Změnolístek údaje klienta + STORNO + ZMĚNA

Transkript

1 Návod pro uživatele KNZ Změnolístek údaje klienta + STORNO + ZMĚNA 1 Úvod Aplikace Změnolístek v KNZ Aplikace Změnolístek výběr Zobrazení + změna klienta/pojistníka Zobrazení pojistníka Úvodní obrazovka s osobními údaji pojistníka Vyhledávání podle č. PS (vč. RČ) nebo RČ/IČO Detail vyhledané PS Existuje nevyřízený požadavek Klient Vyhledej adresu (zadávání v 1 poli) Adresa Kontakty Žádost o změnu marketingové a elektronické komunikace O změnu/storno žádá jiná osoba než pojistník Identifikace žadatele PEP politicky exponovaná osoba FATCA životní pojištění CRS + CRS indicie Uvedené údaje souhlasí/nesouhlasí Převzaté doklady Dochází ke změně RČ/IČO - Oprava RČ/IČO pojistníka Dochází ke změně RČ/IČO - Změna/výměna pojistníka Životní pojištění Neživotní pojištění Další krok storno / změna Ukončení editace (náhled žádosti/ Uložení tisk) Storno žádost o ukončení pojistné smlouvy Výpověď pojistné smlouvy ke konci pojistného období (6ti týdenní lhůta) do 2 měsíců od sjednání pojistné smlouvy do 3 měsíců od oznámení vzniku pojistné události z důvodu nesouhlasu se změnou výše pojistného pouze neživotní pojištění Zánik pojistné smlouvy Zánik pojistného rizika (dle ujednání pojistné smlouvy a pojistných podmínek) životní poj Zánik pojištěné věci/pojistného rizika (odstranění stavby, odchod do důchodu) neživotní poj Úmrtí životní pojištění Úmrtí pojistníka/pojištěného neživotní pojištění Změny vlastníka předmětu pojištění (prodej, darování) Přestěhování (určeno pouze pro pojištění domácnosti) Vyřazení vozidla z evidence / dočasné uložení RZ Zánik fyzické existence vozidla (havarijní pojištění a povinné ručení vozidel bez RZ) Odcizení vozidla Ukončení podnikatelské činnosti Ukončení pojistné smlouvy z jiných zákonných důvodů Zrušení žádosti o ukončení pojistné smlouvy ze strany klienta Storno finanční vyrovnání Účet Pojistnou smlouvu Na adresu trvalého bydliště/sídla pojistníka Na korespondenční adresu v PS Na jinou než korespondenční adresu Storno Změna korespondenční adresy při ukončení PS Storno Převzaté doklady Storno Poznámka E. Jelínková, L. Šmejdová, Stránka 1 z 25

2 6 Změna žádost o změnu pojistné smlouvy Žádost o změnu korespondenční adresy na pojistné smlouvě Žádost o zrušení korespondenční adresy na pojistné smlouvě Oznámení změny jména, příjmení a adresy (pojištěný, vlastník,...) Změna jména a adresy u klientů v ostatních rolí pojištění Změna RČ/IČO Oprava RČ Změna RČ/IČO - Výměna klienta ve vedlejších rolí (pouze neživot) Žádost o změnu způsobu platby pojistného S připomenutím Bez připomenutí Žádost o změnu pojistného období (frekvence placení) pouze neživotní pojištění Pro životní pojištění Pro neživotní pojištění Oznámení změny oprávněné / obmyšlené osoby pouze životní pojištění Žádost o přerušení/obnovení pojištění (havarijní pojištění a povinné ručení vozidel s RZ) Přerušení pojištění a obnovení pojištění Oznámení změny / doplnění údajů o vozidle Doložené potvrzení o rozhodné době Požadovanou změnu/ny provést i u těchto smluv Ostatní změny, doplňkové informace /9 spuštění aplikace změnolístek 2013/11 aktualizace bod 4.2. c) Úmrtí a bod 5. storno Finanční vyrovnání 2015/02 vyhledávání pouze při kombinaci č. PS + RČ, FATCA 2017/11 akutalizace (Chystá se nová aplikace Změnolístek, z tohoto důvodu se v této příliš programových změn již neprovádí) 2018/04 doplnění bodu 4.10 Žádost o změnu marketingové a elektronické komunikace, aktualizace bodu Úmrtí pojistníka/pojištěného neživotní pojištění, doplnění v bodě Odcizení vozidla E. Jelínková, L. Šmejdová, Stránka 2 z 25

3 1 Úvod Konsolidovaný nástroj získatele (KNZ) aplikace Změnolístek (dále jen Změnolístek ) je nový online nástroj pro sepsání žádosti v pojistné smlouvě, který postupně nahradil Změnolístek ISOS (ukončen 4/2017). Výhodou aplikace Změnolístek v KNZ je: napojení na databázi pojistných smluv napojení na databázi údajů klientů nastavení kontrol při vyplňování vyhledávání a ověřování adres pomocí UIRADR změnu/storno lze sepsat na všech smlouvách, nikoliv jen na smlouvách vzniklých v KNZ export dat Prostřednictvím Změnolístku lze sepsat: žádost o změnu osobních údajů žádost o netechnickou (administrativní) změnu žádost o ukončení pojistné smlouvy Aplikaci Změnolístek lze použít pro všechny pojistné smlouvy, nejen pro pojistné smlouvy vzniklé v KNZ. Automatické ukládání vytvořeného souboru PDF, popř. i rozpracovaných žádostí aplikace nenabízí. Získatel si může vytvořené pdf uložit ručně do svého uložiště. 2 Aplikace Změnolístek v KNZ Aplikaci Změnolístek lze otevřít v KNZ v záložce Sjednávám Změny/dodatky Vytvořit změnolístek Změnolístky Po vyplnění změnolístku je nutné žádost vytisknout, nechat pojistníkem/klientem podepsat a zaslat na Centrální podatelnu Kooperativy. Při uložení změnolístku se vytváří požadavek, který čeká na doručení podepsané žádosti. Bez doručení podepsané žádosti nebude žádost zpracována. Importy a virtuální digitální podpis v této aplikaci není prozatím doprogramován. E. Jelínková, L. Šmejdová, Stránka 3 z 25

4 3 Aplikace Změnolístek výběr V aplikaci se vyhledává podle čísla pojistné smlouvy, nebo podle rodného čísla/ičo. Detail pojistné smlouvy lze zobrazit pouze po zadání kombinace č. PS + RČ. Při vyhledávání podle RČ/IČO je možné sepsat pouze změnu osobních údajů klienta. Při vyhledání podle čísla pojistné smlouvy + RČ lze sepsat žádost změnu osobních údajů, netechnickou změnu nebo žádost o ukončení pojistné smlouvy. Struktura aplikace Změnolístek: 4 Zobrazení + změna klienta/pojistníka Po zadání pouze RČ, nebo kombinace č. PS + RČ se zobrazí údaje o business partnerovi. Je-li zadáno pouze RČ, lze zadat pouze změnu osobních údajů. Je-li zadáno č. PS a RČ lze zadat změnu osobních údajů a pokračovat změnou, nebo stornem. zobrazení klienta/pojistníka je totožné. Na úvodní obrazovce Změnolístku se zobrazí údaje business partnera (klient/pojistník). Povinností získatele je ověřit totožnost žadatele a aktualizovat osobní údaje, včetně doplnění všech požadovaných polí. Údaje o klientovi lze aktualizovat pouze po potvrzení, že uvedené údaje nesouhlasí. Zatržením pole Nesouhlasí, dochází k uvolnění polí. Změněné údaje se přepisují, popř. doplňují. Při zobrazení pojistníka/klienta je možné se pohybovat mezi poli myší nebo tabulátorem. Při použití klávesy Enter dochází k výmazu zadaných dat. E. Jelínková, L. Šmejdová, Stránka 4 z 25

