Státní fond rozvoje bydlení Realizace finančního nástroje JESSICA Mgr. Ing. František Steiner, PhD náměstek ředitele SFRB 11. září 2012
BYTOVÝ FOND ČR kde jsme výchozí situace ZANEDBANOST BYTOVÉHO FONDU CELKOVÁ INVESTIČNÍ POTŘEBA PRO SEKTOR BYDLENÍ NUTNÁ ROČNÍ MÍRA INVESTIC 1,52 mil. bytů 680 mld. Kč 11 17 mld. Kč MOŽNOSTI STÁTNÍHO A SFRB ROZPOČTU 2012 OPRAVENÉ BYTY 1992 2010 cekem 640.000 bytů 2001 2011 480.000 bytů díky SFRB Panel /dotace + záruky/ 0 Kč VÝŠE INVESTIC DÍKY PODPORÁM SFRB (2001 2011-2026) SFRB Panel /Nový Panel dotace 13,875 mld. Kč Aktivované soukromé zdroje 54,6 mld. Kč SYNERGICKÉ EFEKTY HOSPODÁŘSKÝ RŮST 1 Kč do rekonstrukcí = 4 Kč investic = 1,1 Kč daně pro státní rozpočet 2/15
CO MŮŽEME ZÍSKAT inovativní finanční nástroj z fondů EU 600 MILIONŮ KORUN Z FN JESSICA K VYUŽITÍ JIŽ OD 2013 - finanční prostředky z Integrovaného operačního programu pro využití ve městech se schváleným IPRM již příští rok - startovní objem pro ověření funkčnosti podpor a zájmu vlastníků bytového fondu - možnost opakovaného poskytování podpor pro další zájemce Výchozí stav: - veřejný prostor je většinou v majetku měst a obcí - bytové domy v majetku soukromých vlastníků Cíl: - úprava deprivované zóny, díky možnosti více zdrojů financování 3/15
MĚSTA SE SCHVÁLENÝMI IPRM CO MŮŽEME ZÍSKAT inovativní finanční nástroj z fondů EU + VÝZVA MMR - pro další města s počtem obyvatel + 20.000 obyvatel možnost zažádat o IPRM: http://www.strukturalni-fondy.cz/vyzvy/schvaleni-a-rozsireni-integrovanych- planu-rozvoje- 4/15
JESSICA formy podpory z fondů EU FORMA A URČENÍ PODPORY Nejvýhodnější nízkoúročený úvěr - financování až 90% nákladů na regeneraci domů v zónách měst s IPRM - splatnost až na dobu 30 let Přístup k dalším zdrojům financování - zdroje státu, měst, bank, soukromých subjektů Možná kombinace s dalšími typy podpor Příjemci Vlastníci bytových domů - města a obce - bytová družstva nebo obchodní společnosti - ostatní právnické či fyzické osoby vlastnící bytový dům - společenství vlastníků bytových jednotek (podle zákona č.72/1994 Sb.) 5/15
JESSICA V ČR zajištění potřebných financí z EU Implementační model podle ustanovení čl. 44 obecného nařízení a z čl. 43 46 prováděcího nařízení EU Úvěry/ Vstupní kapitál Finanční instituce Vstupní kapitál (vč. poskytnutí pozemků apod.) Města/ Soukromí investoři Evropská komise Členský stát / Řídící orgán Holdingový fond + správce HF (česká instituce) Fond rozvoje měst + správce FRM Finanční alokace ze SF Finanční alokace ze SF Řídící orgán IOP převede alokaci do Holdingového fondu po schválení poskytnutí dotace. HF po výběrovém řízení na FRM převede prostředky do FRM. Fond rozvoje měst může být dále doplněn o další prostředky, např. soukromých investorů, městských zastupitelstev či finančních institucí. Projekty Fond rozvoje měst bude poskytovat úvěry konečným uživatelům. 6/15
HARMONOGRAM implementace FN JESSICA 2011 I. Q 2013 2011 2012 2013 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 Zřízení Řídícího výboru pro implementaci FN JESSICA Schválení investiční strategie FN JESSICA v IOP Změna zákona o SFRB - nabytí účinnosti od 6.9.2012 Zřízení Holdingového fondu Žádost Benefit pro projekt JESSICA včetně příloh Přidělení dotace Fondu Výběr správce FRM 7/15
