ING Bank Svět spoření. Praha

Transkript

1 ING Bank Svět spoření Praha

2 Obsah prezentace Úvod ING Bank Index úspor domácností ING Bank Potenciál spoření Každá koruna se počítá Shrnutí 2

3 Co je ING Bank Svět spoření Aktivita, při které shromažďujeme dostupné informace o úsporách Čechů a dáváme je do souvislosti s finanční situací v mezinárodním měřítku. Aktivita, při které chceme tyto poznatky sdílet s širokou veřejností a z pozice odborníka na spoření lidem pomoci orientovat se v jejich financích. Webové stránky studnice informací o spoření. 1. Mezinárodní průzkum ING Bank Mezinárodní studie na téma spoření a výdaje (finanční chování, postoje, rozhodování apod.), která poskytuje srovnání v 19 zemích (z toho 13 evropských) Téměř 19 tisíc respondentů Celosvětově průzkum pro ING realizuje společnost TNS Nipo 2. Průzkum Úspory českých domácností Jediná studie v ČR, která ukazuje výši disponibilních úspor a finanční situaci obyčejných lidí a jejich vývoj vyjádřené ukazateli: ING Bank Index úspor domácností (úspory celkem / měsíční výdaje) ING Bank Potenciál spoření (měsíční příjmy / měsíční výdaje) Průzkum pro ING Bank realizuje TNS Aisa 3

4 ING Bank Index úspor domácností Exkluzivní průzkum ING Bank mezi českými domácnostmi

5 ING Bank Index úspor domácností O indexu Co říká? Kolikaměsíční výdaje je průměrná domácnost schopna pokrýt ze svých úspor. Co je zahrnuto ve výpočtu? Výpočet obsahuje dostupné úspory bez stavebního spoření, tedy úspory na běžných účtech, spořicích účtech, termínovaných vkladech, v akciích, dluhopisech, podílových fondech a v hotovosti. Jak se počítá? Výpočet indexu pro domácnost: disponibilní úspory domácnosti : měsíční výdaje domácnosti Celkový index: průměr hodnot za jednotlivé domácnosti 5

6 ING Bank Index úspor domácností - vývoj Češi nyní vydrží se svými úsporami v průměru 3 měsíce a 6 dní. Je to o necelé 2 týdny déle než před rokem a o 2 týdny méně než ve druhém ING Bank index úspor domácností disponibilní úspory domácnosti / měsíční výdaje domácnosti Počet měsíců 4,0 3,5 3,0 2,5 2,0 1,5 2,3 2,6 3,0 2,8 3,0 3,1 3,6 3,2 3 měsíce a 6 dní 1,0 0,5 0, Poznámka: Celkový index je průměrem hodnot za jednotlivé domácnosti 6

7 Disponibilní úspory a výdaje domácností Disponibilní úspory domácností mírně poklesly, zatímco mandatorní výdaje velmi mírně vzrostly Úspory a výdaje domácností Kč disponibilní úspory mandatorní výdaje

8 ING Bank Index úspor domácností detailní data Doba, po kterou jsou české domácnosti schopné financovat své pravidelné výdaje, je průměrně 3 měsíce a 6 dní. Vysokoškoláci mají dostupné úspory na 4,5 měsíce, zatímco lidé se základním vzděláním jen na dobu necelých 2 měsíců. 6 5 Celkem Vzdělání Vel. místa bydliště Region Počet měsíců ,2 1,7 2,6 3,3 4,5 2,8 2,7 3,6 3,8 3,5 2,9 3,2 0 Celkem ZŠ SŠ bez mat. SŠ s mat. VŠ do 5 tis. ob tis. ob tis. ob. nad 100 tis. ob. PHA+Stř.Č. Čechy Morava Index úspor domácností (dostupné úspory bez stavebního spoření) = disponibilní úspory domácnosti / měsíční výdaje domácnosti celkový index je průměrem hodnot za jednotlivé domácnosti 8

9 ING Bank Potenciál spoření Exkluzivní průzkum ING Bank mezi českými domácnostmi

10 ING Bank Potenciál spoření O indexu Co říká? Jakou část příjmu mohou domácnosti uspořit. Co je zahrnuto ve výpočtu? Výpočet obsahuje skutečné příjmy a mandatorní výdaje tj. takové, které musíme zaplatit, abychom zajistili chod domácnosti: jídlo, bydlení, energie, telefon, splátky půjček a další pravidelné platby. Jak se počítá? Výpočet indexu pro domácnost: měsíční příjmy domácnosti / měsíční výdaje domácnosti Celkový index: průměr hodnot za jednotlivé domácnosti 10

