Postaráme sa o vaše investície

Transkript

1 vest strategie_dl August.indd :3

2 Subject line Lorem Ipsum Postaráme sa o vaše investície Investičné životné poistenie predstavuje jedinečnú kombináciu poistenia s investovaním podľa vlastného rozhodnutia. Popri istote finančného zabezpečenia v nepriaznivých životných situáciách získava klient možnosť ovplyvňovať vlastné investície a participovať na príležitostiach finančného trhu s cieľom vytvoriť si finančný kapitál na svoje budúce potreby alebo potreby svojej rodiny (dôchodok, zabezpečenie detí a pod.) 2 est strategie_dl August.indd :3

3 Obsah Program Invest Strategie Investičné životné poistenie Ponuka fondov Výber optimálnej investičnej stratégie Rizikové životné poistenie Rizikové životné poistenie s klesajúcou poistnou sumou Úrazové pripoistenia Pripoistenie kritických chorôb Pripoistenie dočasného dôchodku v prípade invalidity Pripoistenie oslobodenia od platenia poistného Poistenie ušlého zárobku Pripoistenie nezamestnanosti Pripoistenie pracovného úrazu s následkom smrti Pripoistenie chirurgického zákroku Elektronická korešpondencia Platba poistného inkasom z účtu 3 est strategie_dl August.indd :3

4 Subject line Lorem Ipsum 4 vest strategie_dl August.indd :3

5 Naše riešenie pre vás Jednoduchý, flexibilný a variabilný program Invest Strategie otvára svet investovania aj pre klientov s rôznou úrovňou investičných možností. V programe Invest Strategie vám ponúkame: Investičné životné poistenie Rizikové životné poistenie Úrazové pripoistenia Pripoistenie kritických chorôb Pripoistenie dočasného dôchodku v prípade invalidity Pripoistenie oslobodenia od platenia poistného Poistenie ušlého zárobku Pripoistenie nezamestnanosti Pripoistenie pracovného úrazu s následkom smrti Pripoistenie chirurgického zákroku Investiční špecialisti z Allianz Asset Management a Allianz Invest Kapital anlage Gesellschaft sú predpokladom vášho efektívneho a bezpečného investovania. V rámci programu Invest Strategie si môžete investičné životné poistenie uzatvoriť samostatne. Pripoistenia a poistenie ušlého zárobku si môžete uzatvoriť len spolu s investičným životným poistením. 5 est strategie_dl August.indd :3

6 Finanční agenti našej spoločnosti vám radi pomôžu vybrať taký variant poistenia, ktorý bude zodpovedať vašim želaniam, plánom a finančným možnostiam. Investičné životné poistenie Poistenie umožňuje: dlhodobo efektívne zhodnocovanie vašich finančných prostriedkov výber investičnej stratégie podľa vašich požiadaviek okamžitú prístupnosť investície individuálne a transparentné vedenie vašich účtov k poistným zmluvám Počas trvania poistenia môžete svoju investičnú stratégiu meniť. Výhodou investičného životného poistenia je prístupnosť aktuálnej hodnoty účtu tak poistníkovi, ako aj oprávneným osobám v prípade jeho úmrtia. V období, kedy sa platí poistné, platia navyše nasledovné výhody: Ak aktuálna hodnota účtu v čase úmrtia poistníka je nižšia ako zaplatené poistné, oprávnené osoby dostanú zaplatené poistné. V prípade, že poistné bolo hradené jednorazovo a aktuálna hodnota účtu v čase úmrtia poistníka navýšená o 5 % je nižšia ako zaplatené poistné, oprávnené osoby majú k dispozícii zaplatené poistné. 6 est strategie_dl August.indd :3

