Klient PRO PRODUKT nebo produkt PRO KLIENTA?

Transkript

1 Klient PRO PRODUKT nebo produkt PRO KLIENTA? 8. října 2015, 14:00-15: :30-17:30 MARTIN PODÁVKA ALLIANZ POJIŠŤOVNA

2 Produkt PRO KLIENTA Poplatky Investice vs. riziko Srozumitelnost ceny Slevy a bonusy Cena vs. rozsah krytí

3 Produkt PRO KLIENTA 1 Poplatky

4 Doba bezpoplatková Účty Úvěry Investice Penze Pojištění Češi jsou staré konzervy, přejdou pryč? 1,8 milionu! Neúspěšná hromadná žaloba? Naopak! Potřebujete super-ukazatel nákladovosti? Ne! Jak složitý je sazebník poplatků? 1 typ poplatku!?

5 Počáteční poplatek ( Kč měsíčně) Kč Kč Kč 0 Kč Normální Zvýhodněný Pouze z investice Klientský

6 Newspeak aneb rozumíme si? Počáteční poplatek Alokační poplatek.. je nákladovou položkou snížená neuhrazených poplatků na Poplatek za ukončení pokryti počátečních nákladů Počáteční poplatek.. nebylo-li zaplaceno běžné pojistné tvorba kapitálové hodnoty v období pojišťovny za období prvních Běžné pojistné zaplacené za první a alespoň za dva roky od technického prvních 36 měsíců trvání smlouvy 3 let od počátku pojištěni druhý rok trvání pojištění bude počátku pojištění nebo od posledního (tzv. alokace), která je uplatňována a/nebo za období prvních 3 použito k vytvoření základních navýšení běžného pojistného, na zaplacené běžné pojistné po let pak od také zvýšeni pojistného, a to podílových jednotek. o částku určenou podle pojistnětechnických zásad odpovídající uzavření pojistné smlouvy a v i v případě zrušeni pojištěni.. Vždy k datu výročí trvání pojištění, případech zvýšení běžně placeného před uplynutím těchto 3 let + naposledy však na rozhodné výročí, poplatkům ze základních jednotek pojistného na rozdíl mezi novou a 3 % z hodnoty podílových bude počet základních podílových (podle čl. 6, odst. 10), které měly původní výší pojistného. Zaplacené jednotek být garantovaného jednotek snížen o hodnotu vytvořeny od data technického počátku běžné pojistné je snižováno o fondu odpovídající poplatku ze základních ze smluvně sjednaného běžného příslušné procento podle sjednané jednotek. pojistného, resp. od data platnosti doby trvání smlouvy či podle.. Doba vytváření základních změny pojistného z navýšené části zbývajícího počtu let od provedení jednotek: 2 roky, Doba strhávání navýšení. poplatků ze základních jednotek: pojistná doba, max. 30 let, Poplatek ze základních jednotek: 10 % běžného pojistného (jak je vymezeno v čl. 1, písm. d)). Zjednodušený orientační výpočet hodnoty odkupného je uveden v aktuálních Obchodních podmínkách pojistitele. Poplatek za ukončení částka ve výši dosud Poplatek z pojistného Rozdíl mezi nákupní a prodejní cenou podílové jednotky činí 5%.

7 Medvědi nevědi, že tůristi nemaj zbraně, až jednou procitnou, počíhají si někde na ně. Text z písně Ivana Mládka

8 Produkt PRO KLIENTA? Sazebník poplatků Poplatek z investice (do 3%) Poplatek za správu fondů Změna alokace/převod/odkup Zaslání zákonné upomínky Zdarma 3 operace každého druhu ročně Duplikát, další informace Počáteční poplatek Storno poplatek Další poplatky.

