Řízení osobních a rodinných financí aneb rodinné hospodaření Kopečkových

Rozměr: px
Začít zobrazení ze stránky:

Download "Řízení osobních a rodinných financí aneb rodinné hospodaření Kopečkových"

Transkript

1 Řízení osobních a rodinných financí aneb rodinné hospodaření Kopečkových Projekt Cesta za poznáním je financován z ESF prostřednictvím Operačního programu Lidské zdroje a zaměstnanost a ze státního rozpočtu ČR Autor: Jana Turská OS Dítě s diabetem

2 RODINNÝ ROZPOČET

3 DLUHY V ČR Dluh domácností už přesáhl bilion korun zadluženost roste hlavně kvůli úvěrům na bydlení hypotékám - Dluh činí 796 miliard korun Hypotéku má přibližně 15% domácností Spotřebitelský úvěr má ¼ domácností

4 PROČ JSME ZADLUŽENI? 1. ztráta zaměstnání 2. nízké výdělky 3. život nad poměry 4. příliš závazků 5. nezájem o jejich řešení

5 ÚDAJE O NÁS o běžné hospodaření se ve většině domácností starají ženy půjčky a dluhy častěji řeší muži necelá 1/4 lidí cítí stres z finanční situace v domácnosti pokud máme už rozpočty - spoléháme se na tužku a papír internetové či mobilní aplikace - využívá jen 19 % rodin digitální podoba na počítači - 25 % lidí nákupní zvyky Čechů 1/3 českých domácností si na nákupní seznam píše nejen výrobky, ale i jejich ceny 1/3 domácností si seznamy nedělá žádné

6 JAK PŘEMÝŠLÍME Jak mám s takovou troškou vyžít, a ještě něco ušetřit? Nevydělávám zas tak málo, ale na konci měsíce mi stejně nic nezbude.

7 Někteří lidé nikdy nebudou mít peníze 1. Chtějí ušetřit, ale nechtějí se ničeho vzdát 2. Nevěří, že mohou něco ušetřit 3. Neznají svůj současný stav financí 4. Podřizují se svému okolí 5. Příliš věří různým odborníkům 6. Nechtějí změnit své návyky, které vedly k současnému stavu 7. Mají špatně nastavený rodinný rozpočet 8. Mají nevhodně nebo neaktuálně nastavené rodinné finance 9. Používají výmluvy: u mě to nemá cenu, vůbec neutrácím a stejně nevyjdu 10. Stále odkládají změnu návyku hospodaření 11. Mají strach být bohatí, protože už příliš dlouho jsou chudí

8 Napište si to : Jak jste na tom VY?

9 FINANČNÍ SVOBODA Průměrná česká domácnost má naspořeno na: 2 měsíce a 9 dnů Přitom si může dovolit spořit až 1/5 svých příjmů Příjmy českých domácností převyšují jejich pravidelné výdaje v průměru o 19 % Pokud by tedy rodina chtěla, dokázala by odložit stranou a uspořit až 1/5 svých příjmů

10 Pracovní list jak jsme na tom? MOJE FINANČNÍ SVOBODA je : Roků. Měsíců. Dnů. 1/5 MÝCH PŘÍJMŮ je :.Kč DNES ODKLÁDÁM DO REZERV? Kč CHTĚL(A) BYCH ODKLÁDAT.Kč

11 STAV NAŠEHO ÚČTU ZAČÍNÁ V NAŠÍ HLAVĚ MOTTO: Pokud si myslíte, že peníze nikdy nedostanete pod kontrolu, pak máte pravdu. Vy totiž dokážete jen to, čemu věříte CO máte ve své hlavě nastaveno o penězích VY?

12 FINANČNÍ PLÁN Finanční plány na více než 1 rok má pouze 5% českých domácností Na 1 rok plánuje 15% rodin Více než 1/2 Čechů žije od "výplaty k výplatě". 1/2 českých rodin nemá žádný systém, pomocí kterého by sledovala výdaje na domácnost. Nejčastější chyby: - nedostatečná pozornost měsíčním výdajům a příjmům - nevytváření si dostatečných rezerv Důsledky: prodlení se splácením, kumulaci celkového dluhu o úroky z prodlení, penále a poplatky, vymáhání a přibližující se hrozbě exekuce

13 FINANČNÍ PLÁN - prakticky Co je to finanční plán?. Proč je dobré mít plán?.

14 RODINNÝ ROZPOČET Rodinný rozpočet odkazů Tak v čem je problém???

15 ROZLOŽENÍ PENĚZ Běžný provoz Krátkodobé rezervy min. 10% Dlouhodobé rezervy min. 10% Výdaje na bydlení max. 45% disponibilních příjmů po odečtu vytvářených rezerv

16 Příklad: běžný bankovní účet - peníze určené na běžné měsíční výdaje (inkaso, potraviny apod.) spořicí účet - rezerva pro mimořádné výdaje (dovolená, nová pračka apod.) = odkládáme 10% příjmů. dlouhodobé cíle (nové auto, větší bydlení, důchod apod.) = investujeme, podle cílového horizontu

17 NÁSTROJE PRO RZ zdravý rozum, tužka a papír metoda obálek a sešit aplikace pro smartphony důsledná disciplína při dodržování vytknutých cílů. klíč k úspěchu spočívá v pečlivém sledování a korigování výdajových položek.

18 PRAVIDLA RZ RZ by měl být opravdu rodinnou záležitostí dobře vedený rozpočet ukáže rezervy výdaje podrobíme tvrdé a nesmlouvané analýze 2 podstatné věci: finančního chování rodiny a její strategické cíle

19 klíčové cíle je například výstavba vlastního domu, zajistit se na stáří, jaké budou rezervy pro nenadále potřeby V oblasti investic např. definovat si, jak velké riziko ještě jsme ochotni přijmout a za jakou hranici se už pouštět nechceme

20 Proč je nutné si vést rodinný rozpočet Jak stanovit cíle rodinného rozpočtu Jak správně hodnotit příjmy Při inventuře příjmů buďte absolutně upřímní Nepřítel rodiny jsou drobné výdaje Co to jsou povinné výdaje Výdaje nezbytné, nutné a zbytné Co je rodinné bohatství Co dělat s finančními přebytky Sedm rad pro rodinné ministry financí

21 1. základní investiční trojúhelník riziko likvidita výnos jedno jednoduché poradenské pravidlo: majetku generuje měsíční rentu ve výši 500. (Doživotní rentu v její reálné kupní síle.)

22 Sedm rad pro rodinné ministry financí Rada první: Začněte u výdajů. Soustředit se pouze na investování přebytků nebo stávajícího rodinného majetku nestačí, je třeba pochopit vlastní spotřebu a ovládnout ji. Rada druhá: Nestyďte se řídit se rodinným rozpočtem a tím, že své výdaje budete přesně sledovat. Je to nutné pro dosažení dobrých výsledků při úsporách a je to dobré i pro pochopení sebe sama a svých návyků. Jde sice o činnost do jisté míry nepříjemnou a pro někoho možná i protivnou, ale je to postup vysoce užitečný. Rada třetí: Definujte si rodinné cíle, rodinnou finanční i životní strategii, Teprve jasně definovaný cíl může být dosažen při volbě správné taktiky, správné cesty. Je vhodné formulovat své cíle společně, v rámci celé rodiny. Rada čtvrtá: V investicích především diverzifikujte rizika, nikdy se nenechte nalákat na jednu jedinečnou velkou investici. Vždy platí, že pouze rozdělení investic do různě rizikových a různě regionálně a také produktově odlišných způsobů uložení peněz může zajistit uchování rodinného bohatství.

23 Sedm rad pro rodinné ministry financí Rada pátá: Nepřeceňujte své síly. Vezměte si pouze takový díl odpovědnosti za své investice, jaký dokážete znalostně, časově a psychicky unést. ODBORNÍK Snížíte vlastní zisk tím, ale je to pořád lepší, než dělat z vlastní vůle chyby a přijít o podstatně více peněz. Rada šestá: Věnujte investování dostatek času. Nejhorší pro investora je, když začne s nějakým projektem, zahájí určitou investici, otevře své pozice a následně není schopen sledovat dostatečně pozorně a důkladně vývoj situace. Tím se značně zvyšuje riziko, že pozice nebudou uzavřeny ve správné chvíli, kdy vytvářejí slušný zisk, nebo alespoň před tím, než začnou produkovat ztrátu. Rada sedmá: Přijímejte všechna rozhodnutí jako rodina, čiňte je společně a po dohodě. Ať již jde o snižování výdajů nebo o způsob investování přebytků či jmění. Každé samostatné, nekonzultované rozhodnutí je porušením určitého vnitřního pravidla fungování rodiny. Tímto pravidlem je vzájemná otevřenost a společné rozhodování o všech podstatných aspektech rodinného jmění. I kdyby jeden z partnerů pouze vyslechl argumenty toho druhého a jenom na ně kývnul bez dalších otázek a diskuse, i to je pořád lepší, než když budete jednat za jeho zády.