7 Ponuka fondov Akciový dynamický fond (ADF) ADF je zmiešaný fond, ktorý investuje predovšetkým do podielových listov iných podielových fondov, investičných nástrojov dlhového charakteru a nástrojov peňažného trhu, pričom podiel jednotlivých druhov investícií na celkovom portfóliu je aktívne riadený a prispôsobovaný aktuálnemu vývoju na finančných trhoch. Akciové investície sú smerované do rozvinutých (západná Európa, USA, Japonsko), ale aj do rozvíjajúcich sa regiónov (východná Európa, Ázia, južná Amerika). Dlhopisové a peňažné investície primárne tvoria nástroje denominované v mene EUR, fond však aktívne vyhľadáva aj atraktívne investičné príležitosti denominované v cudzích menách, ktoré nemusia byť zabezpečené voči menovému riziku. Akciový fond (AF) AF je akciový fond, ktorého finančné prostriedky sú investované iba do európskych blue chips akcií, s cieľom podieľať sa na raste najvýznamnejších spoločností európskeho regiónu. Fond sa orientuje na veľké spoločnosti celoeurópskeho významu, najmä z finančného, energetického a technologického sektora. Z regionálneho hľadiska sú najviac zastúpené Francúzsko a Nemecko. Zmiešaný fond (ZF) ZF je zmiešaný strešný fond, ktorý investuje iba do fondov Allianz Group International, pričom akciové fondy tvoria 50 % aktív fondu. Fond investuje nielen do európskych, amerických, ale aj do ázijských akciových fondov. Ostatné aktíva sú alokované do prevažne dlhopisových fondov európskeho regiónu. Takéto zloženie fondu umožňuje jeho rast aj pri poklese akciových trhov. 7 est strategie_dl August.indd :3

8 Dlhopisový dynamický fond (DDF) DDF je fond investujúci predovšetkým do dlhopisov, podielových listov iných peňažných a dlhopisových fondov, investičných nástrojov dlhového charakteru a nástrojov peňažného trhu. Portfólio fondu primárne tvoria nástroje denominované v mene EUR. Fond však aktívne vyhľadáva aj atraktívne investičné príležitosti denominované v cudzích menách, ktoré nemusia byť zabezpečené voči menovému riziku. Strategie fond (SF) SF je fond pozostávajúci z nasledujúcich podielových fondov: Money Market o.p.f., Allianz Asset Management, správcovská spoločnosť, a. s. - Fond investuje predovšetkým do konzervatívnych dlhových cenných papierov, nástrojov peňažného trhu a podielových listov iných peňažných a dlhopisových podielových fondov, vydaných najmä bonitnými spoločnosťami (napríklad bankami, finančnými inštitúciami a pod.) alebo štátmi s investičným ratingom. Majetok fondu tvoria primárne nástroje denominované v mene EUR, časť majetku fondu môže byť investovaná do nástrojov denominovaných v cudzích menách, ktoré nemusia byť zabezpečené voči menovému riziku. Protected Equity 1 o.p.f., Allianz Asset Management, správcovská spoločnosť, a. s. (PE1), resp. Protected Equity 2 o.p.f., Allianz Asset Management, správcovská spoločnosť, a. s. (PE2) Fondy investujú predovšetkým do nástrojov peňažného trhu, dlhopisov, akcií a podielových listov iných podielových fondov. Cieľom investičnej stratégie je aktívnym riadením podielového fondu dosiahnuť takú participáciu na raste akciových a dlhopisových trhov, aby hodnota fondu vždy na konci stanoveného 8 est strategie_dl August.indd :3

9 obdobia bola rovná alebo vyššia ako na začiatku tohto obdobia. Stanovené obdobia sú vždy dvojročné, pričom sa začínajú vždy dňom párneho (v prípade PE1), resp. nepárneho (v prípade PE2) kalendárneho roka. Akciový fond Nové trhy (AFNT) Fond sa sústreďuje na akcie takých spoločností, ktoré majú sídlo v novorozvíjajucich sa trhoch sveta alebo ktoré na nich vykonávajú významné ekonomické aktivity. Investičným cieľom je dosiahnuť rast investovaného kapitálu v dlhodobom časovom období. Regiónovo sú investície rozložené po celom svete a zahŕňajú také rozvíjajúce sa ekonomiky ako napríklad Brazília, Južná Kórea, Rusko, Taiwan, Hong Kong, Mexiko, India, Južná Afrika, Malajzia. Sektorovo pokrývajú najviac informačné technológie, finančný sektor, ťažbu a spracovanie surovín, energetiku, telekomunikačné služby. 9 est strategie_dl August.indd :3

