Informace podle Opatření ČNB č. 1 ze dne 30. prosince 2003 (ve znění opatření ČNB č. 9/2004) Údaje platné k 31.12.2005
Informace o bance Obchodní firma: Raiffeisenbank a.s. Sídlo: Praha 4, Olbrachtova 2006/9, PSČ: 140 21 IČ: 49240901 zapsaná v Obchodním rejstříku u Městského soudu v Praze, dne 25.6.1993, oddíl B, vložka 2051 Datum zápisu poslední změny: 20.7.2005 dozorčí rada: výmaz Mag. Heinze Wiednera z dozorčí rady a zápis Mag. Petera Lennkha do dozorčí rady Výše základního kapitálu: 2.500.000.000,- Kč, splacen v plné výši Akcie: 250 000 ks kmenových akcií na jméno o jmenovité hodnotě 10 000 Kč za jednu akcii v zaknihované podobě Raiffeisenbank a.s. nevlastní žádné vlastní akcie a zatímní listy a jiné cenné papíry, s nimiž je spojeno právo na výměnu za akcie. Počet zaměstnanců: 1124 Údaje o akcionářích: Raiffeisen International Bank - Holding AG, Am Stadtpark 9, Vídeň, Rakousko výše podílu na hlasovacích právech 51% Raiffeisenlandesbank Niederösterreich Wien AG, Raiffeisen Platz 1, 1020 Vídeň, Rakousko výše podílu na hlasovacích právech 24% RB Prag Beteiligungs GmbH, Europaplatz 1a, 4020 Linec, Rakousko výše podílu na hlasovacích právech 25% Vlastnické podíly akcionářů jsou rovny jejich podílům na hlasovacích právech. Všichni akcionáři jsou ve zvláštním vztahu k bance ve smyslu 19 zákona č. 21/1992 Sb. o bankách, ve znění pozdějších předpisů. Počet organizačních jednotek (pobočky, obchodní zastoupení): 49
Organizační struktura banky Představenstvo 1000 - Generální ředitel a předseda představenstva Lubor Žalman* (od 5/04) 1100 - divize Personální M. Ochozková (od 11/03) 1200 - divize Řízení rizik B. M. Belcher (od 1/05) 1300 - divize Podpora řízení Č. Ondrůšek (od 1/03) 1400 - divize Finančnícontrolling a účetnictví J.Kubín (od 9/04) 1010 - odb. Ekonomický výzkum P. Mertlík (od 6/01) 1020 - odb. Interní audit R.Smrčková** (od 5/02) 2000 - Výkonný ředitel Rudolf Rabiňák* (od 4/01) 2100 - divize Firemní bankovnictví R.Jauker (od 6/02) 2200 - divize Strukturované financování T. Gürtler (od 7/02) 2300 - divize Faktoring J. Krupová (od 11/99) 2400 - divize Financování obchodu a finanční instituce N/A 2500 - divize Firemní bankovnictví - Middle Market P. Trcka (od 10/04) odbory Regionální firemní bankovnictví 2001 - tým Podpora obchodu P. Jansa (od 10/04) ** odpovídá představenstvu prostřednictvím jeho předsedy 3000 - Výkonný ředitel Willem Hueting* (od 8/01) 3100 - divize Bankovnictví pro soukromé osoby J. Vraný (od 9/04) 3200 - divize Malé a střední firmy a podnikatelé E. Machová (od 9/04) 3400 - divize Řízení kvality J. Bagoly (od 4/03) 3500 - divize Řízení pobočkové sítě a prodeje fyzic. osobám F. Šír (od 9/04) 3600 - divize Řízení prodeje - podnikatelská klientela P. Šarkovský (od 9/04) 3700 - divize Přímý prodej H. Hrubý (od 9/04) 3800 - divize Podpora prodeje J. Malíř (od 12/01) PI a SME regiony 4000 - Výkonný ředitel Pierre H. Brisse* (od 6/00) 4100 - divize Hospodářská správa a správa budov P. Kotík (od 1/05) 4200 - divize Zabezpečení provozu P. Krumphanzl (od 2/05) 4300 - divize Informační technologie (IT) R. Berka (od 8/01) 4010 - odb. Cash Management Z.Skálová (od 2/04) 4020 - odb. Organizace a řízení procesů J. Dědič (od 6/05) 4030 - odb. Bezpečnost P. Lédl (od 12/01) * Člen představenstva 5000 - Výkonný ředitel Martin Bláha* (od 4/03) 5001- tým Financování obchodů L. Knappek 5002 - tým Řízení portfolia M. Ondruška 5003 - tým Obchodování na trhu V. Brdlík 5004 - tým Kapitálové trhy R. Skácel 5005 - tým Řízení aktiv a pasiv M. Hanuš 5006 - tým Prodej P. Bárta
Informace o činnostech banky Přehled činností vyplývajících z licence přijímání vkladů od veřejnosti poskytování úvěrů investování do cenných papírů na vlastní účet finanční pronájem (finanční leasing) * platební styk a zúčtování vydávání platebních prostředků poskytování záruk otvírání akreditivů obstarávání inkasa poskytování investičních služeb hlavní investiční služby dle 8 odst.2 písm.a), b), c), d), e), zákona č. 591/1992 Sb., v platném znění doplňkové investiční služby dle 8 odst.3 písm.a) až g) vydávání hypotečních zástavních listů finanční makléřství výkon funkce depozitáře směnárenská činnost (nákup devizových prostředků) poskytování bankovních informací obchodování na vlastní účet nebo na účet klienta s devizovými hodnotami pronájem bezpečnostních schránek činnosti, které přímo souvisejí s činnostmi uvedenými v bankovní licenci * Činnosti, které banka přímo nevykonává Pozn.: společnost má kromě povolení působit jako banka licenci obchodníka s cennými papíry Činnosti, jejichž vykonávání nebo poskytování bylo příslušným orgánem omezeno, nebo vyloučeno: Žádné.
Informace o vztazích s bankou ovládanými osobami a osobami, v nichž je banka většinovým společníkem Raiffeisen Leasing, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 61 46 78 63 Podíl na ZK a hlasovacích právech činí 50%. Základní kapitál společnosti činí 50.000.000,- Kč. Pořizovací cena obchodního podílu je 25.118.000, - Kč. Raiffeisen - Leasing Real Estate, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 26 49 26 87 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s. na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen Leasing, s.r.o., činí 50%. Základní kapitál společnosti činí 10.000.000,- Kč. RLRE Alpha Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 26 71 27 92 společností Raiffeisen Leasing Real Estate, s.r.o. činí. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. RLRE Beta Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 26 71 28 31 společnosti Raiffeisen Leasing Real Estate, s.r.o., činí. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. RLRE Gamma Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 25 75 78 49 společnosti Raiffeisen Leasing Real Estate, s.r.o., činí. Základní kapitál společnosti činí 10.000.000,- Kč. RLRE & EUBE OC - TERRONIC II., s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27 07 13 91 společnosti Raiffeisen Leasing Real Estate, s.r.o., činí. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. RLRE & EUBE OC - TERRONIC I., s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27 10 26 70 společnosti Raiffeisen Leasing Real Estate, s.r.o., činí. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. RLRE HOTEL ELLEN s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 25 23 98 13 společnosti Raiffeisen Leasing Real Estate, s.r.o., činí. Základní kapitál společnosti činí 100.000,- Kč. RLRE EDEN INVEST, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 26 34 99 81 společností RLRE HOTEL ELLEN s.r.o. a RLRE Beta Property, s.r.o., celkem činí. Základní kapitál společnosti činí 72.004.000,- Kč. RLRE Investholding B.V., Utrechtsestraat 38 f, 6811LZ Arnhem, IČ 91 43 624 společnosti Raiffeisen Leasing Real Estate, s.r.o., činí. Základní kapitál společnosti činí 90 000,- EUR. Raiffeisen stavební spořitelna, a.s., Koněvova 2747/99, Praha 3, IČ 49 24 12 57 Podíl na ZK a hlasovacích právech činí 25%. Základní kapitál společnosti činí 650.000.000,- Kč. Raiffeisenbank vlastní 1 625 kusů akcií o celkové nominální hodnotě 162.500.000,- Kč v celkové pořizovací ceně 258 088 000,-Kč RLRE Eta Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27 17 31 60 společnosti Raiffeisen Leasing Real Estate, s.r.o., činí. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. RLRE Theta Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27 16 90 31 společnosti Raiffeisen Leasing Real Estate, s.r.o., činí. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. RLRE Epsilon Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27 10 41 17 společnosti Raiffeisen Leasing Real Estate, s.r.o., činí. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.
