Obsah V roãní zpráva 2000

Transkript

1 v roãní zpráva 2000

2 Obsah 1 Základní údaje o společnosti 2 Úvodní slovo 3 Složení představenstva 4 Dozorčí rada 5 Základní přehled o výsledcích 6 Zpráva o podnikatelské činnosti Obchod Produkty Charakteristika produktů Distribuce Zajištění Hospodaření společnosti 7 Vybrané údaje z rozvahy 8 Vybrané údaje z výkazů zisků a ztrát 9 Další vybrané informace z přílohy k roční účetní uzávěrce za rok Výrok auditora 11 Zpráva Dozorčí rady 12 Adresy 13 Pobočky Komerční pojišťovny, a. s., v České republice 3

3 1 Základní údaje o spoleãnosti Obchodní jméno Komerční pojišťovna, a. s. Právní forma akciová společnost Datum vzniku Základní jmûní 450 mil. Kč Akcionáfi jediným akcionářem je Komerční banka, a. s., se sídlem Praha 1, Na Příkopě 33, IČO Pfiedmût ãinnosti > pojišťovací činnost v oblasti životního i neživotního pojištění > zajišťovací činnost ve smyslu odevzdávání části převzatého rizika zajistiteli > činnosti související s pojišťovací a zajišťovací činností > zábranná činnost > uzavírání zprostředkovatelských smluv s fyzickými osobami nebo právnickými osobami s bydlištěm nebo sídlem na území České republiky na sjednávání pojištění ve svůj prospěch Orgány spoleãnosti valná hromada představenstvo dozorčí rada Sídlo spoleãnosti Praha 1, Jindřišská 17, IâO zapsaná u Městského soudu v Praze, oddíl B, vložka 3362 Společnost je členem Finanční skupiny Komerční banky, a. s., České asociace pojišťoven a Českého jaderného poolu. 5

4 2 Úvodní slovo Ing. Jan Klak, pověřen řízením společnosti od do Pátý rok činnosti Komerční pojišťovny, a. s. (dále jen KP), byl ve znamení upevňování pozic získaných na trhu pojištění odpovědnosti z provozu vozidel a snahou o diverzifikaci rizika dynamickým rozvojem prodeje dalších pojišťovacích produktů. Konečná bilance obchodních výsledků na úrovni téměř dvou miliard korun předepsaného pojistného a celkově sedmé místo mezi společnostmi nabízejícími produkty na trhu pojištění v ČR potvrdily, že se KP podařilo stanovené cíle dosáhnout. Rozhodující část pojišťovacích obchodů byla realizována ve vlastní obchodní síti společnosti, kterou v závěru roku tvořily 4 divizní pobočky, 14 oblastních poboček a 73 obchodních míst, převážně umístěných ve volných prostorách poboček Komerční banky, a. s. Z celkového objemu obchodů přinesla vlastní síť více než 80 %; zbývající část obchodů v řádu okolo 350 mil. Kč byla realizována obchodními místy Komerční banky, a. s. S uspokojením je možné konstatovat, že v průběhu roku byl nastartován prodej pojištění po telefonu prostřednictvím telefonního centra Komerční banky, a. s., a pracovníci banky byli vyškoleni v prodeji některých nových pojišťovacích produktů. V těchto souvislostech jde tedy o zřetelný posun spolupráce společnosti s Komerční bankou, a. s., na kvalitativně vyšší úroveň, jejíž cílem byl a zůstává komplexně obsloužený spokojený zákazník. Vedle rozvoje prodeje proto byla pozornost společnosti soustředěna na likvidaci pojistných událostí. V průběhu roku byla výrazně personálně posílena a geograficky rozšířena vlastní síť likvidačních středisek zejména s ohledem na plynulou likvidaci pojistných událostí na úseku pojištění odpovědnosti z provozu vozidel. Také u dalších druhů pojištění je průběžně sledována délka a výsledky likvidace pojistných událostí a jsou vyhodnocovány podněty signalizované klienty. Za úspěch a zodpovědný přístup ke klientům lze označit výsledky společnosti dosažené při správě portfolia technických rezerv. Ty umožnily v období trvalého poklesu úrokových sazeb zachovat příslušné skupině klientů podíl na výnosech z hospodaření ve výši 10,4 % (včetně technické úrokové míry). Celkově možno uzavřít s tím, že rok 2000 představuje ve vývoji společnosti jednoznačně historický mezník. Nejen tím, že se podařilo dotáhnout prodej produktů k dvoumiliardové hranici, ale zejména tím, že se poprvé podařilo přiblížit hospodaření společnosti na dosah tzv. černé nuly. To spolu s aktivním přístupem akcionáře k realizaci strukturálně vyvážené koncepce produkce vytváří velmi dobrý předpoklad rozvoje společnosti v dalších letech. 6 Komerãní poji Èovna

5 3 SloÏení pfiedstavenstva Ing. Zdenûk Lustig Ing. Jan Klak Ing. Stanislava Fiedlerová Ing. Václav Run tuk předseda představenstva místopředseda představenstva člen představenstva člen představenstva (od (do ) předseda představenstva) 4 Dozorãí rada JUDr. Ing. Otakar Ing. Jaroslav Ing. Jifiina Bok ová Ing. Tomá Kuãera Schlossberger Martinec člen dozorčí rady člen dozorčí rady předseda dozorčí rady místopředseda dozorčí rady (do ) (do ) doc. Ing. Jifií prof. RNDr. Dvofiáãek, CSc. Petr Mandl, DrSc. člen dozorčí rady člen dozorčí rady 7