10 Akciový fond Európske malé spoločnosti (AFEMS) Fond sa sústreďuje na akcie spoločností s relatívne nižším kapitálovým vybavením, ktoré sú registrované v Európe (okrem Ruska a Turecka). Investičným cieľom je dosiahnuť rast kapitálu v dlhodobom časovom horizonte. Teritoriálne pokrýva najviac vyspelé ekonomiky ako napríklad Spojené kráľovstvo, Nemecko, Švajčiarsko, Švédsko, Francúzsko, Holandsko. Sektorovo je orientovaný najmä na priemysel, produkciu nadštandardných tovarov a služieb, informačné technológie, ťažbu a spracovanie surovín, energetiku, finančný sektor, zdravotnú starostlivosť. Akciový fond Agrotrendy (AFAGR) Fond sa v rámci globálneho akciového trhu sústreďuje na spoločnosti, ktoré profitujú priamo alebo nepriamo z vývoja predovšetkým týchto oblastí: využitie zdrojov produkcie agrovýroby ako sú pôda a voda, výroba, skladovanie a transport agrokomodít, spracovanie, doprava a predaj potravín a nápojov ako aj nepotravinárskych výrobkov (zahrňujúc drevárenské a papierenské výrobky). 10 est strategie_dl August.indd :3

11 Investičným cieľom je dosiahnuť v dlhodobom hľadisku rast investovaného kapitálu. Oblasťami investovania sú napríklad USA, Kanada, Singapur, Brazília, Nórsko, Indonézia, Holandsko. Výber optimálnej investičnej stratégie Výber investičnej stratégie je vaším individuálnym rozhodnutím. Rozdeliť finančné prostriedky do fondov je možné na základe individuálneho rozhodnutia, alebo môžete využiť nami ponúkané investičné stratégie (konzervatívna, rastová, vyvážená). Konzervatívna investičná stratégia Pre tých, ktorí očakávajú stabilné zhodnocovanie svojich finančných prostriedkov pri minimálnom riziku je vhodné zvoliť si investíciu s primárnym zameraním na nákup podielových jednotiek Dlhopisového dynamického fondu (DDF) alebo Strategie fondu (SF). Rastová investičná stratégia Voľba investovania do Akciového dynamického fondu (ADF) alebo Akciového fondu (AF) je spojená s vyšším investičným rizikom, avšak pri maximalizácii výnosov z dlhodobého hľadiska. Vyvážená investičná stratégia Kompromisom medzi vyššie uvedenými možnosťami je investícia do Zmiešaného fondu (ZF). Riziko spojené s premenlivosťou výnosov fondov nesie klient. Doterajšia výkonnosť fondov nie je zárukou ich budúcej výkonnosti. 11 est strategie_dl August.indd :3

12 Rizikové životné poistenie V niektorých situáciách je nemožné odhadnúť mieru rizika, preto je potrebné sa proti nemu zabezpečiť. Rizikové životné poistenie pre prípad smrti zabezpečí vašich najbližších v najťažších životných situáciách. Ak si uzatvoríte rizikové životné poistenie v programe Invest Strategie, môžete získať zľavu na poistnom do výšky 10 % v porovnaní s individuálnou ponukou. V tomto type poistenia garantujeme výplatu dohodnutej poistnej sumy ihneď po poistnej udalosti. Rizikové životné poistenie s klesajúcou poistnou sumou Poistenie je vhodné najmä na zabezpečenie hypotekárneho príp. iného úveru. Poistná suma sa od začiatku poistenia lineárne znižuje, a to tak, že v poslednom roku trvania poistenia bude stanovená vo výške 20 % z pôvodne dohodnutej poistnej sumy. Úrazové pripoistenia Uzatvorenie úrazových pripoistení vám umožní zmierniť nepriaznivé dôsledky, ktoré každý úraz prináša. V úrazových pripoisteniach, ktoré vám naša poisťovňa ponúka, máte možnosť zvoliť si rozsah a výšku poistnej ochrany. Ponúkame vám nasledovné druhy úrazových pripoistení: Pripoistenie smrti následkom úrazu Pripoistenie trvalých následkov úrazu bez progresie Pripoistenie trvalých následkov úrazu s progresiou Pripoistenie denného odškodného počas nevyhnutného liečenia následkov úrazu Pripoistenie denného odškodného pri pobyte v nemocnici z dôvodu úrazu 12 est strategie_dl August.indd :3

