Život začíná po padesátce

Transkript

1 Život začíná po padesátce Dušan Quis Generální ředitel obchodu ING Životní pojišťovny ČR/SR Praha 17. dubna POJIŠŤOVNA

2 Shrnutí Domácnosti lidí ve věku 55+ se příliš neliší od průměru, jsou jen o něco menší a méně vybavené, ale i tito lidé jsou aktivní. Výdaje na domácnost a potraviny jsou obdobné, za některé položky ale vydávají peněz více např. léky užívají více než dvakrát častěji než celková populace. Příjmy těchto lidí jsou ovšem mnohem nižší, průměrné důchody dosahují jen poloviny průměrné mzdy. Tomu se přizpůsobuje i jejich životní styl méně nakupují značkové zboží a upřednostňují cenu před kvalitou. Lidé nad 55 let si uvědomují rizika spojená se svým věkem, a tak mezi nejčastější důvody pro sjednání životního pojištění patří pojištění pro případ různých rizik (63 %) a zajištění na stáří (55 %). Tato skupina má dále nejčastěji zájem o pojištění trvalých následků a hospitalizace z důvodu nemoci či úrazu, připojištění nesoběstačnosti a asistenční služby. Životní pojištění Penze Investice 2

3 I. Příjmy a výdaje českých seniorů Životní pojištění Penze Investice 3

4 Česká populace stárne V české populaci je asi 16 % lidí starších 65 let. Demografické prognózy jsou děsivé průměrný věk naší populace by se měl zvýšit ze 40,8 let v roce 2010 na 49 let v roce Podíl obyvatel v postproduktivním věku vzroste z 22,5 % v roce 2010 na 35,7 % v roce Nejvýraznějšími změnami projdou nejstarší věkové skupiny. Počet obyvatel starších 75 let se za 50 let zvýší 3x a nejstarších seniorů by mělo být dokonce 8x více než v roce Nároky na výplatu státních důchodů začnou stoupat, nicméně jejich reálná výše bude pravděpodobně klesat. * Zdroj: ČSÚ Životní pojištění Penze Investice 4

5 Neúprosné statistiky Současný hrubý průměrný plat činí podle ČSÚ Kč (asi Kč v čistém). Průměrný starobní důchod dosahuje asi poloviny činí pouze korun. Na konci roku 2011 byly statistiky neúprosné Důchod Průměr pro muže Průměr pro ženy Starobní Kč Kč Invalidní (I. / II. / III. stupně) / / Kč / / Kč Vdovský / vdovecký Kč Kč * Zdroj: ČSSZ Počet důchodců celkem Počet starobních důchodců Počet poplatníků sociálního pojištění Počet poplatníků na jednoho důchodce 1,75 Počet poplatníků na jednoho starobního důchodce 2,15 Životní pojištění Penze Investice 5

6 Příjmy lidí 55+ Jen 19 % lidí starších 55 let má osobní příjem vyšší než 15 tisíc korun. V populaci je to ale 37 %. Osobní příjem 35% 44% 28% 37% 17% 18% 19% populace 2% let do Kč Kč Kč Kč a více Disponibilní zdroje osob 55+ jsou asi o čtvrtinu nižší, než je průměr. Disponibilní zdroje Kč Kč * Zdroj: Media Projekt, Data Support populace let Životní pojištění Penze Investice 6