6 5 V sledky ve zkratce rok pfiedepsané pojistné (tis. Kč) z toho Ïivotní neïivotní aktiva (tis. Kč) základní jmûní (tis. Kč) technické rezervy (tis. Kč) v sledek (tis. Kč) (6 598) (98 856) (84 410) smlouvy (ks) dlouhodobé krátkodobé podíl na v nosech pro klienty (%)* 5,9 5,8 16,5 pojistné plnûní (tis. Kč) z toho Ïivotní neïivotní evidenãní poãet zamûstnancû * ) Poznámka: Podíl na výnosech ve výši překračující technickou úrokovou míru 8 Komerãní poji Èovna

7 6 Zpráva o podnikatelské ãinnosti 6.1 Obchod Obchodní činnost KP i v roce 2000 zaznamenala nárůst produkce v prodeji životního i neživotního pojištění. Násobek předepsaného pojistného oproti předchozímu roku dosáhl hodnoty 4,16 (v životním pojištění 2,50 a u neživotního pojištění 5,29). KP skončila s předpisem pojistného ve výši tis. Kč výrazně lépe než v loňském roce, a to celkově na 7. místě, v životním pojištění dosáhla společnost s předpisem ve výši tis. Kč 9. místa a v neživotním pojištění s předpisem ve výši tis. Kč 6. místa. Výrazný úspěch zaznamenala KP v pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla a skončila na 4. místě s předepsaným pojistným ve výši tis. Kč a současně vzrostl i pojistný kmen u ostatních produktů v souvislosti se zvýhodněním podmínek pro klienty, kteří uzavřeli u KP pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla. Výkon obchodní sítě zaznamenal výrazný posun v oblasti spolupráce s obchodními místy Komerční banky, a. s. V současné době je obchodní činnost KP zajišťována nejen z 82,5 % vlastní obchodní sítí na celém území České republiky, ale i ze 17,5 % prostřednictvím obchodních míst Komerční banky, a. s., a to hlavně v oblasti cestovního pojištění, pojištění k platebním kartám, rizikového životního pojištění k úvěrům, zprostředkování kontaktů v pojištění průmyslu a podnikatelů a v neposlední řadě v pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla. Vlastní obchodní síť, centrální pobočka v Jihlavě a likvidační síť je postavena tak, aby bylo efektivně pokryto celé území republiky, a to zvláště v souvislosti s likvidací škodných událostí z pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla. Specifickým úkolem obchodní sítě bylo i v průběhu roku 2000 zachovat pro KP přední postavení v oblasti pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla a tohoto cíle se podařilo ve velmi konkurenčním prostředí dosáhnout. KP započala také s rozvojem alternativních distribučních kanálů prodejem pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla a pojištění domácnosti prostřednictvím telefonního centra. 6.2 Produkty K hlavním strategickým záměrům vedení společnosti v uplynulém období náleželo zajištění rozvoje produktů. Byla inovována kompletní nabídka produktů kapitálového životního pojištění, úrazového pojištění, sdruženého pojištění dětí i důchodového pojištění a změnila se i variabilnost těchto pojištění v kombinaci s možnostmi několika typů připojištění. V současné době struktura i šíře nabídky životních pojištění KP odpovídá požadavkům klientů i pro další období. KP nabízí svým klientům celou škálu životních i neživotních typů pojištění a je schopna pokrýt obvyklá rizika. 9

8 6 Zpráva o podnikatelské ãinnosti Struktura pojistného (%) neživotní pojištění životní pojištění Struktura pojistného > Ïivotní poji tûní (%) kapitálové pojištění rizikové životní pojištění vkladové úrazové pojištění důchodové pojištění Struktura pojistného > neïivotní poji tûní (%) povinné ručení pojištění průmyslu a podnikatelů platební karty pojištění havarijní, majetku a odpovědnosti občanů cestovní pojištění úrazové pojištění ostatní 10 Komerãní poji Èovna

9 6 Zpráva o podnikatelské ãinnosti Struktura pojistného > poji tûní prûmyslu a podnikatelû (%) 26,6 25,1 22,7 11,3 10,1 2,4 1,8 odpovědnost havarijní majetek celní dluhy ostatní přeprava přerušení provozu Struktura pojistného > majetkové poji tûní prûmyslu a podnikatelû (%) 66,4 16 9,1 3,9 3,4 1,2 živel odcizení strojní stavebně montážní elektronika ostatní 11

10 6 Zpráva o podnikatelské ãinnosti 6.3 Charakteristika produktû V jednotlivých úsecích nabízí KP tyto nejdůležitější produkty: Poji tûní obãanû 1. Kapitálové životní pojištění 2. Sdružené pojištění dětí 3. Důchodové pojištění s podíly na zisku 4. Manažerské pojištění 5. Kolektivní pojištění zaměstnanců 6. Rizikové životní pojištění k úvěru 7. Úrazové pojištění dospělých a dětí 8. Úrazové pojištění dospělých a dětí za návratný vklad 9. Harmonie 10. Cestovní pojištění a pojištění k platebním kartám Poji tûní majetku 1. Pojištění domácnosti 2. Pojištění rekreační domácnosti 3. Pojištění staveb 4. Pojištění odpovědnosti za škodu z výkonu povolání 5. Pojištění odpovědnosti za škodu občana v běžném občanském životě 6. Havarijní pojištění motorových a přípojných vozidel 7. Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla 8. Univerzální živnostenské pojištění Poji tûní prûmyslu a podnikatelû Poji tûní majetku 1. Živelní pojištění 2. Pojištění pro případ odcizení 3. Pojištění strojní 4. Pojištění elektroniky 5. Pojištění přepravy 6. Pojištění skel 7. Pojištění obsahu chladicích zařízení 8. Stavebně-montážní pojištění 9. Pojištění motorových vozidel 10. Ostatní dle požadavku klienta Poji tûní odpovûdnosti za kodu 1. Obecná odpovědnost za škodu 2. Pojištění odpovědnosti za výrobek 3. Pojištění odpovědnosti za škodu z přepravních smluv 4. Pojištění odpovědnosti managementu 5. Pojištění ostatní dle požadavku klienta 12 Komerãní poji Èovna