24 SPOŘENÍ NA PENZI stráví v penzi podstatně delší dobu než naši předci 1 důchodce na 4 pracující lidi, blíží se doba, kdy bude 1 důchodce na 2 plátce daní v produktivním věku

25 Programy pro správu domácích RQ Money Hlídám si Domácí účetnictví AceMoney GnuCach HomePack3000 Domácí hospodářství plus BF s home economist 0.6 Homefiance freeware financí

26 On-line aplikace - JaHoCa Jaké znáte?

27 VÁŠ RZ Příjmy: Výdaje:

28 STAVEBNÍ SPOŘENÍ garantovaný spořicí produkt min. doba spoření 6 let státní podpora 10% od 0 let garantované % zhodnocení ve smlouvě (?) úvěr ze stavebního spoření překlenovací zákonný

29 ÚVĚR ZE STAVEBNÍHO SPOŘENÍ Cílová částka = vlastní vklady, státní podpora, úrok + výše úvěru ze stavebního spoření Zákonný úvěr 2Roky, %CČ, HČ Překlenovací úvěr ihned, úrok + spoření Jistota výše splátky po celou dobu

30 HLAVNÍ VÝHODY bezpečný spořicí nástroj 10% státní podpora z uspořené částky (max Kč ročně) výnosy, úroky i státní podpora zvýhodněné úroky při nečerpání úvěru (?) uspořené peníze lze využít na cokoli (MUSÍ SE PROKÁZAT STÁTNÍ PODPORA) následný úvěr s pevnou úrokovou sazbou

31 NEVÝHODY po dobu spoření nelze disponovat s finančními prostředky na financování koupě nemovitostí je zpravidla výhodnější hypotéka Při čerpání úvěru je nutno doložit účelové doklady

32 KDO PRODÁVÁ Českomoravská stavební spořitelna Modrá pyramida, stavební spořitelna Raiffeisen stavební spořitelna Stavební spořitelna České spořitelny Wüstenrot stavební spořitelna

33 KVÍZ za ODMĚNU Mohu mít několik smluv najednou? Mohu smlouvu o stavebním spoření vypovědět dříve než po šesti letech? Mohu stavební spoření použít na koupi družstevního bytu?

34 STAVEBNÍ SPOŘENÍ X HYPOTÉKY Stavební spořitelny (podle údajů ministerstva financí) loni poskytly úvěry ve výši 282 miliard o jedenáct miliard míň než předloni. Počet smluv ve fázi spoření se meziročně propadl o víc než dvě stě tisíc. Banky - druhý nejlepší výsledek v historii: podle údajů Ministerstva pro místní rozvoj - na hypotékách rozpůjčovaly 121,6 miliardy.

35 STAVEBNÍ SPOŘENÍ X SPOŘÍCÍ ÚČTY výše vkladů domácností u bank podle ČNB roste odliv peněz od stavebních spořitelen do bank nové banky držely úroky na spořicích účtech okolo 2% = úrok srovnatelný s aktuální nabídkou stavebních spořitelen před započtením státní podpory (limit 6 let) NYNÍ cca 1%

36 PROČ? Ministr Kalousek ZMĚNOU pravidel ušetřil státnímu rozpočtu jen loni 5 miliard V roce 2011 vyšla státní podpora stavebka daňové poplatníky cca 11 miliard, vloni už jen 5,3 miliardy. Ušetřené peníze se nalily do vytvoření II.pilíře penzijní reformy Novinky Stavební spoření bude možné použít i na úhradu školného (?) nebo do Penzijního připojištění

37 SPOŘÍCÍ ÚČTY Peníze v bankách kde se berou? úrokové sazby v České republice svázány s vývojem takzvané REPO sazby ČNB určuje výši úroku na spořícím účtu určuje výši úroku úvěrů (hypoték) Pojištění účtů Malé (nové) banky x Velké banky

38 JAK VYBÍRAT SPOŘÍCÍ ÚČET Úroková sazba: čím vyšší, tím lepší POZOR! zkontrolujte si historický vývoj a frekvenci úročení Poplatky: založení, vedení a zrušení spořicího účtu zdarma on-line bankovnictví a příchozí platby. POZOR! omezení odchozích plateb z účtu a jejich zpoplatnění.

39 JAK VYBÍRAT SPOŘÍCÍ ÚČET Limity: úrok může být limitován vysokým x nízkým maximálním zůstatkem POZOR! různá pásmová úročení Např. částka do Kč hodnocena 2 % částka mezi a Kč hodnocena 1,5 % částka nad Kč pouze 1% Dostupnost: Vysoká likvidita je základní výhodou spořicích účtů Peníze k dispozici bez poplatku, sankcí a bez průtahů

40 POJIŠTĚNÍ VKLADŮ V České republice garantuje výplatu vkladů Fond pojištění vkladů Pokud jde o vklady vedené u poboček zahraničních bank, které působí na našem trhu (např. Zuno, ING ), ty jsou pojištěné v zemi, kde má sídlo mateřská banka V rámci EU se garantují vklady do výše 100tis eur u každé banky

41 FOND POJIŠTĚNÍ VKLADŮ Fond pojištění vkladů - disponuje zhruba 25 miliardami korun (tj. pouhé 1% hodnoty pojištěných vkladů v Česku). Fond má ze zákona na zahájení výplaty pojištěných vkladů 20 pracovních dní od data vydání oznámení o platební neschopnosti. V případě problémů větší banky BY TO nestačilo, proto v červnu 2012 preventivně schválila ČNB desetiletý dluhopisový program fondu v objemu 100 miliard Kč Na začátku dubna oznámil Fond pojištění vkladů zahájení příprav zadávacího řízení na veřejnou zakázku na výběr poskytovatelů syndikovaného úvěru ve výši sta miliard korun

42 DLUHY - ZADLUŽOVÁNÍ Jaké máme DLUHY? Jaké jsou POPLATKY? Co je to RPSN?

43 KONTOKORENT Co je to Kontokorent? Jaký má úrok? Jaké jsou poplatky?

44 JAK SE CHOVÁ KONTOKORENT

45 KREDITNÍ KARTA Co je to Kreditní karta? Jaký má úrok? Jaké jsou poplatky?

46 SPOTŘEBITELSKÝ ÚVĚR Co je to spotřebitelský úvěr? Jaké jsou úroky? Jaké jsou poplatky? Porovnání hypotéka x spotřebitelský úvěr

47 STAVEBNÍ SPOŘENÍ garantovaný spořicí produkt min. doba spoření 6 let státní podpora 10% od 0 let garantované % zhodnocení ve smlouvě (?) úvěr ze stavebního spoření překlenovací zákonný

48 ÚVĚR ZE STAVEBNÍHO SPOŘENÍ Cílová částka = vlastní vklady, státní podpora, úrok + výše úvěru ze stavebního spoření Zákonný úvěr 2Roky, %CČ, HČ Překlenovací úvěr ihned, úrok + spoření Jistota výše splátky po celou dobu

49 HLAVNÍ VÝHODY bezpečný spořicí nástroj 10% státní podpora z uspořené částky (max Kč ročně) výnosy, úroky i státní podpora zvýhodněné úroky při nečerpání úvěru (?) uspořené peníze lze využít na cokoli (MUSÍ SE PROKÁZAT STÁTNÍ PODPORA) následný úvěr s pevnou úrokovou sazbou

50 NEVÝHODY po dobu spoření nelze disponovat s finančními prostředky na financování koupě nemovitostí je zpravidla výhodnější hypotéka Při čerpání úvěru je nutno doložit účelové doklady

51 KDO PRODÁVÁ Českomoravská stavební spořitelna Modrá pyramida, stavební spořitelna Raiffeisen stavební spořitelna Stavební spořitelna České spořitelny Wüstenrot stavební spořitelna

52 POJIŠTĚNÍ Pojišťovák je často synonymem pro člověka, který vleze oknem, nepustíme-li ho dveřmi Pojištění je staré téměř jako lidstvo samo Doma máme nejméně 1 smlouvu o pojištění

53 POJIŠŤOVNA x PORADCE Kvalitní finanční poradci umí využívat pojistné produkty ohleduplně a bez postranních úmyslů. Mají výběr z více pojišťoven a produktů Je třeba být připraven = nejlépe JÁ znám své potřeby

54 POJIŠTĚNÍ V ČR Statistika ČNB 9,5mil smluv životního pojištění 1,75 mil smluv pojištění úrazu nebo nemoci Na 1 obyvatele ČR (včetně nemluvňat připadá více než 1 smlouva Nejčastěji sjednávaný produkt finančními poradci V průměru platíme 750Kč

55 POJIŠTĚNÍ V ČR Nejčastěji sjednaný produkt společně s penzijním připojištěním Dnes přibližně všech 1/5 úspor obyvatel = cca 400miliard Kč Počet pojišťoven převyšuje i počet bank

56 NA CO SE POJIŠŤUJEME? Během finanční krize význam pojištění vzrostl Hlavně rizika neočekávané nemoci nebo úrazu Úspory se snižují, větší zadlužení, chronické zdravotní problémy u mladých lidí Je důležité mít základní povědomí dobré pojištění oceníme až při plnění Sjednávání s použitím selského rozumu, pozor na emoce, sliby a důvěru!