7 % z čistých peněžních vydání na osobu % z čistých peněžních vydání na osobu Nejvíce utrácíme za potraviny a bydlení Nejvíce peněz vydáváme za potraviny a bydlení. Podíl vydání na domácnost dosahuje v průměru asi 40 %, u seniorů je to asi 51 %. Zatímco výdaje na bydlení spíše rostou, vydání za potraviny naopak od roku 2007 klesají. Největší pokles je přitom patrný právě u důchodců % Vydání na potraviny a nealkoholické nápoje Domácnosti celkem zaměstnanců bez dětí zaměstnanců s dětmi samostatně činných nezaměstnaných důchodců bez EA členů Rodiny s dětmi s minimál. příjmy 1.q 2.q 3.q 4.q 1.q 2.q 3.q 4.q 1.q 2.q 3.q 4.q 1.q 2.q 3.q 4.q 1.q 2.q 3.q % vydání na bydlení, vodu, energie, paliva Domácnosti celkem zaměstnanců bez dětí zaměstnanců s dětmi samostatně činných nezaměstnaných důchodců bez EA členů Rodiny s dětmi s minimál. příjmy 1.q 2.q 3.q 4.q 1.q 2.q 3.q 4.q 1.q 2.q 3.q 4.q 1.q 2.q 3.q 4.q 1.q 2.q 3.q * Zdroj: Vývoj podílu nejvýznamnějších peněžních vydání (Kč na osobu), ČSÚ Životní pojištění Penze Investice 7

8 II. Jak žijí čeští senioři Životní pojištění Penze Investice 8

9 Trochu menší domácnost Bydlení Třetina Čechů 55+ obývá tři místnosti, stejné procento obývá čtyři místnosti. V porovnání s celkovou populací však obývají spíše menší byty, např. v bytě s jednou až dvěma místnostmi jich oproti průměru bydlí o polovinu více. Vybavení domácnosti Internet Automobil Více než polovina domácností lidí starších 55 let je vybavena barevným televizorem, (97 %), mikrovlnnou troubou (89 %), fotoaparátem (61 %) a DVD přehrávačem (57 %). Celkově je vybavení domácností lidí nad 55 let technickými vymoženostmi (předměty dlouhodobé spotřeby) o něco nižší, než je průměr. Počítač vlastní jen 31 % lidí starších 55 let, stejné procento má přístup k internetu. To je o polovinu méně, než je průměr v celé populaci. Pokud lidé starší 55 let vlastní auto, je toto auto nejčastěji starší 10 let (23 %), tedy shodně s celkovou populací. Oproti populaci ale mnohem méně často mají vozidlo mladší než 10 let. * Zdroj: Media Projekt, Data Support Životní pojištění Penze Investice 9

10 Po padesátce zábava nekončí Koníčky a zájmy péče o domácí zvířata zahrádkaření četba knih vycházky,hry,sportování s dětmi,vnoučaty posezení s přáteli návštěva zábavních, nákupních center individuální sporty ve volné přírodě lenošení, nicnedělání cestování mimo ČR kutilství, práce na domě, bytě poslech CD, MC věnování se partnerovi, milování ruční práce (pletení, šití apod.) cestování, výlety po ČR návštěva restaurací,kaváren,barů,hospod práce na autě a jiné technické zájmy kultura, umění - návštěva kulturních akcí sledování videa, DVD fotografování chataření, chalupaření návštěva sportovních utkání kondiční cvičení návštěva společenských akcí, večírků kultura, umění - aktivní, tvůrčí činnost týmové sporty, hry (kopaná, basketbal aj.) hraní her na počítači návštěva diskoték, plesů, tanečních zábav 7% 6% 6% 4% 3% 2% 30% 27% 25% 24% 23% 21% 21% 19% 19% 17% 16% 16% 14% 13% 13% 10% 37% 45% 45% 44% 52% Zdroj: Media Projekt, Data support populace 55 až 79 let Životní pojištění Penze Investice 10

11 a nebo ano? Dovolená jen pro vyvolené Na tuzemskou dovolenou vyrazí asi třetina lidí 55+, do zahraničí se dostane jen 27 %. Oproti populaci je to přibližně každý druhý. 45 % 50 % 27 % 34 % 18 % let populace 8 % zahraniční zájezd tuzemská rekreace využití letecké dopravy * Zdroj: Media Projekt, Data Support Životní pojištění Penze Investice 11