HARMONOGRAM realizace FN JESSICA 2013-2015 7 / 2012 04 / 2013 09 / 2013 2014 2015 Zřízení HF Otevření programu příjem žádostí Zahájení a poskytování úvěrů konečným příjemcům Poskytnutí celé alokované částky příjemcům úvěrů 8/15
PODPOROVANÉ AKTIVITY Rekonstrukce a modernizace bytových domů - zateplení obvodového pláště a vnitřních konstrukcí - odstranění statických poruch nosných konstrukcí - sanace základů a hydroizolace spodní stavby - rekonstrukce technického vybavení domu (např. otopná soustava, rozvody tepla, plynu, vody, vzduchotechnika, výtahy) - výměny nebo modernizace lodžií, balkonů, zábradlí JESSICA cesta k řešení stavu bytového fondu obce a neziskové organizace mohou využít prostředky k vybudování sociálního bydlení, rekonstrukcí stávajících budov (alokace 50 milionů Kč). 9/15
JESSICA cesta k řešení stavu bytového fondu PŘÍPRAVA PROJEKTU - v přípravné fázi se vždy provede: statický průzkum zaměření technického stavu objektu energetický audit - na jejich základě bude vypracována projektová dokumentace pro stavební řízení a vydáno stavební povolení - pokud bude projekt vybrán pro poskytnutí podpory výběrové řízení na zhotovitele stavby a na technický dozor 10/15
JESSICA cesta k řešení stavu bytového fondu FINANČNÍ ZAJIŠTĚNÍ PROJEKTU Vlastník - schválení položkového rozpočtu zpracovaného projektantem - zajištění finančního krytí v rozsahu 10-40 % nákladů z vlastních prostředků v souladu s podmínkami úvěru - na krytí zbývajících 60-90 % nákladů žádá o zvýhodněný úvěr z finančního nástroje JESSICA - splácení úvěru bude kryto ze zvýšených příspěvků do fondu oprav 11/15
NASTAVENÍ ÚVĚRŮ JESSICA vymezení úvěrového produktu a jeho popis - délka splatnosti úvěru 15 let až 30 let - úrok v minimální míře v souladu s pravidly poskytování veřejné podpory - možnost odkladu splátek dle typu úvěru 0 až 2 roky (úrok placen od počátku poskytnutí úvěru) - jistina spolu s úrokem splatná měsíčně - kofinancování 10-40 % - účelový úvěr použitelný jen na krytí způsobilých výdajů - v závislosti na absorpční kapacitě bude stanovena výše úvěrového limitu na jeden projekt ZAJIŠTĚNÍ ÚVĚRU možnosti / kombinace - volba zajištění podle požadované výše úvěru, bonity žadatele, místních podmínek atd. zástava na nemovitostech zástava na pravidelných příjmech (např. nájemné z nebytových prostorů) bianco směnka ručitelský závazek bankovní styk příjemce přes FRM či jím určený bankovní subjekt 12/15
Předpokládané podkladové materiály předkládané žadatelem o úvěr z finančního nástroje JESSICA: JESSICA přílohy 1) Projektová dokumentace 2) Opis územního rozhodnutí 3) Opis stavebního povolení 4) Doklad o vlastnictví domu (výpis z listu vlastnictví) katastrální evidence 5) Položkový rozpočet stavby 6) Energetický audit 7) Průkaz energetické náročnosti objektu 13/15
Předpokládané podkladové materiály předkládané žadatelem o úvěr z finančního nástroje JESSICA: JESSICA přílohy 8) Posudek statika 9) Popis finanční pozice žadatele (stav finančních prostředků, mechanismus vytváření fondu oprav, přehled podstatných závazků) 10) Doklad o řádně schváleném souhlasu s přijetím úvěru a projednaném a schváleném kalendáři zvýšených příspěvků do fondu oprav po dobu splatnosti úvěru včetně vytváření rezerv 11) Časový rozpis cash-flow po dobu splácení úvěru na předepsaném formuláři 12) Návrh zajištění úvěru (zástava na nemovitosti, ručitelský závazek, bianco směnka apod.) 14/15
