Program PERSPEKTIVA UNIversal

Transkript

1 Program PERSPEKTIVA UNIversal Vážení obchodní přátelé, rádi bychom vás informovali o znovu spuštění programu PERSPEKTIVA UNIversal od Popis programu Program PERSPEKTIVA UNIversal je obchodní proces modernizace stávajících smluv životního pojištění do novějšího produktu životního pojištění PERSPEKTIVA podle sazby 7 BN, a to bez nutnosti uzavírat novou smlouvu. Program PERSPEKTIVA UNIversal spočívá v modernizaci stávající smlouvy životního pojištění formou uzavření dodatku ke stávající pojistné smlouvě, vytvořeného na základě speciální žádosti klienta o návrh změny pojistné smlouvy. Při této změně pojistné smlouvy je pojistné smlouvě přiděleno nové číslo, které je i novým variabilním symbolem pro platbu pojistného. Pojištění PERSPEKTIVA se od počátku pojištění dle dodatku řídí zákonem č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, souborem pojistných podmínek k životnímu pojištění PERSPEKTIVA a standardním Přehledem poplatků a parametrů pojištění pro sazbu 7 BN. Pro pojištění PERSPEKTIVA 7 BN sjednané v rámci Programu PERSPEKTIVA UNIversal platí stejná metodická pravidla pro vznik, správu a likvidaci pojistných událostí, která jsou aktuálně platná pro standardní produkt 7 BN. INFORMACE 30/2017/z Úsek řízení vnějšího obchodu VMP č. V/

2 Co získá klient sjednáním PERSPEKTIVY UNIversal? Moderní produkt kompletní vlastnosti PERSPEKTIVY 7 BN Speciální věrnostní prémii za bezeškodní průběh ve výši 20 % z celkového součtu uhrazených poplatků za pojistná rizika z rizikových pojištění. Klient při této transformaci nemusí zdanit dříve uplatněné daňové odpočty. Kooperativa nebude zkoumat jeho zdravotní stav do limitů pojistných částek uvedených v žádosti, které odpovídají zvýšenému pojistnému krytí před změnou smlouvy. Pro koho je program určen? Pro klienty, kteří mají uzavřenou běžně placenou rezervotvornou smlouvu životního pojištění s nárokem na výplatu pojistného plnění v případě dožití se konce pojistné doby (včetně životního pojištění s vedením účtu a investičního životního pojištění s výjimkou sazeb PERSPEKTIVA 7 BN a NA PŘÁNÍ). Program lze využít i pro vinkulované smlouvy nebo pro smlouvy s příspěvkem zaměstnavatele. Dodatek lze uzavřít i v případě, že na pojistné smlouvě byly pojistné události nebo je aktuální zdravotní stav klienta změněný oproti počátku pojištění. Změnu lze provést u pojistných smluv redukovaných a ve stavu bez placení pojistného. Pro koho není program určen? Přehled tarifů, u kterých lze program aktuálně využít je součástí tohoto Infa. U tarifů, které nejsou uvedeny, nelze program PERSPEKTIVA UNIversal využít. U tarifů, u kterých lze program využít, nelze změnu provést pouze v případech, kdy je ve stávající pojistné smlouvě uplatněn nárok na zproštění nebo osvobození od placení pojistného, nebo v případech, kdy je na pojistné smlouvě již uhrazeno veškeré pojistné do konce pojistné doby. Program PERSPEKTIVA UNIversal dále není určen klientům v případě, že neodpovídá jejich potřebám (např. klient si nepřeje v rámci své pojistné smlouvy investovat, vstupní věk klienta neodpovídá parametrům pojištění PERSPEKTIVA atd.) Úsek řízení vnějšího obchodu VMP č. V/

3 Sjednání PERSPEKTIVY UNIversal Dodatek ke stávající pojistné smlouvě v rámci Programu PERSPEKTIVA UNIversal vystaví pojišťovna na základě speciální písemné žádosti pojistníka o návrh změny pojistné smlouvy (dále jen Žádost ), kterou lze vyplnit výhradně prostřednictvím Konsolidovaného nástroje získatele (dále jen KNZ ). Pojistník musí při podání Žádosti vždy obdržet: Informace pro zájemce o pojištění osob, Informace k životnímu pojištění PERSPEKTIVA, Sdělení klíčových informací k životnímu pojištění PERSPEKTIVA, platný soubor pojistných podmínek k životnímu pojištění PERSPEKTIVA, Přehled poplatků a parametrů pojištění pro sazbu 7 BN, Modelaci předpokládaného vývoje účtu, Test povahy investora. Získatel musí klienta upozornit na to, že k počátku pojištění dle dodatku: v případě investičního životního pojištění budou existující podílové jednotky příslušného Garantovaného fondu k požadovanému datu počátku změny pojištění přesunuty do Garantovaného fondu se zhodnocením 0,7 %, v případě ostatních pojištění se výsledná převáděná hodnota převede do Garantovaného fondu se zhodnocením 0,7 %, A dále že jako garantovaný fond pro alokaci pojistného lze zvolit Garantovaný fond se zhodnocením 0,7 % (tzn. stejný garantovaný fond, jaký platí pro nově uzavřené pojistné smlouvy dle Přehledu poplatků a parametrů pojištění pro sazbu 7 BN). Další pravidla: Pokud v Žádosti v oddílu D. ÚDAJE O POJIŠTĚNÍ PO ZMĚNĚ POJISTNÉ SMLOUVY požadované pojistné částky nebo věk pojištěného přesáhnou limit Maximální výše bez zkoumání zdravotního stavu, je nutné spolu se Žádostí vždy doložit vyplněný úplný zdravotní dotazník pro daného pojištěného, příp. další potřebnou dokumentaci podle platných postupů zdravotního a finančního zkoumání Úsek řízení vnějšího obchodu VMP č. V/