11 6 Zpráva o podnikatelské ãinnosti Poji tûní obãanû Îivotní poji tûní Produkty životního pojištění tvořily i v roce 2000 významnou část obchodní nabídky KP. V průběhu druhé poloviny roku došlo k obměně značné části produktů tak, aby KP mohla reagovat na připravovanou změnu zákona o daních z příjmů. Produktová nabídka pokrývá celý životní cyklus klienta, na jehož přání mohou být životní pojištění doplněna o úrazová připojištění, nově pak o připojištění vážných chorob a připojištění zdravotního stavu - denních dávek v případě pracovní neschopnosti a v případě hospitalizace. V oblasti rizikového životního pojištění vázaného na úvěry občanů se dále prohlubovala spolupráce s Komerční bankou, a. s., a byly zahájeny práce na kolektivním rizikovém pojištění k úvěrům. Předepsané pojistné u životního pojištění činilo tis. Kč. Kapitálové Ïivotní poji tûní s podíly na zisku představuje kromě pojištění také finanční zajištění s úrokovou mírou, která se skládá z pevné a pohyblivé složky. Pevná hodnota úrokové míry je zaručena po celou dobu pojištění, pohyblivá je dána každoročně připsanými podíly na výnosech z hospodaření. Mimo jiné umožňuje vkládání finančních prostředků nad rámec pravidelných splátek pojistného, výběr prostředků (mimořádné plnění) v průběhu pojištění a snížení daňového základu pro výpočet daně z příjmu ročně až o Kč. Kapitálové životní pojištění s podíly na zisku ve své nabídce obsahuje: > pojištění pro případ smrti, > pojištění pro případ dožití, > zproštění od placení pojistného při splnění podmínek uvedených ve smlouvě, > úrazové připojištění, > připojištění pro případ onemocnění vážnou chorobou, > připojištění při pobytu v nemocnici. Kapitálové Ïivotní poji tûní spofiící je výhodným finančním nástrojem s pevnou úrokovou mírou, zaručenou po celou dobu pojištění, a s pohyblivou složkou, kterou představují každoročně připisované podíly na výnosech z hospodaření. Může sloužit k vytvoření finanční rezervy pro případ plánovaných, ale i neočekávaných událostí. Kapitálové životní pojištění je daňově zvýhodněno a umožňuje snížení daňového základu pro výpočet daně z příjmu ročně o pojistné ve výši až Kč, vkládání finančních prostředků nad rámec pravidelných splátek pojistného a výběr prostředků (mimořádné plnění) v průběhu pojištění. Při dožití konce pojistné doby je pojištěnému vyplacena formou jednorázové výplaty sjednaná pojistná částka pro případ dožití zvýšená o podíly na výnosech z hospodaření. SdruÏené poji tûní dûtí všestranně zabezpečuje dítě pro případ úmrtí nejbližších osob. Tímto pojištěním mohou být pojištěny jedna nebo dvě osoby (obvykle rodiče, ale není to podmínkou) ve prospěch dítěte. Pojištění vytváří pro dítě finanční prostředky pro dobu, kdy je bude nejvíce potřebovat. Pojistné plnění pro případ dožití se zvyšuje o přiznaný podíl na výnosech z hospodaření. Sdružené pojištění dětí ve své nabídce obsahuje: > komplexní zajištění rodiny současně se spořením pro dítě, > výplatu pojistného plnění ještě před uplynutím pojistné doby, a to od roku, kdy je dítěti 18 let, > možnost rozhodnout o způsobu výplaty pojistného plnění - jednorázová výplata (např. věno) nebo pravidelné měsíční splátky (např. školné nebo stipendium), > rozsáhlé zabezpečení v případě úmrtí pojištěných osob (okamžitá jednorázová výplata + výplaty měsíčního důchodu + výplata až čtyřnásobku pojistné částky při dožití), > zproštění od placení pojistného v případě invalidity nebo úmrtí jednoho z pojištěných, > úrazové připojištění pojištěných osob a dítěte. 13