12 S věkem se mění potřeby Některé produkty, zejména léky, lidé nad 55 let užívají až 2x častěji než průměrná populace. 75 % 37 % Užívání produktů rychlé spotřeby 37 % 28 % 31 % 28 % 28 % 24 % let průměr populace léky** čaj* vitaminy** pivo** Vysvětlivky: * několikrát denně ** alespoň 3x týdně Naopak zboží dlouhodobé spotřeby, především značkové, nakupují mnohem méně často. Preferování značkových produktů dlouhodobé spotřeby 26 % 21 % 22 % 16 % 8 % 7 % 6 % 6 % 5 % 12 % let populace značkové společenské oblečení značkové sportovní oblečení značková společenská obuv značková sportovní obuv bižuterie, klenoty, hodinky * Zdroj: Media Projekt, Data Support Životní pojištění Penze Investice 12

13 Cena vítězí nad kvalitou U většiny starších 55 let jednoznačně vítězí cena nad kvalitou. Preference u rychloobrátkového zboží 79 % 21 % důležitější značka důležitější cena Preference u zboží dlouhodobé spotřeby 65 % 35 % důležitější značka důležitější cena * Zdroj: Media Projekt, Data Support Životní pojištění Penze Investice 13

14 Využívání finančních služeb Téměř 2/3 lidí nad 55 let mají zřízený běžný účet a každý druhý používá platební kartu. Z pojištění je nejčastěji využívaným produktem pojištění domácnosti (48 %) a nemovitosti (42 %). Využívané služby běžný účet bankovní platební karta pojištění domácnosti pojištění nemovitosti povinné ručení penzijní připojištění, fondy úrazové pojištění stavební spoření spořicí účet životní pojištění havarijní pojištění internet banking pojištění na cesty a pobyt terminovaný vklad podílové a investiční fondy phone/gsm banking 24 % 23 % 21 % 19 % 15 % 11 % 10 % 8 % 5 % 5 % 50 % 48 % 42 % 41 % 37 % 62 % * Zdroj: Media Projekt, Data Support Životní pojištění Penze Investice 14

15 III. Srovnání životních úrovní seniorů u nás a ve světě Životní pojištění Penze Investice 15

16 Poměr státního důchodu k průměrnému výdělku 44,4 % 96,9 % 31,9 % 42 % 79,7 % 42,1 % 34,5 % 39,4 % 64,5 % 69,6 % Průměr OECD činí 57,5 % Česká republika je s 50,2 % výrazně pod průměrem OECD. Životní pojištění Penze Investice 16

17 Česká penze je podprůměrná Průměrná hrubá mzda v Česku činila na konci minulého roku přibližně korun (čistá mzda bez daňových bonusů se pohybuje kolem korun). Průměrná penze se dostala na korun. Muži pobírali v průměru korun, ženy korun. Průměrný britský plat v prosinci činil přibližně liber ( korun). Základní státní penze v Británii činí měsíčně u jednotlivce asi 434 liber ( korun). Většinu důchodcovských příjmů tvoří ale ještě nepovinná část státní penze podle platu a nejrůznější připojištění. Průměrný penzista se po zdanění dostává měsíčně asi na liber ( korun). Na konci roku 2010 Němci vydělávali v průměru eur hrubého měsíčně ( korun). Ve východní části země průměrný důchod činil eur ( korun), na západě pak eur ( korun). * Zdroj: ČSÚ, OECD Životní pojištění Penze Investice 17

18 III. Jak být v důchodu soběstačný? Životní pojištění Penze Investice 18

19 Uzavřené pojištění Hlavním zmiňovaným důvodem uzavření životního pojištění je pro 63 % respondentů ve věku let pojištění pro případ různých rizik. Hned za ním se umístilo zajištění na stáří (55 %). Důvody sjednání životního pojištění pojištění pro sebe pro případ různých pojistných rizik 63 % mé zajištění na stáří zajištění blízkých v případě mé smrti nebo úrazu 55 % 55 % zhodnocení vložených prostředků 30 % daňový odpočet byl/a jsem v kontaktován/a finančním poradcem 17 % 20 % využití výhody, kterou mi nabídl zaměstnavatel 8 % pojištění pro případ neschopnosti splácet úvěr, hypotéku 3 % * Zdroj: průzkum Ipsos Tambor Životní pojištění Penze Investice 19

