Finanční gramotnost Workshop Produktový mix Lektor: Ing. Miroslav Škvára www.skvara.cz
Obsah 2. workshopu Na úvod otázka jaká znáte finanční produkty Obsah 2. workshopu Svět peněz je nepřehledný Jak se v něm vyznat? Spořicí produkt je Pojistný produkt je Investování znamená www.skvara.cz 2
Nepřehlednost světa financí Existují Banky, pojišťovny, penzijní fondy, stavební spořitelny, zdravotní pojišťovny, finanční poradci, internetové nabídky, platební karty, úvěrové společnosti, lichváři, zastavárny, kasina, výherní automaty atd.
Pohled klienta na produktový mix mzda vzdělání Platební Dlouhodobý cíl zdraví karty Ú V Ě R vklady účet Stavební spoření Zaměstnanecké výhody ztráta dividenda Jak na to? rodina bydlení riziko Cash Back akcie výhra dluhy Koupě pozemku pojištění banka Spoření na důchod leasing investice
Etapy životního finančního cyklu 161 FG http://www.financnivzdelavani.cz/webmagazine/subcategories.asp?idk=224 5
Kategorie produktů ZLATÉ KORUNY Účty Elektronické bankovnictví Stavební spoření Hypotéky Úvěry Platební karty Životní pojištění Neživotní pojištění Penzijní připojištění Podílové fondy Pro podnikatele Leasing Podnikatelské účty Podnikatelské úvěry Pojištění pro podnikatele Leasing pro podnikatele www.zlatakoruna.info
Produktový mix a produktová logika co klientovi umožňuje??? každý z uvedených produktů má své limity a současně výhody a nevýhody Finanční produkt (spořicí) Pojistný produkt Investice bezpečí pojistná ochrana výnosnost / rizikovost / likvidita
Spořicí produkty Jsou bezpečné, ale celkem málo výnosné Mezi ně řadíme například: běžný účet v bance, spořicí účet, termínovaný vklad, stavební spoření a penzijní připojištění. Některé z nich nejsou časově omezeny a peníze z nich můžeme získat kdykoli. Některé mají svůj předem stanovenou dobu spoření například stavební spoření je nyní na 6 let a déle. Říká se tomu likvidita.
Schéma členění pojistných produktů Více informací najdete na www.cap.cz Česká asociace pojišťoven
Druhy majetkového pojištění Základní pojištění se vztahuje na škody způsobené: Požárem, výbuchem, vodou vytékající z vodovodu, odcizením věcí krádeží vloupáním nebo loupeží www.skvara.cz
Povinné ručení musí mít každé auto!!! www.bezpojisteni.cz www.skvara.cz
www.skvara.cz
Základní rizika havarijní pojištění 1. Riziko havárie 2. Živelní rizika kroupy, vichřice, lavina, kámen 3. Riziko odcizení (denně cca 35 vozidel) 4. Vandalizmus Doplňkové připojištění: Pojištění skel, pojištění střetu se zvěří, úrazové Pojištění, pojištění zavazadel Existují asistenční služby www.skvara.cz
Cena pojistného závisí na: Značka a typ vozidla Stáří vozidla a výbava Výše spoluúčasti Rozsah pojištěných rizik a připojištění Existuje i pojištění motocyklu www.skvara.cz
www.skvara.cz 15
Životní a úrazové pojištění Živitel rodiny by měl mít životní a úrazové pojištění odpovídající výdajům rodiny Děti by měly mít úrazové pojištění www.skvara.cz
Cestovní pojištění Chystáte se na výlet, nebo na dovolenou? Doporučuji vám, se na cestu a pobyt pojistit. Asistenční služba je vám k dispozici 24 hodin denně. smluvní zdravotnická zařízení po celém světě
O investování likvidita výnosnost rizikovost
Faktor času při investování Cíl: v 60 letech 5 milionů Kč 27,330 měsíční investice v Kč 1,432 3,355 8,489 20 30 40 50 věk, kdy začnete investovat Zdroj: Osobní a rodinné bohatství. Kam s penězi. Miloš Filip
Inflace znehodnocuje vaše úspory 20
Víte co znamená ŠEST P Přemýšlejte Ptejte se Porovnávejte Poraďte se Propočítejte (až poté) Proveďte. 21
Obecně platí, že Každý finanční produkt má své výhody a své nevýhody. Ten, kdo vám produkt nabízí, vždy zdůrazní především výhody. O nevýhodách pomlčí, nebo vás na ně třeba neupozorní. Raději vybírejte z více nabídek a zajímejte se i o konkurenční produkty. Zvažte vždy své potřeby a finanční možnosti. 22
Doporučení na závěr Před podpisem si smlouvu vždy řádně přečtěte, ať víte, k čemu se zavazujete. V některých případech může být tento závazek i na desítky let (životní pojištění do 60 let, nebo hypotéka). Důležitá je výhodnost produktu pro vás a ne pro toho, kdo ji nabízí! 23