12 6 Zpráva o podnikatelské ãinnosti DÛchodové poji tûní vhodně doplňuje státní systém důchodového zabezpečení a všestranně zajišťuje vytvoření finanční rezervy k udržení životního standardu pro dobu zaslouženého odpočinku a umožňuje snížení daňového základu pro výpočet daně z příjmu ročně až o Kč. Současně nabízí jistotu, že v případě složitých životních situací, jakou je například invalidita, hospitalizace v nemocnici, pracovní neschopnost nebo úmrtí zabezpečíte nejen sebe, ale i své nejbližší. Důchodové pojištění ve své nabídce obsahuje: > výsluhový důchod, > pozůstalostní důchod, > pohřebné, > invalidní důchod, > zproštění od placení pojistného a dále poskytuje podíl na výnosech z hospodaření, úrazové připojištění, připojištění denních dávek při pobytu v nemocnici a připojištění při pracovní neschopnosti. ManaÏerské poji tûní Jedná se o kapitálové životní pojištění s podíly na zisku a s prémií vyplacenou při dožití sjednaného konce pojištění. Při úmrtí pojištěného je sjednaná pojistná částka a podíly na zisku v okamžiku úmrtí oprávněné osobě. Při dožití konce sjednané pojistné doby je pojištěné osobě vyplacena sjednaná pojistná částka s podíly na zisku za celou pojistnou dobu a prémie. K manažerskému pojištění lze sjednat úrazové připojištění. Kolektivní poji tûní zamûstnancû Tento druh pojištění sjednává zaměstnavatel ve prospěch svých zaměstnanců. Praktické a výhodné moduly produktu tvoří pojištění pro případ smrti, pojištění pro případ dožití, smíšené životní pojištění a důchodové pojištění. Pojištění je modifikováno podle požadavků a možností klientů a umožňuje snížení daňového základu pro výpočet daně z příjmu ročně až o Kč. Rizikové Ïivotní poji tûní k úvûru s klesající pojistnou částkou se vztahuje pouze na riziko úmrtí pojištěného. Pojištění se sjednává vždy jako zajištění úvěru, díky klesající pojistné částce uspokojí nároky banky v případě úmrtí pojištěného. Tento typ pojištění představuje jistotu ručitelů nebo pozůstalých osob, že se v případě úmrtí osoby, které je poskytnut úvěr, nedostanou do potíží, protože nesplacenou dlužnou část úvěru uhradí KP. Pojistná částka je určena výší poskytnutého úvěru a vychází z průběhu splátkového plánu platného v době podpisu úvěrové smlouvy. Pojištění se sjednává na dobu, která odpovídá době trvání smlouvy o úvěru. Úrazové poji tûní dospûl ch a dûtí Úrazové poji tûní dospûl ch a dûtí za návratn vklad Úrazové pojištění je v současné době nabízeno samostatně jak běžně placené, tak i za návratný vklad a rovněž i formou připojištění ke kapitálovému životnímu pojištění, sdruženému pojištění dětí a důchodovému pojištění. V úrazovém pojištění došlo v roce 2000 k rozšíření nabídky - nově bylo uvedeno na trh progresivní plnění v případě trvalých následků úrazu. Nahlášené pojistné události byly vyřizovány průběžně a škodný průběh byl příznivý. Pojištění se vztahuje na úrazy a jejich následky, ke kterým může dojít při mnoha životních situacích. Pojištění dětí lze uzavřít ihned po narození. Tato moderní forma úrazového pojištění přináší prostřednictvím pojistného programu nejen zabezpečení, ale také novou kvalitu služeb. Úrazové pojištění chrání pojištěného 24 hodin denně kdekoliv na celém světě. Pojistné plnění je poskytováno při úmrtí následkem úrazu, při trvalých následcích úrazu a při poškození úrazem. V případě běžně placeného pojistného vzniká ke každému pátému výročnímu dni počátku pojištění nárok na prémii ve výši ročního pojistného vždy, pokud v posledním pětiletí nedošlo k pojistné události. Při sjednání progresivního plnění je vyplaceno pojistné plnění až ve výši pětinásobku procentního podílu z pojistné částky, stanoveného podle Klasifikace pro příslušná poškození. Při sjednání úrazového pojištění za návratný vklad nepožaduje KP pravidelné splátky pojistného, povinnosti pojistníka týkající se pojistného, končí jednorázovým složením vkladu. Pojistné je hrazeno z části výnosů vkladu a pojišťovna každoročně vyplácí pojištěnému podíl na výnosech z hospodaření. 14 Komerãní poji Èovna

