Výzkum finanční gramotnosti 2 V loňském roce byl realizován výzkum mezigenerační finančních znalostí, který mapoval, jak jsou na tom tři různé generace s finančními znalostmi, a zároveň, jak jsou na tom s finanční gramotností muži a ženy Na základě toho výzkumu lze říci, že se znalostí finančních pojmů jsou na tom lépe muži než ženy Ve 13 ze 14 otázek uvedlo správnou odpověď větší procento mužů než žen Zdroj dat: MindBridge, léto 2011, n=900, 3x300 (populace 15-25 let (1/3), 35-50 let (1/3), 60+ (1/3)
5 Letošní výzkum měl za úkol zmapovat vztah můžu a žen k financím Porovnat, jak se orientují v oblasti správy financí a jaké mají v této oblasti návyky Zdroj dat: MindBridge, léto 2012, populace od 25 do 60 let, vzorek n=1000, 500 muži / 500 ženy
6 Výsledky lze stručně shrnout v konstatování, že muži mají obecně k vyřizování finančních záležitostí domácnosti blíže než ženy. Muži jsou, někdy výrazně, jistější v tématech týkajících se financí a finančního rozhodování a plánování. Muži jsou významně jistější než ženy v situacích, kdy mají rozhodnout o nákupu auta na leasing, o hypotéce, výběru banky a když řeší situaci nenadálých finančních výdajů. Pouze v jedné z testovaných oblastí se ženy cítí jistější než muži, a to je přehled cen běžných potravin. V situacích, jako jsou dlouhodobé plánování financí ve vztahu k rozpočtu domácnosti či výběr zajištění pro pozdější věk, jsou si muži i ženy v průměru stejně jistí.
7 Největší rozdíly v míře jistoty v daných situacích (respondenti na škále 0 až 10 vyjadřovali míru nejistoty či jistoty v dané oblasti). Míra jistoty v životních situacích (na stupnici 0 10) 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1 0 7,2 6,4 Jak jistě bych se cítil(a), kdybych měl(a) vybrat banku pro společné hospodaření domácnosti? 6,4 6,3 5,8 Jak jistě bych se cítil(a), kdybych měl/a vymyslet řešení situace, když dojde k nenadálým finančním vydáním nad aktuální možnosti domácnosti? 4,8 Jak jistě bych se cítil(a), kdybych měl/a rozhodnout o nákupu auta na leasing? muži míra jistory ženy míra jistoty 5,0 4,1 Jak jistě bych se cítil(a), kdyby přišel známý/á, že potřebuje probrat a poradit s parametry hypotéky, kterou si chce vzít? 7,4 8,3 Nakolik byste řekl/a, že se vyznáte v cenách běžných potravin v obchodech?
S finančními institucemi jednají spíše muži. Tvrdí to za sebe 54 % mužů a přisuzuje jim tuto úlohu 16 % žen. Naopak pouze 36 % žen za sebe tvrdí, že jsou to právě ony, které jednají za jejich domácnosti s finančními institucemi a zároveň jim tuto úlohu přiznává 6 % mužů. U dalších celkově 37 % jedná s finančními institucemi buď muž, nebo žena podle aktuální potřeby, nedělají v tom rozdíly. U zbývajících 8 % jednají s finančními institucemi oba partneři stejným dílem každý totiž za svoje finance. 8
Většina mužů i žen se o svých financích radí s odborníky. S nějakým finančním poradcem už jednalo 82 % oslovených. 9 Otázka: Jednal(a) jste již někdy s finančním poradcem?
10 S finančním poradcem by se 12 % oslovených radilo už při investici do 50 tisíc korun, naopak desetina by k takové konzultaci přistoupila až při investici nad 1 milion korun. 14 % by se s finančním poradcem neradilo při žádné investici. Nejčastěji by se lidé uchylovali ke kontaktování finančního poradce už při investici 50 až 150 tisíc korun (36 %).
11 72 % respondentů (70 % mužů a 74 % žen) se kloní k názoru, že je jedno, zda se v osobě poradce objevuje muž či žena. Otázka: Důvěřoval/a byste více finančnímu poradci a poskytnutým informacím, pokud by šlo o ženu, nebo pokud by šlo o muže, pokud by přišli ze stejné poradenské firmy nebo banky?
12 S (nebankovním) finančním poradcem jsme nejčastěji připraveni konzultovat témata investice na kapitálovém trhu (51 %), hypotéky (49 %) a spoření na důchod (33 %), resp. konsolidace úvěrů (31 %). Lidé ve věku 25 až 30 let vykazují významně vyšší připravenost ke konzultacím na téma hypotéka, resp. stavební spoření, než je tomu u vyšších věkových kategorií.
13 Podle připravenosti riskovat, a tudíž mít vyšší zhodnocení investovaných prostředků, nebo naopak neriskovat s tím, že zhodnocení bude malé, se Češi řadí spíše mezi opatrnější investory. 36 % dalo známky 8 až 10 na desetibodové stupnici, kdy 10 znamenalo připravenost v případě volných finančních prostředků investovat právě do produktů s malou mírou zhodnocení a s minimálním nebo nulovým rizikem. Naproti tomu pouze 7 % volilo známky 0 až 2 na opačné straně stupnice tedy investici do produktů s možnou vysokou mírou zhodnocení, ale i s vyšším rizikem.
Domácí kasu pro běžný chod domácnosti drží častěji ženy. 14 Na to, kdo se více stará o běžný chod domácnosti z hlediska financí, existují poměrně rozdílné názory podle toho, kdo na otázku odpovídá zda muž nebo žena. Otázka: Kdo je ve Vaší domácnosti tou osobou, která se více stará o její běžný chod z hlediska financí?
15 Z těch, kteří vykonávají úřad domácího ministra financí, je jak u mužů, tak i u žen zhruba polovina přesvědčena, že by jejich partner/ka tento úkol zvládal(a) stejně dobře jako oni sami. Druhá polovina je přesvědčena, že by to partner/ka zvládal(a) hůře. Hodnocení, že by partner/ka zvládal(a) úkol lépe než sám respondent se prakticky nevyskytuje (1-2 %). Z těch, kteří správu financí domácnosti nemají na starost, je 17 % mužů a 19 % žen přesvědčeno, že by tento úkol zvládali lépe než jejich partner/ka. ¾ (72 % mužů, 75 % žen) si myslí, že by na tom byli stejně jako jejich partner/ka. 11 % mužů a 6 % žen sebekriticky tvrdí, že by sami tento úkol zvládali hůře než jejich protějšek.
16 Tedy přesto, že jsou muži ve finančních tématech jistější a gramotnější, jsou to nakonec častěji ženy, které se starají o běžný chod domácnosti z hlediska financí.
17 Necelé ¾ respondentů (73 % mužů a 72 % žen) uvádí, že vědí docela přesně, kolik vydělává jejich partner/ka. Otázka: Víte, kolik vydělává měsíčně váš/vaše manžel/manželka, partner/partnerka?
Děkuji za pozornost.