57 PODLE RIZIKA DRUHY POJIŠTĚNÍ pojištění života jako rizika pojištění majetku ostatní pojištění

58 O ŽIVOTĚ JAKO RIZIKOVÉ ZÁLEŽITOSTI 1662 londýnský obchodník John Graunt Natural and Political Observations made upon the Bills of Mortality Přírodovědná a politická pozorování na základě statistik úmrtnosti První úmrtnostní tabulky na světě Londýn Obyvatel Londýna 17.století: jen 64% šance dožít se 6ti let 25% šance dožít se 26let 10% požehnaného věku 46let

59 ŽIVOT JAKO RIZIKO Hlavní zásady pojišťování rizik spojených s lidským životem: zajistit se a neutratit za pojištění příliš mnoho principem je sjednávání pojištění proti nejvážnějším rizikům sjednání produktů, které nepřinášejí zisk pouze pojišťovnám a pojišťovákům, ale MĚ

60 CO JE TŘEBA PROMYSLET aktuální věk pojištěné osoby nesplacená výše hypotečního úvěru součet výše ostatních dluhů : leasingové splátky, spotřebitelské úvěry, kontokorent,... plánované finanční cíle, např. VŠ dětí,... měsíční nezbytné výdaje domácnosti (jídlo, oblečení, děti,...) počet nezletilých dětí a věk nejmladšího dítěte likvidní prostředky (na běžných a spořicích účtech,...) prostředky na stavebním spoření, podílových fondech,... součet pojistné částky pro případ úmrtí z jakékoliv příčiny na všech existujících smlouvách

61 PRINCIP STANOVENÍ POJISTNÉ ČÁSTKY Optimální pojistná částka - zajistí kapitál na úhradu nezbytných životních výdajů po dobu (5 let?) a kapitál pro okamžité splacení přímých závazků, pro určené finanční cíle a rentu po potřebnou dobu. Pojistná částka se sjednává jako klesající (optimalizace nákladů) Pojistná doba nejméně po dobu splacení závazků nebo konec studia dětí. Pojistná částka ponížena o státní dávky (sirotčí a Vdovský/vdovecký důchod). Pobírání státních důchodů - omezeno na max. 5 let (možné změny systému).

62 ÚRAZOVÉ POJIŠTĚNÍ ÚRAZOVÉ POJIŠTĚNÍ - %, denní odškodné TRVALÉ NÁSLEDKY progresívní plnění Zkusme příklad

63 POJISTNÁ RIZIKA ÚMRTÍ smrt úrazem, z jakýchkoliv příčin INVALIDITA nemocí nebo úrazem PRACOVNÍ NESCHOPNOST od 15., 29., 60.dne ZÁVAŽNÉ NEMOCI pozor na výjímky! HOSPITALIZACE nemocí a úrazem DOŽITÍ pojistné plnění

64 PŘÍKLAD Muž 36LET, prodejce (jezdí autem), příjem 25tis, žena na MD 7500Kč, 1 dítě, nutné výdaje 18tis Jak bychom ho pojistili?

65 CO JE TŘEBA VĚDĚT Servis pojišťoven Zkoumání zdravotního stavu Rizikové skupiny Likvidace a plnění pojišťoven

66 KOLIK PLATÍTE ZA RIZIKO? TABULKA Závěrem... 1 >> Cena měsíčního pojistného pro pojistnou částku 1 mil. Kč Věk Smrt Závažné nemoci komplet Závažné nemoci základ Invalidita 3. stupně 20 let let let let Invalidita stupně

67 OTÁZKY NA ZÁVĚR Jak vybrat optimální pojištění? Jak vysoké pojistné částky sjednávat? Je pojištění pro chudé nebo naopak pro bohaté? Jak pojišťovny plní a likvidují škody? Lze pojistit vážně nemocného člověka? Vyplatí se uzavřít pojištění malých rizik jako jsou drobné úrazy? Jaký máte názor na životní pojištění? Vyplatí se sjednat životní pojištění v mladém věku nebo až v případě jeho potřeby?

68 HYPOTÉKY Byli jste ve všech bankách? Hypoteční makléři dobře vědí, že neexistuje univerzální odpověď na otázku, která banka má nejvýhodnější hypotéky.

69 Poplatky Poplatek za zpracování hypotéky, za vedení účtu, za předčasné splacení Nesrovnávat hypoteční úvěry jen podle úrokové sazby. Reklamní kampaně bank zaměřené na hypotéky se předhánějí v sazbu nejnižší. Inzerované úrokové sazby bývají velice často 'od nejsou tedy garantované každému. Co hypotéka "umí - stavba domu, koupě bytu.

70 Máte dostatečnou finanční rezervu? Odpovídající 3 4 měsícům chodu domácnosti Rezerva - nenadálý výpadek příjmů kvůli nemoci či ztrátě zaměstnání a to i tehdy, máte-li uzavřeno pojištění neschopnosti splácet. Pojišťovna totiž za Vás bude platit až po zhruba dvou měsících a také jen po omezenou dobu - maximálně jeden rok. Optimální rezerva je minimálně na 6 splátek hypotéky.

71 Propočty Důkladně zvažte veškeré své příjmy a výdaje, současné i budoucí. Pamatujte i na situace, kdy jeden z partnerů nemusí v budoucnu vydělávat (například odejde na rodičovskou dovolenou, může přijít i delší nemoc). Zdravá hranice měsíční splátky hypotéky se pohybuje kolem jedné třetiny příjmu žadatele. Pokud se dostanete do situace, kdy budete mít problémy se splácením, ihned kontaktujte svého hypotečního makléře nebo banku. Banka pak bude při řešení Vašich problémů mnohem vstřícnější, než když budete dělat "mrtvého brouka".

72 Jak mohu snížit LTV? Našetřit alespoň 15 % z hodnoty nemovitosti Způsob, jak získat nižší sazbu, LTV (Loan to value) tedy hodnota zastavené nemovitosti k částce úvěru. LTV ve výši 70 % znamená, že za úvěr 700 tis. Kč ručíme nemovitostí v hodnotě 1 mil. Kč. Úrokové sazby % hypoték jsou v porovnání se 100 % hypotékami nižší až o 1,5 procentního bodu!

73 Jak zvýšit bonitu a příjem? OSVČ x zaměstnanec Ručitel Další nemovitost

74 Jakou zvolit fixaci hypotéky? Co je to fixace? 1,3,5 a více let Variabilní (float) sazba

75 Pojištění hypotéky Pojištění vyřešte před podpisem úvěrové smlouvy. Mezi chyby patří nezájem o pojištění nenadálých událostí, které se mohou v průběhu splácení přihodit. Je to především pojištění rizik spojených s trvalou invaliditou, ztrátou zaměstnání, pracovní neschopností a popřípadě i smrtí dlužníka. Zvažte uzavření jak rizikového životního pojištění, tak pojištění schopnosti splácet, které Vás ochrání v případě, že přijdete o práci či budete dlouhodobě nemocní. Většina bank za uzavření pojistky nabízí snížení úrokové sazby o 0,1 až 0,5 %. V případě vzniku pojistné události obvykle zaniká (trvale či dočasně dle typu pojistné události) povinnost platit pojistné.