4 Zkrácený zdravotní dotazník se v programu PERSPEKTIVA UNIversal nepoužívá. Nové měsíční pojistné k počátku pojištění dle dodatku nesmí být nižší než měsíční pojistné před změnou smlouvy. Bude-li výpověď pojištění, žádost o ukončení pojistné smlouvy dohodou nebo jiná technická žádost o změnu pojistné smlouvy (dále jen Změna ) doručena pojistiteli až po podání Žádosti (a účinnost Změny by nastala před Požadovaným datem počátku změny pojištění), bude Změna považována za bezpředmětnou a dodatek v programu PERSPEKTIVA UNIversal bude vyhotoven a zaslán pojistníkovi. Žádost o návrh změny pojistné smlouvy v rámci Programu PERSPEKTIVA UNIversal může s klientem sepsat pouze získatel, který je k datu podání Žádosti evidován na stávající pojistné smlouvě jako platný získatel (a to i v případě, že je na ní veden s podílem 0 %). V případě, že je na stávající pojistné smlouvě evidováno více platných získatelů, může s klientem sepsat Žádost kterýkoli z nich. Kdyby Žádost byla postupně sepsána s více získateli, dodatek bude pojistitelem vystaven podle Žádosti, která bude doručena na CSPS jako první. Postup při modernizaci pojistné smlouvy placené HIPem (tzn. hromadně inkasovaná platba ) Je-li smlouva placená HIPem, je možné využít program PERSPEKTIVA UNIversal pouze v případě, že u smlouvy je dluh na pojistném maximálně za období 62 dnů od data vygenerování dat potřebných pro sepsání Žádosti. Bylo-li na původní pojistné smlouvě zaplaceno pojistné i na období po Požadovaném datu počátku změny pojištění, uvedeném v Žádosti, může dojít k posunutí Počátku pojištění dle dodatku, a to z důvodu, že zaměstnavatel nechce jedno pojistné období platit dvakrát. Je-li pojistná smlouva placená HIPem, lze při její modernizaci měnit výši platného příspěvku zaměstnavatele (na rozdíl od individuálně placených smluv s příspěvkem zaměstnavatele). Je-li pojistná smlouva placená HIPem, pak příznak dělené platby se změnou pojistné smlouvy v rámci Programu PERSPEKTIVA UNIversal nemění. Tyto pojistné smlouvy patří do číselné řady HIP 1066*. Pokud u daného zaměstnavatele tato číselná řada dosud neexistuje (zaměstnavatel používá jen řadu 1030* ), je nutné o přidělení nové číselné řady požádat. Pokud není číselná řada přidělena nejpozději do 1 měsíce od data doručení Žádosti, pojistitel Žádost neakceptuje a nevystaví návrh dodatku na změnu pojistné smlouvy na základě této Žádosti. O přidělení můžete požádat vaše kontaktní osoby v Kooperativě Úsek řízení vnějšího obchodu VMP č. V/

5 Pokud je se zaměstnavatelem uzavřena smlouva o spolupráci (dále jen SoS ) v oblasti SŽP ( soukromé životní pojištění ) podle vzoru staršího, než je vzor z , je potřeba nejprve tuto starou SoS převést náhradou na aktuální vzor SoS (starší vzory SoS neumožňují měnit/přidávat čísla HIP jednostranným oznámením a dělenou platbu). Minimální počet pojistných smluv potřebných pro vytvoření nové skupiny pojistných smluv placených HIPem je shodně jako v případě standardní produkce 3 ks. Seznam tarifů Hezký den Vám přeje Vaše Kooperativa Podle čl. III. odst. 1 písm. a) Smlouvy o obchodním zastoupení/smlouvy o výhradním obchodním zastoupení (dále jen SmOZ ) uzavřené mezi Kooperativou pojišťovnou, a.s., Vienna Insurance Group (dále jen Kooperativa ), a pojišťovacím zprostředkovatelem jako obchodním zástupcem je pojišťovací zprostředkovatel při výkonu své zprostředkovatelské činnosti pro Kooperativu povinen řídit se jejími pokyny. V souladu s tím Kooperativa vydává tuto metodickou informaci pro výkon zprostředkovatelské činnosti Úsek řízení vnějšího obchodu VMP č. V/