5 E. Jelínková, L. Šmejdová, Stránka 5 z 25

6 4.1 Zobrazení pojistníka 4.2 Úvodní obrazovka s osobními údaji pojistníka 4.3 Vyhledávání podle č. PS (vč. RČ) nebo RČ/IČO 4.4 Detail vyhledané PS 4.5 Existuje nevyřízený požadavek Informace o dříve zadaném a nevyřízeném požadavku vztahující se k pojistné smlouvě. Při vyhledávání podle RČ/IČO existuje nevyřízený požadavek ke klientovi. 4.6 Klient Údaje o klientovi RČ/IČO, titul před jménem, jméno, příjmení, titul za jménem 4.7 Vyhledej adresu (zadávání v 1 poli) Společné pole pro zavedení adresy. Jednotlivé bloky adresy (PSČ, obec, ulice) oddělovat čárkami. Např , Praha, Pobřežní. Adresa je průběžně prohledávána v RUIAN a postupně doplňována. Vyhledané adresy se zobrazují v seznamu pod zadávání údajů. Odpovídající adresu je nutno vybrat a následně se vyplní pole v bodě Chyba! Nenalezen zdroj odkazů.. Červeně podbarvená adresa je neúplná (např. chybí č. popisné/orientační) nebo není zaměřena v RUIAN. Kontrola: Adresu je nutné upravit tak, aby byla zeleně podbarvená, tzn. ověřená v RUIAN. 4.8 Adresa Jednotlivé pole pro zadávání adresy. Kontrola: Adresu je nutné upravit tak, aby byla zeleně podbarvená, tzn. ověřená v RUIAN. 4.9 Kontakty Kontakt na klienta. Telefon = pevná linka, Mobil a e- mail jsou současně prostředky elektronické a marketingové komunikace (EK + MK). Kontrola: V případě nezatržení vyloučení z EK (souhlas s EK) musí být vždy uveden mobil nebo Žádost o změnu marketingové a elektronické komunikace Z databáze je dotažen aktuální stav pro EK/MK. Zatržením pole bude vyloučena EK nebo MK. V případě nezatržení pole klient souhlasí s EK nebo s MK. Kontrola: Při souhlasu s EK (nezatržení EK) musí být uveden mobil nebo . Př. EK- pojistník obdrží místo složenky k zaplacení pojistného nebo SMS. O neplacení pojistného bude klient informován em/sms. Některé oznámení obdrží od pojišťovny em. E. Jelínková, L. Šmejdová, Stránka 6 z 25

7 Po přechodné období (do naprogramování nové aplikace Změnolístky) se nemění způsob sjednání souhlasu s MK. Zůstává pouze stav MK: = nesouhlas v systému bude stav MKN = souhlas v systému bude MKP (přímý souhlas pro Kooperativu) Změnolístek neumožňuje sjednat MKV (vše souhlas pro skupinu VIG) O změnu/storno žádá jiná osoba než pojistník Zatržením se objeví pole pro zadání údajů o jiném žadateli. Po zadání RČ lze přes Vyhledat ověřit, zda je RČ v databázi Kooperativy. Následně jsou z databáze doplněny pole titul, jméno, příjmení. Není-li RČ v databázi je nutné všechny pole vyplnit, vč. pole Vztah k pojistníkovi. Kontrola: Vztah a mobil nebo musí být uveden vždy (pro případný kontakt). Dále musí být uveden doklad na základě, kterého jiná osoba jedná za pojistníka (převzaté doklady bod 4.14). Jinou osobou může být: osoba, která může zastupovat pojistníka - na základě ověřené plné moci (zmocněnec), zákonný zástupce, opatrovník, jednatel, osoba, která oznamuje úmrtí pojistníka předkládá Úmrtní list nebo Usnesení o dědickém řízení s doložkou o nabytí právní moci (dále jen Usnesení o dědickém řízení). zákonný zástupce dítěte v případě smrti pojistníka (svatební pojištění), manžel, dědic (nutné doložit platné rozhodnutí soudu) osoba, která písemně dokládá: o vyřazení vozidla z evidence ukončení 168, havarijní pojištění o dočasné uložení RZ ukončení 168, havarijní pojištění o doklad o ekologické likvidaci vozidla ukončení 168 bez RZ, havarijní pojištění vlastník vozidla, který je uveden v pojistné smlouvě a který pojištěné vozidlo prodal oprávněná/obmyšlená osoba 4.12 Identifikace žadatele Povinností zástupce pojistitele je ověřit identifikační údaje a shodu podoby identifikované osoby dle předloženého průkazu totožnosti. Údaje průkazu totožnosti jsou nezbytným údajem formuláře. Kontrola: Na vyplnění všech polí. Identifikace žadatele životního pojištění PEP + daňový rezident (FATCA x CRS) Pro smlouvy životního pojištění je nutné navíc uvést údaje o platnosti průkazu, místu a státu narození a občanství. E. Jelínková, L. Šmejdová, Stránka 7 z 25

8 Otázka Jste daňovým rezidentem (i) jiného státu nebo uvedení US indicie souvisí s aplikací zákona FATCA a CRS viz popis v bodě a PEP politicky exponovaná osoba V případě, že je žadatel politicky exponovaná osoba, dále jen PEP, je nutné zaškrtnout pole PEP. Specifikace PEP uvedena v nápovědě u pole (v bublině) je neaktuální v aplikaci nelze aktualizovat. Definice PEP níže nebo viz Informace pro zájemce o pojištění osob. PEP_def_2017_01.d ocx S novelizací zákona č. 253/2008 Sb., došlo ke změně definice PEP: Politicky exponovanou osobou (PEP) se ve smyslu zákona 253/2008 Sb. rozumí: a) fyzická osoba, která je nebo byla ve významné veřejné funkci s celostátním nebo regionálním významem, jako je zejména hlava státu, předseda vlády, vedoucí ústředního orgánu státní správy a jeho zástupce (náměstek, státní tajemník), člen parlamentu, člen řídícího orgánu politické strany, vedoucí představitel územní samosprávy, soudce nejvyššího soudu, ústavního soudu nebo jiného nejvyššího justičního orgánu, proti jehož rozhodnutí obecně až na výjimky nelze použít opravné prostředky, člen bankovní rady centrální banky, vysoký důstojník ozbrojených sil nebo sboru, člen nebo zástupce člena, je-li jím právnická osoba, statutárního orgánu obchodní korporace ovládané státem, velvyslanec nebo vedoucí diplomatické mise, anebo fyzická osoba, která obdobnou funkci vykonává nebo vykonávala v jiném státě, v orgánu Evropské unie anebo v mezinárodní organizaci, b) fyzická osoba, která je osobou blízkou k osobě uvedené v písmenu a), společníkem nebo skutečným majitelem stejné právnické osoby, popřípadě svěřenského fondu nebo jiného právního uspořádání bez právní osobnosti, jako osoba uvedená v písmenu a), nebo je o ní povinné osobě známo, že je v jakémkoli jiném blízkém podnikatelském vztahu s osobou uvedenou v písmenu a), nebo skutečným majitelem právnické osoby, popřípadě svěřenského fondu nebo jiného právního uspořádání bez právní osobnosti, o kterých je povinné osobě známo, že byly vytvořeny ve prospěch osoby uvedené v písmenu a). Povinnosti a omezení vztahující se k politicky exponovaným osobám se uplatní ještě nejméně po dobu 12 měsíců ode dne, kdy politicky exponovaná osoba přestala vykonávat příslušnou funkci; vždy však do doby, než se na základě hodnocení rizik vyloučí u klienta riziko specifické pro politicky exponované osoby. Po tuto dobu se ve stejném rozsahu uplatní také vůči klientovi, jehož skutečným majitelem je politicky exponovaná osoba, a vůči osobě, o níž je známo, že jedná ve prospěch politicky exponované osoby. Osobou blízkou se rozumí příbuzný v řadě přímé, sourozenec a manžel nebo partner podle zákona upravujícího registrované partnerství; jiné osoby v poměru rodinném nebo obdobném se pokládají za osoby sobě navzájem blízké, pokud by újmu, kterou utrpěla jedna z nich, druhá důvodně pociťovala jako újmu vlastní. Má se za to, že osobami blízkými jsou i osoby sešvagřené nebo osoby, které spolu trvale žijí. Blízkým podnikatelským vztahem se rozumí taková materiální provázanost v rámci podnikatelské činnosti, kdy prospěch nebo újmu jedné osoby by mohla druhá osoba důvodně pociťovat jako prospěch či újmu vlastní FATCA životní pojištění Aplikace zákona FATCA je upravena směrnicí S/ a vnějším metodickým pokynem Opatření proti legalizaci výnosů z trestné činnosti povinnosti obchodní služby V/ (pdf). S FATCA byla upravena: Postupy CRS a FATCA pro získatele Ob-113 (1/2016) Pokyny pro aplikaci postupů FATCA a CRS 6/2017 Návod k provedení identifikace (Ob /2017) US osobou se rozumí: fyzická osoba, jež je státním občanem USA (tj. je držitelem cestovního pasu USA) nebo rezidentem v USA) zejména osoba s trvalým pobytem v USA držitel tzv. zelené karty) právnická osoba založená v USA nebo zřízená podle právních předpisů USA (místo založení/místo zřízení společnosti je v USA) svěřenecký fond, jestliže soud v USA by byl oprávněn vydávat příkazy nebo rozsudky týkající se všech podstatných záležitostí správy svěřenského fondu a jedna anebo více US osob mají oprávnění ovládat všechna podstatní rozhodnutí ohledně svěřenského fondu nebo majetku zesnulého, která je občanem nebo rezidentem USA. US indicie - pojistník nebo jeho zástupce uvedl US indicie, jestliže sdělil pojistiteli že: je daňový rezident USA je občan USA má místo narození v USA má adresu sídla/trvalého pobytu v USA má korespondenční adresu v USA E. Jelínková, L. Šmejdová, Stránka 8 z 25

