Střední škola ekonomiky, obchodu a služeb SČMSD Benešov, s.r.o. Benešov, Husova 742 EKONOMIKA Ing. Ivana Frantesová 1
Aktivní operace - úvěry III/2 VY_32_INOVACE_27 2
Název školy Registrační číslo projektu Název projektu Číslo a název klíčové aktivity Vazba na podporovanou aktivitu Cílová vzdělávací skupina Název předmětu Název vzdělávacího materiálu Autor Střední škola ekonomiky, obchodu a služeb SČMSD Benešov, s.r.o. Benešov, Husova 742 CZ.1.07/1.5.00/34.0512 Jsme moderní! III/2 Inovace a zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT Zpřístupnění digitálního vzdělávacího obsahu online i off-line a podpora rozvoje odpovídajících kompetencí žáků a pedagogických pracovníků Obchodní akademie 3.ročník Ekonomika Aktivní operace - úvěry Ing. Ivana Frantesová Datum vytvoření 5. 11. 2012 Datum ověření 8. 11. 2012 Formát přílohy na CD/DVD (PDF nebo PPT) prezentace Počet listů/snímků 28 Číslo v digitálním archívu školy PDF FRANTESOVA_ VY_32_INOVACE_27 3 3
4 Anotace Vzdělávací oblast Tematická oblast Vyučovací předmět Popis způsobu využití, případně metodické pokyny Klíčová slova Druh učebního materiálu Finance, daně, finanční trh Ekonomika 3. ročníku OA Ekonomika Výklad,metody motivační, fixační Ověření pochopení látky Úvěr, aktivní úvěrové obchody, druhy úvěrů podle doby splatnosti, měny, zajištění, způsobu poskytování a čerpání, účelu a subjektu Prezentace 4
5 Aktivní úvěrové obchody Souhrn zásad a metod, které banka uplatňuje při poskytování úvěru Kritéria: a) návratnost úvěru = udává se v letech a představuje schopnost dlužníka splatit úvěr do určité sjednané doby b) výnosnost úvěru = udává se v % úrokové míře a je to výnos banky, který zaplatí dlužník navíc za poskytnutí úvěru 5
6 Úvěr Návratná forma poskytnutí peněžních prostředků za úrok Výše a splatnost je různorodá Subjekty, kterým banky půjčují: Podniky Spotřebitelé Stát 6
7 Druhy úvěrů podle různých hledisek podle doby splatnosti podle měny podle zajištěnosti podle způsobu poskytování podle způsobu čerpání podle účelu a subjektu další druhy úvěrů 7
8 Podle doby splatnosti krátkodobé (splatnost do 1 roku) střednědobé (splatnost od 1 do 4 let) dlouhodobé (splatnost delší než 4 roky) 8
9 Podle měny korunové devizové 9
10 Podle zajištěnosti zajištěné - zajištěno např. movitou zástavou nezajištěné - banka nevyžaduje žádnou zástavu, pro prvotřídní klienty 10
11 Podle způsobu poskytování přímé - banka poskytuje úvěr v prostorách banky nepřímé - zahrnuje tři strany, dlužník (kupující), obchodník (zprostředkovatel) a banka 11
12 Podle způsobu čerpání jednorázové - banka se zaváže že zákazníkovi půjčí určitou částku peněz a klient částku úvěru čerpá jednorázově nebo postupně v dohodnutých lhůtách ve formě úvěrové linky - klient si může opakovaně půjčovat od banky peníze do výše stanoveného úvěrového limitu 12
13 Podle účelu a subjektu úvěry pro podnikatelské účely - pro podniky na financování provozních a investičních potřeb úvěry občanům - občanům na nákup movitého a nemovitého majetku mezibankovní úvěry 13
14 Další druhy úvěrů Kontokorentní Eskontní Lombardní Hypoteční Osobní půjčka Kreditní karty Americká hypotéka 14