76 Jaké doklady potřebujete k hypotéce? Zbavte se administrativy díky makléři! Seznam dokumentů, které potřebujete k podání žádosti o hypotéku, se může v rámci různých hypotečních domů lišit. Nezapomeňte na žádný dokument, který vyžaduje právě Vámi zvolený hypoteční produkt. Vyplňte žádost o hypotéku, zvolte, kolik let chcete splácet, jak dlouhá má být doba fixace úrokové sazby hypotéky, vyplňte vše pečlivě a pravdivě. Kdo využívá služeb hypotečního makléře, vyplní žádost s ním. Zbaví se tak většiny papírování. Makléř zajistí dokumenty z katastru, pomůže s kompletací Vaší složky, vyplní za Vás žádost o hypotéku, kterou sám bance předá a sleduje celý proces schválení až do čerpání.

77 Poradili jste se s někým nezávislým? Rady známých nestačí. Bance A nemusí být pro VÁS, nepřeceňujte jejich slova Banka, která má nejlepší podmínky pro zaměstnaného klienta, nemusí umět pružně zareagovat na příjmovou situaci živnostníka, ačkoli jiná banka myslí právě na takovýto případ. Pozor na různé marketingové akce a chytáky, které jsou ne vždy pro klienta výhodné.

78 Při tvorbě tohoto manuálu byly využity následující zdroje, které mohou být účastníky využity k samostudiu, prohloubení a získání dalších znalostí. Život jako riziko aneb Zásady pojišťování životních rizik, autor Dušan Šídlo, vydal Aladin agency a EKON 2010 Finanční a ekonomická gramotnost, autor Michal Skořepa, Eva Skořepová, vydal Scientia, spol. s.r.o.

Klíčové kompetence do obcí obecné i odborné vzdělávání na dosah

Klíčové kompetence do obcí obecné i odborné vzdělávání na dosah Vítáme Vás na semináři organizovaném v rámci projektu Klíčové kompetence do obcí obecné i odborné vzdělávání na dosah Reg. číslo projektu: CZ.1.07/3.1.00/50.0015 Tento projekt je spolufinancován Evropským

Více

Implementace finanční gramotnosti ve školní praxi. Analýza priorit cílů a jejich realizace při sestavování osobního finančního plánu

Implementace finanční gramotnosti ve školní praxi. Analýza priorit cílů a jejich realizace při sestavování osobního finančního plánu Implementace finanční gramotnosti ve školní praxi Digitální podoba e learningové aplikace 0 (vyuka.iss cheb.cz) Analýza priorit cílů a jejich realizace při sestavování osobního finančního plánu Ing. Radmila

Více

Optimální půjčka vám umožní získat i neúčelovou část použitelnou na jakékoli nepodnikatelské účely.

Optimální půjčka vám umožní získat i neúčelovou část použitelnou na jakékoli nepodnikatelské účely. POTŘEBUJI PŮJČIT Jestliže potřebujete rychle půjčit finanční prostředky a hledáte solidního partnera, pak jste v Modré pyramidě na správné adrese. Díky půjčkám z naší nabídky si můžete jednoduše a bez

Více

Příloha č. 3: Stavební spořitelny a jejich nabídka produktů na financování bydlení. Českomoravská stavební spořitelna a.s.

Příloha č. 3: Stavební spořitelny a jejich nabídka produktů na financování bydlení. Českomoravská stavební spořitelna a.s. Příloha č. 3: Stavební spořitelny a jejich nabídka produktů na financování bydlení V české republice nyní působí celkem 5 stavebních spořitelen a všechny tyto spořitelny jsou sdruženy v Asociaci českých

Více

Finanční gramotnost pro SŠ -6. modul Úvěry a předlužení

Finanční gramotnost pro SŠ -6. modul Úvěry a předlužení Modul č. 6 Ing. Miroslav Škvára O úvěrech Co říká o úvěru Wikipedie? Úvěrje formou dočasného postoupení zboží nebo peněžních prostředků (půjčka) věřitelem, na principu návratnosti, dlužníkovi, který je

Více

Den finanční gramotnosti. Výzkum Češi a rodinné finance

Den finanční gramotnosti. Výzkum Češi a rodinné finance Výzkumy finanční gramotnosti 2 Jednou ročně monitorujeme finanční gramotnost Čechů z různých pohledů 2011 mezigenerační finanční gramotnost, 2012 muži, ženy a finance a letos Češi a rodinné finance Zaměřujeme

Více

PŮJČKY - pokračování

PŮJČKY - pokračování PŮJČKY - pokračování Výukový materiál je připraven pro 8. ročník s využitím Power pointové prezentace a sešitu. Žáci se seznámí s různými možnostmi půjček, s jejich výhodami a nevýhodami, pracují s tabulkou,

Více

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 2 Číslo

Více

Zjednodušený Finanční plán rychlý návod

Zjednodušený Finanční plán rychlý návod Zjednodušený Finanční plán rychlý návod Osobní údaje Jméno klienta Nemusí se nutně jednat o celé jméno klienta (z důvodů diskrétnosti) Doporučujeme používat pouze křestní jméno nebo zkratku jméno klienta

Více

FINANČNÍ MATEMATIKA Finanční produkty. www.zlinskedumy.cz

FINANČNÍ MATEMATIKA Finanční produkty. www.zlinskedumy.cz FINANČNÍ MATEMATIKA Finanční produkty www.zlinskedumy.cz Finanční produkty jsou půjčky, hypotéky, spoření, nejrozšířenější jsou produkty, jejichž hlavní zaměřením je: správa financí: běžné účty zhodnocení

Více

KDE A JAK SI PENÍZE ULOŽIT A VYPŮJČIT

KDE A JAK SI PENÍZE ULOŽIT A VYPŮJČIT KDE A JAK SI PENÍZE ULOŽIT A VYPŮJČIT Mgr. Ing. Šárka Dytková Střední škola, Havířov-Šumbark, Sýkorova 1/613, příspěvková organizace Tento výukový materiál byl zpracován v rámci akce EU peníze středním

Více

OBSAH TÉMATU FINANČNÍ PRODUKTY FINANČNÍ PRODUKTY SPOTŘEBITELSKÝ ÚVĚR 8.1.2011 ÚVĚROVÉ FINANČNÍ PRODUKTY ÚVĚROVÉ FINANČNÍ PRODUKTY

OBSAH TÉMATU FINANČNÍ PRODUKTY FINANČNÍ PRODUKTY SPOTŘEBITELSKÝ ÚVĚR 8.1.2011 ÚVĚROVÉ FINANČNÍ PRODUKTY ÚVĚROVÉ FINANČNÍ PRODUKTY OBSAH TÉMATU FINANČNÍ PRODUKTY Ing. Lukáš Kučera Členění finančních produktů Úvěrové finanční produkty Vkladové finanční produkty Životní pojištění Střední odborná škola strojní a elektrotechnická Velešín

Více

CZ.1.07/1.5.00/34.0499

CZ.1.07/1.5.00/34.0499 Číslo projektu Název školy Název materiálu Autor Tematický okruh Ročník CZ.1.07/1.5.00/34.0499 Soukromá střední odborná škola Frýdek-Místek,s.r.o. VY_32_INOVACE_251_ESP_06 Marcela Kovářová Datum tvorby

Více

HOR_62_INOVACE_8.ZSV.19.notebook. September 04, 2013

HOR_62_INOVACE_8.ZSV.19.notebook. September 04, 2013 HOR_62_INOVACE_8.ZSV.19 Mgr. Jana Horná 8. ročník ( VI/2 EU OPVK) 27. 2. 2013 Základy společenský věd 8. ročník; Finanční produkty 1 Výukový materiál je připraven pro 8. ročník s využitím interaktivní

Více

Škola finanční gramotnosti. Jak správně na rodinné finance Jak se správně pojistit a proč Jak správně na dluhy Jak na důchodovou reformu

Škola finanční gramotnosti. Jak správně na rodinné finance Jak se správně pojistit a proč Jak správně na dluhy Jak na důchodovou reformu Škola finanční gramotnosti Jak správně na rodinné finance Jak se správně pojistit a proč Jak správně na dluhy Jak na důchodovou reformu Jak správně na rodinné finance Co se dneska dozvíme Jak na rodinný

Více

Moderní žena myslí na budoucnost. Jan Diviš Kateřina Dalecká

Moderní žena myslí na budoucnost. Jan Diviš Kateřina Dalecká Moderní žena myslí na budoucnost Jan Diviš Kateřina Dalecká Na úvod pár zajímavých statistik Data z r. 2004 Naděje dožití věk Muži Ženy 30 43,66 49,67 40 34,21 39,92 50 25,32 30,51 60 17,59 21,64 - střední

