VÝROČNÍ ZPRÁVA

Transkript

1 VÝROČNÍ ZPRÁVA

2 Představení společnosti Společnost CFIG SEje nebankovním poskytovatelem spotřebitelských a podnikatelských úvěrů. Jejím cílem je stát se přední společností na trhu nebankovních úvěrů. K této činnosti vlastní veškerá potřebná oprávnění včetně licence od ČNB. Společnost nabízí tyto úvěrové produkty: spotřebitelské a podnikatelské hotovostní úvěry od Kč - do Kč spotřebitelské a podnikatelské úvěry se zajištěním nemovitosti (na bydlení dle 2a ZÚS). Všechny výše uvedené úvěry společnost nabízí a má v úmyslu nabízet v souladu se ZÚS (zákon o spotřebitelském úvěru). Společnost nabízí i podnikatelské úvěry pro podnikatele. Tyto úvěry jsou účelové a jsou určeny pouze pro podnikatele, kteří mají podnikání jako hlavní zdroj svých příjmů, za účelem rozvoje podnikatelské činnosti, nákupu vybavení, zboží apod. Společnost na trhu nebankovních poskytovatelů patří a i nadále bude patřit mezi menší až střední subjekty. Cílem společnosti je být efektivní, FINTECH společností. Díky tomu může klientům nabídnout osobnější a individuálnější přístup, lépe řídit rizika a s ohledem na nižší náklady nabídnout klientům zajímavé podmínky u svých produktů. Společnost nevyužívá při prodeji svých produktů externí síť obchodních zástupců. Díky tomu může klientům zajistit lepší komunikaci díky napřímené vazbě bez přítomnosti prostředníka. Společnost využívá při prodeji svých produktů především online nástroje. Díky 2

3 tomu může klientům nabídnout rychlejší zpracování jejich poptávky. Šetří jim čas, náklady, klienti jsou schopni vše vyřešit z domova, nemusí nikoho navštěvovat, s nikým se scházet. Společnost klade důraz na jednoduchý a efektivní průběh zpracování daného případu. Tím nabízí klientům transparentní a proklientský přístup. Od konkurence se odlišuje zejména maximální snahou o efektivitu při řízení procesů za využití moderních nástrojů a technik a osobním přístupem ke klientovi, zákazníkovi, partnerovi při řešení jeho požadavků a potřeb Společnost si zakládá na kvalitním risk managementu, kdy využívá celou řadu nástrojů pro sledování rizik, posuzování úvěruschopnosti žadatele a vyhodnocování jednotlivých úvěrových případů. Společnost dbá na své dobré jméno, transparentní a proklientský přístup. Ostatně i předními neziskovými organizacemi, které se úvěrovou a dluhovou problematikou dlouhodobě zajímaví, zaujímá v jejich průzkumech přední místa viz průzkum Člověka v tísni z prosince roku 2017 apod. Společnost se mimojiné dále jako vedlejšími činnostmi zabývá lead generation marketingem, správou finančních portálů, odkupem pohledávek a nemovitostí, pronájmem nemovitostí, nákupem cenných papírů. Společnost v současné době poskytuje úvěry ve výši 5 10 mil. Kč/měsíčně. Tím se řadí mezi menší subjekty na trhu. Na druhou stranu si tím společnost zakládá na efektivitě, nižší nákladovosti, vyšší kontrole procesů a kvalitě poskytovaných služeb. Společnost k dnešnímu dni poskytla po dobu své existence cca úvěrů. Průměrná výše poskytnutého úvěru je cca Kč. Společnost spravuje úvěry a pohledávky z nich včetně příslušenství ve výši cca 340 mil. Kč. Počet zaměstnanců společnosti je 26 ke konci roku Společnost působí pouze na území ČR. Nemá zahraniční pobočky, organizační složky apod. V nejbližším období 3 let vstup na zahraniční trhy neplánuje. 3

4 Organizační struktura Akcionář Dozorčí rada Představenstvo Call Centrum Risk Management Back Office Podpora Operátor call centra Riskař Operátor zákaznického centra IT specialista Operátor call centra Riskař Úvěrový specialista Marketingový specialista (exter.) Operátor call centra Inkasní specialista Provozní manažer Operátor call centra Administrativní pracovník Advokát (externě) Účetní(externě) Manažer partner. programu Pověřenec pro ochranu osobních údajů (DPO) Auditoři / Garant Compliance 4