15 Kontokorentní úvěr úvěr na běžném bankovním účtu stanovený úvěrovým limitem 15
16 Eskontní úvěr banka od klienta odkupuje směnku před dnem splatnosti a poskytuje mu úvěr 16
17 Lombardní úvěr úvěr poskytnutý na movitou zástavu 17
18 Hypoteční úvěr Určený výhradně k financování bytových potřeb (koupě nemovitosti, výstavba, rekonstrukce, modernizace, opravy) Zajištěn zástavním právem k nemovitosti Splatnost až 40 let 18
19 Osobní půjčka Rychlá půjčka pro občany Jen do určité výše Možno získat i telefonicky, přes internet Předkládají se doklady totožnosti a doklady o příjmu 19
20 Kreditní karta Čerpání prostředků z úvěrového účtu Použití Při výběru z bankomatu Při nákupech 20
21 Americká hypotéka Neúčelový úvěr Ručí se nemovitostí Vyšší úroková sazba než u hypoték, ale nižší než u bankovních úvěrů Na delší dobu Na vysokou částku 21
22 Test Úrokové sazby z úvěrů poskytovaných komerčními bankami jsou v průměru: a) vyšší než úrokové sazby z vkladů b) stejné jako úrokové sazby z vkladů c) nižší než úrokové sazby z vkladů d) takové, aby banka mohla pokrýt své náklady a vytvořit zisk e) vyšší než diskontní sazba ČNB pro poskytování úvěrů kom. bankám 22
23 Test Úrokové sazby z úvěrů poskytovaných komerčními bankami jsou v průměru: a) vyšší než úrokové sazby z vkladů d) takové, aby banka mohla pokrýt své náklady a vytvořit zisk e) vyšší než diskontní sazba ČNB pro poskytování úvěrů kom. bankám 23
24 Test Uveďte, zda jde o bankovní operaci aktivní nebo pasivní: a) založení spořícího účtu b) c) d) poskytnutí hypotečního úvěru poskytnutí rychlé půjčky založení vkladní knížky 24
25 Test Uveďte, zda jde o bankovní operaci aktivní (A) nebo pasivní (P): a) založení spořícího účtu P b) c) d) poskytnutí hypotečního úvěru A poskytnutí rychlé půjčky A založení vkladní knížky P 25
26 Test U každého tvrzení uveďte, zda je pravdivéči nikoliv a zdůvodněte: a) kontokorentní úvěr mívá vyšší úrokovou sazbu než jiné úvěry b) eskontní úvěr je typickým druhem úvěru, který se poskytuje občanům c) banky požadují, aby každý úvěr byl zajištěn proti nesplacení d) žadatel o osobní půjčku obvykle předkládá potvrzení o příjmech od zaměstnavatele 26
27 Test U každého tvrzení uveďte, zda je pravdivé (A)či nikoliv (N) a zdůvodněte: a) kontokorentní úvěr mívá vyšší úrokovou sazbu než jiné úvěry A b) eskontní úvěr je typickým druhem úvěru, který se poskytuje občanům N c) banky požadují, aby každý úvěr byl zajištěn proti nesplacení N d) žadatel o osobní půjčku obvykle předkládá potvrzení o příjmech od zaměstnavatele A 27
28 Zdroje informací KLÍNSKÝ, Petr a Otto MÜNCH. Ekonomika 3: pro obchodní akademie a ostatní střední školy. Praha: EDUKO, s.r.o., 2012. ISBN 978-80-87204-61-0. KLÍNSKÝ, Petr a Otto MÜNCH. Ekonomika pro střední školy: cvičebnice. 5., upr. vyd. Praha: Eduko, s.r.o.,2012, 40 s. Řada cvičebnic ekonomiky pro střední školy. ISBN 978-80-87204-63- 4. ŠVARCOVÁ, Jena. Ekonomie: stručný přehled : teorie a praxe aktuálně a v souvislostech : učebnice : [2012/2013]. Zlín: CEED, 2012, 303 s. ISBN 978-80-87301-16-6. KIPIELOVÁ, Ivana. Bankovnictví pro střední školy a veřejnost. Vyd. 1. Praha: Fortuna, 1995, 207 s. ISBN 80-716-8273-X. 28