13 6 Zpráva o podnikatelské ãinnosti Harmonie je komplexní pojistný program Penzijního fondu Komerční banky a KP; program v sobě zahrnuje výhody penzijního připojištění se státním příspěvkem, životního pojištění, úrazového pojištění a pojištění při pobytu v nemocnici. Přináší nejen zabezpečení v případech složitých životních situací, ale vytváří také významnou finanční rezervu. V případě plné invalidity je klient zproštěn od placení části příspěvku na celý pojistný program, přičemž nároky z penzijního připojištění i pojištění zůstávají zachovány a vložené prostředky jsou výrazně zhodnoceny. Tento typ pojištění umožňuje snížit základ pro výpočet daně z příjmu ročně až o Kč. Cestovní poji tûní a poji tûní k platebním kartám Produkt cestovního pojištění zahrnuje pojištění léčebných výloh v zahraničí včetně asistenčních služeb a následující volitelná připojištění: úrazové, odpovědnosti za škodu, pojištění zavazadel, pojištění storna zájezdu. Pojištění lze uzavřít buď pro jednu cestu, a to jako krátkodobé - do 90 dnů, nebo dlouhodobé - až do 1 roku, anebo pro opakované cesty v průběhu jednoho roku, kdy počet cest není omezen. Pojištění pro opakované cesty je nabízeno v několika variantách, a to pro firmy (pojištění přenosné mezi zaměstnanci), pro jednotlivé osoby, pro dvojice a pro rodiny s dětmi. Pro cestovní kanceláře je určena speciální nabídka rámcové pojistné smlouvy - cestovní pojištění klientů kanceláře při zájezdech. V průběhu roku 2000 dále rostl podíl Komerční pojišťovny, a. s., na pojištění držitelů mezinárodních platebních karet vydávaných Komerční bankou, a. s. Jedná se o karty EC/MC, VISA a American Express. Předepsané hrubé pojistné za cestovní pojištění a pojištění k platebním kartám v roce 2000 činilo 106,9 mil. Kč. Poji tûní majetku a odpovûdnosti za kodu obãanû Poji tûní domácnosti se týká souboru movitých věcí nacházejících se v trvale obydlené domácnosti nebo v rekreační domácnosti. Vztahuje se na věci ve vlastnictví pojištěných osob, které spolu trvale žijí, nebo osob jmenovitě uvedených v pojistné smlouvě. Předmětem pojištění jsou rovněž věci, které pojištěný oprávněně užívá a jsou téže povahy jako věci tvořící pojištěný soubor. Pojištění trvale obydlené domácnosti nabízíme ve dvou variantách, standardní je určena pro klienty, jimž vyhovují pojistné částky navržené KP s procentním omezením plnění u vybraných skupin pojištění jako je např. audio - video, elektronika, optika, starožitnosti, rozšířená varianta je tvořena tzv. stavebnicovým způsobem, kdy si klient sám nebo po dohodě s našimi pracovníky určí pojistné částky jednotlivých skupin pojištění (např. základní vybavení domácnosti, elektronika, optika, starožitnosti) dle svých představ a hodnoty majetku. Poji tûní rekreaãní domácnosti Pojištění trvale obydlené domácnosti je možno sjednat i pro tzv. druhou domácnost", kde pojištěný žije pouze přechodně. Pojištění rekreační domácnosti se sjednává na pojistnou částku, která vyjadřuje celkovou hodnotu vybavení rekreační domácnosti s procentním omezením plnění u vybraných skupin pojištěných věcí, jako je např. audio-video, elektronika, optika, starožitnosti. Poji tûní staveb Jedná se o pojištění rodinných domů, obytných domů, rekreačních chat a chalup, zahrádkářských chatek, garáží, hospodářských budov apod., které se nacházejí na území České republiky. Tímto pojištěním je možno pojistit také byt v osobním vlastnictví. Poji tûní odpovûdnosti za kodu z v konu povolání Pojištění se vztahuje na obecnou odpovědnost za škodu, kterou pojištěný způsobí svému zaměstnavateli při výkonu svého povolání. Dále se vztahuje i na škody, které pojištěný způsobí v přímé souvislosti s výkonem povolání a současně i na škody, které vzniknou z každého pracovního nebo obdobného poměru a za které pojištěný odpovídá podle ustanovení zákoníku práce nebo obdobného tuzemského předpisu, i když k nim došlo v cizině (na území celé Evropy). Pojištěním jsou také kryty škody způsobené zaměstnavateli úrokem z prodlení, sankcí za pozdní fakturaci sankce v souvislosti s výpočtem a poukazy daní a sankce za pozdní vrácení obalů. Poji tûní odpovûdnosti za kodu obãana v bûïném obãanském Ïivotû Toto pojištění se vztahuje na škody způsobené třetí osobě při rozmanitých činnostech v běžném občanském životě, např. v souvislosti s vedením domácnosti a provozem jejího zařízení, při rekreačním sportu, při jízdě na koni, způsobené v souvislosti s vlastnictvím nebo opatrováním 15

14 6 Zpráva o podnikatelské ãinnosti drobných hospodářských zvířat, vyplývajících z vlastnictví a používání legálně držených zbraní. Pojistná ochrana se týká jak pojištěného, tak jeho manželky (manžela), družky (druha) a svobodných nezletilých dětí, pokud s pojištěným žiji ve společné domácnosti. Pojištění se vztahuje i na zletilé děti do 25 let jejich věku, pokud se připravují na povolání a žijí s pojištěným ve společné domácnosti a dále na pomocníky v domácnosti, které pojištěný zaměstnává, tj. např. osoby, jimž svěřil opatrování bytu či zvířete. Pojištění poskytuje pojistnou ochranu i na tzv. škody finanční, jako jsou např. regresní nároky zdravotních pojišťoven či nároky pojistitelů majetku, kteří, když vyplatí plnění za pojištěnou věc, mají ze zákona právo vymáhat tyto částky na třetích osobách, jež škodu způsobily. Havarijní poji tûní motorov ch a pfiípojn ch vozidel je pojištění pro motorová a přípojná vozidla, která musí být způsobilá k provozu na pozemních komunikacích, nepoškozená a v dobrém technickém stavu, pro něž je vydáván platný český technický průkaz a platná česká státní poznávací značka (s výjimkou mopedů), a která jsou uvedena v sazebníku. Lze také sjednat pojištění mimořádné výbavy vozidla, pojištění dopravovaných zavazadel a věcí osobní potřeby a pojištění úrazu dopravovaných osob. Obsahem havarijního pojištění motorových a přípojných vozidel je základní pojištění motorového nebo přípojného vozidla, jeho povinné a obvyklé výbavy pro případ poškození, zničení nebo odcizení (all risk) nebo doplňková pojištění (tato pojištění nelze sjednat samostatně bez základního pojištění vozidla): a) pojištění mimořádné výbavy vozidla, b) pojištění dopravovaných zavazadel a věcí osobní potřeby, c) pojištění pro případ úrazu osob dopravovaných motorovým vozidlem. Územní platnost pojištění je rozšířena pro celou Evropu. Poji tûní odpovûdnosti za kodu zpûsobenou provozem vozidla V posledním čtvrtletí roku 1999 odstartovala reklamní a prodejní kampaň produktu, která kontinuálně přešla do roku Prodejní úspěch produktu byl překvapivý a posunul KP na čtvrté místo z dvanácti pojistitelů, kteří tento produkt začali provozovat. V důsledku úspěšného prodeje produktu se KP posunula i v celkovém pořadí pojistitelů na českém trhu a stala se jeho významnou součástí. V průběhu roku byl produkt zaveden do provozního systému a stabilizován. V posledním čtvrtletí začal na pojistném trhu masivní přesun klientů mezi pojistiteli. Toto období KP přestála bez újmy a zachovala si dobytou pozici na trhu. Škodný průběh byl překvapivě nízký, avšak nutno konstatovat, že v roce 2000 šlo o náběh škod, protože ještě nebyly odškodněny všechny dosud nedospělé nároky především ze škod na zdraví. Poji tûní prûmyslu a podnikatelû V pátém roce své existence na pojistném trhu KP, vědoma si silného kapitálového zázemí svého jediného akcionáře, Komerční banky, a. s., dále rozšířila nabídku pojistných produktů v oblasti pojištění průmyslu a podnikatelů. Kromě tradičních pojistných produktů z oblasti majetkového pojištění, jako je především pojištění proti živelním rizikům v plné šíři a řady produktů, zajišťujících bezpečný chod průmyslových a podnikatelských aktivit v oblasti například strojních, elektronických a chladírenských rizik, se jedná především o pojištění přerušení provozu, které považujeme za významnou součást zabezpečení podnikatelského rizika. Další řadou produktů, kde došlo k rozšíření nabídky, je oblast pojištění odpovědnosti za škodu, kterou hodláme dále rozšiřovat tak, aby pokrývala všechny nejdůležitější aktivity v oblasti podnikatelské, právní i ekonomické. Celkový objem pojistného v oblasti průmyslu dosáhl hodnoty tis. Kč. Předpokládáme další rozvoj nejen s ohledem na šíři pojistných produktů, ale velký důraz klademe i na jejich kvalitu jak v části upisující pojistná rizika, tak také v oblasti likvidace pojistných událostí. 16 Komerãní poji Èovna