Informace o vztazích s bankou ovládanými osobami a osobami, v nichž je banka většinovým společníkem RLRE Jota Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27191702 společnosti Raiffeisen Leasing Real Estate, s.r.o., činí. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. Impuls Tuchoměřice, s.r.o., Dlouhá 1, Praha 1, IČ 27204022 společnosti Raiffeisen Leasing Real Estate, s.r.o., činí 50%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. RLRE Omega Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27382991 společnosti Raiffeisen Leasing Real Estate, s.r.o., činí. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. RLRE Ypsilon Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27383016 společnosti Raiffeisen Leasing Real Estate, s.r.o., činí. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. MB Leasing a.s., Mladá Boleslav, T.G. Masaryka 1076, IČ 25131991 Přímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, činí. Základní kapitál společnosti činí 60.000.000,- Kč Raiffeisenbank a.s. vlastní 100 % akcií společnosti MB Leasing a.s., tj. 595 kusů akcií ve jmenovité hodnotě 100.000,- Kč a 50 kusů akcií ve jmenovité hodnotě 10.000,- Kč; celkový počet všech akcií 645, celková nominální hodnota všech akcií je 60.000.000,- Kč o celkové pořizovací ceně 40.000.000,- Kč.
Raiffeisenbank nedržela k 31.12.2005 v aktivech žádné cenné papíry emitované výše uvedenými společnostmi (s výjimkou kmenových akcií emitovaných Raiffeisen stavební spořitelnou, představujících majetkový podíl Raiffeisenbank a.s. na Raiffeisen stavební spořitelně, a.s. a akcií emitovaných MB Leasing a.s. představujících majetkový podíl Raiffeisenbank a.s. na MB Leasing a.s.) ani nemá z těchto cenných papírů žádné závazky. Souhrnná výše pohledávek banky za výše uvedenými společnostmi k 31.12.2005: 136 651 387,- Kč. Souhrnná výše závazků banky vůči výše uvedeným společnostem k 31.12.2005: 711 666 722,- Kč. Souhrnná výše záruk vydaných bankou za výše uvedené osoby k 31.12.2005: 0,- Kč. Souhrnná výše záruk přijatých bankou od výše uvedených osob k 31.12.2005: 0,- Kč. Raiffeisenbank a.s. Raiffeisen - Leasing, s.r.o. 50% Raiffeisen stavební spořitelna, a.s. 25% MB Leasing a.s. Raiffeisen - Leasing Real Estate, s.r.o. 50% RLRE Alpha Property, s.r.o. RLRE Gamma Property, s.r.o. RLRE Beta Property, s.r.o. (also owns 0,03% of RLRE Eden Invest, s.r.o.) RLRE & EUBE OC - TERRONIC II., s.r.o. RLRE Epsilon Property, s.r.o. RLRE Eta Property, s.r.o. RLRE Jota Property, s.r.o. RLRE & EUBE OC - TERRONIC I., s.r.o. RLRE Theta Property, s.r.o. RLRE HOTEL ELLEN s.r.o. RLRE Eden Invest, s.r.o. 99,97% IMPULS Tuchoměřice, s.r.o. 50% RLRE Investholding B.V. RLRE Ypsilon Property, s.r.o. RLRE Omega Property, s.r.o.
Informace o vztazích s ovládajícími osobami a osobou, která je v bance většinovým společníkem. Raiffeisen International Bank-Holding AG, Am Stadtpark 9, Vídeň, Rakousko Podíl na základním kapitálu banky je stejný jako na hlasovacích právech banky - 51% Souhrnná výše závazků banky vůči výše uvedené společnosti k 31.12.2005 byla 72 767,-Kč a celková výše pohledávek banky za výše uvedenou společností k 31.12.2005 byla 0,- Kč. Raiffeisenbank nedržela k 31.12.2005 v aktivech žádné cenné papíry emitované výše uvedenou společnosti ani nemá z těchto cenných papírů žádné závazky. Souhrnná výše záruk vydaných bankou za výše uvedenou osobu k 31.12.2005 byla 0,- Kč. Souhrnná výše záruk přijatých bankou od výše uvedené osoby k 31.12.2005 byla 0,- Kč.
Představenstvo: Informace o vztazích se členy dozorčí rady, členy představenstva a s dalšími vedoucími zaměstnanci banky Mgr. Lubor Žalman, předseda představenstva a generální ředitel od 4. května 2004. Vystudoval fyziku na MFF UK v Praze v roce 1990. V letech 2003-2004 působil ve společnosti Home Credit International jako manažer projektu, před tím v letech 1999-2002 ve společnosti McKinsey&Company nejdříve jako Senior Associate, později jako Engagement Manager. V letech 1991-1998 působil na různých výkonných pozicích v Komerční bance, a.s. Ing. Rudolf Rabiňák, člen představenstva a výkonný ředitel od dubna 2001 je členem představenstva Raiffeisenbank a.s. zodpovědným za oblast korporátního bankovnictví. Vystudoval Vysokou školu chemicko-technologickou. Před svým jmenováním pracoval devět let v Citibank a.s. Pierre H. Brisse, člen představenstva a výkonný ředitel Začal pracovat v Raiffeisenbank a.s. v roce 1993. V roce 2000 se stal členem představenstva Raiffeisenbank a.s. zodpovědným za oblast podpory obchodních aktivit. Od roku 1980 do roku 1991 pracoval v Continental Bank v Bruselu, Londýně a Chicagu. Martin Bláha, člen představenstva a výkonný ředitel Od dubna 2003 se stal členem představenstva Raiffeisenbank a.s. a odpovídá za oblast Treasury a investiční bankovnictví. Do roku 2001 působil v HypoVereinsbank CZ, a.s. jako ředitel Treasury. Vystudoval v Praze v roce 1988 Střední průmyslovou školu se zaměřením na automatizační techniku. Willem Hueting, člen představenstva a výkonný ředitel. Je členem představenstva Raiffeisenbank a.s. zodpovědným za oblast retailového bankovnictví od srpna 2001. Předtím působil devět let v ABN AMRO v Nizozemí. V roce 1999 se stal výkonným ředitelem pro marketing a produkty ABN AMRO v Maďarsku.
