Spoluprace v oblasti financování bydlení

Spoluprace v oblasti financování bydlení

1 Společnost Top Consultant s.r.o. se zabývá finančním plánováním pro privátní a korporátní klientelu. Dále pak zprostředkováním investičních, pojistných a úvěrových produktů. Jsme jedinou společností na trhu, která interně kontroluje výstupy svých poradců. Mezi naše obchodní partnery patří společnosti: Broker Trust a.s., nejvýznamnější hypoteční makléř v České republice, všechny hypoteční banky a stavební spořitelny, většina pojišťoven, penzijních fondů a kvalitní investiční společnosti. Mezi naše partnery můžete patřit i Vy. Cílem naší práce je zastupovat zájmy klientů a vybrat pro ně optimální řešení, v oblasti bydlení optimální způsob financování. Naše společnost dokáže porovnat nabídky všech hypotečních bank, stavebních spořitelen a zajistit u nich mnohokrát nadstandardní podmínky. Výhody naší vzájemné spolupráce jsou dvě. Tou první je poskytnutí Vašemu klientovi stoprocentního servisu v oblasti financování bydlení. Díky komplexnímu a modernímu přístupu dokážeme klientovi náklady významně snížit. Dokážeme navíc předem posoudit klientovu finanční situaci a zjistit, zda své představy nepřecenil a vybraná nemovitost odpovídá jeho finančním možnostem. Předejdete tím neúspěšnému obchodu a zbytečnému vyhledávání nemovitosti. Z pohledu klienta bude velkou výhodou časová úspora a mnohem méně starostí s pořizováním úvěru na bydlení. Vaší výhodou je Vaším prostřednictvím komplexně obsloužený spokojený klient, který Vás dále doporučí. Tou druhou výhodou je, že služby Vaší společnosti můžou využít stovky a tisíce našich klientů, jejichž počet se stále rozrůstá. Těšíme se na společnou spolupráci a na individuální nastavení podmínek této spolupráce.

2 3 Zajistíme: Příklad výběru hypotéky 1: - hypotéku bez prokazování příjmů - hypotéku na 100% odhadní ceny nemovitosti - pro velmi bonitní klienty hypotéku až na 150% odhadní ceny nemovitosti - hypotéku na nábytek - refinancování hypoték bez vedlejších nákladů - úvěry a meziúvěry ze stavebního spoření - nadstandardní podmínky pro všechny klienty - hypotéky pro cizince (kompletní servis v anglickém jazyce) - úvěry pro financování developerských projektů s následným zajištěním hypotečního servisu pro kupující klienty - nezávislý výběr ze všech bank - kontrola stávajících úvěrových smluv - zajištění potřebného pojištění, či tvorby rezerv souběžných s úvěrem Zadání: Řešení: Pan Jan, 29 let, si chce koupit byt v Praze. Je svobodný, bezdětný. Jeho představa je pořídit si byt v hodnotě kolem 2.300.000. V zaměstnání pracuje více jak půl roku, nemá žádné finanční závazky. Může použít vlastní prostředky ve výši 500.000. Jeho čistý prokazatelný měsíční příjem činí 17.000 kč. Banka Produkt Fixace Splatnost Max. výše Potřebná Splátka Úroková v letech záměru * výše úvěru sazba zástavy * HB 85 1 30 2 211 000 2 484 000 9 945 3,89% ČSOB 85 1 30 2 211 000 2 484 000 9 945 3,89% HB HUF DP 3 30 2 108 000 2 869 000 10 342 4,64% GE 70 3 30 2 108 000 2 869 000 10 342 4,64% HB HUF DP 5 30 2 085 000 2 836 000 10 343 4,74% ČSOB 70 5 30 2 085 000 2 836 000 10 343 4,74% VOLB 70 1 25 2 082 000 2 832 000 10 342 3,89% ČS 85 3 30 2 031 000 2 272 000 9 945 4,64% ČSOB 85 3 30 2 031 000 2 272 000 9 945 4,64% ŽB Residenční úvěr 1 30 2 025 000 2 407 000 9 179 3,99% GE Standard 3 30 2 020 000 2 259 000 9 045 3,89% HVB 85 5 30 2 008 000 2 245 000 9 942 4,74% RB 85 1 25 2 006 000 2 243 000 9 945 3,89% GE Premium 5 30 1 954 000 2 182 000 9 056 4,19% ŽB Residenční úvěr 5 30 1 935 000 2 294 000 9 178 4,39% ČSOB HUF DP 3 25 1 934 000 2 620 000 10 340 4,64% úrokové sazby a uvedená čísla jsou pouze informativní a nemají aktuální charakter Tabulka je pouhým výtahem všech možných řešení. Je vidět, že představy pana Jana jsou reálné. Pokud pan Jan použije svých 500.000,- Kč, tedy zhruba 22% ceny bytu, bude mít možnost vybírat mezi různými bankami a typy hypoték. Pro další postup a výběr by bylo potřeba mnohem více informací, jak o panu Janovi, tak hlavně o nemovitosti. Ovšem hlavní cíl jsme splnili, zjistili jsme, že pan Jan si svůj vysněný byt s nejvyšší pravděpodobností může dovolit.

