Dobrý den, v rukou držíte financní plán, který Vám má ukázat cestu ke splnení Vašich životních cílu. Vycházeli jsme z dukladné analýzy Vašich príjmu, výdaju a plánu, které chcete v budoucnu uskutecnit. Veškeré výpocty, které se zde nacházejí jsou cerpány ze statistik z minulých let, proto se v nekterých prípadech muže stát, že konecné hodnoty jednotlivých sporících služeb se budou lišit. Z toho duvodu je nutné Váš financní plán neustále konzultovat s Vaším financním trenérem a prizpusobovat ho aktuální situaci Vás a financního trhu. Je velmi pravdepodobné, že Vaše prání, potreby, príjmy i výdaje se budou casem menit. Financní plán je od toho, aby se temto situacím nestále prizpusoboval, proto byste tyto zmeny mely vždy rešit s Vaším financním trenérem a plán dle nich upravovat. Váš financní trenér
Osobní údaje Klient Martina Plánovací Deti Váš financní trenér 0 0 0 Financní bilance Príjmy - celkové Martina 61 50 Výdaje Bydlení Jídlo Automobil Doprava Mobilní tel. Deti Sociální pojištení (1.) Sociální pojištení (2.) Úvery Ostatní výdaje Náklady na financní plán Výdaje v budoucnu za roky/let 9 00 7 00 16 698 Kc 10 45 6 302 Kc Duchod od státu Nárok v Dle soucasného stavu Dle navrhovaného portfolia Martina 67 letech 20 62/mesíc 20 62/mesíc 61 50 49 45 6 302 Kc 12 05
Príjmy celkem Výdaje celkem portfolio Výsledná bilance - soucasné Cíle Rezerva Vybudovat rezervu v hodnote 8000 do roku 2018. Financní svoboda Chcete dosáhnout ve veku 65 let Predpokládá se, že budete žít do veku 90 let Chcete mít mesícne 30 00 Predpokládaný rust cen 2,5 Priorita nemovitosti Chci mít nasporeno Našetreno v % Koupit v roce Predpoklad rustu cen Porízení Priorita Splatit v roce Potreba na splacení Bydlení Predcasné doplacení Popis Priorita Cetnost Od roku Do roku Každých x let Predpoklad rustu cen Rekonstrukce 150 00 každých x let 2028 2048 15 2,5 Rekonstrukce Deti Auto Dovolená 30 00 rocne 2014 2048 1 2,5 Dovolená Ostatní cíle
Splnení cílu za soucasného finacního plánu Bydlení Rekonstrukce Deti Financní svoboda Nerešeno Nerešeno Automobil Dovolená Ostatní Martina Nerešeno Nerešeno 87% Smrt Invalidita P. neschop. Nemovitost Domácnost Odpovednost 69% 23% Smrt Invalidita P. neschop. Prac. odp. Havárie Krádež 10 10 10 103% 10 10 Cíl Duchod Rezerva Splnení 87% V prípade nesplnení vám bude chybet Na tento cíl Vám bude chybet celkem 4 499 973 Kc Na tento cíl Vám bude chybet celkem 80 00 Koupe bydlení Predcasné splacení Rekonstrukce - Rekonstrukce Dovolená - Dovolená Na tento cíl Vám bude chybet celkem 518 907 Kc Na tento cíl Vám bude chybet celkem 1 647 846 Kc
Splnení cílu za navrhovaného finacního plánu Bydlení Rekonstrukce Deti Financní svoboda Nerešeno 94% Nerešeno Automobil Dovolená Ostatní Martina Nerešeno 84% Nerešeno 97% Smrt Invalidita P. neschop. Nemovitost Domácnost Odpovednost 628% 283% 106% 103% 178% 10 Smrt Invalidita P. neschop. Prac. odp. Havárie Krádež 10 10 10 101% 10 10 Cíl Splnení V prípade nesplnení vám bude chybet Duchod 97% Na tento cíl Vám bude chybet celkem 1 147 24 Rezerva 10 Koupe bydlení Predcasné splacení Rekonstrukce - Rekonstrukce 94% Na tento cíl Vám bude chybet celkem 36 85 Dovolená - Dovolená 84% Na tento cíl Vám bude chybet celkem 333 94