Informace o vztazích se členy dozorčí rady, členy představenstva a s dalšími vedoucími zaměstnanci banky Dozorčí rada: Dr. Herbert Stepic, předseda dozorčí rady od prosince 2003. V roce 1968 vystudoval Hochschule für Welthandel (University of World Trade), Vídeň, v roce 1972 získal doktorát obchodních věd. Od roku 1973 působil v Genossenschaftliche Zentralbank AG (pozdější Raiffeisen Zentralbank AG -RZB). Od roku 1987 členem představenstva RZB zodpovědným za mezinárodní obchod, od roku 1995 zástupcem generálního ředitele. Od roku 2001 generálním ředitelem Raiffeisen International Beteiligungs AG. Dr. Robert Gruber, člen dozorčí rady od května 2002. Vystudoval Vienna University of Economics: MBA-Studies, 1979, Vienna University of Economics: PhD-Study, 1983, Post-Graduate MBA Study American University, Washington D.C. (USA), 1982. V letech 1983-1992 působil v Raiffeisen Zentralbank AG (Vídeň), 1992-1993 člen představenstva Pankl & Hofmann AG (Vídeń), 1993-1997 Magna Europe Holding AG (Vídeň/Oberwaltersdorf), 1997-2000 člen představenstva Porsche Holding GmbH (Salzburg), od roku 2001 místopředseda Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien AG. Dr. Kurt Hütter, člen dozorčí rady od září 2003. Vystudoval Sociální a hospodářské vědy v Linci, 1976. V Raiffeisen skupině působí od roku 1976. Od roku 1993 působí v úzkém vedení Raiifeisenlandesbank Oberösterreich AG. Mag. Peter Lennkh, člen dozorčí rady od května 2005. Vystudoval Vienna University of Ecomomics, titul Master of Economics and Business Administration. V roce 1988 nastoupil do Raiffeisen Zentralbank AG, od té doby působí v různých funkcí v rámci celé skupiny. Od 1.1.2005 členem představenstva Raiffeisen Internatinal Bank-Holding AG zodpovědným za Corporate banking a regiony. Dkfm. Rainer Franz, člen dozorčí rady od prosince 2000. Vystudoval University of Vienna, 1972. V roce 1969 MBA -University of Notre Dame, Ind. USA. V letech 1972-1979 působil Chase Bank, New York. 1979-1986 DG Bank Frankfurt/Main, 1986-1990 Commercial Bank of Greece. Od roku 1998 působí v Tatra bance, a.s. (Bratislava), v současné době předseda představenstva a generální ředitel. Ing. Miroslav Uličný, člen dozorčí rady od prosince 2000. Vystudoval Vysokou školu ekonomickou, Bratislava. V letech 1990-1992 působil v Raiffeisen Zentralbank AG (Vídeň), od roku 1993 působí v Tatra bance, a.s., od roku 2000 jako člen představenstva a zástupce generálního ředitele. Ing. Vladimír Bútora, člen dozorčí rady od května 2001. Vystudoval Vysokou školu ekonomickou, Bratislava 1991. V letech 1993-1999 působil v Bank Austria (CR) a.s. Praha, pozdější Bank Austria Creditanstalt a.s. Od roku 1999 v Raiffeisenbank a.s. JUDr. Jarmila Fialová, členka dozorčí rady od května 2001. Vystudovala Právnickou fakultu UK v Praze. V letech 1994-1997 působila v Komerční bance, a.s, od roku 1998 v Raiffeisenbank a.s. ředitelkou právního odboru. Ing. Hana Kolářová, členka dozorčí rady od května 2001. Vystudovala Vysokou školu ekonomickou v Praze. V bankovnictví působí od roku 1993.
Informace o vztazích se členy dozorčí rady, členy představenstva a s dalšími vedoucími zaměstnanci banky -vedoucí zaměstnanci banky: Daniel Bacík Regional PI Manager Praha Ing. Josef Malíř Head of Retail Sales and Service Division Petr Lédl Střední odborné učiliště strojírenské, obor mechanik strojů a vzdělání zařízení vzdělání Vysoká škola zemědělská, obor provoz a ekonomika zemědělství János Bagoly Head of Quality Division Doc. Ing. Pavel Mertlík, CSc. Head of Economic Research Department Ing. Richard Kuba vzdělání Economic University, finance Technical University, banking informatics vzdělání VŠE v Praze, Univerzita Karlova, obor ekonomie Ing. Radim Berka Head of IT/Systems Division Ing. Magdalena Ochozková Head of Human Resources Division Ing. Hugo Hrubý Vysoké učení technické v Brně, fakulta stavební, obor vzdělání konstrukce a dopravní stavby vzdělání Vysoká škola ekonomická v Praze, obor mezinárodní obchod Ing. Aleš Bouší Regional Corporate Banking Department Ing. Čestmír Ondrůšek Head of Management Support Division Ing. Michal Ondruška vzdělání V ŠE v Praze vzdělání Masarykova univerzita Brno, právnická fakulta a fakulta ekonomicko správní Ing. Jaroslav Dědič Head of Organisation and Process Dpt. RNDr. Petr Kotík Head of General Services and Premises Division Ing. Eva Machová ČVUT v Praze, obor ekonomika a řízení elektrotechniky a vzdělání energetiky vzdělání PřF UK Praha Ing. Jan Filip Regional SME Manager Čechy Ing. Zdeněk Procházka Regional Corporate Banking Department Ing. Ivo Vavříček vzdělání Vysoká škola ekonomická v Praze, obor bankovnictví vzdělání Vysoké učení technické v Brně, fakulta stavební Ing. Tomáš Gürtler Head of Structured Finance Division Ing. Andrea Šmerdová Head of Cash Management Department vzdělání Univerzita Konstanz vzdělání ČZU, obor informatika Ing. Josef Hanousek Regional Corporate Banking Department Mgr. Jan Kubín Head of Finance Controlling and Accounting Division vzdělání Vysoká škola zemědělská, fakulta provozně-ekonomická FSV UK Praha, obor ekonomie, Konstanz University, Německo, vzdělání obor finance a bankovnictví Ing. Zuzana Huclová Regional Corporate Banking Department Ing. Ondřej Havlík Head of PI Segment Division vzdělání VŠE v Praze, obor zahraniční obchod vzdělání Vysoká škola báňská Ing. Miroslav Žiška Ing. Libor Knappek Ing. Vít Brdlík Head of Security Department vzdělání Gymnázium Jana Nerudy v Praze Head of Corporate Banking Department Praha vzdělání Vysoká škola zemědělská Head of Direct Sales Division vzdělání VŠE Praha Head of Porfolio Management Team vzdělání ČVUT Praha, fakulta civilního inženýrství Head of SME Segment Division vzdělání Vysoká škola báňská, Ostrava Regional PI Manager Morava vzdělání Vysoká škola báňská Ostrava, fakulta ekonomická Regional Corporate Banking Department vzdělání Vysoká škola báňská Ostrava, obor ekonomický Head of Corporate Finance Team vzdělání Vysoká škola báňská v Ostravě, tepelná technika Head of Trading Team vzdělání Vysoká škola ekonomická, Praha Ing. Radim Jauker Head of Corporate Banking Division Ing. Romana Smrčková Head of Internal Audit Department vzdělání Vysoká škola ekonomická v Praze vzdělání Vysoká škola ekonomická, fakulta obchodní Ing. Vladimil Juřík Regional SME Manager Morava Ing. Lubomír Sýkora Regional PI Manager Čechy vzdělání Vysoká škola ekonomická v Praze, obor finance vzdělání České vysoké učení technické v Praze Ing. Jarmila Krupová Head of Factoring Division Ing. Pavel Šarkovský Head of SME Sales Division vzdělání Vysoká škola ekonomická v Praze, obor ekonomika zemědělství vzdělání Vysoká škola báňská v Ostravě, fakulta hornicko-geologická Petr Mariáš Head of Regional Corporate banking Department Ing. Pavel Trcka Head of Corporate Support Division vzdělání VŠE vzdělání Vysoká škola ekonomická, Bratislava/Praha Ing. Pavel Bárta Head of Sales Team Bc. Petr Kaláb Regional SME Manager Praha vzdělání Západočeská univerzita v Plzni, Rochester Institute of vzdělání ČVUT Technology - College of business Ing. Ivo Křivka Regional Corporate banking department vzdělání VŠE, Czechoslovak Management Center Ing. Richard Skácel, MBA Head of Capital Markets Team vzdělání The Open University Ing. Martin Hanuš Head of Asset/Liability Management Team vzdělání MFF Universita Karlova, jaderná fyzika František Šír Head of PI Sales Division vzdělání Vys oké učení technické v Brně Brett M. Belcher, MBA Head of Risk Management Division vzdělání University of Pittsburgh RNDr. Petr Krumphanzl Head of Operations Division vzdělání UK-Fakulta matematicko fyzikální
Informace o vztazích se členy dozorčí rady, členy představenstva a s dalšími vedoucími zaměstnanci banky Souhrnná výše bankou poskytnutých úvěrů členům dozorčí rady, členům představenstva a dalším vedoucím zaměstnancům banky k 31.12.2005 byla 30 663 478,- Kč. Souhrnná výše bankou vydaných záruk za členy dozorčí rady, členy představenstva a další vedoucí zaměstnance banky k 31.12.2005 byla 0,- Kč.