9 má US telefonní číslo (telefonní číslo začínající předčíslím 001 nebo +1) má bankovní účet v USA V případě uvedení US indicií je nutné, aby pojistník nebo jeho zástupce doložil vyplněný formulář Identifikace a základní kontrola klienta, nebo aby součástí žádosti o změnu/storno byl oddíl FATCA. Je-li klient nebo jeho zástupce (fyzická osoba) daňovým rezidentem USA, nebo je uvedena US indicie, zobrazí se k vyplnění oddíl FATCA. Oddíl FATCA v el. formuláři je totožný jako část F. FATCA ve formuláři Identifikace a kontrola fyzické osoby č. Vo-118 ( Americká osoba (US osoba) musí uvést daňové americké číslo TIN a vyplnit formulář W-9 a doklad totožnosti. Neamerická osoba (NON US) musí doložit formulář W-8BEN pro daňové nerezidenty. Za NON US osobu se považuje osoba, která již není daňovým rezidentem USA, nebo i přes US indicii nemá k USA žádný vztah. U právnické osoby je nutné vždy vyplnit formulář Identifikace a kontrola právnické osoby vždy, jestliže se jedná o změnu pojistníka a nový pojistník je právnická osoba, nebo je-li zástupce právnické osoby US osobou. Právnická osoba dokládá vždy přílohou žádosti formulář Identifikace a kontrola právnické osoby č. Vo-131, který je ke stažení na stránkách pojistitele ( Identifikace oprávněné osoby). Popis právnických osob je uveden ve Směrnici FATCA v bodě 3. Právnická osoba, která dokládá, že je NON-US, dokládá kopii dokladu W-8BEN-E. Není-li klient daňovým rezidentem USA a nemá k USA žádný vztah, uvádí variantu podle převažující typu činnosti společnosti: NFFE aktivní neamerická entita NFFE pasivní neamerická entita (většina obratu je tvořena pasivními příjmy seznam vlastníků nad 25%) Příklady nejčastějších případů právnických osob: finanční instituce: zjistí si sama, kterou kategorii splňuje běžné s.r.o./a.s. se sídlem v České republice většinou bude Aktivní neamerickou entitou, nezisková organizace většinou bude Aktivní neamerickou entitou, běžná rozpočtová organizace (například Městský úřad, ministerstvo) většinou bude Osvobozeným skutečným vlastníkem, svěřenecký fond většinou bude Pasivní neamerickou entitou CRS + CRS indicie CRS je-li klient daňovým rezidentem jiného státu než ČR, je nutné uvést stát, kterého je klient rezidentem. A současně je nutné uvést DIČ Daňové identifikační číslo. Bez uvedení DIČ, nelze el. formulář uložit. CRS indicie trvalé bydliště klienta mimo ČR indikuje, že je klient rezidentem státu, kde má trvalé bydliště. Tuto indicii musí potvrdit, popř. vyvrátit. E. Jelínková, L. Šmejdová, Stránka 9 z 25

10 Více informací k CRS: Postupy k aplikaci postupů FATCA a CRS Ob-113 (1/2016) Pokyny pro aplikaci postupů FATCA a CRS 6/2017) Návod k provedení identifikace (Ob /2017) Shrnutí FATCA x CRS: US osoba musí doložit formulář Identifikace a základní kontrola fyzické osoby/právnické osoby a formulář W-9, a uvést TIN. TIN americké DIČ. Má 9 čísel (bez pomlček) XXX-XX-XXXX. NON-US osoba musí doložit formulář Identifikace a základní kontrola klienta (FO/PO) a zvolí variantu Neamerická osoba (NON-US) a zároveň musí doložit vyplněný formulář W-8BEN/W-8BEN-E (FO/PO) Je-li uvedena některá z US indicií, musí klient potvrdit, zda je US osobou, nebo NON-US osobou. Toto uvede ve formuláři Identifikace a základní kontrola (FO/PO). CRS indicie = trvalé bydliště v zahraničí rezident státu dle bydliště - prohlášením potvrdit, nebo vyvrátit rezidenturu ve státě dle trvalého bydliště Právnická osoba dokládá VŽDY formulář Identifikace a základní kontrola klienta právnické osoby. Identifikujeme právnickou osobu, ale i fyzickou osobu, která za právnickou osobu jedná (oddíl C.) Ve formuláři musí být uvedeno: identifikační údaje klienta a jeho zástupce, skutečný majitel společnosti (část B. Klient) a určena kategorie (status), do které společnost patří (část F. FATCA) Většina PO založených v ČR bez zahraniční účasti mají status aktivní NFFE 4.13 Uvedené údaje souhlasí/nesouhlasí Nesouhlasí dochází k uvolnění polí (jména, příjmení a adresy) k zápisu. Aktuální údaje se přepisují, nebo nově uvádí. Při zatržení Nesouhlasí se současně nabízí volba Dochází ke změně RČ viz bod 4.15 a 4.16 Jakmile zadané/opravené údaje souhlasí se skutečností, je nutné zatrhnout Souhlasí. Souhlasí zatržením pole Souhlasí, je potvrzeno, že všechny uvedené údaje souhlasí. Kontrola: Na vyplnění všech polí a splnění všech předchozích kontrol. Teprve následně se zobrazí další volba: Pokračovat STORNO smlouvy Pokračovat ZMĚNA smlouvy Ukončení editace (náhled žádosti/uložení tisk) pouze změna údajů pojistníka 4.14 Převzaté doklady Zatrhnout doklady, které byly převzaty. Kontrola: V případě, že je žadatelem jiná osoba, musí být doložen alespoň 1 doklad (plná moc, úmrtní list nebo jiné) 4.15 Dochází ke změně RČ/IČO - Oprava RČ/IČO pojistníka Pro sepsání žádosti o opravu RČ/IČO slouží volba Dochází ke změně RČ/IČO a dále Oprava RČ/IČO. Tato nabídka se zobrazí pouze v případě zatržení Uvedené údaje Nesouhlasí. E. Jelínková, L. Šmejdová, Stránka 10 z 25