Více

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 1 Číslo

Více

Od dubna se už nevyplatí nechat peníze u ostatních bank spát

Od dubna se už nevyplatí nechat peníze u ostatních bank spát Od dubna se už nevyplatí nechat peníze u ostatních bank spát 27. března 2013 I banku můžete mít rádi Už od roku 2011 chceme mít nejlepší služby pro lidi s běžnými bankovními potřebami 2 2011: Od našeho

Více

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 2 Číslo

Více

Pracovní list. Workshop: Finanční trh, finanční produkty

Pracovní list. Workshop: Finanční trh, finanční produkty Pracovní list Workshop: Finanční trh, finanční produkty Úkol č. 1 Osobní půjčka Doplňte v následující tabulce kolik zaplatíte za úvěr celkem (vč. úroků) při jednotlivých RPSN. Současně porovnejte, zda

Více

ÚVĚRY A PŮJČKY. Integrovaná střední škola, Hlaváčkovo nám. 673, Slaný

ÚVĚRY A PŮJČKY. Integrovaná střední škola, Hlaváčkovo nám. 673, Slaný Označení materiálu: VY_32_INOVACE_EKRZU_EKONOMIKA3_12 Název materiálu: FINANČNÍ STRÁNKA PODNIKU Tematická oblast: Ekonomika, 3. ročník Anotace: Prezentace vysvětluje žákům pojem cizí zdroje Očekávaný výstup:

Více

www.modrapyramida.cz Bezplatná infolinka Modré pyramidy 800 101 554 Veškeré detaily o produktech s vámi rád projedná náš finanční poradce.

www.modrapyramida.cz Bezplatná infolinka Modré pyramidy 800 101 554 Veškeré detaily o produktech s vámi rád projedná náš finanční poradce. www.modrapyramida.cz Bezplatná infolinka Modré pyramidy 800 101 554 Veškeré detaily o produktech s vámi rád projedná náš finanční poradce. POTŘEBUJI BYDLET Nabízíme vám produkty stabilních a silných partnerů:

Více

Česká spořitelna radí klientům, jak rozložit peníze

Česká spořitelna radí klientům, jak rozložit peníze Česká spořitelna radí klientům, jak rozložit peníze Martin Techman, ředitel úseku rozvoj obchodu České spořitelny Tomáš Reytt, ředitel odboru klientské segmenty České spořitelny Obsah Co říkají výzkumy

Více

Zvyšování kvality výuky technických oborů

Zvyšování kvality výuky technických oborů Zvyšování kvality výuky technických oborů Klíčová aktivita VI.2 Vytváření podmínek pro rozvoj znalostí, schopností a dovedností v oblasti finanční gramotnosti Výukový materiál pro téma VI.2.1 Řemeslná

Více

Osobní údaje Klient Martina Plánovací. Váš financní trenér. Financní bilance. Deti. Príjmy - celkové

Osobní údaje Klient Martina Plánovací. Váš financní trenér. Financní bilance. Deti. Príjmy - celkové Dobrý den, v rukou držíte financní plán, který Vám má ukázat cestu ke splnení Vašich životních cílu. Vycházeli jsme z dukladné analýzy Vašich príjmu, výdaju a plánu, které chcete v budoucnu uskutecnit.

Více

Pojištění není spoření!

Pojištění není spoření! Asociace finančních poradců České republiky, spolek Tento krátký e- book je určen pro všechny občany České republiky. Přečtení a pochopení tohoto ebooku vám v budoucnu může ušetřit nemalé peníze a připraví

Více

Příloha smlouvy o úvěru č. xxxxxxxxxx Příloha dodatku č. yyyyyyyyyy ke smlouvě o úvěru č. xxxxxxxxxx

Příloha smlouvy o úvěru č. xxxxxxxxxx Příloha dodatku č. yyyyyyyyyy ke smlouvě o úvěru č. xxxxxxxxxx Příloha smlouvy o úvěru č. xxxxxxxxxx Příloha dodatku č. yyyyyyyyyy ke smlouvě o úvěru č. xxxxxxxxxx Přehled výhod Následující dokument obsahuje přehled služeb a zvýhodnění, které Vám nabízíme v souvislosti

Více

Speciální nabídka služeb a produktů UniCredit Bank pro nemocniční lékaře a lékaře zaměstnance

Speciální nabídka služeb a produktů UniCredit Bank pro nemocniční lékaře a lékaře zaměstnance Speciální nabídka služeb a produktů UniCredit Bank pro nemocniční lékaře a lékaře zaměstnance Proč UniCredit Bank? zaujala mě zvýhodněná nabídka bankovních služeb pro lékaře chci být obsluhován odborníky

Více

OSOBNÍ FINANCE. Mgr. Ing. Šárka Dytková

OSOBNÍ FINANCE. Mgr. Ing. Šárka Dytková OSOBNÍ FINANCE Mgr. Ing. Šárka Dytková Střední škola, Havířov-Šumbark, Sýkorova 1/613, příspěvková organizace Tento výukový materiál byl zpracován v rámci akce EU peníze středním školám - OP VK 1.5. Výuková

Více

CZ.1.07/1.4.00/21.1920

CZ.1.07/1.4.00/21.1920 Finanční produkty Masarykova ZŠ a MŠ Velká Bystřice projekt č. CZ.1.07/1.4.00/21.1920 Název projektu: Učení pro život Č. DUMu: VY_32_INOVACE_39_07 Tématický celek: Rodina a finance Autor: Mgr. Drahomíra

Více

Firemní program Domino

Firemní program Domino Firemní program Domino pro zaměstnance společnosti SPŠ Mladá Boleslav Prezentace FP Domino BĚŽNÝ ÚČET V KČ Srovnání nabídky kont Perfekt Konto Extra Konto Premium Konto Měsíční kreditní obrat > 10 000

Více

Zaměstnání. Bankovní produkty pro zaměstnané. Co je dobré vědět. Běžný účet

Zaměstnání. Bankovní produkty pro zaměstnané. Co je dobré vědět. Běžný účet Zaměstnání V dnešní době se bez bankovního účtu téměř neobejdete. Zvláště pak v případě, že pracujete a zaměstnavatel vám nevyplácí váš výdělek v hotovosti. Peníze jsou na bankovním účtu bezpečně uložené

Více

1. Úvěr na sporožirovém účtu (Kontokorent, Mini Kontokorent České spořitelny )

1. Úvěr na sporožirovém účtu (Kontokorent, Mini Kontokorent České spořitelny ) Sazebník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Sazebník) část: Obsah: 1. Úvěr na sporožirovém účtu (Kontokorent, Mini Kontokorent České spořitelny ) 2. Spotřebitelské, hotovostní úvěry

Více

NEZÁVISLÝ ODBOROVÝ SVAZ POLICIE ČR VÁM EXKLUZIVNĚ NABÍZÍ

NEZÁVISLÝ ODBOROVÝ SVAZ POLICIE ČR VÁM EXKLUZIVNĚ NABÍZÍ NEZÁVISLÝ ODBOROVÝ SVAZ POLICIE ČR VÁM EXKLUZIVNĚ NABÍZÍ PARTNEŘI A PODPORA Od září 2009 jsme partnerem Nadace policistů a hasičů - vzájemná pomoc v tísni Od listopadu 2010 jsme partnerem Odborového svazu

Více

Dotazník Osobní finanční plán. Diskrétní

Dotazník Osobní finanční plán. Diskrétní Dotazník Osobní finanční plán Diskrétní Osobní informace Celá jména Klient Partner/ka Pohlaví muž žena muž žena Rodné číslo Datum narození / / / / Rodinný stav svobodn(ý/á) rozvoden(ý/á) ženat(ý/á) vdov(ec/a)

Více

Sazebník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Sazebník)

Sazebník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Sazebník) Sazebník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Sazebník) Část Obsah: 1. Úvěr na sporožirovém účtu (Kontokorent, Mini Kontokorent České spořitelny) 2. Spotřebitelské, hotovostní úvěry 3.