Výkaz zisku a ztráty Bil (ČNB) 2-12 Mě síč ní výkaz zisku a ztráty banky 31.03.2005 30.06.2005 30.09.2005 5500 Raiffeisenbank, a.s. 31.12.2005 < 1 > Výnos y, náklady a zis ky nebo ztráty banky v tis ících Kč v tis ících Kč v tis ících Kč v tis ících Kč Výnos y z úroků a podobné výnos y 1 647 924 1 301 384 1 989 145 2 747 935 a) Výnosy z úroků z dluhových cenných papírů 2 9 864 19 675 38 042 51 772 b) Ostatní úrokové výnosy 3 635 879 1 276 368 1 941 991 2 683 610 Náklady na úroky a podobné náklady 4-238 711-466 751-701 873-947 108 a) Náklady na úroky z emitovaných dluhových cenných papírů 5-57 158-113 794-162 836-215 132 b) Náklady na úroky z krátkých prodejů dluhových cenných papírů 6-1 643-1 719 c) Ostatní úrokové náklady 7-177 123-343 006-521 227-708 367 Výnos y z akcií a podílů 8 682 16 997 17 058 17 058 Výnos y z poplatků a provizí 9 191 873 412 800 598 699 828 327 Náklady na poplatky a provize 10-30 989-76 236-118 719-175 561 Čis tý zis k nebo ztráta z finančních operací 11 66 472 153 085 276 277 383 841 Ostatní provozní výnosy 12 2 674 11 619 14 273 20 502 Ostatní provozní náklady 13-10 031-22 154-39 051-66 986 Správní náklady 14-433 515-878 754-1 251 844-1 718 295 a) Náklady na zaměstnance 15-221 391-447 302-656 854-915 635 aa) Mzdy a platy 16-155 149-319 077-470 667-656 665 ab) Sociální a zdravotní pojištění 17-55 593-111 569-165 764-231 080 ac) Ostatní náklady na zaměstnance 18-10 650-16 656-20 423-27 890 b) Ostatní správní náklady 19-212 123-431 453-594 990-802 660 Rozpuš tě ní OP a rezerv k dlouhodob. hmot.a nehmotném maje 20 0 0 0 0 Odpis y,tvorba a použ.rezerv a OP k dlouh. hmot.a nehm. maj. 21-49 811-96 902-143 895-194 975 Rozp.OP a rez.k pohl.a vybr.podr.n.,výnos y z dříve od.pohl. 22 115 412 230 779 269 046 369 037 Odpis y,tvorba a použ.op a rez.k pohl.a vybr.podroz.nás trojům 23-205 282-395 134-576 224-814 673 Rozpuš tě ní oprav. položek k účas te m s rozhod. a pods t.vlive m 24 10 000 Ztráty z přev.účas tí s rozh.a pods t.vlive m,tvorba a použ. OP 25 0 0 0-20 000 Rozpuš tě ní os tatních rezerv pro nepotřebnos t 26 Tvorba a použití os tatních rezerv 27 18 230 34 344 49 979 56 796 Podíly na zis ku (ztrátě ) účas tí s rozh. nebo pods t.vlivem 28 0 0 0 0 Zis k nebo ztráta za účet.obd. z bě žné činno s ti před zdaně ním 29 74 931 225 077 382 871 495 897 Mim o řádné výnos y 30 Mim o řádné náklady 31 Zis k nebo ztráta za účet.obd. z mimoř.činnos ti před zdaně ním 32 0 0 0 0 Daň z příjm ů 33-21 747-50 759-104 651-124 344 Zis k nebo ztráta za účetní období po zdaně ní 34 53 183 174 319 278 220 371 553
Rozsah údajů k uveřejnění z účetní závěrky Klasifikované úvěry ( v tisících Kč) k 31.3.2005 k 30.6.2005 k 30.9.2005 k 31.12.2005 Klasifikované úvěry 5 372 384 5 277 006 6 263 320 Vážené klasifikované úvěry 833 510 830 940 879 659 Vážené klasifikované úvěry po zohlednění zajištění 505 023 540 888 546 849 Rezervy a opravné položky vytvořené k pohledávkám 904 770 950 983 1 060 508 Kapitál Tier 1 (Vlastní kapitál) 2 934 923 2 939 941 2 942 403 2 891 725 Tier 2 1 414 192 1 412 879 1 544 826 1 515 086 Využitý Tier 3 0 0 0 0 Tier 2 + Tier 3 1 414 192 1 412 879 1 544 826 1 515 086 Odečitatelné položky 121 831 116 812 114 350 152 025 Celková výše kapitálu 4 349 115 4 352 820 4 487 229 4 406 810 Jednotlivé kapitálové požadavky: Kapitálový požadavek A 3 223 825 3 486 358 3 581 906 3 730 952 Kapitálový požadavek B 263 842 240 974 216 173 247 664 Kap. požadavek k úvěrovému riziku OP 61 066 55 149 41 875 49 865 Kap. požadavek k riziku angažovanosti OP 0 0 0 0 Kap. požadavek k obecnému úrokovému riziku 193 882 182 735 162 638 183 641 Kap. požadavek k obecnému akciovému riziku 5 140 460 528 2 483 Kap. požadavek k měnovému riziku 3 754 2 629 11 132 11 675 Kap. požadavek ke komoditnímu riziku 0 0 0 0 Poměrové ukazatele Kapitálová přiměřenost 9,98% 9,34% 9,45% 8,86% ROAA (rentabilita průměrných aktiv) 0,32% 0,51% 0,53% 0,52% ROAE (rentabilita průměrného vlastního kapitálu Tier 1) 7,97% 12,52% 13,10% 13,03% Aktiva na 1 zaměstnance 63 892 66 514 67 390 67 690 Správní náklady na jednoho zaměstnance 1 582,17 1 606,50 1 514,63 1528,73 Čistý zis k na 1 zaměstnance 194,1 318,68 336,62 330,56
< 1 > Aktiva v rozvaze banky Rozvaha k 31.12.2005 31.12.2005 v tis ících Kč Údaj kompenzovaný o opravné položky a oprávky *Rozvahová aktiva celkem 1 76 084 055 *Pokladní hotovos t a vklady u centrálních bank 2 1 877 202 Stát.bezkup.dluh.a os tat.cp přijím.cent.bank. k refinan.. 3 1 333 430 a) CP vydané vlád.instit. přijímané centrál.bankami k refinan. 4 1 333 430 b) Os tatní CP přijímané centrálními bankami k refinancování 5 0 Pohledávky za bankami 6 24 046 675 a) Pohledávky za bankami splatné na požádání 7 472 218 b) Ostatní pohledávky za bankami 8 23 574 458 *Pohle dávky za klie nty 9 46 189 920 a) *Pohledávky za klienty splatné na požádání 10 219 584 b) Ostatní pohledávky za klienty 11 45 970 336 Dluhové cenné papíry 12 810 188 a) Dluhové cenné papíry vydané vládními institucemi 13 0 b) Dluhové cenné papíry vydané ostatními subjekty 14 810 188 Akcie, podílové lis ty, os tatní podíly 15 139 913 Účas ti s pods tatným vlivem 16 283 276 a) Účasti s podstatným vlivem v bankách 17 258 088 b) Účasti s podstatným vlivem v ostatních subjektech 18 25 188 Účas ti s ro zho dujícím vlive m 19 20 885 a) Účasti s rozhodujícím vlivem v bankách 20 0 b) Účasti s rozhodujícím vlivem v ostatních subjektech 21 20 885 Dlouhodobý nehmotný majetek 22 152 025 a) Zřizovací výdaje 23 0 b) Goodw ill 24 0 c) Ostatní nehmotný majetek 25 152 025 Dlouhodobý hmotný majetek 26 324 050 a) Pozemky a budovy pro provozní činnost 27 148 672 b) Ostatní hmotný majetek 28 175 378 Os tatní aktiva rozvahová 29 871 966 Pohledávky z ups aného vlas tního kapitálu 30 0 Náklady a příjm y příš tích období 31 34 525 Kladné reálné hodnoty derivátů 1 506 274 Kladné reálné hodnoty derivátů zajiš ťovacích 2 887 Kladné reálné hodnoty pev.term.operací zajišť.s úrok.nás tr. 3 887 Kladné reálné hodnoty opcí zajišťovacích 4 0 Kladné reálné hodnoty derivátů jiných než zajiš ťovacích 5 505 387 Kladné reálné hodnoty pev.ter.operací jiných než zajišťov. 6 422 265 Kladné reál.hodnoty pev.ter.operací j.než zaj.s úrok.nástr. 