Exportní konference Obchodování s Marokem a Alžírskem

Transkript

1 TRANSAKČNÍ A PLATEBNÍ SLUŽBY GLOBAL TRANSACTION BANKING TRADE FINANCE KORPORÁTNÍ BANKOVNICTVÍ SPECIALIZOVANÉ OBCHODNÍ AKTIVITY Exportní konference Obchodování s Marokem a Alžírskem Gabriela Kostková Tomáš Rak Praha,

2 ALŽÍRSKO Klasifikace úvěrového rizika (OECD): 3 (škála 0-7, ČR: 0) Měna: alžírský dinár (DZD) (1 EUR = DZD, ) Dvouúrovňový bankovní systém (od r. 1990) (celkem 20 bank) Centrální banka: Banque d Algérie Významná role státem vlastněných bank (6 státních bank drží 86 % aktiv), malý podíl nebankovních finančních institucí (pojišťovny, leasingové společnosti) Od roku 1991 prochází reformami s cílem dosáhnout finanční stability, otevřít bankovní systém komerčním bankám, usnadnit úvěrování SME, posílení role centrální banky Perspektivní obchodní partner ČR časté využívání trade finance produktů (akreditivy, dokumentární inkasa) Potenciál do budoucna (exportní odběratelské úvěry, odkupy pohledávek, akreditivy, bankovní záruky) Exportní konference červen P.2

3 ALŽÍRSKO BANKOVNÍ SYSTÉM Státem vlastněné Soukromé Société Générale Algerie - zastoupení od roku 1987, od roku 1999 bankovní licence - univerzální banka - pobočky: 86 TOP 10 Banque Nationale d'algérie Banque Extérieure d'algérie Banque de Développement Local SPA Société Générale Algérie Banque Al-Baraka d'algérie Gulf Bank Algeria Natixis Algérie Arab Banking Corporation- Algeria The Housing Bank for Trade & Finance - Algeria Trust Bank Algeria Exportní konference červen P.3

4 MAROKO Klasifikace úvěrového rizika (OECD): 3 (škála 0-7, ČR: 0) Měna: marocký dirham (MAD) (1 EUR = MAD, ) Dvouúrovňový bankovní systém (celkem 19 bank) Centrální banka: Bank al-maghrib (BAM) Do reformy bankovního sektoru v roce 1990 především státem vlastněné banky Stabilní bankovní sektor je důležitou částí marocké ekonomiky (hodnota aktiv bank na úrovni 110 % HDP) Významná role francouzských bank (SG, Credit Agricole, BNP Paribas) Perspektivní obchodní partner ČR časté využívání trade finance produktů (akreditivy, dokumentární inkasa) Potenciál do budoucna (exportní odběratelské úvěry, odkupy pohledávek, akreditivy, bankovní záruky) Exportní konference červen P.4

5 MAROKO BANKOVNÍ SYSTÉM TOP 10 Státem vlastněné Soukromé Société Générale Maroc - Založena univerzální banka - pobočky: 400 Attijariwafa bank Banque Centrale Populaire Banque Marocaine du Commerce Extérieur SA Société Générale Maroc Crédit Agricole du Maroc Banque Marocaine pour le Commerce et l'industrie Crédit du Maroc Crédit Immobilier et Hôtelier Fonds d' Equipement Communal Exportní konference červen P.5

6 Mám akreditiv s odloženou splatností 1/2 Poskytuji dovozci v Maroku / Alžírsku krátkodobý dodavatelský úvěr ALE Chci získat finanční prostředky z akreditivu před splatností Nechci/nemůžu zvýšit svoji angažovanost u banky = > úvěr Potřebuji peníze rychle a bez zbytečného papírování? Exportní konference červen P.6

7 Mám akreditiv s odloženou splatností 2/2 Možné řešení: Odkup v budoucnu splatných vývozních pohledávek, které vznikly na základě realizovaných dodávek pod akreditivem, tuzemskou bankou = forfaiting akreditivu bez zpětného postihu na exportéra Standardní parametry: splatnost pohledávek > 45 dní pohledávky krátkodobé, střednědobé částka postupovaných pohledávek obvykle ekvivalent > CZK 1 mil. Exportní konference červen P.7

8 Jak to funguje v praxi Exportér Importér 5 KB Import Bank 3 1 uzavření obchodního kontraktu, otevření akreditivu, avizování, uzavření forfaitingové smlouvy 2 dodávka zboží 3 předložení požadovaných akreditivních dokladů 4 potvrzení vystavující banky o akceptaci dokladů => moment odkupu 5 výplata diskontované hodnoty pohledávky 4 Exportní konference červen P.8

9 Co to stojí Základní složky ceny: fixní diskontní sazba *IBOR Základní + marže složky % p.a. ceny: poplatek fixní diskontní za zpracování sazba *IBOR + marže p.a. závazková provize % p.a. poplatek za zpracování karenční dny (Grace days) závazková provize % p.a. karenční dny (s) Celkové náklady závisí na charakteru konkrétní pohledávky: splatnost, výše pohledávky, míra přebíraného komerčního a teritoriálního rizika Exportní konference červen P.9

10 Diskontní sazba Straight Discount 365/360 NV = N x (1 R/100 x D/360) NV = čistá hodnota, net value N = nominální hodnota pohledávky R = diskontní sazba Straight Discount D = celkový počet dní od data odkupu pohledávky do splatnosti Příklad: nominální hodnota pohledávky z akreditivu ,- splatnost za 90 dní sazba Straight Discount (365/360) = 1,50% p.a. NV = x (1 1,50/100 x 90/360) NV = ,- Exportní konference červen P.10

11 Co mi to přináší : výhody pro exportéra získaní likvidních finančních prostředků rychlá a flexibilní forma financování poskytnutí dodavatelského úvěru financování 100% hodnoty pohledávky = bez spoluúčasti exportéra bez zpětného postihu na exportéra = přenesení veškerých rizik na KB komerční, kursová, politická fixní diskontní sazba po celou dobu financování mimobilanční forma financování = prodejem exportér vyvádí pohledávku z bilance nezvyšuje angažovanost exportéra u KB Exportní konference červen P.11

12 odkupy pohledávek z akreditivů : dok_platby@kb.cz