11 ING Bank Potenciál spoření vývoj ING Bank Potenciál spoření se oproti předchozímu snížil na 26 %. V meziročním srovnání pozorujeme nárůst o 3 % oproti 3.. České domácnosti byly tedy schopné uspořit až 26 % svých příjmů. ING Bank Potenciál spoření měsíční příjmy domácnosti / měsíční výdaje domácnosti 35% 30% 25% 25% 25% 23% 23% 25% 29% 26% 20% 19% 15% 10% 5% 0% Poznámka: celkový index je průměrem hodnot za jednotlivé domácnosti 11

12 Příjmy a výdaje domácností Měsíční příjmy mírně poklesly, naopak mandatorní výdaje domácností mírně vzrostly Měsíční příjmy a výdaje domácností Kč měsíční příjmy mandatorní výdaje

13 ING Bank Potenciál spoření detailní data Příjmy českých domácností převyšují jejich pravidelné výdaje v průměru o 26 %. Nejvyšší spořicí potenciál mají díky vyšším příjmům domácnosti vysokoškolsky vzdělaných osob a také domácnosti z obcí 5 tis.-20 tis. obyvatel. Rozdíly v regionech jsou malé. 40% Celkem Vzdělání Vel. místa bydliště Region 30% 20% 10% 26% 21% 25% 25% 33% 26% 29% 24% 26% 26% 25% 27% 0% Celkem ZŠ SŠ bez mat. SŠ s mat. VŠ do 5 tis. ob tis. ob tis. ob. nad 100 tis. ob. PHA+Stř.Č. Čechy Morava Potenciál spoření (%): měsíční příjmy domácnosti / měsíční výdaje domácnosti celkový index je průměrem hodnot za jednotlivé domácnosti 13

14 Vývoj objemu úspor domácností Domácnosti mají uloženo 60 % úspor na netermínovaných vkladech, z nichž většinu tvoří běžné účty (38 %) a zbytek spořící účty a ostatní netermínované vklady (22 %). U spořících účtů lze od roku 2010 pozorovat velký nárůst právě na úkor běžných účtů. Objem úspor na termínovaných vkladech se pohybuje dlouhodobě kolem 40 % celkových bankovních vkladů Vklady celkem k : 1789 mld. Kč Mil. Kč ,5 mld. 404,0 mld. 671,5 mld. Termínované 40% Netermínované 1075,5 mld. 60% Běžné účty Spořící účty a ost. neterm. vklady Termínové vklady Zdroj dat: ČNB, data k

15 Každá koruna se počítá

16 Jak jsme spokojeni s výší úspor? Mírně nadpoloviční většina populace je nespokojená s výší svých úspor. Přesto, že patříme i v mezinárodním srovnání k národům spořivým, naše spokojenost je relativně nízká. velmi nespokojen 31% velmi spokojen 4% spíše spokojen 12% spíše nespokojen 24% ani spokojen ani nespokojen 29%

17 Více spoříme nebo více utrácíme? Téměř polovina domácností měla vyrovnaný rozpočet. Zbylá polovina častěji utrácela, tj. jejich výdaje byly vyšší než příjmy. S rostoucím vzděláním lidé častěji uváděli, že spořili. Celkem zhruba stejně spořil(a) i utrácel(a) moje příjmy a výdaje byly zhruba stejné; 47% více spořil(a) než utrácel(a); moje příjmy byly vyšší než výdaje; 22% 38% VŠ 32% více utrácel(a) než spořil(a) moje výdaje byly vyšší než příjmy; 31% 30% Statistika: Na obyvatel připadlo v posledních 12 měsících 17,6 osobních bankrotů, o rok dříve to bylo 14,5 bankrotů. Nejvyšší počet osobních bankrotů na obyvatel vykázal Karlovarský kraj (37,5 bankrotů. Nejméně osobních bankrotů připadlo na obyvatel v Praze (7,5 bankrotů).

