Aktuální trendy a inovace v on-line platbách Václav Keřka 29. května 2014 1
Aktuální trendy v on-line platbách
Kde se nakupuje na internetu v Česku? Odhad počtu českých e-shopů Platba kartou 30 000 Tržby e-shopů v roce 2013 58 miliard Kč Největší e-shopy Zdroj: APEK Zdroj: SBK 3
Jak se nakupuje na internetu v Česku? Jak se platí na internetu Nakupování přes mobil Internet v mobilu používá více než 3,7 miliónu lidí Zdroj: APEK Oblíbený sortiment: Elektronika Oblečení Jízdenky Jen malá část e-shopů má reálně fungující mobilní verzi webu, případně samostatnou aplikaci. Zdroj: studie FutureBuy od Incoma GfK Zdroj: Průzkum Heureka.cz/NMS Market Research, APEK 4
Platby v roce 2022 v UK: Hotovost je out, mobilní platby in -33 % +75 % Růst podporují zejména debetní karty. +421 % +20 % Zdroj: UK's Payments Council Report Růst podporují zejména aplikace pro mobilní platby a Internet banking 5
Platební zařízení Spotřebitelé se stávají integrovanými zákazníky Platby kartou v ČR v roce 2013: Mobil Tablet PC POS terminál Digitální peněženka Data o platební kartě zákazníka jsou uložena v cloudu a/nebo v platebním zařízení Poskytuje zákazníkovi pohodlnou a vždy stejnou zkušenost s platbou bez ohledu na platební kanál Poskytuje zákazníkovi přidanou hodnotu po celou dobu životního cyklu platební transakce před, během a také po platbě 94.914 POS terminálů 368,4 mil. transakcí 294,3 miliard Kč 4.188 obchodníků 12 mil. transakcí 11,7 miliard Kč Kamenný obchod Platební kanál Internet Zdroj: Sdružení pro bankovní karty (SBK): http://www.bankovnikarty.cz/pages/czech/main.html 6
Platební brána GP webpay
Seznámení s GP webpay GP webpay je internetová platební brána vyvinutá společností Global Payments Europe, která umožňuje elektronickým obchodům přijímat platby uskutečněné platebními kartami asociací Diners Club, MasterCard a VISA. Podíl na trhu 60%+ Počet obchodníků 3.000 GP webpay plně podporuje standard 3D Secure. 8
Shrnutí hlavních výhod GP webpay Akceptace karet Diners Club, MasterCard a VISA (připravuje se American Express) Propracované uživatelské rozhraní moderní a intuitivní design, optimalizace pro mobilní zařízení Pokročilé funkce usnadňující platby opakované platby, Fastpay, MasterCard Mobile Funkce pro omezení podvodů pravidla pro akceptaci karet Nejvyšší možné zabezpečení 3D Secure WebServices integrace administrativního rozhraní do systémů obchodníka, opakované platby Konzultace a podpora od týmu specialistů implementace a provoz 9
Nejvýznamnější obchodníci využívající GP webpay 10
Informační web pro obchodníky a držitele karet http://www.gpwebpay.cz/ 11
Aktuální inovace v on-line platbách: PUSH platby
PULL v. PUSH platby PULL platba GP webpay Zákazník iniciuje platbu kartou za nákup v e-shopu obchodníka platbu si vyžádá zákazník (PULL). PUSH platba Obchodník iniciuje platbu kartou platbu si vyžádá obchodník, který ani nemusí provozovat e-shop (PUSH). PUSH platby jsou jednoduchý, inovativní a pohodlný způsob pro iniciaci platby kartou. 13
Klíčové vlastnosti & výhody Pro obchodníky Pro zákazníky PUSH platby jsou novou funkcí platební brány GP webpay, která umožňuje obchodníkovi iniciovat platby kartou obchodník nemusí provozovat e-shop. Obchodník může iniciovat jednotlivé platby prostřednictvím administrativního rozhraní GP webpay (GUI) nebo využít rozhraní pro dávkové zpracování (Web Services, soubory). GP webpay pro požadovanou platbu založí objednávku a vytvoří krátký, opakovatelný link, který může být odeslán na e-mail zákazníka, může být zaslán přes SMS/MMS nebo může být umístěn na fakturu (hyperlink nebo QR kód). Pokud se zákazník rozhodne využít obdržený link pro úhradu, je po kliknutí na tento link nebo načtení QR kódu čtečkou prohlížeč zákazníka přesměrován na platební bránu GP webpay, kde může platbu pohodlně a bezpečně provést. Pohodlná