Česká spořitelna uvolní jednu miliardu Kč pro podporu malých a středních firem v době krize Karel Mourek, ředitel úseku komerční centra České spořitelny Jan Heřman, vedoucí oddělení řízení produktů České spořitelny
Obsah Program podpory SME Další opatření na podporu malých a středních firem Spolupráce s Evropskou investiční bankou Úvěrování malých a středních podniků 2
ERSTE Bank Hungary
Proč TOP Podnik II? Návaznost na tradici České spořitelny poskytovat zvýhodněné programy pro malé a střední podniky program TOP Podnik Zaveden v roce 2001 jako zvýhodněný investiční úvěr: se zvýhodněnou pevnou úrokovou sazbou po celou dobu splatnosti úvěru úrokové zvýhodnění až 3 % p. a. k financování max. 50 % projektových nákladů Ukončen k 31. března2009 z důvodu vyčerpání celkového objemu podpory 1,5 mld. CZK úrokové podpory celkem financováno téměř 800 projektů v celkovém objemu přibližně 14 mld. CZK 4
: pro koho je vymezení příjemců Malé střední podniky s obratem od 30 do 1 500 mil. CZK Realizující investiční záměr v oblasti zemědělství, průmyslu či služeb 5
: Co to je? Investiční úvěr s vestavěnou opcí Investiční úvěr se s vestavěným finančním derivátem (tzv. opcí) umožňující garantovat max. úrokovou sazbu po celou dobu splatnosti úvěru cenu podkladové opce kryje Česká spořitelna jako opatření na podporu ekonomiky Princip a konstrukce úrokové sazby garantovaná maximální výše úrokové sazby (tzv. cap) vztažená k vývoji referenční sazby 3M PRIBOR Když aktuální hodnota 3M PRIBOR > než 3 % p. a. aplikuje se max. sazba 3 % p. a. plus úroková sazba podle individuálního hodnocení klienta Když 3 % p. a > než aktuální hodnota 3M PRIBOR aplikuje se sazba 3M PRIBOR plus úroková sazba podle individuálního hodnocení klienta 6
: Jak se tvoří úroková sazba Principy max. sazby 4,20 Úroková sazba 3M PRIBOR 3,40 2,60 Klientská sazba 1,80 1,00 Aplikace opce VI.09 VIII.09 X.09 XII.09 II.10 IV.10 VI.10 VIII.10 X.10 XII.10 II.11 IV.11 VI.11 VIII.11 X.11 XII.11 II.12 Float TP II 7
: Jak funguje Úvěr v české měně Měna: pouze CZK Splatnost úvěru 5 nebo 7 let Max. výše úvěru CZK 50 mil. Pravidelné splácení úroků a jistiny měsíčně nebo kvartálně Opatření na podporu české ekonomiky Pokrytí ceny podkladového zajištění (opce) ze strany banky pro úvěry poskytnuté v roce 2009 nebo do vyčerpání celkového limitu 1 mld. Kč poskytnutých úvěrů 8
: výhody produktu podpora firmám v těžkých časech Kombinace nižší pohyblivé úrokové sazby odvozené od tržních sazeb s jistotou max. sazby efektivní řízení úrokových nákladů Cenu za podkladovou opci kryje banka v rámci opatření na podporu české ekonomiky nulové dodatečné náklady na zajištění Není limitováno minimální výší úvěru (jako individuálně sjednané zajištění úrokové sazby) široká dostupnost Funguje jako 1 produkt a není nutné speciální účtování o opci nízká administrativa 9
Další opatření ERSTE Bank Hungary
Další opatření na podporu SME firem Malé a střední podnikatele podporujeme Snížení preferenční úrokové sazby pro komerční klienty o 0,5 % účinností od 15. května 2009 Tým ombudsmana i pro korporátní klientelu dotazy a reklamace klientů z řad SMEs Aktivní role při zprostředkování dostupných podpor z EU i národních zdrojů Jsme největším zprostředkovatelem záruk Českomoravské záruční a rozvojové banky v ČR Aktivně využíváme nástroje Evropské investiční banky jako je tzv. Globální úvěr a aktivně přenášíme výhody na klienty (i v podobě grantů pro klienty) 11
Podpora ze zdrojů Evropské investiční banky Spolupráce s EIB od roku 2003 Na projekty klientů České spořitelny alokováno cca 200 mil EUR jako refinancování formou tzv. Globálního úvěru Klientům ČS zprostředkována přímá investiční podpora (grant) ze zdrojů EIB ve výši 3 mil. EUR Podpora ze zdrojů EIB v roce 2009 Dne 19. května 2009 podepsána smlouva mezi Českou spořitelnou a EIB zaručující alokaci dalších 200 mil. EUR pro klienty České spořitelny Zdroje budou požity na refinancování projektů malých a středních podniků nebo veřejného sektoru 12
Spolupráce s ČMRZB Záruky ČMZRB kryjí cca 4,3 mld. Kč úvěrového portfolia České spořitelny (aktuální výše záruk ČMZRB vůči ČS) Pozice ČS jako banky č. 1 při zprostředkování záruk ČMZRB Banka Počet (%) (CZK mil.) Objem (%) KB 8 18,2 28,1 19,5 GE 3 6,8 12,3 8,6 ČS 29 65,9 76,4 53,2 RB 3 6,8 10,5 7,3 Volksbank 1 2,3 16,5 11,5 Celkem 44 100,0 143,8 100,0 Pozn.: oficiální data ČMZRB ke 31. březnu 2009 13
Česká spořitelna úvěruje ERSTE Bank Hungary
Vývoj úvěrové angažovanosti vůči SME segmentu 60 000 Objem úvěrového portfolia (mil. Kč) 55 000 50 000 45 000 40 000 35 000 XII.06 II.07 IV.07 VI.07 VIII.07 X.07 XII.07 II.08 IV.08 VI.08 VIII.08 X.08 XII.08 II.0 9 Celkové portfolio úvěrů více než 55 mld. CZK (k 31. březnu 2009) nedochází ke snížení celkového objemu úvěrového portfolia Nově poskytnuté úvěry (1. čtvrtletí 2009) ve výši 2,4 mld. CZK 15
Příloha Slovníček opce: obecně - volba, právo volby, respektive přednostní právo (zejména k uzavření smlouvy); právo koupit nebo prodat konkrétní množství aktiv (akcií, deviz, obligací) za stanovenou opční cenu 3M PRIBOR: mezibankovní tříměsíční úroková míra 16
17