5 Úvěrové produkty Společnost aktuálně nabízí tyto produkty v rámci své hlavní podnikatelské činnosti, tj. poskytování spotřebitelských a podnikatelských úvěrů: Spotřebitelský úvěr Úvěr Kč Kč Doba splácení měsíců Úroková míra od 19% p. a. Standardní neúčelový hotovostní úvěr Nutnost doložit příjem (zaměstnání, podnikání, důchod, renta apod.) Nesmí být exekuce Nesmí být insolvence Nesmí být D záznam v registru Není potřeba zajištění nemovitostí či směnkou, ručitel, aval, pojištění atd. Neplatí se nic předem, poplatek za vyřízení je odečten z úvěru Pravidelné měsíční splátky Možnost předčasného splacení zdarma Možnost na odstoupení od smlouvy v 30denní lhůtě bez udání důvodu Možnost navýšení úvěru při řádném splácení Možnost odsunu splátky na konec splátkového kalendáře nebo odkladu splátky na další měsíc Možnost přerušení splácení až na dobu 3 měsíců v případě ztráty zaměstnání nebo hospitalizace V případě řádného doplacení se klientovi vrací polovina zaplacených úroků Podpis smlouvy probíhá online prostřednictvím u Vyplacení finančních prostředků probíhá pouze na bankovní účet Možnost splácení formou inkasní služby z účtu klienta Možnost sjednání doplňkové služby Podpora 5

6 Úvěr se zajištěním nemovitosti (na bydlení) Úvěr Kč 70% hodnoty zajišťované nemovitosti Doba splácení měsíců Úroková míra od 9% p. a. Spotřebitelský úvěr na bydlení nebo podnikatelský úvěr se zajištěním nemovitosti Nutnost zajištění zástavním právem k nemovitosti Nutnost zajištění notářským zápisem s doložkou přímé vykonatelnosti Lze využít k refinancování již stávajících zástav Nutnost doložit příjem (zaměstnání, podnikání, důchod, renta apod.) Nesmí být insolvence Nesmí být D záznam v registru Není potřeba zajištění směnkou, ručitel, aval, pojištění atd. Neplatí se nic předem, poplatek za vyřízení a notářský zápis je odečten z úvěru Náklady na zpracování ocenění nehradí klient předem, jsou odečteny od úvěru Pravidelné měsíční splátky Možnost předčasného splacení zdarma Možnost na odstoupení od smlouvy v 30denní lhůtě bez udání důvodu Možnost navýšení úvěru při řádném splácení Možnost odsunu splátky na konec splátkového kalendáře nebo odkladu splátky na další měsíc Možnost přerušení splácení až na dobu 3 měsíců v případě ztráty zaměstnání nebo hospitalizace V případě řádného doplacení se klientovi vrací polovina zaplacených úroků Podpis smlouvy probíhá prostřednictvím pracovníka společnosti Vyplacení finančních prostředků probíhá pouze na účet klienta nebo účty věřitelů v případě refinancování jiných závazků Zajištění se zřizuje pouze do výše pohledávky, nikoli na celou hodnotu nemovitosti Možnost splácení úvěru formou inkasní služby z účtu klienta Možnost sjednání doplňkové služby Podpora 6

7 Podnikatelský úvěr Úvěr Kč Kč Doba splácení měsíců Úroková míra od 19% p. a. Standardní účelový hotovostní úvěr na podnikatelskou činnost Nutnost doložit příjem (daňová přiznání, faktury, obrat na účtu) Nesmí být exekuce Nesmí být insolvence Nesmí být D záznam v registru Není potřeba zajištění nemovitostí či směnkou, ručitel, aval, pojištění atd. Neplatí se nic předem, poplatek za vyřízení je odečten z úvěru Pravidelné měsíční splátky Možnost předčasného splacení zdarma Možnost na odstoupení od smlouvy v 30denní lhůtě bez udání důvodu Možnost navýšení úvěru při řádném splácení Možnost odsunu splátky na konec splátkového kalendáře nebo odkladu splátky na další měsíc Možnost přerušení splácení až na dobu 3 měsíců v případě hospitalizace V případě řádného doplacení se klientovi vrací polovina zaplacených úroků Podpis smlouvy probíhá online prostřednictvím u Vyplacení finančních prostředků probíhá pouze na bankovní účet Možnost splácení formou inkasní služby z účtu klienta Možnost sjednání doplňkové služby Podpora 7

