1 Komerční banka cesta k financím. KOMERČNÍ BANKA Cesta k financím

Transkript

1 1 Komerční banka cesta k financím KOMERČNÍ BANKA Cesta k financím

2 Agenda Trh podnikatelů, malých a středních podniků v ČR Financování Operativní financování Podnikatelské úvěry Specifické programy financování Kontakt 2 Komerční banka cesta k financím

3 KB jako součást skupiny Société Générale Los Angeles San Francisco Mexico Guatemala City Papeete Dallas Houston Toronto Chicago Panama Bogota Nassau Lima Santiago Québec Boston Montreal New York Pointe-à-Pitre Fort-de-France Caracas Buenos Aires Dublin Berlin Istanbul London Paris Wien Ljubljana Bucarest Tachkent Tokyo Genève Tianjin Séoul Athena Madrid Milano AlmaAta Pékin Lisboa Monaco Belegrad Téhéran Gibraltar Baku Osaka Alger Nicosie Islammabad Shanghai Beyrouth Amman Wuhan Tunis Lahore Shenzhen Cassablanca Cairo Sharjah Bahrein New Delhi Taipeh Canton Hong Kong Dubai Karachi Hanoï Bombay Manilla Dakar Pune Ouagadougou N Djamena Bangkok Ho Chi Minh Bangalore Labuan Kuala Lumpur Conakry Cotonou Douala Abidjan Singapore Malabo Rio de Janeiro Sao Paulo Oslo Helsinki Amsterdam Stockholm Praha Bruxelles Luxembourg Bratislava Cape Town Johannesburg Warszawa Moscou Kiev Varna Antananarivo Jakarta Melbourne Sydney Brisbane Skupina SG působí v 77 zemích 3 Komerční banka cesta k financím

4 KB je tradiční bankou pro podnikatele a podniky KB má vedoucí pozici na trhu podnikatelů a malých podniků Produktová nabídka zahrnuje jak každodenní bankovní produkty a služby, tak produkty a služby pro financování aktivit podnikatelů a malých podniků Klienti deklarují vysokou spokojenost se službami KB, především v oblastech Stability a důvěryhodnosti banky Kvality a rychlosti platebních operací Kvality produktů a služeb Dostupnosti poboček 4 Komerční banka cesta k financím

5 5 FINANCOVÁNÍ Klíčová potřeba podnikatelů

6 Trh podnikatelů, malých a středních podniků v ČR Cca aktivních MSP na českém trhu, z toho 97% podnikatelů a malých podniků s ročním obratem < 25 mil. Kč Podíl MSP na celkové zaměstnanosti 60% Průměrně 4 zaměstnanci na jeden MSP Podíl MSP na HDP 50% Zdroj: Český statistický úřad, Prague Business Journal, Externí průzkum 6 Komerční banka cesta k financím

7 Financování segmentu SME porovnání ČR a EU Porovnání ČR vs. EU Počet úvěrů v průměru čerpaných malými a středními podniky 21% 41% 35% EU 61% 34% 5% ČR 0% 20% 40% 60% 80% 100% bez úvěru úvěr v 1 bance úvěr ve více bankách bez odpovědi Velké rezervy ve financování podnikatelů a malých a středních podniků Zdroj: ENSR a externí průzkum 7 Komerční banka cesta k financím

8 Financování segmentu SME porovnání ČR a EU Využívání dlouhodobých a krátkodobých úvěrů malými a středními podniky Dlouhodobé úvěry EU - staré země (15) 45% 53% Využívá EU - nové země (10) 14% 85% Nevyužívá Neví Česká republika 27% 71% 0% 20% 40% 60% 80% 100% Krátkodobé úvěry EU - staré země (15) 31% 67% Využívá EU - nové země (10) 36% 63% Nevyužívá Neví Česká republika 34% 65% 0% 20% 40% 60% 80% 100% Krátkodobé financování odpovídá úrovni EU Velké rezervy v dlouhodobém financování oproti starým zemím EU, avšak vyšší využití dlouhodobých úvěrů ve srovnání s novými zeměmi EU Zdroj: SME Access to Finance, The Gallup Organization, Komerční banka cesta k financím

9 Financování podnikatelů a malých podniků potřeby a přání klientů Průzkum mezi podnikateli a malými podniky Zájem o úvěry, debety, kreditní karty i leasing Vysoký zájem o financování u podnikatelů a firem s ročním obratem 1-3 mil. Kč Nejčastěji požadavek financování v objemu 100 tis. 1 mil. Kč Nejžádanější úvěry Úvěr na investice Povolené přečerpání do mínusu na běžném účtu Úvěr na oběžné prostředky Úvěr s podporou ze strukturálních fondů EU Zdroj: Externí průzkum 9 Komerční banka cesta k financím

10 Financování segmentu MSP nabídka KB Operativní financování Kreditní karta, Povolený debet Podnikatelské úvěry Profi úvěr Standardní podnikatelské úvěry Specifické programy financování KB Franchising Program, Program PONTE Financování bytových družstev Factoring KB 10 Komerční banka cesta k financím