7 265 076 Kladné reál.hodnoty pev.ter.operací j.než zaj. s měn.nástr. 8 157 189 Kladné reálné hodnoty opcí jiných než zajišťovacích 9 83 123 Kladné reálné hodnoty opcí jiných než zaj. na měn.nástroje 10 83 123 Údaj nekompenzovaný o opravné položky Opravná položka Údaj kompenzovaný o opravné položky *Pohle dávky za klie nty 1 47 341 093 1 151 173 46 189 920 *Pohledávky za klienty s platné na požádání 2 219 584 XX 219 584 Standardní pohledávky za vládními ins titucemi 3 192 846 192 846 *Sledované a ohrožené pohledávky za vládními ins titucemi 4 20 456 20 456 Standardní pohledávky za os tatními klienty 5 40 901 988 0 40 901 988 Pohledávky hodnocené portfoliově 6 222 556 8 800 213 756 *Sledované a ohrožené pohledávky za os tatními klienty 7 5 783 663 1 142 373 4 641 290 Sledované úvěry a ostatní pohledávky za ostat.klienty 8 4 128 131 252 946 3 875 185 Nestandardní úvěry a ostatní pohledávky za ostatními klienty 9 936 015 333 591 602 424 Pochybné úvěry a ostatní pohledávky za ostatními klienty 10 251 362 180 965 70 397 Ztrátové úvěry a ostatní pohledávky za ostatními klienty 11 468 155 374 871 93 284 Re s trukturalizované pohle dávky 1 43 725 - -
Záporné reálné hodnoty derivátů 1 671 028 Záporné reálné hodnoty derivátů zajiš ťovacích 2 2 684 Záporné reálné hodnoty pevných termín.operací zajišťovacích 3 2 684 Záporné reálné hodnoty pev.term.operací zajišť.s úrok.nás tr. 4 2 684 Záporné reálné hodnoty derivátů jiných než zajiš ťovacích 5 668 344 Záporné reálné hodnoty pev.term.operací jiných než zajišť. 6 588 385 Zápor.reál.hodnoty pev.term.operací j.než zaj. s úrok.nástr. 7 388 077 Zápor.reál.hodnoty pev.term.operací j.než zaj. s měn.nástr. 8 200 307 Záporné reálné hodnoty opcí jiných než zajišťovacích 9 79 959 Záporné reálné hodnoty opcí jiných než zaj. na měn.nástroje 10 79 959 Informace o hospodaření banky a o řízení rizik < 3 > Pas iva v rozvaze banky Rozvaha k 31.12.2005 31.12.2005 v tis ících Kč Rezidenti a nerezidenti celkem @ 1 Rozvahová pasiva celkem 1 76 084 054 *Závazky vůči bankám 2 12 290 423 a) Závazky vůči bankám splatné na požádání 3 1 640 320 b) Ostatní závazky vůči bankám 4 10 650 104 *Závazky vůči klie ntům 5 48 245 021 a) *Závazky vůči klie ntům splatné na požádání 6 35 259 689 Úsporné vklady klientů splatné na požádání 7 19 826 b) *Ostatní závazky vůči klie ntům 8 12 985 332 Závazky z dluhových cenných papírů 9 8 559 341 a) Emitované dluhové cenné papíry 10 8 557 639 b) Ostatní závazky z dluhových cenných papírů 11 1 702 Os tatní pas iva rozvahová 12 1 996 618 Výnos y a výdaje příš tích období 13 21 905 Re z e rvy 14 40 546 a) Rezervy na důchody a podobné závazky 15 0 b) Rezervy na daně 16 0 c) Ostatní rezervy 17 40 546 Podřízené závazky 18 1 397 269 *Základní kapitál 19 2 500 000 a) Splacený základní kapitál 20 2 500 000 b) Nesplacený základní kapitál 21 0 c) Vlastní akcie 22 0 Em is ní ážio 23 0 Rezervní fondy a os tatní fondy ze zis ku 24 92 061 Rezervní fond na nové oceně ní 25 0 Kapitálové fondy 26 117 817 Oce ňo vací ro zdíly 27-188 a) Oceňovací rozdíly z finančních aktiv k prodeji 28-188 b) Oceňovací rozdíly z ostatních aktiv a závazků 29 0 c) Oceňova c í roz díly z e z a jiš ťovacích derivátů 30 0 d) Oceňovací rozdíly z přepočtu účastí 31 0 Ne ro z dě lený zis k nebo neuhrazená ztráta z předchozích období 32 451 688 Zis k nebo ztráta za účetní období 33 371 553
< 1 > Aktiva v rozvaze banky Rozvaha k 30.9.2005 30.9.2005 v tis ících Kč Údaj kompenzovaný o opravné položky a oprávky *Rozvahová aktiva celkem 1 74 264 083 *Pokladní hotovos t a vklady u centrálních bank 2 2 558 948 Stát.bezkup.dluh.a os tat.cp přijím.cent.bank. k refinan.. 3 1 650 122 a) CP vydané vlád.instit. přijíma né c e ntrá l.ba nka mi k re fina n. 4 1 650 122 b) Os tatní CP přijímané centrálními bankami k refinancování 5 0 Pohledávky za bankami 6 21 085 407 a) Pohledávky za bankami splatné na požádání 7 496 026 b) Ostatní pohledávky za bankami 8 20 589 382 *Po hle dávky za klie nty 9 46 014 583 a) *Pohledávky za klienty splatné na požádání 10 207 419 b) Ostatní pohledávky za klienty 11 45 807 164 Dluhové cenné papíry 12 677 016 a) Dluhové cenné papíry vydané vládními institucemi 13 0 b) Dluhové cenné papíry vydané ostatními subjekty 14 677 016 Akcie, po dílo vé lis ty, o s tatní po díly 15 150 552 Účas ti s pods tatným vlive m 16 273 276 a) Účasti s podstatným vlivem v bankách 17 258 088 b) Účasti s podstatným vlivem v ostatních subjektech 18 15 188 Účas ti s ro zho dujícím vlive m 19 40 885 a) Účasti s rozhodujícím vlivem v bankách 20 0 b) Účasti s rozhodujícím vlivem v ostatních subjektech 21 40 885 Dlouhodobý nehmotný majetek 22 114 350 a) Zřizovací výdaje 23 0 b) Goodw ill 24 0 c) Ostatní nehmotný majetek 25 114 350 Dlouhodobý hmotný majetek 26 348 063 a) Pozemky a budovy pro provozní činnos t 27 155 243 b) Ostatní hmotný majetek 28 192 820 Os tatní aktiva rozvahová 29 1 309 784 Pohledávky z ups aného vlas tního kapitálu 30 0 Náklady a příjm y příš tích období 31 41 099 Kladné reálné hodnoty derivátů 1 843 184 Kladné reálné hodnoty derivátů zajiš ťovacích 2 927 Kladné reálné hodnoty pev.term.operací zajišť.s úrok.nás tr. 3 927 Kladné reálné hodnoty opcí zajišťovacích 4 0 Kladné reálné hodnoty derivátů jiných než zajiš ťovacích 5 842 257 Kladné reál.hodnoty pev.ter.operací j.než zaj.s úrok.nástr. 6 504 932 Kladné reál.hodnoty pev.ter.operací j.než zaj. s měn.nástr. 7 204 276 Kladné reálné hodnoty opcí jiných než zaj. na měn.nástroje 8 133 049 Údaj nekompenzovaný o opravné položky Opravná položka Údaj kompenzovaný o opravné položky *Po hle dávky za klie nty 1 36 003 996 1 044 677 46 014 583 *Po hle dávky za klie nty s platné na po žádání 2 199 675 XX 207 419 Standardní pohledávky za vládními ins titucemi 3 220 262 220 262 Standardní pohledávky za os tatními klienty 4 29 996 179 0 40 368 258 *Sledované a ohrožené pohledávky za os tatními klienty 5 5 587 880 1 044 677 5 218 644 Sledované úvěry a ostatní pohledávky za ostat.klienty 6 4 224 492 224 610 4 297 866 Nestandardní úvěry a ostatní pohledávky za ostatními klienty 7 822 917 227 256 747 968 Pochybné úvěry a ostatní pohledávky za ostatními klienty 8 164 419 178 621 73 843 Ztrátové úvěry a ostatní pohledávky za ostatními klienty 9 376 052 414 191 98 966