11 Následně se v oddíle Klient pod RČ/IČO zobrazí volné pole k zápisu správného RČ/IČO. Kontrola: Data této změny nejsou a ani budoucnu nebudou exportovány. Žádost bude vždy k ručnímu zpracování. Pro kompletní výměnu pojistníka je nutno použít Změnu Výměna pojistníka Dochází ke změně RČ/IČO - Změna/výměna pojistníka Tato volba je v nabídce pouze při vyhledání podle čísla pojistné smlouvy. Změna/výměna pojistníka bude pojistitelem provedena pouze za předpokladu, že to je metodicky možné a uvedený produkt tuto změnu umožňuje. Pro sepsání žádosti o změnu/výměnu pojistníka slouží volba Dochází ke změně RČ/IČO a dále Výměna pojistníka. Tato nabídka se zobrazí pouze v případě zatržení Uvedené údaje Nesouhlasí. Následně se v oddíle Klient pod RČ/IČO zobrazí volné pole k zápisu nového RČ/IČO. Původní údaje pojistníka jsou vymazány. Je nutné úvést údaje nového pojistníka nebo údaje dosadit z databáze vyhledat. Kontrola: Na vyplnění všech polí. Data této změny nejsou exportovány, žádost bude pouze k ručnímu zpracování. E. Jelínková, L. Šmejdová, Stránka 11 z 25

12 Pro opravu chybně uvedeného RČ/IČO je nutno použít přímo volbu Oprava RČ/IČO Životní pojištění Změnu pojistníka lze provést pouze v případech, kdy to daný produkt umožňuje a změna bude v souladu s příslušnými zákonnými normami (NOZ občanský zákoník, ZoPS - Zákon o pojistné smlouvě, OZ - Občanský zákoník) a pojistnými podmínkami daného produktu. Změna pojistníka jako netechnická změna se provede pouze v případech, kdy role pojistníka nevstupuje do výpočtu pojistného. S klientem je nutné sepsat pouze požadavek na změnu pojistníka. Žádost musí obsahovat identifikační údaje nového pojistníka a nemusí být podepsána. Na základě tohoto požadavku je vystavena Dohoda o přechodu práv a povinností. Změna pojistníka je provedena v případech, kdy pojistitel obdrží tuto dohodu podepsanou původním i novým pojistníkem. V případech, kdy daný produkt neumožňuje změnu pojistníka provést jako netechnickou změnu, je žádost předána k výpočtu parametrů pro náhradu pojistné smlouvy. Jedná se např. změnu pojistníka u pojištění dětí (svatební, věnové), kdy role pojistníka vstupuje do výpočtu pojistného/pojistné částky. Ke změně pojistníka dochází i v případech, kdy pojistník pojištěnému a došlo k úmrtí pojistníka. V souladu se zákonem nedochází k zániku pojištění, ale do práv a povinností vstupuje pojištěný. V případě nezletilého pojištěného je nutné sdělit zákonného zástupce Neživotní pojištění Změnu pojistníka lze provést pouze v případech, kdy to daný produkt umožňuje a změna bude v souladu s příslušnými zákonnými normami (Zákon o pojistné smlouvě, Občanský zákoník) a pojistnými podmínkami daného produktu. Nejčastější možné změny pojistníka: Povolená změna Produkt Podmínky změny klienta Domácnost Budovy Povinné ručení Havarijní pojištění a pojištění majetku od Další krok storno / změna Změna pojistníka na pozůstalého manžela/ku Změna pojistníka na pozůstalého manžela/ku Změna pojistníka na nového pojistníka Změna pojistníka odlišného od pojištěného (pojištění cizího rizika) Pozůstalý manžel vstupuje do pojištění, je-li nadále vlastníkem nebo spoluvlastníkem (platí pro SJM). Doklad: Úmrtní list Pozůstalý manžel vstupuje do pojištění, je-li nadále vlastníkem nebo spoluvlastníkem (platí pro SJM a pro případ, kdy pozůstalý manžel vlastnil nemovitost sám). Doklad: Úmrtní list Lze provést při úmrtí pojistníka, je nutno sjednat Smlouvu o vstupu do práv a povinností pojistníka vyplývajících z pojistné smlouvy. Doklad: Smlouva o vstupu do práv a povinností pojistníka Podmínkou tedy je, aby na PS byl pojistníkem někdo jiný, než je pojištěný. Zemře-li pojistník, vstupuje pojištěný na místo pojistníka. Doklad: Úmrtní list Jsou-li vyplněny všechna pole a splněny všechny podmínky, lze pokračovat dále sepsáním žádosti o ukončení (storno) pojistné smlouvy, nebo o změnu pojistné smlouvy Ukončení editace (náhled žádosti/ Uložení tisk) Je-li požadavkem pojistníka/klienta pouze změna osobních údajů, popř. oprava nebo výměna pojistníka, lze editaci ukončit. Náhled žádosti náhled do souboru pdf, který je totožný s tiskovým výstupem po uložení doporučená poslední kontrola před uložením. Data z náhledu žádosti nejsou exportována. E. Jelínková, L. Šmejdová, Stránka 12 z 25

13 V náhledu žádosti není podpisová část. Náhled obsahuje vodoznak, který zneplatní případně vytištěnou žádost zaslanou pojistiteli. Uložení tisk uložením dochází k zápisu dat do databáze KNZ a k vytvoření tiskového výstupu v souboru pdf. Postupně bude doprogramován export dat., proto je Náhled žádosti neplatný. Žádost musí být vyhotovena minimálně ve 2 vyhotoveních. Jedno vyhotovení je nutné doručit pojistiteli a druhé vyhotovení náleží pojistníkovi (žadateli). Obě pare musí být podepsány pojistníkem (žadatelem) a zástupcem pojistitele. V některých případech je nezbytný i podpis pojištěného, popř. jeho zákonného zástupce. Automatické ukládání vytvořeného souboru PDF, popř. i rozpracovaných žádostí prozatím není možné. V současnosti si může získatel pdf uložit ručně do svého uložiště. 5 Storno žádost o ukončení pojistné smlouvy Zánik pojištění se řídí zákonem podle data sjednání pojištění. Datum uzavření (sjednání) PS: Zákon, kterým se pojištění řídí: do ( a starší) Občanský zákoník (OZ) (pojištění: ) od Zákon č. 37/2004 Sb., Zákon o pojistné smlouvě (ZoPS)* od Zákon č. 89/2012 Sb, občanský zákoník (NOZ)** * I přesto, že v Občanském zákoníku byly o pojištění zrušeny, pojistné smlouvy uzavřené před se stále řídí těmito ustanovení nebylo-li dohodnuto jinak. Viz 72 odst. 1 ZoPS, který zní: Právní vztahy vzniklé z pojistných smluv uzavřených přede dnem nabytí účinnosti tohoto zákona se řídí dosavadními právními předpisy. ** I přesto, že v ZoPS byl zrušen, pojistné smlouvy uzavřené od do se stále řídí tímto zákonem nebylo-li dohodnuto jinak. Viz NOZ 3028 odst. 3, který zní: Není-li dále stanoveno jinak, řídí se jiné právní poměry vzniklé přede dnem nabytí účinnosti tohoto zákona, jakož i práva a povinnosti z nich vzniklé, včetně práv a povinností z porušení smluv uzavřených přede dnem nabytí účinnosti tohoto zákona, dosavadními právními předpisy. To nebrání ujednání stran, že se tato jejich práva a povinnosti budou řídit tímto zákonem ode dne nabytí jeho účinnosti. Struktura storna ŽIVOT Výpověď pojistné smlouvy Ke konci pojistného období Do 2 měsíců od sjednání pojistné smlouvy Do 3 měsíců od oznámení vzniku pojistné události Zánik pojistné smlouvy Zánik pojistného rizika (dle ujednání pojistné smlouvy a pojistných podmínek) Úmrtí Ukončení pojistné smlouvy z jiných zákonných důvodů Zrušení žádosti o ukončení pojistné smlouvy ze strany klienta NEŽIVOT Výpověď pojistné smlouvy Ke konci pojistného období Do 2 měsíců od sjednání pojistné smlouvy Do 3 měsíců od oznámení vzniku pojistné události Z důvodu nesouhlasu se změnou výše pojistného Zánik pojistné smlouvy Zánik pojištěné věci /pojistného rizika (odstranění stavby, odchod do důchodu) Úmrtí Změny vlastníka předmětu pojištění (prodej, darování) Přestěhování (určeno pouze pro pojištění domácnosti) Vyřazení vozidla z evidence / dočasné uložení RZ Zánik fyzické existence vozidla (havarijní pojištění a povinné ručení vozidel bez RZ) Odcizení vozidla Ukončení pojistné smlouvy z jiných zákonných důvodů Zrušení žádosti o ukončení pojistné smlouvy ze strany klienta E. Jelínková, L. Šmejdová, Stránka 13 z 25