Soucasný financní plán Popis Ceská sporitelna Bankovní úcty Mesícne Soucasný Zhodnocení sporíte stav 0,1 Mesícní poplatek Popis Investice - Mesícne sporíte podílové fondy Soucasný Od roku stav Do roku CMSS Stavební sporení Mesícne Soucasný Prestat Od roku sporíte stav platit v 1 70 80 00 2009 2015 Penzijní pripojištení Mesícne Soucasný sporíte stav Od roku Príspevek zamestnavatele Allianz penzijní spolecnost 2 00 70 00 2010 500 Jiná Životní pojištení Mesícní Soucasný Ocekáváno pojistné stav na konci Od roku Do roku 2 00 20 00 2 800 00 2010 2045
Popis Jilemnického Nemovit. K hypo blbostka Generali Kooperativa Generali Neživotní pojištení Pojistné Cetnost 1 619 Kc rocne 1 59 rocne 4 015 Kc rocne Navrhovaný financní plán Popis Dovolená Rezerva Air Bank Air Bank Bankovní úcty Mesícne Soucasný sporíte stav 2 50 1 30 Zhodnocení Od roku Na cíl 1,6 1,6 Dovolená - Dovolená Rezerva Investice - podílové fondy Popis Mesícne Soucasný sporíte stav Od roku Do roku Na cíl Duchod Conseq 1 30 2013 2045 Rekonstrukce Conseq 55 2013 2048 Rekonstrukce - Rekonstrukce Martina CMSS Stavební sporení Mesícne Soucasný Prestat Od roku sporíte stav platit v - Kc 80 00 2009 2015 - Kc - Kc - Kc - Kc Na cíl Penzijní pripojištení Mesícne Soucasný sporíte stav Od roku Príspevek zamestnavatele Allianz penzijní spolecnost 1 00 70000 2010 500 Jiná Životní pojištení Mesícní Soucasný Ocekáváno pojistné stav na konci Od roku Do roku 20 00 2010 2045
Popis Jilemnického Nemovit. K hypo blbostka Generali Kooperativa Generali Neživotní pojištení Pojistné Cetnost 1 619 Kc rocne 1 59 rocne 4 015 Kc rocne Srovnání sporících služeb Kolik si budete muset odkládat na jednotlivé služby, abyste si duchod splnili stejne, jako pri navrhovaném rešení? Prumerne odkládat dle NAVRHOVANÉHO REŠENÍ Zapotrebí sporit do TRANSFORM. PENZIJNÍHO FONDU * Zapotrebí sporit na STAVEBNÍM SPORENÍ ** Zapotrebí sporit na SPORÍCÍM ÚCETU Zapotrebí sporit na FONDU PENEŽNÍHO TRHU Zapotrebí sporit si DOMA Mesícne Splneno na 2 758 Kc 97% 52% 52% 52% 52% 52% * U transformovaného penzijního fondu mužete vybrat pouze 50 % nasporených penez po 15 letech a zbytek pak až ve Vašich 60 letech. ** U stavebního sporení mužete vybírat peníze vždy jen po 6 letech. Kolik Vás bude stát cekání Abyste si mohli v duchodu vybírat po dobu 26 let požadovanou cástku, tak musíte za 30 let našetrit 6 386 666 Kc Pokud si zacnete odkládat TED Pokud si zacnete odkládat až za 5 let Pokud si zacnete odkládat až za 10 let Pokud si zacnete odkládat až za 15 let Pokud si zacnete odkládat až za 20 let Pokud si zacnete odkládat až za 25 let Mesícne 5 119 Kc 7 744 Kc 12 092 Kc 19 952 Kc 36 669 Kc 88 946 Kc
Jak si splníte duchod Vaše cash flow v letech Rok Duchod Výsledná Príjmy Výdaje Náklady na Zapotrebí Puvodne Dle návrhu bilance (celkové) (celkové) financní plán 2014 11 10 61 50 50 40 7 252 Kc 2015 11 00 61 50 50 50 7 352 Kc 2016 10 833 Kc 61 50 50 667 Kc 7 519 Kc 2017 10 727 Kc 61 50 50 773 Kc 7 625 Kc 2018 10 619 Kc 61 50 50 88 7 733 Kc 2019 11 808 Kc 61 50 49 692 Kc 6 544 Kc 2020 11 695 Kc 61 50 49 805 Kc 6 657 Kc 2021 11 579 Kc 61 50 49 92 6 773 Kc 2022 11 46 61 50 50 04 6 892 Kc 2023 11 339 Kc 61 50 50 16 7 013 Kc 2024 11 215 Kc 61 50 50 285 Kc 7 137 Kc 2025 11 087 Kc 61 50 50 413 Kc 7 265 Kc 2026 10 957 Kc 61 50 50 543 Kc 7 395 Kc 2027 10 824 Kc 61 50 