< 3 > Pas iva v rozvaze banky Rozvaha k 30.9.2005 30.9.2005 v tis ících Kč Rezidenti a nerezidenti celkem @ 1 Rozvahová pasiva celkem 1 74 264 082 *Závazky vůči bankám 2 7 756 325 a) Závazky vůči bankám splatné na požádání 3 1 154 144 b) Ostatní závazky vůči bankám 4 6 602 181 *Závazky vůči klientům 5 52 125 769 a) *Závazky vůči klie ntům splatné na požádání 6 36 311 930 b) *Ostatní závazky vůči klie ntům 7 15 813 839 Závazky z dluhových cenných papírů 8 6 666 742 a) Emitované dluhové cenné papíry 9 6 664 902 b) Ostatní závazky z dluhových cenných papírů 10 1 840 Os tatní pas iva rozvahová 11 2 813 137 Výnos y a výdaje příš tích období 12 14 523 Re z e rvy 13 23 604 a) Rezervy na důchody a podobné závazky 14 0 b) Rezervy na daně 15 0 c) Os tatní rezervy 16 23 604 Podříze né závazky 17 1 411 178 *Základní kapitál 18 2 500 000 a ) S pla c e ný z á kla dní ka pitá l 19 2 500 000 b) Nesplacený základní kapitál 20 0 c) Vlastní akcie 21 0 Em is ní ážio 22 0 Rezervní fondy a os tatní fondy ze zis ku 23 92 061 Rezervní fond na nové oceně ní 24 0 Kapitálové fondy 25 117 817 Oce ňovací rozdíly 26 13 a) Oceňovací rozdíly z finančních aktiv k prodeji 27 13 b) Oceňovací rozdíly z ostatních aktiv a závazků 28 0 c) Oceňovací rozdíly ze zajišťovacích derivátů 29 0 d) Oceňovací rozdíly z přepočtu účastí 30 0 Ne ro z dě lený zis k nebo neuhrazená ztráta z předchozích období 31 464 692 Zis k nebo ztráta za účetní období 32 278 220 Záporné reálné hodnoty derivátů 1 1 034 408 Záporné reálné hodnoty derivátů zajiš ťovacích 2 2 990 Záporné reálné hodnoty pev.term.operací zajišť.s úrok.nástr. 3 2 990 Záporné reálné hodnoty derivátů jiných než zajiš ťovacích 4 1 031 418 Zápor.reál.hodnoty pev.term.operací j.než zaj. s úrok.nástr. 5 592 494 Zápor.reál.hodnoty pev.term.operací j.než zaj. s měn.nástr. 6 306 225 Záporné reálné hodnoty opcí jiných než zaj. na měn.nástroje 7 132 699
Rozvaha k 30.6.2005 Bil (ČNB) 5-12 Mě síč ní rozvaha banky 30.6.2005 Údaj kompenzovaný o opravné položky Aktiva v rozvaze banky (v tis ících Kč) a oprávky *Rozvahová aktiva celkem 1 72 766 701 *Pokladní hotovos t a vklady u centrálních bank 2 1 196 597 Stát.bezkup.dluh.a os tat.cp přijím.cent.bank. k refinan.. 3 2 443 043 a) CP vydané vlád.instit. přijímané centrál.bankami k refinan. 4 2 443 043 b) Os tatní CP přijímané centrálními bankami k refinancování 5 0 Pohledávky za bankami 6 23 419 242 a) Pohledávky za bankami splatné na požádání 7 3 641 676 b) Ostatní pohledávky za bankami 8 19 777 566 *Po hle dávky za klie nty 9 42 555 413 a) *Pohledávky za klienty splatné na požádání 10 177 597 b) Ostatní pohledávky za klienty 11 42 377 817 Dluhové cenné papíry 12 868 967 a) Dluhové cenné papíry vydané vládními institucemi 13 0 b) Dluhové cenné papíry vydané ostatními subjekty 14 868 967 Akcie, po dílo vé lis ty, o s tatní po díly 15 136 521 Účas ti s pods tatným vlive m 16 273 276 a) Účasti s podstatným vlivem v bankách 17 258 088 b) Účas ti s pods tatným vlivem v os tatních s ubjektech 18 15 188 Účas ti s ro zho dujícím vlive m 19 0 a) Účasti s rozhodujícím vlivem v bankách 20 0 b) Účasti s rozhodujícím vlivem v ostatních subjektech 21 0 Účasti s podstatným vlivem ve finančníc h ins tituc íc h 22 15 188 Dlouhodobý nehmotný majetek 23 116 812 a) Zřiz ova c í výda je 24 20 673 b) Goodw ill 25 0 c) Ostatní nehmotný majetek 26 96 139 Dlouhodobý hmotný majetek 27 351 186 a) Pozemky a budovy pro provozní činnost 28 161 318 b) Ostatní hmotný majetek 29 189 868 Os tatní aktiva rozvahová 30 1 362 249 Pohledávky z ups aného vlas tního kapitálu 31 0 Náklady a příjm y příš tích období 32 43 397 Kladné reálné hodnoty derivátů 1 1 096 541 Kladné reálné hodnoty derivátů zajiš ťovacích 2 1 163 Kladné reálné hodnoty derivátů jiných než zajiš ťovacích 3 1 095 378 Kladné reálné hodnoty pev.ter.operací jiných než zajišťov. 4 973 388 Kladné reálné hodnoty opcí jiných než zajišťovacích 5 121 991 v tis ících Kč Údaj kompenzovaný o Údaj nekompenzovaný o opravné položky Opravná položka opravné položky a oprávky *Po hle dávky za klie nty 1 43 474 735 919 322 42 555 413 *Pohledávky za klienty s platné na požádání 2 177 597 XX 177 597 Standardní pohledávky za vládními ins titucemi 3 236 701 236 701 Standardní pohledávky za os tatními klienty 4 37 783 431 0 37 783 431 *Sledované a ohrožené pohledávky za os tatními klienty 5 5 277 006 919 322 4 357 684 Sledované úvěry a ostatní pohledávky za ostat.klienty 6 3 623 869 187 700 3 436 168 Nestandardní úvěry a ostatní pohledávky za ostatními klienty 7 937 434 239 057 698 377 Pochybné úvěry a os tatní pohledávky za os tatními klienty 8 216 978 115 432 101 546 Ztrátové úvěry a os tatní pohledávky za os tatními klienty 9 498 725 377 133 121 592
Rozvaha k 30.6.2005 Pas iva v rozvaze banky 30.6.2005 v tis ících Kč Rozvahová pasiva celkem 1 72 766 701 *Závazky vůči bankám 2 6 308 929 a) Závazky vůči bankám splatné na požádání 3 2 715 718 b) Ostatní závazky vůči bankám 4 3 593 212 *Závazky vůči klientům 5 49 533 071 a) *Závazky vůči klie ntům splatné na požádání 6 34 945 669 b) *Ostatní závazky vůči klie ntům 7 14 587 401 Závazky z dluhových cenných papírů 8 7 812 944 a) Emitované dluhové cenné papíry 9 7 705 520 b) Ostatní závazky z dluhových cenných papírů 10 107 424 Os tatní pas iva rozvahová 11 4 437 930 Výnos y a výdaje příš tích období 12 14 420 Re z e rvy 13 47 105 a) Rezervy na důchody a podobné závazky 14 0 a) Rezervy na daně 15 0 c) Ostatní rezervy 16 47 105 Podřízené závazky 17 1 263 401 *Základní kapitál 18 2 500 000 a ) S pla c e ný z á kla dní ka pitál 19 2 500 000 b) Nesplacený základní kapitál 20 0 c) Vlastní akcie 21 0 Em is ní ážio 22 0 Re ze rvní fondy a os tatní fondy ze zis ku 23 92 061 Rezervní fond na nové oceně ní 24 0 Kapitálové fondy 25 117 817 Oc e ňo vací ro zdíly 26 13 a) Oceňovací rozdíly z finančních aktiv k prodeji 27 13 a) Oceňovací rozdíly z ostatních aktiv a závazků 28 0 c) Oceňovací rozdíly ze zajišťovacích derivátů 29 0 d) Oceňovací rozdíly z přepočtu účastí 30 0 Ne ro z dě le ný zis k nebo neuhrazená ztráta z předchozích 31 464 692 Zis k nebo ztráta za účetní období 32 174 319 Záporné reálné hodnoty derivátů 1 1 178 665 Záporné reálné hodnoty derivátů zajiš ťovacích 2 3 183 Záporné reálné hodnoty pev.term.operací zajišť.s úrok.nástr. 3 3 183 Záporné reálné hodnoty derivátů jiných než zajiš ťovacích 4 1 175 482 Zápor.reál.hodnoty pev.term.operací j.než zaj. s úrok.nástr. 5 759 659 Zápor.reál.hodnoty pev.term.operací j.než zaj. s měn.nástr. 6 293 851 Záporné reálné hodnoty opcí jiných než zajišťovacích 7 121 971