15 6 Zpráva o podnikatelské ãinnosti Poji tûní majetku Îivelní poji tûní kryje škody způsobené neočekávanou událostí živelného rázu z oblasti základních živelných událostí: > požár, > přímý úder blesku, > výbuch, > pád letadla, při rozšířeném riziku: > záplavu, > povodeň, > vichřici, > krupobití, > sesouvání půdy, zřícení skal nebo zemin, > pád stromů, stožárů a jiných předmětů, které nejsou součástí pojištěné věci, > zemětřesení, dosahující alespoň šestého stupně mezinárodní stupnice (MCS), > tíha sněhu nebo námrazy, je-li pojištěnou věcí budova, vodovodní riziko: > vztahuje se na škody způsobené na pojištěné věci vodou unikající z vodovodního zařízení nebo z nádrže, jinou kapalinou nebo párou unikající z ústředního, etážového, dálkového topení nebo solárních systémů, došlo-li k poškození přetlakem páry nebo zamrznutím vody v nich. Uplatňuje se i na pojistnou ochranu zásob v oblasti skladového hospodářství. Poji tûní krádeïe pojištění se vztahuje na věci, jestliže byly odcizené způsobem, při kterém musí pachatel překonat překážky nebo opatření chránící věc před odcizením. Některé předměty pojistné ochrany vyžadují zvláštní režim ochrany před krádeží nebo loupeží. Poji tûní strojû a strojních zafiízení jedná se o široké pojištění strojů a strojních zařízení, které se v praxi označuje jako lom strojů. Vztahuje se i na škody způsobené nesprávnou obsluhou, údržbou nebo opravou, při přepravě na místo montáže, při montáži apod. Není zde zahrnuto poškození v důsledku živelných událostí, ale je možno je připojistit. Jsou vyloučena poškození vzniklá běžným opotřebením, korozí, poškozením těsnění apod. Poji tûní elektronick ch zafiízení jedná se o pojištění veškerých zařízení, jejichž podstatu tvoří elektronické nebo elektrotechnické vybavení, které zahrnuje velmi širokou škálu výrobků a zařízení. Sjednává se pro případ poškození nebo zničení věci nahodilou událostí. Nevztahuje se na škody vzniklé následkem trvalého provozu nebo postupného stárnutí pojištěné věci, trvalým působením vlhkosti, chemických, teplotních nebo mechanických vlivů nebo vady, které měla pojištěná věc před uzavřením pojištění a poškození, za něž je ze zákona zodpovědný výrobce. Poji tûní vûcí pfii pfiepravû jedná se o pojištění pro případ poškození, zničení, odcizení nebo ztráty vlastních věcí při přepravě, k jejichž poškození, zničení nebo pohřešování dojde při dopravní nehodě vyšetřené Policií ČR. Pojištění se vztahuje i na případ poškození, zničení nebo pohřešování přepravované věci v příčinné souvislosti s dopravní nehodou, jestliže poškozený nebo jeho zástupce byl při dopravní nehodě zbaven možnosti pojištěné věci opatrovat, 17