14 5.1 Výpověď pojistné smlouvy ke konci pojistného období (6ti týdenní lhůta) Výpověď musí být doručena pojistiteli alespoň 6 týdnů před uplynutím pojistného období. Rozhodující je datum doručení výpovědi pojistiteli, nikoliv sepsání výpovědi. Pokud je výpověď podána později, předvyplněné datum nemůže být akceptováno a pojistná smlouva musí být ukončena k následujícímu pojistnému období. Kontrola: V případě, že aplikace může stanovit datum zániku, je automaticky uvedeno do 2 měsíců od sjednání pojistné smlouvy Výpověď pojistníka musí být doručena pojistiteli nejpozději do 2 měsíců od uzavření PS. Pojištění zanikne uplynutím osmi denní výpovědní lhůty, která se počíná běžet ode dne doručení výpovědi pojistiteli. Kontrola: Datum sepisování výpovědi nesmí být větší než datum uzavření PS + 2 měsíce do 3 měsíců od oznámení vzniku pojistné události Výpověď pojistníka musí být doručena pojistiteli nejpozději do 3 měsíců ode dne oznámení vzniku pojistné události pojistiteli. Výpovědní lhůta je 1 měsíc. Toto platí pro pojistné smlouvy sjednané po , popř. pro pojistné smlouvy, které toto mají ujednané v pojistné smlouvě. Kontrola: Datum sjednání PS je a novější z důvodu nesouhlasu se změnou výše pojistného pouze neživotní pojištění Nesouhlas pojistníka musí být oznámen do 1 měsíce ode dne, kdy se o navrhované změně dozvěděl; pojištění zaniká uplynutím pojistného období, na které bylo nebo mělo být pojistné zaplaceno přede dnem, kdy pojistitel obdržel písemné oznámení nesouhlasu. U pojistných smluv produktu STANDARD (STA) a Komerční pojišťovnu (POV) sjednaných do musí být oznámen nesouhlas týden před koncem pojistného období. 5.2 Zánik pojistné smlouvy Zánik pojistného rizika (dle ujednání pojistné smlouvy a pojistných podmínek) životní poj. V ujednání pojistné smlouvy, nebo v pojistných podmínkách mohou být uvedeny další podmínky zániku pojištění. Jedná se o další, mimozákonné důvody zániku. Např. komerční pojištění zanikne z důvodu přiznání invalidity podle zákona o důchodovém pojištění, Je nutné uvést z jakého jiného důvodu má pojištění zaniknout, odkaz na ujednání nebo čl. pojistných podmínek a popř. datum zániku pojištění Zánik pojištěné věci/pojistného rizika (odstranění stavby, odchod do důchodu) neživotní poj. Zánik pojištěné věci majetkové pojištění Zánik pojistné smlouvy uplynutím dne je den, kdy došlo k odstranění stavby nebo k fyzické likvidaci věci. Požadované doklady: rozhodnutí o odstranění stavby doklad o fyzické likvidaci výpis z katastru nemovitostí výmaz čestné prohlášení pouze v případě, že požadovaný datum ukončení pojistné smlouvy je maximálně rok zpětně od data sepsání žádosti o ukončení pojistné smlouvy Zánik pojistného rizika pouze pro pojistné smlouvy OVP, OOP, OB Zánik pojistné smlouvy je den, kdy byla ukončena pracovní činnost nebo den, kdy došlo ke změně pracovního zařazení, apod. Požadované doklady: potvrzení o evidenci nezaměstnaného na Úřadu práce doklad o důchodu (evidenční list důchodového pojištění) E. Jelínková, L. Šmejdová, Stránka 14 z 25

15 doklad o odchodu na mateřskou dovolenou (lékařská zpráva o nástupu na mateřskou dovolenou) čestné prohlášení pouze v případě, že požadovaný datum ukončení pojistné smlouvy je maximálně rok zpětně od data sepsání žádosti o ukončení pojistné smlouvy Úmrtí životní pojištění Je-li v pojištění osob smrt pojistnou událostí, nelze pojistnou událost oznámit přes tento změnolístek na formuláři Ukončení pojistné smlouvy, ale je třeba vyplnit formulář Oznámení smrti a doložit pojišťovnou požadované dokumenty. Není-li smrt pojistnou událostí, je nutné určit: roli osoby, která zemřela (pojistník/pojištěný), příčinu úmrtí (nemoc/úraz). Příčina úmrtí je nutná informace pouze pro životní pojištění, nicméně je požadována i ve smlouvách neživotního pojištění. vyplnit datum úmrtí. Požadované doklady: úmrtní list pravomocné usnesení o dědickém řízení, nutno doložit pokud se bude vracet nespotřebované pojistné Kontrola: na vyplnění polí a datum úmrtí musí být v minulosti. Další kontroly jsou v závislosti na pojištěných osobách: pojistník = pojištěný, nebo pojistník pojištěný. Úmrtí pojištěného nebo pojistníka (pojistník = pojištěný) pojištění zaniká Jelikož je pojištěný a pojistník 1 osoba, může být označena varianta úmrtí pojistníka nebo pojištěného. Pojištění zaniká a je nutné uvést příjemce korespondence - jméno a korespondenční adresu. Finanční vyrovnání nelze zaslat na trvalé bydliště ani korespondenční adresu pojistníka. Kontrola: Na vyplnění korespondenční adresy, vč. adresáta nebo na vyplnění jiné korespondenční adresy ve finančním vyrovnání. Kontrola na doložení úmrtního listu nebo dědického řízení. Úmrtí pojištěného (pojistník pojištěný) pojištění zaniká V případě úmrtí pojištěného, který je odlišný od pojistníka, pojištění zaniká. Příjemcem korespondence i případného finančního vyrovnání je pojistník. Kontrola: Kontrola na doložení úmrtního listu nebo dědického řízení. Úmrtí pojistníka (pojistník pojištěný) pojištění nezaniká V případě smrti POJISTNÍKA (popř. zániku právnické osoby), který je odlišný od pojištěného (P P), pojištění nezaniká a do práv a povinností vstupuje na místo pojistníka pojištěný ( 819 OZ; 10 odst. 4 ZoPS, 2767 NOZ) Prozatím není systémová podpora, ale je nutné postupovat podle zákona. Je-li žadatelem pojištěný, který chce: pojištění ukončit - lze sepsat žádost o ukončení PS v pojištění pokračovat je nutné sepsat změnu pojistníka přes nabídku: Zobrazení pojistníka/dochází ke změně RČ/výměna RČ Je-li žadatelem jiná osoba než pojištěný, lze sepsat žádost o ukončení, ale bude provedena pouze změna pojistníka pojištěný se stane novým pojistníkem ( 819 OZ, 10 ZoPS, 2767 NOZ) Úmrtí pojistníka/pojištěného neživotní pojištění Majetkové pojištění občanů V případě úmrtí pojistníka může o ukončení požádat pozůstalý manžel/ka, odlišný pojištěný nebo kdokoli, kdo poskytne údaje nového pojistníka (pokud vstupuje) nebo přinese doklady k úmrtí či smlouvu přepojistí. V případě úmrtí pojištěného, který je odlišný od pojistníka může o ukončení/změnu požádat pojistník. E. Jelínková, L. Šmejdová, Stránka 15 z 25