9 Produkt PRO KLIENTA 2 Investice vs. riziko

10 Jana Petr Honza Neznámý český poradce Svoje neuhodnutelné heslo mám pro jistotu nalepené na stole. Držím přísnou dietu. K burgeru jedině lehkou kolu. Žárovky radši měním s vypnutými pojistkami v stoje z kolečkové židle. Sjednávám smlouvy zásadně na riziko a celé pojistné jde do fondů IŽP.

11 Produkt PRO KLIENTA? Pojistné Pojistné Fondy Riziko Fondy Riziko Bez minimálního pojistného Bez minimálního pojistného (včetně 0 Kč nebo jen mimořádně)

12 Produkt PRO KLIENTA 3 Srozumitelnost ceny

13 Erasmus Wilson profesor Oxfordu Lord Kelvin britský fyzik Lee de Forest americký vynálezce Neznámý český produktový expert When the Paris Exhibition closes, electric light will close with it and no more be heard of. (1878) Heavier than air flying machines are impossible. (1895) While theoretically and technically television may be feasible, commercially and financially it is an impossibility. (1926) Klienti nemusí přesně vědět, kolik se sráží z jejich podílového účtu. (2015)

14 Kolik údajů (ne)obsahuje roční výpis? 3 fondy pohybů měsíců 4 x x x = 1440 data údajů 1x pojistné 2x poplatek (vstupní, měsíční) 7x připojištění Datum Částka Počet jednotek Cena jednotky

15 Produkt PRO KLIENTA? Pevná cena od počátku do konce Smrt Invalidita Pracovní neschopnost Trvalé následky Závažné nemoci Hospitalizace Zproštění Celkem Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč

16 Produkt PRO KLIENTA 4 Slevy a bonusy

17 Produkt PRO KLIENTA? Bonus za žádné škody Sleva za bezpečné chování (nekuřák, BMI) Sleva za výši pojistného Sleva za počet lidí na smlouvě Sleva za výši pojistných částek Sleva za diverzifikaci a konsolidaci

18 Ekosystém lze i v pojištění

19 Produkt PRO KLIENTA 5 Cena vs. rozsah krytí

20 Receptář: jak zlevnit pojištění? Úterní pojištění nemovitosti a 2. patro nepojištěno Přízemní pojištění nemovitosti 18 nádorových oblastí 2 pojištěné oblasti

21 Je toho o 10 deka více, mohu to tak nechat? Standardy optimálního pojistného Krytí 2015 Platnost od

22 Skutečný příklad pojištění Klient 30 let, pojištění do 65 let Hrubý příjem Kč Čistý příjem Kč Měsíční náklady Kč Úvěr: 1 mil Kč na 20 let Rodina: požadavek 1 mil. Kč (do dospělosti dětí) Limit: 4 % z platu

23 Skutečný příklad pojištění Krytí Pojistná částka Pojistné Smrt (lin. klesající na 20 let) Kč 119 Kč Invalidita (lin. klesající, st) Kč 255 Kč Pracovní neschopnost (29. den, 730 dnů) 150 Kč 60 Kč Trvalé následky úrazu (až 800 %) Kč 133 Kč Závažné nemoci (36 diagnóz) Kč 96 Kč PRO boj s rakovinou (až 200 %) Kč 71 Kč Hospitalizace (od 1. dne, nemoc i úraz) 400 Kč 99 Kč Denní odškodné (od 29. dne) 200 Kč 80 Kč Zproštění od placení (nemoc i úraz) Celkem včetně 30 Kč za hlavní pojištění (cena po 20 letech) 33 Kč 976 Kč (857 Kč)

24 Produkt PRO KLIENTA BEZ nesmyslných poplatků BEZ povinné investice BEZ nepřehledného pojistného BEZ nesmyslných motivací BEZ kompromisů v krytí

25 Produkt PRO KLIENTA Kdy bude konečně existovat? Jediný produkt, který je skutečně PRO KLIENTY

26 MARTIN PODÁVKA ALLIANZ POJIŠŤOVNA Děkuji za pozornost