Děkuji za pozornost www.sfrb.cz komunikace@sfrb.cz kaspar.milan@sfrb.cz, tel.: 221 771 617 - dotazy k FN JESSICA
Státní fond rozvoje bydlení Notifikace programů SFRB nová šance pro veřejnou podporu Mgr. Ing. František Steiner, Ph.D. náměstek ředitele SFRB 11. září 2012
PŘÍPUSTNÁ VEŘEJNÁ PODPORA pravidla a výjimky Pravidlo de minimis Součet všech veřejných podpor poskytnutých žadateli nesmí v kterémkoliv po sobě jdoucím tříletém období přesáhnout ekvivalent 200 000 EUR v přepočtu kursem devizového trhu vyhlášeným Evropskou centrální bankou, platným ke dni schválení poskytnutí podpory. Bloková výjimka Jedná se o výjimky ze zákazu veřejné podpory, které mohou být poskytnuty, aniž by podléhaly schválení ze strany Evropské komise. Poskytovatel však má povinnost zaslat Komisi přehled informací týkajících se poskytování veřejné podpory na základě blokové výjimky. Blokové výjimky jsou dány nařízením Komise upravujícím veřejnou podporu určenou malým a středním podnikům, veřejnou podporu na zaměstnanost, veřejnou podporu na vzdělávání, vnitrostátní regionální investiční podporu a další. Notifikace Povinnost oznámit Evropské komisi záměr poskytnout novou podporu a dále oznámit změny existující podpory. Oznámení provádí poskytovatel veřejné podpory na oznamovacích formulářích, a to prostřednictvím Úřadu pro ochranu hospodářské soutěže a Stálého zastoupení ČR při EK. Veřejnou podporu je poskytovatel oprávněn poskytnout až po schválení Komisí.
SFRB A MOŽNOSTI VEŘEJNÉ PODPORY MÉNĚ, ALE LÉPE De minimis = maximální výše všech podpor v hodnotě 200.000 euro za tři po sobě jdoucí fiskální období POTŘEBUJEME ZMĚNU Hlasovali jste v anketě, jakým limitem je pro vás de minimis: Dosud hlasovalo 342 obcí, měst a družstev. Respondenti měli možnost ve výzkumu připojit vlastní hodnocení - v této otevřené otázce řada obcí a družstev vyjádřila podporu pro získání notifikací, protože de minimis je může limitovat v budoucnu. Stále můžete hlasovat v anketě de minimis na webu www.sfrb.cz
PODPORA DE MINIMIS jaká je podpora Příklady úvěru dostupnost podle přípustné veřejné podpory KOMERČNÍ ÚVĚR ÚVĚR SFRB (výše úroku fixována po celou dobu splácení) úrok 4 % fixace na max. 5 let MINIMÁLNÍ (podle referenční sazby EK) úrok 1,72 % - úvěr 17,2 mil. Kč na 30 let - úvěr 24,5 mil Kč na 20 let - úvěr 31,5 mil. Kč na 15 let úrok 2 % - úvěr 19,8 mil. Kč na 30 let - úvěr 28,8 mil. Kč na 20 let - úvěr 36,5 mil. Kč na 15 let (v režimu de minimis) úrok od 2,72% (+ riziková přirážka 1% - pro města, obce, investor s raitingem A) (mimo režim de minimis) Speciální webová kalkulačka pro vaše projekty na webu SFRB. 19
SFRB A NOTIFIKACE PROGRAMŮ Společně s MMR a ÚOHS: Předloženy metodiky na výpočet úvěrových i záručních programů Evropské komisi Po odsouhlasení metodik bude přistoupeno k notifikaci programů JESSICA pre-notifikace původního programu podle podmínek Integrovaného operačního programu IOP Pokud budou získány notifikace pro naše programy, bude SFRB dodržovat pouze Intenzitu veřejné podpory, nikoliv de minimis.