16 Pojištění se ukončuje dle tabulky: Zemřel Chtějí pokračovat v pojištění? Kdo může žádat Zaplaceno k úmrtí Datum zániku / kdo může vstoupit Doklady ANO - stejná PS manžel/ka, odlišný pojištěný nebo kdokoli, kdo poskytne údaje nového pojistníka x manžel/ka nebo odlišný pojištěný vstupuje kopie úmrtního listu nebo DŘ Žádost o změnu pojistníka včetně celé identifikace nového pojistníka POJISTNÍK ANO - nová PS manžel/ka, odlišný pojištěný nebo kdokoli, kdo přepojistí PS x k datu počátku nové PS (přeplatek je možné vrátit - manželovi/ce, odlišnému pojištěnému, dědici) kopie úmrtního listu nebo DŘ Žádost o ukončení PS vč. údajů na žadatele nebo pozůstalé NE manžel/ka, odlišný pojištěný nebo kdokoli, kdo přinese doklady ANO NE k datu zaplacení (nejdříve ke konci období po úmrtí) k datu úmrtí kopie úmrtního listu nebo DŘ (výplata přeplatku) Žádost o ukončení PS vč. údajů na žadatele nebo pozůstalé POJIŠŤENÝ (odlišný od pojistníka) ANO - stejná PS ANO - nová PS pojistník x x dědic / nový vlastník se stává pojištěným (pojištění pokračuje) k datu počátku nové PS (přeplatek je možné převést na novou PS nebo vrátit pojistníkovi) kopie úmrtního listu nebo DŘ Žádost o změnu pojištěného vč. všech údajů k zaevidování nového pojištěného kopie úmrtního listu nebo DŘ Žádost o ukončení PS NE ZKRATKY: PS pojistná smlouva, DŘ Usnesení o dědickém řízení x k datu zaplacení PS / k sepsání žádosti (přeplatek vrácen pojistníkovi) kopie úmrtního listu nebo DŘ Žádost o ukončení PS Pokud je uzavřena nová PS, musí datum ukončení navazovat na počátek platnosti nové smlouvy, číslo nové PS je nutné zapsat do žádosti. Pokud došlo k prodeji (nemovitost) nebo přestěhování (domácnost) před uvedeným datem storna (i před úmrtím), pak doložit doklady o změně (přeplatek opět vyplácen dědici). Odpovědnostní pojištění občanů Pro pojištění odpovědnosti zaměstnance za škodu (např. OB, BB) je datum ukončení k datu úmrtí. Pokud je odpovědnostní pojištění součástí majetkového pojištění (pojištění budov, domácnosti.), zaniká toto pojištění k datu zániku této PS. Majetkové a odpovědnostní pojištění fyzických osob podnikatelů Datum ukončení smlouvy je: den úmrtí pojistníka není-li k datu úmrtí uhrazeno pojistné a pojistné smlouvy uzavřené do (verze PS 1 a 2) poslední den pojistného období, za které je zaplaceno pojistné pojistné smlouvy uzavřené od (verze PS 3) Havarijní pojištění vozidel Datum ukončení smlouvy je: den úmrtí poslední den pojistného období, za které bylo zaplaceno pojistné produkty MV1 a MV2 poslední den pojistného období, ve kterém pojistník zemřel a za které bylo zaplaceno pojistné produkt NAMÍRU Povinné ručení Povinné ručení se neukončuje z důvodu úmrtí, datem ukončení je až datum oznámení změny vlastníka vozidla. Změna vlastníka vozidla nastane vydáním pravomocného usnesení o dědictví. Pojistník byl zároveň vlastníkem vozidla Jestliže pozůstalý po zesnulém předpokládá, že dědické řízení bude trvat delší dobu, může předpokládaný dědic vstoupit do práv a povinností pojistníka. Je nutno vyplnit tiskopis Oznámení o dědicích zůstavitele a zmocnění k výkonu práv a povinnosti pojistníka. Po vyplnění tohoto tiskopisu (po souhlasu všech dědiců se vstupem určené osoby do práv a povinností) sepíše získatel s pověřeným dědicem Smlouvu o vstupu do práv a povinností pojistníka. Nový pojistník, může: podat výpověď ke konci pojistného období (platí 6-ti týdenní lhůta), zůstat pojistníkem v pojistné smlouvě do ukončení dědického řízení. Až nový pojistník dodá pravomocné Usnesení o dědickém řízení, je pojistná smlouva ukončena k datu doručení tohoto Usnesení. E. Jelínková, L. Šmejdová, Stránka 16 z 25

17 Pojistník byl odlišný od vlastníka vozidla Musí být sepsána žádost o změnu pojistníka, která zajistí aktualizaci smluvních stran. Vozidlo nikdy nebude předmětem dědického řízení. Nový pojistník může: podat výpověď ke konci pojistného období (platí 6-ti týdenní lhůta), zůstat pojistníkem v pojistné smlouvě. Pojistná smlouva může pokračovat, protože Usnesení o dědickém řízení nezpůsobuje změnu vlastníka vozidla. Požadované doklady: úmrtní list usnesení o dědickém řízení Změny vlastníka předmětu pojištění (prodej, darování) Zánik pojistné smlouvy uplynutím dne je: pro povinné ručení datum oznámení změny vlastníka pro ostatní druhy pojištění sjednané do datum prodeje pro všechny druhy pojištění sjednané od datum oznámení změny vlastníka Požadované doklady: doklad o prodeji (kupní smlouva) darovací smlouva pravomocné usnesení soudu o dědickém řízení výpis z katastru nemovitostí technický průkaz se zápisem o změně vlastníka čestné prohlášení o prodeji nebo darování pouze v případě, že požadovaný datum ukončení pojistné smlouvy je maximálně rok zpětně od data sepsání žádosti o ukončení pojistné smlouvy V souladu s všeobecnými pojistnými podmínkami platnými od musí být změna vlastníka předmětu pojištění vždy doložena dokladem prokazujícím tuto změnu => pro PS sjednané od nelze jako doklad použít čestné prohlášení. Klienta je nutno upozornit na to, že pojistná smlouva nebude ukončena, dokud nebude doložen doklad, prokazující zánik pojištění. Pokud se ukončuje pojistná smlouva, ve které je sjednáno havarijní pojištění a povinné ručení, zapíše do kolonky Zánik pojistné smlouvy uplynutím dne datum, kterým se ukončuje celá pojistná smlouva (povinné ručení datum oznámení změny vlastníka) a do Poznámky se zapíše text Havarijní pojištění se ukončuje uplynutím dne DD.MM.RRRR. (DD.MM.RRRR = datum prodeje) Přestěhování (určeno pouze pro pojištění domácnosti) Zánik pojistné smlouvy uplynutím dne je datum přestěhování. Požadované doklady: nájemní smlouva potvrzení o změně trvalého bydliště záznam v občanském průkazu čestné prohlášení o přestěhování pouze v případě, že požadovaný datum ukončení pojistné smlouvy je maximálně rok zpětně od data sepsání žádosti o ukončení pojistné smlouvy Do formuláře je vždy nutné uvést novou adresu v oddíle Korespondenci spojenou s ukončením smlouvy zaslat na jinou než korespondenční adresu. Kontrola: Vždy musí být uvedena nová korespondenční adresa Vyřazení vozidla z evidence / dočasné uložení RZ Tento druh zániku je možno použít pouze pro vozidla, která jsou evidována v registru vozidel mají přidělenou registrační značku (RZ nebo SPZ). Zánik pojistné smlouvy uplynutím dne je den vyřazení z registru vozidel, který je uveden na dokladu. Požadované doklady: technický průkaz s údajem o vyřazení vozidla nebo dočasném vyřazení vozidla z registru vozidel, doklad o odhlášení vozidla z registru vozidel doklad o dočasném vyřazení vozidla z registru vozidel E. Jelínková, L. Šmejdová, Stránka 17 z 25