a konzistentní platební zkušenost pro zákazníka stejný postup při platbě kartou jako na klasickém e-shopu. Okamžitá platba po kliknutí na link je prohlížeč zákazníka přesměrován na platební bránu GP webpay, na které může pohodlně zaplatit kartou. Na link lze klikat opakovaně link je aktivní, dokud neproběhne úspěšná platba, nebo dokud nevyprší jeho platnost, kterou nastavil obchodník. Příklady použití Platby faktur ideální pro utility, telekomunikační operátory a pojišťovny. Objednávky po telefonu skvělý způsob pro vytváření jednorázových požadavků na platbu, přesun MOTO transakcí do zabezpečeného prostředí platební brány GP webpay. Mobilní aplikace GP pushpay jednoduše použitelný platební nástroj pro mikro-obchodníky. Marketingové kampaně zasílání e-mailů s nabídkou na míru pro každého zákazníka s konkrétní částkou pro zaplacení za nabízený produkt nebo službu. 14
Případ použití 1: Platba za fakturu Zákazník klikne na platební link umístěný na elektronické (PDF) faktuře a jeho prohlížeč je přesměrován na platební bránu GP webpay, na které pohodlně zaplatí kartou. Zákazník načte QR kód umístěný na papírové faktuře a jeho prohlížeč v mobilním telefonu je přesměrován na platební bránu GP webpay, na které pohodlně zaplatí kartou. PUSH platby lze spojit s opakovanými platbami zákazník zaplatí faktury přes platební bránu pouze jednou, platby dalších faktur jsou realizovány jako opakované ( = inkaso z karty). 15
Případ použití 2: Nakupování přes telefon Platební link může být zaslán přes SMS/MMS nebo na e-mail během hovoru se zákazníkem (např. platba za cestovní pojištění, okamžitou aktivaci služby atd.) PUSH platby umožní operátorům v Call centru iniciovat platby zasláním platebního linku přes SMS/MMS nebo na e-mail. Zákazník klikne na platební link a jeho prohlížeč je přesměrován na platební bránu GP webpay, na které pohodlně zaplatí kartou. Operátoři v Call centru mohou nahlížet historii transakcí včetně jejich stavu (autorizována, zaplacena, zrušena atd.). Vážený zákazníku, potvrzujeme Vaši objednávku číslo 013453897562 v hodnotě 350 Kč. Pro uhrazení můžete použít následující platební link: Děkujeme Vám! 16
Případ použití 3: Mobilní aplikace pro obchodníky GP pushpay Obchodník Obchodník zadá do mobilní aplikace GP pushpay údaje o platbě (částka, e-mail/mobil zákazníka, případně číslo objednávky). V GP webpay je vytvořena objednávka a zákazníkovi je zaslán platební link. Zákazník Zákazník klikne na platební link a jeho prohlížeč je přesměrován na platební bránu GP webpay, na které pohodlně zaplatí kartou. Obchodník může nahlížet historii transakcí včetně jejich stavu (autorizována, zaplacena, zrušena atd.). Vážený zákazníku, potvrzujeme Vaši objednávku číslo 013453897562 v hodnotě 350 Kč. Pro uhrazení můžete použít následující platební link: Děkujeme Vám! Mobilní aplikace GP pushpay nabízí fyzickým mikro-obchodníkům (segment SME/SOHO) jednoduše použitelný platební nástroj. 17
Případ použití 3: Mobilní aplikace pro obchodníky GP pushpay Nastavení Iniciace platby Historie 1 Obchodník si nainstaluje do mobilního telefonu aplikaci GP pushpay a nastaví vstupní heslo do aplikace a parametry pro platby (číslo obchodníka, deposit flag). 2 Obchodní spustí aplikaci GP pushpay, zadá vstupní heslo do aplikace a vyplní údaje o platbě (částka, e-mail/mobil zákazníka, případně číslo objednávky). 3 Obchodník může nahlížet historii transakcí včetně jejich stavu (autorizována, zaplacena, zrušena atd.). 18
Vytvoření PUSH platby obchodníkem & zkušenost zákazníka
Vytvoření PUSH platby obchodníkem Vytvoření PUSH platby 20
Vytvoření PUSH platby obchodníkem Odeslání PUSH platby Přihlásit se do aplikace GP webpay (rozhraní pro administraci objednávek) Zadat několik údajů o platbě Poslat email zákazníkovi 21
Zkušenost zákazníka 22
Děkuji za pozornost!