Typy úvěrů. Bc. Alena Kozubová

Typy úvěrů Bc. Alena Kozubová

Typy úvěrů Kontokorentní úvěr s bankou uzavřeme smlouvu o čerpání úvěru z našeho běžného účtu. Ten může vykazovat i záporný zůstatek až do sjednané výše. Čerpání a splácení úvěru probíhá automaticky vklady a výběry peněz. Protože se jedná o neúčelovou úvěrovou linku, mívá vyšší úrokovou sazbu než ostatní druhy úvěrů.

Typy úvěrů Spotřební (spotřebitelský) úvěr je zaměřen na jednorázový nákup spotřebního zboží pro občany. V současné době je to velmi frekventovaný typ střednědobého úvěru.

Typy úvěrů Překlenovací úvěr Poskytuje ho banka podnikatelským subjedtům na předem sjednaný účel a do akceptovatelné výše např. na nákup oběžného majetku, na sezónní náklady, na přechodný nedostatek finančních prostředků. Je splácen jednorázově nebo postupně. Tento typ úvěru bývá spojen vyšší úrokovou sazbou.

Typy úvěrů Eskontní úvěr Je realizovaný odkupem směnky před lhůtou splatnosti. Banka poskytuje majiteli směnky úvěr.eskont tak umožňuje přeměnit pohledávku na finanční prostředky. Eskontní úvěr je úročen anticipativně, což znamená, že úrok (diskont) si banka strhne již na počátku období. Příjemce eskontu nedostává celou směnečnou částku, ale pouze částku sníženou o diskont..

Eskontní úvěr Banka směnečnému dlužníkovi avizuje, kam má dlužnou částku uhradit. Úhradou směnky dlužníkem přímo bance je splacen i eskontní úvěr. Banka klientovi avizuje (oznámí) vyrovnání eskontního úvěru.

Typy úvěrů Lombardní úvěr poskytuje se proti zástavě movité věci (cenné papíry, drahé kovy), má přesně stanovenou částku a dobu splacení.

Typy úvěrů Akceptační (ručitelský) úvěr Jde o druh závazkového úvěru, při jehož poskytnutí banka podniku neposkytuje bezprostředně likvidní peníze, ale garantuje zaplacení určitého závazku svého klienta k určitému datu. Banka si může stanovit podmínku, že klient ještě před uplynutím doby splatnosti složí peněžní prostředky na účet banky.

Akceptační úvěr Banka si za akceptační úvěr účtuje akceptační provizi. Tento úvěr bývá využíván při zahraničním obchodování.

Typy úvěrů Hypoteční úvěr Je účelový úvěr na financování investic do nemovitostí. Je zajištěn právem k nemovitostem tzv. hypotékou. Zastavený objekt a financovaný objekt je vždy shodný. Hypoteční úvěr je dlužníkovi poskytován postupně tak, jak se zvyšuje hodnota zastavené nemovitosti, a to až do maximální výše 70% obvyklé ceny nemovitosti zjištěné znalcem.

Hypoteční úvěr Úroková sazba se stanovuje jako pevná na období 5 let. Po uplynutí této doby může být aktualizována podle podmínek vývoje na trhu. Pokud dlužník s novými podmínkami nesouhlasí, může zůstatek úvěru předčasně splatit.

Hypoteční úvěr Finanční zdroje na hypoteční úvěry získávají banky emisí hypotečních zástavních listů. Oprávnění vydávat HZL uděluje ČNB a v současnosti ho mají pouze některé banky např. KB, ČS,ČSOB, ČMHB. Banka nepůjčuje vlastní finanční prostředky, ale vlastně představuje pouze zprostředkovatele finančních toků mezi věřitelem dlužníkem.

Hypoteční úvěr Hypoteční zástavní listy jsou obchodovatelné cenné papíry, s vysokou kvalitou (bezpečné, se stabilním výnosem a potřebnou likviditou). Do HZL investují finanční prostředky převážně investiční fondy, penzijní fondy, pojišťovny, banky a obchodníci s cennými papíry.

Nebankovní úvěry Dodavatelský úvěr Poskytnout dodavatelský úvěr znamená souhlasit s odkladem zaplacení poskytnutého plnění v podobě dodaného zboží či služby (budovy, strojní zařízení) o určitou specifickou dobu. Věřitel se vystavuje nebezpečí dlužníkovi platební nekázně. Podmínky dodavatelského úvěru jsou součástí konkurenčního boje dodavatelů.

Nebankovní úvěry Obchodní úvěr V podniku je obchodní úvěr vykazován v podobě závazků vůči dodavatelům. Podstatou je časový rozdíl mezi realizací obchodu a jeho zaplacením. Jestliže dlužník nezaplatí včas, hrozí mu předem dohodnutá penalizace. Obchodní úvěr je poskytován ve zboží nebo službách a splácen v penězích.

Obchodní úvěr Obchodní úvěr odporuje odbyt. Odběratel může nakoupit zboží, i když nemá dostatek finančních prostředků. Při rychlé realizaci (obrátce) zboží může dokonce provést jeho úhradu tržeb za toto zboží.

Nebankovní úvěry Zálohy (akontace) Nejdříve jsou poskytnuty peníze, které se uhradí zbožím. Poskytování záloh je typické pro velké zakázky a u dodávek investičních celků. Výše záloh, případně jejich rozdělení, je věcí dohody.

Děkuji za pozornost