Více

Osobní finance. a společenskovědní seminář

Osobní finance. a společenskovědní seminář Osobní finance Občanská nauka Občanská nauka a společenskovědní seminář Zhodnocování finančních prostředků (od r. 2011 pojištění bankovních vkladů ů do výše 100 000 EUR) Běžný účet základní nástroj hotovostního

Více

Finanční gramotnost pro SŠ -8. modul Jak si pořídit vlastní bydlení

Finanční gramotnost pro SŠ -8. modul Jak si pořídit vlastní bydlení Modul č. 8 Ing. Miroslav Škvára O bydlení Vzpomínáte si na rodinný rozpočet? Co tvoří výdaje rodiny: Bydlení je nejvýznamnější položkou!!! Bydlení patří mezi základní potřeby člověka. Nákladné je jednak

Více

Úkol: ve výši 11.000 Kč. zachovat? 1. zjistěte, jestli by paní Sirotková byla schopna splácet hypotéku

Úkol: ve výši 11.000 Kč. zachovat? 1. zjistěte, jestli by paní Sirotková byla schopna splácet hypotéku Mgr. Zuzana Válková Zadání: Paní Sirotková má měsíční příjem 27.890 Kč. Bydlí v městském bytě, kde platí měsíční nájem 8.500 Kč. Celkové měsíční výdaje (včetně nájmu) činí 21.600 Kč. Vlastní majetek v

Více

Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115

Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115 Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115 Číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0410 Číslo šablony: Název materiálu: Ročník: Identifikace materiálu: Jméno autora: Předmět: Tématický celek:

Více

REKLAMNÍ NABÍDKA. 1. Údaje o věřiteli spotřebitelského úvěru. 2. Popis základních vlastností spotřebitelského úvěru. 1.1 Věřitel

REKLAMNÍ NABÍDKA. 1. Údaje o věřiteli spotřebitelského úvěru. 2. Popis základních vlastností spotřebitelského úvěru. 1.1 Věřitel REKLAMNÍ NABÍDKA 1. Údaje o věřiteli spotřebitelského úvěru 1.1 Věřitel Komerční banka, a.s., se sídlem Praha 1, Na Příkopě 33 čp. 969, PSČ 114 07, IČO: 45317054, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném

Více

Anotace kurzů jsou součástí emailu. Propagační materiály by Vám byly dodány v případě projeveného zájmu.

Anotace kurzů jsou součástí emailu. Propagační materiály by Vám byly dodány v případě projeveného zájmu. Vážená paní starostko, dovolujeme si Vám nabídnout možnost vzdělávání obyvatel Vaší obce. Vzdělávání pro Vaše občany, které nabízíme, je pro účastníky bezplatné, neboť je financováno z Evropských sociálních

Více

chtěl bych Vám ukázat úplně jinou možnost spoření, než jakou jste nejspíš znali doposud.

chtěl bych Vám ukázat úplně jinou možnost spoření, než jakou jste nejspíš znali doposud. VS Dobrý den, chtěl bych Vám ukázat úplně jinou možnost spoření, než jakou jste nejspíš znali doposud. Můj názor je, že když si spořím, tak ať to stojí za to. Nyní Vám ukážu na porovnání, jak a kde lze

Více

Zvýhodněná nabídka finančních produktů a služeb pro: International police association, sekce Česká republika

Zvýhodněná nabídka finančních produktů a služeb pro: International police association, sekce Česká republika Zvýhodněná nabídka finančních produktů a služeb pro: International police association, sekce Česká republika Nabídka je platná na příštích 12 měsíců, tj. od 1.12.2010 do 30.11.2011 22.12.2010 Co Vám můžeme

Více

EXKLUZIVNÍ NABÍDKA PRO TANEČNÍ KONZERVATOŘ HLAVNÍHO MĚSTA PRAHY

EXKLUZIVNÍ NABÍDKA PRO TANEČNÍ KONZERVATOŘ HLAVNÍHO MĚSTA PRAHY EXKLUZIVNÍ NABÍDKA PRO TANEČNÍ KONZERVATOŘ HLAVNÍHO MĚSTA PRAHY Kdo jsme 100% akcií skupiny ERGO největší zajišťovna na světě působí ve 150 zemích 184 miliard kapitálové vklady 2,56 mld zisk v roce 2009

Více

Spoluprace v oblasti financování bydlení

Spoluprace v oblasti financování bydlení Spoluprace v oblasti financování bydlení 1 Společnost Top Consultant s.r.o. se zabývá finančním plánováním pro privátní a korporátní klientelu. Dále pak zprostředkováním investičních, pojistných a úvěrových

Více

Investování volných finančních prostředků

Investování volných finančních prostředků Investování volných finančních prostředků Rizika investování Lidský faktor Politická rizika Hospodářská rizika Měnová rizika Riziko likvidity Inflace Riziko poškození majetku Univerzální optimální investiční

Více

Poskytovatelem splátek je společnost Home Credit a.s., http://www.homecredit.cz

Poskytovatelem splátek je společnost Home Credit a.s., http://www.homecredit.cz Poskytovatelem splátek je společnost Home Credit a.s., http://www.homecredit.cz Popis produktů Prodej na splátky On-line přes internet Vše zařídíte z pohodlí domova Jednoduše, rychle, přehledně 1. "1/10"

Více

Nezávislý odborový svaz Policie ČR Vám exkluzivně nabízí. Ve spolupráci s ERGO Pro, spol. s r. o. a ERGO pojišťovna, a.s.

Nezávislý odborový svaz Policie ČR Vám exkluzivně nabízí. Ve spolupráci s ERGO Pro, spol. s r. o. a ERGO pojišťovna, a.s. Nezávislý odborový svaz Policie ČR Vám exkluzivně nabízí Ve spolupráci s ERGO Pro, spol. s r. o. a ERGO pojišťovna, a.s. ERGO pojišťovací skupina Jedna z největších pojišťovacích skupin v Evropě Kapitálové

Více

Rezerva = 1. zadní vrátka

Rezerva = 1. zadní vrátka Rezerva = 1. zadní vrátka Mnoha lidmi podceňovaná, mnoha přeceňovaná, ale všeobecně se ví, že je potřebná. Rezerva. Troufám si říct, že bez kvalitně vybudované rezervy není možné tvořit mnohem větší a

Více

PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ POJIŠTĚNÍ Investiční životní pojištění OK1

PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ POJIŠTĚNÍ Investiční životní pojištění OK1 PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ POJIŠTĚNÍ Investiční životní pojištění OK1 PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ POJIŠTĚNÍ INVESTIČNÍ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ OK1 PLATNÝ OD 16. 7. 2015 Část A. Poplatky za vedení podílového

Více

PENĚŽNÍ DŮM, spořitelní družstvo. Havlíčkova 1221, 686 01 Uherské Hradiště SAZEBNÍK ÚROKŮ A POPLATKŮ

PENĚŽNÍ DŮM, spořitelní družstvo. Havlíčkova 1221, 686 01 Uherské Hradiště SAZEBNÍK ÚROKŮ A POPLATKŮ PENĚŽNÍ DŮM, spořitelní družstvo Havlíčkova 1221, 686 01 Uherské Hradiště SAZEBNÍK ÚROKŮ A POPLATKŮ PLATNOST OD 1. 7. 2015 Obsah: 1. Sazebník poplatků 1.1. Běžné účty 1.1.1. Běžné účty fyzických osob 1.1.2.

Více

Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115

Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115 Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115 Číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0410 Číslo šablony: Název materiálu: Osobní finance 2 Ročník: Identifikace materiálu: Jméno autora: Předmět:

Více

Speciální nabídka služeb a produktů UniCredit Bank pro ambulantní lékaře a lékaře podnikatele (firmy)

Speciální nabídka služeb a produktů UniCredit Bank pro ambulantní lékaře a lékaře podnikatele (firmy) Speciální nabídka služeb a produktů UniCredit Bank pro ambulantní lékaře a lékaře podnikatele (firmy) Proč UniCredit Bank? zaujala mě zvýhodněná nabídka bankovních služeb pro lékaře chci být obsluhován

Více

Poskytovatelem splátek je společnost Home Credit a.s., http://www.homecredit.cz

Poskytovatelem splátek je společnost Home Credit a.s., http://www.homecredit.cz Splátky Home Credit Obsah: Splátky Home Credit... 1 Popis produktů... 1 Všeobecné podmínky... 3 Krok za krokem při splátkovém prodeji na dálku... 4 Textace na web: Ochrana osobních údajů... Chyba! Záložka

Více

Finanční produkty a jejich využití v postproduktivním věku

Finanční produkty a jejich využití v postproduktivním věku Finanční produkty a jejich využití v postproduktivním věku Ing. Petr Šafránek Asociace finančních zprostředkovatelů a finančních poradců České republiky www.afiz.cz Listopad 2013 1 Finanční produkty lze

Více

Pojištění a jeho optimalizace webinář. Jan Mareš 25. 6. 2014

Pojištění a jeho optimalizace webinář. Jan Mareš 25. 6. 2014 Pojištění a jeho optimalizace webinář Jan Mareš 25. 6. 2014 O čem to dnes bude? I. K čemu je pojištění? II. Něco z historie III. Jaké jsou druhy životního pojištění IV. Jak si můžeme pojištění koupit K

Více

PENĚŽNÍ DŮM, spořitelní družstvo. Havlíčkova 1221, 686 01 Uherské Hradiště SAZEBNÍK ÚROKŮ A POPLATKŮ

PENĚŽNÍ DŮM, spořitelní družstvo. Havlíčkova 1221, 686 01 Uherské Hradiště SAZEBNÍK ÚROKŮ A POPLATKŮ PENĚŽNÍ DŮM, spořitelní družstvo Havlíčkova 1221, 686 01 Uherské Hradiště SAZEBNÍK ÚROKŮ A POPLATKŮ PLATNOST OD 2. 8. 2014 Obsah: 1. Sazebník poplatků 1.1. Běžné účty 1.1.1. Běžné účty fyzických osob 1.1.2.