8 Zhodnocení roku 2017 Rok 2017 můžeme hodnotit jako další velmi úspěšný rok. V tomto roce společnost CFIG naplnila veškeré cíle, které si pro tento rok dala. V rámci poskytování spotřebitelských úvěrů, které jsou z hlediska finančních výsledků i samotné činnosti společnosti stěžejním pilířem, se nadále dařilo postupně zefektivňovat úvěrový proces s ohledem na rychlé, jednoduché a administrativně nenáročné vyhodnocení žadatelů o úvěr. V rámci tohoto procesu došlo k ještě větší automatizaci správy a vyhodnocování dat žadatelů o půjčku. Za zmínku také stojí implementování nebankovního registru, zavedení nových kontrolních mechanismů a možnost splácení formou inkasní služby. Společnost nevyužívá k distribuci svých produktů obchodní síť a tato politika přináší své ovoce. Společnost veškerou distribuci řídí centrálně, což eliminuje náklady spojené s řízením obchodní sítě. Náklady na provize, servis, školení, management, služební vozy a další s tímto spojené náklady to vše odpadá. Navíc opadají i rizika spojená s nekvalitním prodejem obchodní sítě a všech nešvarů, které s sebou činnost běžných obchodních zástupců a zprostředkovatelů přináší. Společnost využívá všech nástrojů, které ji 21.století umožňuje a využívat jich umí. Pro eliminaci obchodní sítě disponuje CFIG veškerým potřebným know how a drží nejcennější komoditu, tedy potencionální klienty. Společnost je totiž majitelem jednoho z největších portfolií finančních webů, které jí přinášejí neustále nové a nové potenciální klienty. Obchodní síť zprostředkovatelů tak nejenom že nevyužívá, ale vůbec ji nepotřebuje. Společnost nad rámec svých vlastních marketingových aktivit k online prostoru nadále využívá a úspěšně rozvíjí partnerský program určený pro majitele internetových stránek s finanční tématikou, online podnikatele, lead generation sektor, drobné tipaře apod. V průběhu roku 2017 se podařilo získat ke spolupráci některé nové velké subjekty z oblasti lead generation, čímž znásobila počty potenciálních žadatelů o úvěr. V rámci poskytování spotřebitelských úvěrů společnost vlastní veškerý aparát nezbytný k administraci a správě úvěrového portfolia. Společnost nadále zapracovala na interním systému, který splňuje veškeré požadavky pro efektivní řízení. Rovněž se rozvíjely dovednosti, kompetence a kvalifikace zaměstnanců společnosti. Pro případ defaultních pohledávek je zajištěna spolupráce s advokátní kanceláří a exekutorským úřadem pro co nejrychlejší a nejefektivnější inkaso případných pohledávek. Tato spolupráce funguje dle představ společnosti. Zároveň platí nastavení mechanismů pro klienty, kteří se dostali do prodlení se svými závazky s cílem dostat zpět tyto klienty do splátkového režimu, aby jim nevznikaly dodatečné náklady spojené s úvěrem a společnost mohla lépe řídit cash flow. 8