11 11 FINANCOVÁNÍ Operativní financování

12 Kreditní karta pro podnikatele Mezinárodně platná embosovaná karta MasterCard Kreditní karta určená výhradně pro firmy a podnikatele Úvěr, který je možné čerpat kdykoliv Přístup k úvěru až do výše 200 tis. Kč Bez zajištění Možnost čerpat úvěr bezúročně až 45 dní Pro stávající klienty KB až 200 tisíc Kč bez dokládání příjmů 12 Komerční banka cesta k financím

13 Povolený debet Krátkodobý kontokorentní úvěr poskytovaný na podnikatelském běžném účtu v Kč Povolený debet do výše 3 mil. Kč na základě vyhodnocení finančních výkazů Bez nutnosti zajištění hmotným majetkem Finanční rezerva s možností čerpat peníze na běžném účtu do minusu na bezproblémové pokrytí neočekávaných výdajů Běžný účet může být v minusu až 180 dní a to i opakovaně. V okamžiku, kdy je povolený debet splacen, je možné čerpat peníze do minusu opět na dalších 180 dní Pro stávající klienty KB až 500 tisíc Kč bez dokládání příjmů 13 Komerční banka cesta k financím

14 14 FINANCOVÁNÍ Podnikatelské úvěry

15 Profi úvěr Speciálně určen malým a středním firmám Zrychlený a zjednodušený úvěrový proces Využití na financování Investic Provozních potřeb Oběžných prostředků Rychlé zpracování žádosti do 3 pracovních dnů u úvěru do 1 mil. Kč do 5 pracovních dnů u úvěru nad 1 mil. Kč Výše úvěru do 8 mil. Kč Bez stanovení minimální výše úvěru Úvěr do 1 mil. Kč zajištěn pouze blankosměnkou Pro stávající klienty KB krátkodobý Profi úvěr až 1 mil. Kč a střednědobý Profi úvěr až 500 tis. Kč bez dokládání příjmů 15 Komerční banka cesta k financím

16 Úvěry bez ověřování příjmů Speciální nabídka pro klienty Komerční banky Stávající klienti, kteří majív Komerční bance veden běžný účet minimálně po dobu 6 nebo 12 měsíců, mohou získat úvěr bez zajištění a bez nutnosti předkládání daňového přiznání nebo finančních výkazů Produkt Max. limit Min. doba vedení účtu u KB Profi úvěr krátkodobý (do 1 roku) Kč 6 měsíců Profi úvěr střednědobý (do 3 let) Kč 12 měsíců Povolený debet Kč 6 měsíců Kreditní karta Kč 6 měsíců Stačí předložit občanský průkaz a aktuální dokumenty opravňující k podnikání 16 Komerční banka cesta k financím

17 Další podnikatelské úvěry Úvěr na investice Úvěr na oběžné prostředky Úvěr na provozní a investiční potřeby Úvěr na přechodný nedostatek finančních prostředků Kontokorentní úvěr Hypoteční úvěr 17 Komerční banka cesta k financím

18 18 FINANCOVÁNÍ Specifické programy financování

19 KB Franchising Program a Program PONTE KB Franchising Program Financování určené speciálně pro podnikání ve franchisingovém systému KB Franchising Program umožňuje Franchisantům financovat jejich podnikatelskou činnost Franchisorům rozšiřovat jejich franchisingovou síť Program PONTE Financování firemních a municipálních projektů ze strukturálních fondů Evropské unie Úvěr na předfinancování grantu EU Spolufinancování projektu Poradenství 19 Komerční banka cesta k financím

20 Program Bytový dům Financování pro bytová družstva a společenství vlastníků jednotek Financování rekonstrukcí, oprav nebo modernizací jednotlivých bytů nebo celého domu Možnost získat úvěr zcela bez zajištění*), pokud je celková zadluženost v průměru na jednu bytovou jednotku: Až do Kč Možnost financovat rekonstrukce i velkých bytových domů bez zajištění a záruk ze strany majitelů bytových jednotek *) SVJ: bez zajištění, BD: zajištění pouze krycí blankosměnkou 20 Komerční banka cesta k financím

21 Factoring KB Odkup, správa, financování, inkaso a převzetí rizika (zajištění) krátkodobých pohledávek vzniklých na základě dodávek zboží a služeb Formy faktoringu Regresní se zpětným postihem na dodavatele (cese) zahrnující financování, inkaso, správu pohledávek Bezregresní bez postihu na dodavatele zahrnující financování, záruku, inkaso, správu pohledávek, vymáhání pohledávek Nabídka produktů Factoring KB, a.s. Tuzemský factoring (regresní, bezregresní s pojištěním) Exportní factoring (systém faktor faktor, factoring s pojištěním, regresní) Importní factoring (financování závazků z obchodního styku) Přistoupení k závazkům (financování vybraných závazků z obchodního styku 21 Komerční banka cesta k financím

22 Kontakt Pokud doposud nejste klientem KB navštivte jakoukoli z 386 poboček Komerční banky volejte bezplatně navštivte naše webové stránky 22 Komerční banka cesta k financím