4 5 Přehled partnerských společností: KB

6 7 Příklad výběru hypotéky 2: Zadání: Řešení: Pan Jaromír, 45 let, je vlastníkem poloviny domu a chce společně s manželkou, 43 let, koupit druhou polovinu od svého strýce. Dům má hodnotu přibližně 3.800.000. Strýc polovinu odprodává za 1.700.000. Pan Jaromír má 2 děti. Splácí také leasing automobilu, 7.800 měsíčně. Manželka, paní Iveta vydělává měsíčně 21.000 čistého, pan Jaromír pak 42.000. Mají konkrétní představu o svém úvěru. Přejí si splácet ho co nejdéle a fixaci určili na 3 roky. ČSOB 70 1 15 2 429 000 12 660 4,10% GE HUF DP 1 15 2 429 000 12 660 4,10% HB 70 3 15 2 429 000 12 703 4,15% HB HUF DP 3 15 2 429 000 12 703 4,15% ČSOB 70 3 15 2 429 000 12 703 4,15% ČS HUF DP 3 15 2 429 000 12 703 4,15% KB Klasik 1 15 2 429 000 12 729 4,18% RB Klasik 70 3 15 2 429 000 12 884 4,36% úrokové sazby a uvedená čísla jsou pouze informativní a nemají aktuální charakter Banka Produkt Fixace Splatnost Potřebná Splátka Úroková v letech výše úvěru sazba zástavy * VOLB Klasik 70 1 20 2 429 000 10 150 3,83% HB 70 1 20 2 429 000 10 391 4,10% ČSOB 70 3 20 2 429 000 10 437 4,15% HB HUF DP 3 20 2 429 000 10 437 4,15% RB Klasik 70 3 20 2 429 000 10 627 4,36% GE Klasik 70 5 20 2 429 000 10 810 4,56% HB 70 5 20 2 429 000 10 949 4,71% ČS HUF DP 5 20 2 429 000 10 949 4,71% VOLB Klasik 70 10 20 2 429 000 11 408 5,20% RB Klasik 70 15 20 2 429 000 11 637 5,44% HVB 70 10 20 2 429 000 11 839 5,65% HB 70 15 20 2 429 000 12 013 5,83% ČB Klasik 70 1 15 2 429 000 12 430 3,83% HB 70 1 15 2 429 000 12 660 4,10% ČS HUF DP 1 15 2 429 000 12 660 4,10% úrokové sazby a uvedená čísla jsou pouze informativní a nemají aktuální charakter U pana Jaromíra musíme brát v úvahu věk, nejdelší doba splácení u něj činí max. 20 let. Příjmy rodiny budou pro banku více než dostačující, i přes závazky. Pro klienta pravděpodobně vybereme úvěrový produkt od Raiffeisen Bank se platností 20 let, úrokovou sazbou 4,36% p.a. s fixačním obdobím na tři roky. Tento produkt se vyplatí, protože u Raiffeisen konkrétně pro tohoto klienta vyjednáme nulový poplatek za uzavření hypotéky.

8 9 poznámky: Pokud klient nemá dostatečnou bonitu (příjmy) pro získání hypotéky se splatností 20 let, je možné její splatnost prodloužit na 30 let a pak pravidelně měsíčně investovat rozdíl ve splátce, který činí 29820,- Kč ročně. Není problém na tomto dlouhém horizontu nalézt investiční instrument, který svými výnosy překoná úroky zaplacené na hypotéce. Lze využít třeba stavební spoření, investice do otevřených podílových fondů. U hypotéky se splatností 30let na 2.000.000,- je po 20 letech nesplacená jistina pod 1.000.000,- Kč. Vývoj investice znázorňuje tabulka. Tento způsob nabízí jak finanční výhodnost, tak výhodu přístupných rezerv. Jde o způsob financování bydlení, který je u našich klientů nejoblíbenější. Vývoj hodnoty pravidelné investice Zhodnocení/rok 1 5 10 15 20 5% p.a. 29820 164774 375073 643473 986027 7% p.a. 29820 171487 412006 749347 1222486 Pro každého jednotlivého klienta se dá na trhu s hypotečními úvěry vybrat nesčetné množství variant hypoték. Jak ovšem lze vidět v ukázkách, varianty nejsou stejně finančně náročné. Každý klient je v jiné situaci a každý si přeje mít svůj úvěr co nejméně finančně nákladný a sám si často s výběrem správné varianty neví rady. Máte v úmyslu vybrat optimální řešení? Spolehněte se na společnost Top Consultant.