18 5.2.8 Zánik fyzické existence vozidla (havarijní pojištění a povinné ručení vozidel bez RZ) Tento druh zániku je možno použít pouze pro havarijní pojištění vozidla a pro povinné ručení vozidla, které není evidováno v registru vozidel nemá přidělenu registrační značku (RZ nebo SPZ). Zánik pojistné smlouvy uplynutím dne je den, kdy došlo k zániku vozidla (ekologická likvidace). Požadované doklady: doklad o ekologické likvidaci čestné prohlášení pouze pro vozidla bez registrační značky Odcizení vozidla Zánik pojistné smlouvy je datum odcizení vozidla. Požadované doklady: doklad prokazující odcizení vozidla, např. protokol o oznámení odcizení vozidla na Policii ČR, usnesení orgánů činných v trestním řízení o odložení věci, usnesení o zahájení trestního stíhání dle 160 trestního řádu nebo protokol o nalezení odcizeného vozidla potvrzení o krádeži vozidla, které vydává příslušný městský úřad, pokud je cena ukradeného vozidla nižší než Kč (nejde o trestný čin) Pokud je vozidlo pojištěno pro případ odcizení, je nutno vyplnit i hlášenku škodní události Ukončení podnikatelské činnosti Tento druh zániku se používá pouze pro majetkové pojištění. Zánik pojistné smlouvy je den, kdy došlo k ukončení podnikatelské činnosti. Požadované doklady: výpis z obchodního (živnostenského) rejstříku výmaz, fúze splynutím zánik registrace notářský zápis rozhodnutí soudu, apod. 5.3 Ukončení pojistné smlouvy z jiných zákonných důvodů Jiné zákonné důvody pro zánik pojištění, které nejsou výše uvedeny, ale zákonem jsou stanoveny. Podle ZoPS/NOZ se např. jedná o výpověď po převodu pojistného kmene, odstoupení od pojistné smlouvy, zánik pojistného zájmu, o výplatu odkupného. Pojištěné lze ukončit pouze v souladu se zákonem, kterým se pojištění řídí. Např. pojistná smlouva uzavřená podle Občanského zákoníku (OZ), nemůže zaniknout odstoupením pojistníka. 5.4 Zrušení žádosti o ukončení pojistné smlouvy ze strany klienta Pojistník může svoji žádost o ukončení pojistné smlouvy zrušit tj. pojistná smlouva zůstane v platnosti. Zrušit ukončení pojistné smlouvy lze do data účinnosti zániku a je nutný podpis pojistníka. 5.5 Storno finanční vyrovnání Pojistník si může určit, kam bude zasláno nespotřebované pojistné/odkupné/nebo jiné plnění, které vznikne při ukončení pojistné smlouvy. Finanční vyrovnání je nutné vyplnit vždy, tj. bez ohledu na to, zda vznikne nárok k výplatě. V případě, že na jiné pojistné smlouvě pojistníka existuje dlužné pojistné po zániku smlouvy, může být o toto pojistné sníženo finanční vyrovnání. E. Jelínková, L. Šmejdová, Stránka 18 z 25

19 5.5.1 Účet Pojistné/odkupné bude zasláno na bankovní účet. Účet lze vybrat ze zadaných dat v databázi nebo uvést nový účet. Peněžní ústav lze vybrat podle kódu banky, nebo podle jména banky. Variabilní symbol nelze zadat, jelikož jej používá pojišťovna pro vlastní identifikaci platby např. pro č. PS, odkupného (PU). Lze uvést pouze specifický symbol. Kontrola: na zadání č. bankovního účtu. Žádá-li pojistník o výjimečnou výplatu na bankovní účet do zahraničí, je nutné do Poznámky uvést tyto údaje: Jméno a příjmení majitele účtu Adresa majitele účtu (adresa musí být shodná s adresou majitele uvedenou v bance) IBAN Název banky příjemce nebo SWIFT kód banky Měna pro vyplacení Částka výplaty (je-li při vyplňování známa) Důvod platby/podrobnosti platby Pojistnou smlouvu Pojistné/odkupné lze převést na jinou pojistnou smlouvu jako: Běžné pojistné Mimořádné pojistné (v závislosti na podmínkách produktu životního pojištění) Po zadání č. PS je nutné zkontrolovat PS v databázi. Zobrazí se kód produktu a stav smlouvy (živá; v čekárně; ukončena; nenalezena,.) V závislosti na produktu vyhledané smlouvy se nabízí/nenabízí další volby: Neživotní pojištění - žádné další možnosti. Pojištění s vedením účtu běžné nebo mimořádné pojistné. Investiční pojištění mimořádné pojistné s alokačním poměrem pro běžné pojistné; běžné pojistné a mimořádné pojistné s alokačním poměrem, který si pojistník určí. Ostatní životní pojištění, nebo není-li smlouva nalezena, se nabízí všechny možnosti - běžné nebo mimořádné pojistné (do garantovaného nebo vkladového fondu, nebo určením konkrétního fondu. Alokační poměr pro mimořádné pojistné se určuje výběrem fondu a stanovení podílů v %. Fond je nabízen v závislosti na produktu. Zadané fondy lze upravit nebo zrušit. Kontrola: Součet podílu musí být vždy 100% Na adresu trvalého bydliště/sídla pojistníka Pojistné/odkupné bude vyplaceno na adresu trvalého bydliště. Systém doplní adresu trvalého bydliště z databáze, popř. adresu změněnou při aktualizaci údajů při vyplňování žádosti o storno. Kontrola: Nemá klient účet? Upřednostňuje se výplata na účet Na korespondenční adresu v PS Pojistné/odkupné bude vyplaceno na korespondenční adresu (dále jen KA ) uvedenou v PS. Není-li KA uvedena, musí být zvoleno finanční vyrovnání na jinou než KA Kontrola: výběr nelze použít, jestliže na PS není KA uvedena. Nemá klient účet? Upřednostňuje se výplata na účet Na jinou než korespondenční adresu Pojistné/odkupné bude vyplaceno na adresu, která v PS není uvedena. Na nově uvedenou adresu bude vyplaceno pojistné/odkupné a současně bude provedena změna korespondenční adresy pro zasílání korespondence. Zadávání adresy je uvedeno v bodě Chyba! Nenalezen zdroj odkazů. a Chyba! Nenalezen zdroj odkazů.. Do pole adresát lze uvést odlišného příjemce od pojistníka. Tento příjemce obdrží pojistné/odkupné i korespondenci. Není-li žádoucí zaslat výplatu i korespondenci jinému příjemci, je nutné zvolit bezhotovostní výplatu. Kontrola: Není-li adresát vyplněn, bude adresátem pojistník. Nemá klient účet? Upřednostňuje se výplata na účet. E. Jelínková, L. Šmejdová, Stránka 19 z 25