20 Zajímavost připojištění Nejčastěji mají lidé starší 55 let zájem o pojištění trvalých následků a hospitalizace následkem nemoci či úrazu, připojištění nesoběstačnosti a asistenční služby. Zajímavé pojištění trvalých následků úrazu či nemoci 72 % připojištění hospitalizace následkem nemoci či úrazu připojištění nesoběstačnosti asistenční služby 69 % 69 % 70 % připojištění hospitalizace následkem úrazu garantovaný fond 66 % 66 % připojištění drobných úrazů (zlomeniny ) 62 % * Zdroj: průzkum Ipsos Tambor Životní pojištění Penze Investice 20

21 ING Smart Senior Životní pojištění vytvořené na míru lidem nad 55 let, které je řešením v případě nenadálých událostí lidí v předseniorním a seniorním věku. První pojištění na trhu, které přináší připojištění pro případ nesoběstačnosti s výplatou prostředků již pár týdnů od pojistné události. Určené všem, kteří si chtějí bezpečně zhodnocovat své prostředky a zároveň být účinně chráněni proti rizikům. Zhodnocení prostřednictvím garantovaného fondu s aktuálním zhodnocením 2,5 %. Část vložených prostředků si lze vybrat v průběhu trvání smlouvy. Je flexibilní v průběhu trvání pojištění lze měnit jednotlivá připojištění a upravovat výši pojistného podle měnících se životních potřeb. Pojistné již od 225 Kč měsíčně. Životní pojištění, se kterým po padesátce život teprve začíná Životní pojištění Penze Investice 21

22 Zajímavá připojištění a asistenční služby Připojištění pro případ nesoběstačnosti (novinka na českém trhu) hospitalizace následkem nemoci či úrazu hospitalizace následkem úrazu trvalé následky úrazu či nemoci drobné úrazy Asistenční služby medicínská asistence prevence, 2. lékařský názor, asistenční služby, infolinka, doprava od/k lékaři, doprava z nemocnice po hospitalizaci domácí asistence dovoz jídla, asistence v domácnosti při stravování, hygieně, úklid domácnosti, ošetřování/hlídání dětí/seniorů, zabezpečení nákupu stávající klienti, kterým dožije (tj. skončí) pojistná smlouva a sjednají si novou smlouvu ING SMART Senior s pojistným min. 400 Kč, dostanou bonus za věrnost asistenční služby zdarma Životní pojištění Penze Investice 22

23 Životní pojištění Penze Investice 23

24 Zdroje informací Marketingový výzkum na téma životní pojištění Cílem průzkumu bylo zjistit postoje Čechů ve věku let k životnímu pojištění. Sběr dat probíhal on-line v lednu 2012 a zúčastnilo se ho 386 respondentů. Tento průzkum realizovala nezávislá výzkumná agentura Ipsos Tambor. Výzkum Media Projekt, Unie vydavatelů, AKA, realizace GfK Czech a Median Media Projekt je národní multimediální výzkum realizovaný agenturou GfK Czech a společností Median. Průzkum probíhal metodou face to face dotazování s využitím technologie CAPI. Interpretovanou skupinou byla věková kategorie respondentů 55 až 79 let zastoupená ve studii respondenty. Sběr dat proběhl ve 3. a 4. čtvrtletí V rámci studie byly sledovány nákupní zvyklosti, trávení volného času, příjmy a výdaje domácností apod. Výzkum Data Support Data Support výzkum navazující na Media Projekt realizovaný agenturou GfK Czech ve shodném období. Předmětem studie je spotřební chování populace. Další použité zdroje Studie dále čerpá ze statistik Českého statického úřadu, České správy sociálního zabezpečení a OECD. Životní pojištění Penze Investice 24

25 Děkujeme za pozornost Internetové stránky: Kontaktní centrum: Životní pojištění Penze Investice 25