Rozvaha k 31.3.2005 Bil (ČNB) 5-12 Mě síč ní rozvaha banky v tis ících Kč 31.03.2005 Údaj kompenzovaný o opravné položky Aktiva v rozvaze banky a oprávky *Rozvahová aktiva celkem 1 70 025 615 *Pokladní hotovos t a vklady u centrálních bank 2 1 958 428 Stát.bezkup.dluh.a os tat.cp přijím.cent.bank. k refinan.. 3 1 065 519 a) CP vydané vlád.instit. přijímané centrál.bankami k refinan. 4 1 065 519 b) Ostatní CP přijíma né c e ntrá lními ba nka mi k re fina nc ová ní 5 0 Pohledávky za bankami 6 24 495 524 a) Pohledávky za bankami splatné na požádání 7 1 650 379 b) Ostatní pohledávky za bankami 8 22 845 145 *Pohledávky za klienty 9 39 188 464 a) *Pohledávky za klienty splatné na požádání 10 178 099 b) Os ta tní pohle dá vky z a klie nty 11 39 010 365 Dluhové cenné papíry 12 630 905 a) Dluhové cenné papíry vydané vládními institucemi 13 0 b) Dluhové cenné papíry vydané ostatními subjekty 14 630 905 Akcie, po dílo vé lis ty, o s tatní po díly 15 149 302 Účas ti s pods tatným vlive m 16 273 276 a) Účasti s podstatným vlivem v bankách 17 258 088 b) Účas ti s pods tatným vlivem v os tatních s ubjektech 18 15 188 Účas ti s ro zho dujícím vlive m 19 0 a) Účasti s rozhodujícím vlivem v bankách 20 0 b) Účasti s rozhodujícím vlivem v ostatních subjektech 21 0 Účas ti s roz hodujíc ím vlive m ve fina nčníc h ins tituc íc h 22 0 Dlouhodobý nehmotný majetek 23 121 831 a) Zřizovací výdaje 24 0 b) Goodw ill 25 0 c) Ostatní nehmotný majetek 26 121 831 Dlouhodobý hmotný majetek 27 372 201 a) Pozemky a budovy pro provozní činnos t 28 166 669 b) Ostatní hmotný majetek 29 205 532 Os tatní aktiva rozvahová 30 1 723 449 Pohledávky z ups aného vlas tního kapitálu 31 0 Náklady a příjm y příš tích období 32 46 715 v tis ících Kč Kladné reálné hodnoty derivátů 1 1 063 094 Kladné reálné hodnoty derivátů zajiš ťovacích 2 1 582 Kladné reálné hodnoty derivátů jiných než zajiš ťovacích 3 1 061 511 Kladné reálné hodnoty pev.ter.operací jiných než zajišťov. 4 932 338 Kladné reálné hodnoty opcí jiných než zajišťovacích 5 129 173 Údaj nekompenzovaný o Opravná Údaj kompenzovaný o opravné položky a opravné položky a oprávky položka oprávky *Pohledávky za klienty 1 40 044 993 856 528 39 188 464 *Pohledávky za klienty s platné na požádání 2 178 099 XX 178 099 Standardní pohledávky za vládními ins titucemi 3 393 121 393 121 Standardní pohledávky za os tatními klienty 4 34 101 388 0 34 101 388 *Sledované a ohrožené pohledávky za os tatními klienty 5 5 372 384 856 528 4 515 855 Sledované úvěry a ostatní pohledávky za ostat.klienty 6 3 461 448 135 673 3 325 774 Nestandardní úvěry a os tatní pohledávky za os tatními klienty 7 1 314 998 303 955 1 011 043 Pochybné úvěry a os tatní pohle dá vky z a os ta tními klie nty 8 120 084 56 969 63 115 Ztrátové úvěry a os tatní pohle dá vky z a os ta tními klie nty 9 475 854 359 932 115 922
Rozvaha k 31.3.2005 Bil (ČNB) 5-12 Mě síč ní rozvaha banky 31.03.2005 Pas iva v rozvaze banky v tis ících Kč Rozvahová pasiva ce lkem 1 70 025 615 *Závazky vůči bankám 2 7 919 809 a) Závazky vůči bankám splatné na požádání 3 5 004 412 b) Ostatní závazky vůči bankám 4 2 915 397 *Závazky vůči klientům 5 44 962 024 a) *Závazky vůči klie ntům splatné na požádání 6 33 822 527 b) *Ostatní závazky vůči klie ntům 7 11 139 498 Závazky z dluhových cenných papírů 8 8 955 185 a) Emitované dluhové cenné papíry 9 8 837 706 b) Ostatní závazky z dluhových cenných papírů 10 117 479 Os tatní pas iva ro zvaho vá 11 3 595 978 Výno s y a výdaje příš tích období 12 12 047 Re z e rvy 13 73 709 a) Rezervy na důchody a podobné závazky 14 0 a) Rezervy na daně 15 0 c) Ostatní rezervy 16 73 709 Podřízené závazky 17 1 248 884 *Základní kapitál 18 2 500 000 a) Splacený základní kapitál 19 2 500 000 b) Nesplacený základní kapitál 20 0 c) Vlastní akcie 21 0 Em is ní ážio 22 0 Re ze rvní fondy a os tatní fondy ze zis ku 23 76 955 Rezervní fond na nové oceně ní 24 0 Kapitálové fondy 25 117 817 Oc e ňo vací ro zdíly 26 13 a) Oceňova c í roz díly z fina nčních aktiv k prodeji 27 13 a) Oceňovací rozdíly z ostatních aktiv a závazků 28 0 c) Oceňova c í roz díly z e z a jiš ťovacích derivátů 29 0 d) Oceňova c í roz díly z přepočtu účastí 30 0 Ne ro z dě lený zis k nebo neuhrazená ztráta z předchozích období 31 510 011 Zis k nebo ztráta za účetní období 32 53 183 Záporné reálné hodnoty derivátů 1 1 002 904 Záporné reálné hodnoty derivátů zajiš ťovacích 2 3 415 Záporné reálné hodnoty pev.term.operací zajišť.s úrok.nás tr. 3 3 415 Záporné reálné hodnoty derivátů jiných než zajiš ťovacích 4 999 489 Zápor.reál.hodnoty pev.term.operací j.než zaj. s úrok.nástr. 6 661 260 Zápor.reál.hodnoty pev.term.operací j.než zaj. s měn.nástr. 7 209 103 Záporné reálné hodnoty opcí jiných než zaj. na měn.nástroje 9 129 126
Řízení rizik organizační struktura Divize řízení rizik Ř ízen í rizik B.M. Belcher 1210 - odb. Rizika pro firem n í klien telu M. Sedlák 1211 - tým Úvě rová rizika J. Cupová 1212 - tým Analýza úvě r ů P. T áfl 1213 - tým Kontrola úvě r ů L. Papayová 1220 - odbor Rizika v retailu T. Jelínek 1221 - tým Schvalovatelé J. Sloup 1222 - tým Politika ř ízen í retailo vých rizik D. Rosová 1224 - tým Ř ízen í rizik hypoteč ních úvě r ů M. Plzák 1225 - tým Oceň ování nem ovitostí J.Jasanský 1230 - odbor Tržní a provozní rizika V. Novotný 1231 - tým Provozní rizika V.Tů mová 1240 - odb. Rizika pro m alé a stř ední firmy a podnikatele J.Stř ižík 1241 - tým Ř ízen í rizik - m alé a stř ední firm y Z.Klouč ek 1242 - tým Ř ízen í rizik - podnikatelé N/A 1243 - tým Ř ízen í problem atických úvě r ů pro malé a stř ední podniky J. Bardiovský 1250 - Ř ízen í portfolia pro firemní klien telu, m alé a stř ední firmy a podnikatele M.Chvojka 1260 - odb. C o llectio n s & ř ízen í portfolia F. Babický 1261 - tým C o llectio n s N/A 1262 - tým Ř ízen í retailo véh o portfolia L. Bruha 1214 - tým Dokum entace úvě r ů pro firemní klientelu L. Šim ková 1215 - tým Problémové úvě ry D. Urban