50 676 Kc 7 528 Kc 2028 10 688 Kc 61 50 50 812 Kc 7 664 Kc 2029 10 549 Kc 61 50 50 95 7 803 Kc 2030 10 406 Kc 61 50 51 094 Kc 7 946 Kc 2031 10 26 61 50 51 24 8 092 Kc 2032 10 11 61 50 51 389 Kc 8 24 2033 9 958 Kc 61 50 51 542 Kc 8 394 Kc 2034 9 802 Kc 61 50 51 698 Kc 8 55 2035 9 642 Kc 61 50 51 858 Kc 8 71 2036 9 478 Kc 61 50 52 022 Kc 8 874 Kc 2037 9 31 61 50 52 189 Kc 9 04 2038 9 139 Kc 61 50 52 36 9 213 Kc 2039 18 705 Kc 61 50 42 795 Kc 9 388 Kc 2040 26 483 Kc 61 50 35 017 Kc 8 567 Kc 2041 26 299 Kc 61 50 35 20 8 75 2042 26 11 61 50 35 389 Kc 8 939 Kc 2043 25 919 Kc 61 50 35 58 9 13 2044 755 124 755 124 755 124 Kc 2045 774 002 774 002 774 002 Kc 2046 793 352 793 352 793 352 Kc 2047 813 186 813 186 813 186 Kc 2048 833 516 833 516 833 516 Kc 2049 854 354 854 354 854 354 Kc 2050 875 713 875 713 875 713 Kc 2051 897 606 897 606 897 606 Kc 2052 920 046 920 046 920 046 Kc 2053 943 047 943 047 943 047 Kc 2054 966 623 966 623 966 623 Kc 2055 990 789 990 789 990 789 Kc 2056 1 015 558 1 015 558 1 015 558 Kc 2057 1 040 947 1 040 947 1 040 947 Kc 2058 1 066 971 1 066 971 1 066 97 2059 1 093 645 1 093 645 1 093 645 Kc 2060 1 120 986 1 120 986 1 120 986 Kc 2061 1 149 011 1 149 011 1 149 01
2062 1 177 736 837 346 1 177 736 Kc 2063 1 207 180 666 039 1 207 18 2064 1 237 359 679 360 1 237 359 Kc 2065 1 268 293 692 947 1 268 293 Kc 2066 1 300 000 706 806 1 300 00 2067 1 332 500 720 942 1 332 50 2068 1 365 813 735 361 868 463 Kc 2069 1 399 958 750 068 750 068 Kc Zajištení príjmu Martina Od státu Vypoctené Navrhované Chybí mesícne Pracovní neschopnost Invalidita Smrt nemocí úrazem nemocí úrazem nemocí úrazem 19 00/mesíc 16 90/mesíc /mesíc /den /den 565 Kc/den 1 060 442 Kc 477 36 60/den 3 000 00 3 000 00 16 95 16 95 2 946 Kc 2 946 Kc 48 089 Kc 48 089 Kc
Od státu Vypoctené Navrhované Chybí mesícne Pracovní neschopnost Invalidita Smrt nemocí úrazem nemocí úrazem nemocí úrazem Porovnání životních pojištení Ceská spor.- Flexi Druh pojištení Smrt Smrt Invalidita od 3. stupne Invalidita od 3. stupne Pracovní neschopnost Trvalé následky s progresí Hospitalizace Parametr Konstantní Klesající Konstantní Klesající od 28. dne od 0,001 % od 1. dne Úraz / nemoc Úraz i nemoc Úraz i nemoc Úraz i nemoc Úraz i nemoc Úraz i nemoc Úraz Úraz i nemoc Pojistná cástka 3 000 00 3 000 00 60 1 000 00 20 Dolce Vita 2 559 Kc Na konci nasporeno Druh pojištení Parametr Úraz / nemoc Pojistná cástka Smrt Konstantní Úraz i nemoc Smrt Klesající Úraz i nemoc 3 000 00 Invalidita od 3. stupne Konstantní Úraz i nemoc Invalidita od 3. stupne Klesající Úraz i nemoc 3 000 00 Pracovní neschopnost od 28. dne Úraz i nemoc 60 Trvalé následky s progresí od 0,001 % Úraz 1 000 00 Hospitalizace od 1. dne Úraz i nemoc 20 1 077 Kc Na konci nasporeno S prítelem-dolce Vita Druh pojištení Parametr Úraz / nemoc Pojistná cástka Smrt Konstantní Úraz i nemoc Smrt Klesající Úraz i nemoc 3 000 00 Invalidita od 3. stupne Konstantní Úraz i nemoc Invalidita od 3. stupne Klesající Úraz i nemoc 3 000 00 Pracovní neschopnost od 28. dne Úraz i nemoc 60 Trvalé následky s progresí od 0,001 % Úraz 1 000 00 Hospitalizace od 1. dne Úraz i nemoc 20 Smrt Klesající Úraz i nemoc 1 000 00 Invalidita od 3. stupne Klesající Úraz i nemoc 1 000 00 Trvalé následky s progresí Konstantní Úraz 1 000 00 1 425 Kc Na konci nasporeno Pracovní neschopnost Invalidita