20 5.6 Storno Změna korespondenční adresy při ukončení PS Společně se žádostí o storno může pojistník požádat o změnu nebo zavedení nové korespondenční adresy. Zadávání adresy je uvedeno v bodě Chyba! Nenalezen zdroj odkazů. a Chyba! Nenalezen zdroj odkazů.. Do pole adresát lze uvést odlišného příjemce od pojistníka. Kontrola: Není-li adresát vyplněn, bude adresátem pojistník. 5.7 Storno Převzaté doklady Je nutné zatrhnout všechny převzaté doklady. Doklady vyplněné v oddíle Zobrazení pojistníka se přenáší do storna/změny. 5.8 Storno Poznámka Volné pole k zápisu. Další řádek lze nastavit pomocí kláves Shift + Enter. 6 Změna žádost o změnu pojistné smlouvy ŽIVOT Žádost o změnu korespondenční adresy na pojistné smlouvě NEŽIVOT Žádost o změnu korespondenční adresy na pojistné smlouvě Žádost o zrušení korespondenční adresy na pojistné smlouvě Žádost o zrušení korespondenční adresy na pojistné smlouvě Oznámení změny jména, příjmení a adresy Oznámení změny jména, příjmení a adresy pojištěného (pojištěný, vlastník,...) Žádost o změnu způsobu platby pojistného Žádost o změnu způsobu platby pojistného Žádost o změnu pojistného období (frekvence placení) Žádost o přerušení/obnovení pojištění (platí pro Oznámení změny oprávněné / obmyšlené osoby havarijní pojištění a pro povinné ručení vozidel bez RZ) Oznámení změny / doplnění údajů o vozidle Doložené potvrzení o rozhodné době Požadovanou změnu/ny provést i u těchto smluv Požadovanou změnu/ny provést i u těchto smluv Ostatní změny, doplňkové informace Ostatní změny, doplňkové informace 6.1 Žádost o změnu korespondenční adresy na pojistné smlouvě Pojistník může požádat o změnu nebo zavedení adresy, na kterou je zasílána veškerá korespondence, tj. korespondenční adresu. Korespondenční adresa musí být vždy na území České republiky. Kontrola: Nelze zadat jiný stát než ČR. Zadávání adresy je uvedeno v bodě Chyba! Nenalezen zdroj odkazů. a Chyba! Nenalezen zdroj odkazů.. Do pole adresát lze uvést odlišného příjemce od pojistníka. Kontrola: Není-li adresát vyplněn, bude adresátem pojistník. Změna/zavedení korespondenční adresy se vztahuje pouze ke konkrétní pojistné smlouvě. Žádá-li pojistník o změnu korespondenční adresy u více (popř. u všech) pojistných smluv, musí vždy uvést všechny č. PS, u kterých si přeje změnu korespondenční adresy provést. Další PS může pojistník uvést do žádosti v bodě 6.10 Požadovanou změnu/ny provést i u těchto smluv. E. Jelínková, L. Šmejdová, Stránka 20 z 25

21 6.2 Žádost o zrušení korespondenční adresy na pojistné smlouvě Pojistník ruší korespondenční adresu zatržením bude korespondenční adresa zrušena. Volba se nepoužívá v případech, kdy pojistník chce původní korespondenční adresu zrušit a zavést novou. Pro tento případ změny se provádí dle bodu 6.1 Změna KA Kontrola: Současně nelze požádat o změnu a zrušení korespondenční adresy (bod 6.1 a 6.2) 6.3 Oznámení změny jména, příjmení a adresy (pojištěný, vlastník,...) Role = další osoby v pojištění. V závislosti na produktu mohou být tyto role: Životní pojištění - pojištěný, 1. pojištěný, 2. pojištěný, 1. pojištěné dítě, 2. pojištěné dítě, 3. pojištěné dítě, jednající osoba Neživotní pojištění - pojištěný, vlastník, držitel, jednající osoba Kontrola: Systém uvede pouze platné role v pojištění. Není-li v pojistné smlouvě žádná další role, pouze pojistník a pojištěný (pojistník = pojištěný), tak se změna nenabízí. V případě více rolí v pojištění, systém dosadí platné role. Zatržením role se zobrazí údaje o klientovi a zadané údaje lze měnit Změna jména a adresy u klientů v ostatních rolí pojištění Zobrazené údaje (titul, jméno, příjmení, adresa) lze přepsat na nové, aktuální údaje. Zadávání adresy je popsáno v bodě Chyba! Nenalezen zdroj odkazů. a Chyba! Nenalezen zdroj odkazů. Kopírování adresy: Je-li v PS více rolí a je potřeba změnit adresu u více rolí, je možné adresu zkopírovat (např. změna adresy u všech 3 pojištěných dětí). Je nutné změnit adresu u 1. osoby a k dalším osobám ji lze zkopírovat. Kontrola: Je kontrola na RČ před změnou a po změně. Při změně RČ se při ukládání zobrazí dotaz, zda dochází k opravě RČ či výměně klienta Změna RČ/IČO Oprava RČ Zatržením dochází k uvolnění pole s RČ a lze provést jeho opravu Změna RČ/IČO - Výměna klienta ve vedlejších rolí (pouze neživot) Zatržením dochází k výmazu všech polí a lze uvést údaje nového klienta (vlastníka, držitele, ). E. Jelínková, L. Šmejdová, Stránka 21 z 25

22 V závislosti na možnostech produktu, lze měnit osoby v rolích. Např. změna držitele, pojištěného V životním pojištění není možné provést výměnu klienta v roli. Jedná se o technickou změnu, kterou nelze sjednat tímto formulářem Nutné použít formulář pro technickou změnu (KNZ). 6.4 Žádost o změnu způsobu platby pojistného S připomenutím Pojistitel zasílá předpis pojistného. V životním pojištění nelze použít u smluv s měsíčním pojistným obdobím (u měsíčního placení pojistného). Druhy připomenutí: Složenka - před splatností pojistného je pojistníkovi zaslána složenka k úhradě pojistného. Převodní příkaz - před splatností pojistného je pojistníkovi zaslán převodní příkaz k úhradě pojistného Kontrola: Na frekvenci placení je-li měsíční, nelze sjednat způsob platby s připomenutím Bez připomenutí SINK (Souhlas s inkasem z bankovního účtu) - na základě SINK si Kooperativa inkasuje z účtu pojistníka předepsané pojistné. Klient výši inkasované částky omezuje limitem Kč. K žádosti o zavedení SINK je nutné doložit formulář potvrzený bankou, popř. jiné potvrzení o zřízení SINK. Má-li pojistník účet u České spořitelny, a.s., je možné sjednat SINK prostřednictvím speciálního formuláře na přepážce Kooperativy. SIPO (Sdružené inkaso plateb obyvatelstva) předepsané pojistné se zahrne do rozpisu SIPO. Po uhrazení SIPO přepošle Česká pošta, s.p. pojistné na účet pojistitele. Do žádosti o změnu způsobu platby na SIPO se uvádí spojovací číslo. Je-li při sepisování žádosti zřejmé, že majitelem SIPO je jiná osoba, musí být žádost o SIPO podepsána pojistníkem i majitelem SIPO. Trvalý příkaz pojistník si sjedná na svém bankovním účtu trvalý příkaz k úhradě. 6.5 Žádost o změnu pojistného období (frekvence placení) pouze neživotní pojištění Pro životní pojištění Nelze změnu použít. Je nutné sepsat žádost o technickou změnu Pro neživotní pojištění Změnu pojistného období (změnu frekvence placení pojistného) lze s pojistníkem sjednat tímto formulářem i v tom případě, že změna pojistného období vyvolá změnu pojistného za pojistné období a dle sazebníku se jedná o technickou změnu. V textu formuláře je uvedeno, že pojistník souhlasí s úpravou výše pojistného. Pojistník bude o nové výši pojistného informován dopisem. Toto neplatí pro pojištění podnikatelů. Pro pojištění podnikatelů se doporučuje tuto změnu sjednat dodatkem k pojistné smlouvě. E. Jelínková, L. Šmejdová, Stránka 22 z 25