Řízení rizik Řízení rizik (Risk Management) je jedním z klíčových útvarů banky. Klade si za cíl efektivní řízení všech rizik, jimž je banka vystavena, jmenovitě především úvěrového rizika (tj. rizika nesplácení úvěrů poskytnutých bankou klientům), tržních rizik (rizik vyplývajících ze změn na finančních trzích) a operačních rizik (tj. rizik plynoucích z provozu banky). Řízení rizik je soustředěno v samostatné divizi, jejíž řízení je přímo podřízeno předsedovi představenstva a generálnímu řediteli banky. V oblasti úvěrového rizika je cílem banky zdravé, dostatečně diversifikované a současně ziskové portfolio úvěrů; tomuto cíli je přizpůsoben i interní proces pro poskytování úvěrů, který dbá na zohledňování schopnosti a vůle potenciálního dlužníka splácet budoucí svůj úvěr a ostatní své závazky řádně a včas. V případě větších transakcí používá banka při analyzování úvěrového rizika i celé transakce individuální expertní posouzení, v případech nižších objemů (např. spotřebitelské úvěry, hypotéky, úvěry malým a středním podnikům) pak banka používá rovněž statistické metody hodnocení rizika. V oblasti tržních rizik naše banka používá celou řadu metod měření všech druhů těchto rizik (např. rizika ze změny směnných kurzů měn, změny úrokových sazeb na finančních trzích, riziko likvidity banky a řada dalších); mezi metody řízení těchto rizik patří např. gap analysis, metoda 1BPV a jiné, banka rovněž používá celou soustavu limitů a omezení, které zajišťují, že banka je výše jmenovaným rizikům vystavena v přiměřené míře, která nezpůsobí bance potíže ani při velkých výkyvech na finančních trzích. V oblasti operačních rizik je cílem banky chránit hmotná a nehmotná aktiva banky, jako jsou lidé, majetek, data apod., před případnou ztrátou, znehodnocením či zneužitím. Z tohoto důvodu banka posuzuje míru rizika jednotlivých aktiv a procesů spojených s těmito aktivy individuálně a implementuje patřičná technická, organizační a další opatření snižující předpokládaná rizika na přijatelnou úroveň. Účinnost opatření je dále pravidelně vyhodnocována. Banka také používá při řízení rizik všechny limity a omezení vyplývající z platných Opatření České národní banky i z dalších právních norem závazných pro naši banku, dále souběžně také limity a metody platné v bankovní síti Raiffeisen po celém světě a rovněž předvídá limity a metody nové, mimo jiné obsažené v nové metodice připravované Bankou pro mezinárodní platby (BIS) známé pod pojmem Basel 2.
Řízení rizik Sledování a řízení úvěrového rizika je organizačně začleněno do útvaru Řízení rizik (Risk Management). Řízení rizik je samostatným útvarem banky, který je nezávislý na obchodních útvarech, a to zejména z důvodů eliminace konfliktů zájmů, vyplývajících z rozdílných odpovědností za obchodní činnost a při řízení úvěrových rizik. Řízení rizik je samostatná divize přímo podřízená předsedovi představenstva a generálnímu řediteli banky; divize je odpovědná za řízení úvěrových rizik, dále tržních rizik vč. likviditního rizika, a operačních (provozních) rizik.v oblasti úvěrových rizik firemního bankovnictví jsou pravomoci závislé na objemu limitů v rámci skupiny Raiffeisen a délky transakcí, a to na úrovni schvalování výkonného výboru, dále níže úvěrového výboru, dále ředitele Divize řízení rizik (popř. se spoluschválením člena představenstva za firemní bankovnictví), popř. dále dalšími osobami, na něž ředitel divize svou pravomoc delegoval. Segment SME klientů je rozdělen na části Micro a Small Business. V části Micro jsou používány tzv. scorecards, ověřování, blacklisty a úvěrové registry a vysoce standardizované produkty. V části Small se využívají tzv. individuální credit assessment jak finanční, tak i nefinanční, který vede k rozhodnutí o ratingu za použití stejných nástrojů jako v segmentu Corporate. Produkty zde nejsou tolik standardizované jako v části Micro. V obou částech se vyvíjí maximální snaha o co možná nejvyšší míru zajištění. Úvěrový segment SME se řídí SME Credit Strategií, schválenou představenstvem banky. Deriváty nejsou v segmentu SME k řízení rizik využívány. Akcionáři banky spolu s představenstvem delegovali schvalovací pravomoc Úvěrovému Výboru, který může dále delegovat tuto pravomoc jednotlivým zaměstnancům v Divizi řízení rizik. Co se týče budoucích záměrů, v oblasti Micro se budou dále testovat tzv. scorecards a je plánováno zkrácení rozhodovacího procesu. V oblasti Small Business bude zaveden nový nástroj pro SME rating (nyní testovaný v rámci celé Raiffeisen skupiny) a je plánováno zjednodušení schvalovacího procesu. Pro obě skupiny pak platí, že se banka bude podílet na celoskupinovém projektu Debt Manager (automatická správa a vymáhání pohledávek) a tzv. konsolidovaného black listu (což je důležitý nástroj pro úvěrové analýzy žadatelů o úvěr). Účinnost řízení rizik z hlediska výsledků hospodaření SME risk dosahuje vysoké míry schvalování (approval rate) a současně dobré kvality portfolia při akceptovatelné míře porušení smluvních povinností ze strany klientů (default rates). Úvěrová rizika jsou v Retailovém segmentu spojena s poskytováním produktů fyzickým osobám a reprezentují riziko ztráty vyplývající ze selhání klienta (protistrany) při neplnění závazků sjednaných v úvěrové smlouvě. Úvěrová rizika jsou systematicky a komplexně řízena s cílem přesně identifikovat celkovou rizikovou pozici a efektivně snižovat hladinu těchto rizik, přičemž banka v plném rozsahu respektuje legislativní rámec příslušný danému segmentu (produktu) - zákony České republiky, právní předpisy, nařízení a standardy České národní banky. Banka kontinuálně zlepšuje procesy řízení rizika s ohledem na rozvoj svých obchodních iniciativ, tržního prostředí a nových informačních technologií. Proces řízení a správy retailových pohledávek je diferencován dle typu produktů a segmentů definovaných s ohledem na očekávanou rizikovost klientů. Schvalovací proces retailových produktů je významně determinován hodnotícím skórovacím modelem, který využívá pro posouzení ochoty splácení pohledávky sociální a demografická data z žádosti o úvěr.