Finanční gramotnost pohledem centrální banky. Eva Zamrazilová

Transkript

1 Finanční gramotnost pohledem centrální banky Eva Zamrazilová Členka bankovní rady a vrchní ředitelka ČNB Třetí mezinárodní konference k finanční gramotnosti Praha, Emauzy, 5. listopadu 2010

2 Úkoly ČNB na finančním trhu Péče o finanční stabilitu Dohled nad finančním sektorem (banky, pojišťovny, kapitálový trh) Dohled nad ochranou spotřebitele Zákaz klamavých a agresivních obchodních praktik Zákaz diskriminace spotřebitele Plnění informačních povinností při uzavírání smluv o poskytování finančních služeb na dálku Plnění informačních povinností při poskytování platebních služeb a elektronických platebních prostředků 2

3 Postavení domácností za současné ekonomické situace Hospodářský pokles v r zasáhl sektor domácností prostřednictvím dopadu do jejich bilancí Zhoršující se situace na trhu práce působila negativně na spotřebu a schopnost domácností splácet dříve přijaté závazky Klesající příjmy a neklesající úrokové náklady dluhů snižovaly finanční rezervu domácností 3

4 Zadlužení domácností H2010 Zdroj: ČNB Dynamický růst zadlužování Nebankovní úvěry spotřebitelské povahy, mld. Kč Bankovní úvěry spotřebitelské, mld. Kč Bankovní úvěry na bydlení, mld. Kč Hypoteční úvěry má cca % domácností Spotřebitelský úvěr přibližněčtvrtina domácností 4

5 Zadlužení domácností v % HDP země eurozóny ostatní EU země váž. průměr EU 54,8% 0 CY ES PT IE LU NL DE MT FI FR AT GR BE IT SI SK DK UK SE EE LV HU BG LT PL CZ RO Zdroj: ČNB Zadlužení v relaci k EMU cca poloviční, ale EMU - finanční aktiva domácností přesahují 200 % HDP ČR obdobný podíl cca 90 %, české domácnosti tedy sice méně zadlužené, ale ještě chudší 5

6 Ohrožené úvěry ,9 % ,5 % 3,1 % 0 01/07 02/07 03/07 04/07 01/08 02/08 03/08 04/08 01/09 02/09 03/09 04/09 01/10 02/10 03/10 Podíl ohrožených úvěrů domácností celkem, % Podíl ohrožených úvěrů na bydlení, % Podíl ohrožených spotřebitelských úvěrů, % Zdroj: ČNB Zhoršující se situace na trhu práce působila negativně nejen na dynamiku úvěrů, ale i schopnost domácností splácet dříve přijaté závazky Klesající příjmy a neklesající úrokové náklady dluhů snižovaly finanční rezervu domácností a působily na růst míry defaultu Předlužené domácnosti neohrožují finanční stabilitu ČR, pouze svou vlastní 6

7 Samostatný odbor ochrany spotřebitele Reaktivní výkon dohledu na základě obdržených stížností Za první pololetí roku 2010: počet obdržených stížností 230, z toho podání mimo působnost ČNB 17 nejvíce stížností na pojišťovací zprostředkovatele 69 a úvěrové instituce 67 z celkového počtu stížností bylo téměř 40 % shledáno jako neoprávněných, nepodložených důkazním materiálem (důkazní nouze) Společným jmenovatelem stížností je nízká úroveň finanční gramotnosti i právního povědomí 7

8 Proč finanční vzdělávání? Rozvoj finančního trhu peníze mají stále více virtuální podobu Rychlé přizpůsobení spotřebitelského chování české populace standardu vyspělým zemím rozvoj rychlé spotřeby na dluh, a to při: Nízké úrovni ekonomické a finanční gramotnosti i právního vědomí dospělé populace Riziku dluhových pastí již ve velmi mladém věku Již základní vzdělání by mělo poskytnout minimum Ekonomické Finanční Právní 8

9 ČNB ve spolupráci s MF Účast v pracovní skupině pro finanční vzdělávání pod vedením MF Spolupráce na aktualizaci Národní strategie finančního vzdělávání včetně konkrétních vizí, jak ji naplňovat Měření FG dospělé populace v rámci společného projektu MF a ČNB vodítko kudy dál 9

10 ČNB ve spolupráci s MŠMT Od r spolupořádání seminářů pro učitele k výuce finanční gramotnosti na základě manuálu pro učitele Finanční a ekonomická gramotnost, který byl ČNB bezplatně zaslán do všech ZŠ a víceletých gymnázií Uspořádáno cca 50 seminářů a proškoleno 900 učitelů z 750 škol lektory z ČNB Dohodnuty semináře již na tento školní rok Data/místa seminářů: 10

11 Vlastní aktivity ČNB Říjen 2009: Založení Projekčního týmu FV Koordinace aktivit odborníků z různých útvarůčnb včetně zapojení pobočkové sítě a posouzení jednotlivých koncepčních záměrů i konkrétních činností např: Spolupráce s VŠE na učebnici FG pro studenty pedagogických fakult Spolupráce s Metodickým portálem Výzkumného ústavu pedagogického (prezentace, články ČNB) Spolupráce s ČSE (přednášky, softwarová pomůcka pro školy) Pobočky ČNB - jako komunikační kanály vzdělávacích aktivit na regionální úrovni Krátké pořady v TV (v jednání) 11

12 Vlastní aktivity ČNB Příprava edukativních webových stránek pro širokou veřejnost Komunikace ke školám prostřednictvím expozice ČNB Finanční gramotnost byla důležitým tématem Dne otevřených dveří ČNB : znalostní testy zaměřené na základní znalosti z oblasti finančního trhu účast cca 500 návštěvníků -úspěšnost byla cca 30 % Cyklus přednášek v rámci Univerzity 3. věku ve spolupráci s univerzitami v Hradci Králové, Českých Budějovicích a Opavě 12

13 ČNB a mezinárodní spolupráce ČNB členem: INFE OECD Pracovní skupiny pro národní strategie za účelem: Nabídnout zkušenosti s přípravou Národní strategie finančního vzdělávání a Získat zkušenosti jiných zemí s realizací této strategie, jejím vyhodnocováním a aktualizací 13

14 Děkuji za pozornost Eva Zamrazilová členka bankovní rady Česká národní banka