Více

Chytrá karta České spořitelny

Chytrá karta České spořitelny Chytrá karta České spořitelny Martin Techman, ředitel úseku rozvoje obchodu ČS Tomáš Reytt, manažer projektu Chytrá karta ČS 11. srpna 2008 Obsah Volně nastavitelné produkty Trh kreditních karet v ČR Chytrá

Více

Kdo může žádat o nákup na splátky?

Kdo může žádat o nákup na splátky? Homecredit U nás nakoupíte i bez peněz! Potřebujete novou kuchyňskou linku, pro děti nový psací stůl nebo kvalitní postel pro babičku a nemáte zrovna peněz nazbyt? Nevadí. Našim zákazníkům nabízímesplátkový

Více

Úvěry spotřebitelské, hypoteční, ze stavebního spoření. Univerzita Třetího věku. Prosinec 2010

Úvěry spotřebitelské, hypoteční, ze stavebního spoření. Univerzita Třetího věku. Prosinec 2010 Úvěry spotřebitelské, hypoteční, ze stavebního spoření Univerzita Třetího věku Prosinec 2010 Spotřebitelský úvěr starý a nový zákon Do konce roku 2010 platí zákon č. 321/2001 Sb. pro všechny úvěry sjednané

Více

Úvěrové služby bank. Bc. Alena Kozubová

Úvěrové služby bank. Bc. Alena Kozubová Úvěrové služby bank Bc. Alena Kozubová Úvěr Finanční úvěry jsou finanční prostředky, poskytované na základě individuální smlouvy mezi věřitelem a dlužníkem. Obecně: Ten, kdo peníze má (silná kapitálová

Více

BEZPEČNOSTNĚ PRÁVNÍ AKADEMIE BRNO, s.r.o., střední škola. Bankovní domy komerční banky, spořitelny + test

BEZPEČNOSTNĚ PRÁVNÍ AKADEMIE BRNO, s.r.o., střední škola. Bankovní domy komerční banky, spořitelny + test Číslo projektu CZ.1.07/1.5.00/34.0036 Název projektu Inovace a individualizace výuky Číslo materiálu VY_62_INOVACE_ZEL13 Název školy BEZPEČNOSTNĚ PRÁVNÍ AKADEMIE BRNO, s.r.o., střední škola Autor Ing.

Více

Finanční gramotnost Workshop Produktový mix Lektor: Ing. Miroslav Škvára www.skvara.cz Obsah 2. workshopu Na úvod otázka jaká znáte finanční produkty Obsah 2. workshopu Svět peněz je nepřehledný Jak se

Více

PODMÍNKY A RIZIKA PŘI ZÍSKÁVÁNÍ PŮJČEK I.

PODMÍNKY A RIZIKA PŘI ZÍSKÁVÁNÍ PŮJČEK I. I. Název školy Číslo projektu Autor Název šablony Střední odborná škola a Gymnázium Staré Město CZ.1.07/1.5.00/34.1007 Ing. Miroslava Kořínková III/2 Inovace a zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT Název

Více

Americká hypotéka Charakteristika Americké hypotéky

Americká hypotéka Charakteristika Americké hypotéky Charakteristika Americké hypotéky Od 1. května 2004 byl uveden v platnost nový Zákon č. 190/2004 Sb. o dluhopisech, na jejímž základě mohou banky nabízet svým klientům tzv. americkou hypotéku Nový zákon

Více

JAK HOSPODAŘÍ ČESKÉ DOMÁCNOSTI

JAK HOSPODAŘÍ ČESKÉ DOMÁCNOSTI TISKOVÁ INFORMACE Z VÝZKUMU STEM TRENDY 1/214 VYDÁNO DNE 17.2. 214 JAK HOSPODAŘÍ ČESKÉ DOMÁCNOSTI Mírně nadpoloviční většina dotázaných občanů je z hlediska úspor a půjček v plusu, téměř třetina má bilanci

Více

Výukový materiál zpracován v rámci projektu EU peníze školám

Výukový materiál zpracován v rámci projektu EU peníze školám Výukový materiál zpracován v rámci projektu EU peníze školám Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.4.00/21.3665 Šablona: III/2 č. materiálu: VY_32_INOVACE_415 Jméno autora: Třída/ročník: Ing. Soňa Hanáková

Více

FINANČNÍ PLÁNOVÁNÍ DOMÁCNOSTÍ

FINANČNÍ PLÁNOVÁNÍ DOMÁCNOSTÍ FINANČNÍ PLÁNOVÁNÍ DOMÁCNOSTÍ Kořená Kateřina ABSTRAKT Článek je zaměřen na oblast finančního poradenství, a to na finanční plánování domácností. Cílem článku je obecně charakterizovat základní principy

Více

Váš průvodce důchodovou reformou ...---. JIŘí PĚNKAVA. ČESKÉ POJIŠŤOVNY a.s, REFORMA PENZí ) PENZIJNí FOND ČESKÉ POJlŠŤOVNY

Váš průvodce důchodovou reformou ...---. JIŘí PĚNKAVA. ČESKÉ POJIŠŤOVNY a.s, REFORMA PENZí ) PENZIJNí FOND ČESKÉ POJlŠŤOVNY JIŘí PĚNKAVA pojišťovací a investiční poradce ČESKÉ POJIŠŤOVNY a.s, Agentura 336 Plzeň II, jednatelství Rokycany Bydliště: Iěškovská 557, Mýto, 33805 Tel.: 723 599657, TeIJFax: 371 750126 REFORMA PENZí

Více

Konsolidace. Dopřejeme lidem klidné spaní díky sloučení půjček do jediné!

Konsolidace. Dopřejeme lidem klidné spaní díky sloučení půjček do jediné! Konsolidace Dopřejeme lidem klidné spaní díky sloučení půjček do jediné! Petr Bobysud, Rozvoj obchodu ČS, zástupce ředitele úseku Roman Brychnáč, Aktivní produkty ČS, ředitel odboru Praha, 21.9. 2011 Hodnoty

Více

Číslo: 01_voborilova. Téma: Hospodaření domácnosti. Ročník: 8. Autorka: Mgr. Ivana Vobořilová. Finanční vzdělávání na základních školách v České Lípě

Číslo: 01_voborilova. Téma: Hospodaření domácnosti. Ročník: 8. Autorka: Mgr. Ivana Vobořilová. Finanční vzdělávání na základních školách v České Lípě Anotace: Žák se seznámí s pojmem rodinný rozpočet, definuje složky rozpočtu domácnosti, uvede příklady výdajových i příjmových položek, vysvětlí pojmy schodkový rozpočet, vyrovnaný rozpočet, přebytkový

Více

STAVEBNÍ SPOŘENÍ V ROCE 2006

STAVEBNÍ SPOŘENÍ V ROCE 2006 STAVEBNÍ SPOŘENÍ V ROCE 2006 Stavební spoření je nedílnou součástí financování bytových potřeb v ČR Od roku 1993, kdy byly založeny první stavební spořitelny v České republice, se tento sektor významně

Více

Splátky Home Credit. Popis produktů

Splátky Home Credit. Popis produktů Splátky Home Credit Obsah: Splátky Home Credit... 1 Popis produktů... 1 Všeobecné podmínky... 2 Krok za krokem při splátkovém prodeji na dálku... 3 Textace na web: Ochrana osobních údajů... 4 Pojištění

Více

Nedejte šanci drahým a nevýhodným úvěrům

Nedejte šanci drahým a nevýhodným úvěrům Nedejte šanci drahým a nevýhodným úvěrům Finanční gramotnost v praxi Praha, 26/5/2011 Autor: Ing. Pavel Voříšek Česká spořitelna v 1.0 18/5/2011 Obsah RPSN: Jak jednoduše srovnávat různé úvěry?» Poskytovatelé

Více

Rodinný rozpočet. - na základě pojištění - nemocenská. - důchod. - státní politiky zaměstnanosti. - dávky státní sociální podpory