13 Pripoistenie kritických chorôb V živote človeka dochádza k situáciám, kedy je okolnosťami prinútený rozmýšľať o samotnom živote a jeho hodnote. Verejné zdravotné poistenie umožňuje liečbu v závislosti od typu a stupňa závažnosti ochorenia, poistenému však neposkytuje odškodné za zmenu životného štandardu a za finančné straty. Pripoistenie kritických chorôb možno vo všeobecnosti považovať za doplnok verejného zdravotného poistenia. Zabezpečíme vás po finančnej stránke pred rastúcou pravdepodobnosťou výskytu niektorej z civilizačných chorôb. Hlavné výhody pripoistenia kritických chorôb: možnosť pokrytia bežných nákladov na liečenie úhrada za nadštandardnú lekársku starostlivosť a kvalitnejšiu liečbu náhrada za výpadok príjmu pre chorobu, resp. operáciu pozitívny vplyv na celkový psychický stav poisteného príspevok na nákup zdravotníckych pomôcok potrebných pre návrat k plnohodnotnému životu využitie na prispôsobenie životných podmienok (napr. bývanie, doprava) novej situácii vzniknutej po prekonaní ochorenia 13 est strategie_dl August.indd :3

14 Pripoistenie dočasného dôchodku Pripoistenie vám čiastočne vykompenzuje stratu vášho príjmu, na ktorý ste boli zvyknutý. Ak vám bude priznaný invalidný dôchodok podľa stanovených podmienok, budeme vám pravidelne vyplácať dohodnutý dočasný dôchodok. Pripoistenie dočasného dôchodku v prípade invalidity vám umožní zabrániť poklesu životnej úrovne v prípade priznania invalidného dôchodku v dôsledku úrazu počas poistenia (podľa stanovených podmienok), a taktiež v prípade, ak by vám najskôr po dvoch rokoch od uzatvorenia poistnej zmluvy bol priznaný invalidný dôchodok v dôsledku choroby (podľa stanovených podmienok), ktorá vznikla po uzatvorení poistnej zmluvy. Výplata dočasného dôchodku sa predlžuje vždy o jeden rok na základe skutočnosti, že nárok na poskytovanie invalidného dôchodku trvá. Pravidelná výplata dohodnutého dočasného dôchodku 14 est strategie_dl August.indd :3

15 Pripoistenie oslobodenia od platenia poistného Pripoistenie ponúkame: osobe poistenej investičným životným poistením platiteľovi poistného (poistníkovi) Aj vy sa môžete ocitnúť v situácii, keď možnosť platiť poistné nebude pre vás samozrejmosťou. Ak bude pripoistenie dojednané pre osobu poistenú investičným životným poistením, oslobodený od povinnosti platiť bežné poistné za celý program (s výnimkou pripoistenia dočasného dôchodku, poistenia ušlého zárobku, pripoistenia chirurgického zákroku a pripoistenia nezamestnanosti) bude platiteľ poistného vtedy, ak osobe poistenej investičným životným poistením bude počas trvania pripoistenia priznaný podľa právnych predpisov o sociálnom poistení invalidný dôchodok následkom úrazu z dôvodu poklesu schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť o viac ako 70 %, a taktiež v prípade, ak jej bude najskôr po dvoch rokoch od začiatku pripoistenia priznaný invalidný dôchodok v dôsledku choroby (podľa stanovených podmienok), ktorá vznikla po začiatku poistenia. Ak bude pripoistenie dojednané pre osobu, ktorá je platiteľom poistného (poistník), oslobodený od povinnosti platiť bežné poistné za celý program (s výnimkou pripoistenia nezamestnanosti) bude platiteľ poistného vtedy, ak mu bude počas trvania pripoistenia priznaný podľa právnych predpisov o sociálnom poistení invalidný dôchodok následkom úrazu z dôvodu poklesu schopnosti vykonávať 15 est strategie_dl August.indd :3

