že každý chce dosáhnout maximalizace rozdílu mezi majetkem a hodnotou závazků. Každý chce mít co nejvyšší částku na svém běžném účtu, aby následně mohl hradit svou spotřebu. Když vydělá víc, zvyšuje částku na svém běžném účtu a následně si uspokojuje své potřeby. Nicméně spotřeba je vázána na to, jaká byla úroveň majetku, resp. zůstatku na běžném účtu předtím, než došlo ke spotřebě. Na druhou stranu v případě, že výše příjmů je nižší než hodnota spotřeby, je nutné si půjčit, a tím i zvýšit hodnotu závazků (půjčka od banky, půjčka od příbuzných apod.) Účetní pohled na ekonomické operace 9
4) Mikroekonomický dopad přechodu na finanční digitalizaci bčan je podílníkem státu Vláda občanům předkládá report o ekonomickém výsledku vládnutí Kolik ročně zaplatíme na daních? 10
5) Finanční trhy základem informační společnosti Mohou se finanční trhy stát základem ekonomické informační společnosti? Digitalizace nestačí, bez změny myšlení znamená málo 11
Děkuji za pozornost! Igor Mandík e: igor@jirasgames.com m: +420 724 707 703 Jakub Šteinfeld e: steinfeld@spluss.cz m: +420 602 321 002 www.rizenistatu.cz 12