9 Z hlediska produktové řady jsou nabízeny spotřebitelské a podnikatelské hotovostní úvěry do Kč a úvěry zajištěné nemovitostí (na bydlení). Úroková sazba se pohybuje mezi 9-29% p.a. v závislosti na bonitě daného úvěrového případu a typu produktu. U nezajištěných hotovostních úvěrů do Kč nadále platí, že klient musí disponovat pravidelným doložitelným příjmem, nesmí být v exekuci, insolvenci, mít D záznam v registru, být předlužený, nemít kombinaci několika negativních nefinančních faktorů. U zajištěných úvěrů nemovitostí je vyžadováno zajištění zástavním právem zavkladovaným přímo příslušným katastrálním úřadem a zajištění sepisem notářského zápisu s přímou doložkou vykonatelnosti. Pro úvěry na bydlení společnost nadále spolupracuje s vybraným subjektem pro zajištění ocenění předmětu zajištění. Všechny produkty prošly úpravami s ohledem na nový zákon o spotřebitelském úvěru tak, aby veškeré obchodní a smluvní podmínky byly compliance s platnou legislativou. V rámci produktových řad s ohledem na novou legislativu došlo k rozdělení produktů pro spotřebitele a podnikatele. Ty tak mají obdobné obchodní podmínky a parametry, nicméně každý se řídí jinými právními předpisy. Společnost nadále zdokonalovala firemní IT systém a prostředí intranetu. Došlo k rozšíření jeho funkcionalit, větší automatizaci a robotizaci. Společnost nadále pokračovala v licenčním procesu k získání oprávnění k činnosti nebankovního poskytovatele spotřebitelských úvěrů u ČNB. Zahájeny pak byly práce v souvislosti s nařízením na ochranu dat, známým pod zkratkou GDPR. Zvažováno je poté absolvování auditů s ohledem na získání certifikátů ISO. V souvislosti s tím došlo k revizím a aktualizacím doprovodných dokumentací pro klienty a provozních dokumentů společnosti. D8le došlo k revizi a úpravám systému vnitřních směrnic, postupů a pravidel organizace. Společnost nadále dbá na své dobré jméno, transparentní a proklientský přístup. Byly zavedeny některé nové proklientské smluvní podmínky a mechanismy na udržení klientů v úvěrovém procesu. Tento přístup byl ostatně oceněn i některými neziskovými organizacemi, které se problematikou úvěrů, dluhů a insolvencí dlouhodobě zabývají. V prosinci roku 2017 provedla velký průzkum, který dělá jednou za 5 let, organizace Člověk v tísni. V rámci porovnání všech bankovních a nebankovních institucí z hlediska ceny produktů, transparentnosti a proklientského přístupu, skončila společnost CFIG na šestém místě mezi nebankovními společnostmi. Daleko za sebou nechal větší a známější konkurenty a dokonce i některé banky. V rámci zlepšení přístupu klientů k informacím a komunikaci se společností obecně, došlo ke zřizování osobních účtů pro nové klienty na úrovni internetového bankovnictví. Zde klienti najdou veškeré informace týkající se jejich úvěru, přehled plateb, splátek, zůstatků úvěrových účtů apod. Zároveň zde naleznou veškeré své dokumenty týkající se jejich úvěru a posuzování úvěruschopnosti ze strany společnosti v elektronické podobě. Dále byl aktualizován firemní web, který prošel grafickou a obsahovou aktualizací. Nově je navíc k dispozici 9

10 také na mobilních zařízeních. Klienti také nově mohli začít se společností a jejím zákaznickým centrem komunikovat prostřednictvím sociálních sítí. Tato komunikace byla navíc smluvně postavena na úroveň ostatních komunikačních kanálů, takže je klientům garantována. Společnost v rámci financování své činnosti dále spolupracuje s investory, s řadou z nich došlo k prohloubení této spolupráce. Rovněž došlo k navázání spolupráce s dalšími investory, kteří firmě přímo poskytují finanční zdroje. Na rozšíření možností a přizpůsobení se představám a požadavkům ze strany investorů společnost nově připravila také směnečný program. Pro kvalifikované investory stále platí nabídka emise 5letých dluhopisů s výnosem 8,4% p.a. a čtvrtletní výplatou kuponu. Společnost byla nadále aktivní na poli správy finančních portálů a lead generation marketingu. Výnosy z těchto služeb tak byly výrazně vyšší oproti předchozímu období. Podařilo se navázat kontrakty s novými odběrateli služeb a inzerenty. V rámci korporátních investic společnost stále vlastní 100% obchodní podíl ve společnosti Česká Konsolidační Společnost s.r.o. Tato společnost se zabývá správou aktiv. K pak došlo k fúzi sloučením se společností CFIG weby s.r.o., čímž došlo k navýšení vlastního kapitálu společnosti o cca 21 mil. Kč, na které byla tato společnost oceněna znalcem. Společnost k splňovala veškeré podmínky vyžadované účinností nového zákona o úvěrech pro spotřebitele tak, aby mohla nadále pokračovat ve své činnosti v rámci přechodného období daného zákonem. Počet zaměstnanců společnosti se zvýšil z 12 na 26 osob ke konci roku V souvislosti s tím došlo k rozšíření kancelářských prostor na sídle společnosti a zamluvení dalších kanceláří pro vybraná oddělení nedaleko sídla společnosti. Tyto by měly být k dispozici od V rámci organizační struktury vzniklo samostatné oddělení risku a oddělení zákaznického centra. V rámci oddělení back office vznikly nové pozice inkasního specialisty pro mimosoudní řešení pohledávek před tím, než jsou předány k soudnímu vymáhání externí advokátní kanceláři. Pro zaměstnance zároveň společnost spustila systém benefitů, který obsahuje například vstupenky na sportovní zápasy a kulturní představení. Od roku 2018 je v plánu plošné navýšení výkonové složky mzdy o 10-20% v závislosti na výkonech. Od těchto a dalších opatření si společnost slibuje zajištění dostatečné pracovní síly pro plnění svých cílů a vizí. Počet měsíčně poskytnutých úvěrů se zvýšil z cca 180/měs. na konci roku 2016 na cca 340/měs. na konci roku