Rodinný rozpočet. - na základě pojištění - nemocenská. - důchod. - státní politiky zaměstnanosti. - dávky státní sociální podpory Rodinný rozpočet Doporučený postup: 1. Sepsat všechny čisté příjmy domácnosti (rodiny) 2. Sepsat seznam všech měsíčních výdajů 3. Porovnat rozdíl mezi příjmy a výdaji Příjmy: - plat,mzda (na základě pracovního

Více

Spořící chování ve vybraných zemích skupiny Erste Bank

Spořící chování ve vybraných zemích skupiny Erste Bank Spořící chování ve vybraných zemích skupiny Erste Bank Průzkum uskutečněný mezi obyvatelstvem (ve věku 15+) v několika zemích - tj. v Rakousku, České republice a na Ukrajině -září 1 - Návrh průzkumu Tato

Více

Program výhod Martin Techman ředitel úseku rozvoj obchodu České spořitelny

Program výhod Martin Techman ředitel úseku rozvoj obchodu České spořitelny ERSTE GROUP Program výhod Martin Techman ředitel úseku rozvoj obchodu České spořitelny Co je? Cenové zvýhodnění klientů, kteří aktivně využívají Českou spořitelnu a její finanční skupinu Je postaven na

Více

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 1 Číslo

Více

Shrnutí hlavních výstupů z měření finanční gramotnosti obyvatel ČR

Shrnutí hlavních výstupů z měření finanční gramotnosti obyvatel ČR Shrnutí hlavních výstupů z měření finanční gramotnosti obyvatel ČR Ing. Dušan Hradil sekce Finanční trh Ministerstvo financí Tisková konference k projektu Měření finanční gramotnosti obyvatel ČR 3. prosince

Více

Jak nespadnout do dluhové pasti. Příručka pro žadatele o půjčku

Jak nespadnout do dluhové pasti. Příručka pro žadatele o půjčku Jak nespadnout do dluhové pasti Příručka pro žadatele o půjčku www.homecredit.cz www.navigatoruveru.cz www.clovekvtisni.cz Slovo úvodem Půjčka může být nejen dobrým sluhou, ale i špatným pánem. A to většinou

Více

Průvodce pojištěním vkladů

Průvodce pojištěním vkladů Průvodce pojištěním vkladů STRANA 2 Co je to FPV Kolik dostanete Víte, že Systém výplat Je váš vklad pojištěn? Otázky a odpovědi Pojištěné instituce Historie pojištění vkladů Co se bude dít, když... Další

Více

PROBLEMATIKA PODPOJIŠTĚNÍ V ŽIVOTNÍM POJIŠTĚNÍ

PROBLEMATIKA PODPOJIŠTĚNÍ V ŽIVOTNÍM POJIŠTĚNÍ PROBLEMATIKA PODPOJIŠTĚNÍ V ŽIVOTNÍM POJIŠTĚNÍ zpracováno pro: NO FOOT NO STRESS, o.s. zpracoval: Ing. Lucie Menšíková datum: 28.1.2013 1 Představení společnosti Jsme specialistou na řešení sporů v oblasti

Více

JJ Mois Année Individuální nabídka bankovních služeb pro. členy BD Sv. Ján

JJ Mois Année Individuální nabídka bankovních služeb pro. členy BD Sv. Ján JJ Mois Année Individuální nabídka bankovních služeb pro členy BD Sv. Ján Váženíčlenové družstva, předkládám Vám nabídku vybraných bankovních služeb připravenou právě pro Vás. Dovolte, abych Vám předně

Více

Sazebník poplatků. Aktivně nenabízené produkty a služby OBČANÉ

Sazebník poplatků. Aktivně nenabízené produkty a služby OBČANÉ Sazebník poplatků Aktivně nenabízené produkty a služby OBČANÉ Účinný od 5. 2. 2015 Obsah 1. Každodenní bankovnictví 02 1.1 Běžné účty 02 1.2 Bezhotovostní platební styk 04 1.3 Depešový klíč 04 1.4 Platební

Více

Nová funkční výbava. Konec některých rizik doživotní péče, stará invalidita, asistenční služby, zproštění investice

Nová funkční výbava. Konec některých rizik doživotní péče, stará invalidita, asistenční služby, zproštění investice Rytmus (risk) 6.0 Funkcionalita Nová funkční výbava Konec některých rizik doživotní péče, stará invalidita, asistenční služby, zproštění investice Rušíme pro 1. pojištěného smrt v připojištěních (konstantní

Více

PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ PRODUKTU FLEXI ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ

PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ PRODUKTU FLEXI ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ PRODUKTU FLEXI ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ platný od 1. 1. 2016 pro smlouvy sjednané od 1. 1. 2009 NÁKLADY SPOJENÉ S PŘIJETÍM DO POJIŠTĚNÍ a žádostí o změnu sepsání nabídky / žádosti

Více

Klíčové kompetence do obcí obecné i odborné vzdělávání na dosah

Klíčové kompetence do obcí obecné i odborné vzdělávání na dosah Vítáme Vás na semináři organizovaném v rámci projektu Klíčové kompetence do obcí obecné i odborné vzdělávání na dosah Reg. číslo projektu: CZ.1.07/3.1.00/50.0015 Tento projekt je spolufinancován Evropským

Více

Instituce finančního trhu

Instituce finančního trhu Ing. Martin Širůček, Ph.D. Katedra financí a účetnictví sirucek.martin@svse.cz sirucek@gmail.com Instituce finančního trhu strana 2 Instituce finančního trhu Regulatorní instituce Komerční instituce strana

Více

Oznámení o úrokových sazbách Účinnost od 27. 7. 2015

Oznámení o úrokových sazbách Účinnost od 27. 7. 2015 Oznámení o úrokových sazbách Účinnost od 27. 7. 2015 1. Vkladové produkty v české měně 2. Vkladové produkty v cizí měně 3. Úvěrové produkty v české měně pro soukromou klientelu 4. Úvěrové produkty v české

Více

Příloha č. 2: Hypoteční banky a jejich nabídka produktů na financování bydlení

Příloha č. 2: Hypoteční banky a jejich nabídka produktů na financování bydlení Příloha č. 2: Hypoteční banky a jejich nabídka produktů na financování bydlení Česká spořitelna, a.s. 1 Kořeny České spořitelny sahají až do roku 1825, kdy zahájila činnost Spořitelna česká, nejstarší

Více

Bankovnictví a pojišťovnictví 5

Bankovnictví a pojišťovnictví 5 Bankovnictví a pojišťovnictví 5 JUDr. Ing. Otakar Schlossberger, Ph.D., vedoucí katedry financí VŠFS a externí odborný asistent katedry bankovnictví a pojišťovnictví VŠE Vkladové bankovní produkty Obsah:

Více

Tisková konference Volksbank CZ, a.s. Jindřišská věž, Praha, 23. 10. 2007

Tisková konference Volksbank CZ, a.s. Jindřišská věž, Praha, 23. 10. 2007 Tisková konference Volksbank CZ, a.s. Jindřišská věž, Praha, 23. 10. 2007 Výsledky hospodaření Volksbank v roce 2007 Prezentuje: Johann Lurf předseda představenstva Volksbank CZ, a.s. Základní ukazatele

Více

k tématu FINANČNÍ PLÁN A DOBRÉ FINANČNÍ NÁVYKY

k tématu FINANČNÍ PLÁN A DOBRÉ FINANČNÍ NÁVYKY k tématu FINANČNÍ PLÁN A DOBRÉ FINANČNÍ NÁVYKY PRACOVNÍ LIST pro SŠ Úkol č. 1 TÉMA K ZAMYŠLENÍ A DISKUSI: Nyní jste v 1. období finančního cyklu. Co to pro vás znamená? Na co všechno z hlediska financí

Více

Ceník pro Podnikatelské konto České spořitelny

Ceník pro Podnikatelské konto České spořitelny Ceník pro Podnikatelské konto České spořitelny 1. Služby k Podnikatelskému kontu Basic České spořitelny 2. Úrokové sazby 3. Výpisy 4. Obecné položky 5. Zřízení a zrušení Podnikatelského konta Klasik České

Více

Penzijní fondy a důchodová reforma. Kristýna Nevolová

Penzijní fondy a důchodová reforma. Kristýna Nevolová Penzijní fondy a důchodová reforma Kristýna Nevolová Penzijní fond Právnická osoba (a.s.), sídlo ČR Provozuje penzijní připojištění Hodnota základního kapitálu PF: 50 000 000 Kč Musí s majetkem hospodařit

Více