16 6 Zpráva o podnikatelské ãinnosti dále se sjednává pro případ poškození nebo zničení pojištěných přepravovaných věcí živelní událostí - požárem, výbuchem, úderem blesku, vichřicí, krupobitím, pádem stromů nebo jiných předmětů, které nejsou součástí vozidla ani přepravovaného nákladu. Poji tûní skel, v loh, neónov ch trubic a mark z toto pojištění lze sjednat jen za předpokladu, že klient má u KP sjednáno další, především živelní pojištění majetku. Vztahuje se na takové pojištění nebo zničení, při kterém zasazené nebo osazené sklo bylo rozbito, prasklo nebo bylo poškozeno tak, že je nezbytná jeho výměna. Nevztahuje se na škody způsobené rozbitím při instalaci, montáži a demontáži, přepravě a dopravě, právě tak jako na škody způsobené výrobní vadou skla. Poji tûní obsahu chladících zafiízení toto pojištění lze sjednat jen za předpokladu, že klient má u KP sjednáno další, především živelní pojištění majetku. Pojištění se sjednává pro obsah chladícího nebo mrazícího zařízení. Pojištěné věci mají obvykle charakter souboru, v pojistné smlouvě musí být tento soubor (případně jednotlivé věci) specifikován popisem. Stavebnû-montáÏní poji tûní Stavební a montážní pojištění se vztahuje na případy poškození nebo zničení pojištěné věci nahodilou událostí při stavební a montážní činnosti nebo v souvislosti s ní. Toto pojištění je konstruováno jako pojištění na všechna rizika (all risk), tedy je pojištěno vše, co není ve smlouvě a jejích součástech vyloučeno. V rámci tohoto pojištění se uzavírá i pojištění na odpovědnost za škodu způsobenou v přímé souvislosti s budovaným stavebním nebo montážním dílem. Poji tûní motorov ch vozidel jedná se o havarijní i povinně smluvní pojištění motorových vozidel. Jsme připraveni pojistit jak jednotlivá motorová vozidla, tak i flotily osobních, užitkových i nákladních motorových vozidel, autobusů speciálních vozidel používajících veřejné komunikace. Ostatní dle poïadavku klienta vyskytují se případy, kdy požadavky klienta nemohou být jednoznačně zařazeny do příslušného oddílu pojistných produktů. Časté jsou též případy kombinovaného pojištění. I v tomto případě jsme schopni vyjít vstříc a připravit nabídku pojištění, která by optimálně vyhovovala. Poji tûní odpovûdnosti za kodu Obecná odpovûdnost plynoucí z provozované ãinnosti pojištění se vztahuje na škody způsobené činností nebo vztahem pojištěného uvedené v oprávnění k činnosti. Sjednaný rozsah pojištěných činností nemůže být větší než je rozsah činností uvedený v platném dokladu o oprávnění k činnosti, ale může mít menší rozsah činností než je uveden v platném dokladu. Pojištění se sjednává pro případ odpovědnosti za škody vzniklé jinému na zdraví, životě nebo na majetku. Pojištění se nevztahuje na odpovědnost za škodu na automobilech zaměstnanců pojištěného používaných na služební cesty. Tato základní doložka kryje odpovědnost za škody vyplývající z vlastnictví nebo užívaní (držby) nemovitostí, pokud jsou tyto nemovitosti vedeny v účetnictví pojištěného. Poji tûní odpovûdnosti za v robek toto pojištění kryje škodu vzniklou poškozenému v souvislosti s dodáním vadného výrobku nebo vadně provedenou objednanou činností pojištěným, pokud škoda vznikla špatnou kvalitou dodané věci nebo objednané činnosti. Pojišťovna v tomto případě nahradí škodu způsobenou tímto výrobkem. Pojištění se vztahuje nejen na pojistné události způsobené na území ČR, ale též v zahraničí. Budou hrazeny v české měně a pouze v souladu s českým právním řádem. 18 Komerãní poji Èovna

17 6 Zpráva o podnikatelské ãinnosti Poji tûní odpovûdnosti za kodu z pfiepravních smluv je možno sjednat pojištění právnické nebo fyzické osoby vlastnící koncesní listinu k provozování přepravní činnosti v silniční nákladní dopravě nebo zasilatelské činnosti. Pojištění se vztahuje na odpovědnost za škodu vzniklou na přepravované věci movité na území ČR, pokud přeprava započala a také skončila na území ČR a v průběhu přepravy neopustila území ČR, nebo jako mezinárodní přeprava v případě, že byly přepravovány na území minimálně dvou států na základě Úmluvy o mezinárodní přepravě CMR. Poji tûní odpovûdnosti managementu jedná se o pojištění pracovníků vrcholového managementu, jejichž rozhodnutí může způsobit následné škody jak finanční, tak majetkové. Nejsou kryty úmyslné škody způsobené s úmyslem poškodit svěřenou oblast řízení. Poji tûní ostatní dle poïadavku klienta existuje celá řada stále se rozšiřujících oblastí pojištění odpovědnosti, které je nutno řešit individuálně. I v tomto případě jsme připraveni nabídnout individuálně připravený pojistný produkt, který optimálně vyhoví požadavkům klienta. Univerzální Ïivnostenské poji tûní je koncipováno pro drobné podnikatele s ročními příjmy do Kč a kryje škody, které mohou nastat na movitých i nemovitých věcech živelní událostí, vodovodní událostí, vandalismem nebo odcizením. Tento typ pojištění lze rovněž sjednat pro případ jakékoli nahodilé události na strojích a elektronických zařízeních a pro odpovědnost za škodu způsobenou z činnosti firmy. 19