11 Úvěrové portfolio bylo navýšeno z cca 125 mil. Kč v roce 2016 na 277 mil. Kč v roce Počet zpracovaných žádostí o úvěr vzrostl z cca 7 tisíc/měs. v roce 2016 na cca 35 tis./měs. v roce 2017, což představuje cca 5násobek. Společnost v roce 2017 poskytla úvěry v celkové výši 69,1 mil. Kč oproti roku 2016, kdy poskytla úvěry v celkové výši 37,6 mil. Kč. 11

12 Cíle na rok 2018 Zvyšovat objem poskytnutých úvěrů Zefektivňovat úvěrový proces s cílem na minimalizaci nákladů, byrokratické zátěže a administrativy, maximalizaci výnosů a omezení rizik. Zlepšovat servis pro klienty, snažit se o proklientský přístup Rozvíjet technické zázemí společnosti, zejména intranetový CRM systém, snažit se o maximální možnou automatizaci pracovních úkonů Zefektivňovat proces správy pohledávek, řešení soudních, exekučních a insolvenčních řízení Dokončit změny v provozní oblasti související s novou legislativou Dokončit změny v provozní oblasti související s příchodem GDPR Zvyšovat výnosy z webového portfolia a webových služeb Rozvíjet partnerský program pro nákup a prodej leadů Rozšiřovat řadu investorů, zvyšovat podíl cizího kapitálu Zvyšovat kvalifikaci a produktivitu stávajících zaměstnanců, zefektivnit řízení lidských zdrojů a nákladů s tím spojených Rozvíjet společnost Česká Konsolidační Společnost s.r.o. Dokončit všechny potřebné změny v souvislosti s fúzí společnosti CFIG weby s.r.o. 12

13 Zpráva představenstva Zpráva představenstva o stavu majetku, roční účetní závěrce a návrh na rozdělení zisku společnosti CFIG SE, za rok Tuto zprávu předkládá jedinému akcionáři představenstvo společnosti CFIG SE. Hlavním předmětem činnosti bylo v roce 2017 poskytování spotřebitelských a podnikatelských úvěrů. Celková aktiva společnosti v účetním období dosáhla objemu Kč, z toho oběžná aktiva představující zejména poskytnuté úvěry a pohledávky k nim činí Kč. Dlouhodobý finanční majetek představující podíl ve společnosti Česká Konsolidační Společnost s.r.o. a CFIG weby s.r.o., činí Kč Vlastní kapitál dosáhl výše Kč, z toho základní kapitál Kč Cizí zdroje dosahovaly výše Kč. Výnosy, které v roce 2017 dosahovaly celkově Kč, tvořily zejména výnosy z úroků poskytnutých úvěrů ve výši Kč, výnosy z příslušenství a pohledávek ve výši Kč a ostatní provozní výnosy z poplatků a vedlejších činností společnosti mimo hlavní předmět činnosti ve výši Kč. Celkové náklady v daném účetním období činily Kč, přičemž hlavní položky tvořily náklady za služby ve výši Kč, náklady na zaměstnance ve výši Kč, náklady na tvorbu opravných položek k pohledávkám ve výši Kč, platby úroků ze zapůjčených finančních prostředků ve výši Kč. Účetní jednotka tak za rok 2017 vykázala hospodářský výsledek ve výši Kč. Po započtení daňové povinnosti činil zisk Kč. Po úpravě o připočitatelné a odpočitatelné položky činil základ daně z příjmu za vykazované účetní období Kč. Daňová povinnost představuje částku Kč. V souladu s podnikatelským plánem docílila společnost CFIG SE v roce 2017 účetní zisk. Čistý účetní zisk společnosti za rok 2017 činí Kč. V souladu se stanovami společnosti se navrhuje nevyplácet dividendu a převést celý zisk na účet nerozděleného zisku. 13