SFRB A NOTIFIKACE PROGRAMŮ Hrubý ekvivalent podpory - HEP (veřejná podpora) Poskytnutím zvýhodněné záruky či zvýhodněného úvěru získává příjemce určitou finanční výhodu. Aby bylo možné ji porovnávat s jinými typy podpor (úvěry, přímá dotace) je nutno ji převést na srovnatelný základ, který se nazývá hrubý ekvivalent podpory. Hrubý ekvivalent podpory je nezbytný k tomu, aby bylo možné posoudit, zda jsou dodrženy limity stanovené pro poskytnutí podpory. Intenzita podpory uvedená v HEP je diskontovaná hodnota podpory vyjádřená jako procentní podíl diskontované hodnoty způsobilých nákladů. Způsobilé investiční náklady se diskontují na svou hodnotu v okamžiku poskytnutí podpory. Úroková sazba, která se použije pro účely diskontování, je referenční sazba platná v době poskytnutí podpory Hrubý ekvivalent podpory tak představuje u úvěrů součet diskontovaných rozdílů mezi úrokem, který by příjemce zaplatil v případě úrokové sazby rovné základní referenční sazbě zvýšené o příslušnou rizikovou přirážku a úrokem, který mu je skutečně účtován. Intenzita podpory v ČR: Regionální podpora 40%; Jihozápad 30%; Praha - 0
INTENZITA PODPORY diskontování Trvá-li úvěr déle než rok, diskontuji se roční rozdíly pomocí diskontní sazby (tj. základní referenční úrokové sazby stanovené zvýšené o 100 bazických bodů). Jednotlivé diskontované peněžní toky vypočítáme podle vzorce: CF = peněžní tok i = úroková míra n = počet let, po které musíme na příjem čekat Uvedený vzorec se použije pro výpočet diskontované sazby při každé změně CF = při měsíčních splátkách se použije pro každý měsíc (úvěr dva roky - 24 vzorců výpočtů). Diskontuje se úrok vypočtený ze zůstatku úvěru na konci období (měsíce) zvýhodněnou sazbou. Zvýhodněná sazba = referenční sazba EU (1,72%) zvýšená o rizikovou přirážku poskytnutá úroková sazba. Speciální webová kalkulačka pro veřejnou podporu na webu SFRB
INTENZITA PODPORY obecný výpočet Obecný výpočet ekvivalentu veřejné podpory úvěrů poskytovaných SFRB: U = výše úvěru S = splatnost (v letech, celkem Sx12 měsíců splácení) I p = poskytnutá úroková sazba I vp = úroková sazba bez veřejné podpory (referenční sazba I r + riziková přirážka) I r = referenční sazba Intenzita podpory se rovná podílu Hrubého ekvivalentu podpory a celkové investice. Intenzita podpory nesmí překročit 40% (resp. 30%). Speciální webová kalkulačka pro veřejnou podporu na webu SFRB
INTENZITA PODPORY příklad Příklad: Rekonstrukce, oprava a modernizace bytového domu 24 bytových jednotek, průměrná velikost bytu 50 m2; náklady do 5.500,- Kč/m2 podlahové plochy bytu úroková sazba splatnost úvěru výše úvěr celkový úrok měsíční splátka úvěru včetně úroku celkem * na m² na byt o podlahové ploše % p.a. v letech Kč Kč 30 m² 50 m² 70 m² Kč % 2 5 6 600 000 HEP intenzita podpory 340 980 115 683 96 2 892 4 820 6 748 312 236 5% 3 515 580 118 593 99 2 965 4 941 6 918 148 435 2% 4* 692 940 121 546 101 3 039 5 064 7 090 0 0% 2 10 6 600 000 687 480 60 729 51 1 518 2 530 3 543 601 524 9% 3 1 047 600 63 730 53 1 593 2 655 3 718 283 831 4% 4* 1 418 640 66 822 56 1 671 2 784 3 898 0 0% 2 25 6 600 000 1 792 200 27 974 23 699 1 166 1 632 1 371 383 21% 3 2 789 400 31 298 26 782 1 304 1 826 634 748 10% 4* 3 851 100 34 837 29 871 1 452 2 032 0 0% Výše veřejné podpory: Hrubý ekvivalent podpory (HEP) je kalkulován k úrokové sazbě 3,92% (Referenční sazba EK 1,72% + průměrná riziková přirážka 2,2%). Intenzita podpory (HEP/investiční náklady) nepřekročí 40% * 4% úrok je považován za komerční. Uveden pouze pro představu rozdílu.
Metoda stanovení referenčních a diskontních sazeb SFRB Oznámení EK V úředním věstníku Evropské unie (2008/C 14/02) jsou uvedeny rozsahy ratingů a k nim příslušející marže (rizikové přirážky).
Ratingová stupnice pro stanovení bonity klienta SFRB SFRB ratingová stupnice Rating klienta lze vzhledem k bonitě projektu a zajištění úvěru překlasifikovat hodnotící komisí SFRB nebo ředitelem SFRB maximálně o jeden stupeň výše nebo o jeden stupeň níže v rámci ratingové stupnice používaní v České republice. * V úředním věstníku Evropské unie (2008/C 14/02) jsou uvedeny rozsahy ratingů a k nim příslušející marže (rizikové přirážky) ** Ratingové stupně používané v České republice
Děkuji za pozornost www.sfrb.cz komunikace@sfrb.cz