16 zárobkovú činnosť o viac ako 70 %, a taktiež v prípade, ak mu bude najskôr po dvoch rokoch od začiatku pripoistenia priznaný invalidný dôchodok v dôsledku choroby (podľa stanovených podmienok), ktorá vznikla po začiatku poistenia. V prípade, že uzatvorením investičného životného poistenia budete chcieť zabezpečiť svoje dieťa (osoba poistená investičným životným poistením), pripoistenie oslobodenia od platenia poistného pre poistníka okrem krytia rizika invalidity zahŕňa aj krytie rizika úmrtia. V prípade úmrtia poistníka pripoistenie oslobodenia poistníka zaniká a poistné za ostatné zložky programu (s výnimkou pripoistenia nezamestnanosti) uhrádza poisťovateľ až do roku, v ktorom dieťa, poistené investičným životným poistením, dovŕši vek 25 rokov. Poistenie ušlého zárobku Toto poistenie znižuje vplyv choroby či úrazu na váš príjem a obmedzuje riziko finančných problémov v prípade pracovnej neschopnosti. Celkovú výšku poistného plnenia za dobu pracovnej neschopnosti si určíte vhodne zvoleným začiatkom výplaty denných dávok. Začiatok plnenia si môžete stanoviť na 15. alebo 29. deň pracovnej neschopnosti. 16 est strategie_dl August.indd :3

17 Pripoistenie nezamestnanosti Strata zamestnania a následná nezamestnanosť môže nečakane znížiť vašu životnú úroveň. Aby ste aj v tomto prípade boli chránený, prinášame vám novinku - pripoistenie nezamestnanosti. Toto pripoistenie vám umožní zmierniť následky v čase trvania nezamestnanosti vyplácaním mesačných dávok počas 12 mesiacov. Pripoistenie si môže uzatvoriť osoba s trvalým pobytom alebo prechodným pobytom v SR vo veku od rokov. Pripoistenie pracovného úrazu s následkom smrti Ak sa poistenému stane pracovný úraz s následkom smrti, pozostalým vyplatíme jednorazovú dávku vo výške maximálne 12-násobku dohodnutej poistnej sumy pre mesačnú dávku v nezamestnanosti. Pripoistenie nezamestnanosti a pracovného úrazu s následkom smrti sú k dispozícii v rámci jedného pripoistenia. Pripoistenie chirurgického zákroku Uzatvorením tohto pripoistenia vám v prípade určeného operačného zákroku, ktorý nastal v dôsledku úrazu alebo choroby, vyplatíme poistné plnenie vo výške prislúchajúceho percenta z dohodnutej poistnej sumy. 17 est strategie_dl August.indd :3

18 Elektronická korešpondencia V záujme zvyšovania kvality poskytovaných služieb vám ponúkame možnosť uzatvoriť si investičné životné poistenie Invest Strategie so službou elektronická korešpondencia a platenie poistného inkasom z účtu. Ak si v poistnej zmluve zriadite bezplatnú službu elektronická korešpondencia, predpisy na platbu poistného či oznámenie o likvidácii poistných udalostí vám pošleme na vašu ovú adresu. Platba poistného inkasom z účtu Inkaso predstavuje jednoduchý a efektívny spôsob bezhotovostnej platby, ktorý šetrí čas. Zavedením priamej inkasnej platby máte istotu, že platba prebehla včas a v správnej výške. V prípade vášho záujmu o platenie poistného inkasom z účtu, požiadajte svoju banku o zriadenie Súhlasu s inkasom. Limit pre inkaso odporúčame zvoliť bez obmedzenia alebo dostatočne vysoký. Oceníte to najmä v prípadoch, ak sa v priebehu poistenia rozhodnete pre pripoistenia alebo dynamiku / indexáciu. V prípade akýchkoľvek nejasností kontaktujte našu bezplatnú Infolinku , ktorá je vám k dispozícii každý pracovný deň od 7.00 do hod. alebo navštívte niektorú z pobočiek Allianz - Slovenskej poisťovne. 18 est strategie_dl August.indd :3

19 Subject line Lorem Ipsum 19 est strategie_dl August.indd :3

20 est strategie_dl August.indd :3