14 Představenstvo doporučuje akcionáři akumulovaný nerozdělený zisk za toto a předcházející účetní období použít na navýšení základního kapitálu společnosti. Konkrétní výsledky hospodaření v podrobnějším členění jsou obsahem přikládaných výkazů: rozvaha v plném rozsahu, výkaz zisků a ztrát v plném rozsahu, přílohy k účetní závěrce v plném rozsahu zpráva o vztazích mezi propojenými osobami. Společnost měla k zaměstnanců. Po rozvahovém dni nenastaly žádné skutečnosti, které jsou významné pro naplnění účelu této výroční zprávy. Společnost není vzhledem k povaze své činnosti aktivní v oblasti výzkumu, vývoje a ochrany životního prostředí. Společnost nemá žádnou organizační složku v zahraničí V Pardubicích dne Ing. Jan Vaško MBA Člen představenstva 14

15 Zpráva o vztazích Tato Zpráva o vztazích byla vyhotovena podle 82 zákona č. 90/2012 Sb., o obchodních společnostech a družstvech (zákon o obchodních korporacích), v platném znění (dále jen zákon o obchodních korporacích ). Společnost CFIG SE, IČ , sídlem Sladkovského 767, , Pardubice, zapsána u Krajského soudu v Hradci Králové, oddíl H, vložka 166. Společnost měla ke dni jediného akcionáře, pana Mgr. Libora Chovance, nar , trvale bytem Zminný 53, , Pardubice. Společnost je ve vztahu k tomuto akcionáři ovládanou osobou prostřednictvím rozhodování jediným akcionářem. Ovládající osoba neovládá ke dni jinou osobu. Ovládána osoba CFIG SE vlastní 100% obchodní podíl ve společnosti Česká Konsolidační Společnost s.r.o., IČ , sídlem Sladkovského 767, , Pardubice a je ve vztahu k této osobě ovládající osobou. Z tohoto vztahu neplynou žádná rizika, nebyla způsobena žádná újma a výhodou je naopak možnost získání know how související se správou aktiv, zejména portfolia úvěrů, půjček, pohledávek, internetových portálů apod. Ovládána osoba CFIG SE vlastnila ke dni % obchodní podíl ve společnosti CFIG weby s.r.o., sídlem Sladkovského 767, , Pardubice a byla ve vztahu k této osobě ovládající osobou. Z tohoto vztahu neplynula žádná rizika, nebyla způsobena žádná újma a výhodou byla naopak možnost získání know how související se správou internetových portálů apod. V průběhu roku 2017 byl schválen projekt fúze sloučením ke dni , kdy byla společnost CFIG weby s.r.o. v důsledku fúze zanikla a veškeré jmění a závazky by přešly na nástupnickou společnost CFIG SE. Fúze byla realizována dle projektu a zápis do OR včetně výmazu společnosti proběhl CFIG SE není v žádném jiném vztahu jako ovládaná nebo ovládající osoba vyjma výše uvedených. Mezi výše uvedenými ovládanými a ovládajícími osobami nejsou žádné smluvní vztahy, ani nebyla učiněna žádná jednání týkající se majetku některé z osob. V Pardubicích dne Ing. Jan Vaško MBA Člen představenstva 15

16 Zpráva auditora zprávu předkládá: SYSTEMA AUDIT a.s. číslo auditorského opravnění 237 Sukova Pardubice 16

17 17

18 18

19 19

20 20

21 AKTIVA 21

22 PASIVA 22

23 Výkaz zisku a ztrát 23

26 Příloha k účetní závěrce k Obecné údaje Používané účetní metody, obecné účetní zásadya způsoby oceňování, doplňující údaje krozvaze a výkazu zisku a ztráty 26

27 27

28 28

29 29

30 CFIG SE Sladkovského 767, Pardubice Společnost zapsána v obchodním rejstříku u Krajského soudu v Hradci Králové, oddíl H, vložka 166 IČ: DIČ: CZ tel.: mail: info@cfigse.com web: cfigse.com