Hlavní závěry výzkumu veřejn ejného mínění na téma t finanční gramotnost provedeného společnost ností STEM/MARK, a. s. v roce 2007 pro Ministerstvo financí ČR
Cíl l výzkumu Zmapovat základní úroveň finanční gramotnosti občanů na základě subjektivního hodnocení a zjistit potřeby dalšího vzdělávání v oblasti finančních služeb mezi spotřebiteli. Parametry výzkumu Kvantitativní face to face výzkum, standardizované osobní rozhovory s pomocí dotazníku. Dospělá populace ČR (18 a více let), 811 uskutečněných rozhovorů v červnu 2007.
Hlavní zjištění Největší část respondentů (35 %) ohodnotila svou úroveň finanční gramotnosti známkou 3. Hodnocení vlastní úrovně finanční gramotnosti (dle definice) 50% průměrná známka: 3,04 45% 40% 35% 35 30% 25% 20% 23 21 15% 10% 5% 5 8 7 0% 1-Výborná znalost 2 3 4 5-Úplná neznalost
Cca 3/4 dospělé populace považují jak znalost pojmů, tak přímo vzdělávání a získávání nových informací z finanční oblasti za důležité. (1/2) Je podle Vás důležité, abyste znal(a) pojmy z finanční oblasti a rozuměl(a) jim? Má podle Vás smysl se dále finančně vzdělávat a získávat nové informace, abyste pojmům z finančního světa lépe rozuměl(a) a mohl(a) je také prakticky uplatnit? Spíše ne 16% Určitě ne 5% 4% Určitě ano 27% Spíše ne 18% Určitě ne 5% 5% Určitě ano 27% Spíše ano 48% Spíše ano 45%
Cca 3/4 dospělé populace považují jak znalost pojmů, tak přímo vzdělávání a získávání nových informací z finanční oblasti za důležité. (2/2) Jaký je Váš názor na záměr vzdělávat dospělou populaci v oblasti hospodaření s penězi (např. rodinný rozpočet, nejvhodnější investice, úvěr). Považuje to z vašeho pohledu za: Zcela zbytečné 2% 3% Spíše zbytečné 8% Velmi užitečné 40% Spíše užitečné 47%
Organizované vzdělávání: zcela zdarma, nezávislé, případně s propagací poskytovatele, zajišťovat stát nebo finanční instituce. Organizovaného finančního vzdělávání byste se zúčastnil za jakých podmínek? Pokud by bylo zcela zdarma a nezávislé (bez propagace nabídky konkrétního oskytovatele fin. služby, např. banky, pojišťovny) Pokud by to bylo zcela zdarma ale spojeno s propagací nabídky konkrétního poskytovatele fin. služby, např. banky, pojišťovny) Pokud by bylo za mírný poplatek Ano Ne 49 72 67 49 27 1 2 2 Který subjekt by podle Vašeho názoru měl zajišťovat finanční vzdělávání dospělých? Nestátní neziskové organizace, nadace 10% Někdo jiný 2% 9% Stát 42% Pokud by bylo za běžný poplatek, např. jako jazykové kurzy Za jiných podmínek 9 7 89 93 2 0 Finanční instituce (např. banky, pojišťovny,..) 37% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100 %
4/5 populace nezískaly informace ve škole, shoda panuje ve směrování finančního vzdělávání do středních škol. Domníváte se, že jste získal(a) prostřednictvím školního vzdělávání dostatek informací pro orientaci v oblasti financí a bank? 4% Určitě ano 3% Spíše ano 12% Domníváte se, že by bylo vhodné, aby pojmy z oblasti finančního světa (tj. např. bankovnictví, pojišťovnictví, stavebního spoření nebo investic) byly obsaženy již ve školních osnovách: 100% 90% 80% 70% 5 12 4 21 Určitě ne 60% 50% 29 Spíše ne 40% Určitě ne 52% Spíše ne 29% 30% 20% 30 62 Spíše ano 10% 16 Určitě ano 0% Na základní škole Na střední škole
Vzdělávání v oblasti rozpočtu, investování a úvěrů má širokou podporu, 2/5 jsou pro specializované kurzy. Myslíte si, že by bylo vhodné, aby se žáci ve škole učili Určitě ano Spíše ano Spíše ne Určitě ne m A myslíte si, že by bylo vhodné, aby se dospělí nějakou formou vzdělávali Určitě ano Spíše ano Spíše ne Určitě ne m Jaké jsou principy sestavování osobního/rodinného rozpočtu 43 14 7 4 Ohledně tvorby osobního /rodinného rozpočtu 29 49 12 5 5 Jaký správný způsob zvolit pro investování volných peněžních prostředků 29 46 13 6 5 A měli možnost se vhodnou formou naučit, jaký správný způsob zvolit pro investování volných peněžních prostředků 53 9 2 5 Jak si správně vybrat z nabídek úvěrů 34 40 13 8 5 A měli možnost se vhodnou formou naučit, jak si správně vybrat z nabídek úvěrů 34 52 8 2 4 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%
Volné prostředky: nejčastěji odloženy doma. S informovaností, vzděláním, příjmem roste schopnost finance alespoň uložit do banky, případně investovat. Jak byste nejspíše naložil(a) s volnými peněžními prostředky ve výši 2 000 Kč, které by vám zbyly v každém měsíci? POZNÁMKA: Srovnání v jednotlivých segmentech 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 1 3 3 2 2 13 8 5 8 4 12 6 35 3 8 19 20 26 26 21 34 37 30 34 48 35 40 38 38 37 39 35 13 Utratím Odložím doma Uložím na účet Investuji Jinak 20 14 27 18 29 22 Ano, pravidelně Ano, ale jen při plánování větších výdajů Ne Dobře informovaní, spokojení Průměrně informovaní, spokojení Průměrně informovaní, nespokojení Neinformovaní, nespokojení Neinformovaní spokojení Sestavuje si rozpočet Segment podle informovanosti a spokojenosti Celkem
Celá Závěrečná zpráva z výzkumu je k dispozici na webových stránk nkách MF v sekci Finanční trh/finanční vzdělávání