18 6 Zpráva o podnikatelské ãinnosti 6.4 Distribuce Prodej produktů pojištění je zabezpečován prostřednictvím vlastní obchodní sítě, obchodní sítě Komerční banky, a. s., obchodní sítě dceřiných společností Komerční banky, a. s., externích sítí (makléřů a dealerů), telefonního centra. 6.5 Zaji tûní KP přikládala od počátku velký význam spolupráci s největšími světovými zajišťovnami s dlouholetou tradicí, jejichž vysoký rating je zárukou solventnosti a stability a přispívá ke schopnosti pojišťovny dostát svým závazkům. Îivotní a úrazové poji tûní Vedoucím zajistitelem pro životní a úrazové pojištění je již od roku 1995 švýcarská zajišťovna Swiss Re. Na zajistném programu KP se dále podílí švýcarská zajišťovna Gerling Globale a německá zajišťovna Műnich Re. NeÏivotní poji tûní Hlavní programy pro nás zprostředkovává významný zajistný broker Willis London. Program je umístěn u vedoucího zajistitele GE Frankona, respektive Zűrich Re a dále zajistitelé Hannover Re, Műnich Re, Bavarian Re, Sorema, Royal&Sun Alliance a CERES (Lloyd s syndikáty), CCR Re, Europa Re Cologne a Secura Re. Pro další oblasti využíváme zprostředkování dalšího významného zajistného brokera - Heath Lambert Group. Kromě výše uvedených zajistitelů se objevují v rámci této spolupráce další zajistitelé, jako například Koln Re a Partner Re. Zaji tûní cestovního poji tûní V oblasti cestovního pojištění, je zajišťovací program pro pojištění držitelů platebních karet EC/MC a VISA řešen zajišťovacími smlouvami se společnostmi Inter Partner Assistance S.A., Le Mans Ré a Swiss Re uzavřeny přímo a u pojištění držitelů platebních karet American Express smlouvou s Inter Partner Assistance S.A. uzavřenou přímo a smlouvou s ACE zprostředkovanou makléřskou společností Marsh, London. 6.6 Hospodafiení spoleãnosti Ekonomické výsledky dosažené společností v loňském roce lze bez nadsázky označit za mimořádné. Auditorem potvrzená ztráta ve výši 6,6 mil. Kč je o více než 123 mil. Kč nižší, než předpokládal plán. Vzhledem k tomu, že hospodářský výsledek zahrnuje také příspěvek společnosti ve výši 19,5 mil. Kč na budoucí deficit zdrojů České kanceláře pojistitelů spojený s úhradou škod plynoucích z provozování povinného pojištění odpovědnosti za škody způsobené provozem motorového vozidla (POV) Českou pojišťovnou, a. s., do konce roku 1999, dosáhla společnost po letech ztrát v loňském roce fakticky ziskový výsledek (s tvorbou zdrojů na úhradu deficitu mělo být započato až v roce 2001). Dosažený hospodářský výsledek stabilizuje ekonomickou situaci společnosti, neboť kumulovaná ztráta představuje k celkem 40,6 % hodnoty základního jmění, tj. nevytváří nutnost jeho doplnění. Přesto i nadále deklaruje akcionář připravenost řešit potřebu případného doplnění jmění, pokud by taková situace nastala. Za zaznamenání stojí, že v porovnání s rokem 1999 došlo k poklesu nákladů správní režie na jednu korunu předepsaného pojistného z 0,376 Kč na 0,203 Kč. To je údaj, který snese srovnání s nejvýznamnějšími subjekty pojišťovacího trhu ČR. V souladu se stanovami společnosti a doporučením dozorčí rady bylo rozhodnuto převést ztrátu za rok 2000 do dalších období a uhradit ji z budoucího zisku. 20 Komerãní poji Èovna

19 6 Zpráva o podnikatelské ãinnosti Solventnost Celková skutečná míra solventnosti pro KP jako univerzální pojišťovnu přesahuje minimální míru solventnosti více než dvojnásobně a společnost je tedy solventní. U životního pojištění je však díky skokovému nárůstu předpisu a tím spojených pořizovacích nákladů k ultimu loňského roku záporná. Jde o přechodný stav, který s ohledem na výsledek v neživotním pojištění nikterak neohrožuje splnění závazků společnosti vůči klientům. rok NeÏivotní poji tûní skuteãná míra solventnosti minimální míra solventnosti Îivotní poji tûní skuteãná míra solventnosti (17 063) minimální míra solventnosti (údaje v tis. Kč) Technické rezervy Především úspěch, kterého se společnosti podařilo dosáhnout při prodeji POV, vedl k novému skokovému nárůstu technických rezerv, jejichž hodnota dosáhla k částky tis. Kč. V porovnání s rokem 1999 tedy stoupla hodnota technických rezerv o 230 %. Při zhodnocování technických rezerv byl přes všeobecný a trvalý pokles úrokových sazeb dosažen výnos ve výši 8,47 %. Personalistika Personální vývoj probíhal v limitech nastavených plánem. K dosáhl stav zaměstnanců společnosti 417 osob, což představuje v porovnání s rokem 1999 zvýšení o 177 osob. Rozhodující část nově přijatých pracovníků byla situována na posílení vlastní obchodní sítě a sítě likvidačních středisek. Rozsáhlá agenda, spojená s provozem a správou téměř půlmilionového kmene POV, pak byla jedním z hlavních důvodů výrazného zvýšení početních stavů pracovníků centrální pobočky v Jihlavě. V čerpání mzdových prostředků se uplatňoval racionální a střízlivý přístup dokumentovaný konečnou úsporou mzdových prostředků ve srovnání s plánem. 21

20 7 Vybrané údaje z rozvahy Aktiva (v tis. Kč) Nehmotn majetek Finanãní umístûní Pozemky a stavby Cenné papíry Depozita u bank Pohledávky Pohledávky z pfiímého poji tûní Ostatní pohledávky Ostatní aktiva Hmotn movit majetek BûÏné úãty Pfiechodné úãty aktiv Aktiva celkem Pasiva (v tis. Kč) Základní jmûní a fondy Základní jmûní Ostatní fondy Technické rezervy celkem Rezerva na pojistné jin ch období Technické rezervy Ïivotního poji tûní Technické rezervy neïivotního poji tûní Rezerva na prémie a slevy Ostatní technické rezervy Závazky ze sloïen ch depozit Závazky Z pfiímého poji tûní Ostatní Pfiechodné úãty pasiv Nerozdûlen zisk minul ch let Nerozdûlená ztráta minul ch let ( ) (77 297) 0 Zisk (ztráta) bûïného úãetního období (6 598) (98 856) (84 410) Pasiva celkem Komerãní poji Èovna