18 Utrácíme zbytečně? Ne! Pouze 3 % mají problém s bezhlavým utrácením za věci, které nepotřebují. Naopak 42 % představuje spořivou část národa, která zbytečně neutrácí a kupuje jen to, co nezbytně potřebuje. Zbylých 55 % se pohybuje mezi těmito dvěma extrémy a občas si koupí něco pro radost. Čím nižší vzdělání, tím zodpovědnější přístup (finanční situace nutí osoby s nižším vzděláním více šetřit). Celkem Snažím se moc neutrácet, ale občas koupím něco je tak pro radost; 55% Zbytečně neutrácím, kupuji jen to, co nutně potřebuji; 42% 52% ZŠ 46% Někdy se při nákupech neovládám a bezhlavě utrácím; 3% 2%

19 Financování dovolené? Z úspor. Nejčastějším způsobem financování dovolené jsou úspory a dále peníze, které máme aktuálně k dispozici. Jak jste financoval(a) letošní dovolenou? 35% 30% 25% 20% 15% 10% 30% 28% 5% 3% 2% 0% Z úspor (našetřil(a) jsem na ni Z toho, co jsem měl aktuálně k dispozici Půjčka, splátky Jinak

20 Financování Vánoc? Z toho, co máme aktuálně k dispozici V případě financování letošních Vánoc plánujeme nejčastěji platit z aktuálně volných prostředků, které máme na účtu nebo v hotovosti. Jak budete financovat letošní Vánoce? 80% 70% 67% 60% 50% 40% 36% 30% 20% 10% 0% Z toho, co budu mít aktuálně k dispozici Z úspor (spořím na Vánoce) 1% 1% Půjčka, splátky Jinak

21 Hlavní zjištění České domácnosti jsou schopny financovat svůj provoz ze svých úspor v průměru 3 měsíce a 6 dní, což je o necelé 2 týdny méně než v minulém a o 2 týdny déle než před rokem. Potenciál spoření českých domácností ve byl 26 %. Tuto část příjmu by domácnosti byly schopné ušetřit (pokud by chtěly). V populaci převládá zodpovědné spořicí chování. Bezdůvodné utrácení je velmi ojedinělé. S rostoucím vzděláním roste schopnost spořit, ale také ochota více utrácet (finanční situace to umožňuje). Na netermínovaných vkladech je uloženo 60 % celkových úspor, z nichž většinu tvoří běžné účty (38 %) a zbytek spořící účty a ostatní netermínované vklady (22 %). U spořicích účtů lze od roku 2010 pozorovat velký nárůst obliby na úkor běžných účtů. Termínované vklady představují dlouhodobě kolem 40 % celkových bankovních vkladů. 21

22 Co pro nás peníze znamenají? Význam peněz v životě člověka pohledem psychologa

23 Psychologická hodnota peněz Peníze jsou lepší, než chudoba. Už jenom z finančních důvodů. (W.Allen) Proč lidé milují peníze? Co pro nás peníze znamenají? Jaký je náš vztah k penězům? Co mohou peníze nasytit v naší osobnosti? 23

24 Typologie osobností podle zacházení s penězi 24

25 Kazuistiky z praxe psychologické poradny Utrácím, abych si dokázal svou hodnotu, ale dostávám se do dluhů Jsem bohatý, ale bolí mě utratit každou korunu 25

26 Světový den spoření Světový den spoření byl vyhlášen na mezinárodním kongresu spořitelen v Miláně Cíl Informovat a vyzvat klienty i neklienty ING Bank k oslavě Dne spoření Soutěž Odpovězte co nejpřesněji na soutěžní otázku: Kolik standardních mincí nominální hodnoty 50 Kč položených bezprostředně vedle sebe by utvořilo státní hranici České republiky? Doplňující otázka: Co z toho, na co jste si v životě naspořili, vám udělalo největší radost. Výhra 50 výherců s nejpřesnější odpovědí vyhraje 50x50 Kč (2 500 Kč) na své ING Konto ING Bank oslavila Světový den spoření zápisem do České knihy rekordů Největší dort ve tvaru mince 165 x 15,5 cm 350 kg 25 hodin příprav (4 osoby) 26

27 Kontakty Kontakty pro média: ING Bank Libor Vaníček Plzeňská 5, Praha 5 Tel libor.vanicek@ing.cz PR agentura Stance Communications Michaela Šimková Salvátorská 931/8, Praha 1 Tel michaela.simkova@stance.cz 27