Smrt Porovnání neživotních pojištení PODPOJIŠTENÍ - Stav, kdy pojistná cástka v pojistné smlouve je nižší, než pojistná hodnota pojišteného majetku napr. pojistíme-li dum v cene ctyrech milionu na pouhé dva miliony, nastává 50 % podpojištení. V prípade totálního znicení pak nedostaneme dva miliony ale jen 50 %, tudíž jeden milion korun. PREPOJIŠTENÍ - Stav, kdy pojistná cástka v pojistné smlouve je vyšší, než pojistná hodnota pojišteného majetku napr. koupíme-li si pred tremi lety automobil za 400 000, dnes je jeho hodnota 200 000, my však máme pojistnou cástku stále na puvodní cenu, pojištovna nám vyplatí jen 200 000. Nemovitost Prepetí/zkrat Domácnost Minimum Minimum Rodinný dum 1 450 80 1 000 00 Podpojištení Podpojištení 1 500 00 Podpojištení Povodne 0 0 Odcizení Domácnost 450 00 Podpojištení Podpojištení 800 00 Podpojištení Povodne Prepetí/zkrat 0 20 00 Ano Odcizení Z držby nemovitosti Z obcanského života na zdraví na veci financní na zdraví na veci financní na zdraví na veci financní na zdraví na veci Odpovednost 500 00 Pozor, nízká pojistná cástka. 250 00 Pozor, nízká pojistná cástka. 100 00 Pozor, nízká pojistná cástka. 2 000 00 1 000 00 500 00 500 00 Pozor, nízká pojistná cástka. 250 00 Pozor, nízká pojistná cástka. 100 00 Pozor, nízká pojistná cástka. 2 000 00 1 000 00
života Ze zamestnání Minimum financní Martina 292 50 300 00 300 00 500 00 Automobil Minimum Povinné ruc. Havarijní Odcizení Živel Stret se zverí Pojištení skel Porovnání neživotních pojištení Minimum Minimum Pojištení nemovitosti, domácnosti a odpovednosti z držby nemovitosti a obcanského života 1 2 Druh pojištení Parametr pojištení Pojistná cástka Druh pojištení Parametr pojištení Pojistná cástka spoluúcast nemovitost domácnost spoluúcast nemovitost domácnost 1 Pojistná cástka Pojištení odpovednosti pri výkonu povolání 2 Spoluúcast Pojistná cástka Spoluúcast Pojištení automobilu 1 2 Druh pojištení Limit / Pojistná spoluúcast cástka Druh pojištení Limit / spoluúcast Pojistná cástka
Pojištení nemovitosti, domácnosti... Pojištení odpovednosti z povolání Pojištení automobilu 1 2 1 2 1 2 Navrhované kroky k realizaci nového financního plánu Popis Dovolená Rezerva Popis Duchod Rekonstrukce Air Bank Air Bank Conseq Conseq Bankovní úcty Zmena Nová cástka Od roku Prestat platit v Založit 2 50 Založit 1 30 2018 Investice - podílové fondy Zmena Nová cástka Soucasný stav Od roku Založit 1 30 2013 Založit 55 2013 Stavební sporení Popis Zmena Nová cástka Soucasný stav Od roku Cíl Martina CMSS Zrušit 80 00 2009 Penzijní pripojištení Popis Zmena Nová cástka Soucasný Príspevek Rok založení stav zamest. Allianz penzijní spolecnost Snížit 1 00 70 00 2010 500 Životní pojištení Popis Zmena Nová cástka Ocekáváno na konci Od roku Do roku Jiná Zrušit 2010 2045 Cíl Dovolená - Dovolená Rezerva Cíl Rekonstrukce - Rekonstrukce
Popis Zmena Jilemnického Nemovit. K hypo blbostka 61 50 Generali Kooperativa Generali 49 45 Neživotní pojištení Nová cástka 1 619 Kc rocne 1 59 rocne 4 015 Kc rocne Cetnost 6 302 Kc 12 05 7 252 Kc 11 10 Príjmy celkem Výdaje celkem portfolio Výsledná bilance - soucasné Navrhované portfolio Výsledná bilance - navrhované info@moneyplus.cz www.moneyplus.cz 15